KR20170037445A - 매출채권의 유통을 중개하는 은행서버 및 그 방법 - Google Patents

Abstract

일 실시예에 의하여, 은행 서버에서 운용하는 AR 마켓(Account Receivable Market)을 통한 매출채권의 유통을 중개하는 방법을 제공하며, 본 방법은, 판매기업의 단말로부터 유통을 위한 매출채권의 정보를 수신하는 단계, 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 매출채권의 유통 승낙 요청을 구매기업의 단말로 전송하는 단계, 구매기업의 단말로부터 매출채권 유통 승낙에 대한 전자승인을 수신하는 단계, 매출채권 유통 승낙의 전자승인에 의하여 이루어지는 판매기업과 은행 서버 간의 매출채권 유통 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록하는 단계, 및 매출채권 유통 정보에 기초하여 매출채권의 유통을 중개하는 단계를 포함할 수 있다.

Description

매출채권의 유통을 중개하는 은행서버 및 그 방법{BANK SERVER FOR BROKERAGE OF ACCOUNT RECEIVABLE AND METHOD OF OPERATION THEREOF}

본 개시는 은행 서버가 매출채권(Account Receivable)의 유통을 중개하는 은행서버 및 그 방법에 관한 것이다.

최근 증가하는 매출채권, 예컨대, 외상 매출 금, 받을 어음 등의 유통체제 하에서, 구매기업 측에 실물물품, 서비스물품, 용역, 하청사업 등의 물품을 제공하고 그에 상응하는 매출채권을 획득한 판매기업 간의 자금 융통을 위한 다양한 방법들이 모색되고 있다.

즉, 자금으로서의 기능을 수행하는 매출채권으로 판매기업 측에서는 매출채권을 담보로 하여, 보증/보험사 측에게 ARI(Account Receivable Insurance)를 청약하거나, 보증/보험사 측으로부터 발급 받은 ARI를 담보로 하여, 은행 측에게 대출을 신청하는 것과 같이 매출채권을 이용한 금융 거래가 점차 증가하고 있다.

그러나, 매출채권의 활성화를 위하여 은행에서 리스크를 부담하지 않고 자금 수요자와 공급자를 연결하여 줄 수 있는 중개역할을 수행하기에 한계가 존재하여, 비우량 중소기업의 매출채권 금융 시장은 발전이 더디게 진행되었다.

따라서, 신뢰도 높은 매출채권의 양도 담보제공 및 매매 중개를 수행할 수 있는 전자시장 구축의 필요성이 대두되었다.

실시예들은 판매기업과 구매기업 사이에 발생된 매출채권을 이용한 담보대출 서비스의 제공 및 매출채권의 매매위탁 서비스를 제공할 수 있는 매출채권의 유통을 중개하는 은행서버 및 그 방법을 제공하는 것이다.

일 실시예에 의하여, 은행 서버에서 운용하는 AR 마켓(Account Receivable Market)을 통한 매출채권의 유통을 중개하는 방법을 제공하며, 본 방법은, 판매기업의 단말로부터 유통을 위한 매출채권의 정보를 수신하는 단계, 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 매출채권의 유통 승낙 요청을 구매기업의 단말로 전송하는 단계, 구매기업의 단말로부터 매출채권 유통 승낙에 대한 전자승인을 수신하는 단계, 매출채권 유통 승낙의 전자승인에 의하여 이루어지는 판매기업과 은행 서버 간의 매출채권 유통 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록하는 단계, 및 매출채권 유통 정보에 기초하여 매출채권의 유통을 중개하는 단계를 포함할 수 있다.

또한, 매출채권 유통 정보는 매출채권의 양도담보 계약을 위한 유통 정보를 포함하며, 매출채권의 양도담보 계약의 유통 정보가 AR 마켓에 등록되는 경우, 판매기업의 단말 및 구매기업의 단말로 매출채권 양도담보 계약의 성립에 대한 메시지를 전송하는 단계를 포함할 수 있다.

또한, 구매기업의 단말로 결제 계좌 정보를 전송하는 단계, 및 매출채권의 채권 만기일이 도래하는 경우, 구매기업의 단말로부터 결제 자금을 입금받는 단계를 포함할 수 있다.

또한, 구매기업의 단말로부터 구매기업의 계좌 정보를 수신하는 단계, 및

매출채권의 채권 만기일이 도래하는 경우, 구매기업의 계좌로부터 결제 자금을 출금하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 판매기업의 계좌로 양도담보 대출 자금을 입금하는 단계를 더 포함하고, 여기서 양도담보 대출 자금은 양도담보 계약 정보에 따른 금리 정보가 적용될 수 있다.

또한, 양도담보 계약 정보에 따른 계약 기간이 종료하는 경우, 판매기업의 계좌로부터 양도담보 대출 자금 및 이자 자금을 수취하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 매출채권 유통 정보는 매출채권의 매매위탁 계약을 위한 유통 정보를 포함하며, 매출채권의 매매위탁 계약의 유통 정보가 AR 마켓에 등록되는 경우, AR 마켓의 매출채권 시장 목록에 매출채권을 등록하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 매수 요청 단말에게 매출채권 시장 목록을 제공하는 단계를 더 포함할 수 있으며, 매출채권 시장 목록은 매출채권의 구매기업에 대한 정보, 매출채권의 금액 정보, 매출채권의 만기일 및 매출채권의 기타 정보 중 적어도 어느 하나를 포함할 수 있다.

또한, 매수 요청 단말로부터 매출채권의 매수 요청을 수신하는 단계, 매수 요청에 따라 판매기업의 단말로 매출채권의 매도 승낙 요청을 전송하는 단계, 판매기업의 단말로부터 매도 승낙에 대한 전자승인을 수신하는 단계 및 매도 승낙의 전자승인에 의하여 이루어지는 판매기업과 매수 요청 단말 간의 매출채권 매매 계약 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 매수 요청 단말의 계좌로부터 매출채권 매매 계약 정보에 기초한 매매 대금을 수취하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 매수 요청 단말로부터 매출채권의 매수 요청을 수신받는 단계는, 매수 요청 단말로부터 매출채권의 매입 희망 할인율 및 매입 희망 금액에 대한 정보 중 적어도 어느 하나를 수신하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 판매기업의 계좌 및 매수 요청 단말의 계좌로부터 수수료를 수취하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 매출채권의 정보는, 판매기업과 구매기업 사이에 체결된 계약에 따라 발행된 매출채권의 정보, 계약에 대한 세금 계산서 정보를 포함할 수 있다.

여기서, 구매기업은 판매기업과 계약을 체결하는 복수개의 구매기업을 포함할 수 있다.

또한, 은행 서버는 은행 서버에서 제공되는 인터넷 뱅킹 또는 모바일 뱅킹을 이용하여 판매기업의 단말 및 구매기업의 단말과 데이터를 송수신할 수 있다.

또한, 본 발명에서 제공되는 어느 하나의 방법을 실행시키기 위한 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 포함할 수 있다.

일 실시예에 의하여, AR 마켓(Account Receivable Market)을 통한 매출채권의 유통을 중개하는 은행 서버를 제공하며, 은행 서버는 판매기업의 단말로부터 유통을 위한 매출채권의 정보를 수신하고, 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 매출채권의 유통 승낙 요청을 구매기업의 단말로 전송하고, 구매기업의 단말로부터 매출채권 유통 승낙에 대한 전자승인을 수신하는 통신부, 및 매출채권 유통 승낙의 전자승인에 의하여 이루어지는 판매기업과 은행 서버 간의 매출채권 유통 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록하고, 매출채권 유통 정보에 기초하여 매출채권의 유통을 중개하는 제어부를 포함할 수 있다.

일 실시예에 의하여, 은행 서버가 AR 마켓을 통해 자금 중개 역할 및 리스크 중개기능을 수행함으로서 은행자체에서 감당하기 어려운 수준의 채권이라 할지라도, 자금 수요자 및 공급자의 연결이 수월해 질 수 있다.

일 실시예에 의하여, 비우량 중소기업의 매출채권에 기한 담보 영역의 확대를 통해 손쉽게 자금을 조달할 수 있다.

일 실시예에 의하여, 은행 서버는 판매기업, 구매기업, 매수 요청 단말간의 자금 이동의 중개역할을 수행함에 따라, 은행의 자금 예치율을 높일 수 있다.

일 실시예에 의하여, 은행 서버는 담보대출, 담보대출 투자자와의 연결, 매매 위탁 및 매매 연결에 의한 수수료를 수취할 수 있어, 은행의 운용에 도움을 줄 수 있다.

일 실시예에 의하여, 은행 서버는 판매기업, 구매기업 또는 매수 요청 단말의 자금 부족 시 부수적으로 대출을 진행할 수 있으며, AR마켓에 등록된 정보를 이용하여 손쉽게 대출 업무 및 대출 자금 회수 업무를 진행할 수 있다.

일 실시예에 의하여, 판매기업은 매출채권을 통한 금융 거래를 간편하게 진행할 수 있어, 기업운용에 따란 자금을 유연성있게 활용할 수 있다.

일 실시예에 의하여, AR마켓의 활성화로 인하여, 각 기업은 자신의 자금 융통 또는 자금 투자에 대한 정보를 손쉽게 얻을 수 있어 매출채권에 의한 금융 시장이 확대될 수 있다.

도 1은 일 실시예에 의한, 양도 담보 계약을 위한 매출채권의 유통을 중개하는 서비스의 시스템을 개략적으로 설명하는 도면이다.
도 2는 일 실시예에 의한 매출채권의 유통을 중개하는 서비스를 제공하는 은행 서버의 구성을 나타내는 기능적 블록도이다.
도 3은 일 실시예에 의한 판매기업의 단말의 구성을 나타내는 기능적 블록도이다.
도 4는 일 실시예에 의한 은행 서버에서 운용하는 AR 마켓을 통한 매출채권의 유통을 중개하는 방법을 나타내는 흐름도이다.
도 5는 일 실시예에 의하여, 은행 서버에 의하여 제공되는 매출채권의 유통을 중개하는 서비스에 대한 상세한 설명을 위한 흐름도이다.
도 6 은 일 실시예에 의하여, 양도담보 계약의 확정에 따른 대출 자금이 판매기업의 계좌로 입금되는 경우의 메시지를 나타내는 도면이다.
도 7은 일 실시예에 의한, 매출채권의 양도담보 계약 성립에 따라 구매기업의 단말로 전송되는 메시지를 나타내는 실시예이다.
도 8은 일 실시예에 의한 매출채권의 매매 위탁 계약 서비스를 제공하는 은행 서버 시스템을 도시한 도면이다.
도 9는 일 실시예에 의한 매매위탁 계약 서비스를 제공하는 방법에 대한 흐름도이다.
도 10은 일 실시예에 의한 매출채권의 매매 위탁 서비스를 제공하는 시스템을 상세하게 설명하는 흐름도이다.
도 11은 일 실시예에 의한 판매기업의 단말에 표시되는 공인 인증서를 나타내는 도면이다.
도 12는 일 실시예에 의한, 매매 위탁 계약의 성립에 따른 매수 요청 단말에 표시되는 메시지를 나타낸 도면이다.

실시 예들은 다양한 변환을 가할 수 있고 여러 가지 실시 예를 가질 수 있는바, 특정 실시 예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나 이는 특정한 실시 형태에 대해 범위를 한정하려는 것이 아니며, 개시된 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변환, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 실시 예들을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.

제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 구성요소들은 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.

본 출원에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시 예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 권리범위를 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 출원에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

이하, 실시 예를 첨부도면을 참조하여 상세히 설명하기로 하며, 첨부 도면을 참조하여 설명함에 있어, 동일하거나 대응하는 구성 요소는 동일한 도면번호를 부여하고 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다.

일 실시예에 의해, “매출채권”이란 기업의 주된 영업 활동과정에서 재화나 용역을 판매하는 것과 같은 수익 창출 활동으로부터 발생한 채권을 의미할 수 있다. 즉, 매출채권이란 당해 기업의 사업목적을 위한 경상적 영업할동인 재화와 판매 및 용역의 제공과 관련된 신용채권으로서 외상매출금과 받을 어음이 이에 해당할 수 있다.

일 실시예에 의해. "사용자"란 은행 서버(100)가 제공하는 AR마켓을 이용할 수 있는 고객을 의미하는 것으로서, AR마켓에 양도담보를 위해, 또는 매매 위탁을 위하여 매출채권을 등록하는 판매기업, 판매기업과의 계약에 의한 매출채권의 채무자인 구매기업, AR 마켓을 이용하여 매출채권을 매도하길 원하는 매수 요청 단말 등을 의미할 수 있다. 또한, 일 실시예에 의하여, 판매기업, 구매기업, 매수 요청 단말 모두에 공통되는 발명의 설명은 주어가 "사용자"로서 지칭될 수 있다.

도 1은 일 실시예에 의한, 양도 담보 계약을 위한 매출채권의 유통을 중개하는 서비스의 시스템을 개략적으로 설명하는 도면이다.

도 1에 도시된 바와 같이, 은행 서버(100)에 의해 제공되는 매출채권의 유통을 중개하는 서비스는 판매기업의 단말(200), 구매기업의 단말(300), 은행 서버(100)를 포함할 수 있다.

판매기업의 단말(200)과 구매기업의 단말(300)은 재화 또는 용역의 거래에 의해 발생한 매출채권의 정보를 공유할 수 있다.

판매기업의 단말(200)은 매출채권을 이용하여 채권 양도담보 대출을 받기 위하여 은행 서버(100)에 매출채권의 양도담보 계약을 신청할 수 있다.

이때, 은행 서버(100)는 판매기업에게 양도 담보 자금을 대출해주는 금융서버로서의 역할을 수행할 수 있거나, 또는, AR마켓을 제공함으로써 또 다른 금융서버와의 매출채권의 양도담보 계약을 중재해주는 역할을 할 수 있다. 이하에서는, 설명의 편의를 위하여 판매기업의 단말(200)과 양도담보 계약을 설정하는 주체를 은행 서버(100)로 설명하도록 한다.

은행 서버(100)는 판매기업의 단말(200)로부터 양도담보 대출을 원하는 매출채권의 정보를 수신하는 경우, 매출채권의 양도에 대한 동의를 구매기업의 단말(300)로 요청할 수 있다. 이때, 매출채권의 양도에 대한 동의는 양도담보 대출의 성립조건으로서, 일 실시예에 의하여 전자승인에 의한 동의 요청을 할 수 있다. 이는, 기존의 우편을 통한 양도/승낙 절차의 한계점을 벗어나 사용자에게 편의를 제공할 수 있는 효과가 있다. 은행 서버(100)의 매출채권 양도담보대출에 대한 동의요청은 전자적인 통지 방법을 이용할 수 있다. 예를 들어, SMS 또는 이메일을 이용할 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니다.

구매기업의 단말(300)은 채권 양도에 대한 은행 서버(100)의 동의 요청에 대하여 승인 및 거절할 수 있다. 구매기업의 단말(300)이 채권 양도에 대하여 동의하는 경우, 매출채권의 양도담보 대출을 위한 성립조건이 완성될 수 있다. 또한, 구매기업의 단말(300)은 전자 공인 인증서를 통한 채권 양도의 요청을 승인할 수 있다. 한편, 구매기업 또는 판매기업의 전자승인은 공인 인증서를 활용하는 방법에 한정되지 않고, 제도나 기술의 변화에 따라 다양한 비대면 방식의 승인이 가능할 것이나, 이하에서는 공인 인증서를 활용한 전자승인 방식으로 예시적으로 설명한다.

일 실시예에 의하여, 구매기업은 판매기업과 계약을 체결하는 복수개의 구매기업을 포함할 수 있다.

또한, 일 실시예에 의하여, 은행 서버(100)는 은행 서버(100)에서 제공되는 인터넷 뱅킹 또는 모바일 뱅킹을 이용하여 판매기업의 단말(200) 및 구매기업의 단말(300)과 데이터를 송수신하는 서버를 포함할 수 있다.

은행 서버(100)는 구매기업 단말로부터 채권 양도의 전자승인을 수신하는 경우, 판매기업과 은행 서버(100)와의 양도 담보 계약 정보를 생성하여 AR마켓에 등록할 수 있다. 이때, 양도담보 계약 정보는 판매기업과 은행 서버(100)간의 양도담보의 성립, 담보되는 매출채권의 정보, 담보자금의 금액, 대출기한, 적용되는 금리, 할인율 등에 대한 양도담보 계약이 이루어지는 모든 정보를 포함할 수 있다. 또한, 은행 서버(100)는 AR마켓에 등록되는 정보의 공개범위를 정보의 종류에 따라 설정할 수 있다.

앞서 설명한 바와 같이, 은행 서버(100)는 매출채권을 담보로 하여 판매기업에 대출자금을 융통해주기 위하여 판매기업 단말 및 구매기업 단말로부터 매출채권의 정보 및 양도에 대한 동의를 받아 전자시장을 구축할 수 있다.

도 2는 일 실시예에 의한 매출채권의 유통을 중개하는 서비스를 제공하는 은행 서버(100)의 구성을 나타내는 기능적 블록도이다.

도 2에 도시된 바와 같이, 은행 서버(100)는 통신부(110), 제어부(120), 입출금부(130), 저장부(140), 인증부(150), 및 메시지 생성부(160)를 포함할 수 있다.

통신부(110)는 은행 서버(100)와 외부의 기기간의 정보를 송수신할 수 있다. 통신부(110)는 AR마켓에 등록하기 위한 정보, 매출채권의 정보, 계좌 생성, 계좌 관리, 입출금 정보, 인증 정보, 입출금 명령 및 입출금 서비스를 제공하는데 필요한 정보를 송수신할 수 있다. 통신부(110)는 통신 경로와 연결되어 은행 서버(100)가 통신 허브로서 기능할 수 있도록 한다. 통신부(110)는 통신 경로와 상호작용할 수 있도록 전자회로 또는 안테나와 같은 능동 또는 수동 소자로 구현될 수 있다.

통신부(110)는 판매기업의 단말(200)로부터 양도담보 계약을 위한 매출채권의 정보를 수신하고, 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 채권 양도 승낙 요청을 구매기업의 단말(300)로 전송하고, 구매기업의 단말(300)로부터 채권 양도의 전자승인을 수신할 수 있다.

또한, 통신부(110)는 판매기업의 단말(200)로부터 매매 위탁 계약을 위한 매출채권의 정보를 수신하고, 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 채권 양도 승낙 요청을 구매기업의 단말(300)로 전송하고, 구매기업의 단말(300)로부터 채권 양도 승낙의 전자승인을 수신하고, 매수 요청 단말로부터의 매출채권의 매입 요청에 따라, 매입 승낙 요청을 판매기업의 단말(200)에게 전송하고, 판매기업의 단말(200)로부터 매입 요청 승낙에 대한 전자승인을 수신할 수 있다. 일 실시예에 따라, 전자승인은 공인인증서를 통한 전자 승인 방식을 포함할 수 있으며, 전자승인의 방식은 한정되지 않는다.

제어부(120)는 채권 양도의 전자승인에 의하여 이루어지는 판매기업과 은행 서버(100) 간의 양도담보 계약 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록하고, 양도담보 계약 정보에 기초하여 생성되는 양도담보 대출 자금을 판매기업의 계좌로 입금하고, 구매기업의 계좌로부터 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 결제 대금을 수취할 수 있다.

여기서, AR마켓은 매출채권의 매매, 담보대출 계약을 위한 등록을 위한 가상의 시장을 의미하는 것으로서, 은행 서버(100)는 제어부(120)를 통해 AR마켓을 생성하고 관리할 수 있다.

또한, 제어부(120)는 채권 양도의 전자승인에 의하여 이루어지는 판매기업의 매출채권 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록하고, 매입 요청 승낙의 전자승인에 의하여 이루어지는 판매기업과 매수 요청 단말 간의 매출채권 매매 계약 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록하고, 매수 요청 단말의 계좌로부터 매출채권 매매 계약 정보에 기초한 매매 대금을 수취할 수 있다.

이하에서, 다른 도면을 예시로 들어 방법의 흐름에 따라 제어부(120)의 역할을 더 설명하도록 한다.

입출금부(130)는 판매기업, 구매기업, 구매요청 기업의 계좌 및 결제계좌에 입출금되는 내역을 관리할 수 있다. 입출금부(130)는 판매기업, 구매기업, 구매요청 기업이 미리 지정한 계좌로부터 자금을 출금할 수 있으며, 이는 자동이체 방식으로 구현될 수 있으며, 이에 한정되는 것은 아니다.

또한, 입출금부(130)는 AR 마켓에 등록된 정보에 따라, 판매기업, 구매기업, 구매요청 기업의 계좌 및 결제계좌로부터 입금 및 출금이 가능할 수 있다.

또한, 입출금부(130)는 사용자에 의하여 자동이체일로 지정된 날에 계좌에 자금을 입금할 수 있다. 또한, 입출금부(130)는 계약 조건에 따라 지정되는 주기에 따라 각 사용자의 계좌의 자금을 입출금할 수 있다.

저장부(140)는 매출채권의 유통을 중개하는 서비스에 필요한 정보를 저장할 수 있다. 예를 들어, 매출채권의 정보, 매출채권을 등록하는 이유에 대한 정보, 판매기업의 정보, 구매기업의 정보, 매도 요청기업의 정보, 계좌 생성에 필요한 개인 정보, 입출금 내역에 대한 정보, 인증 정보 등 매출채권의 유통을 중개하는 서비스를 제공하는데 필요한 정보를 저장할 수 있다. 저장부(140)는 다양한 종류의 메모리 또는 하드디스크로 구현될 수 있다. 저장부(140)는 두 개 이상의 소자들이 여러 장소에 나뉘어 분포할 수 있다.

일 실시예에 의해 저장부(140)(또는 계약정보 D/B)는 매출채권의 유통을 중개하는 서비스를 제공하는 은행 서버(100) 상의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하며, 이 때 저장부(140)는 서버(100) 상의 DBMS에 있는 소정의 데이터베이스일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

일 실시예에 의한 저장부(140)는 텔레 뱅킹 시스템, 및/또는 무선 뱅킹 시스템, 및/또는 TV 뱅킹 시스템 중 적어도 하나 이상의 뱅킹 시스템 상의 DBMS에 구비되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

통신부(110)는 인증부(150)는 계좌의 생성 및 자금 이체에 필요한 인증을 수행할 수 있다. 인증 정보는 공인 인증서, 공인인증서의 비밀번호, ID/비밀번호, 출금계좌 비밀번호, 이체 비밀번호 등을 포함할 수 있다. 인증부(150)는 통신부(110)를 통해 외부에서 전송된 인증 정보와 저장부(140)에 저장된 인증 정보를 비교하여 전송된 인증 정보가 올바른 인증 정보인지 판단할 수 있다. 전송된 인증 정보 및 저장된 인증 정보는 암호화되어 있을 수 있으므로, 인증부(150)는 암호화된 인증 정보를 복호화하는 기능을 포함할 수도 있다.

메시지 생성부(160)는 매출채권의 유통을 중개하는 서비스의 제공에 따라 판매기업의 단말(200), 구매기업의 단말(300), 매수 요청 단말(400)에게 메시지를 전송할 수 있다. 예를 들어, 판매기업의 단말(200)로부터 양도담보를 위한 매출채권이 등록되는 경우, 은행 서버(100)는 매출채권을 AR마켓에 등록한 후, 등록이 완료되었음을 메시지로 전송할 수 있다. 또한, 다른 예로서, 메시지 생성부(160)는 구매기업의 계좌로부터 결제 자금이 입금되는 경우 판매기업의 단말(200) 및 구매기업의 단말(300)로 결제 자금 입금 메시지를 전송할 수 있다.

메시지는 SMS(Short Message Service), MMS(Multi Message Service), 음성 메시지, 이메일, 소셜 네트워크 서비스(Social Network Service, SNS)등 다양한 수단을 이용하여 전송될 수 있으며, 팝업(pop-up) 윈도우의 형태로 제공될 수 있으나, 다른 알림 방식으로도 제공될 수 있다.

도 3은 일실시예에 의한 판매기업의 단말(200)의 구성을 나타내는 기능적 블록도이다.

또한, 도 3은 구매기업의 단말(300) 및 매수 요청 단말의 구성을 나타내는 기능적 블록도일 수 있다.

도 3에 도시된 바와 같이, 판매기업의 단말(200)은 통신부(210), 디스플레이부(220), 사용자 입력부(230), 메모리(240) 및 제어부(250)를 포함할 수 있다.

디스플레이부(220)는 매출채권의 유통을 중개하는 서비스를 이용할 수 있도록 제공되는 화면을 디스플레이할 수 있다. 디스플레이부(220)는 제어부(250)에 의하여 제어됨으로써, 홈 스크린 상에 매출채권의 유통을 중개하는 서비스에서 제공되는 아이콘들을 표시할 수 있다. 또한, 사용자 입력부(230)에 의하여 선택되는 아이콘들에 연결되는 서비스 화면을 표시할 수 있다.

또한, 디스플레이부(220)는 후술할 제어부(250)에 의해 제어됨으로써, 판매기업의 단말(200)에서 실행된 애플리케이션의 실행 결과를 실시간으로 디스플레이할 수 있다. 디스플레이부(220)는, 예를 들어, 터치 스크린을 포함할 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.

사용자 입력부(230)는 판매기업의 단말(200)에 대한 사용자 입력을 수신할 수 있다. 사용자 입력부(230)는, 매출채권의 유통을 중개하는 서비스를 통해 제공되는 디스플레이에 대한 사용자 입력을 수신할 수 있다. 사용자 입력부(230)는, 예를 들어, 터치 스크린을 포함할 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.

메모리(240)는, 사용자 단말(200)의 애플리케이션의 실행 결과를 나타내는 아이콘들을 포함하는 서비스 표시 화면을 판매기업의 단말(200)의 화면에 표시하기 위하여 이용되는 정보를 저장할 수 있다. 또한, 메모리(240)는, 판매기업 단말(200)에 의해 생성되는 계좌 정보, 사용자의 개인 정보, 각 계약에 따른 계좌의 입출금정보 등을 저장할 수 있다.

통신부(210)는 제어부(250)의 제어에 의해 매출채권의 유통을 중개하는 서비스를 제공하는 은행 서버(100)와 통신을 형성하고, 데이터를 송수신할 수 있다. 제어부(250)는 통신부(210)를 통해 연결된 외부 장치로 콘텐츠를 송/수신, 외부 장치에서부터 어플리케이션(application)을 다운로드 하거나 또는 웹 브라우징을 할 수 있다. 통신부(210)은 무선 랜, 블루투스, 및 유선 이더넷(Ethernet) 중 하나를 포함할 수 있다. 또한, 통신부(210)은 무선랜, 블루투스, 및 유선 이더넷(Ethernet)의 조합을 포함할 수 있다.

통신부(210)는 블루투스 통신을 통하여, 블루투스 타입의 사용자 입력(예를 들어, 터치, 눌림, 터치 제스처, 음성, 또는 모션)에 대응되는 신호를 수신할 수도 있다. 통신부(210)는 블루투스 외에 다른 근거리 통신(예를 들어, NFC(near field communication, 도시되지 아니함), BLE(bluetooth low energy, 도시되지 아니함)를 더 포함할 수 있다.

제어부(250)는 사용자 단말(200) 전체의 동작을 제어하며, 디스플레이부(220), 사용자 입력부(230), 메모리(240), 통신부(210)를 제어함으로써, 사용자 단말(200)에서 매출채권의 유통을 중개하는 서비스가 실행될 수 있도록 한다.

도 4는 일 실시예에 의한 은행 서버(100)에서 운용하는 AR 마켓을 통한 매출채권의 유통을 중개하는 방법을 나타내는 흐름도이다.

도 4에 도시된 바와 같이, S410단계에서는 판매기업의 단말(200)로부터 매출채권의 유통을 위한 매출채권의 정보를 수신할 수 있다.

매출채권이란, 판매기업과 구매기업 간에 발행된 재화의 판매 및 용역의 제공과 관련된 신용채권을 말하는 것이다. 예를 들어, 판매기업은 구매기업에게 물건을 판매하고 물건 값 대신 매출채권의 채무 의무를 가지도록 할 수 있다.

또한, 일 실시예에 의하여 S410단계 이전에, 판매기업과 구매기업 간에 상거래가 발생하고, 세금계산서 등을 교부함으로써 매출채권을 발생시키는 단계를 더 포함할 수 있다.

S410단계에서는 매출채권의 유통을 원하는 판매기업의 단말(200)로부터 매출채권의 정보를 수신할 수 있다. 즉, 판매기업 단말은 매출채권을 담보로 은행 서버(100) 또는 기타 금융서버(미도시)으로부터 양도담보 대출을 받기 위하여, 또는, 새로운 채권 매수자에게 매출채권을 매도함을 목적으로 하는 매매 위탁계약을 신청하기 위해, 은행 서버(100)로 양도 담보 계약을 원하는 매출채권의 정보를 전송할 수 있다.

여기서, 매출채권의 정보는 판매기업과 구매기업 사이에 체결된 계약에 따라 발행된 매출채권의 정보, 계약에 대한 세금 계산서 정보를 포함할 수 있다. 또한, 이에 한정되는 것은 아니다.

S420단계에서 은행 서버(100)는 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 매출채권 유통 승낙 요청을 구매기업의 단말(300)로 전송할 수 있다.

즉, 매출채권을 유통시키기 위한 전제 조건으로서, 구매기업의 승낙을 전자적으로 얻기 위하여, 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로 채권 양도에 대한 승낙 의사를 요청할 수 있다. 이러한 단계를 통해, 고정거래처에 대하여 상시 매출채권 유통 승낙 등록을 요청함으로써 상시적인 담보 비율 제고를 통해 평균 신용원가 절감이나 담보범위내 신속한 여신지원이 가능해질 수 있다.

여기서, 은행 서버(100)는 매출채권 유통 승낙 요청을 전자적으로 통지할 수 있다. 예를 들어, SMS, 웹 메시지, e-mail 등의 전자 통지 방법을 포함할 수 있으며, 이에 한정되는 것은 아니다.

S430단계에서 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로부터 매출채권 유통 승낙의 전자승인을 수신할 수 있다. 즉, 본 단계를 통해 기존의 우편을 통한 양도/승낙 절차를 전자적으로 대체할 수 있는 효과가 있어 전자 시장의 활발한 거래를 유도할 수 있다.

은행 서버(100)가 구매기업의 단말(300)로부터 매출채권 유통의 전자 승인을 수신하는 경우, 매출채권의 유통을 위한 성립조건이 만족될 수 있다.

S440단계에서 은행 서버(100)는 매출채권의 유통 승낙에 대한 전자 승인에 의하여 이루어지는 판매기업과 은행 서버(100) 간의 매출채권 유통 정보를 생성하여 AR마켓에 등록할 수 있다.

여기서, AR마켓이란 매출채권(Account Receivable)을 거래할 수 있는 가상의 시장을 의미하는 것으로서, 구체적으로, 구매기업, 판매기업, 은행 서버(100) 간의 매출채권에 대한 정보를 공유함으로써 금융 거래를 제공하는 금융 시장을 의미할 수 있다.

즉, S440단계에서는 구매기업의 단말(300)로부터 수신한 전자승인에 의해 이루어지는 판매기업과 은행 서버(100)의 매출채권 유통 정보를 확정할 수 있으며, 예를 들어, 양도담보 계약 정보를 생성할 수 있다. 그 다음으로, 매출채권의 유통 정보를 AR마켓에 등록시킴으로써, 매출채권이 유통될 수 있도록 할 수 있다. 예를 들어, 생성되는 양도담보 계약 정보를 AR 마켓에 등록시킴으로써 양도 담보 대출이 확정적으로 이루어질 수 있도록 할 수 있다.

또한, 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로 결제 계좌 정보를 전송할 수 있다. 여기서, 일 실시예에 의하여, 결제 계좌는 양도담보채권자가 된 은행 서버(100)가 제 3채무자인 구매기업의 결제 대금을 수취하기 위한 계좌를 의미하는 것이다. 은행 서버(100)는 결제 계좌를 새로 생성할 수 있으며, 또는 기존의 결제 계좌를 사용할 수 있다. 이에 한정되는 것은 아니다.

S450단계에서 은행 서버(100)는 매출채권 유통 정보에 기초하여 매출채권의 유통을 중개할 수 있다. 즉, 판매기업의 단말로부터 입력받은 매출채권의 정보에 기초하여, 양도 담보 또는 매매위탁을 위한 매출채권의 유통을 중개할 수 있다.

추가적으로, 은행 서버(100)는 구매기업의 계좌로부터 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 결제 대금을 수취할 수 있다. 즉, 은행 서버(100)는 판매기업과 구매기업간의 매출채권 생성 정보에 따라 구매기업이 판매기업에게 지불해야하는 채무를 대신 수취할 수 있다. 즉, 은행 서버(100)는 매출채권의 양도담보 대출권자로서, 제 3채무자가 된 구매기업으로부터 결제대금을 판매기업 대신 수취할 수 있다.

여기서, 구매기업의 계좌는, 은행 서버(100)를 통해 새로 개설된 계좌이거나, 또는 기존의 구매기업의 계좌를 포함할 수 있으며, 이에 한정되는 것은 아니다.

은행 서버(100)는 미리 결정된 주기에 따라 구매기업의 계좌로부터 결제대금을 수취할 수 있다. 또한, 구매기업이 자동이체를 신청해 놓은 경우, 미리 정해진 날짜에 주기적으로 구매기업의 계좌로부터 결제대금을 수취할 수 있다.

또한, 은행 서버(100)가 제공한 결제 계좌에 구매기업이 직접 입금할 수도 있으며, 이에 한정되는 것은 아니다.

도 5는 일 실시예에 의하여, 은행 서버(100)에 의하여 제공되는 매출채권의 유통을 중개하는 서비스에 대한 상세한 설명을 위한 흐름도이다.

이하, 도 4에서 설명한 것과 중복되는 내용의 자세한 설명은 생략하도록 한다.

도 5에 도시된 바와 같이, S500단계에서 판매기업의 단말(200)은 양도담보 계약을 위한 매출채권의 정보를 은행 서버(100)에 전송할 수 있다. 이때, 판매기업의 단말(200)은 매출채권의 유통을 중개하는 서비스를 이용하기 위하여 은행 서버(100)에 미리 등록된 사용자이거나, AR마켓에 등록된 기존의 고객일 수 있다. 또한, 이에 한정되는 것은 아니다.

S501에서, 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로 채권 양도 승낙에 대한 요청을 전송할 수 있다. 이때, 은행 서버(100)는 채권 양도 승낙에 대한 요청을 SMS, 팝업 메시지, 이메일 등 전자적인 방식을 이용하여 요청할 수 있으며, 어느 방식에 한정되는 것은 아니다.

S502에서는 구매기업의 단말(300)이 채권 양도의 전자 승인을 은행 서버(100)로 전송할 수 있다. 구매기업의 단말(300)은, 은행 서버(100)에서 제공하는 어플리케이션 또는 웹페이지 또는 기타 전자적인 방식을 통해 채권 양도의 전자 승인을 허용할 수 있다. 특히, 구매기업의 단말(300)은 채권 양도의 전자승인을 은행 서버(100)에 전송할 수 있다.

S503에서는 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로부터 수신한 채권 양도의 전자 승인을 통해, 판매기업으로부터 제공받은 매출채권에 대하여 양도담보 대출 계약을 승인할 수 있다. 은행 서버(100)는 양도담보 대출계약의 승인에 따른 양도 담보 계약 정보를 생성하여 AR마켓에 등록할 수 있다. 일 실시예에 따라, 전자승인은 공인인증서를 통한 전자 승인 방식을 포함할 수 있으며, 전자승인의 방식은 한정되지 않는다.

S504에서 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로 결제 계좌 정보를 전송할 수 있다. 여기서 결제 계좌 정보는 은행 서버(100)와 판매기업 단말간의 양도담보 계약에 의하여 생성되는 결제 대금 입금 계좌일 수 있으며, 기존에 개설된 계좌를 포함할 수 있다. 즉, 구매기업의 단말(300)은 기존의 결제일에 결제 계좌로 결제대금을 입금함으로써, 판매기업에게 지급되어야 할 결제 대금이 양도담보권자인 은행 서버(100)로 입금되도록 할 수 있다.

S505에서, 은행 서버(100)는 양도담보 계약에 의한 대출 자금을 판매기업의 계좌로 입금할 수 있다. 즉, 양도담보 계약이 이루어짐에 따른 후속조치로서 매출채권의 양도 담보 계약에 따른 대출자금이 판매기업의 계좌로 입금될 수 있다. 여기서, 대출 자금에는 양도담보 계약 정보에 다른 변동금리가 적용될 수 있다.

S506에서 은행 서버(100)는 S505에서의 대출자금이 입금됨에 따른 입금 확인 메시지를 판매기업의 단말(200)에 전송할 수 있다. 이때, 메시지는 대출자금의 금액, 대출상환 날짜, 이자율, 계약 만료일 등 대출 계약에 대한 내용을 포함할 수 있다.

S507에서 구매기업의 단말(300)은 매출채권의 정보에 기초한 결제 대금을 은행 서버(100)의 결제 계좌로 입금할 수 있다. 즉, 매출채권의 채권자인 판매기업 대신 은행 서버(100)에 결제 대금을 입금함으로써, 채무자로서의 의무를 다할 수 있다.

S508에서 은행 서버(100)는 결제 대금이 입금되었음을 확인하는 메시지를 구매기업의 단말(300)로 전송할 수 있다.

또한, S509에서 판매기업의 단말(200)로 결제 대금이 입금되었음을 확인하는 메시지를 전송할 수 있다. 즉, 구매기업으로부터 결제 대금이 무사히 입금되었음을 알려줄 수 있다.

S510에서는 판매기업과 은행 서버(100)간의 양도 담보 계약이 종료하는 경우, 판매기업 단말은 양도담보 대출 자금 및 이자 자금을 은행 서버(100)의 계좌에 입금할 수 있다. 이때, 판매기업은 구매기업이 입금한 결제 대금을 제한 대출자금 및 이자자금을 입금할 수 있다.

도 6 은 일 실시예에 의하여, 양도담보 계약의 확정에 따른 대출 자금이 판매기업의 계좌로 입금되는 경우의 메시지를 나타내는 도면이다.

도 6에 도시된 바와 같이, 은행 서버(100)는 구매기업의 전자승인에 의하여 양도담보 계약이 확정되는 경우 후속조치로서 판매기업의 계좌로 대출 자금을 입금할 수 있다.

후속적으로, 판매기업의 단말(200)로 양도 담보 계약의 완료 및 그에 따른 대출자금의 입금을 메시지로 전송할 수 있다. 또한, 메시지는 대출자금의 금리, 계약 만료일 및 기타 관계되는 정보를 더 포함할 수 있다.

메시지는 판매기업의 단말(200)의 디스플레이 부(220)에 표시될 수 있다. 메시지의 크기와 모양은 고정되어 있지 않고, 다양한 방법으로 변경할 수 있다. 또한, 메시지는 디스플레이 부(220) 상의 임의의 부분에 어디든지 위치할 수 있다. 메시지는 도 6과 같이, 문자 메시지 형태로 제공될 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니다.

도 7은 일 실시예에 의한, 매출채권의 양도담보 계약 성립에 따라 구매기업의 단말(300)로 전송되는 메시지를 나타내는 실시예이다.

도 7에 도시된 바와 같이, 매출채권의 양도담보 계약이 성립되는 경우, 구매기업의 결제대금이 입금되어야 할 새로운 결제 계좌가 생성될 수 있다. 은행 서버(100)는 새로운 결제 계좌의 생성의 내용을 담은 메시지를 생성하여 구매기업의 단말(300)로 전송할 수 있다.

이때, 메시지는 매출채권 양도담보 계약의 성립, 결제계좌의 안내 및 결제 금액에 대한 안내 내용을 더 포함할 수 있으며, 메시지 내용은 이에 한정되는 것은 아니다.

메시지는 SMS(Short Message Service), MMS(Multi Message Service), 음성 메시지, 이메일, 소셜 네트워크 서비스(Social Network Service, SNS)등 다양한 수단을 이용하여 전송될 수 있으며, 팝업(pop-up) 윈도우의 형태로 제공될 수 있으나, 다른 알림 방식으로도 제공될 수 있다.

도 8은 일 실시예에 의한 매출채권의 매매 위탁 계약 서비스를 제공하는 은행 서버(100) 시스템을 도시한 도면이다.

도 8에 도시된 바와 같이, 매출채권의 매매 위탁 계약 서비스를 제공하는 시스템은 판매기업의 단말(200), 구매기업의 단말(300), 은행 서버(100) 및 매수 요청 단말(400)을 포함할 수 있다.

여기서, 판매기업의 단말(200)은 매출채권의 매매 위탁 서비스를 받기 위하여 은행 서버(100)에게 매출채권 매매 위탁 계약 신청을 할 수 있다.

매매위탁 서비스는 매출채권을 매입할 다른 채권자를 은행이 대신 찾아주는 서비스를 의미하는 것으로서, 은행 서버(100)는 AR 마켓을 이용하여 매출채권의 전자 거래 장을 제공할 수 있다. 은행 서버(100)는 AR 마켓을 통해 자금 중개 역할 및 리스크 중개 역할을 수행할 수 있다.

매출채권의 매매 위탁 계약 신청이 성립하려면 구매기업의 동의가 필요하므로, 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로 채권 양도 동의 요청을 전송할 수 있다. 은행 서버(100)는 채권 양도 동의 요청을 전자적으로 신청할 수 있으며, 신청 방법이 한정되는 것은 아니다.

구매기업의 단말(300)은 채권 양도의 전자 승인을 통해 매출채권의 양도에 대하여 선동의를 표할 수 있다.

다음으로, 은행 서버(100)는 매출채권의 매입을 위한 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록할 수 있다. 보다 구체적으로, 매출채권의 매입을 위한 정보는 매출채권 시장 목록에 저장될 수 있다. 여기서 AR 마켓은 매출채권을 매도하고자 하는 다수의 매수 요청 단말들이 볼 수 있도록 매출채권을 데이터베이스화 하여 AR 마켓의 매출채권 시장 목록을 제공할 수 있다.

여기서 AR마켓의 목록은 매출채권의 구매기업에 대한 정보, 매출채권의 금액 정보, 매출채권의 만기일 및 매출채권의 기타 정보 중 적어도 어느 하나의 정보를 포함할 수 있다. 또한, 이에 한정되는 것은 아니다.

일 실시예에 의하여, AR 마켓에서 매출채권의 정보를 확인한 매수 요청 단말(400)이 매출채권의 매수에 대한 승낙을 요청할 수 있다.

은행 서버(100)는 매수 요청 단말의 매출채권 매도 요청에 따라, 매출채권의 원래 채권자인 판매기업의 단말(200)로 매출채권 매도 요청에 대한 승낙 여부 메시지를 전송할 수 있다.

다음으로, 판매기업의 단말(200)로부터 매출채권 매도 승낙의 전자승인이 수신되는 경우, 은행 서버(100)는 매수 요청 단말과 판매기업간의 매출채권 매매 정보를 생성할 수 있다. 또한, 매출채권 매매 정보를 AR 마켓에 등록할 수 있다.

이러한 시스템의 흐름에 의하여, 은행 서버(100)는 매출채권의 매매 중개인으로서의 역할을 수행할 수 있다. 따라서, 은행에서 감당하기 어려운 수준의 매출채권이라 하더라도 AR 마켓을 통해 매출채권의 매도자를 찾아 줌으로써, 판매기업과 매수 요청 단말의 니즈를 모두 충족시킬 수 있다.

또한, 은행 서버(100)는 사용자의 신용도를 측정하여, 그에 따른 매출채권의 매입 정보를 제공할 수도 있다. 따라서, 사용자 및 거래처, 업계 전문가의 수익을 창출할 수 있는 투자수단으로서 역할을 수행할 수 있다.

도 9는 일 실시예에 의한 매매위탁 계약 서비스를 제공하는 방법에 대한 흐름도이다.

도 9에 도시된 바와 같이, 은행 서버(100)는 AR 마켓에 매출채권을 매물로 등록하고, 새로운 채권자와 매칭하여 줌으로써 매출채권을 기반으로 한 금융을 활성화 시킬 수 있다.

S910에서 은행 서버(100)는 판매기업의 단말(200)로부터 매매 위탁 계약을 위한 매출채권의 정보를 수신할 수 있다. 즉, 판매기업은 매출채권을 다른 채권자에게 양도함으로써, 기존 구매기업과의 채권채무 관계에서 벗어날 수 있다. 여기서, 판매기업의 단말(200)은 은행 서버(100)에서 제공하는 AR 마켓에 접속하여 채권 양도에 대한 등록 및 관련 세금 계산서, 희망 할인율에 대한 정보 등을 등록할 수 있다.

S920에서, 은행 서버(100)는 채권 양도에 대한 승낙 요청을 구매기업의 단말(300)로 전송할 수 있다. 여기서 구매기업의 단말(300)에 대한 요청은 전자 메시지를 통하여 이루어질 수 있다.

S930에서, 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로부터 채권 양도의 전자 승인을 수신할 수 있다. 즉, 구매기업은 기존의 우편업무가 아닌 공인인증서 등의 전자 승인을 통해 손쉽게 매출채권의 양도에 대한 승인을 허할 수 있다. 이로 인하여, 매출채권의 금융시장이 활성화될 수 있다.

또한, 구매기업의 채권양도 승인에 의하여 판매기업의 매출채권은 채권양도가 가능한 상태가 되어AR 마켓에 등록될 수 있다.

S940에서, 은행 서버(100)는 매수 요청 단말로부터의 매출채권 매입 요청에 따라 판매기업의 단말(200)로 매입 승낙 요청을 전송할 수 있다. 여기서, 매수 요청 단말(400)은 AR마켓에 등록된 매수를 원하는 매출채권의 정보를 보고, 매수를 희망하는 매출채권을 정하여 은행 서버(100)에 매수 요청을 신청할 수 있다. 은행 서버(100)는 매수 요청이 들어온 매출채권의 판매기업 단말(200)에게 매도를 승낙할지에 대한 요청을 전송할 수 있다. 이때, 매입 승낙 요청은 전자적인 통지에 의하여 이루어질 수 있으며, 어느 한 방식에 한정되는 것은 아니다.

S950에서는 판매기업의 단말(200)로부터 매도 승낙의 전자 승인을 수신할 수 있다. 판매기업의 단말(200)로부터 매출채권의 매도 승낙이 수신되는 경우, 매출채권이 판매기업으로부터 매수 요청 단말로 양도될 수 있는 조건이 갖추어질 수 있다.

S960에서 은행 서버(100)는 판매기업과 매수 요청 단말간의 매출채권 매매 계약 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록할 수 있다. 여기서 AR 마켓은 매출채권의 유통을 위한 전자시장을 의미하는 것으로서, 일 실시예에 의하여 은행 서버(100)가 제공하는 AR 마켓으로서 설명하도록 한다. 즉, 은행 서버(100)는 매출채권의 매매가 완성되었음을 확인하는 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록할 수 있다. 부가적으로, 매매가 완성된 매출채권은 매매를 위한 매출채권의 목록에서 제거될 수 있다.

S970에서는 매수 요청 단말의 계좌로부터 매출채권 매매 계약 정보에 기초한 매매대금을 수취할 수 있다. 즉, 은행 서버(100)는 결제 대행으로서의 역할을 수행할 수 있다. 은행 서버(100)는 매출채권의 매매대금을 매수 요청 단말로부터 입금 받을 수 있으며, 입금받은 매매 대금을 판매기업의 계좌로 입금시킬 수 있다. 또는, 은행 서버(100)는 매수 요청 단말에게 판매기업의 계좌를 알려줌으로써 결제 대행 서비스가 아닌 매매위탁 서비스만 대행할 수도 있다.

도 10은 일 실시예에 의한 매출채권의 매매 위탁 서비스를 제공하는 시스템을 상세하게 설명하는 흐름도이다.

도 10에 도시된 바와 같이. 일 실시예에 의한 매출채권의 매매 위탁 서비스를 제공하는 시스템은 판매기업의 단말(200), 서버, 구매기업의 단말(300) 및 매수 요청 단말(400) 사이에서 이루어질 수 있다.

도 10에서의 설명 중 도 9의 설명과 중복되는 내용의 설명은 간략히 진행하도록 한다.

S1000에서 판매기업의 단말(200)은 매매 위탁 계약을 위한 매출채권 정보를 은행 서버(100)에 전송할 수 있다.

S1001에서 은행 서버(100)는 매출채권의 양도를 위한 전제조건으로서 채무자인 구매기업의 단말(300)로 채권 양도에 대한 승낙 요청을 전송할 수 있다. 여기서, 은행 서버(100)는 전자적인 통지 방식을 이용할 수 있으며, 이에 한정되는 것은 아니다.

S1002에서 구매기업의 단말(300)은 채권 양도 전자 승인을 은행 서버(100)로 전송할 수 있다. 여기서, 채권 양도에 대한 전자 승인은 공인인증서와 같은 사용자 인증 방법을 통해 이루어질 수 있으며, 승인 방법이 이에 한정되는 것은 아니다.

S1003에서 은행 서버(100)는 매출채권에 대한 매입 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록할 수 있다. 여기서 매출채권에 대한 매입 정보는, 매출채권의 종류, 가격, 구매기업의 정보, 매매금액 등의 매도기업에게 보여줄 수 있는 정보를 포함할 수 있다. 또한, 이에 한정되는 것은 아니다.

S1004에서 은행 서버(100)는 구매기업의 단말(300)로 결제 계좌에 대한 정보를 전송할 수 있다. 즉, 은행 서버(100)는 구매기업의 승낙으로 인하여 채권 양도의 조건이 갖추어진 바, 채권 양도가 일어나는 경우, 기존의 결제 자금에 대한 행방을 명확히 하기 위하여 결제 자금을 입금할 수 있는 결제계좌를 구매기업의 단말(300)로 전송할 수 있다. 여기서, 결제계좌는 매매 위탁 서비스를 위하여 새로 개설된 계좌이거나, 기존의 AR 마켓에 등록된 계좌를 포함할 수 있으며, 이에 한정되는 것은 아니다.

결제계좌를 은행 서버(100)에서 관리하는 경우, 은행은 결제 자금을 중간에서 관리하는 관리자로서의 역할을 수행할 수 있으며, 이때, 구매기업의 단말(300) 또는 판매기업의 단말(200)로부터 수수료를 수취할 수 있다.

S1005에서 은행 서버(100)는 AR 마켓에 등록된 매출채권의 목록을 매수 요청 단말(400)에 제공할 수 있다. 여기서 매수 요청 단말(400)은 매출채권을 매수하길 원하는 사용자로서, AR 마켓에 매도 요청자 또는 매수 요청 단말로서 등록된 사용자일 수 있다. 매수 요청 단말(400)은 매매를 위탁받은 매출채권의 목록을 확인할 수 있다. 또한, 매수 요청 단말(400)은 원하는 조건에 맞는 매출채권의 목록만을 제공받을 수 있다.

여기서, 매출채권 시장 목록은 매출채권의 구매기업에 대한 정보, 매출채권의 금액 정보, 매출채권의 만기일 및 매출채권의 기타 정보 중 적어도 어느 하나를 포함할 수 있다.

S1006에서 매수 요청 단말(400)은 판매기업의 매출채권에 대한 매입을 은행 서버(100)에 요청할 수 있다. 여기서, 매수 요청 단말(400)은 AR 마켓에 제공된 매출채권의 목록 중 하나를 선택하여 매수 요청을 함으로써 간편하게 매출채권의 매수 요청을 시행할 수 있다. 또한, 매매 요청 방식이 이에 한정되는 것은 아니다.

S1007에서 은행 서버(100)는 판매기업의 단말(200)로 매출채권의 매도에 대한 승낙 요청을 전송할 수 있다. 이때, 은행 서버(100)는 매수 요청자의 정보를 함께 전송할 수 있으며, 수수료가 발생하는 경우 이에 대한 정보도 함께 전송할 수 있다.

S1008에서는 판매기업의 단말(200)이 매출채권의 매입에 대한 전자 승인을 전송할 수 있다. 이 단계에서, 매출채권의 매입을 전자승인을 통해 손쉽게 실현할 수 있어 간편한 매매가 이루어질 수 있다. 일 실시예에 따라, 전자승인은 공인인증서를 통한 전자 승인 방식을 포함할 수 있으며, 전자승인의 방식은 한정되지 않는다.

S1009에서는 판매기업의 단말(200)로 매매계약이 완성되었는 바, 그에 따라 은행 서버(100)는 매출채권 매매 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록할 수 있다. 즉, 은행 서버(100)는 매출채권의 목록에서 판매된 매출채권의 정보를 삭제하고, 매매가 완료된 상태로 변경할 수 있다. 또한, 매매가 완료된 매출채권의 공시가 및 공개가능한 정보를 AR마켓에 제공할 수 있다.

S1010에서는 매수 요청 단말의 계좌에서 매출채권의 매매 대금을 입금할 수 있다. 즉, 매매가 완료되었는바, 매수 요청 단말은 매출채권의 매매 대금을 판매기업의 계좌로 입금해야한다. 여기서 은행 서버(100)는 매수 요청 단말(400)에게 결제계좌를 제공함으로써, 결제 대행자로서의 역할을 수행할 수 있다. 즉, 안전한 금융 거래를 위하여, 은행 서버(100)는 매도 요청기업으로부터 매매 대금을 입금 받아, 판매기업의 계좌로 입금할 수 있다(S1011).

즉, S1011 단계에서 은행 서버(100)는 안전한 금융 거래를 위하여, 매도 요청 기업과 판매기업 사이에서 결제 대행 서비스를 제공할 수 있다. 나아가, 결제 대행 서비스로 인한 수수료를 수취할 수 있다.

S1012에서 은행 서버(100)는, 구매기업의 단말(300)로부터 매출채권에 기초한 결제 대금을 입금받을 수 있다. 즉, 구매기업은 매출채권의 매도와 관계없이 매출채권에 기한 결제 대금을 채권자에게 입금하여야 한다. 이때, 은행 서버(100)는 결제 대금을 구매기업의 단말(300)로부터 입금받아, 결제 대행자로서 새로운 채권자에게 입금하여 줄 수 있다. 즉, 불확실한 정보로 인한 금융 피해가 없도록 은행 서버(100)가 결제 자금을 관리할 수 있어 금융 거래의 신뢰도가 상승할 수 있다.

S1013에서 은행 서버(100)는 S1012단계에서 입금받은 결제 자금을 매수 요청 단말의 계좌로 입금할 수 있다.

또한, 은행 서버(100)는 각 사용자의 계좌로부터 입금 및 출금이 진행되는 동안 각 사용자의 단말로 입출금 내역에 대한 메시지를 전송할 수 있다.

또한 은행 서버(100)는, 각 사용자의 계좌에 대한 결제대행에 대한 수수료를 수취할 수 있으며, 수수료의 금액은 계약에 의하여 정해지며, 고정된 값을 갖지 않는다.

도 11은 일 실시예에 의한 판매기업의 단말(200)에 표시되는 공인 인증서를 나타내는 도면이다. 또한, 도 11의 공인 인증서는 구매기업의 단말(300) 및 매수 요청 단말에도 표시될 수 있다.

판매기업의 단말(200)은 공인 인증서 로그인을 통하여 자신의 계좌정보, 계약의 진행 상황 등에 대한 정보를 확인할 수 있다.

공인인증서 로그인 항목(1103)은 공인인증서를 이용한 로그인을 제공하는 항목이다. 공인인증서란 전자서명을 하는 데 이용된 정보가 전자서명을 한 가입자에게 유일하게 속한다는 사실 등을 확인 및 증명하는 전자정보를 의미한다. 공인인증서는 공인인증기관에 의하여 발급되어, 유효기간이 도과되지 않은 것만이 유효하다. 만약 유효한 공인인증서와 공인인증서에 대한 비밀번호가 공인인증서 로그인 항목(1103)에 제시된 경우, 계좌 정보 확인 화면이 표시될 것이다. 공인인증서가 유효한지 여부 및 공인인증서의 비밀번호가 공인인증서와 부합되는지 여부는 은행 서버(100) 또는 공인인증서 서버에 공인인증서와 공인인증서의 비밀번호를 전송하여 확인할 수 있다.

도 12는 일 실시예에 의한, 매매 위탁 계약의 성립에 따른 매수 요청 단말(400)에 표시되는 메시지를 나타낸 도면이다.

도 12에 도시된 바와 같이, 매수 요청 단말(400)은 판매기업의 매출채권 매입 승낙에 따라, 매출채권의 매매계약이 성립되었음을 확인하는 문자를 수신할 수 있다.

이때, 메시지는 매출채권 매매 계약의 성립, 결제계좌의 안내 및 결제 금액에 대한 안내 내용을 더 포함할 수 있으며, 메시지 내용은 이에 한정되는 것은 아니다.

메시지는 SMS(Short Message Service), MMS(Multi Message Service), 음성 메시지, 이메일, 소셜 네트워크 서비스(Social Network Service, SNS)등 다양한 수단을 이용하여 전송될 수 있으며, 팝업(pop-up) 윈도우의 형태로 제공될 수 있으나, 다른 알림 방식으로도 제공될 수 있다.

도면들에 도시된 다양한 요소들의 기능들은 적절한 소프트웨어와 관련되어 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어뿐만 아니라 전용 하드웨어의 이용을 통해 제공될 수 있다. 프로세서에 의해 제공될 때, 이런 기능은 단일 전용 프로세서, 단일 공유 프로세서, 또는 일부가 공유될 수 있는 복수의 개별 프로세서에 의해 제공될 수 있다. 또한, 용어 "제어부" 또는 "...부"의 명시적 이용은 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어를 배타적으로 지칭하는 것으로 해석되지 말아야 하며, 제한 없이, 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 판독 전용 메모리(ROM), 랜덤 액세스 메모리(RAM), 및 비휘발성 저장장치를 묵시적으로 포함할 수 있다.

본 명세서의 청구항들에서, 특정 기능을 수행하기 위한 수단으로서 표현된 요소는 특정 기능을 수행하는 임의의 방식을 포괄하고, 이러한 요소는 특정 기능을 수행하는 회로 요소들의 조합, 또는 특정 기능을 수행하기 위한 소프트웨어를 수행하기 위해 적합한 회로와 결합된, 펌웨어, 마이크로코드 등을 포함하는 임의의 형태의 소프트웨어를 포함할 수 있다.

본 명세서에서 일 실시 예와 이런 표현의 다양한 변형들의 지칭은 이 실시 예와 관련되어 특정 특징, 구조, 특성 등이 본 발명의 원리의 적어도 하나의 실시 예에 포함된다는 것을 의미한다. 따라서, 표현 "일 실시 예에서"와, 본 명세서 전체를 통해 개시된 임의의 다른 변형 예시들은 반드시 모두 동일한 실시 예를 지칭하는 것은 아니다.

본 명세서에서, 'A와 B 중 적어도 하나'의 경우에서 '~중 적어도 하나'의 표현은, 첫 번째 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 양쪽 옵션들 (A와 B)의 선택을 포괄하기 위해 사용된다. 추가적인 예로 'A, B, 및 C 중 적어도 하나'의 경우는, 첫 번째 열거된 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 세 번째 열거된 옵션 (C)의 선택만, 또는 첫 번째와 두 번째 열거된 옵션들 (A와 B)의 선택만, 또는 두 번째와 세 번째 열거된 옵션 (B와 C)의 선택만, 또는 모든 3개의 옵션들의 선택(A와 B와 C)이 포괄할 수 있다. 더 많은 항목들이 열거되는 경우에도 당업자에게 명백하게 확장 해석될 수 있다.

본 발명에 따른 장치는 프로세서, 프로그램 데이터를 저장하고 실행하는 메모리, 디스크 드라이브와 같은 영구 저장부(permanent storage), 외부 장치와 통신하는 통신 포트, 터치 패널, 키(key), 버튼 등과 같은 사용자 인터페이스 장치 등을 포함할 수 있다. 소프트웨어 모듈 또는 알고리즘으로 구현되는 방법들은 상기 프로세서상에서 실행 가능한 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드들 또는 프로그램 명령들로서 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체 상에 저장될 수 있다. 여기서 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체로 마그네틱 저장 매체(예컨대, ROM(read-only memory), RAM(random-access memory), 플로피 디스크, 하드 디스크 등) 및 광학적 판독 매체(예컨대, 시디롬(CD-ROM), 디브이디(DVD: Digital Versatile Disc)) 등이 있다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템들에 분산되어, 분산 방식으로 컴퓨터가 판독 가능한 코드가 저장되고 실행될 수 있다. 매체는 컴퓨터에 의해 판독가능하며, 메모리에 저장되고, 프로세서에서 실행될 수 있다.

본 명세서를 통해 개시된 모든 실시 예들과 조건부 예시들은, 본 실시 예의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 당업자가 실시 예의 원리와 개념을 이해하도록 돕기 위한 의도로 기술된 것으로, 당업자는 실시 예의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시 예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 실시 예의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 실시 예에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (17)

1. 은행 서버에서 운용하는 AR 마켓(Account Receivable Market)을 통한 매출채권의 유통을 중개하는 방법에 있어서,
   판매기업의 단말로부터 상기 매출채권의 정보를 수신하는 단계;
   상기 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 매출채권 유통 승낙 요청을 구매기업의 단말로 전송하는 단계;
   상기 구매기업의 단말로부터 상기 매출채권 유통 승낙 요청에 대한 전자승인을 수신하는 단계;
   상기 전자승인에 의하여 이루어지는 상기 판매기업과 상기 은행 서버 간의 매출채권 유통 정보를 생성하여 상기 AR 마켓에 등록하는 단계; 및
   상기 매출채권 유통 정보에 기초하여 상기 매출채권의 유통을 중개하는 단계;
   를 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
   
2. 제 1항에 있어서,
   상기 매출채권 유통 정보는,
   상기 매출채권의 양도담보 계약을 위한 유통 정보를 포함하며,
   상기 매출채권의 양도담보 계약의 유통 정보가 상기 AR 마켓에 등록되는 경우,
   상기 판매기업의 단말 및 상기 구매기업의 단말로 상기 매출채권 양도담보 계약의 성립에 대한 메시지를 전송하는 단계;
   를 더 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
3. 제 1항에 있어서,
   상기 구매기업의 단말로 결제 계좌 정보를 전송하는 단계;및
   상기 매출채권의 채권 만기일이 도래하는 경우, 상기 구매기업의 단말로부터 결제 자금을 입금받는 단계;
   를 더 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
4. 제 1항에 있어서,
   상기 구매기업의 단말로부터 구매기업의 계좌 정보를 수신하는 단계;및
   상기 매출채권의 채권 만기일이 도래하는 경우, 상기 구매기업의 계좌로부터 결제 자금을 출금하는 단계;
   를 더 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
5. 제 2항에 있어서,
   상기 판매기업의 계좌로 양도담보 대출 자금을 입금하는 단계;
   를 더 포함하고,
   상기 양도담보 대출 자금은 상기 양도담보 계약 정보에 따른 금리 정보가 적용되는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
6. 제 5항에 있어서,
   상기 양도담보 계약 정보에 따른 계약 기간이 종료하는 경우, 상기 판매기업의 단말로부터 상기 양도담보 대출 자금 및 이자 자금을 입금받는 단계;
   를 더 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
7. 제 1항에 있어서,
   상기 매출채권 유통 정보는,
   상기 매출채권의 매매위탁 계약을 위한 유통 정보를 포함하며,
   상기 매출채권의 매매위탁 계약의 유통 정보가 상기 AR 마켓에 등록되는 경우,
   상기 AR 마켓의 매출채권 시장 목록에 상기 매출채권을 등록하는 단계;
   를 더 포함하는, 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
8. 제 7항에 있어서,
   매수 요청 단말에게 상기 매출채권 시장 목록을 제공하는 단계;
   를 더 포함하고,
   상기 매출채권 시장 목록은 상기 매출채권의 구매기업에 대한 정보, 상기 매출채권의 금액 정보, 상기 매출채권의 만기일 및 상기 매출채권의 기타 정보 중 적어도 어느 하나를 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
9. 제 8항에 있어서,
   상기 매수 요청 단말로부터 상기 매출채권의 매수 요청을 수신하는 단계;
   상기 매수 요청에 따라, 상기 판매기업의 단말로 상기 매출채권의 매도 승낙 요청을 전송하는 단계;
   상기 판매기업의 단말로부터 상기 매도 승낙에 대한 전자승인을 수신하는 단계; 및
   상기 매도 승낙의 전자승인에 의하여 이루어지는 상기 판매기업과 상기 매수 요청 단말 간의 매출채권 매매 계약 정보를 생성하여 AR 마켓에 등록하는 단계;
   를 더 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
10. 제 9항에 있어서,
    상기 매수 요청 단말의 계좌로부터 상기 매출채권 매매 계약 정보에 기초한 매매 대금을 수취하는 단계;
    를 더 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
11. 제 9항에 있어서,
    상기 매수 요청 단말로부터 상기 매출채권의 매수 요청을 수신하는 단계는,
    상기 매수 요청 단말로부터 매출채권의 매입 희망 할인율 및 매입 희망 금액에 대한 정보 중 적어도 어느 하나를 수신하는 단계;
    를 더 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
12. 제 9항에 있어서,
    상기 판매기업의 계좌 및 상기 매수 요청 단말의 계좌로부터 수수료를 수취하는 단계;
    를 더 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
13. 제 1항에 있어서,
    상기 매출채권의 정보는,
    상기 판매기업과 상기 구매기업 사이에 체결된 계약에 따라 발행된 상기 매출채권의 정보, 상기 계약에 대한 세금 계산서 정보를 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
14. 제 1항에 있어서,
    상기 구매기업은 상기 판매기업과 계약을 체결하는 복수개의 구매기업을 포함하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
15. 제 1항에 있어서,
    상기 은행 서버는,
    상기 은행 서버에서 제공되는 인터넷 뱅킹 또는 모바일 뱅킹을 이용하여 상기 판매기업의 단말 및 상기 구매기업의 단말과 데이터를 송수신하는, 은행 서버에서 매출채권의 유통을 중개하는 방법.
16. 제 1항 내지 제 15항 중 어느 한 항의 방법을 실행시키기 위한 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
17. AR 마켓(Account Receivable Market)을 통한 매출채권의 유통을 중개하는 은행 서버에 있어서,
    판매기업의 단말로부터 유통을 위한 상기 매출채권의 정보를 수신하고,
    상기 매출채권의 정보에 기초하여 생성되는 상기 매출채권의 유통 승낙 요청을 구매기업의 단말로 전송하고, 상기 구매기업의 단말로부터 상기 매출채권 유통 승낙에 대한 전자승인을 수신하는 통신부; 및
    상기 매출채권 유통 승낙의 전자승인에 의하여 이루어지는 상기 판매기업과 상기 은행 서버 간의 매출채권 유통 정보를 생성하여 상기 AR 마켓에 등록하고, 상기 매출채권 유통 정보에 기초하여 상기 매출채권의 유통을 중개하는 제어부;
    를 포함하는, 매출채권의 유통을 중개하는 은행 서버.

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