RU2552186C2 - Мобильное устройство, способ и аппарат для выполнения платежных операций - Google Patents

Мобильное устройство, способ и аппарат для выполнения платежных операций Download PDF

Info

Publication number
RU2552186C2
RU2552186C2 RU2011131696/08A RU2011131696A RU2552186C2 RU 2552186 C2 RU2552186 C2 RU 2552186C2 RU 2011131696/08 A RU2011131696/08 A RU 2011131696/08A RU 2011131696 A RU2011131696 A RU 2011131696A RU 2552186 C2 RU2552186 C2 RU 2552186C2
Authority
RU
Russia
Prior art keywords
data
payment
transaction
mobile
mobile device
Prior art date
Application number
RU2011131696/08A
Other languages
English (en)
Other versions
RU2011131696A (ru
Inventor
Кристиан ААБАЙ
Хао НГО
Дэвид УИЛСОН
Густаво ЗЕЙДЕН
Крис ПИТЧФОРД
Кюшан ПИРЗАДЕ
Original Assignee
Виза Интерншнл Сервис Ассосиейшн
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Виза Интерншнл Сервис Ассосиейшн filed Critical Виза Интерншнл Сервис Ассосиейшн
Publication of RU2011131696A publication Critical patent/RU2011131696A/ru
Application granted granted Critical
Publication of RU2552186C2 publication Critical patent/RU2552186C2/ru

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G06Q20/204—Point-of-sale [POS] network systems comprising interface for record bearing medium or carrier for electronic funds transfer or payment credit
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/326—Payment applications installed on the mobile devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G06Q20/3829—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction involving key management
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists

Abstract

В заявке описывается система, аппарат и способ обработки платежных операций, которые выполняются с использованием мобильного устройства, содержащего бесконтактный компонент, такой как интегральная микросхема. Изобретение позволяет обновлять, корректировать или синхронизировать данные по операциям, которые поддерживаются эмитентом, с данными, хранящимися в устройстве. Это осуществляется с использованием беспроводной (сотовой) сети в качестве канала передачи данных эмитентом на мобильное устройство, что особенно выгодно в тех случаях, когда бесконтактный компонент не имеет связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж, в котором используется средство беспроводной связи в ближней зоне. Данные, передаваемые между мобильным устройством и эмитентом, могут шифроваться и дешифроваться для обеспечения дополнительной безопасности и защиты данных от доступа других пользователей или приложений. Если для шифрования или дешифрования используются ключи шифрования, то они могут распределяться сервером распределения ключей или другим подходящим объектом через мобильный шлюз, который участвует в операциях шифрования и дешифрования данных. 5 н. и 22 з.п. ф-лы,6 ил.

Description

ПЕРЕКРЕСТНАЯ ССЫЛКА НА РОДСТВЕННЫЕ ЗАЯВКИ
[0001] В настоящей заявке испрашивается конвенционный приоритет по временной патентной заявке США №61/099060 под названием "Бесконтактный телефон с защищенными данными", поданной 22 сентября, 2008 г., полное содержание которой для любых целей вводится ссылкой в настоящую заявку.
ПРЕДПОСЫЛКИ СОЗДАНИЯ ИЗОБРЕТЕНИЯ
[0002] Варианты осуществления настоящего изобретения относятся к системам, аппаратам и способам обработки платежных операций и, более конкретно, к системе, к соответствующему аппарату и способу обработки операций, которые содержат синхронизацию данных по операциям, записанных в устройстве с бесконтактным компонентом, с данными по операциям, поддерживаемыми эмитентом. Настоящее изобретение относится также к системам, аппаратам и способам, обеспечивающим использование бесконтактного компонента, такого как интегральная микросхема, встроенного в беспроводное мобильное устройство для обеспечения выполнения платежных операций.
[0003] Платежные устройства покупателей используются миллионами людей по всему миру для обеспечения выполнения различных типов коммерческих операций. В типичной операции, включающей приобретение товара или услуги непосредственно в торговом предприятии, платежное устройство предъявляется на терминале точки продаж, расположенном в этом торговом предприятии. Терминал точки продаж может представлять собой считывающее устройство для карточек или аналогичное устройство, которое может осуществлять доступ к данным, хранящимся на платежном устройстве, которые могут включать, например, идентификационные или аутентификационные данные. Данные, считываемые из платежного устройства, поступают в систему обработки операций торгового предприятия и затем передаются эквайеру, которым обычно является банк или другая организация, которая управляет счетом торгового предприятия. Затем данные, предоставляемые эквайеру, могут быть переданы в сеть обработки платежей, которая обменивается сообщениями с процессорами данных, обрабатывающими данные по операциям для принятия решения о возможности разрешения выполнения каждой операции, и участвует в осуществлении расчетно-клиринговых действий по такой операции. Решение о разрешении выполнения операции и осуществление расчетов по этой операции могут также включать обеспечение связи и/или обмен данными между сетью обработки платежей и банком или организацией (эмитент), которая выдала потребителю платежное устройство.
[0004] Хотя платежное устройство потребителя может представлять собой кредитную или дебетовую карточку, она может также иметь форму смарт-карточки или интегральной микросхемы. Смарт-карточка обычно представляет собой небольшого размера карточку (или другое портативное платежное устройство), содержащую микропроцессор и одну или несколько микросхем памяти, или одну или несколько микросхем памяти с неизменяемой логикой. Карточка с микропроцессором обычно может осуществлять некоторые функции по обработке данных, такие как сложение, удаление или иные операции над информацией, записанной в запоминающем устройстве (памяти) карточки. Если карточка содержит только микросхемы памяти (например, телефонная карточка с предоплатой), то она может служить только в качестве хранилища данных, к которым может получать доступ считывающее устройство для осуществления определенной операции, например, для списания начисленного платежа с суммы баланса, записанной в памяти. Смарт-карточки, в отличие от карточек с магнитной полосой (стандартные кредитные карточки), могут обеспечивать осуществление различных операций и содержат различные типы данных. Поэтому в некоторых приложениях при осуществлении операции не требуется доступ к удаленным базам данных для целей аутентификации пользователя или для ведения записей. Микросхема с микропроцессором представляет собой полупроводниковое устройство, которое может выполнять большинство функций (если не все) смарт-карточки, причем оно может быть встроено в другое устройство.
[0005] Смарт-карточки или микросхемы с микропроцессорами бывают двух основных типов: контактные и бесконтактные. Смарт-карточка или микросхема с микропроцессором контактного типа содержит физический элемент, например магнитную полосу, которая обеспечивает доступ к данным и к функциональным возможностям карточки, обычно с помощью терминала или считывающего устройства для карточек. Бесконтактная смарт-карта или микросхема с микропроцессором содержит средство связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж, исключающее необходимость непосредственного физического контакта. Такие устройства могут эффективно считываться терминалом или считывающим устройством, когда карточка или микросхема проносится возле них. Обмен информацией между бесконтактными карточками или микросхемами и считывающими устройствами или терминалами обычно осуществляется с использованием радиосвязи, причем передача данных обеспечивается на сравнительно небольшом расстоянии. Бесконтактные карточки нашли применение в банковском секторе и в других областях, в которых используется их преимущество, заключающееся в том, что их не нужно доставать из бумажника или из кармана для осуществления операции. Бесконтактная карточка или микросхема может быть встроена или иным образом введена в мобильное устройство, такое как мобильный телефон или карманный персональный компьютер (КПК). Ввиду растущего спроса на такие карточки были разработаны стандарты, определяющие функционирование и интерфейсы для бесконтактных смарт-карточек, например стандарт ISO 14443.
[0006] В типичной платежной операции данные из терминала точки продаж передаются эмитенту для аутентификации потребителя и получения разрешения на выполнение операции. В качестве части процесса аутентификации или получения разрешения на выполнение операцию другие элементы системы обработки операций могут получать доступ к данным или обрабатывать эти данные (например, эквайер торгового предприятия или процессор платежа, который является частью сети обработки платежей). Следует иметь в виду, что в некоторых случаях разрешение на выполнение операции может быть получено без соединения с эмитентом, в частности выдача разрешения может быть определена параметрами управления рисками, заданными эмитентом в приложении осуществления платежей или в платежном устройстве. Если предполагаемая операция разрешена, то покупатель может предоставить продавцу другую информацию для завершения операции. Эмитент или процессор данных может также передать данные покупателю. Эти данные могут включать обновление записей по операциям, для которых использовалось платежное устройство, или текущего баланса счета, связанного с устройством.
[0007] В случае операции, в которой используется бесконтактный компонент, считывающее устройство или терминал точки продажи обычно связывается с бесконтактным элементом на непродолжительное время, например, на время, необходимое для распознавания компонента считывающим устройством и для обеспечения данных, необходимых для инициирования или выполнения части операции. Это означает, что эмитент или другое лицо, которое хочет передать относящиеся к операции данные в платежное устройство покупателя, может быть не в состоянии осуществлять эффективный обмен информацией с покупателем, используя считывающее устройство или терминал точки продаж. Это может создавать проблемы для покупателя, который хочет использовать платежное устройства для следующей операции, поскольку баланс карточки с предоплатой или баланс счета кредитной или дебетовой карточки может быть неверным и будет влиять на возможности покупателя по получению разрешения для выполнения следующей операции. Это может также заставить покупателя, желающего получить доступ к информации своего счета, ошибочно считать, что на счете больше (или меньше) средств, чем в действительности имеется в его распоряжении.
[0008] Таким образом, имеется потребность в системе, аппарате и способе обеспечения обновления данных по операции, записанных в платежном устройстве, в котором используется бесконтактная микросхема с микропроцессором, без необходимости ее связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж, и без вышеописанных недостатков известных технических решений. Варианты осуществления изобретения обеспечивают решение указанных проблем, а также и других проблем, всех или некоторых из них.
КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ
[0009] Варианты осуществления настоящего изобретения относятся к системе, аппарату и способу использования бесконтактного компонента, такого как бесконтактная микросхема с микропроцессором, в рамках выполнения платежной операции. Более конкретно, варианты осуществления изобретения относятся к обеспечению осуществления процесса обновления или синхронизации данных по операциям и записей по операциям, хранящимся в запоминающем устройстве, которое является частью платежного устройства (такого как мобильный телефон), причем устройство содержит бесконтактный компонент. Предлагаемая в изобретении система, аппарат и способ могут быть осуществлены с использованием бесконтактной микросхемы с микропроцессором и средства беспроводной передачи данных (например, средства связи в ближней зоне и т.п.), встроенных в мобильное устройство беспроводной связи. Мобильное устройство может быть мобильным телефоном, КПК, МР3-плеером или им подобным устройством. Микросхема с микропроцессором или другой тип бесконтактного компонента может быть интегрирована в схему мобильного устройства для обеспечения доступа к данным, хранящимся на микросхеме, и манипуляций с ними (запись, чтение, удаление) с использованием сети беспроводной связи в качестве канала передачи данных или команд. В этом случае данные по операциям, обеспечиваемые эмитентом, могут быть переданы в платежное устройство, когда отсутствует связь в ближней зоне между этим платежным устройством и считывающим устройством или терминалом точки продаж.
[0010] Это позволяет эмитенту осуществлять обновление данных по операциям и/или синхронизацию данных или записей, хранящихся в платежном устройстве, с данными, поддерживаемыми эмитентом, когда бесконтактный компонент не находится в ближней зоне связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж. Эта возможность особенно полезна в том случае, когда баланс с предоплатой записан в платежном устройстве, поскольку без точного баланса пользователю может быть отказано в совершении операции, на которую он имеет полное право. Аналогично, баланс кредитного или дебетового счета, записанный в платежном устройстве, может быть обновлен для точного отражения состояния счета в тех случаях, когда данные, записанные после взаимодействия между бесконтактным компонентом и считывающим устройством или терминалом точки продаж, будут неточными или неполными.
[0011] Один из вариантов настоящего изобретения относится к мобильному устройству, предназначенному для использования при выполнении платежной операции, которое содержит процессор, запоминающее устройство, а также последовательность команд, записанных в запоминающем устройстве, при выполнении которых процессором осуществляется способ выполнения платежной операции путем обмена информацией с терминалом точки продаж с использованием средства связи в ближней зоне мобильного устройства и прием данных, относящихся к платежной операции, в мобильном устройстве с использованием сети сотовой связи, причем принятые данные, относящиеся к платежной операции, представляют собой информацию обновления данных, записанных в мобильном устройстве в результате обмена информацией с терминалом точки продаж.
[0012] Другой вариант настоящего изобретения относится к устройству обработки данных, которое содержит процессор, запоминающее устройство, а также последовательность команд, записанных в запоминающем устройстве, при выполнении которых процессором осуществляется способ получения данных по платежной операции из терминала точки продаж, причем по меньшей мере часть данных передается в терминал точки продаж мобильным устройством с использованием средства связи в ближней зоне, обработки полученных данных для формирования записи по операции, которая содержит обновление данных, записанных в мобильном устройстве в результате обмена информацией с терминалом точки продаж, и передачи записи по операции в элемент системы беспроводной связи, в результате чего запись по операции будет передаваться в мобильное устройство по сети беспроводной связи.
[0013] Еще один вариант настоящего изобретения относится к способу выполнения платежной операции, который включает обмен информацией с терминалом точки продаж с использованием средства связи в ближней зоне платежного устройства в рамках выполнения платежной операции, причем платежное устройство содержит бесконтактный компонент и находится в мобильном телефоне, и получение данных для обновления записи по платежной операции, хранящейся в мобильном телефоне, с использованием сети сотовой телефонной связи.
[0014] Еще один вариант настоящего изобретения относится к аппарату для обеспечения выполнения платежных операций между покупателями и продавцами, который содержит процессор, запоминающее устройство, а также последовательность команд, записанных в запоминающем устройстве, при выполнении которых процессором осуществляется способ формирования первой пары ключей шифрования, которая содержит первый ключ шифрования и второй ключ шифрования, формирования второй пары ключей шифрования, которая содержит первый ключ шифрования и второй ключ шифрования, назначения первой пары ключей шифрования первому мобильному шлюзу, который предназначен для обработки первой группы платежных операций, и назначения второй пары ключей шифрования второму мобильному шлюзу, который предназначен для обработки второй группы платежных операций, причем первая группа операций отличается от второй группы операций.
[0015] Другие особенности, достоинства и преимущества настоящего изобретения станут ясными специалисту в данной области техники после ознакомления с подробным описанием изобретения вместе с прилагаемыми фигурами чертежей.
КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ЧЕРТЕЖЕЙ
[0016] Фигура 1 - блок-схема системы обработки операций, которая может использоваться в некоторых вариантах осуществления изобретения.
[0017] Фигура 2 - функциональная блок-схема, на которой показаны основные компоненты системы обновления или синхронизации данных по операции, в которой используется бесконтактный компонент, находящийся внутри мобильного устройства, в соответствии с одним из вариантов осуществления изобретения.
[0018] Фигура 3 - функциональная блок-схема, на которой показаны основные компоненты мобильного устройства, такого как мобильный телефон, которое может использоваться как часть системы и способа, предлагаемых в изобретении.
[0019] Фигура 4 - блок-схема алгоритма осуществления предлагаемого в изобретении способа обновления или синхронизации данных по операции, в котором используется бесконтактный компонент, находящийся внутри мобильного устройства.
[0020] Фигуры 5а, 5b и 5с - блок-схемы алгоритма распределения и использования ключей шифрования для обеспечения защищенной передачи данных по платежной операции или других данных между эмитентом и мобильным устройством, в соответствии с одним из вариантов осуществления изобретения.
[0021] Фигура 6 - блок-схема одного из вариантов вычислительного аппарата, который может использоваться для осуществления предлагаемого в изобретении способа обновления или синхронизации данных по операции, в котором используется бесконтактный компонент, находящийся внутри мобильного устройства.
ПОДРОБНОЕ ОПИСАНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ
[0022] Варианты осуществления настоящего изобретения относятся к системе, аппарату и способу обработки платежных операций, которые выполняются с использованием мобильного устройства, содержащего бесконтактный компонент, такой как интегральная микросхема. Изобретение позволяет обновлять, корректировать или синхронизировать данные по операциям, которые поддерживаются (ведутся) эмитентом, с данными, хранящимися в устройстве. Это осуществляется с использованием беспроводной (сотовой) сети в качестве канала передачи данных эмитентом на мобильное устройство, что особенно выгодно в тех случаях, когда бесконтактный компонент не имеет связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж, в котором используется средство связи на малых расстояниях. В некоторых вариантах данные, передаваемые между мобильным устройством и эмитентом, то есть от устройства к эмитенту и от эмитента к устройству, могут зашифровываться и расшифровываться, например, с использованием "ключей", таких как ключи инфраструктуры открытых ключей или симметричные ключи) для обеспечения дополнительной безопасности и защиты данных от доступа других пользователей или приложений. Если для шифрования или дешифрования используются ключи шифрования, то они могут назначаться сервером распределения ключей или другим подходящим объектом мобильному шлюзу, который участвует в операциях шифрования и дешифрования данных.
[0023] Настоящее изобретение предназначается прежде всего для выполнения платежных операций, поэтому перед подробным описанием какого-либо варианта его осуществления будет даваться краткое рассмотрение сторон, участвующих в обработке и выдаче разрешения на выполнение платежной операции, и их функций в этом процессе.
[0024] На фигуре 1 приведена блок-схема системы обработки операций, которая может использоваться в некоторых вариантах осуществления настоящего изобретения. Обычно разрешение на выполнение электронного платежа дается, если выполнена надлежащим образом аутентификация покупателя, осуществляющего операцию, то есть, подтверждается его личность и правомерность использования платежного счета, и у него имеется достаточно средств (кредита) для выполнения операции. И наоборот, если средств (кредита) на платежном счету покупателя недостаточно, или же платежное устройство покупателя находится в "черном" списке, например, указывается в числе возможно украденных устройств, то операция электронного платежа не может быть разрешена. В последующем описании "эквайер" - это обычно коммерческая структура, например коммерческий банк, которая имеет деловые взаимоотношения с определенным продавцом. "Эмитент" - это обычно коммерческая структура, например банк, которая выдает покупателю платежное средство, такое как кредитная карточка или дебетовая карточка. Некоторые организации могут выступать как в роли эмитента, так и в роли эквайера.
[0025] На фигуре 1 показаны основные функциональные элементы, которые обычно участвуют в обработке платежной операции и в процессе получения разрешения на выполнение такой операции. Как показано на фигуре 1, при выполнении типичной платежной операции покупатель, желающий приобрести товар или услугу, использует портативное платежное устройство 20 покупателя для передачи данных по платежной операции, которые могут быть использованы в рамках процесса получения разрешения на выполнение операции. Портативное платежное устройство 20 покупателя может представлять собой дебетовую карточку, кредитную карточку, смарт-карточку, мобильное устройство, содержащее бесконтактную микросхему или любое другое подходящее средство.
[0026] Портативное платежное устройство покупателя предъявляется считывающему устройству или терминалу 22 точки продаж, которые могут осуществлять доступ к данным, записанным на платежном устройстве или внутри него. Данные по счету, а также любые необходимые данные по покупателю, передаются продавцу 24 и далее в систему 26 продавца по обработке операций/ данных. В рамках процесса получения разрешения, выполняемого продавцом, система 26 продавца по обработке операций может осуществлять доступ к базе 28 данных продавца, в которой обычно хранятся данные, касающиеся покупателя/клиента (например, полученные в результате выполнения процесса регистрации), платежного устройства покупателя и истории операций покупателя с продавцом. Система 26 продавца по обработке операций обычно обменивается информацией с эквайером 30, управляющим счетами продавца, в рамках всего процесса получения разрешения на выполнение операции. Система 26 продавца по обработке операций и/или эквайер 30 передают данные в сеть 34 обработки платежей, которая, в числе прочих функций, участвует в осуществлении расчетов, которое является частью общего процесса обработки операции. Обмен сообщениями и передача данных между системой 26 продавца по обработке операций и сетью 34 обработки платежей обычно осуществляется с помощью посредника, такого как эквайер 30. В рамках процесса получения разрешения на выполнение операции сеть 34 обработки платежей может осуществлять доступ к базе 36 данных счетов, в которой, как правило, содержится информация, касающаяся истории платежного счета покупателя, истории возвратов платежей или оспариваний операций, кредитоспособности покупателя и т.п. Сеть 34 обработки платежей в рамках процесса получения разрешения на выполнение операции обменивается информацией с эмитентом 38, организацией, которая выдала платежное устройство покупателю и осуществляет управление его счетом. Данные по счету покупателя или клиента, как правило, хранятся в базе 40 данных покупателей/клиентов, к которой может иметь доступ эмитент 38 в рамках процессов идентификации, получения разрешения на выполнение операции или управления счетом. Следует иметь в виду, что вместо хранения в базе 36 данных по счетам, или в дополнение к нему, данные по счету покупателя могут быть включены в базу 40 данных клиента/покупателя.
[0027] При выполнении стандартной операции во время приобретения покупателем товара или услуги в точке продаж с использованием портативного платежного устройства покупателя, такого как кредитная карточка или дебетовая карточка, формируется сообщение, содержащее запрос разрешения на выполнение операции. В некоторых вариантах портативное платежное устройство покупателя может представлять собой беспроводный телефон, содержащий бесконтактную карточку или микросхему. Беспроводная карточка или микросхема может обмениваться сообщениями с терминалом точки продаж, используя средство беспроводной связи (NFC) в ближней зоне. Сообщение, содержащее запрос разрешения на выполнение операции, обычно передается из терминала 22 точки продаж (считывающего устройства) через систему 26 продавца по обработке данных эквайеру 30, затем в сеть 34 обработки платежей и далее эмитенту 38. Сообщение, содержащее запрос разрешения на выполнение операции, может содержать запрос разрешения на выполнение электронного платежа. Запрос может содержать один или несколько номеров платежных счетов владельца счетов, код валюты, сумму продажи, идентификатор операции продавца, город получателя, штат/страну получателя и т.п. Сообщение, содержащее запрос разрешения на выполнение операции, может быть защищено с использованием криптостойкого шифрования, например по 128-битному протоколу SSL, для защиты данных от несанкционированного доступа.
[0028] После того как эмитент получит сообщение, содержащее запрос разрешения на выполнение операции, он определяет возможность выполнения операции и передает в сеть обработки платежей ответное сообщение, в котором указывается, разрешено или нет выполнение текущей операции. Затем система обработки платежей направляет это ответное сообщение эквайеру. Эквайер передает ответное сообщение продавцу. Таким образом, продавцу становится известно, разрешил или нет эмитент выполнение операции, и, соответственно, может ли быть завершена эта операция.
[0029] Позднее элементами системы обработки платежей/операций, схема которой приведена на фигуре 1, может быть выполнен расчетно-клиринговый процесс. Клиринговый процесс включает обмен финансовыми реквизитами между эквайером и эмитентом для облегчения проводки операции по счету покупателя и сверки платежной позиции покупателя. Выполнение расчетов и клиринг могут выполняться совместно или как отдельные процессы.
[0030] Сеть 34 обработки платежей может содержать подсистемы обработки данных, сети и другие средства выполнения операций, используемые для поддержки и обеспечения сервисов получения разрешений, сервисов заблокированных карточек и расчетно-клиринговых сервисов для платежных операций. В качестве примера сети обработки платежей можно указать сеть VisaNet. Сети обработки платежей, такие как VisaNet, могут обрабатывать операции по кредитным карточкам, операции по дебетовым карточкам и другие типы коммерческих операций. В частности, сеть VisaNet содержит систему VIP (система интегрированных платежей по карточкам Visa), которая обрабатывает запросы разрешений на выполнение операций, и систему Base II, которая осуществляет сервисы расчетно-клиринговых операций.
[0031] Сеть 34 обработки платежей может содержать вычислительный сервер. Такой сервер представляет собой мощный компьютер или группу компьютеров. Например, вычислительный сервер может быть большим компьютером, группой миникомпьютеров или группой серверов, работающих как одно устройство. В одном варианте вычислительный сервер может быть сервером базы данных, соединенным с веб-сервером В сети 34 обработки платежей может использоваться любое подходящее сочетание проводных и беспроводных сетей, включая Интернет, для обеспечения обмена сообщениями и передачи данными между элементами сети. Среди прочих функций сеть 34 обработки платежей может обеспечивать проверку разрешения пользователю на выполнение операций (путем аутентификации), подтверждения личности стороны операции (например, путем получения личного идентификационного номера), подтверждения наличия достаточного баланса или суммы кредита для разрешения покупки или сверки суммы покупки со счетом пользователя (путем доступа к записи о сумме покупки, дате и т.п.).
[0032] Платежное устройство 20 покупателя может иметь одну из многих подходящих форм. Как уже указывалось, портативное устройство покупателя может быть мобильным устройством, которое содержит бесконтактный компонент, такой как микросхема для хранения данных по платежам (например, BIN-номер, номер счета и т.п.), а также элемент передачи данных с использованием средства беспроводной связи (NFC) в ближней зоне, такой как антенна, светодиод, лазер и т.п. Портативное устройство покупателя может быть также пультом-брелком, таким как Speedpass™ компании Exxon-Mobil Corp., и т.п. Устройство, содержащее бесконтактную карточку, или микросхему, или другой элемент хранения данных, может быть сотовым (мобильным телефоном), карманным персональным компьютером (КПК), пейджером, приемоответчиком и т.п. Портативное устройство покупателя может также обеспечивать выполнение дебетовых функций (например, дебетовая карточка), кредитных функций (например, кредитная карточка) или функций хранимой суммы (например, карточка с хранимой суммой или с предоплатой).
[0033] В некоторых вариантах осуществления изобретения, в которых используется бесконтактный компонент (который может быть бесконтактной микросхемой или элементом передачи данных с использованием средства связи в ближней зоне), встроенный в беспроводный мобильный телефон или подобное ему устройство, этот бесконтактный компонент может обмениваться сообщениями со считывающим устройством продавца или с терминалом точки продаж, используя средства ближней связи, такие как беспроводные средства связи (NFC) в ближней зоне. В качестве примеров технологии беспроводной связи в ближней зоне можно указать стандарт ISO 14443, RFID, Bluetooth™ и ИК-связь.
[0034] На фигуре 2 приведена функциональная блок-схема, на которой показаны основные компоненты системы 100 обновления или синхронизации данных по операциям, в которой используется бесконтактный компонент, расположенный внутри мобильного устройства, в соответствии с одним из вариантов осуществления изобретения. Как показано на фигуре 2, система 100 содержит мобильное устройство 102, в котором обеспечивается возможность беспроводной связи. Мобильное устройство 102 может быть беспроводным мобильным телефоном, КПК, ноутбуком, пейджером и т.п. В предпочтительном варианте мобильное устройство 102 представляет собой сотовый телефон, хотя, как уже указывалось, осуществление настоящего изобретения не ограничивается только этим вариантом. Если в качестве мобильного устройства 102 используется сотовый телефон, то устройство содержит микросхемы 104 сотового телефона, которые обеспечивают выполнение функций телефонной связи. В частности микросхемы 104 мобильного устройства обеспечивают возможность беспроводной связи с сотовой системой 120 (среда беспроводной связи) через сотовую сеть 122.
[0035] Мобильное устройство 102 содержит также бесконтактный компонент 106, обычно реализованный в форме полупроводниковой микросхемы. Бесконтактный компонент 106 может содержать элемент 110 хранения защищенных данных, хотя элемент 110 может быть также реализован отдельно от бесконтактного компонента 106. Бесконтактный компонент 106 содержит элемент 105 передачи данных с использованием средства беспроводной связи (NFC) в ближней зоне, такой как антенна или приемоответчик. Бесконтактный компонент 106 обычно встроен и интегрирован с компонентами мобильного устройства 102, и данные или команды управления, передаваемые по сотовой сети 122, могут передаваться в бесконтактный компонент 106 или из него с использованием блока 108 сопряжения с бесконтактным компонентом. Блок 108 сопряжения с бесконтактным компонентом обеспечивает обмен данными и/или командами управления между микросхемами 104 мобильного устройства (и, соответственно, между сотовой сетью) и бесконтактным компонентом 106. Бесконтактный компонент 106 может обеспечивать хранение данных в устройстве 110 хранения защищенных данных, доступ к которым может осуществляться через блок 108 сопряжения, например, для чтения, записи или удаления данных.
[0036] Устройство 110 хранения защищенных данных может использоваться мобильным устройством 102 для хранения рабочих параметров или других данных, используемых в работе устройства. Устройство 110 хранения защищенных данных также используется и для других данных, для хранения которых необходима повышенная степень защиты, например, данные по операции, данные по личному счету, идентификационные данные, аутентификационные данные, данные управления доступом для приложений или функций устройства и т.п. Как уже указывалось, устройство 110 хранения защищенных данных может быть реализовано в форме микросхемы отдельно от бесконтактного компонента 106, или же в другом варианте оно может быть разделом запоминающего устройства в микросхеме, которая формирует часть бесконтактного компонента 106. Следует также иметь в виду, что устройство хранения защищенных данных и/или бесконтактный компонент внутри мобильного устройства может быть съемной частью или может быть встроено в мобильное устройство (составляет с ним одно целое). В качестве примеров съемных элементов можно указать SIM-карточки, карточки флэш-памяти и другие подходящие устройства.
[0037] Мобильное устройство 102 может также содержать одно или несколько приложений 109, реализованных в форме прикладных программ, программы прошивки устройства или аппаратных средств. Приложения 109 используются для реализации различных функций, необходимых пользователю, таких как, например, операции по электронным сделкам, операции по платежам по сделкам и т.п. Обычно приложения 109 представляют собой процессы или операции, которые предназначены для выполнения определенных функций, полезных для пользователя, и которые не являются частью стандартных функций устройства (например, не входят в состав стандартных функций телефона). Как показано на фигуре 2, приложения 109 могут обмениваться данными с устройством 110 хранения защищенных данных (через блок сопряжения 108 с бесконтактным компонентом), а также могут обмениваться данными с микросхемами 104 мобильного устройства. Типичным приложением 109 для целей настоящего изобретением является приложение выполнения платежей, которое дает возможность пользователю выполнять платеж по операции, причем операция частично или полностью выполняется с использованием мобильного устройства. В одном из вариантов устройство 110 хранения защищенных данных может содержать аутентификационные данные, идентификационные данные пользователя, данные записи по операции, данные по балансу счета и т.п. Как правило, приложения 109 сохраняются в форме последовательности выполняемых команд в запоминающем устройстве 107, которое также может содержать устройство 113 хранения данных. Процессор обращается к запоминающему устройству 107 для записи и считывания команд и данных, как это может быть необходимо для выполнения команд и осуществления функций приложений.
[0038] Бесконтактный компонент 106 может передавать или принимать данные с помощью элемента 105 передачи данных, который обеспечивает канал 112 ближней беспроводной связи, обычно в соответствии со стандартизованным протоколом или технологией передачи данных (на фигуре 2 указано ISO 14443/NFC). В качестве примеров канала 112 ближней беспроводной связи можно указать канал связи в соответствии со стандартом ISO 14443, RFID, стандартом Bluetooth™, стандартом ИК-связи или же в соответствии с другими стандартами передачи данных, которые могут использоваться для обмена данными между мобильным устройством 102 и считывающим устройством или терминалом 130 точки продаж, которые обычно расположены в торговом предприятии продавца. Таким образом, мобильное устройство 102 может обмениваться сообщениями и передавать данные и/или команды управления как по сотовой сети 122, так и по каналу 112 ближней беспроводной связи.
[0039] Система 100 содержит также эквайер 132, который обменивается сообщениями с продавцом или с его считывающим устройством или с терминалом 130 в точке продаж. Эквайер 132 обменивается сообщениями с сетью 134 обработки платежей и, как это уже было указано, может обмениваться данными с сетью 134 обработки платежей в рамках процесса получения разрешения на выполнение операции. Сеть 134 обработки платежей также обменивается сообщениями с эмитентом 136. Как уже было указано, эмитент 136 может обмениваться данными с сетью 134 обработки платежей в рамках процесса получения разрешения на выполнение операции или сверки данных по операции.
[0040] Система 100 может также содержать мобильный шлюз 138, который может обеспечивать соединение сотовой (беспроводной) сети или системы с другой сетью (обычно проводной сетью, такой как Интернет) и обмен данными между этими сетями. Мобильный шлюз 138 может выполнять операции по обработке данных, необходимые для обеспечения эффективной передачи данных между двумя сетями, включая, например, изменение форматов данных или другую обработку, необходимую для учета различий в сетевых протоколах. Мобильный шлюз 138 может также выполнять операции по обработке данных, которые обеспечивают более эффективную передачу данных между сетями и устройствами, подсоединенными к этим сетям, в частности для улучшения возможности пользователя использовать принятые данные в мобильном устройстве. Как показано на фигуре 2, в некоторых вариантах, мобильный шлюз 138 соединен с сетью 134 обработки платежей, с которой, в свою очередь, соединен эквайер 130. Следует иметь в виду, что возможны и другие варианты, в которых мобильный шлюз 138 соединен с эмитентом 136, и в которых эквайер 130 соединен с эмитентом 136. Аналогичным образом, в эмитенте 136 может быть реализована возможность выполнения функций мобильного шлюза 138.
[0041] Система 100 может также содержать сервер 140 распределения ключей шифрования, который может обмениваться сообщениями и данными с мобильным шлюзом 138 и с эмитентом 136. Как будет описано ниже, сервер 140 распределения ключей шифрования может использоваться для распределения ключей шифрования между мобильным шлюзом 138 и эмитентом 136 для целей обеспечения шифрования и дешифрования данных по операции, которые передаются между эмитентом и мобильным устройством.
[0042] В некоторых вариантах сеть 134 обработки платежей может быть сконфигурирована таким образом, чтобы обеспечивалась передача зашифрованных данных, и в этом случае сервер 140 распределения ключей шифрования может обеспечивать обмен сообщениями с сетью 134 обработки платежей для целей назначения ключа шифрования элементу этой сети (как указано на фигуре 2 штрихпунктирной линией, соединяющей сервер 140 распределения ключей шифрования с сетью 134). Если сеть 134 обработки платежей не сконфигурирована для обеспечения передачи зашифрованных данных, то процессы шифрования/дешифрования данных могут быть выполнены в мобильном шлюзе 138 в соответствии с ключами шифрования, назначенными сервером 140 распределения ключей шифрования. Следует иметь в виду, что эмитент 136 может обмениваться сообщениями с сервером 140 распределения ключей шифрования для указания серверу 140 того из нескольких мобильных шлюзов, который назначен для целей обмена сообщениями с мобильным устройством 102, и которому, соответственно, должен быть назначен определенная группа ключей шифрования. Таким образом, эмитент 136 может назначить один из нескольких доступных мобильных шлюзов для целей обмена сообщениями и данными по операции с определенным мобильным устройством.
[0043] Система 100 в соответствии с изобретением обеспечивает для пользователя эффективный способ осуществления платежной операции с использованием бесконтактного компонента. Поскольку бесконтактный компонент интегрируется в средство телефонной связи мобильного устройства, то в качестве канала передачи данных между эмитентом или элементом сети обработки платежей и мобильным устройством пользователя может использоваться сотовая сеть. В некоторых вариантах эта система может использоваться для обеспечения данных в устройстве для синхронизации данных по операции или по счету, записанных в мобильном устройстве с данными, которые поддерживает (ведет) эмитент. Такие данные могут включать информацию аутентификации и информацию управления счетами, такую как записи об операциях или балансы счетов. Например, устройство хранения защищенных данных (например, устройство 110 хранения защищенных данных или аналогичный раздел запоминающего устройства, которое является частью мобильного устройства или бесконтактного компонента) может содержать записи по операциям и текущий баланс, доступный для счета пользователя. В случае использования бесконтактного компонента с карточкой или счетом с предоплатой, баланс будет отражать остающуюся сумму, доступную для пользователя. В случае использования бесконтактного компонента с дебетовым или кредитовым счетом, баланс будет отражать остающийся кредитный лимит или сумму, доступную на дебетовом счете.
[0044] Варианты осуществления изобретения обеспечивают механизм сверки информации записей по операциям и/или балансов по счетам, записанных в устройстве хранения защищенных данных (или в другом накопителе данных) мобильного устройства с информацией, поддерживаемой эмитентом. Эта возможность желательна (и в некоторых случаях может быть просто необходимой) при использовании бесконтактного компонента для выполнения операции. Это связано с тем, что бесконтактный компонент обычно используется в рамках инициирования операции и для обеспечения аутентификации, идентификации счета и информации баланса счета продавцу. Затем бесконтактный компонент обычно выводится из зоны связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж. В результате бесконтактный компонент не будет больше доступен для последующего обмена информацией с эмитентом через считывающее устройство или терминал для обновления, синхронизации или сверки записей по операциям. Однако авторами настоящего изобретения было найдено, что обновление, синхронизация или сверка желательна и может быть осуществлена с использованием сотовой связи как механизма транспорта данных между эмитентом (например, через мобильный шлюз 138) и мобильным устройством.
[0045] В некоторых вариантах осуществления изобретения мобильное устройство 102 может быть любым устройством, способным обмениваться сообщениями и передавать данные в сотовой сети и в системе ближней беспроводной связи. Как уже указывалось, в качестве такого устройства может использоваться мобильный беспроводный телефон. На фигуре 3 представлена функциональная блок-схема, на которой показаны основные компоненты портативного устройства покупателя (например, устройства 102 на фигуре 2), такого как мобильный телефон, которое может использоваться как часть системы и способа, предлагаемых в изобретении. Как показано на фигуре 3, мобильное устройство 302 может содержать микросхемы, которые используются для обеспечения определенных функций телефонной связи и других функций устройства. Одним из функциональных элементов, с помощью которых реализуется выполнение этих функций, может быть процессор 304, осуществляющий выполнение команд для обеспечения функций и операций устройства. Процессор 304 может обращаться к устройству 312 хранения данных (или к подходящему разделу запоминающего устройства) для выборки команд или данных, используемых при выполнении команд. Для обеспечения возможности ввода данных пользователем (например, с помощью микрофона или кнопочного наборника) или получения выходных данных (например, с помощью громкоговорителя) могут использоваться элементы 308 ввода/вывода данных. Для вывода данных пользователю также может использоваться дисплей 306. Для обеспечения возможности передачи данных между устройством 302 и беспроводной сетью (например, через антенну 318) для обеспечения выполнения функций телефонной связи и функций передачи данных может использоваться связной компонент 310. Как уже указывалось со ссылками на фигуру 2, устройство 302 может также содержать блок 314 сопряжения с бесконтактным компонентом для обеспечения возможности передачи данных между бесконтактным компонентом 316 и другими компонентами устройства, причем бесконтактный компонент 316 может содержать устройство хранения защищенных данных и элемент беспроводной передачи данных в ближней зоне.
[0046] Устройство 312 хранения данных может быть запоминающим устройством, в котором хранятся данные, и может иметь форму магнитной полосы, микросхемы памяти и т.п. Запоминающее устройство может использоваться для хранения таких данных, как информация идентификации или аутентификации пользователя, информация по счету пользователя, информация по операциям и т.п. Хранящиеся финансовые данные могут включать, например, информацию по расчетному счету, идентификационный номер банка (BIN), номер счета по кредитной или дебетовой карточке, баланс счета, дату истечения срока действия, данные по пользователю, например, имя, дату рождения и т.п. Следует иметь в виду, что такие данные могут также храниться в компоненте хранения защищенных данных, таком как устройство 110 хранения защищенных данных, указанное на фигуре 2, или в аналогичном запоминающем устройстве, являющемся частью бесконтактного компонента 316. Как уже указывалось, устройство 312 хранения данных может также содержать команды, которые, будучи выполненными процессором 304, обеспечивают осуществление операций или процессов, являющихся частью функционирования устройства.
[0047] На фигуре 4 представлена блок-схема алгоритма осуществления предлагаемого в изобретении способа обновления или синхронизации данных по операции, в котором используется бесконтактный компонент, расположенный внутри мобильного устройства. Стадии процесса, показанные на фигуре 4, могут быть реализованы как независимые подпрограммы или подпроцессы, или как части некоторых программ или процессов. Следует иметь в виду, что каждая показанная на фигуре 4 стадия процесса может быть реализована в форме аппарата, который содержит процессор, выполняющий последовательность команд, способа или системы.
[0048] Как показано на фигуре 4, для обеспечения платежа по операции используется платежное устройство. В зависимости от типа операции платежное устройство может использоваться для выполнения операции в результате обмена информацией между платежным устройством и считывающим устройством продавца или терминалом точки продаж (стадия 402, соответствующая, например, элементу 130 на фигуре 2). Платежное устройство может быть беспроводным телефоном или аналогичным устройством, которое содержит бесконтактный компонент (указанный, например, обозначением 102 на фигуре 2 или элемент 302 на фигуре 3). Как уже указывалось, бесконтактный компонент может обмениваться сообщениями и обеспечивать передачу данных с использованием средства беспроводной связи в ближней зоне. Операция может быть выполнена путем проведения платежного устройства возле считывающего устройства или возле терминала точки продаж для обеспечения установления связи между платежным устройством и считывающим устройством или терминалом для обмена данными.
[0049] На стадии 404 данные, записанные в платежном устройстве, могут быть переданы в считывающее устройство или в терминал точки продаж. Данные могут включать информацию идентификации пользователя, информацию по счету или другую информацию, необходимую продавцу для идентификации пользователя и разрешения на инициирование операции или участие в ней. После обработки полученных данных продавцом, эквайером (элемент 132 на фигуре 2), эмитентом (элемент 136 на фигуре 2) или другими элементами системы обработки платежей, данные по операции могут быть переданы в платежное устройство и сохранены в его памяти (как указано на стадии 406). В некоторых вариантах данные передаются в платежное устройство с использованием средства беспроводной связи в ближней зоне бесконтактного компонента и могут быть сохранены в разделе защищенных данных или в другом компоненте хранения данных платежного устройства (как указано, например, обозначениями 110 или 113 на фигуре 2, или 312 или 316 на фигуре 3). Переданные данные могут включать, например, запись по операции, обновление баланса счета в соответствии с характеристиками операции, обновление баланса карточки с предоплатой и т.п. Следует иметь в виду, что эта стадия не обязательна и может выполняться не для каждой операции, поскольку связь между платежным устройством и считывающим устройством или терминалом точки продаж может отсутствовать в течение достаточного времени, что не позволит передать данные или полный набор данных. В этом случае используется средство беспроводной связи в ближней зоне для обеспечения участия в операции, однако эта связь может отсутствовать, в результате чего не обеспечивается передача данных, относящихся к операции от продавца, эквайера или эмитента в платежное устройство.
[0050] Обмен сообщениями и передача данных между платежным устройством и считывающим устройством или терминалом точки продаж после этого заканчивается (стадия 408), поскольку обычно платежное устройство выходит из ближней зоны и больше не может осуществлять обмен информацией со считывающим устройством или с терминалом с использованием средства беспроводной связи в ближней зоне. Это может происходить, например, потому что платежное устройство только кратковременно помещается достаточно близко к считывающему устройству или к терминалу точки продаж, чтобы обеспечивалась эффективная связь и передача данных (например, платежное устройство подносят к считывающему устройству или к терминалу и затем убирают). Затем, когда платежное устройство уже не имеет связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж, для передачи данных в платежное устройство используется сеть сотовой связи (как указано обозначениями 120 и/или 122 на фигуре 2), после чего данные могут быть сохранены в разделе защищенных данных или другом месте запоминающего компонента внутри платежного устройства (стадия 410).
[0051] Данные, переданные по сети сотовой связи в платежное устройство, включают, например, данные, используемые для дополнения записей по операции. Такие записи могут использоваться для обновления данных, хранящихся в платежном устройстве, для отражения окончательной суммы по операции, для обеспечения идентификационных данных по операции, для обеспечения получения гарантийной информации по операции, для обновления баланса счета в результате закрытия операции и т.п. Следует иметь в виду, что некоторые или все данные, передаваемые по сети сотовой связи, могут быть недоступны до момента окончания операции, когда платежное устройство (например, мобильный телефон или другое устройство, в котором установлен бесконтактный компонент) уже не будет иметь связи или возможности связи со считывающим устройством или с терминалом точки продаж с использованием средства беспроводной связи в ближней зоне.
[0052] Ниже приводится пример (сценарий) типичного применения системы, аппарата и способов, предлагаемых в настоящем изобретении. Нижеприведенный сценарий является всего лишь одним из примеров, и специалистам в данной области техники будут очевидны и другие варианты применения изобретения.
[0053] В одном из вариантов применения по сети сотовой связи может обновляться счетчик или накопитель бесконтактного компонента, встроенного в мобильный телефон, после того как с помощью средства беспроводной связи в ближней зоне будет начата операция с использованием бесконтактного компонента. Такой счетчик или накопитель может использоваться, например, для отслеживания баланса счета или расходования средств счета с предоплатой. В другом примере, если имеются проблемы с выполнением операции, эмитент может синхронизировать данные, хранящиеся в бесконтактном компоненте, с имеющейся у него информацией, используя сеть сотовой связи. Например, покупатель хочет заплатить $75 за заправку своего автомобиля на бензоколонке, используя мобильный телефон, который содержит в бесконтактном компоненте карточку с предоплатой. При выполнении такой операции эта сумма $75 может быть вычтена из баланса карточки с предоплатой, и эти данные могут быть записаны в запоминающем устройстве телефона. Однако в действительности насос бензоколонки может выключиться при заправке на сумму $50, поскольку насос может выйти из строя, и покупатель смог заполнить бак автомобиля только на сумму $50. В этом случае баланс карточки с предоплатой покупателя будет указывать на списание суммы $75, хотя фактически была выполнена операция только на сумму $50. Однако, используя сеть сотовой связи в качестве информационного канала, эмитент может обновить записи по операциям, хранящиеся в телефоне, так чтобы данные в запоминающем устройстве телефона (например, раздел памяти защищенных данных бесконтактного компонента или другой подходящий раздел хранения данных в телефоне) отражал фактическую информацию по операции. Эта возможность может быть очень важной в тех случаях, когда баланс счета, отраженный в данных, сохраняемых в телефоне, используется для определения возможности разрешения последующей операции.
[0054] Для обеспечения дополнительной защиты данных по операциям, передаваемым между мобильным устройством и эмитентом или сетью обработки платежей, в вариантах осуществления изобретения могут использоваться средства шифрования/дешифрования данных по операциям. Это необходимо, поскольку шифрование данных об операциях может предотвращать несанкционированный доступ других пользователей или приложений к данным либо на телефоне, либо когда данные передаются по сети связи. Как будет описано ниже, управление распределением ключей шифрования или кодов доступа для использования при шифровании/дешифровании или иным доступом к данным по операциям может осуществлять эмитент, процессор платежей или другой подходящий объект, являющийся частью системы обработки платежей. Это дает возможность эмитенту или процессору платежей, например, определять мобильные шлюзы, которые могут быть назначены для передачи или обработки данных по платежным операциям. В этом случае эмитент или процессор платежей получает механизм сегментации передачи данных или задач по обработке, выполняемых мобильным шлюзом. Сегментация может определяться характеристикой операции (тип операции (дебет, кредит, предоплата, товары, услуги), сумма (выше или ниже пороговой величины) или место совершения операции), характеристикой покупателя (кредитная история, история операций, профиль счета) или характеристикой системы обработки данных (загрузка по обработке данных, возможности обработки или защиты мобильного шлюза и т.п.).
[0055] На фигурах 5а, 5b и 5с представлены блок-схемы алгоритма распределения и использования ключей шифрования для обеспечения защищенной передачи данных по платежной операции или других данных между эмитентом и мобильным устройством, в соответствии с одним из вариантов осуществления изобретения. Стадии процесса, показанные на фигурах, могут быть реализованы как независимые подпрограммы или подпроцессы, или же как части некоторых программ или процессов. Следует иметь в виду, что каждая показанная на фигурах стадия процесса может быть реализована в форме аппарата, которое содержит процессор, выполняющий последовательность команд, способа или системы. Устройство может быть сервером распределения ключей шифрования (например, элемент 140 на фигуре 2, который может быть реализован как часть другого компонента системы обработки платежей), устройством обработки платежей или другим подходящим компонентом системы обработки платежей или обработки данных. Кроме того, хотя процесс шифрования/дешифрования, описанный со ссылками на фигуры 5а, 5b и 5с использует ключи шифрования, однако для осуществления вариантов настоящего изобретения могут использоваться и другие способы шифрования или способы обеспечения защиты данных (например, коды доступа и т.п.), которые, соответственно, включаются в описание настоящего изобретения.
[0056] На фигуре 5а иллюстрируются стадии процесса, осуществляемого сервером распределения ключей шифрования (например, элемент 140 на фигуре 2) для назначения ключа шифрования первой пары ключей одному из мобильных шлюзов. На фигуре 5b иллюстрируются стадии процесса по использованию сервера распределения ключей шифрования для назначения ключа шифрования второй пары ключей эмитенту. На фигуре 5с иллюстрируются стадии, входящие в процесс использования ключей шифрования, назначенных мобильному шлюзу и эмитенту для шифрования данных, формируемых эмитентом, в мобильном шлюзе для передачи в мобильное устройство и для дешифрования этих данных в мобильном устройстве. Как это будет описано ниже, в некоторых вариантах процессы шифрования и дешифрования, используемые для обеспечения повышенной защиты данных, определяются парой "ключей", которые используются в соответствии с принятым протоколом шифрования или защиты данных (например, стандарты и протоколы с симметричным ключом), хотя могут также использоваться и другие подходящие способы или процессы (такие как стандарты и протоколы шифрования с открытым ключом).
[0057] Как показано на фигуре 5а, на стадии 502 сервер распределения ключей шифрования (например, элемент 140 на фигуре 2) используется для назначения первой пары ключей шифрования (или более точно, ключа первой пары ключей шифрования) одному из мобильных шлюзов, который будет участвовать в процессах шифрования и дешифрования. Следует иметь в виду, что ключи могут генерироваться внутри сервера распределения ключей шифрования или предоставляются этому серверу другим объектом, таким как утвержденное устройство обработки данных, эмитент, устройство обработки платежей или элемент сети обработки данных. Следует также иметь в виду, что процесс, описываемый со ссылками на фигуру 5а, выполняется для каждого мобильного шлюза, который будет использоваться при передаче данных по операции между мобильным платежным устройством и сетью обработки платежей.
[0058] Далее, каждая пара ключей шифрования, назначенная в соответствии с процессом, показанным на фигуре 5а, может быть связана с определенным мобильным шлюзом, так что для передачи данных через каждый такой шлюз, сервер eCommerce и т.п., а также мобильное устройство, может использоваться определенная пара ключей шифрования. Такая схема может обеспечивать эмитенту или устройству обработки платежей возможность определять, какой из нескольких мобильных шлюзов назначен для обеспечения обмена сообщениями и передачи данных для определенного мобильного устройства, группы устройств, эмитента или типа операции. Также обеспечивается возможность аутентификации мобильного шлюза эмитентом или устройством обработки платежей и, соответственно, задания одного из нескольких мобильных шлюзов, которому будет разрешено обрабатывать определенный тип операции для обработки данных по операциям для заданной группы покупателей, для обработки данных по операциям, которые требуют определенного уровня защиты и т.д. Это позволяет, среди других достоинств, эмитенту или устройству обработки платежей проверять защиту или состояние мобильного шлюза, в результате чего обеспечивается защита для покупателей и продавцов. Например, эмитент или устройство обработки платежей могут определить, что необходимо сегментировать обработку операций на основе типа операции, или некоторой характеристики операции (например, дебет, кредит, предоплата, диапазон сумм операций, регион или временная зона, в которой осуществляется операция), или на основе характеристики покупателя или мобильного устройства, с помощью которого осуществляется операция (например, кредитный рейтинг покупателя, конфигурация мобильного устройства, тип или класс платежного приложения или платежного устройства и т.п.). Сегментация обработки операций между мобильными шлюзами может обеспечивать эмитенту или устройству обработки платежей возможность лучшего отслеживания схем использования платежного устройства, содержащегося в мобильном устройстве, задания динамической или статической загрузки обработкой данных, которая необходима для достижения требуемого баланса загрузки между данными по операциям, предоставляемыми различными мобильными шлюзами, или обеспечения различного уровня управления качеством, обнаружения мошеннических операций или дополнительной услуги для группы покупателей, платежных устройств или типа операций.
[0059] На стадии 504 алгоритма, схема которого представлена на фигуре 5а, сервер распределения ключей шифрования назначает один ключ первой пары ключей заданному мобильному шлюзу (элемент 138 на фигуре 2). Как это уже указывалось, другие пары ключей шифрования могут использоваться для каждого из остальных мобильных шлюзов или сервера, который участвует, или может участвовать, в процессе обработки операции. Запись пары ключей шифрования, используемых для каждого такого мобильного шлюза или сервера, обычно поддерживается сервером распределения ключей шифрования или объектом, отвечающим за его работу. Как это уже указывалось, один ключ из первой пары ключей шифрования записывается в мобильном шлюзе (стадия 504), в то время как второй ключ первой пары ключей шифрования хранится на сервере распределения ключей шифрования (стадия 506).
[0060] На фигуре 5b иллюстрируются стадии процесса по использованию сервера распределения ключей шифрования для назначения ключа шифрования второй пары ключей эмитенту. Следует иметь в виду, что ключи могут генерироваться внутри сервера распределения ключей шифрования или предоставляются этому серверу другим объектом, таким как утвержденное устройство обработки данных, эмитент, устройство обработки платежей или элемент сети обработки данных. Следует отметить, что процесс, описанный со ссылками на фигуру 5b, выполняется для каждого эмитента.
[0061] На стадии 508 сервер распределения ключей шифрования начинает процесс назначения ключа второй пары ключей шифрования эмитенту. Один ключ из второй пары ключей шифрования передается эмитенту (стадия 510), а другой ключ второй пары ключей шифрования хранится на сервере распределения ключей шифрования (стадия 514). Эмитент использует полученный ключ второй пары ключей шифрования для формирования уникального ключа (или другой формы данных управления доступом) для каждого мобильного платежного устройства, которое зарегистрировано эмитентом (стадия 512). Как это будет описано ниже, этот уникальный ключ будет назначен мобильному платежному устройству и используется для дешифрования данных, полученных этим устройством в рамках процесса обновления данных по операции, записанным в этом устройстве, или полученных этим устройством как часть записи по операции или по счету, хранящейся в этом средстве. Следует иметь в виду, что уникальный ключ, передаваемый мобильному устройству, может также использоваться для шифрования данных, которые формируются этим устройством или платежным приложением, установленном в этом устройстве для защищенной передачи данных эмитенту или другому объекту.
[0062] На фигуре 5с иллюстрируются стадии, входящие в процесс использования ключей шифрования, назначенных мобильному шлюзу и эмитенту для шифрования в мобильном шлюзе данных, формируемых эмитентом, для передачи в мобильное устройство и для дешифрования этих данных в мобильном устройстве. Следует отметить, что процесс, описанный со ссылками на фигуру 5с, может выполняться для каждой операции. На стадии 522 мобильное устройство инициирует платежную операцию путем взаимодействия со считывающим устройством или терминалом точки продаж (например, элементом 130 на фигуре 2). В рамках процесса обработки операции эквайер (например, элемент 132 на фигуре 2) передает данные по операции в сеть обработки платежей (например, элемент 134 на фигуре 2) и затем эмитенту (например, элемент 136 на фигуре 2) на стадии 524, обычно в результате обмена информацией между сетью обработки платежей и эмитентом.
[0063] Эмитент обрабатывает данные по операции и формирует обновленные данные, предназначенные для передачи в мобильное устройство. Сформированные данные могут быть, например, в форме записей по операции, обновлений или корректировок баланса счета и т.п. Таким образом, процесс, описанный со ссылками на фигуру 5с, может использоваться, например, в рамках процесса, описанного со ссылками на фигуру 4 (например, обмен данными по операции или их обновление в рамках запроса по операции, процесс обновления или сверки, выполняемый эмитентом). Сформированные данные на стадии 526 передаются в сеть обработки платежей. Следует иметь в виду, что в некоторых вариантах в зависимости от используемой сети связи или от используемых соединений, сформированные данные могут передаваться непосредственно в мобильный шлюз.
[0064] Если непосредственное соединение между эмитентом и мобильным шлюзом отсутствует, то сформированные данные, переданные в сеть обработки платежей, передаются в мобильный шлюз. Мобильный шлюз соединяется с сервером распределения ключей шифрования и с мобильным устройством (стадия 528). На стадии 530 сервер распределения ключей шифрования формирует из хранимого ключа первой пары ключей шифрования конкретный ключ для сеанса. Затем сервер распределения ключей шифрования генерирует уникальный ключ для мобильного устройства с использованием хранимого ключа второй пары ключей шифрования (стадия 532). После этого сервер распределения ключей шифрования шифрует ключ, сгенерированный для сеанса, с использованием уникального ключа для мобильного устройства (стадия 532). Затем сервер распределения ключей шифрования назначает мобильному устройству зашифрованный ключ сеанса через мобильный шлюз (стадия 534). Мобильное устройство получает зашифрованный ключ сеанса, восстанавливает его, используя свой уникальный ключ, и после этого использует ключ сеанса для дешифрования данных по операции, которые передаются из мобильного шлюза (стадия 536). Затем дешифрованные данные предоставляются платежному приложению, установленному на мобильном устройстве для обработки, хранения, отображения пользователю или для выполнения других необходимых функций. Дешифрованные данные могут быть сохранены на носителе защищенных данных или на другом подходящем элементе.
[0065] Следует иметь в виду, что процесс, представленный на схеме фигуры 5, описан с использованием назначения ключа пары ключей шифрования мобильному шлюзу для хранения в нем, и это дает возможность мобильному шлюзу шифровать и дешифровать проходящие через него данные. В некоторых вариантах один ключ из пары ключей шифрования может быть назначен сервером распределения ключей шифрования эмитенту, чтобы он мог выполнять все функции шифрования и дешифрования данных или часть этих функций. Аналогичным образом, один ключ из пары ключей шифрования может быть назначен сервером распределения ключей шифрования элементу сети обработки платежей (элемент 134 на фигуре 2, указано штрихпунктирной линией). В некоторых вариантах элемент сети обработки платежей (например, устройство обработки платежей) может выполнять все функции шифрования и дешифрования данных или часть этих функций. Следует иметь в виду, что, как это уже указывалось, даже если эмитент не осуществляет процессы шифрования/дешифрования данных, он может участвовать в процессе распределения ключей шифрования путем обмена информацией с сервером распределения ключей шифрования для подтверждения ключа шифрования, определения распределения ключей шифрования между мобильными шлюзами, аутентификации мобильного шлюза, назначения мобильному шлюзу уровня защиты и т.п.
[0066] После распределения ключей шифрования/дешифрования они могут использоваться для обеспечения защищенного обмена данными по операциям между мобильным устройством и эмитентом. В некоторых вариантах при этом может устанавливаться защищенный канал между платежным приложением, установленным в мобильном устройстве, и мобильным шлюзом, который действует в качестве посредника между мобильным устройством и сетью обработки платежей и, соответственно, эмитентом в результате обмена информацией между ним и сетью обработки платежей. Как правило, обмен данными по операциям может осуществляться в отношении двух типов данных: 1) данные, сформированные в мобильном устройстве для передачи в сеть обработки платежей; и 2) данные, сформированные эмитентом для передачи в мобильное устройство.
[0067] Как это уже указывалось, ключ шифрования может использоваться для шифрования данных, сформированных в мобильном устройстве для передачи, и для дешифрования данных в мобильном шлюзе для использования элементом сети обработки платежей или эмитентом. В этом случае данные платежного приложения, сформированные в мобильном устройстве, шифруются с использованием переданного ему ключа. Процесс шифрования может осуществляться внутри устройства хранения защищенных данных под управлением платежного приложения или может выполняться другим подходящим процессом. Зашифрованные данные могут содержать информацию защиты или доступа, данные по платежным счетам (реквизиты счетов, балансы счетов и т.п.), данные по операции, идентификационные данные пользователя и т.д. Зашифрованные данные передаются из мобильного устройства по сети сотовой связи в сотовую систему и далее в мобильный шлюз. Мобильный шлюз использует хранящийся в нем ключ для дешифрования принятых данных, так что данные могут быть переданы в сеть обработки платежей и эмитенту. Следует отметить, что процесс шифрования данных, сформированных в мобильном устройстве для передачи в сеть обработки платежей или эмитенту, может использоваться как часть процесса, описанного со ссылками на фигуру 4 (например, для передачи относящихся к операции данных в рамках процесса запроса разрешение на операцию, обновления или сверки данных). Однако этот процесс может также использоваться и в других случаях, отличных от ситуации, описанной со ссылками на фигуру 4, например, для обеспечения обмена защищенными данными между мобильным устройством и эмитентом или сетью обработки платежей с использованием беспроводной/сотовой сети, для целей инициирования или иным образом осуществления платежной операции.
[0068] Следует иметь в виду, что когда эмитент, передающий данные по операции по сети беспроводной связи для обновления или корректировки данных, хранящихся в мобильном устройстве, после того как прекращается связь устройства со считывающим устройством или с терминалом точки продаж, процесс, функции или стадии, описанные выше, как правило, будут использоваться для обеспечения защиты данных. Процесс, функции или стадии, описанные выше, могут также использоваться для передачи данных из мобильного устройства в сеть обработки платежей при инициировании операции или выполнении другой функции по сети беспроводной связи. Однако, как это уже указывалось, операция может быть также инициирована с использованием средства связи в ближней зоне бесконтактного компонента, установленного в мобильном устройстве.
[0069] На фигуре 6 представлена блок-схема одного из вариантов вычислительного устройства, которое может использоваться для осуществления предлагаемого в изобретении способа обновления или синхронизации данных по операции, в котором используется бесконтактный элемент, расположенный внутри мобильного устройства. Компоненты вычислительного устройства, схема которого представлена на фигуре 6, могут использоваться для осуществления предложенных в изобретении процессов и способов, полностью или частично, и могут быть частью сервера или другого вычислительного устройства (например, мобильного шлюза, сервера, управляемого эмитентом, и т.п.). Подсистемы, указанные на схеме фигуры 6, соединены между собой по системной шине 600. Кроме того, показаны дополнительные подсистемы, такие как принтер 610, клавиатура 620, жесткий диск 630 (или другое запоминающее устройство, содержащее машиночитаемый носитель), монитор 640, подсоединенный к. адаптеру 650. Периферийные устройства и устройства ввода/вывода, подсоединенные к контроллеру 660 ввода/вывода, могут быть подключены к вычислительной системе с использованием любых известных технических средств, таких как, например, последовательный порт 670. Например, последовательный порт 670 или внешний интерфейс 680 могут использоваться для подсоединения вычислительного устройства к глобальной вычислительной сети, такой как Интернет, для подключения мыши или сканера. Системная шина обеспечивает центральному процессору 690 связь с каждой подсистемой и управление выполнением команд, находящихся в системном запоминающем устройстве 695 или на жестком диске 630, а также обмен информацией между подсистемами. Системное запоминающее устройство 695 и/или жесткий диск 630 могут составлять машиночитаемый носитель информации.
[0070] В соответствии с вариантами осуществления изобретения предлагается система, аппарат и способы для обеспечения использования в платежной операции мобильного устройства, которое содержит бесконтактный компонент. Такой бесконтактный компонент встроен в мобильное устройство, которое может осуществлять обмен сообщениями и передачу данных по сети сотовой связи и с использованием средства беспроводной связи в ближней зоне. Бесконтактный компонент может содержать раздел памяти для защищенных данных, который может использоваться для хранения данных по операциям, данных по счетам и т.п. Сеть сотовой связи используется для обеспечения обновления или сверки данных по операции, хранящихся в мобильном устройстве в тех случаях, когда операция была инициирована с использование бесконтактного компонента и средства беспроводной связи в ближней зоне, но мобильное устройство уже не может осуществлять связь в ближней зоне.
[0071] Необходимо понимать, что вышеописанное изобретение может быть осуществлено в форме логических схем с использованием компьютерных программ. На основании вышеприведенного описания изобретения специалисту в данной области будут понятны и другие способы осуществления настоящего изобретения с использованием аппаратных средств, а также комбинации аппаратных и программных средств.
[0072] Любые программные компоненты или функции, описанные в настоящей заявке, могут быть реализованы в форме программного кода, предназначенного для выполнения процессором и написанного на любом подходящем языке программирования, таком как, например, Java, C++ or Peri, с использованием обычных или объектно-ориентированных технологий. Программный код может быть записан в форме последовательности команд на машиночитаемом носителе, таком как оперативное запоминающее устройств (ОЗУ), постоянное запоминающее устройство (ПЗУ), магнитный носитель, такой как жесткий или гибкий диск, или оптический носитель, например, CD-ROM. Любой такой машиночитаемый носитель может быть подключен к вычислительному устройству или встроен в него и может быть установлен в различных вычислительных устройствах в системе или в сети.
[0073] В то время как конкретные варианты осуществления изобретения описаны подробно со ссылками на прилагаемые чертежи, необходимо понимать, что такие варианты являются всего лишь иллюстрациями изобретения и никоим образом не должны рассматриваться как ограничивающие его объем, и что настоящее изобретение не ограничивается такими конкретными вариантами, поскольку специалисты в данной области техники смогут предложить различные модификации этих вариантов.
[0074] В настоящем описании использование единственного числа должно пониматься как "по меньшей мере один", если в описании специально не указано иное.

Claims (27)

1. Мобильное устройство для использования при выполнении платежной операции, содержащее:
процессор;
запоминающее устройство, и
последовательность команд, записанных в запоминающем устройстве, при выполнении которых процессором осуществляется способ, обеспечивающий:
выполнение платежной операции путем обмена информацией с терминалом точки продаж с использованием средства мобильного устройства, осуществляющего беспроводную связь в ближней зоне; и
прием данных, относящихся к платежной операции, в мобильном устройстве с использованием сети сотовой связи, причем принятые данные, относящиеся к платежной операции, представляют собой информацию обновления данных, записанных в мобильном устройстве в результате обмена информацией с терминалом точки продаж.
2. Мобильное устройство по п.1, которое представляет собой мобильный беспроводный телефон.
3. Мобильное устройство по п.1, в котором записанные в нем данные представляют собой баланс счета, привязанного к устройству.
4. Мобильное устройство по п.3, в котором счет может быть счетом с предоплатой, кредитным счетом или дебетовым счетом.
5. Мобильное устройство по п.1, в котором последовательность команд содержит также команды, которые при выполнении их процессором обеспечивают:
получение ключа шифрования, который должен использоваться для шифрования и дешифрования данных по операции; и
дешифрование данных, относящихся к операции, которые получены мобильным устройством из сети сотовой связи.
6. Устройство обработки данных, содержащее:
процессор;
запоминающее устройство, и
последовательность команд, записанных в запоминающем устройстве, при выполнении которых процессором осуществляется способ, обеспечивающий:
получение данных по платежной операции из терминала точки продаж, причем по меньшей мере некоторые данные передаются в терминал точки продаж мобильным устройством, которое обменивается информацией с этим терминалом с использованием средства беспроводной связи в ближней зоне;
обработку полученных данных для формирования записи по операции, которая включает обновление данных, записанных в мобильном устройстве в результате обмена информацией с терминалом точки продаж; и
передачу записи по операции в элемент системы беспроводной связи, в результате чего обеспечивается передача записи по операции в мобильное устройство по беспроводной сети.
7. Устройство обработки данных по п.6, в котором мобильное устройство представляет собой мобильный телефон.
8. Устройство обработки данных по п.6, в котором данные, записанные в мобильном устройстве, представляют собой баланс счета, привязанного к устройству.
9. Устройство обработки данных по п.8, в котором счет может быть счетом с предоплатой, кредитным счетом или дебетовым счетом.
10. Способ выполнения платежной операции, включающий:
обмен информацией с терминалом точки продаж в рамках выполнения платежной операции с использованием средства беспроводной связи в ближней зоне платежного устройства, которое содержит бесконтактный компонент и находится в мобильном телефоне; и
получение данных для обновления записи по платежной операции, хранящейся в мобильном телефоне, с использованием сети сотовой телефонной связи.
11. Способ по п.10, в котором бесконтактный компонент содержит защищенный раздел запоминающего устройства, и запись по платежной операции хранится в этом разделе.
12. Способ по п.10, в котором платежная операция представляет собой операцию с предварительной оплатой.
13. Способ по п.12, в котором баланс для счета с предоплатой, используемого для операции с предоплатой, обновляется с использованием сети сотовой телефонной связи.
14. Способ по п.10, в котором данные, передаваемые по сети сотовой телефонной связи для обновления записи по операции, принимаются в зашифрованном виде, и способ включает также дешифрование полученных данных в мобильном телефоне.
15. Способ по п.14, в котором зашифрованные данные дешифруются в защищенном разделе запоминающего устройства бесконтактного компонента.
16. Способ по п.14, в котором шифрованные данные расшифровываются с использованием ключа, переданного в мобильный телефон сервером распределения ключей шифрования через мобильный шлюз.
17. Способ по п.16, в котором сервер распределения ключей шифрования передает в мобильный шлюз второй ключ, соответствующий ключу, переданному в мобильный телефон, для использования в шифровании данных по операции, которые должны передаваться в мобильный телефон, и в дешифровании данных по операции, передаваемых из мобильного телефона.
18. Способ по п.10, в котором получение данных для обновления записи по платежной операции, хранящейся в мобильном телефоне, с использованием сети сотовой телефонной связи включает также:
получение данных по платежной операции из терминала точки продаж в процессоре платежей;
обработку полученных данных для формирования записи по операции; и
передачу записи по операции в элемент сети сотовой телефонной связи, в результате чего обеспечивается передача записи по операции по беспроводной сети в мобильный телефон.
19. Способ по п.18, в котором процессор платежей обрабатывает данные по платежным операциям для кредитной карточки, дебетовой карточки или карточки с предоплатой, и запись по операции содержит баланс по кредитной карточке, дебетовой карточке или карточке с предоплатой.
20. Аппарат для платежных операций между покупателями и продавцами, содержащий:
процессор;
запоминающее устройство, и
последовательность команд, записанных в запоминающем устройстве, при выполнении которых процессором осуществляется способ, обеспечивающий:
формирование первой пары ключей шифрования, которая содержит первый ключ шифрования и второй ключ шифрования;
формирование второй пары ключей шифрования, которая содержит первый ключ шифрования и второй ключ шифрования;
назначение одного ключа первой пары ключей шифрования первому мобильному шлюзу, который предназначен для обработки первой группы платежных операций; и
назначение одного ключа второй пары ключей шифрования второму мобильному шлюзу, который предназначен для обработки второй группы платежных операций, причем первая группа операций отличается от второй группы операций.
21. Аппарат по п.20, в котором операции первой группы имеют общую характеристику, которая может быть регионом, в котором совершены операции, типом или характеристикой покупателя, совершающего операцию, типом или характеристикой платежного устройства, из которого передается информация по операции, сервисом, обеспечиваемым в рамках обработки операций, или характеристикой мобильного шлюза.
22. Аппарат по п.20, в котором операции второй группы имеют общую характеристику, которая может быть регионом, в котором совершены операции, типом или характеристикой покупателя, совершающего операцию, типом или характеристикой платежного устройства, из которого передается информация по операции, сервисом, обеспечиваемым в рамках обработки операций, или характеристикой мобильного шлюза.
23. Аппарат по п.20, в котором операции первой группы имеют общую характеристику, которая является типом операции, таким как операция с использованием электронных средств (eCommerce), дебетовая операция, кредитная операция или операция с предоплатой.
24. Аппарат по п.20, в котором операции второй группы имеют общую характеристику, которая является типом операции, такой как операция с использованием электронных средств (eCommerce), дебетовая операция, кредитная операция или операция с предоплатой.
25. Аппарат по п.20, которым управляет владелец платежного устройства.
26. Аппарат по п.20, управление которым осуществляет процессор.
27. Способ осуществления платежных операций между покупателем и продавцом, включающий:
формирование первой пары ключей шифрования, которая содержит первый ключ шифрования и второй ключ шифрования;
формирование второй пары ключей шифрования, которая содержит первый ключ шифрования и второй ключ шифрования;
назначение одного ключа первой пары ключей шифрования первому мобильному шлюзу, который предназначен для обработки первой группы платежных операций; и
назначение одного ключа второй пары ключей шифрования второму мобильному шлюзу, который предназначен для обработки второй группы платежных операций, причем первая группа операций отличается от второй группы операций.
RU2011131696/08A 2008-09-22 2009-09-22 Мобильное устройство, способ и аппарат для выполнения платежных операций RU2552186C2 (ru)

Applications Claiming Priority (3)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US9906008P 2008-09-22 2008-09-22
US61/099,060 2008-09-22
PCT/US2009/057794 WO2010033968A1 (en) 2008-09-22 2009-09-22 Over the air update of payment transaction data stored in secure memory

Publications (2)

Publication Number Publication Date
RU2011131696A RU2011131696A (ru) 2013-02-20
RU2552186C2 true RU2552186C2 (ru) 2015-06-10

Family

ID=47998732

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
RU2011131696/08A RU2552186C2 (ru) 2008-09-22 2009-09-22 Мобильное устройство, способ и аппарат для выполнения платежных операций

Country Status (8)

Country Link
US (3) US10706402B2 (ru)
EP (1) EP2340519A4 (ru)
AU (3) AU2009292922B2 (ru)
BR (1) BRPI0913796A2 (ru)
CA (1) CA2738046C (ru)
MX (1) MX2011003059A (ru)
RU (1) RU2552186C2 (ru)
WO (1) WO2010033968A1 (ru)

Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO2021034430A1 (en) * 2019-08-16 2021-02-25 Mastercard International Incorporated Key value fault interception including surrogate responses
US11315099B2 (en) 2008-09-22 2022-04-26 Visa International Service Association Over the air update of payment transaction data stored in secure memory

Families Citing this family (80)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US7953663B1 (en) 2003-09-04 2011-05-31 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for financial instrument pre-qualification and offering
CA2648523C (en) 2005-04-21 2018-09-04 Securedpay Solutions, Inc. Portable handheld device for wireless order entry and real time payment authorization and related methods
US9047601B2 (en) 2006-09-24 2015-06-02 RFCyber Corpration Method and apparatus for settling payments using mobile devices
US10706402B2 (en) 2008-09-22 2020-07-07 Visa International Service Association Over the air update of payment transaction data stored in secure memory
US9824355B2 (en) 2008-09-22 2017-11-21 Visa International Service Association Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
WO2010067222A2 (en) * 2008-12-12 2010-06-17 Nxp B.V. Portable mobile communication device and method of controlling near field communication
US8930272B2 (en) * 2008-12-19 2015-01-06 Ebay Inc. Systems and methods for mobile transactions
US9704159B2 (en) 2009-05-15 2017-07-11 Entit Software Llc Purchase transaction system with encrypted transaction information
WO2010141501A2 (en) * 2009-06-02 2010-12-09 Voltage Security, Inc. Purchase transaction system with encrypted payment card data
US8601266B2 (en) 2010-03-31 2013-12-03 Visa International Service Association Mutual mobile authentication using a key management center
US20110246370A1 (en) * 2010-03-31 2011-10-06 Sellerbid, Inc. Facilitating transactions using unsupported transaction identifier types
US20120036076A1 (en) * 2010-08-06 2012-02-09 Jennifer Vanderwall Prepaid distribution application and device
US8068011B1 (en) 2010-08-27 2011-11-29 Q Street, LLC System and method for interactive user-directed interfacing between handheld devices and RFID media
US20120078765A1 (en) * 2010-09-27 2012-03-29 Ebay Inc. Instant Financial Account Verification Using Direct Connect Data Communication Protocol And Open Financial Exchange Data-Stream Format
US8519845B2 (en) 2010-12-16 2013-08-27 King Fahd University Of Petroleum And Minerals System and method for tracking people
US8352749B2 (en) 2010-12-17 2013-01-08 Google Inc. Local trusted services manager for a contactless smart card
US8335921B2 (en) 2010-12-17 2012-12-18 Google, Inc. Writing application data to a secure element
US8646059B1 (en) 2010-12-17 2014-02-04 Google Inc. Wallet application for interacting with a secure element application without a trusted server for authentication
US8843125B2 (en) 2010-12-30 2014-09-23 Sk C&C System and method for managing mobile wallet and its related credentials
US8433657B2 (en) 2011-04-15 2013-04-30 Ofinno Technologies, Llc Secure and mobile financial transaction
US8538845B2 (en) 2011-06-03 2013-09-17 Mozido, Llc Monetary transaction system
US10318932B2 (en) 2011-06-07 2019-06-11 Entit Software Llc Payment card processing system with structure preserving encryption
US8255687B1 (en) 2011-09-15 2012-08-28 Google Inc. Enabling users to select between secure service providers using a key escrow service
US8171525B1 (en) 2011-09-15 2012-05-01 Google Inc. Enabling users to select between secure service providers using a central trusted service manager
US8313036B1 (en) 2011-09-16 2012-11-20 Google Inc. Secure application directory
US10438196B2 (en) 2011-11-21 2019-10-08 Mozido, Inc. Using a mobile wallet infrastructure to support multiple mobile wallet providers
US8385553B1 (en) 2012-02-28 2013-02-26 Google Inc. Portable secure element
CN104145284A (zh) * 2012-03-07 2014-11-12 索尼公司 支付处理系统、支付终端、通信装置、支付服务器和支付处理方法
US8429409B1 (en) 2012-04-06 2013-04-23 Google Inc. Secure reset of personal and service provider information on mobile devices
US10572915B2 (en) 2012-06-22 2020-02-25 International Business Machines Corporation Transaction management based on individual orders or number of devices at table for desired distribution
US10102510B2 (en) 2012-11-28 2018-10-16 Hoverkey Ltd. Method and system of conducting a cryptocurrency payment via a mobile device using a contactless token to store and protect a user's secret key
US20140149742A1 (en) 2012-11-28 2014-05-29 Arnold Yau Method and system of providing authentication of user access to a computer resource via a mobile device using multiple separate security factors
GB201221433D0 (en) * 2012-11-28 2013-01-09 Hoverkey Ltd A method and system of providing authentication of user access to a computer resource on a mobile device
US8783438B2 (en) 2012-11-30 2014-07-22 Heb Grocery Company, L.P. Diverter arm for retail checkstand and retail checkstands and methods incorporating same
US10521794B2 (en) * 2012-12-10 2019-12-31 Visa International Service Association Authenticating remote transactions using a mobile device
US9882713B1 (en) * 2013-01-30 2018-01-30 vIPtela Inc. Method and system for key generation, distribution and management
US20140244513A1 (en) * 2013-02-22 2014-08-28 Miguel Ballesteros Data protection in near field communications (nfc) transactions
KR102052959B1 (ko) * 2013-04-16 2019-12-06 삼성전자주식회사 단말장치, 보안서버 및 그 결제방법
US10607212B2 (en) 2013-07-15 2020-03-31 Visa International Services Association Secure remote payment transaction processing
CN105612543B (zh) 2013-08-08 2022-05-27 维萨国际服务协会 用于为移动设备供应支付凭证的方法和系统
ITRM20130474A1 (it) * 2013-08-12 2015-02-13 Aliena S R L Metodo e sistema informatico per effettuare transazioni elettroniche tramite un dispositivo utente provvisto di una interfaccia di comunicazione wireless a corto raggio
EP3033725A4 (en) 2013-08-15 2017-05-03 Visa International Service Association Secure remote payment transaction processing using a secure element
US20150066651A1 (en) * 2013-09-04 2015-03-05 Mastercard International Incorporated Method and System for Secure Mobile Payment Processing and Data Analytics
AU2014321178A1 (en) * 2013-09-20 2016-04-14 Visa International Service Association Secure remote payment transaction processing including consumer authentication
US8886570B1 (en) 2013-10-29 2014-11-11 Quisk, Inc. Hacker-resistant balance monitoring
US9135472B2 (en) 2013-10-31 2015-09-15 Square, Inc. Systems and methods for secure processing with embedded cryptographic unit
US20150142575A1 (en) * 2013-11-18 2015-05-21 Mastercard International Incorporated Method and system for targeted advertising on clothing
US9959537B2 (en) * 2014-02-27 2018-05-01 Pinsheng Sun Portable electronic card system and method for manufacturing a rewritable plastic card
CN105335847A (zh) 2014-06-30 2016-02-17 阿里巴巴集团控股有限公司 一种电子账户的操作方法及装置
US20160005036A1 (en) * 2014-07-03 2016-01-07 Mistral Mobile Hce token secure delivery without data connectivity
WO2016001867A2 (en) * 2014-07-03 2016-01-07 Tracopay Limited Electronic wallet and online payments
US10140615B2 (en) 2014-09-22 2018-11-27 Visa International Service Association Secure mobile device credential provisioning using risk decision non-overrides
US9985699B1 (en) 2014-12-16 2018-05-29 Blazer and Flip Flops, Inc. NFC center
US11062375B1 (en) 2014-12-17 2021-07-13 Blazer and Flip Flops, Inc. Automatic shopping based on historical data
US10580011B1 (en) 2014-12-17 2020-03-03 Blazer and Flip Flops, Inc. NFC-based options selection
US10679207B1 (en) 2014-12-17 2020-06-09 Blazer and Flip Flops, Inc. Bill splitting and account delegation for NFC
US10262311B1 (en) 2014-12-17 2019-04-16 Blazer and Flip Flops, Inc. NFC-based payments tagging
US10262318B1 (en) 2014-12-17 2019-04-16 Blazer and Flip Flops, Inc. Eligibility verification for real-time offers
US9892396B2 (en) * 2015-03-19 2018-02-13 International Business Machines Corporation Multi-point authentication for payment transactions
US20160292659A1 (en) * 2015-03-31 2016-10-06 Toshiba Global Commerce Solutions Holdings Corporation Reducing the Security Risk of Retailers
CN106549919B (zh) 2015-09-21 2021-01-22 创新先进技术有限公司 一种信息注册、认证方法及装置
US10248940B1 (en) * 2015-09-24 2019-04-02 Square, Inc. Modular firmware for transaction system
US11831654B2 (en) * 2015-12-22 2023-11-28 Mcafee, Llc Secure over-the-air updates
US10108412B2 (en) 2016-03-30 2018-10-23 Square, Inc. Blocking and non-blocking firmware update
CN107317674B (zh) * 2016-04-27 2021-08-31 华为技术有限公司 密钥分发、认证方法，装置及系统
US10861002B2 (en) * 2016-05-27 2020-12-08 Afero, Inc. Internet of things (IoT) credit card tracking system
US10817869B2 (en) 2016-06-29 2020-10-27 Square, Inc. Preliminary enablement of transaction processing circuitry
US11010765B2 (en) 2016-06-29 2021-05-18 Square, Inc. Preliminary acquisition of payment information
US10417628B2 (en) 2016-06-29 2019-09-17 Square, Inc. Multi-interface processing of electronic payment transactions
US10410202B1 (en) 2016-12-31 2019-09-10 Square, Inc. Expedited booting with brownout monitoring
CN107274183B (zh) * 2017-03-21 2020-05-22 中国银联股份有限公司 交易验证方法及系统
US9870558B1 (en) 2017-06-23 2018-01-16 Square, Inc. Device-embedded transaction chip
US11042657B2 (en) * 2017-09-30 2021-06-22 Intel Corporation Techniques to provide client-side security for storage of data in a network environment
US10410189B2 (en) 2017-09-30 2019-09-10 Square, Inc. Scanning system with direct access to memory
EP3502994A1 (en) 2017-12-22 2019-06-26 Mastercard International Incorporated Method and system for trusted notifications
CN109285001A (zh) * 2018-08-31 2019-01-29 阿里巴巴集团控股有限公司 可支付交通费用的设备、组合设备、系统及方法
US10990969B2 (en) 2018-12-21 2021-04-27 Square, Inc. Point of sale (POS) systems and methods for dynamically processing payment data based on payment reader capability
US11049095B2 (en) 2018-12-21 2021-06-29 Square, Inc. Point of sale (POS) systems and methods with dynamic kernel selection
US10762196B2 (en) 2018-12-21 2020-09-01 Square, Inc. Point of sale (POS) systems and methods with dynamic kernel selection
US10839060B1 (en) * 2019-08-27 2020-11-17 Capital One Services, Llc Techniques for multi-voice speech recognition commands

Citations (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US6965992B1 (en) * 2000-02-24 2005-11-15 3Com Corporation Method and system for network security capable of doing stronger encryption with authorized devices
RU2285294C2 (ru) * 2000-09-06 2006-10-10 Гизеке Унд Девриент Гмбх Способ защиты представленных в цифровом виде товаров при их продаже через компьютерную сеть

Family Cites Families (371)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US4044231A (en) 1975-05-27 1977-08-23 Addressograph Multigraph Corporation Secure property document and method of manufacture
US4674041A (en) 1983-09-15 1987-06-16 James K. Appleton Method and apparatus for controlling the distribution of coupons
US4613904A (en) 1984-03-15 1986-09-23 Control Data Corporation Television monitoring device
US4614861A (en) 1984-11-15 1986-09-30 Intellicard International, Inc. Unitary, self-contained card verification and validation system and method
US4882675A (en) 1984-11-26 1989-11-21 Steven Nichtberger Paperless system for distributing, redeeming and clearing merchandise coupons
US4701601A (en) 1985-04-26 1987-10-20 Visa International Service Association Transaction card with magnetic stripe emulator
EP0291834B1 (en) 1987-05-15 1993-03-17 Oki Electric Industry Company, Limited Ic cards and information storage circuit therefor
US4868376A (en) 1987-05-15 1989-09-19 Smartcard International Inc. Intelligent portable interactive personal data system
US5305196A (en) 1989-05-01 1994-04-19 Credit Verification Corporation Check transaction processing, database building and marketing method and system utilizing automatic check reading
US6334108B1 (en) 1989-05-01 2001-12-25 Catalina Marketing International, Inc. Method and system for selective incentive point-of-sale marketing in response to customer shopping histories
US5687322A (en) 1989-05-01 1997-11-11 Credit Verification Corporation Method and system for selective incentive point-of-sale marketing in response to customer shopping histories
US6684195B1 (en) 1989-05-01 2004-01-27 Catalina Marketing International, Inc. Method and system for selective incentive point-of-sale marketing in response to customer shopping histories
US5644723A (en) 1989-05-01 1997-07-01 Credit Verification Corporation Method and system for selective incentive point-of-sale marketing in response to customer shopping histories
US5621812A (en) 1989-05-01 1997-04-15 Credit Verification Corporation Method and system for building a database for use with selective incentive marketing in response to customer shopping histories
US5201010A (en) 1989-05-01 1993-04-06 Credit Verification Corporation Method and system for building a database and performing marketing based upon prior shopping history
US6003767A (en) 1989-09-06 1999-12-21 Fujitsu Limited Cashless medium for an electronic cashless system
US6009415A (en) 1991-12-16 1999-12-28 The Harrison Company, Llc Data processing technique for scoring bank customer relationships and awarding incentive rewards
US5502636A (en) 1992-01-31 1996-03-26 R.R. Donnelley & Sons Company Personalized coupon generating and processing system
US5359183A (en) 1992-04-06 1994-10-25 Rafael Skodlar Payment card with display
US6292786B1 (en) 1992-05-19 2001-09-18 Incentech, Inc. Method and system for generating incentives based on substantially real-time product purchase information
US6076068A (en) 1992-09-17 2000-06-13 Ad Response Micromarketing Corporation Coupon delivery system
US5353218A (en) 1992-09-17 1994-10-04 Ad Response Micromarketing Corporation Focused coupon system
US6385312B1 (en) 1993-02-22 2002-05-07 Murex Securities, Ltd. Automatic routing and information system for telephonic services
US5491838A (en) 1993-04-08 1996-02-13 Digital D.J. Inc. Broadcast system with associated data capabilities
US5577266A (en) 1993-04-08 1996-11-19 Digital D.J. Inc. Broadcast system with associated data capabilities
US5579537A (en) 1993-04-08 1996-11-26 Digital D.J. Inc. Broadcast system with associated data capabilities
US5420606A (en) 1993-09-20 1995-05-30 Begum; Paul G. Instant electronic coupon verification system
US5477038A (en) 1993-10-25 1995-12-19 Visa International Method and apparatus for distributing currency
ATE169136T1 (de) 1993-10-26 1998-08-15 Radisson Hotels Internationals System und verfahren zum belohnen von personen, die reisereservierungen vornehmen
US5465206B1 (en) 1993-11-01 1998-04-21 Visa Int Service Ass Electronic bill pay system
US5500513A (en) 1994-05-11 1996-03-19 Visa International Automated purchasing control system
CN1057178C (zh) 1994-05-19 2000-10-04 黄金富 非现金即时付款的防盗保全的方法和设备系统
DE69502105T2 (de) 1994-07-29 1998-08-06 Seiko Comm Holding Nv Zweikanal-werbung mit fahrzeugortungsreferenz
FI100137B (fi) 1994-10-28 1997-09-30 Vazvan Simin Reaaliaikainen langaton telemaksujärjestelmä
US5854975A (en) * 1994-12-23 1998-12-29 Freedom Wireless, Inc. Prepaid security cellular telecommunications system
US5530438A (en) 1995-01-09 1996-06-25 Motorola, Inc. Method of providing an alert of a financial transaction
US6321208B1 (en) 1995-04-19 2001-11-20 Brightstreet.Com, Inc. Method and system for electronic distribution of product redemption coupons
US5884277A (en) 1995-05-01 1999-03-16 Vinod Khosla Process for issuing coupons for goods or services to purchasers at non-secure terminals
US7334024B2 (en) 1995-05-19 2008-02-19 Cyberfone Technologies, Inc System for transmission of voice and data over the same communications line
US5708422A (en) 1995-05-31 1998-01-13 At&T Transaction authorization and alert system
US6237145B1 (en) 1995-06-06 2001-05-22 Infospace, Inc. System for accessing promotion information and for generating redeemable coupons therefrom
US5710886A (en) 1995-06-16 1998-01-20 Sellectsoft, L.C. Electric couponing method and apparatus
US6035280A (en) 1995-06-16 2000-03-07 Christensen; Scott N. Electronic discount couponing method and apparatus for generating an electronic list of coupons
US5790677A (en) 1995-06-29 1998-08-04 Microsoft Corporation System and method for secure electronic commerce transactions
US5604921A (en) 1995-07-07 1997-02-18 Nokia Mobile Phones Ltd. Radiotelephone user interface for broadcast short message service
US5678939A (en) 1995-07-17 1997-10-21 Ross; Stuart A. Card-shaped, hinged writing instrument
US5659165A (en) 1995-07-24 1997-08-19 Citibank. N.A. Customer-directed, automated process for transferring funds between accounts via a communications network
US5761648A (en) 1995-07-25 1998-06-02 Interactive Coupon Network Interactive marketing network and process using electronic certificates
US5857175A (en) 1995-08-11 1999-01-05 Micro Enhancement International System and method for offering targeted discounts to customers
SE506619C2 (sv) 1995-09-27 1998-01-19 Ericsson Telefon Ab L M Metod för kryptering av information
US5855007A (en) 1995-11-15 1998-12-29 Jovicic; Neboisa Electronic coupon communication system
US5791991A (en) 1995-11-15 1998-08-11 Small; Maynard E. Interactive consumer product promotion method and match game
US6279112B1 (en) 1996-10-29 2001-08-21 Open Market, Inc. Controlled transfer of information in computer networks
US6014634A (en) 1995-12-26 2000-01-11 Supermarkets Online, Inc. System and method for providing shopping aids and incentives to customers through a computer network
US5970469A (en) 1995-12-26 1999-10-19 Supermarkets Online, Inc. System and method for providing shopping aids and incentives to customers through a computer network
US5777903A (en) 1996-01-22 1998-07-07 Motorola, Inc. Solar cell powered smart card with integrated display and interface keypad
US5907830A (en) 1996-02-13 1999-05-25 Engel; Peter Electronic coupon distribution
US5806044A (en) 1996-02-20 1998-09-08 Powell; Ken R. System and method for distributing coupons through a system of computer networks
US5870030A (en) 1996-04-04 1999-02-09 Motorola, Inc. Advertiser pays information and messaging system and apparatus
US6062991A (en) 1996-04-05 2000-05-16 Moriarty; Stephen A. Communication, calculation, and record keeping method and apparatus for golf course
US5793972A (en) 1996-05-03 1998-08-11 Westminster International Computers Inc. System and method providing an interactive response to direct mail by creating personalized web page based on URL provided on mail piece
US6002771A (en) 1996-05-22 1999-12-14 Sun Microsystems, Inc. Method and system for regulating discounts on merchandise distributed through networked computer systems
US5924080A (en) 1996-05-28 1999-07-13 Incredicard Llc Computerized discount redemption system
US5901214A (en) 1996-06-10 1999-05-04 Murex Securities, Ltd. One number intelligent call processing system
US6557752B1 (en) 1996-06-12 2003-05-06 Q-International, Inc. Smart card for recording identification, and operational, service and maintenance transactions
EP0960402B1 (en) 1996-06-19 2007-09-26 Behruz Vazvan Real time system and method for remote purchase payment and remote bill payment transactions and transferring of electronic cash and other required data
US5717866A (en) 1996-06-28 1998-02-10 Codesaver International, Inc. Method for comparative analysis of consumer response to product promotions
US5878337A (en) 1996-08-08 1999-03-02 Joao; Raymond Anthony Transaction security apparatus and method
US5991749A (en) 1996-09-11 1999-11-23 Morrill, Jr.; Paul H. Wireless telephony for collecting tolls, conducting financial transactions, and authorizing other activities
US6076101A (en) 1996-09-12 2000-06-13 Fujitsu Limited Electronic mail processing system with bonus point tracking
US9418381B2 (en) 2000-04-14 2016-08-16 Citigroup Credit Services, Inc. (USA) Method and system for notifying customers of transaction opportunities
US5905246A (en) 1996-10-31 1999-05-18 Fajkowski; Peter W. Method and apparatus for coupon management and redemption
EP0917327B1 (en) 1996-12-13 2002-07-24 TELEFONAKTIEBOLAGET L M ERICSSON (publ) Method and system for performing electronic money transactions
EP0851396A1 (en) 1996-12-23 1998-07-01 Koninklijke KPN N.V. System for increasing a value of an electronic payment card
WO1998040982A1 (en) 1997-03-12 1998-09-17 Visa International Secure electronic commerce employing integrated circuit cards
US6868391B1 (en) 1997-04-15 2005-03-15 Telefonaktiebolaget Lm Ericsson (Publ) Tele/datacommunications payment method and apparatus
US5949044A (en) 1997-06-13 1999-09-07 Walker Asset Management Limited Partnership Method and apparatus for funds and credit line transfers
US5945653A (en) 1997-06-26 1999-08-31 Walker Asset Management Limited Partnership System and method for establishing and executing functions to affect credit card accounts and transactions
WO1999001823A1 (en) 1997-07-03 1999-01-14 Citicorp Development Center System and method for transferring value to a magnetic stripe on a transaction card
US5959577A (en) 1997-08-28 1999-09-28 Vectorlink, Inc. Method and structure for distribution of travel information using network
US6018718A (en) 1997-08-28 2000-01-25 Walker Asset Management Limited Partnership Method and system for processing customized reward offers
US5974399A (en) 1997-08-29 1999-10-26 Catalina Marketing International, Inc. Method and apparatus for generating purchase incentives based on price differentials
US6128599A (en) 1997-10-09 2000-10-03 Walker Asset Management Limited Partnership Method and apparatus for processing customized group reward offers
US6049778A (en) 1997-10-31 2000-04-11 Walker Asset Management Limited Partnership Method and apparatus for administering a reward program
US6009411A (en) 1997-11-14 1999-12-28 Concept Shopping, Inc. Method and system for distributing and reconciling electronic promotions
US6505046B1 (en) 1997-11-19 2003-01-07 Nortel Networks Limited Method and apparatus for distributing location-based messages in a wireless communication network
US6535855B1 (en) 1997-12-09 2003-03-18 The Chase Manhattan Bank Push banking system and method
US6336098B1 (en) 1997-12-11 2002-01-01 International Business Machines Corp. Method for electronic distribution and redemption of coupons on the world wide web
US6055505A (en) 1997-12-30 2000-04-25 U S West, Inc. Automatic customer notification system and method
US6647257B2 (en) 1998-01-21 2003-11-11 Leap Wireless International, Inc. System and method for providing targeted messages based on wireless mobile location
US7167892B2 (en) 1998-03-19 2007-01-23 Isochron, Inc. System, method and apparatus for vending machine wireless audit and cashless transaction transport
US6636833B1 (en) 1998-03-25 2003-10-21 Obis Patents Ltd. Credit card system and method
US6064990A (en) 1998-03-31 2000-05-16 International Business Machines Corporation System for electronic notification of account activity
US6154172A (en) 1998-03-31 2000-11-28 Piccionelli; Gregory A. System and process for limiting distribution of information on a communication network based on geographic location
US6318631B1 (en) 1998-04-13 2001-11-20 Eldat Communication Ltd. Scanning communicator
US6796490B1 (en) 2000-10-04 2004-09-28 Diebold, Incorporated Automated banking machine system and method
US7040533B1 (en) 1998-04-17 2006-05-09 Diebold, Incorporated Cash withdrawal from ATM via videophone
US7207477B1 (en) 2004-03-08 2007-04-24 Diebold, Incorporated Wireless transfer of account data and signature from hand-held device to electronic check generator
US7216800B1 (en) 1998-04-17 2007-05-15 Diebold, Incorporated Cash withdrawal from ATM via videophone
AUPP411098A0 (en) 1998-06-15 1998-07-09 Newcom Technologies Pty Ltd Communication method and apparatus improvements
CA2336954A1 (en) 1998-07-10 2000-01-20 Motorola, Inc. Method and apparatus in a wireless communication system for using a selective call receiver to provide demographic information, redeem coupons, and emulate affinity cards
US6615183B1 (en) * 1998-07-20 2003-09-02 Usa Technologies, Inc. Method of warehousing user data entered at an electronic commerce terminal
US6067529A (en) 1998-08-12 2000-05-23 Ericsson Inc. System and method for sending a short message containing purchase information to a destination terminal
KR20010075291A (ko) 1998-09-22 2001-08-09 칼 하인쯔 호르닝어 제품 또는 서비스의 결재 방법 및 장치
US6076069A (en) 1998-09-25 2000-06-13 Oneclip.Com, Incorporated Method of and system for distributing and redeeming electronic coupons
US6041309A (en) 1998-09-25 2000-03-21 Oneclip.Com, Incorporated Method of and system for distributing and redeeming electronic coupons
US6470181B1 (en) 1998-11-20 2002-10-22 Nortel Networks Limited Method and apparatus for simultaneous text and audio for sponsored calls
US6330550B1 (en) 1998-12-30 2001-12-11 Nortel Networks Limited Cross-media notifications for e-commerce
US6975852B1 (en) 1999-03-17 2005-12-13 Starhome Gmbh System and method for roaming for prepaid mobile telephone service
US20040260653A1 (en) 1999-04-19 2004-12-23 First Data Corporation Anonymous transactions
US7231357B1 (en) 1999-04-19 2007-06-12 Neil Shanman System and method for the targeted distribution of discount coupons over a network
CA2910997A1 (en) 1999-04-30 2000-11-09 Paypal, Inc. System and method for electronically exchanging value among distributed users
US6227447B1 (en) 1999-05-10 2001-05-08 First Usa Bank, Na Cardless payment system
US7194437B1 (en) 1999-05-14 2007-03-20 Amazon.Com, Inc. Computer-based funds transfer system
US6609104B1 (en) 1999-05-26 2003-08-19 Incentech, Inc. Method and system for accumulating marginal discounts and applying an associated incentive
US7065500B2 (en) 1999-05-28 2006-06-20 Overture Services, Inc. Automatic advertiser notification for a system for providing place and price protection in a search result list generated by a computer network search engine
IL130505A0 (en) 1999-06-16 2000-06-01 Israwash Ltd Method and system for remote purchase payments
US7593862B2 (en) 1999-07-07 2009-09-22 Jeffrey W. Mankoff Delivery, organization, and redemption of virtual offers from the internet, interactive-TV, wireless devices and other electronic means
US20020128903A1 (en) 1999-08-23 2002-09-12 Kent Kernahan Encrypted coupons
EP1145200B1 (de) 1999-10-25 2003-02-05 Swisscom Mobile AG Zahlungstransaktionsverfahren und zahlungstransaktionssystem
US6488203B1 (en) 1999-10-26 2002-12-03 First Data Corporation Method and system for performing money transfer transactions
JP3681937B2 (ja) 1999-10-29 2005-08-10 サンデン株式会社 キャッシュレス自動販売システム
US7308254B1 (en) 1999-12-15 2007-12-11 Nokia Corporation Wireless electronic couponing technique
US6584309B1 (en) 1999-12-16 2003-06-24 The Coca-Cola Company Vending machine purchase via cellular telephone
US7013286B1 (en) 1999-12-30 2006-03-14 International Business Machines Corporation Generation, distribution, storage, redemption, validation and clearing of electronic coupons
US6587835B1 (en) 2000-02-09 2003-07-01 G. Victor Treyz Shopping assistance with handheld computing device
IL150926A0 (en) 2000-02-10 2003-02-12 Jon Shore Apparatus, systems and methods for wirelessly transacting financial transfers, electroniocally recordable authorization transfers, and other information transfers
US6915272B1 (en) 2000-02-23 2005-07-05 Nokia Corporation System and method of secure payment and delivery of goods and services
DE60008496D1 (de) 2000-03-24 2004-04-01 Mobipay International S A System und Verfahren für Fernbezahlungen und Transaktionen in Echtzeit mit Hilfe eines Mobiltelefons
US6912398B1 (en) 2000-04-10 2005-06-28 David Domnitz Apparatus and method for delivering information to an individual based on location and/or time
CA2407653A1 (en) 2000-04-24 2001-11-01 Visa International Service Association Online payer authentication service
FI20001054A (fi) 2000-05-05 2001-11-06 Sonera Oyj Digitaalinen maksumääräys
US6764003B1 (en) 2000-05-09 2004-07-20 Swisscom Mobile Ag Transaction method and selling system
US7353187B1 (en) 2000-05-26 2008-04-01 Comverse Ltd. Methods and systems for storing predetermined multimedia information
US7890433B2 (en) 2000-06-30 2011-02-15 Tara Chand Singhal Private and secure payment system
GB2367411C (en) 2000-07-10 2007-12-12 Garry Harold Gibson Pyment system
US7257545B1 (en) 2000-07-26 2007-08-14 Hung Patrick Siu-Ying Configurable electronic redeemable coupon
JP3527211B2 (ja) 2000-08-01 2004-05-17 日立マクセル株式会社 電子クーポン・システム
US6647269B2 (en) 2000-08-07 2003-11-11 Telcontar Method and system for analyzing advertisements delivered to a mobile unit
AU2000270486A1 (en) 2000-08-22 2002-03-04 Payperfect Pte Ltd Electronic payment methods
US7774231B2 (en) 2000-09-29 2010-08-10 Nokia Corporation Electronic payment methods for a mobile device
JP2002117377A (ja) 2000-10-04 2002-04-19 Nec Corp 位置情報を用いた、個人認証システム、カードによる認証システム及び暗証番号によるドアロックシステム
AU2002211424A1 (en) 2000-10-04 2002-04-15 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for providing feedback in an interactive payment system
US7499889B2 (en) 2000-10-23 2009-03-03 Cyota Inc. Transaction system
GB0122249D0 (en) 2000-11-01 2001-11-07 British Telecomm Transaction authentication
US6877665B2 (en) 2000-11-20 2005-04-12 Ecrio, Inc. System, method, and apparatus for communicating information encoded in a light-based signal using a fob device
AU2002226941A1 (en) 2000-11-20 2002-06-03 Ecrio, Inc. Method for downloading bar code encoded information with a mobile communication
US6685093B2 (en) 2001-09-25 2004-02-03 Ecrio, Inc. System, method and apparatus for communicating information between a mobile communications device and a bar code reader
FR2817061B1 (fr) 2000-11-22 2003-03-28 Welcome Real Time Procede et systeme de reception, stockage et traitement de coupons electroniques avec un telephone mobile ou un assistant numerique
US20020065713A1 (en) 2000-11-29 2002-05-30 Awada Faisal M. Coupon delivery via mobile phone based on location
US6631849B2 (en) 2000-12-06 2003-10-14 Bank One, Delaware, National Association Selectable multi-purpose card
US20020073025A1 (en) 2000-12-08 2002-06-13 Tanner Robert G. Virtual experience of a mobile device
IES20001075A2 (en) 2000-12-22 2002-07-10 Global Digitaltechnology Holdi A customer loyalty database reward system
US7689502B2 (en) 2001-02-12 2010-03-30 Capital One Financial Corporation System and method for providing extra lines of credit
US7055031B2 (en) 2001-02-14 2006-05-30 Tivo, Inc. Method for generation, delivery, and validation of electronic coupons through personal TV service system
GB0104136D0 (en) 2001-02-20 2001-04-11 Hewlett Packard Co Apparatus for credential authorisation
US7809650B2 (en) 2003-07-01 2010-10-05 Visa U.S.A. Inc. Method and system for providing risk information in connection with transaction processing
US20020165775A1 (en) 2001-03-05 2002-11-07 American Express Travel Related Services System and method for integrating offers
US20030144907A1 (en) 2001-03-05 2003-07-31 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for administering incentive offers
US7110954B2 (en) 2001-03-12 2006-09-19 University Of Hong Kong Wireless purchase and on-line inventory apparatus and method for vending machines
US7076329B1 (en) 2002-04-12 2006-07-11 Usa Technologies, Inc. Cashless vending transaction management by a vend assist mode of operation
US7131575B1 (en) 2001-03-26 2006-11-07 Usa Technologies, Inc. MDB transaction string effectuated cashless vending
US20060053056A1 (en) 2001-03-29 2006-03-09 American Express Marketing & Development Corporati Card member discount system and method
US20020161701A1 (en) 2001-04-30 2002-10-31 Todd Warmack Debit or credit card transaction clearing house system
US7003497B2 (en) 2001-05-23 2006-02-21 International Business Machines Corporation System and method for confirming electronic transactions
JP2002366819A (ja) 2001-05-31 2002-12-20 Hewlett Packard Co <Hp> 識別子に基づいた電子クーポンの配布システム
US6626356B2 (en) 2001-06-14 2003-09-30 General Electric Company Multi-use credit card for financial transactions and vehicle configuration
US7742984B2 (en) 2001-07-06 2010-06-22 Hossein Mohsenzadeh Secure authentication and payment system
US7119659B2 (en) 2001-07-10 2006-10-10 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device for use in a private label transaction
US7996324B2 (en) 2001-07-10 2011-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing multiple accounts on a RF transaction device using secondary identification indicia
US6664948B2 (en) 2001-07-30 2003-12-16 Microsoft Corporation Tracking pointing device motion using a single buffer for cross and auto correlation determination
AU2002332556A1 (en) 2001-08-15 2003-03-03 Visa International Service Association Method and system for delivering multiple services electronically to customers via a centralized portal architecture
US7099850B1 (en) 2001-09-21 2006-08-29 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Methods for providing cardless payment
US7103576B2 (en) 2001-09-21 2006-09-05 First Usa Bank, Na System for providing cardless payment
US20030058261A1 (en) 2001-09-25 2003-03-27 Nagesh Challa Static display of a bar code on a display of a mobile communications device
US6775539B2 (en) 2001-09-28 2004-08-10 Intel Corporation Intelligent, non-intrusive, adaptive wireless discount coupon delivery system over GPRS
US7257610B2 (en) 2001-10-17 2007-08-14 Microsoft Corporation Systems and methods for sending coordinated notifications
US7243853B1 (en) 2001-12-04 2007-07-17 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating memory and application management on a secured token
KR200276208Y1 (ko) 2001-12-19 2002-05-18 주식회사 하렉스인포텍 무선통신을 이용한 금융결제카드 및/또는 ｉｄ카드발급과 블랙리스트 처리 시스템
US20030230630A1 (en) 2001-12-20 2003-12-18 Whipple Larry Cale Using mobile electronic devices to transfer data through dynamically generated scannable barcode images
HU224788B1 (hu) 2002-02-07 2006-02-28 Enigma Software Rt Architektúra kiterjedt ügyfélkörben végrehajtható bankkártyás fizetési tranzakciók egyszerûsített hardverigényû lebonyolításához, tranzakciós terminálegység, bõvített funkciós SIM kártya, valamint eljárások megszemélyesítésre és tranzakciók lebonyolítására
US7389275B2 (en) 2002-03-05 2008-06-17 Visa U.S.A. Inc. System for personal authorization control for card transactions
US20030172036A1 (en) 2002-03-05 2003-09-11 Idan Feigenbaum Online financial transaction veracity assurance mechanism
AU2002251458A1 (en) 2002-04-03 2003-10-13 Amsoft Systems System and method for detecting card fraud
US20030212601A1 (en) 2002-05-09 2003-11-13 Ivan Silva Credit card SMS portal transmission system and process
US20030212595A1 (en) 2002-05-10 2003-11-13 American Express Travel Related Services Company, Inc. Real-time promotion engine system and method
GB0211644D0 (en) 2002-05-21 2002-07-03 Wesby Philip B System and method for remote asset management
US8611919B2 (en) 2002-05-23 2013-12-17 Wounder Gmbh., Llc System, method, and computer program product for providing location based services and mobile e-commerce
US7680688B2 (en) 2002-05-28 2010-03-16 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for exchanging loyalty points for acquisitions
US20040078243A1 (en) 2002-06-04 2004-04-22 Fisher Fredrick J. Automatic insurance processing method
US20030229588A1 (en) 2002-06-05 2003-12-11 Pitney Bowes Incorporated Voice enabled electronic bill presentment and payment system
US7693783B2 (en) 2002-06-12 2010-04-06 Cardinalcommerce Corporation Universal merchant platform for payment authentication
US7356516B2 (en) 2002-06-13 2008-04-08 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating electronic dispute resolution
US7587756B2 (en) 2002-07-09 2009-09-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for a secure proximity integrated circuit card transactions
KR20060012250A (ko) 2002-07-12 2006-02-07 익스팬드 인코포레이티드 대화형 전자상거래 및 메시지 상호교환 시스템
US7580873B1 (en) * 2002-07-23 2009-08-25 At&T Intellectual Property I, L.P. Electronic financial assistant
US20040019564A1 (en) 2002-07-26 2004-01-29 Scott Goldthwaite System and method for payment transaction authentication
US20040019522A1 (en) 2002-07-26 2004-01-29 Visa U.S.A., Inc. Multi-application smart card device software solution integrating sales tax, payment and discount rewards
US7784684B2 (en) 2002-08-08 2010-08-31 Fujitsu Limited Wireless computer wallet for physical point of sale (POS) transactions
US7822688B2 (en) 2002-08-08 2010-10-26 Fujitsu Limited Wireless wallet
US7370278B2 (en) 2002-08-19 2008-05-06 At&T Delaware Intellectual Property, Inc. Redirection of user-initiated distinctive presence alert messages
KR100842556B1 (ko) 2002-08-20 2008-07-01 삼성전자주식회사 이동 통신 단말을 이용한 서비스 승인 방법
US7280981B2 (en) 2002-08-27 2007-10-09 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating payment transactions using access devices
US8015060B2 (en) 2002-09-13 2011-09-06 Visa Usa, Inc. Method and system for managing limited use coupon and coupon prioritization
US7121456B2 (en) 2002-09-13 2006-10-17 Visa U.S.A. Inc. Method and system for managing token image replacement
US6837425B2 (en) 2002-09-13 2005-01-04 Visa U.S.A. Inc. Compact protocol and solution for substantially offline messaging between portable consumer device and based device
US9852437B2 (en) 2002-09-13 2017-12-26 Visa U.S.A. Inc. Opt-in/opt-out in loyalty system
US20040148224A1 (en) 2002-09-13 2004-07-29 Visa U.S.A. Method and apparatus for electronic support and delivery of multiple lottery and sweepstake programs, in substantially off-line environments
US20040054575A1 (en) 2002-09-13 2004-03-18 Robert Marshall System, method and apparatus for distributing and redeeming customer selected coupons
US8626577B2 (en) 2002-09-13 2014-01-07 Visa U.S.A Network centric loyalty system
CN1682229A (zh) 2002-09-17 2005-10-12 默比卡有限公司 用于移动接收设备的包含条形码信息的优化的消息
US20040063494A1 (en) 2002-09-27 2004-04-01 Scott Oram Prepaid gaming card method
US20040139021A1 (en) 2002-10-07 2004-07-15 Visa International Service Association Method and system for facilitating data access and management on a secure token
US20040139016A1 (en) 2002-11-01 2004-07-15 Modasolutions Corporation Internet payment systerm and method
WO2004042536A2 (en) 2002-11-05 2004-05-21 Requent Remote purchasing system and method
US6920611B1 (en) 2002-11-25 2005-07-19 Visa U.S.A., Inc. Method and system for implementing a loyalty merchant component
US6990330B2 (en) 2003-01-09 2006-01-24 Qualcomm Incorporated Method and apparatus providing user with account balance notification of prepaid wireless packet data services
HUP0300496A2 (hu) 2003-02-26 2004-11-29 Steven Anderson Időazonos mobiltelefonos rendszer és eljárás távfizetési és hitelnyújtási tranzakciókhoz
US7440771B2 (en) 2003-02-28 2008-10-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. Transaction card providing displayed information
WO2004091170A2 (en) 2003-03-31 2004-10-21 Visa U.S.A. Inc. Method and system for secure authentication
US20040199470A1 (en) 2003-04-02 2004-10-07 Byte Mage, L.L.C. Electronic transaction notification system and method
WO2005006111A2 (en) 2003-04-29 2005-01-20 Visa U. S. A. Inc. Method and system for facilitating switching of financial institution accounts
US7827077B2 (en) 2003-05-02 2010-11-02 Visa U.S.A. Inc. Method and apparatus for management of electronic receipts on portable devices
KR100559180B1 (ko) 2003-05-20 2006-03-14 김민서 조건부 거래에 따른 전자결제 방법 및 전자결제 서버
US20040243519A1 (en) 2003-06-02 2004-12-02 Nokia Corporation Prompted electronic mobile-service information communications with validation
US20040249712A1 (en) 2003-06-06 2004-12-09 Brown Sean D. System, method and computer program product for presenting, redeeming and managing incentives
US8352360B2 (en) 2003-06-30 2013-01-08 Toshiba Global Commerce Solutions Holdings Corporation Method and system for secured transactions over a wireless network
US7007840B2 (en) 2003-07-02 2006-03-07 Visa U.S.A., Inc. Managing activation of cardholders in a secure authentication program
US7104446B2 (en) 2003-09-03 2006-09-12 Visa U.S.A., Inc. Method, system and portable consumer device using wildcard values
US7051923B2 (en) 2003-09-12 2006-05-30 Visa U.S.A., Inc. Method and system for providing interactive cardholder rewards image replacement
US7353536B1 (en) 2003-09-23 2008-04-01 At&T Delaware Intellectual Property, Inc Methods of resetting passwords in network service systems including user redirection and related systems and computer-program products
US8260661B2 (en) 2003-09-30 2012-09-04 Visa U.S.A. Inc. System and apparatus for linking multiple rewards programs to promote the purchase of specific product mixes
US8407083B2 (en) 2003-09-30 2013-03-26 Visa U.S.A., Inc. Method and system for managing reward reversal after posting
US8005763B2 (en) 2003-09-30 2011-08-23 Visa U.S.A. Inc. Method and system for providing a distributed adaptive rules based dynamic pricing system
US20050071226A1 (en) 2003-09-30 2005-03-31 Visa U.S.A. Inc. Method and system for managing dynamic terms and conditions and user interaction
US20050071227A1 (en) 2003-09-30 2005-03-31 Visa U.S.A. Method and system for managing concurrent sku-based rewards program
US20050075958A1 (en) 2003-10-01 2005-04-07 Edwin Gonzalez Cellular phone financial device
US20040107283A1 (en) 2003-10-06 2004-06-03 Trilibis Inc. System and method for the aggregation and matching of personal information
EP1817726A4 (en) 2003-11-04 2009-09-09 Ebiz Mobility Ltd UNIVERSAL MOBILE ELEKTONIC COMMERCIAL
US20050102233A1 (en) 2003-11-06 2005-05-12 Sharp Laboratories Of America, Inc. Associating mobile phone to vending machine via bar-code encoded data, CCD camera and internet connection
US7039611B2 (en) 2003-11-06 2006-05-02 Visa U.S.A., Inc. Managing attempts to initiate authentication of electronic commerce card transactions
US7653602B2 (en) 2003-11-06 2010-01-26 Visa U.S.A. Inc. Centralized electronic commerce card transactions
US8364584B2 (en) 2003-11-20 2013-01-29 Paymentech, Llc Dynamic currency conversion system and method
WO2005052869A1 (fr) 2003-11-25 2005-06-09 France Telecom Procede et systeme de paiement electronique de biens ou services distribues par un automate avec conciliation asynchrone
US7024396B2 (en) 2003-12-10 2006-04-04 Ncr Corporation Transaction system and method of conducting a point-of-sale transaction between a merchant and a consumer using a wireless platform
US20050177510A1 (en) 2004-02-09 2005-08-11 Visa International Service Association, A Delaware Corporation Buyer initiated payment
US7708190B2 (en) 2004-03-10 2010-05-04 At&T Intellectual Property I, L.P. Multiple options to decline authorization of payment card charges
US20050203856A1 (en) 2004-03-15 2005-09-15 David Russell Method & system for accelerating financial transactions
US7543158B2 (en) * 2004-03-23 2009-06-02 Texas Instruments Incorporated Hybrid cryptographic accelerator and method of operation thereof
JP4305847B2 (ja) 2004-03-26 2009-07-29 富士通株式会社 店舗決済方法、システム及びプログラム
US8571977B2 (en) 2004-06-17 2013-10-29 Visa International Service Association Method and system for providing seller bank receivable discounting aggregation services
ES2263344B1 (es) 2004-07-30 2007-11-16 Jose Ignacio Bas Bayod Metodo para realizar transacciones de pago o cobro seguras, utilizando telefonos moviles programables.
AU2004100722B4 (en) 2004-08-31 2005-11-24 Markets-Alert Pty Ltd A Security System
US7958030B2 (en) 2004-09-01 2011-06-07 Visa U.S.A. Inc. System and method for issuer originated payments for on-line banking bill payments
JP2006119794A (ja) 2004-10-20 2006-05-11 Nihon Unica Corp クーポンサービスシステム
US7711639B2 (en) 2005-01-12 2010-05-04 Visa International Pre-funding system and method
US20060178957A1 (en) 2005-01-18 2006-08-10 Visa U.S.A. Commercial market determination and forecasting system and method
US7124937B2 (en) 2005-01-21 2006-10-24 Visa U.S.A. Inc. Wireless payment methods and systems
US8744937B2 (en) 2005-02-25 2014-06-03 Sap Ag Consistent set of interfaces derived from a business object model
EP1856903B1 (en) 2005-03-07 2018-01-24 Nokia Technologies Oy Method and mobile terminal device including smartcard module and near field communications means
US8135362B2 (en) 2005-03-07 2012-03-13 Symstream Technology Holdings Pty Ltd Symbol stream virtual radio organism method and apparatus
US8473334B2 (en) 2005-03-10 2013-06-25 Sony Corporation System and method for issuing and redeeming incentives on electronic data cards
US7357310B2 (en) 2005-03-11 2008-04-15 Gerry Calabrese Mobile phone charge card notification and authorization method
US20060218086A1 (en) 2005-03-24 2006-09-28 Heather Campbell Payee aliasing
US20060224449A1 (en) 2005-04-05 2006-10-05 First Data Corporation Integrating transaction features into a POS system
KR100773918B1 (ko) 2005-04-12 2007-11-07 주식회사 하렉스인포텍 모바일 전자지갑의 결제기능을 이용한 대금 청구 및 납부서비스 방법 및 그 시스템
US7698185B2 (en) 2005-04-28 2010-04-13 Loylogic, Inc. Methods and systems for generating dynamic reward currency values
US7848977B2 (en) 2005-05-09 2010-12-07 First Data Corporation Private label purchase card acceptance systems and methods
US7945240B1 (en) 2005-05-13 2011-05-17 At&T Mobility Ii Llc Mobile communications billing architecture
US20140304155A9 (en) 2005-05-24 2014-10-09 T. Clay Wilkes Transaction alert messages associated with financial transactions
US8430300B2 (en) 2005-05-26 2013-04-30 Codebroker, Llc Using validity events to control the use of coupons containing barcodes in mobile devices that display the barcodes for reading by barcode readers
US7848765B2 (en) 2005-05-27 2010-12-07 Where, Inc. Location-based services
US7748621B2 (en) * 2005-06-06 2010-07-06 International Business Machines Corporation Method and system for dissemination of paperless transaction receipts in non-networked environments
US7343149B2 (en) 2005-06-13 2008-03-11 Lucent Technologies Inc. Network support for credit card notification
US7290704B1 (en) 2005-06-21 2007-11-06 Robert Ball Method and system relating to a multi-lateral trade engine for payment transactions
US7522905B2 (en) 2005-06-24 2009-04-21 Visa U.S.A. Inc. Apparatus and method for preventing wireless interrogation of portable consumer devices
US7482925B2 (en) 2005-06-24 2009-01-27 Visa U.S.A. Apparatus and method to electromagnetically shield portable consumer devices
US7774402B2 (en) 2005-06-29 2010-08-10 Visa U.S.A. Adaptive gateway for switching transactions and data on unreliable networks using context-based rules
US7694287B2 (en) 2005-06-29 2010-04-06 Visa U.S.A. Schema-based dynamic parse/build engine for parsing multi-format messages
US7631803B2 (en) 2005-07-19 2009-12-15 Plastyc, Inc. System and method for child card payment
US8762263B2 (en) 2005-09-06 2014-06-24 Visa U.S.A. Inc. System and method for secured account numbers in proximity devices
US20070055597A1 (en) 2005-09-08 2007-03-08 Visa U.S.A. Method and system for manipulating purchase information
US7635083B2 (en) 2005-09-20 2009-12-22 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for utilizing a mobile device to obtain a balance on a financial transaction instrument
US20070083465A1 (en) 2005-10-07 2007-04-12 Visa U.S.A., Inc. Method and system using bill payment reminders
US7797734B2 (en) 2005-10-27 2010-09-14 Aurora Financial Systems, Inc. Systems and methods for user interface control
US7844490B2 (en) 2005-11-02 2010-11-30 Visa U.S.A. Inc. Method and system for conducting promotional programs
US20100030651A1 (en) 2005-11-04 2010-02-04 Richard Victor Matotek Mobile phone as a point of sale (POS) device
DE102006008745A1 (de) * 2005-11-04 2007-05-10 Siemens Ag Verfahren und Server zum Bereitstellen eines Mobilitätsschlüssels
US7886969B2 (en) 2005-12-06 2011-02-15 Visa U.S.A. Inc. Method and system for loading and reloading portable consumer devices
US8019365B2 (en) 2005-12-31 2011-09-13 Michelle Fisher Conducting a payment using a secure element and SMS
US20070156436A1 (en) * 2005-12-31 2007-07-05 Michelle Fisher Method And Apparatus For Completing A Transaction Using A Wireless Mobile Communication Channel And Another Communication Channel
US7353991B2 (en) 2006-02-21 2008-04-08 David Benjamin Esplin System and method for managing wireless point-of-sale transactions
US8662384B2 (en) 2006-02-28 2014-03-04 Google Inc. Text message payment
US20070244811A1 (en) 2006-03-30 2007-10-18 Obopay Inc. Mobile Client Application for Mobile Payments
US7500606B2 (en) * 2006-04-14 2009-03-10 Harexinfotech, Inc. Method of settling signatureless payment of bank card sales slip in mobile terminal, and system therefor
EP2016701A4 (en) 2006-04-25 2012-04-25 Stephen Laurence Boren DYNAMIC DISTRIBUTED KEY SYSTEM AND METHOD FOR MANAGING IDENTITY, AUTHENTICATION OF SERVERS, DATA SECURITY AND PREVENTING ATTACKS OF MIDDLE MAN
JP2009537911A (ja) 2006-05-16 2009-10-29 ヴィザ インターナショナル サーヴィス アソシエイション 個人化情報を提供する方法及びシステム
NZ547903A (en) 2006-06-14 2008-03-28 Fronde Anywhere Ltd A method of generating an authentication token and a method of authenticating an online transaction
US8027667B2 (en) 2006-06-29 2011-09-27 Mobilesphere Holdings LLC System and method for wireless coupon transactions
US20080006685A1 (en) 2006-07-06 2008-01-10 Firethorn Holdings, Llc Methods and Systems For Real Time Account Balances in a Mobile Environment
US8489067B2 (en) 2006-07-06 2013-07-16 Qualcomm Incorporated Methods and systems for distribution of a mobile wallet for a mobile device
US9911114B2 (en) 2006-07-06 2018-03-06 Qualcomm Incorporated Methods and systems for making a payment via a stored value card in a mobile environment
US8121945B2 (en) 2006-07-06 2012-02-21 Firethorn Mobile, Inc. Methods and systems for payment method selection by a payee in a mobile environment
US7469151B2 (en) 2006-09-01 2008-12-23 Vivotech, Inc. Methods, systems and computer program products for over the air (OTA) provisioning of soft cards on devices with wireless communications capabilities
US7991427B2 (en) 2006-09-13 2011-08-02 Mformation Technologies, Inc. System and method to provide application management on wireless data terminals by means of device management agent and dynamic link libraries
US20080147546A1 (en) 2006-09-19 2008-06-19 Walter Weichselbaumer Wireless device electronic wallet transaction validation
US20080208681A1 (en) 2006-09-28 2008-08-28 Ayman Hammad Payment using a mobile device
US8523069B2 (en) 2006-09-28 2013-09-03 Visa U.S.A. Inc. Mobile transit fare payment
WO2008042302A2 (en) 2006-09-29 2008-04-10 Narian Technologies Corp. Apparatus and method using near field communications
US8494937B2 (en) 2006-10-24 2013-07-23 Th Financial Services, Ltd. Method, system and apparatus for the establishment of a virtual banking environment in a merchant venue while increasing the deposit-based assets of optionally interfaced traditional banking institutions subject to fractional-reserve banking
US8041634B2 (en) 2006-11-14 2011-10-18 Visa U.S.A. Inc. Payment processing system debt conversion notification
TWI320282B (en) * 2006-11-17 2010-02-01 Mobile communication system and device, network access device and key setting method thereof
US20080133366A1 (en) 2006-11-30 2008-06-05 Mobilocity Rendering barcodes on mobile device screens for use at retailer point of sale locations to obtain discounts
US7848980B2 (en) 2006-12-26 2010-12-07 Visa U.S.A. Inc. Mobile payment system and method using alias
CN101647040A (zh) 2006-12-26 2010-02-10 维萨美国股份有限公司 使用别名的移动支付系统和方法
US20080201226A1 (en) 2006-12-26 2008-08-21 Mark Carlson Mobile coupon method and portable consumer device for utilizing same
US8615426B2 (en) 2006-12-26 2013-12-24 Visa U.S.A. Inc. Coupon offers from multiple entities
US20080154735A1 (en) 2006-12-26 2008-06-26 Mark Carlson Mobile vending purchasing
US9940627B2 (en) 2006-12-26 2018-04-10 Visa U.S.A. Inc. Mobile coupon method and system
US8045956B2 (en) 2007-01-05 2011-10-25 Macronix International Co., Ltd. System and method of managing contactless payment transactions using a mobile communication device as a stored value device
WO2008086428A1 (en) 2007-01-09 2008-07-17 Visa U.S.A. Inc. Mobile phone payment process including threshold indicator
US20080172331A1 (en) 2007-01-16 2008-07-17 Graves Phillip C Bill Payment Card Method and System
US20080208762A1 (en) * 2007-02-22 2008-08-28 First Data Corporation Payments using a mobile commerce device
US20080208741A1 (en) 2007-02-22 2008-08-28 First Data Corporation Account information lookup systems and methods in mobile commerce
US8566239B2 (en) 2007-02-22 2013-10-22 First Data Corporation Mobile commerce systems and methods
US20080270246A1 (en) * 2007-04-26 2008-10-30 Grace Chen Global electronic payment system
US8306883B2 (en) 2007-04-30 2012-11-06 Textura Corporation Construction payment management systems and methods with specified billing features
US8725638B2 (en) 2007-05-18 2014-05-13 Visa U.S.A. Inc. Method and system for payment authorization and card presentation using pre-issued identities
US20080300973A1 (en) 2007-05-30 2008-12-04 Dewitt Jay Allen Supply of requested offer based on offeree transaction history
US9342823B2 (en) 2007-06-18 2016-05-17 Lemon, Inc. Payment clearing network for electronic financial transactions and related personal financial transaction device
US20080319843A1 (en) 2007-06-22 2008-12-25 Dennis Norman Moser Supply of requested offer based on point-of-service to offeree distance
US8325925B2 (en) * 2007-07-10 2012-12-04 Hewlett-Packard Development Company, L.P. Delivery of messages to a receiver mobile device
US20090018954A1 (en) 2007-07-11 2009-01-15 Qualcomm Incorporated A mobile wireless financial instrument
US20090076896A1 (en) 2007-09-13 2009-03-19 Dewitt Jay Allen Merchant supplied offer to a consumer within a predetermined distance
US20090076925A1 (en) 2007-09-13 2009-03-19 Dewitt Jay Allen Offeree requested offer based on point-of-service to offeree distance
WO2009039419A1 (en) * 2007-09-21 2009-03-26 Wireless Dynamics, Inc. Wireless smart card and integrated personal area network, near field communication and contactless payment system
US20090081989A1 (en) 2007-09-25 2009-03-26 Christopher Andrew Wuhrer System and method for financial transaction interoperability across multiple mobile networks
US8215560B2 (en) 2007-09-26 2012-07-10 Visa U.S.A., Inc. Real-time card balance on card plastic
US8170527B2 (en) 2007-09-26 2012-05-01 Visa U.S.A. Inc. Real-time balance on a mobile phone
US8010428B2 (en) 2007-09-26 2011-08-30 Visa Usa Inc. Form factor identification
US20090084840A1 (en) 2007-10-01 2009-04-02 Gilbarco, Inc. System and method for payment at a point-of-sale terminal
KR100914513B1 (ko) 2007-10-02 2009-09-02 주식회사 하렉스인포텍 이동통신 단말기의 ｕｉｃｃ-ｉｄ를 이용한 사용자 인증방법 및 이를 이용한 전자 거래 방법 및 시스템
US7575177B2 (en) 2007-10-03 2009-08-18 Mastercard International, Inc. Dual use payment device
US20090112767A1 (en) 2007-10-25 2009-04-30 Ayman Hammad Escrow system and method
US7774076B2 (en) * 2007-10-29 2010-08-10 First Data Corporation System and method for validation of transactions
WO2009069905A2 (en) 2007-11-28 2009-06-04 Harex Infotech Inc. System for mobile payment service using phone number and method thereof
US20120029990A1 (en) 2007-12-13 2012-02-02 Blaze Mobile Social Media Marketing Based on Transactions Using a Mobile Device and Associated Secure Element
US8249967B2 (en) 2008-01-10 2012-08-21 Park David S Image-based payment medium
US20090202081A1 (en) * 2008-02-08 2009-08-13 Ayman Hammad Key delivery system and method
CN102132300B (zh) 2008-06-03 2018-02-02 扎斯特部件在线有限公司 在线列出物品的系统和方法
US7962390B2 (en) 2008-06-05 2011-06-14 Visa Usa Inc. Field 55 data relationships
US8308059B2 (en) 2008-06-19 2012-11-13 Visa U.S.A., Inc. Real-time card credit limit on card plastic
EP2304662A1 (en) 2008-06-24 2011-04-06 International Business Machines Corporation Method and system for authenticating an electronic payment request
US7970669B1 (en) 2008-07-25 2011-06-28 Intuit Inc. Method and system for store-to-consumer transaction management
US20100057620A1 (en) * 2008-08-31 2010-03-04 Zilog, Inc. Mobile personal point-of-sale terminal
US10706402B2 (en) 2008-09-22 2020-07-07 Visa International Service Association Over the air update of payment transaction data stored in secure memory
US9824355B2 (en) 2008-09-22 2017-11-21 Visa International Service Association Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
US20100217709A1 (en) 2008-09-22 2010-08-26 Christian Aabye Apparatus and method for preventing unauthorized access to payment application installed in contactless payment device
US8977567B2 (en) 2008-09-22 2015-03-10 Visa International Service Association Recordation of electronic payment transaction information
KR101092657B1 (ko) 2008-12-24 2011-12-13 주식회사 하렉스인포텍 모바일 카드결제 시스템과 그를 이용한 모바일 카드결제 서비스 방법
KR101138938B1 (ko) 2009-12-03 2012-04-25 주식회사 하렉스인포텍 무선 단말을 이용한 금융서비스 제공 방법 및 금융서비스 서버
US20110145082A1 (en) 2009-12-16 2011-06-16 Ayman Hammad Merchant alerts incorporating receipt data
US8429048B2 (en) 2009-12-28 2013-04-23 Visa International Service Association System and method for processing payment transaction receipts
US20120203695A1 (en) 2011-02-09 2012-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for facilitating secure transactions
KR101195182B1 (ko) 2011-02-18 2012-10-29 주식회사 하렉스인포텍 중계 장치와 이동통신 단말을 포함하는 카드 결제 시스템 및 이 시스템에 포함되는 장치 및 그 장치에서 수행되는 카드 결제를 위한 방법
US20120323786A1 (en) 2011-06-16 2012-12-20 OneID Inc. Method and system for delayed authorization of online transactions
KR101184865B1 (ko) 2011-07-20 2012-09-20 주식회사 하렉스인포텍 휴대용단말기를 이용한 복합결제시스템 및 복합결제방법
US20130080238A1 (en) 2011-09-22 2013-03-28 Bryan Kelly Method and System for Operating a Customer or Player Loyalty System Including a Portable Device Such as a Smartcard
CA2799055A1 (en) 2012-12-14 2014-06-14 Caledon Computer Systems Inc. Apparatus configured to facilitate secure financial transactions
US10169820B2 (en) 2015-09-03 2019-01-01 Bank Of America Corporation Systems and methods for display notifications for routing of electronic transaction processing results
US20200051111A1 (en) 2018-08-10 2020-02-13 Bumped, Inc. One touch update to equity rewards

Patent Citations (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US6965992B1 (en) * 2000-02-24 2005-11-15 3Com Corporation Method and system for network security capable of doing stronger encryption with authorized devices
RU2285294C2 (ru) * 2000-09-06 2006-10-10 Гизеке Унд Девриент Гмбх Способ защиты представленных в цифровом виде товаров при их продаже через компьютерную сеть

Cited By (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US11315099B2 (en) 2008-09-22 2022-04-26 Visa International Service Association Over the air update of payment transaction data stored in secure memory
WO2021034430A1 (en) * 2019-08-16 2021-02-25 Mastercard International Incorporated Key value fault interception including surrogate responses
US11586606B2 (en) 2019-08-16 2023-02-21 Mastercard International Incorporated Key value fault interception including surrogate responses

Also Published As

Publication number Publication date
AU2016213707A1 (en) 2016-08-25
RU2011131696A (ru) 2013-02-20
US20130060706A1 (en) 2013-03-07
EP2340519A4 (en) 2012-04-11
MX2011003059A (es) 2011-07-29
US20100211507A1 (en) 2010-08-19
AU2009292922B2 (en) 2016-05-12
AU2009292922A1 (en) 2010-03-25
CA2738046C (en) 2019-01-08
BRPI0913796A2 (pt) 2015-10-20
US9672508B2 (en) 2017-06-06
US10706402B2 (en) 2020-07-07
WO2010033968A1 (en) 2010-03-25
CA2738046A1 (en) 2010-03-25
AU2018236802A1 (en) 2018-10-18
US20130060647A1 (en) 2013-03-07
US10037523B2 (en) 2018-07-31
EP2340519A1 (en) 2011-07-06

Similar Documents

Publication Publication Date Title
RU2552186C2 (ru) Мобильное устройство, способ и аппарат для выполнения платежных операций
US11315099B2 (en) Over the air update of payment transaction data stored in secure memory
US11790332B2 (en) Mobile telephone transfer of funds
RU2530696C2 (ru) Мобильное устройство, способ и система для выполнения платежных операций
CN109074582B (zh) 用于利用主令牌生成子令牌的系统和方法
RU2505857C2 (ru) Архитектура приложения мобильных платежей
US8904481B2 (en) Method and system for implementing a dynamic verification value
US9824355B2 (en) Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
AU2012284047B2 (en) Mobile device with secure element
US20210004806A1 (en) Transaction Device Management
KR20200012649A (ko) 암호화폐를 통한 결제 방법 및 이를 위한 결제매체
US20230179587A1 (en) Token processing system and method
KR101803075B1 (ko) 모바일 카드의 클론 카드 저장장치, 카드 월렛 어플리케이션, 클론 카드 발급 시스템 및 방법
KR20170123224A (ko) 모바일 카드의 클론 카드 저장장치, 카드 월렛 어플리케이션, 클론 카드 발급 시스템 및 방법
US20230368190A1 (en) Virtual terminal
WO2019166868A1 (en) Method and system for providing attribute data with token
WO2018165724A1 (en) Payment transactions with integrated point of sale terminals