TW202213244A - 互動式保險商品推薦系統及方法 - Google Patents

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鍾皓宇
蔡豐澤
陳潁錕
陳韋旭
黃泰餘
吳承叡
陳正緯
李金聰
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Abstract

一種互動式保險商品推薦系統，包含終端電子裝置及保險伺服器。保險伺服器存有需求選項及對應需求選項的理賠項目組合，每一理賠項目組合包含多個與對應之該保障需求相關的理賠選項。該保險伺服器將需求選項及理賠項目組合傳送給終端電子裝置。終端電子裝置接收到需求選項及理賠項目組合後，顯示需求選項供終端電子裝置的操作者選取，並顯示需求選項其中被選取的一者或多者所對應的理賠項目組合供操作者選取，並傳送指示出被操作者選取的需求選項及理賠選項的選取結果給保險伺服器。保險伺服器根據選取結果產生並傳送建議投保資料給終端電子裝置。

Description

互動式保險商品推薦系統及方法
本發明是有關於一種商品推薦系統，特別是指一種互動式保險商品推薦系統。
目前保戶在進行保險規劃時，通常都只能單方面的聽從保險業務員的建議購買相關的保險商品，缺乏保戶與保險業務員之間的互動，此外，對於較不熟悉保險商品的保戶而言，恐較難確認當前保險業務員推薦之保險商品是否符合其自身的需求。
因此，本發明的目的，即在提供一種能改善存在於上述先前技術中至少一缺點的互動式保險商品推薦系統。
於是，本發明所提供之互動式保險商品推薦系統包含一終端電子裝置及經由一通訊網路連接該終端電子裝置的一保險伺服器。該保險伺服器存有分別相關於多種保障需求的多個需求選項，及分別對應該等需求選項的多個理賠項目組合，每一理賠項目組合包含多個與對應之該保障需求相關的理賠選項。該保險伺服器將該等需求選項及該等理賠項目組合傳送給該終端電子裝置；該終端電子裝置接收到該等需求選項及該等理賠項目組合後，顯示該等需求選項供該終端電子裝置的一操作者選取；該終端電子裝置顯示該等需求選項其中被選取的一者或多者所對應的該理賠項目組合或該等理賠項目組合供該終端電子裝置的該操作者選取；該終端電子裝置傳送一選取結果給該保險伺服器，該選取結果指示出被該操作者選取的該需求選項或該等需求選項及該理賠選項或該等理賠選項；該保險伺服器根據該選取結果產生相關於保險商品的一建議投保項目及一建議投保額度，並將包含該建議投保項目及該建議投保額度的一建議投保資料傳送給該終端電子裝置。
在一些實施態樣中，該終端電子裝置所產生的該選取結果還指示出相關於該等理賠選項的一排列順序；該保險伺服器還根據該選取結果所指示的該排列順序產生該建議投保項目及該建議投保額度。
在一些實施態樣中，該保險伺服器還存有相關於該建議投保資料的一檢視時間，該檢視時間指示出該建議投保資料最近一次被檢視的時間；該終端電子裝置接收到該建議投保資料後，傳送該建議投保資料給一客戶端電子裝置，並令該客戶端電子裝置顯示該建議投保資料時，傳送對應該投保建議資料且指示出當前時間的一時間資料給該保險伺服器；該保險伺服器接收到該時間資料後，以該時間資料更新該時間資料所對應的該建議投保資料所對應的該檢視時間。
在一些實施態樣中，該保險伺服器還存有對應於一被保險人的一保單資料，該保單資料包含對應之被保險人擁有的一個或多個保險商品及分別對應該或該等保險商品的一個或多個保險額度；當該保險伺服器接收到來自該終端電子裝置且對應於一被保險人的一保單健檢請求，該保險伺服器根據該被保險人對應之該保單資料，產生一建議投保資料，該建議投保資料包含該保單資料其中對應之該保險額度低於對應之一建議額度的一個或多個作為目標保險商品的保險商品，及分別對應該或該等目標保險商品的一個或多個建議額度，該保險伺服器將該建議投保資料傳送給該終端電子裝置。
在一些實施態樣中，每一需求選項指示出所相關的該保障需求相關的一預期支出。
本發明的另一目的在於提供一種互動式保險商品推薦方法，該互動式保險商品推薦方法藉由一互動式保險商品推薦系統執行，該互動式保險商品推薦系統包含一終端電子裝置及經由一通訊網路連接該終端電子裝置的一保險伺服器，該保險伺服器存有分別相關於多種保障需求的多個需求選項，及分別對應該等需求選項的多個理賠項目組合，每一理賠項目組合包含多個與對應之該保障需求相關的理賠選項。該互動式保險商品推薦方法包含：
該保險伺服器將該等需求選項及該等理賠項目組合傳送給該終端電子裝置。
該終端電子裝置接收到該等需求選項及該等理賠項目組合後，顯示該等需求選項供該終端電子裝置的一操作者選取。
該終端電子裝置顯示該等需求選項其中被選取的一者或多者所對應的該理賠項目組合或該等理賠項目組合供該終端電子裝置的該操作者選取。
該終端電子裝置傳送一選取結果給該保險伺服器，該選取結果指示出被該操作者選取的該需求選項或該等需求選項及該理賠選項或該等理賠選項。
該保險伺服器根據該選取結果產生相關於保險商品的一建議投保項目及一建議投保額度，並將包含該建議投保項目及該建議投保額度的一建議投保資料傳送給該終端電子裝置。
本發明的功效在於：本發明之互動式保險商品推薦系統藉由該保險伺服器傳送該等需求選項及該等理賠項目組合給該終端電子裝置，供該終端電子裝置回傳指示出被該操作者選取的該需求選項或該等需求選項及該理賠選項或該等理賠選項的選取結果，該保險伺服器再根據該選取結果產生該建議投保資料。
在本發明被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容中，類似的元件是以相同的編號來表示。
參閱圖1，本發明之互動式保險商品推薦系統的一實施例，包含一終端電子裝置10及經由一通訊網路200(例如為網際網路)連接該終端電子裝置10的一保險伺服器20。
於此實施例中，該終端電子裝置10用於供一操作者(例如為一保險業務員)操作，並且可以是可攜式電子裝置(例如為平板電腦、筆記型電腦、智慧型手機等)或是個人電腦，但不以上述為限。
該保險伺服器20於此實施例中為歸屬於一保險公司的電腦主機，並存有分別相關於多種保障需求的多個需求選項、分別對應該等需求選項的多個理賠項目組合，及對應於一被保險人的一保單資料。
更明確地說，該等保障需求可以是住院、手術、實支實付、意外、重大疾病、長照、壽險…等，但不以上述為限。而於此實施例中，該等需求選項分別顯示出該等保障需求及其所相關的該保障需求相關的一預期支出，且該等理賠項目組合每一者包含與對應之該保障需求相關的多個理賠選項。
更進一步地說，相關於「意外」的保障需求的該需求選項對應之該理賠項目組合包含的該等理賠選項可以是「骨折」、「住院/手術」、「失能(無法工作)」，或「死亡」等，上述僅為舉例說明，並不以上述為限。
而該保單資料例如為但不限於包含對應之被保險人擁有的一個或多個保險商品及分別對應該或該等保險商品的一個或多個保險額度，進一步地，該保險伺服器20還存有分別對應該等保險商品的多個建議額度。
以下表(表一)示例性地說明該保單資料所包含的該等保險商品、該等保險額度，及該等建議額度。
保險商品 保險額度 建議額度
相關於住院的保險商品 5300元/日 3000元/日
相關於實支實付的保險商品 10萬元/次 30萬元/次
相關於重大疾病的保險商品 110萬元/次 200萬元/次
除此之外，該保險伺服器20還存有相關於保險商品且用於供銷售保險商品的多個保險商品輔銷資料，該等保險商品輔銷資料可以是保險相關的文章、影片、統計資料等，但不以上述為限。而所述文章及影片用於供保戶增加保險相關知識，且所述統計資料例如呈現出該保險公司過去30日最熱銷的多個保險商品。該終端電子裝置10可經由該通訊網路200自該保險伺服器20下載該等保險商品輔銷資料，供該操作者藉由該等保險商品輔銷資料增加與保戶間的話題及互動。
參閱圖1及圖2，以下說明本實施例執行的一建議投保資料產生程序的步驟。
於步驟S11中，該保險伺服器20將該等需求選項及該等理賠項目組合傳送給該終端電子裝置10。
接著，在步驟S12中，該終端電子裝置10接收到該等需求選項及該等理賠項目組合後，顯示該等需求選項供該終端電子裝置10的一操作者選取。
更進一步地說，該終端電子裝置10藉由所包含的顯示單元(圖未示，例如為液晶顯示器)並以視覺化的方式呈現該等需求選項，更明確地，於此實施例中，該等需求選項是以卡牌的樣態呈現於該顯示單元，而每一卡牌顯示出對應之需求選項，並且，該終端電子裝置10在接收到對應於該等卡牌(該等需求選項)其中一者的選取輸入後，顯示對應之該需求選項所相關的該保障需求相關的該預期支出，該預期支出指示出所相關的保障需求平均需支出的費用。
此外，該終端電子裝置10還藉由該顯示單元顯示出多個欄位，該等欄位分別顯示出該等卡牌(該等需求選項)其中被該操作者選取的多者。並且該操作者能藉由一觸控面板(圖未示)或一滑鼠(圖未示)拖曳該等欄位，以調整該等欄位的順序，進而對被選取的該等卡牌(該等需求選項)進行排序。接著，執行步驟S13。
參閱步驟S13，該終端電子裝置10顯示該等需求選項其中被選取的一者或多者所對應的該理賠項目組合或該等理賠項目組合供該終端電子裝置10的該操作者選取。
更進一步地說，該終端電子裝置10在傳送該等理賠項目組合時，還傳送分別對應該等理賠項目組合的多個問題，每一問題相關於對應之該需求選項，舉例來說，對應於意外的該需求選項的該問題可以是「您最擔心意外導致甚麼後果？」但不以此為限，而對應該問題的該理賠項目組合所包含的該等理賠選項可以分別例如為「骨折」、「住院/手術」、「失能(無法工作)」，或「死亡」。
須注意的是，該終端電子裝置10可以是接收到對應於該等需求選項其中一者的一選取輸入後，就藉由該顯示單元顯示對應之該問題及對應之該理賠項目組合，也可以是接收到分別對應該等需求選項的多個選取輸入後，再分別藉由該顯示單元顯示出該等選取輸入對應之該等問題及該等理賠項目組合。
接著，執行步驟S14，該終端電子裝置10在接收對應於被選取的該等需求選項及被選取的該等理賠選項的多個選取輸入後，該終端電子裝置10傳送一選取結果給該保險伺服器20，該選取結果指示出被該操作者選取的該等需求選項及該等理賠選項。特別說明的是，此實施例中被選取的需求選項的數量及被選取的理賠選項的數量皆為三個，但不以此為限。更進一步地，該終端電子裝置10所產生的該選取結果還指示出相關於該等理賠選項的一排列順序(也就是該等欄位的順序)，該排列順序相關於對該等需求選項的重視程度。
於步驟S15中，該保險伺服器20根據該選取結果所指示的被選取的該等需求選項所相關的保障需求、被選取的該等理賠選項，及該排列順序，產生相關於保險商品的一建議投保項目及一建議投保額度，並將包含該建議投保項目及該建議投保額度的一建議投保資料傳送給該終端電子裝置10。
更明確地說，在步驟S11之前，該終端電子裝置10會傳送對應於一被保險人的一登入資料(例如為身分證、用於登入該保險伺服器的帳號等)給該保險伺服器20，因此，該保險伺服器20除了根據該選取結果，還會根據對應該登入資料的一身分資料(例如為年齡、性別)，並使用一預定演算法，產生與該身分資料相關的年齡、性別相符且對應該選取結果的該建議投保資料。
更進一步地說，該保險伺服器20還存有相關於該建議投保資料的一檢視時間，該檢視時間指示出該建議投保資料最近一次被檢視的時間。
當該終端電子裝置10接收到該建議投保資料後，能根據該操作者的操作，傳送該建議投保資料給一客戶端電子裝置(圖未示，例如為智慧型手機、筆記型電腦等)，並令該客戶端電子裝置顯示該建議投保資料時，傳送對應該投保建議資料且指示出當前時間的一時間資料給該保險伺服器20。
該保險伺服器20接收到該時間資料後，以該時間資料更新該時間資料所對應的該建議投保資料所對應的該檢視時間。藉此，該操作者能藉由傳送對應該建議投保資料的一檢閱時間請求給該保險伺服器20，使該保險伺服器20回傳對應該建議投保資料的該檢視時間，如此一來，該操作者便能夠知道使用該客戶端電子裝置的客戶最近一次檢視該建議投保資料的時間為何。
參閱圖1及圖3，以下說明本實施例執行之一保單健檢程序的步驟。
於步驟S21中，該終端電子裝置10傳送對應於該被保險人的一保單健檢請求給該保險伺服器20。
接著，於步驟S21中，該保險伺服器20接收到該保單健檢請求後，該保險伺服器20根據該被保險人對應之該保單資料，產生一建議投保資料，該建議投保資料包含該保單資料其中對應之該保險額度低於對應之該建議額度的一個或多個作為目標保險商品的保險商品，及分別對應該或該等目標保險商品的一個或多個建議額度，該保險伺服器20將該建議投保資料傳送給該終端電子裝置10。
承上表一所舉的例子，該等目標保險商品即為相關於實支實付的保險商品及相關於重大疾病的保險商品。
更進一步地說，在其他實施態樣中，該保險伺服器20在執行前述步驟S15時，還會根據該等目標保險商品產生該建議投保資料，如此一來，便能夠針對該被保險人所不足的保險項目給予推薦，使該被保險人能完善其所擁有的保險商品及相對應之保障額度。
綜上所述，本發明之互動式保險商品推薦系統藉由該保險伺服器20傳送該等需求選項及該等理賠項目組合給該終端電子裝置10，供該終端電子裝置10回傳指示出被該操作者選取的該需求選項或該等需求選項及該理賠選項或該等理賠選項的選取結果，該保險伺服器20再根據該選取結果產生該建議投保資料，故確實能達成本發明的目的。
惟以上所述者，僅為本發明的實施例而已，當不能以此限定本發明實施的範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作的簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋的範圍內。
10:終端電子裝置 20:保險伺服器 200:通訊網路 S11~S15:步驟 S21~S22:步驟
本發明的其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中： 圖1是本發明之互動式保險商品推薦系統的一實施例的一硬體連接關係示意圖； 圖2是該實施例執行的一建議投保資料產生程序的一流程圖；及 圖3是該實施例執行的一保單健檢程序的一流程圖。
10:終端電子裝置
20:保險伺服器
200:通訊網路

Claims (10)

  1. 一種互動式保險商品推薦系統，包含： 一終端電子裝置；及 一保險伺服器，經由一通訊網路連接該終端電子裝置，並存有分別相關於多種保障需求的多個需求選項，及分別對應該等需求選項的多個理賠項目組合，每一理賠項目組合包含多個與對應之該保障需求相關的理賠選項； 其中，該保險伺服器將該等需求選項及該等理賠項目組合傳送給該終端電子裝置； 該終端電子裝置接收到該等需求選項及該等理賠項目組合後，顯示該等需求選項供該終端電子裝置的一操作者選取； 該終端電子裝置顯示該等需求選項其中被選取的一者或多者所對應的該理賠項目組合或該等理賠項目組合供該終端電子裝置的該操作者選取； 該終端電子裝置傳送一選取結果給該保險伺服器，該選取結果指示出被該操作者選取的該需求選項或該等需求選項及該理賠選項或該等理賠選項； 該保險伺服器根據該選取結果產生相關於保險商品的一建議投保項目及一建議投保額度，並將包含該建議投保項目及該建議投保額度的一建議投保資料傳送給該終端電子裝置。
  2. 如請求項1所述的互動式保險商品推薦系統，其中，該終端電子裝置所產生的該選取結果還指示出相關於該等理賠選項的一排列順序； 該保險伺服器還根據該選取結果所指示的該排列順序產生該建議投保項目及該建議投保額度。
  3. 如請求項1所述的互動式保險商品推薦系統，其中，該保險伺服器還存有相關於該建議投保資料的一檢視時間，該檢視時間指示出該建議投保資料最近一次被檢視的時間； 該終端電子裝置接收到該建議投保資料後，傳送該建議投保資料給一客戶端電子裝置，並令該客戶端電子裝置顯示該建議投保資料時，傳送對應該投保建議資料且指示出當前時間的一時間資料給該保險伺服器； 該保險伺服器接收到該時間資料後，以該時間資料更新該時間資料所對應的該建議投保資料所對應的該檢視時間。
  4. 如請求項1所述的互動式保險商品推薦系統，其中，該保險伺服器還存有對應於一被保險人的一保單資料，該保單資料包含對應之被保險人擁有的一個或多個保險商品及分別對應該或該等保險商品的一個或多個保險額度； 當該保險伺服器接收到來自該終端電子裝置且對應於一被保險人的一保單健檢請求，該保險伺服器根據該被保險人對應之該保單資料，產生一建議投保資料，該建議投保資料包含該保單資料其中對應之該保險額度低於對應之一建議額度的一個或多個作為目標保險商品的保險商品，及分別對應該或該等目標保險商品的一個或多個建議額度，該保險伺服器將該建議投保資料傳送給該終端電子裝置。
  5. 如請求項1所述的互動式保險商品推薦系統，其中，每一需求選項指示出所相關的該保障需求相關的一預期支出。
  6. 一種互動式保險商品推薦方法，藉由一互動式保險商品推薦系統執行，該互動式保險商品推薦系統包含一終端電子裝置及經由一通訊網路連接該終端電子裝置的一保險伺服器，該保險伺服器存有分別相關於多種保障需求的多個需求選項，及分別對應該等需求選項的多個理賠項目組合，每一理賠項目組合包含多個與對應之該保障需求相關的理賠選項；該互動式保險商品推薦方法包含： 該保險伺服器將該等需求選項及該等理賠項目組合傳送給該終端電子裝置； 該終端電子裝置接收到該等需求選項及該等理賠項目組合後，顯示該等需求選項供該終端電子裝置的一操作者選取； 該終端電子裝置顯示該等需求選項其中被選取的一者或多者所對應的該理賠項目組合或該等理賠項目組合供該終端電子裝置的該操作者選取； 該終端電子裝置傳送一選取結果給該保險伺服器，該選取結果指示出被該操作者選取的該需求選項或該等需求選項及該理賠選項或該等理賠選項；及 該保險伺服器根據該選取結果產生相關於保險商品的一建議投保項目及一建議投保額度，並將包含該建議投保項目及該建議投保額度的一建議投保資料傳送給該終端電子裝置。
  7. 如請求項6所述的互動式保險商品推薦方法，其中，該終端電子裝置所產生的該選取結果還指示出相關於該等理賠選項的一排列順序； 該保險伺服器還根據該選取結果所指示的該排列順序產生該建議投保項目及該建議投保額度。
  8. 如請求項6所述的互動式保險商品推薦方法，其中，該保險伺服器還存有相關於該建議投保資料的一檢視時間，該檢視時間指示出該建議投保資料最近一次被檢視的時間； 該終端電子裝置接收到該建議投保資料後，傳送該建議投保資料給一客戶端電子裝置，並令該客戶端電子裝置顯示該建議投保資料時，傳送對應該投保建議資料且指示出當前時間的一時間資料給該保險伺服器； 該保險伺服器接收到該時間資料後，以該時間資料更新該時間資料所對應的該建議投保資料所對應的該檢視時間。
  9. 如請求項6所述的互動式保險商品推薦方法，其中，該保險伺服器還存有對應於一被保險人的一保單資料，該保單資料包含對應之被保險人擁有的一個或多個保險商品及分別對應該或該等保險商品的一個或多個保險額度； 當該保險伺服器接收到來自該終端電子裝置且對應於一被保險人的一保單健檢請求，該保險伺服器根據該被保險人對應之該保單資料，產生一建議投保資料，該建議投保資料包含該保單資料其中對應之該保險額度低於對應之一建議額度的一個或多個作為目標保險商品的保險商品，及分別對應該或該等目標保險商品的一個或多個建議額度，該保險伺服器將包含該建議投保資料的一保單建議回覆傳送給該終端電子裝置。
  10. 如請求項6所述的互動式保險商品推薦方法，其中，每一需求選項指示出所相關的該保障需求相關的一預期支出。
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