KR20240037149A - 보증보험 연계형 결제 시스템 및 이를 위한 결제 서버 - Google Patents

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Abstract

본 출원의 일 실시예에 따른 결제 대행 서버는, 외부 장치와 통신하는 통신부, 메모리 및 적어도 하나의 프로세서를 포함하고, 상기 적어도 하나의 프로세서는, 구매자와 보험사 간에 체결된 보증 정보에 기반하여 상기 구매자의 결제 한도를 결정하고, 상기 구매자의 단말로부터 수신되는 결제 대행 정보 및 상기 결제 한도에 기반하여 상기 구매자의 결제 조건을 결정하고, 상기 구매자의 물품 구매에 따라 발생하는 복수의 개별 매출 채권을 생성하고, 상기 복수의 개별 매출 채권 중 제1 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제1 확정 매출 채권으로 결정하고, 제2 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제2 확정 매출 채권으로 결정하고, 상기 제1 확정 매출 채권에 대응되는 제1 양도 대금 중 적어도 일부 및 상기 제2 확정 매출 채권에 대응되는 제2 양도 대금 중 적어도 일부가 판매자에게 지급될 수 있도록 제어하고, 상기 제1 확정 매출 채권 및 상기 제2 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 물품 구매 대금이 정산될 수 있도록 제어할 수 있다.

Description

보증보험 연계형 결제 시스템 및 이를 위한 결제 서버{PAYMENT SYSTEM RELATED TO SURETY INSURANCE AND A SERVER FOR PERFORMING THE SAME}
본 출원은 보증보험 및 팩토링 펀드를 연계하여 후불 결제 서비스(BNPL, Buy Now Pay Later)를 제공하는 방법 및 그 시스템에 관한 것이다.
후불 결제 서비스는 고객이 상품이나 서비스를 구매할 때 즉시 결제하지 않고 일정 기간 후에 결제하는 서비스를 말하며, 이러한 서비스는 구매 의사 결정의 장벽을 줄여주는 등의 효과로 온라인 시장에서 빠르게 확산되어 왔다.
후불 결제 서비스가 제공될 때, 추후 지불이 이루어지지 않을 위험에 대비하기 위해 보증보험을 연계하여 서비스가 제공될 수도 있고, 자금 운용의 효율성을 높이기 위한 방법으로 투자 펀드나 자산 관리 서비스를 연계하여 서비스가 제공될 수도 있다.
다만, 종래의 후불 결제 서비스는 보증보험과 펀드와의 연계가 부족하였고, 특히 리스크 분산과 높은 수익률이 잠재되어 있는 투자 수단인 팩토링 펀드를 활용하는 것의 한계로 인해, 판매자의 매출 채권 현금화와 투자자의 투자 기회를 동시에 충족시키는 효과적인 방법을 제공하는데 한계가 있었다.
이에 따라, 보증보험 및 팩토링 펀드를 연계하여 후불 결제 서비스를 제공하는 방법에 대한 기술 개발이 필요한 상황이다.
본 발명의 일 과제는, 보증보험 및 팩토링 펀드를 연계하여 후불 결제 서비스(BNPL, Buy Now Pay Later)를 제공하는 방법 및 그 시스템을 제공하는 것이다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제가 상술한 과제로 제한되는 것은 아니며, 언급되지 아니한 과제들은 본 명세서 및 첨부된 도면으로부터 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
본 출원의 일 실시예에 따른 결제 대행 서버는, 외부 장치와 통신하는 통신부, 메모리 및 적어도 하나의 프로세서를 포함하고, 상기 적어도 하나의 프로세서는, 구매자와 보험사 간에 체결된 보증 정보에 기반하여 상기 구매자의 결제 한도를 결정하고, 상기 구매자의 단말로부터 수신되는 결제 대행 정보 및 상기 결제 한도에 기반하여 상기 구매자의 결제 조건을 결정하고, 상기 구매자의 물품 구매에 따라 발생하는 복수의 개별 매출 채권을 생성하고, 상기 복수의 개별 매출 채권 중 제1 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제1 확정 매출 채권으로 결정하고, 제2 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제2 확정 매출 채권으로 결정하고, 상기 제1 확정 매출 채권에 대응되는 제1 양도 대금 중 적어도 일부 및 상기 제2 확정 매출 채권에 대응되는 제2 양도 대금 중 적어도 일부가 판매자에게 지급될 수 있도록 제어하고, 상기 제1 확정 매출 채권 및 상기 제2 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 물품 구매 대금이 정산될 수 있도록 제어할 수 있다.
본 발명의 과제의 해결 수단이 상술한 해결 수단들로 제한되는 것은 아니며, 언급되지 아니한 해결 수단들은 본 명세서 및 첨부된 도면으로부터 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
본 출원의 실시예에 의하면, 보증보험이 연계된 후불 결제 서비스를 제공함으로써, 지불이 이루어지지 않을 위험에 대비할 수 있는 서비스를 제공할 수 있으며, 팩토링 펀드가 연계된 후불 결제 서비스를 제공함으로써, 판매자는 매출 채권의 빠른 현금화를 기대하게 하고, 투자자에게는 안정된 수익을 기대하게 하는 효과를 제공할 수 있다.
본 발명의 효과가 상술한 효과들로 제한되는 것은 아니며, 언급되지 아니한 효과들은 본 명세서 및 첨부된 도면으로부터 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명확히 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 일 실시예에 따른 결제 대행 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 일 실시예에 따른 결제 대행 서버의 구성을 설명하기 위한 도면이다.
도 3은 일 실시예에 따른 결제 대행 시스템에서 수행되는 주요 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 일 실시예에 따른 결제 대행 시스템의 구성 요소들이 수행하는 세부 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 일 실시예에 따른 물품 구매 대금 정산 프로세스를 설명하기 위한 도면이다.
도 6은 일 실시예에 따른 후불 결제 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 7은 일 실시예에 따른 매출 채권을 유동화 하는 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 8은 일 실시예에 따른 팩토링 펀드를 생성하는 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 다른 실시예에 따른 결제 대행 시스템에서 수행되는 주요 동작을 설명하기 위한 도면이다.
본 출원의 상술한 목적, 특징들 및 장점은 첨부된 도면과 관련된 다음의 상세한 설명을 통해 보다 분명해질 것이다. 다만, 본 출원은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 실시예들을 가질 수 있는 바, 이하에서는 특정 실시예들을 도면에 예시하고 이를 상세히 설명하고자 한다.
명세서 전체에 걸쳐서 동일한 참조번호들은 원칙적으로 동일한 구성요소들을 나타낸다. 또한, 각 실시예의 도면에 나타나는 동일한 사상의 범위 내의 기능이 동일한 구성요소는 동일한 참조부호를 사용하여 설명하며, 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다.
본 출원과 관련된 공지 기능 혹은 구성에 대한 구체적인 설명이 본 출원의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다. 또한, 본 명세서의 설명 과정에서 이용되는 숫자(예를 들어, 제1, 제2 등)는 하나의 구성요소를 다른 구성요소와 구분하기 위한 식별기호에 불과하다.
또한, 이하의 실시예에서 사용되는 구성요소에 대한 접미사 "모듈" 및 "부"는 명세서 작성의 용이함만이 고려되어 부여되거나 혼용되는 것으로서, 그 자체로 서로 구별되는 의미 또는 역할을 갖는 것은 아니다.
이하의 실시예에서, 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다.
이하의 실시예에서, 포함하다 또는 가지다 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 또는 구성요소가 존재함을 의미하는 것이고, 하나 이상의 다른 특징들 또는 구성요소가 부가될 가능성을 미리 배제하는 것은 아니다.
도면에서는 설명의 편의를 위하여 구성 요소들이 그 크기가 과장 또는 축소될 수 있다. 예컨대, 도면에서 나타난 각 구성의 크기 및 두께는 설명의 편의를 위해 임의로 나타낸 것으로, 본 발명이 반드시 도시된 바에 한정되지 않는다.
어떤 실시예가 달리 구현 가능한 경우에 특정한 프로세스의 순서는 설명되는 순서와 다르게 수행될 수도 있다. 예를 들어, 연속하여 설명되는 두 프로세스가 실질적으로 동시에 수행될 수도 있고, 설명되는 순서와 반대의 순서로 진행될 수 있다.
이하의 실시예에서, 구성 요소 등이 연결되었다고 할 때, 구성 요소들이 직접적으로 연결된 경우뿐만 아니라 구성요소들 중간에 구성 요소들이 개재되어 간접적으로 연결된 경우도 포함한다.
예컨대, 본 명세서에서 구성 요소 등이 전기적으로 연결되었다고 할 때, 구성 요소 등이 직접 전기적으로 연결된 경우뿐만 아니라, 그 중간에 구성 요소 등이 개재되어 간접적으로 전기적 연결된 경우도 포함한다.
도 1은 일 실시예에 따른 결제 대행 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 1을 참조하면, 일 실시예에 따른 결제 대행 시스템은 네트워크(10), 결제 대행 서버(100), 구매자 단말(200), 판매자 단말(300), 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500)를 포함할 수 있다.
네트워크(10)는 결제 대행 서버(100), 구매자 단말(200), 판매자 단말(300), 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500) 간의 통신을 가능하게 하는 통신망을 의미할 수 있다. 이는 고속 인터넷, 무선 네트워크, LTE, 5G 등 다양한 통신 기술을 기반으로 하며, 데이터의 빠르고 안정적인 전송을 보장하는 기술로, 기 알려진 다양한 형태의 통신망일 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 결제 처리를 중개하는 주요 서버로서, 구매자와 판매자 간의 거래 정보를 처리하고, 보험사 및 금융 기관과의 통신을 통해 보험과 관련된 정보 및 펀드와 관련된 금융 서비스를 연계하는 기능을 수행할 수 있다.
구매자 단말(200)은 구매자의 전자 장치를 의미할 수 있다. 예를 들어, 구매자 단말(200)은 스마트폰, 태블릿, PC 등 다양한 형태의 전자 기기일 수 있다. 구매자는 구매자 단말(200)을 통해 제품 또는 서비스를 구매하고, 결제 정보를 입력할 수 있으며, 후불 서비스의 이용 내역을 확인할 수 있다.
판매자 단말(300)은 판매자나 상점이 사용하는 전자 장치를 의미할 수 있다. 예를 들어, 판매자 단말(300)은 POS(Point Of Sale) 시스템, 스마트폰, 태블릿, PC등의 다양한 형태의 전자기기일 수 있다. 판매자는 판매자 단말(300)을 통해 거래 정보를 확인하고, 펀드 및 보험 서비스와 관련된 정보를 열람 및 요청할 수도 있다.
보험사 서버(400)는 보험 관련 서비스를 제공하는 보험사의 중앙 서버를 의미할 수 있다. 예시적으로, 보험사 서버(400)는 결제 대행 서버(100)로부터의 요청을 받아 보험 가입, 보험료 계산, 보험 청구 등의 서비스를 제공할 수 있다.
금융 서버(500)는 펀드(예컨대, 팩토링 펀드)와 관련된 금융 서비스를 제공하는 금융 기관의 중앙 서버를 의미할 수 있다. 금융 서버(500)는 결제 대행 서버(100)와의 통신을 통해 펀드와 관련된 투자 정보, 자금 운용 상태, 매출 채권의 현금화 과정 등의 서비스를 제공할 수 있다.
도 2는 일 실시예에 따른 결제 대행 서버의 구성을 설명하기 위한 도면이다. 도 2를 참조하면, 결제 대행 서버(100)는 프로세서(101), 통신부(102), 입출력 인터페이스(103) 및 데이터 베이스(104)를 포함할 수 있다.
프로세서(101)는 거래 정보를 처리하고, 이에 필요한 연산과 로직을 수행하는 모듈일 수 있다. 프로세서(101)는 결제 모듈을 통해 거래 정보와 결제 정보를 기반으로 실시간으로 결제를 처리할 수 있다. 프로세서(101)가 수행하는 결제 처리는 신용카드, 계좌이체, 암호화폐 등 다양한 결제 방법의 처리가 포함될 수 있다.
프로세서(101)는 보안 모듈을 통해 암호화, 인증 등의 보안 기능을 제공할 수 있다. 프로세서(101)는 보안 모듈을 통해 SSL/TLS 인증, OTP 인증, 지문 인식 등 다양한 보안 기술에 기반하여 제공되는 보안 기능을 수행할 수 있다.
프로세서(101)는 거래 내역 관리 모듈을 통해 사용자와 판매자 간의 거래 내역 및 결제 내역을 데이터베이스에 저장하고 관리하는 기능을 수행할 수 있고, 프로세서(101)는 거래 내역 관리 모듈을 통해 거래자 및 판매자에게 거래 내역 조회 기능 및 환불 요청 등의 서비스를 제공하는 기능을 수행할 수 있다.
프로세서(101)는 통계 및 분석 모듈을 통해 거래 데이터를 기반으로 다양한 통계와 분석 정보를 제공할 수 있다. 프로세서(101)는 통계 및 분석 모듈을 통해 구매 추세, 인기 상품, 고객 선호도 등의 정보를 사용자에게 제공하는 기능을 수행할 수 있다.
프로세서(101)는 보험 및 팩토링 펀드 연계 모듈을 통해 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500)로부터 수신되는 데이터에 기반하여 보험 서비스 및 팩토링 펀드 서비스가 연계된 결제 처리 동작을 수행할 수 있으며, 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500)와 필요한 데이터의 교환을 지원할 수 있다.
통신부(102)는 외부 장치(예컨대, 외부 서버 및 단말기)와의 통신을 위한 모듈일 수 있으며, 다양한 형태의 통신 프로토콜과 인터페이스를 지원할 수 있다.
입출력 인터페이스(103)는 관리자나 다른 서비스 제공자가 서버를 관리하고 모니터링할 수 있는 인터페이스일 수 있다. 관리자 등은 상기 입출력 인터페이스(103)를 통해 프로세서(101)가 수행하는 다양한 동작을 제어하고 모니터링할 수 있다.
데이터 베이스(104)는 프로세서(101)가 수행하는 다양한 동작에 기반하여 생성 및 획득되는 데이터를 저장하는 기능을 수행할 수 있다. 예컨대, 데이터 베이스(104)는 거래 내역, 사용자 정보, 보험 정보 및 팩토링 펀드 정보 등을 저장하고 관리하는 기능을 수행할 수 있다. 상기 데이터 베이스(104)는 데이터를 저장하는 메모리일 수 있다.
도 3은 일 실시예에 따른 결제 대행 시스템에서 수행되는 주요 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 3을 참조하면, 일 실시예에 따른 결제 대행 시스템은 결제 대행 서버(100), 구매자 단말(200), 판매자 단말(300), 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500)에 의해 수행될 수 있다.
일 실시예에 따른 결제 대행 시스템에서 결제 대행 서비스를 제공하는 방법은, 금융 서버(500)가 외부 네트워크(600)를 통해 펀드를 생성하는 단계(S100), 구매자 단말(200)이 결제 대행 서버(100)로 물품 구매를 요청하는 단계(S101), 결제 대행 서버(100)로부터 판매자 단말(300)로 물품 정보를 전송하는 단계(S102), 판매자 단말(300)이 구매자 단말(200)로 물품을 전달하는 단계(S103), 금융 서버(500)가 결제 대행 서버(100)로 매출 채권의 양도 대금을 지급하는 단계(S104), 결제 대행 서버(100)가 판매자 단말(300)로 판매 대금을 정산하는 단계(S105) 및 구매자 단말(200)이 금융 서버(500)로 매출 채권을 상환하는 단계(S106)를 포함할 수 있다.
일 실시예에 따른 결제 대행 시스템은 구매자 단말(200)의 물품 구매 요청에 따라 발생하는 매출 채권을 금융 서버(500)에 의해 생성되는 팩토링 펀드에 양도함으로써, 매출 채권을 효율적으로 유동화할 수 있으며, 보험사 서버(400)를 통해 수행되는 보증보험 서비스를 통해 보다 안전하게 매출 채권의 유동화가 가능하도록 할 수 있다.
일 실시예에 따른 결제 대행 시스템은 결제 대행 서버(100)로부터 우선적으로 물품 구매에 따른 판매 대금의 정산이 판매자 단말(300)로부터 이뤄지게 하고, 이후에 구매자 단말(200)로부터 매출 채권에 대응하는 금액을 상환 받도록 함으로써, 소비자의 편의성을 증가시키고, 판매자의 매출을 증대시키는 효과를 제공할 수 있다.
도 4는 일 실시예에 따른 결제 대행 시스템의 구성 요소들이 수행하는 세부 동작을 설명하기 위한 도면이다. 이하에서는, 도 4를 참조하여 결제 대행 시스템을 구성하는 구성 요소들이 수행하는 세부 동작에 대해 설명한다.
보험사 서버(400)는 보험 계약 정보를 생성할 수 있다. 보험사 서버(400)는 구매자 단말(200)로부터 보험 계약 체결 요청이 있는 경우, 보험 계약 승인 정보를 전송함으로써 구매자와의 보험 계약을 체결하는 동작을 수행할 수 있다.
보험사 서버(400)는 구매자의 과거 이력에 기반하여 구매자와의 보험 계약을 체결하는 동작을 수행할 수 있다. 예를 들어, 보험사 서버(400)는 구매자의 이전 보험 청구 내역, 결제 기록, 보험 계약 변경 이력 또는 구매자의 제품 구매 이력에 기반하여 보험 계약을 체결하는 동작을 수행할 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 미리 정해진 방식으로 결제 조건을 결정할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 구매자 단말(200)로부터 수신되는 결제 대행 정보에 기반하여 구매자의 결제 조건을 결정할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 미리 정해진 방식으로 정해지는 결제 한도에 기반하여 구매자의 결제 조건을 결정할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 상기 결제 대행 정보 및 상기 결제 한도에 기반하여 구매자의 결제 조건을 결정할 수 있다.
상기 결제 대해 정보는 구매자의 입력에 기반하여 결정될 수 있고, 상기 결제 대행 정보에는 결제 주기에 관한 정보가 포함되어 있을 수 있다. 상기 결제 주기는 물품의 구매 대금에 대해 구매자가 결제 대행 서버로 후 지급을 하는 주기를 의미할 수 있다. 상기 결제 주기는 n일, n주, n월 단위로 결정될 수 있으나, 이에 한정되지 않는다. 예시적으로, 상기 결제 주기는 30일 ~ 90일 중 사용자의 선택에 기반하여 결정될 수 있다.
상기 결제 한도는 구매자와 보험사 간에 체결된 보증 정보에 기반하여 결정될 수 있다. 상기 결제 한도는 보험사 서버(400)에 의해 생성되는 보험 계약 정보에 기반하여 결정될 수 있다. 상기 결제 한도는 보험사 서버(400)에 의해 제공되는 보증서에 기반하여 결정될 수 있고, 상기 보증서는 상기 보험 계약 정보에 기반하여 결정될 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 구매자와 판매자 간의 물품 거래 내역에 기반하여 개별 매출 채권을 생성할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 구매자의 주문 내역과 판매자의 판매 내역에 기반하여 개별 매출 채권을 생성할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 구매자의 물품 구매에 따라 발생하는 복수의 개별 매출 채권을 생성할 수 있다.
예를 들어, 결제 대행 서버(100)는 구매자 단말(200)로부터 물품 구매 요청이 있는 경우, 판매자 단말(300)로 상기 물품 구매 요청에 대응되는 물품 정보를 전송할 수 있다. 판매자 단말(300)은 결제 대행 서버(100)로부터 물품 정보를 전송 받은 경우, 구매자에게 상기 물품 정보에 대응되는 물품을 제공할 수 있다. 이 경우, 결제 대행 서버(100)는 구매자 단말(200)로부터 물품 수령 정보를 전송 받을 수 있고, 상기 물품 수령 정보에 기반하여 적어도 하나의 개별 매출 채권을 생성할 수 있다.
다른 예로, 결제 대행 서버(100)는 구매자의 주문 내역과 판매자의 판매 내역이 일치하는 경우 개별 매출 채권을 생성할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 구매자 단말(200)로부터 물품 구매 요청 정보를 수신하고, 판매자 단말(300)로부터 물품 판매 정보를 수신한 후, 상기 물품 구매 요청 정보와 물품 판매 정보를 대조하여 일치하는 경우, 물품 거래가 완료된 것으로 판단하고, 적어도 하나의 개별 매출 채권을 생성할 수 있다.
다른 예로, 결제 대행 서버(100)는 구매자의 구매 완료 입력에 기반하여 개별 매출 채권을 생성할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 구매자가 물품을 정상적으로 수령했음을 의미하는 구매 완료 의사 표시를 구매자 단말(200)로부터 수신하는 경우, 물품 거래가 완료된 것으로 판단하고, 적어도 하나의 개별 매출 채권을 생성할 수 있다.
다른 예로, 결제 대행 서버(100)는 판매자의 판매 완료 입력에 기반하여 개별 매출 채권을 생성할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 판매자가 물품을 정상적으로 제공했음을 의미하는 판매 완료 의사 표시를 판매자 단말(300)로부터 수신하는 경우, 물품 거래가 완료된 것으로 판단하고, 적어도 하나의 개별 매출 채권을 생성할 수 있다.
다만, 이는 예시적인 것이며, 결제 대행 서버(100)는 기 알려진 다양한 방식을 통해 구매자와 판매자 간의 물품 거래 내역에 기반하여 개별 매출 채권을 생성할 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 복수의 개별 매출 채권에 기반하여 확정 매출 채권을 생성할 수 있다. 상기 확정 매출 채권은 제1 확정 매출 채권 및 제2 확정 매출 채권을 포함할 수 있다. 상기 제1 확정 매출 채권은 상기 복수의 개별 매출 채권 중 제1 기간 동안 획득된 채권의 집합일 수 있고, 상기 제2 확정 매출 채권은 상기 복수의 개별 매출 채권 중 제2 기간 동안 획득된 채권의 집합일 수 있다. 다시 말해, 결제 대행 서버(100)는 복수의 개별 매출 채권 중 제1 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제1 확정 매출 채권으로 결정할 수 있고, 제2 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제2 확정 매출 채권으로 결정할 수 있다.
보다 구체적으로, 구매자의 구매 내역에 따라 복수의 개별 매출 채권이 발생할 수 있다. 이때, 제1 기간 동안 복수의 개별 매출 채권(예컨대, 제1 개별 매출 채권, 제2 개별 매출 채권 및 제3 개별 매출 채권)이 발생할 수 있고, 제2 기간 동안 복수의 개별 매출 채권(예컨대, 제4 개별 매출 채권 및 제5 개별 매출 채권)이 발생할 수 있다. 이때, 상기 제1 개별 매출 채권 내지 제3 개별 매출 채권을 제1 확정 매출 채권으로 결정할 수 있고, 상기 제4 개별 매출 채권 및 제5 개별 매출 채권을 제2 확정 매출 채권으로 결정할 수 있다.
상기 제1 기간 및 상기 제2 기간은 펀드의 생성 조건에 기반하여 결정될 수 있다. 예컨대, 펀드가 생성될 때 제1 주기 별로 매출 채권의 유동화가 이뤄지기로 결정되었다면, 상기 제1 기간 및 제2 기간은 상기 제1 주기에 기반하여 결정될 수 있다. 여기서, 일 실시예에 따르면 상기 제1 기간 및 제2 기간의 크기는 동일할 수 있으나, 다른 실시예에 따르면 상기 제1 기간 및 제2 기간의 크기는 서로 상이할 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 상기 확정 매출 채권에 관한 정보를 금융 서버(500)에 제공할 수 있다. 금융 서버(500)는 상기 확정 매출 채권에 대응되는 대금을 결제 대행 서버(100)에 제공할 수 있다. 이때, 상기 확정 매출 채권에 관한 정보는 물품 거래 대금, 결제 기간, 수수료 등에 기반하여 결정되는 채권 정보일 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 상기 확정 매출 채권에 기반하여 이에 대응되는 대금에 관한 거래를 금융 서버(500)와 전자적 방식으로 수행할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 상술한 동작을 미리 정해진 주기 별로 수행할 수 있다. 예를 들어, 결제 대행 서버(100)는, 10일 간격으로, 상기 확정 매출 채권에 대응되는 대금에 관한 거래를 금융 서버(500)와 전자적 방식으로 수행할 수 있다.
미리 정해진 주기 별로 확정 매출 채권에 기반하여 결제 대행 서버(100)와 금융 서버(500) 간의 전자적 방식의 거래가 이뤄짐에 따라, 주기적이고, 안정적으로 안전 자산에 기초한 매출채권 유동화가 이뤄질 수 있다는 효과가 제공될 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 금융 서버(500)로부터 전자적 거래 방식으로 상기 제1 확정 매출 채권에 대응되는 제1 양도 대금 및 제2 확정 매출 채권에 대응되는 제2 양도 대금을 제공받을 수 있다.
상기 제1 양도 대금 및 상기 제2 양도 대금은 펀드로부터 출자되는 대금이며, 상기 펀드는 상기 보증 정보에 기반하여 생성될 수 있다. 상기 보증 정보는 보험사 서버(400)를 통해 생성되는 보험 계약 정보에 대응되는 개념이며, 이와 관련하여 상술한바 있으므로 중복되는 설명은 생략한다. 상기 펀드는 증권형 토큰 발행(Security Token Offering, STO)을 통해 생성되는 펀드일 수 있으며, 펀드 생성 방법과 관련한 보다 상세한 설명은 도면을 참조하여 후술하도록 한다.
상기 제1 양도 대금은 상기 제1 확정 매출 채권에 미리 정해진 방법으로 결정되는 제1 할인율이 반영된 금액이고, 상기 제2 양도 대금은 상기 제2 확정 매출 채권에 미리 정해진 방법으로 결정되는 제2 할인율이 반영된 금액일 수 있다.
상기 제1 할인율 및 상기 제2 할인율은 상기 보험사 서버(400)를 통해 생성되는 보험 계약 정보 내지 보증 정보에 기반하여 결정될 수 있다. 상기 제1 할인율 및 상기 제2 할인율은 매출 채권의 종류에 기반하여 결정될 수 있다.
상기 제1 할인율 및 상기 제2 할인율은 상기 구매자의 과거 이력에 기반하여 결정될 수 있다. 상기 구매자의 과거 이력은 구매자의 이전 보험 청구 내역, 결제 기록, 보험 계약 변경 이력 또는 구매자의 제품 구매 이력 등을 포함할 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 상기 제1 양도 대금의 적어도 일부 및 상기 제2 양도 대금의 적어도 일부가 판매자 단말(300)에 지급되도록 하는 동작을 수행할 수 있다. 물품을 구매한 주체인 구매자가 직접 판매자에게 대금을 지급하는 방식이 아닌, 매출 채권의 유동화 과정에서 발생하는 양도 대금 중 적어도 일부를 결제 대행 서버(100)가 판매자 단말(300)에 제공함에 따라, 판매자 단말(300)도 미리 정해진 주기 별로 물품 판매 대금을 확보할 수 있다는 이점이 있다.
결제 대행 서버(100)가 상기 제1 양도 대금의 적어도 일부 및 상기 제2 양도 대금의 적어도 일부가 판매자 단말(300)에 지급되도록 하는 동작은 미리 정해진 주기 별로 수행할 수 있으며, 이때 상기 미리 정해진 주기는 결제 대행 서버(100)가 확정 매출 채권에 대응되는 대금에 관한 거래를 금융 서버(500)와 전자적 방식으로 수행하는 주기와 동일하거나 이에 대응할 수 있다.
도 5는 일 실시예에 따른 물품 구매 대금 정산 프로세스를 설명하기 위한 도면이다.
도 5를 참조하면, 구매자 단말(200)은 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 물품 구매 대금을 금융 서버(500)로 제공할 수 있다. 다만, 물품 구매 대금을 정산하는 주체는 구매자 단말(200)로 한정되지 않으며, 다른 실시예에 따라 결제 대행 서버(100)가 수행할 수도 있다. 예컨대, 결제 대행 서버(100)는 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 물품 구매 대금을 금융 서버(500)로 제공할 수 있다.
상기 물품 구매 대금은 제1 확정 매출 채권 및 제2 확정 매출 채권에 대응되는 금액일 수 있다. 상기 제1 확정 매출 채권은 제1 기간 동안 발생하는 적어도 하나의 개별 매출 채권의 집합일 수 있고, 상기 제2 확정 매출 채권은 제2 기간 동안 발생하는 적어도 하나의 개별 매출 채권의 집합일 수 있다.
상술한 바와 같이 결제 대행 서버(100)는 상기 제1 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 제1 양도 대금 및 제2 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 제2 양도 대금을 판매자 단말(300)에 제공할 수 있으며, 구매자 단말(200) 또는 결제 대행 서버(100)는 상기 제1 확정 매출 채권 및 제2 확정 매출 채권에 대응되는 물품 구매 대금을 금융 서버(500)로 제공할 수 있다. 이하에서는, 설명의 편의를 위해 구매자 단말(200)이 물품 구매 대금을 금융 서버(500)로 제공하는 것으로 설명하나, 이에 한정되지 않으며, 결제 대행 서버(100)도 마찬가지의 동작을 수행할 수 있다.
구매자 단말(200)은 판매자 단말(300)이 물품 구매 대금을 결제 대행 서버(100)로부터 제공받은 이후에 물품 구매 대금을 금융 서버(500)로 제공할 수 있다. 구매자 단말(200)은 상기 물품 구매 대금을 상기 제2 기간이 종료된 이후에 금융 서버(500)로 제공할 수 있다. 이때, 상기 제2 기간은 상기 제1 기간보다 이후일 수 있다.
구매자 단말(200)은 물품 구매 대금을 미리 정해진 주기 별로 금융 서버(500)로 제공할 수 있다. 이 경우, 상기 미리 정해진 주기는 결제 대행 서버(100)가 확정 매출 채권을 금융 서버(500)로 양도하는 주기와 다르게 결정될 수 있다. 예시적으로, 결제 대행 서버(100)가 금융 서버(500)와 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 대금에 관한 거래를 전자적 방식으로 수행하는 주기가 제1 주기인 경우, 구매자 단말(200)은 제2 주기 별로 물품 구매 대금을 금융 서버(500)로 제공할 수 있으며, 이 경우 상기 제1 주기와 제2 주기는 상이할 수 있다. 보다 구체적인 예로, 상기 제1 주기보다 제2 구기가 더 길도록 정해질 수 있다.
한편, 상기 물품 구매 대금은 제1 확정 매출 채권 및 제2 확정 매출 채권에 대응되는 금액 및 미리 정해진 방식으로 결정되는 이자가 포함된 금액일 수 있다. 상기 이자는 상술한 결제 조건에 기반하여 상이하게 결정될 수 있다.
이처럼, 금융 서버(500)에 의해 생성된 펀드가 구매자로부터 직접 채권을 상환 받을 수 있도록 함으로써, 자금 회수에 대한 불확실성이 줄어들고, 보다 안전하게 자금 유동화가 이뤄지도록 하는 효과를 제공할 수 있다.
도 6은 일 실시예에 따른 후불 결제 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 6을 참조하면, 일 실시예에 따른 후불 결제 서비스는 결제 대행 서버(100), 구매자 단말(200), 판매자 단말(300), 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500)의 동작에 의해 제공될 수 있다.
일 실시예에 따르면, 결제 대행 서버(100)는 보험사 서버(400)에 의해 생성되는 보증서에 기반하여 결제 조건을 결정할 수 있다. 결제 대행 서버(100)는 결제 조건에 기반하여 구매자와 판매자 간의 물품 거래에 따른 결제 처리를 수행할 수 있다. 예컨대, 결제 대행 서버(100)는 상술한 바와 같이 구매자 단말(200)로부터 물품 구매 요청이 있는 경우, 판매자 단말(300)로 물품 정보를 전송할 수 있고, 판매자 단말(300)은 구매자에게 물품 정보에 대응되는 물품을 제공할 수 있다. 이와 같이 구매자와 판매자 간에 이뤄지는 물품 거래에 따라 결제 대행 서버(100)는 개별 매출 채권을 생성할 수 있고, 복수의 개별 매출 채권에 기반하여 확정 매출 채권을 결정할 수 있다.
결제 대행 서버(100)는 확정 매출 채권에 대응되는 금액을 금융 서버(500)로부터 제공받은 후, 이에 기반하여 판매자 단말(300)로 물품 구매 대금을 선 지급할 수 있다. 이후, 구매자 단말(200)은 물품 구매 대금 및 이에 상당하는 이자를 금융 서버(500)로 후 지급할 수 있다.
이처럼 구매자가 구입한 물품에 대한 대금을 결제 대행 서버(100)가 미리 정해진 제1 주기에 따라 선 지급하고, 이후에 구매자 단말(200)이 미리 정해진 제2 주기에 따라 후 지급함으로써, 후불 결제 서비스가 제공될 수 있다.
도 7은 일 실시예에 따른 매출 채권을 유동화 하는 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 7을 참조하면, 일 실시예에 따른 매출 채권 유동화 방법은 결제 대행 서버(100), 구매자 단말(200), 판매자 단말(300), 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500)에 의해 수행될 수 있다.
일 실시예에 따르면, 보험사 서버(400)는 구매자와 보험사 간의 계약에 따라 보험 계약 정보를 생성하고, 이에 기반하여 결제 대행 서버(100)는 결제 조건을 결정할 수 있다. 이후, 결제 대행 서버(100)는 구매자와 판매자의 거래 내역 및 상기 결제 조건에 기반하여 복수의 개별 매출 채권을 생성하고, 복수의 개별 매출 채권에 기반하여 확정 매출 채권을 결정한 후, 미리 정해진 주기로 확정 매출 채권에 관한 정보를 금융 서버(500)로 전송한 후, 이에 대응하는 양도 대금을 수령할 수 있다.
금융 서버(500)에 의해 만들어지는 펀드를 통해 상술한 방법으로 매출 채권을 유동화 할 수 있으며, 상기 매출 채권은 보험사에 의해 보증되는 내용에 기반하여 생성되는 매출 채권이므로 보다 안전하게 매출 채권 양도를 통한 유동화가 이뤄질 수 있다.
도 8은 일 실시예에 따른 팩토링 펀드를 생성하는 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 8을 참조하면, 일 실시예에 따른 팩토링 펀드를 생성하는 방법은 결제 대행 서버(100), 구매자 단말(200), 판매자 단말(300), 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500)에 의해 수행될 수 있다.
일 실시예에 따르면, 금융 서버(500)는 보험사 서버(400)를 통해 생성되는 보험 계약 정보 및 결제 대행 서버(100)로부터 생성되는 매출 채권에 기반하여 펀드를 생성할 수 있다.
상기 펀드는 Insured ABS(Asset-Backed Securities) STO(Security Token Offering) 방식으로 구성될 수 있다. 상기 펀드는 증권형 토큰 발행을 통해 모집되는 펀드일 수 있다. 상기 ABS는 특정 자산(보증보험이 연계된 매출 채권)의 현금흐름을 기반으로 발행되는 증권이며, Insured ABS는 상술한 ABS가 보험으로부터 보증된 형태의 증권을 의미할 수 있다. 예컨대, 매출 채권의 상환이 이뤄지지 않을 경우 이를 보장하는 보험 등으로부터의 보호를 받을 수 있는 증권을 의미할 수 있다.
보다 구체적인 예로, 금융 서버(500)는 디지털 자산 거래 플랫폼과 연동하여 해당 펀드에 대한 토큰을 발행하며, 투자자들은 해당 토큰을 통해 펀드에 투자할 수 있다. 이러한 방법으로 발행되는 증권형 토큰은 전자적으로 거래 가능하며, 투자자는 자신의 투자 상황을 실시간으로 모니터링할 수도 있다.
이처럼, Insured ABS STO 방식으로 펀드가 구성됨에 따라, 자산 및 거래 내역의 투명성이 향상되고, 디지털 토큰 형태로 쉽게 거래됨에 따라 시장의 유동성이 증가하며, 투자자들 또한 자산을 빠르게 매매할 수 있다. 또한, 글로벌 투자자를 대상으로 자금 모집을 할 수 있게 되며, 분산 투자가 가능하여 리스크 분산이 이뤄질 수 있다. 또한, 블록체인 기반의 스마트 컨트랙트(Smart Contract) 기능에 따라 거래 효율성이 향상되고 거래 과정에서 발생할 수 있는 오류가 최소화될 수 있다.
도 9는 다른 실시예에 따른 결제 대행 시스템에서 수행되는 주요 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 9를 참조하면, 다른 실시예에 따른 결제 대행 시스템은 결제 대행 서버(100), 구매자 단말(200), 보험사 서버(400) 및 금융 서버(500)에 의해 수행될 수 있다.
다른 실시예에 따른 결제 대행 시스템은 도 1 내지 도 8을 통해 상술한 판매자 단말(300)의 기능을 결제 대행 서버(100)가 대체하여 수행할 수 있다. 다시 말해, 도 1 내지 도 8을 통해 상술한 판매자 단말(300)과 결제 대행 서버(100)는 동일한 주체일 수 있다. 이에 따라, 판매자 단말(300)이 수행하는 일련의 동작은 결제 대행 서버(100)에서 동일하게 수행될 수 있다. 즉, 다른 실시예에 따른 결제 대행 시스템은 판매자가 직접 결제 서비스를 제공하는 경우 이뤄질 수 있다.
다른 실시예에 따른 결제 대행 시스템을 구성하는 결제 대행 서버(100), 구매자 단말(200), 보험사 단말(400) 및 금융 서버(500)는 도 1 내지 도 8을 통해 상술한 내용에 대응하거나 실질적으로 동일할 수 있으므로, 중복되는 설명은 생략하도록 한다.
이상에서 실시 형태들에 설명된 특징, 구조, 효과 등은 본 발명의 적어도 하나의 실시 형태에 포함되며, 반드시 하나의 실시 형태에만 한정되는 것은 아니다. 나아가, 각 실시 형태에서 예시된 특징, 구조, 효과 등은 실시 형태들이 속하는 분야의 통상의 지식을 가지는 자에 의해 다른 실시 형태들에 대해서도 조합 또는 변형되어 실시 가능하다. 따라서 이러한 조합과 변형에 관계된 내용들은 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.
또한, 이상에서 실시 형태를 중심으로 설명하였으나 이는 단지 예시일 뿐 본 발명을 한정하는 것이 아니며, 본 발명이 속하는 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 본 실시 형태의 본질적인 특성을 벗어나지 않는 범위에서 이상에 예시되지 않은 여러 가지의 변형과 응용이 가능함을 알 수 있을 것이다. 즉, 실시 형태에 구체적으로 나타난 각 구성 요소는 변형하여 실시할 수 있는 것이다. 그리고 이러한 변형과 응용에 관계된 차이점들은 첨부된 청구 범위에서 규정하는 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (18)

  1. 결제 대행 서버에 있어서, 상기 결제 대행 서버는,
    외부 장치와 통신하는 통신부;
    메모리; 및
    적어도 하나의 프로세서를 포함하고, 상기 적어도 하나의 프로세서는,
    구매자와 보험사 간에 체결된 보증 정보에 기반하여 상기 구매자의 결제 한도를 결정하고,
    상기 구매자의 단말로부터 수신되는 결제 대행 정보 및 상기 결제 한도에 기반하여 상기 구매자의 결제 조건을 결정하고,
    상기 구매자의 물품 구매에 따라 발생하는 복수의 개별 매출 채권을 생성하고,
    상기 복수의 개별 매출 채권 중 제1 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제1 확정 매출 채권으로 결정하고, 제2 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제2 확정 매출 채권으로 결정하고,
    상기 제1 확정 매출 채권에 대응되는 제1 양도 대금 중 적어도 일부 및 상기 제2 확정 매출 채권에 대응되는 제2 양도 대금 중 적어도 일부가 판매자에게 지급될 수 있도록 제어하고,
    상기 제1 확정 매출 채권 및 상기 제2 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 물품 구매 대금이 정산될 수 있도록 제어하는,
    결제 대행 서버.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 결제 대행 정보는 상기 구매자의 입력에 기반하여 결정되며,
    상기 결제 대행 정보에는 결제 주기에 관한 정보가 포함되어 있는,
    결제 대행 서버.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 복수의 개별 매출 채권은 상기 구매자의 주문 내역과 상기 판매자의 판매 내역에 기반하여 생성되는,
    결제 대행 서버.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 복수의 개별 매출 채권은 상기 구매자의 주문 내역과 상기 판매자의 판매 내역이 일치하는 경우 생성되는,
    결제 대행 서버.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 복수의 개별 매출 채권은 상기 구매자의 구매 완료 입력에 기반하여 생성되거나 상기 판매자의 판매 완료 입력에 기반하여 생성되는,
    결제 대행 서버.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 제1 양도 대금 및 상기 제2 양도 대금은 펀드로부터 출자되는 대금이며, 상기 펀드는 상기 보증 정보에 기반하여 생성되는,
    결제 대행 서버.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 펀드는 증권형 토큰 발행(Security Token Offering, STO)을 통해 생성되는 펀드인,
    결제 대행 서버.
  8. 제6항에 있어서,
    상기 제1 기간 및 상기 제2 기간은 상기 펀드의 생성 조건에 기반하여 결정되고,
    상기 제1 기간 및 상기 제2 기간은 서로 동일한 크기를 가지는,
    결제 대행 서버.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 제1 양도 대금은 상기 제1 확정 매출 채권에 미리 정해진 방법으로 결정되는 제1 할인율이 반영된 금액이고,
    상기 제2 양도 대금은 상기 제2 확정 매출 채권에 미리 정해진 방법으로 결정되는 제2 할인율이 반영된 금액인,
    결제 대행 서버.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 제1 할인율 및 상기 제2 할인율은 상기 보증 정보에 기반하여 결정되는,
    결제 대행 서버.
  11. 제9항에 있어서,
    상기 제1 할인율 및 상기 제2 할인율은 상기 구매자의 과거 이력에 기반하여 결정되는,
    결제 대행 서버.
  12. 제1항에 있어서,
    상기 물품 구매 대금은 상기 제2 기간이 종료된 이후에 정산되는,
    결제 대행 서버.
  13. 제2항에 있어서,
    상기 물품 구매 대금이 정산되는 주기는 상기 결제 주기에 기반하여 결정되는,
    결제 대행 서버.
  14. 제1항에 있어서,
    상기 물품 구매 대금은 상기 제1 확정 매출 채권 및 상기 제2 확정 매출 채권에 대응되는 금액 및 미리 정해진 방식으로 결정되는 이자가 포함된 금액이고,
    상기 이자는 상기 결제 조건에 기반하여 상이하게 결정되는,
    결제 대행 서버.
  15. 제6항에 있어서,
    상기 물품 구매 대금은 상기 구매자의 단말로부터 상기 펀드로 정산되는,
    결제 대행 서버.
  16. 제6항에 있어서,
    상기 물품 구매 대금은 상기 결제 대행 서버로부터 상기 펀드로 정산되는,
    결제 대행 서버.
  17. 제1항에 있어서,
    상기 보증 정보는 상기 구매자의 과거 이력에 기반하여 결정되는,
    결제 대행 서버.
  18. 보증보험에 연계하여 결제를 대행하는 방법에 있어서,
    구매자와 보험사 간에 체결된 보증 정보에 기반하여 상기 구매자의 결제 한도를 결정하는 단계;
    상기 구매자의 단말로부터 수신되는 결제 대행 정보 및 상기 결제 한도에 기반하여 상기 구매자의 결제 조건을 결정하는 단계;
    상기 구매자의 물품 구매에 따라 발생하는 복수의 개별 매출 채권을 생성하는 단계;
    상기 복수의 개별 매출 채권 중 제1 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제1 확정 매출 채권으로 결정하고, 제2 기간 동안 획득되는 채권의 집합을 제2 확정 매출 채권으로 결정하는 단계;
    상기 제1 확정 매출 채권에 대응되는 제1 양도 대금 중 적어도 일부 및 상기 제2 확정 매출 채권에 대응되는 제2 양도 대금 중 적어도 일부를 판매자에게 지급하는 단계; 및
    상기 제1 확정 매출 채권 및 상기 제2 확정 매출 채권에 기반하여 결정되는 물품 구매 대금이 정산되도록 하는 단계;를 포함하는,
    결제 대행 방법.
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