KR20240018283A - 온라인 펀드를 위한 방법, 장치 및 기록 매체 - Google Patents
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Abstract
온라인 펀드를 위한 방법, 장치 및 기록 매체가 제공된다. 실시예들에 의해 온라인 펀드에 대한 판매, 계약 및 보고를 위한 방법, 장치 및 기록 매체가 제공될 수 있다. 펀드 제공 시스템은 펀드에 투자하고자 하는 투자자의 제1 단말, 펀드에 관련된 서비스를 제공하는 서버, 펀드를 판매하고자 하는 판매자의 판매자 단말을 포함할 수 있다. 펀드 제공 시스템을 통해 펀드에 대한 정보가 제공될 수 있으며, 펀드에 대한 계약이 체결될 수 있다. 또한, 펀드 제공 시스템을 통해 펀드의 운용에 대한 보고가 이루어질 수 있다.
Description
본 발명은 온라인 펀드를 위한 방법, 장치 및 기록 매체에 관한 것이다. 구체적으로, 온라인 펀드에 대한 판매, 계약 및 보고를 위한 방법, 장치 및 기록 매체가 개시된다.
펀드 판매 시장에서 온라인 채널의 중요성은 계속적으로 증가하고 있으며, 온라인 전용 펀드의 비율도 증가하고 있다. 또한, 사모 펀드에 대한 온라인 직판 채널이 등장하고 있다.
이러한 온라인 채널의 페인 포인트(pain points)로서, 1) 시장 개척 또는 판매 부진의 문제와, 2) 소비자 보호 미흡의 문제가 지적되고 있다.
이러한 페인 포인트에 대하여, 일 방향 채널에 대한 투자자 결정 장애의 문제 및 현실적이고 익숙한 업무 지속의 문제가 지적될 수 있다. 말하자면, 일 방향 채널에 있어서 전문성 및 심리적인 측면에서 투자자의 결정이 어렵다는 문제가 있으며, 현장에서는 팬데믹 및 미즈(MZ) 세대 성장이 가져올 온라인 채널의 성장성이 간과되고 당장에 현실적인 오프라인 위주의 비즈니스가 선호된다는 문제가 있다.
특히 온라인 채널에서는 펀드 소비자가 전문가의 도움을 필요로 하더라도 창구 등을 통한 대면 설명을 듣기 어렵다는 문제가 있으며, 온라인으로 비교 가능한 많은 정보가 제공되더라도 소비자 스스로 이를 검토 및 판단해야 하는 문제가 있다.
또한 단지 온라인을 통한 정보의 제공만으로 설명 의무가 충족된다고 간주된다면, 소비자 편익이 저하될 수 있고, 소비자 보호에 있어서의 우려를 불러 일으켜질 수 있다.
이러한 점에 있어서, 종래의 펀드 판매 온라인 채널은 일응 판매 금융사에게 유리한 기울어진 운동장이라고 볼 수 있다.
일 실시예는 펀드 및 펀드에 대한 정보를 제공하는 장치, 방법 및 기록 매체를 제공할 수 있다.
일 측에 있어서, 서버에 의해 수행되는, 판매자 및 상기 판매자가 판매하는 펀드를 등록하는 단계; 투자자 및 펀드 간의 매칭을 수행하는 단계; 상기 투자자의 단말에게 상기 펀드에 대한 펀드 정보를 제공하는 단계; 를 포함하는 펀드 정보 제공 방법이 제공된다.
상기 펀드 정보 제공 방법은, 상기 펀드에 대하여 상기 투자자 및 상기 판매자 간의 계약을 체결하는 단계; 및 상기 펀드의 운용에 대한 보고를 상기 단말로 전송하는 단계를 더 포함할 수 잇다.
상기 보고는 상기 펀드에 대한 성적표를 포함할 수 있다.
상기 펀드 정보 제공 방법은, 상기 단말로부터 상기 펀드에 대한 설명 요청을 수신하는 단계; 및 상기 설명 요청에 대한 설명 정보를 상기 단말로 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 설명 요청은 상기 서버에 등록된 펀드들 중에서 펀드의 추천을 요청하는 것일 수 있다.
상기 설명 정보는 상기 펀드에 대한 설명 동영상을 포함할 수 있다.
상기 설명 동영상은 상기 펀드 판매 시 상기 투자자에게 설명되어야 할 항목들을 포함할 수 있다.
상기 설명 요청을 수신함에 따라 상기 서버는 상기 투자자의 투자 유형을 확인하고, 상기 투자 유형의 확인의 결과에 따라 상기 서버에 등록된 펀드들 중 상기 투자자의 상기 투자 유형에 부합하는 상기 펀드를 선택할 수 있다.
상기 서버는 상기 단말로부터 상기 설명 동영상의 플레이를 나타내는 정보 및 상기 플레이의 종료를 나타내는 정보를 수신함에 따라 상기 설명 동영상의 상기 플레이 및 상기 종료를 인식할 수 있다.
상기 서버는 펀드 정보 질문을 상기 제1 단말로 전송할 수 있다.
상기 서버는 상기 펀드 정보 질문에 대한 응답을 상기 제1 단말로부터 수신할 수 있다.
상기 서버는 상기 응답이 정답인지 여부를 확인할 수 있다.
상기 설명 동영상, 상기 펀드 정보 질문 및 상기 응답은 상기 서버에 저장될 수 있다.
상기 펀드가 사모 펀드인 경우, 상기 서버는 상기 투자자가 사모 펀드 투자자의 자격을 갖는지 여부를 확인하고, 상기 투자자가 사모 펀드 투자자의 자격을 갖는 경우 상기 투자자를 상기 사모 펀드에 매칭시킬 수 있다.
상기 투자자가 상기 펀드에 대한 투자 의사가 없음이 확인되는 경우 상기 서버는 상기 단말의 사용자인 상기 투자자에게 상기 펀드에 대한 정보가 다시 제공되지 않도록 설정할 수 있다.
다른 일 측에 있어서, 상기의 펀드 정보 제공 방법을 수행하는 프로그램을 수록한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체가 제공된다.
또 다른 일 측에 있어서, 투자자의 단말에 의해 수행되는, 설명 요청을 서버로 전송하는 단계; 상기 설명 요청에 대한 설명 정보를 서버로부터 수신하는 단계; 상기 설명 정보를 상기 단말에 출력하는 단계를 포함하고, 상기 설명 요청은 상기 서버에 등록된 펀드들 중에서 펀드의 추천을 요청하는 것이고, 상기 설명 정보는 상기 펀드에 대한 설명 동영상을 포함하는 펀드 정보 제공 방법이 제공된다.
상기 서버에 의해 상기 투자자 및 상기 펀드의 판매자 간의 계약이 체결될 수 있다.
상기 단말은 상기 서버로부터 상기 펀드의 운용에 대한 보고를 수신할 수 있다.
상기 보고는 상기 펀드에 대한 성적표를 포함할 수 있다.
상기 설명 동영상은 상기 펀드 판매 시 상기 투자자에게 설명되어야 할 항목들을 포함할 수 있다.
상기 서버가 상기 설명 요청을 수신함에 따라 상기 서버에 의해 상기 투자자의 투자 유형이 확인되고, 상기 투자 유형의 확인의 결과에 따라 상기 서버에 등록된 펀드들 중 상기 투자자의 상기 투자 유형에 부합하는 상기 펀드가 선택될 수 있다.
상기 단말은 상기 설명 동영상의 플레이를 나타내는 정보 및 상기 플레이의 종료를 나타내는 정보를 상기 서버로 전송할 수 있다.
상기 단말은 상기 서버로부터 펀드 정보 질문을 수신할 수 있다.
상기 단말은 상기 서버로 상기 펀드 정보 질문에 대한 응답을 전송할 수 있다.
또 다른 일 측에 있어서, 상기의 펀드 정보 제공 방법을 수행하는 프로그램을 수록한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체가 제공된다.
또 다른 일 측에 있어서, 판매자의 단말에 의해 수행되는, 상기 판매자 및 상기 판매자가 판매하는 상기 펀드를 서버에 등록하는 단계; 상기 서버로부터 투자자 및 상기 판매자 간의 매칭에 대한 확인을 수신하는 단계: 및 상기 확인에 대한 응답을 서버로 전송하는 단계를 포함하는 펀드 정보 제공 방법이 제공된다.
상기 펀드를 상기 서버에 등록함에 있어서, 상기 펀드와 관련된 정보가 요구될 수 있다.
상기 펀드와 관련된 정보는 상기 펀드에 대한 상품 설명서 및 상기 펀드에 대한 설명 동영상을 포함할 수 있다.
상기 설명 동영상은 상기 펀드 판매 시 상기 투자자에게 설명되어야 할 항목들을 포함할 수 있다.
또 다른 일 측에 있어서 상기의 펀드 정보 제공 방법을 수행하는 프로그램을 수록한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체가 제공된다.
펀드 및 펀드에 대한 정보를 제공하는 장치, 방법 및 기록 매체가 제공된다.
도 1은 일 실시예에 따른 펀드 제공 시스템을 나타낸다.
도 2는 일 실시예에 따른 제1 단말의 구조도이다.
도 3은 일 실시예에 따른 서버의 구조도이다.
도 4는 일 실시예에 따른 제2 단말의 구조도이다.
도 5는 일 실시예에 따른 펀드 제공 방법의 흐름도이다.
도 6은 일 실시예에 따른 펀드 판매자 및 펀드 등록 단계의 흐름도이다.
도 7은 일 실시예에 따른 투자자 및 펀드 간 매칭 단계의 흐름도이다.
도 8은 일 실시예에 따른 상품 정보 제공 단계의 흐름도이다.
도 9는 일 예에 따른 투자자에 대한 재확인 단계의 흐름도이다.
도 10은 일 예에 따른 펀드 제공 방법의 다른 흐름도이다.
도 11은 일 예에 다른 쳇봇에 의한 질문 및 질문에 대한 응답을 나타낸다.
도 12는 일 예에 따른 펀드 운용에 대한 보고를 나타낸다.
도 2는 일 실시예에 따른 제1 단말의 구조도이다.
도 3은 일 실시예에 따른 서버의 구조도이다.
도 4는 일 실시예에 따른 제2 단말의 구조도이다.
도 5는 일 실시예에 따른 펀드 제공 방법의 흐름도이다.
도 6은 일 실시예에 따른 펀드 판매자 및 펀드 등록 단계의 흐름도이다.
도 7은 일 실시예에 따른 투자자 및 펀드 간 매칭 단계의 흐름도이다.
도 8은 일 실시예에 따른 상품 정보 제공 단계의 흐름도이다.
도 9는 일 예에 따른 투자자에 대한 재확인 단계의 흐름도이다.
도 10은 일 예에 따른 펀드 제공 방법의 다른 흐름도이다.
도 11은 일 예에 다른 쳇봇에 의한 질문 및 질문에 대한 응답을 나타낸다.
도 12는 일 예에 따른 펀드 운용에 대한 보고를 나타낸다.
발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
후술하는 예시적 실시예들에 대한 상세한 설명은, 특정 실시예를 예시로서 도시하는 첨부 도면을 참조한다. 이들 실시예는 당업자가 실시예를 실시할 수 있기에 충분하도록 상세히 설명된다. 다양한 실시예들은 서로 다르지만 상호 배타적일 필요는 없음이 이해되어야 한다. 예를 들면, 여기에 기재되어 있는 특정 형상, 구조 및 특성은 일 실시예에 관련하여 본 발명의 정신 및 범위를 벗어나지 않으면서 다른 실시예로 구현될 수 있다. 또한, 각각의 개시된 실시예 내의 개별 구성요소의 위치 또는 배치는 실시예의 정신 및 범위를 벗어나지 않으면서 변경될 수 있음이 이해되어야 한다. 따라서, 후술하는 상세한 설명은 한정적인 의미로서 취하려는 것이 아니며, 예시적 실시예들의 범위는, 적절하게 설명된다면, 그 청구항들이 주장하는 것과 균등한 모든 범위와 더불어 첨부된 청구항에 의해서만 한정된다.
도면에서 유사한 참조부호는 여러 측면에 걸쳐서 동일하거나 유사한 기능을 지칭한다. 도면에서의 요소들의 형상 및 크기 등은 보다 명확한 설명을 위해 과장될 수 있다.
본 발명에서 제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다. 예를 들면, 본 발명의 권리 범위를 벗어나지 않으면서 제1 구성요소는 제2 구성요소로 명명될 수 있고, 유사하게 제2 구성요소도 제1 구성요소로 명명될 수 있다. "및/또는"이라는 용어는 복수의 관련된 기재된 항목들의 조합 또는 복수의 관련된 기재된 항목들 중의 어느 항목을 포함할 수 있다.
어떤 구성요소(component)가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급된 때에는, 상기의 2개의 구성요소들이 서로 간에 직접적으로 연결되어 있거나 또는 접속되어 있을 수도 있으나, 상기의 2개의 구성요소들의 중간에 다른 구성요소가 존재할 수도 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면에, 어떤 구성요소(component)가 다른 구성요소에 "직접 연결되어" 있다거나 "직접 접속되어" 있다고 언급된 때에는, 상기의 2개의 구성요소들의 중간에 다른 구성요소가 존재하지 않는 것으로 이해되어야 할 것이다.
실시예들에서 나타나는 구성요소들은 서로 다른 특징적인 기능들을 나타내기 위해 독립적으로 도시되는 것으로, 각 구성요소들이 분리된 하드웨어나 하나의 소프트웨어 구성단위로 이루어짐을 의미하지 않는다. 즉, 각 구성요소는 설명의 편의상 각각의 구성요소로 나열하여 포함한 것으로 각 구성요소 중 적어도 두 개의 구성요소가 합쳐져 하나의 구성요소로 이루어지거나, 하나의 구성요소가 복수 개의 구성요소로 나뉘어져 기능을 수행할 수 있고 이러한 각 구성요소의 통합된 실시예 및 분리된 실시예도 본 발명의 본질에서 벗어나지 않는 한 본 발명의 권리범위에 포함된다.
실시예들에서 사용된 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 실시예들에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서 상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다. 즉, 실시예들에서 특정 구성을 "포함"한다고 기술하는 내용은 해당 구성 이외의 구성을 배제하는 것이 아니며, 추가적인 구성 또한 본 발명의 실시 또는 본 발명의 기술적 사상의 범위에 포함될 수 있음을 의미한다.
실시예들에서 용어 "적어도 하나(at least one)"는 1, 2, 3 및 4와 같은 1 이상의 개수들 중 하나를 의미할 수 있다. 실시예들에서 용어 "복수(a plurality of)"는 2, 3 및 4와 같은 2 이상의 개수들 중 하나를 의미할 수 있다.
실시예들의 일부의 구성요소는 본 발명에서 본질적인 기능을 수행하는 필수적인 구성요소는 아니고 단지 성능을 향상시키기 위한 선택적 구성요소일 수 있다. 실시예들은, 단지 성능 향상을 위해 사용되는 구성요소가 제외된, 실시예들의 본질을 구현함에 있어 필수적인 구성요소만을 포함하여 구현될 수 있다. 단지 성능 향상을 위해 사용되는 선택적인 구성요소가 제외된 필수적인 구성요소만을 포함하는 구조도 실시예들의 권리범위에 포함된다.
이하에서는, 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 실시예들을 용이하게 실시할 수 있도록 하기 위하여, 첨부된 도면을 참조하여 실시 형태에 대하여 구체적으로 설명한다. 실시예들을 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 명세서의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다. 또한, 도면 상의 동일한 구성요소에 대해서는 동일한 참조부호를 사용하고, 동일한 구성요소에 대한 중복된 설명은 생략한다.
아래의 실시예들에서는, 종래의 온라인 펀드 판매에 대비되는 새로운 방안이 제시된다.
실시예들에서는, 판매자 및 투자자 간의 컨피던스 빌드-업(confidence build up)의 과정이 제공되며, 트랜디한 모바일 문화를 반영하여 온라인 상의 영업점에서 제공되는 것과 같은 쌍방(two-way) 소통이 구현될 수 있다.
이러한 컨피던스 빌드-업 및 쌍방 소통을 통해, 투자자, 판매자 및 금융 당국 모두의 니즈가 충족될 수 있으며, 기술 및 아이디어를 통한 심-리스(seamless) 프로세스가 구현될 수 잇다.
시스템의 구성
도 1은 일 실시예에 따른 펀드 제공 시스템을 나타낸다.
펀드 제공 시스템은 제1 단말(110), 서버(120) 및 제2 단말(130) 중 적어도 일부를 포함할 수 있다.
제1 단말(110)은 펀드에 투자하고자 하는 투자자의 투자자 단말일 수 있다. 또한, 제1 단말(110)은 펀드 제공 시스템을 사용하여 펀드에 투자하는 제1 사용자 단말일 수 있다.
투자자는 펀드의 소비자일 수 있다. 실시예들에서, 용어 "투자자"는 용어 "소비자"로 교체되어 사용될 수 있다.
서버(120)는 펀드에 관련된 서비스 또는 펀드에 관련된 정보를 제공하는 펀드 제공 서버 또는 펀드 정보 제공 서버일 수 있다.
제2 단말(130)은 펀드를 판매하고자 하는 판매자의 판매자 단말일 수 있다. 또한, 제2 단말(130)은 펀드 제공 시스템을 사용하여 펀드를 제공하는 제2 사용자 단말일 수 있다.
서버(120)를 통해 판매자가 제공하는 펀드에 관련된 서비스가 투자자에게 제공될 수 있다.
실시예들에서, 판매자는 판매자 단말을 의미할 수도 있다. 투자자는 투자자 단말을 의미할 수도 있다.
판매자는 펀드의 운용자일 수 있다. 실시예들에서, 용어 "판매자"는 용어 "운용자"로 교체되어 사용될 수 있다. 서버(120)의 운용자 및 제2 단말(130)의 운용자는 서로 다른 사람일 수도 있고, 동일인일 수도 있다.
실시예들에서의 각 단말(예를 들면, 제1 단말(110) 및 제2 단말(130))는 전자 장치일 수 있으며, 휴대형 전자 장치일 수 있다. 예를 들면, 단말은 스마트폰(smart phone)일 수 있다. 또는, 장치(100)는 피디에이(Personal Digital Assistant; PDA), 피엠피(Portable Multimedia Player; PMP), 피처폰(feature phone), 네비게이션(navigation), 태블릿(tablet), 노트북(notebook), 개인용 컴퓨터(Personal Computer), 셋-탑 박스(Set-top Box), 웨어러블 디바이스(wearable device), 디지털 사이니지(digital signage), 사물 인터넷(Internet of Things; IoT) 장치 또는 컴퓨터 시스템일 수 있다. 실시예들에서의 각 단말은, 예를 들면, 헤드 마운트 디스플레이(Head Mounted Display; HMD), 스마트 워치(smart watch) 및 스마트 글래스(smart glass)와 같은 웨어러블 디바이스일 수 있으며, 웨어러블 디바이스를 포함할 수 있다.
펀드 제공 시스템을 통해, 아래의 실시예들에서 설명될 것과 같이, 아래 기술된 효과들이 획득될 수 있다.
- 투자자는 제1 단말(110)을 통하여 온라인에서도 오프라인과 같은 전문가에 의한 대면 설명을 들을 수 있다.
- 판매자의 펀드의 불완전 판매가 방지될 수 있다. 말하자면, 실시예들의 서비스 디자인을 통해 펀드의 판매의 있어서의 6 대 원칙이 준수될 수 있다.
- 투자자의 무책임한 투자가 방지될 수 있다. 말하자면, 실시예들의 서비스 디자인을 통해 펀드에 대한 책임 투자가 강제될 수 있다.
- 투자자의 펀드의 운용 실적에 대한 확인이 용이하게 이루어질 수 있다.
시스템의 각 장치의 구조
도 2는 일 실시예에 따른 제1 단말의 구조도이다.
제1 단말(110)은 처리부(111), 통신부(112), 디스플레이(113) 및 센서(114)를 포함할 수 있다.
처리부(111)는 실시예들에서 설명되는 제1 단말(110)의 동작을 수행할 수 있다. 실시예들에서, 제1 단말(110)이 특정 동작을 수행한다는 설명은 처리부(111)가 상기의 특정 동작을 수행한다는 것으로 간주될 수 있다.
통신부(112)는 실시예들에서 설명되는 제1 단말(110)로부터 전송되는 정보의 전송 및 제1 단말(110)로 수신되는 정보의 수신을 수행할 수 있다. 실시예들에서, 제1 단말(110)이 특정 정보를 전송한다는 설명은 통신부(112)가 상기의 특정 정보를 전송한다는 것으로 간주될 수 있다. 제1 단말(110)이 특정 정보를 수신한다는 설명은 통신부(112)가 상기의 특정 정보를 수신한다는 것으로 간주될 수 있다.
디스플레이(113)는 실시예들에서 설명되는 제1 단말(110)의 정보의 출력을 수행할 수 있다. 실시예들에서, 제1 단말(110)이 특정 정보를 출력한다는 설명은 디스플레이(113)가 상기의 특정 정보를 출력한다는 것으로 간주될 수 있다.
센서(114)는 실시예들에서 설명되는 제1 단말(110)의 정보의 인식을 수행할 수 있다. 실시예들에서, 제1 단말(110)이 특정 정보를 인식한다는 설명은 센서(114)가 상기의 특정 정보를 인식한다는 것으로 간주될 수 있다.
도 3은 일 실시예에 따른 서버의 구조도이다.
서버(120)는 처리부(121) 및 통신부(122)를 포함 수 있다.
처리부(121)는 실시예들에서 설명되는 서버(120)의 동작을 수행할 수 있다. 실시예들에서, 서버(120)이 특정 동작을 수행한다는 설명은 처리부(121)가 상기의 특정 동작을 수행한다는 것으로 간주될 수 있다.
통신부(122)는 실시예들에서 설명되는 서버(120)로부터 전송되는 정보의 전송 및 서버(120)로 수신되는 정보의 수신을 수행할 수 있다. 실시예들에서, 서버(120)이 특정 정보를 전송한다는 설명은 통신부(122)가 상기의 특정 정보를 전송한다는 것으로 간주될 수 있다. 서버(120)이 특정 정보를 수신한다는 설명은 통신부(122)가 상기의 특정 정보를 수신한다는 것으로 간주될 수 있다.
도 4는 일 실시예에 따른 제2 단말의 구조도이다.
제2 단말(130)는 처리부(131) 및 통신부(132)를 포함 수 있다.
처리부(131)는 실시예들에서 설명되는 제2 단말(130)의 동작을 수행할 수 있다. 실시예들에서, 제2 단말(130)이 특정 동작을 수행한다는 설명은 처리부(131)가 상기의 특정 동작을 수행한다는 것으로 간주될 수 있다.
통신부(132)는 실시예들에서 설명되는 제2 단말(130)로부터 전송되는 정보의 전송 및 제2 단말(130)로 수신되는 정보의 수신을 수행할 수 있다. 실시예들에서, 제2 단말(130)이 특정 정보를 전송한다는 설명은 통신부(132)가 상기의 특정 정보를 전송한다는 것으로 간주될 수 있다. 제2 단말(130)이 특정 정보를 수신한다는 설명은 통신부(132)가 상기의 특정 정보를 수신한다는 것으로 간주될 수 있다.
시스템을 통한 펀드 제공 방법
도 5는 일 실시예에 따른 펀드 제공 방법의 흐름도이다. 펀드 제공 방법은 펀드 정보 제공 방법으로도 간주될 수 있다.
펀드 제공 방법은 펀드 판매자 및 펀드 등록 단계(510), 투자자 및 펀드 간 매칭 단계(520), 상품 정보 제공 단계(530), 계약 체결 단계(540) 및 펀드 운용 보고 단계(450)를 포함할 수 있다.
단계(510)에서, 제2 단말(130)은 판매자 및 판매자가 판매하는 펀드를 서버(120)에 등록할 수 있다.
서버(120)는 제2 단말(130)의 요청에 따라 판매자 및 판매자가 판매하는 펀드를 등록할 수 있다.
단계(520)에서, 서버(120)는 투자자들 및 등록된 펀드 간의 매칭을 수행할 수 있다. 투자자들은 서버(120)에 등록된 투자자들의 풀(pool)일 수 있다.
단계(530)에서, 서버(120)는 제1 단말(110)에게 상품 정보를 제공할 수 있다. 실시예들에서, 상품은 판매자에 의해 제공되는 펀드를 의미할 수 있으며, 상품 정보는 펀드에 대한 펀드 정보를 의미할 수 있다. 제1 단말(110)은 투자자들 중 단계(520)에서 펀드에 매칭된 투자자의 단말일 수 있다.
단계(540)에서, 서버(120)는 등록된 펀드에 대하여 제1 단말(110)의 투자자 및 제2 단말(130)의 판매자 간의 계약을 체결할 수 있다.
단계(540)까지의 진행을 통해, 투자자의 펀드에 대한 투자 의사가 확인될 수 있으며, 투자자의 펀드에 대한 투자 의사가 확인됨에 따라 계약이 진행될 수 있다. 계약은 투자자 및 판매자 간의 전자 계약일 수 있고, 투자자, 서버(120)의 운영자 및 판매자 중 2 인 이상 간의 전자 계약일 수 있다.
전자 계약은 전자서명법 제2조에 따르는 계약일 수 있다.
계약서와 같은 계약에 관련된 문서 또는 정보는 계약의 당사자들이 각각 저장할 수 있으며, 서버(120)에 저장될 수 있다. 예를 들면, 계약에 관련된 문서 또는 정보는 투자자의 제1 단말(110), 서버(120) 및 판매자의 제2 단말(130) 내에 각각 저장될 수 있다.
계약에 관련된 문서 또는 정보는 특정 기간 동안 저장될 수 있다. 특정 기간은 1년 및 10년 등과 같은 기정의된 기간일 수 있으며, 관계 법령 등에 의해 요구되는 기간일 수 있다.
반면, 투자자가 펀드에 대한 투자 의사가 없음이 확인되는 경우, 서버(120)는 제1 단말(110)의 사용자인 투자자에게 펀드가 재권유되지 않도록 설정할 수 있다.
여기에서, 투자자에게 펀드를 재권유한다는 것은 투자자 및 펀드에 대하여 전술된 상품 정보 제공 단계(530) 등이 재차 수행된다는 것을 의미할 수 있다. 말하자면, 투자자가 펀드에 대한 투자 의사가 없음이 확인되는 경우 서버(120)는 제1 단말(110)의 사용자인 투자자에게 펀드에 대한 정보가 다시 제공되지 않도록 설정할 수 있다. 따라서, 펀드에 대한 차후의 매칭에 있어서 투자자는 매칭의 대상에서 제외될 수 있다.
예를 들면, 후술될 상품 설명 초대 단계(810)에서 투자자에 의해 상품 설명 초대가 거절된 경우 서버(120)는 투자자가 펀드에 대한 투자 의사가 없음을 확인할 수 있고, 이러한 확인에 따라 절차가 종료될 수 있으며, 서버(120)는 투자자에게 펀드가 재권유되지 않도록 설정할 수 있다. 이러한 설정을 통해, 차후에도 동일 투자자에 대해서는 동일한 펀드에 대해서 상품 정보 제공 단계(530) 등이 수행되지 않을 수 있다.
계약이 채결됨에 따라, 펀드에 대한 투자자의 투자 및 증권 발행이 이루어질 수 있다.
예를 들면, 증권 발행은 예탁원 전자 증권 또는 블록 체인에서의 형 토큰 제공(Security Token Offering; STO)의 발행의 형태로 이루어질 수 있다. 증권 발행은 자본 시장법 제309조에 따라 이루어질 수 있다. STO 발행에 대해서는 규제 샌드박스가 적용될 수 있다.
단계(550)에서, 서버(120)는 펀드의 운용에 대한 보고를 제1 단말(110)로 전송할 수 있다. 펀드의 운용에 대한 보고는 계약이 체결된 펀드에 대한 운용에 관련된 정보를 포함할 수 있다. 보고는 제2 단말(130)의 사용자인 판매자 또는 운용자로부터의 자산 운용 보고서를 포함할 수 있다.
이러한 보고는 자본 시장법 제249의4⑤에 따라 이루어질 수 있다.
서버(120)는 펀드의 판매 후 펀드에 대한 관리를 제공할 수 있으며, 펀드 운용에 대한 보고는 이러한 관리 중 하나일 수 있다. 또한, 보고를 통해 판매자의 운용에 대한 점검 내용이 공유될 수 있다.
서버(120)에 의한 관리를 통해 투자자가 보호될 수 있고, 투자에 대한 관리 서비스가 자동화될 수 있다.
실시예의 펀드 제공 방법은 사모 펀드에 대한 온라인 판매에 적용될 수 있으며, 상대적으로 낮은 규제 강도를 갖는 공모 펀드에도 적용될 수 있다.
도 6은 일 실시예에 따른 펀드 판매자 및 펀드 등록 단계의 흐름도이다.
펀드 판매자 및 펀드 등록 단계(410)는 판매자 등록 단계(610) 및 펀드 등록 단계(620)를 포함할 수 있다.
단계(610)에서, 제2 단말(130)은 서버(120)에 제2 단말(130)의 판매자를 등록할 수 있다. 여기에서, 등록은 서버(120)에서 제공되는 앱(APP) 서비스와 같은 서비스에 판매자 회원으로서 가입함을 의미할 수 있다.
판매자의 등록에 있어서, 펀드 판매 자격 증빙 및 재직 증명서가 요구될 수 있다. 제2 단말(130)은 서버(120)로 판매자의 판매 자격 증빙 및 재직 증명서를 전송할 수 있으며, 서버(120)는 판매 자격 증빙 및 재직 증명서를 확인 및 사용하여 제2 단말(130)의 판매자를 서버(120)에 등록할 수 있다.
여기에서, 펀드 판매 자격은 금융 투자 협회에서 인정하는 펀드 투자 권유 대행인 또는 펀드 투자 권유 자문 인력 자격을 의미할 수 있다. 펀드 판매 자격은 금융 투자 협회에서 발급되는 서류로 증빙될 수 있다. 펀드 투자 권유 대행인 자격은 해당 시험의 합격증을 통해 증빙될 수 있고, 펀드 투자 권유 자문 인력 자격은 전문 인력 등록 확인서를 통해 증빙될 수 있다. 예를 들면, 합격증 또는 확인서의 스캔 파일이 서버(120)에 업로드되면, 업로드된 스캔 파일을 서버(120)가 확인하는 방법을 통해 펀드 판매 자격이 증빙될 수 있다.
재직 증명서는 판매자가 소속된 조직(예를 들면, 회사, 은행, 증권사 및 보험사 등)의 재직 증명서 또는 상기의 재직 증명서의 스캔 파일을 의미할 수 있다.
제2 단말(130)는 서버(120)에 대하여 판매자의 로그인을 수행할 수 있고, 로그인의 수행 시 판매자에 대한 본인 인증이 처리될 수 있다.
단계(620)에서, 제2 단말(130)은 서버(120)에 판매자의 펀드를 등록할 수 있다.
펀드를 서버(120)에 등록함에 있어서, 펀드와 관련된 정보가 요구될 수 있다. 제2 단말(130)은 서버(120)로 펀드와 관련된 정보를 전송할 수 있으며, 서버(120)는 펀드와 관련된 정보를 확인 및 사용하여 제2 단말(130)의 판매자를 서버(120)에 등록할 수 있다.
펀드와 관련된 정보는, 1) 펀드에 대한 상품 설명서(또는, 투자 설명서), 2) 펀드에 대한 설명 동영상, 3) 펀드의 주요 사항에 대한 정보 및 4) 적합 투자자 조건에 대한 정보를 포함할 수 있다.
실시예들에서, "상품"은 "펀드"를 의미할 수 있다.
펀드와 관련된 정보는 펀드에 대한 주요 사항들을 포함할 수 있다. 주요사항들은, 기준가, 보수 및 수익률 등을 포함할 수 있다.
서버(120)는 적합 투자자 조건에 대한 정보를 사용하여 펀드에 대하여 적합 투자자 조건을 등록할 수 있다.
펀드에 대하여, 판매자 및 펀드가 서버(120)에 등록되면, 제2 단말(130) 및 서버(120) 간의 상호작용을 통해, 개별 펀드에 대한 설정이 이루어질 수 있다. 예를 들면, 판매자 및 펀드가 등록되면, 서버(120)는 펀드에 대하여 펀드 방 또는 펀드 사이트를 생성할 수 있다. 판매자는 제2 단말(130)을 통해 제공되는 펀드에 대하여 생성된 펀드 방 또는 펀드 사이트에서 펀드에 대한 설정을 수행할 수 있다.
펀드에 대한 설정은 펀드에 대한 적합 투자자 조건의 등록을 포함할 수 있다.
적합 투자자 조건은 적합 투자자 조건에 대한 정보를 통해 서버(120)에 등록될 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 대한 상품 설명서에서 펀드를 설명하는 주요 사항이 조건으로서 구성된 것일 수 있다. 또는, 펀드에 대한 상품 설명서에서 설명된 펀드에 적합한 투자자의 조건은 적합 투자자 조건으로서 표현될 수 있다.
적합 투자자 조건은 판매자에 의해 선택된 펀드에 적합한 투자자의 조건을 나타낼 수 있다.
이러한 적합 투자자 조건에 따르면, 적합 투자자 조건은 펀드에 투자하기에 적합한 투자자를 나타내는 정보를 포함할 수 있다. 적합 투자자 조건은 상품 설명서에서 설명된 펀드의 특징 또는 상품 설명서에서 설명된 펀드에 적합한 투자자의 특징과 일치할 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 적합한 투자자의 투자 목적, 재무 현황 및 투자 경험 등을 나타낼 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 적합한 투자자의 투자 성향을 포함할 수 있다. 투자자의 투자 성향은 투자자 유형(type)을 의미할 수 있다.
펀드에 적합한 투자자의 투자 성향은 펀드의 수익성 및 리스크의 수준을 나타낼 수 있으며, 투자자에 대한 설문 조사를 통해 파악된 투자자의 리스크 감내 수준(risk taking level)을 나타낼 수 있다.
리스크의 수준은 펀드의 운용 철학, 전략 및 투자 대상을 기반으로 결정될 수 있다.
예를 들면, 펀드에 적합한 투자자의 투자 성향은 안정형, 안정 추구형, 위험 중립형, 적극 투자형 및 공격 투자형과 같이 분류될 수 있으며, 펀드에 적합한 투자자의 투자 성향은 안정형, 안정 추구형, 위험 중립형, 적극 투자형 및 공격 투자형 중 하나일 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 적합한 투자자의 투자 크기(investment size)를 포함할 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 적합한 투자자의 투자 대상을 포함할 수 있다.
예를 들면, 투자 대상은 주식, 채권 및 집합 투자 증권 중 하나 이상일 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 적합한 투자자가 요구/선호하는 펀드의 투자 대상인 산업군을 포함할 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 적합한 투자자가 요구/선호하는 투자 테마를 포함할 수 있다. 예를 들면, 투자 테마는 반도체, ESG(환경(Environmental), 사회(Social) 및 지배구조(Governance)), 자율 주행 및 원자재 등을 포함할 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 적합한 투자자가 요구/선호하는 투자 지역을 포함할 수 있다. 예를 들면, 투자 지역은 국내, 미국, 유럽 및 남미 등 특정 국가나 특정 지역을 나타낼 수 있다.
적합 투자자 조건은 펀드에 적합한 투자자가 요구하는 펀드의 유형을 포함할 수 있다.
예를 들면, 펀드의 유형은 공모 펀드 및 사모 펀드 중 하나일 수 있다. 또는, 펀드의 유형은 공모 펀드 및 사모 펀드 중 하나로 분류될 수 있다.
예를 들면, 서버(120)는 투자자에 대한 설문 조사를 통해, 공격 투자형이며, 자율 주행의 투자 테마에 관심이 있다고 등록된 투자자를 이러한 공격 투자형이며, 자율 주행의 투자 테마를 갖는 펀드에 매칭시킬 수 있다.
설명 동영상은 집합 투자 증권 표준 판매 매뉴얼에서 설명된 펀드 판매 시 소비자(즉, 투자자)에게 설명되어야 할 항목들을 포함해야 할 수 있다. 실시예들에서, "설명되어야 할 항목들"은 "의무적으로 설명되어야 할 항목들"로 이해될 수 있다. 실시예들에서, "표준 매뉴얼" 및 "표준 판매 매뉴얼"은 "집합 투자 증권 표준 판매 매뉴얼"일 수 있다.
서버(120)는 전송된 설명 동영상이 소비자에게 설명되어야 할 항목들을 포함하는지 여부를 판단할 수 있다. 만약, 설명 동영상이 소비자에게 설명되어야 할 항목들을 포함하지 않는 경우 서버(120)는 설명 동영상의 업로드(또는, 등록) 이나 펀드의 등록을 거부할 수 있다.
업로드된 설명 동영상은 서버(120)에 의해 장기간 보관될 수 있으며, 차후 투자자 및 판매자 간의 문제 또는 분쟁이 발생한 경우 펀드의 판매에 있어서 문제가 있었는지 여부를 확인하기 위한 자료로 사용될 수 있다.
본 발명의 핵심적인 특징들 중 하나는 전술된 설명 동영상의 제공일 수 있다. 종래의 펀드 설명은 주로 영업점에서의 대면 상담으로 이루어지는데, 설명에 사용되는 상품(투자) 설명서나 펀드 투자 계약서의 분량이 방대하기 때문에 판매자가 판매를 할 때마다 동일한 내용을 장시간 구두로 반복해야 하는 불편이 있으며 투자자(즉, 펀드 구매자)는 판매자와 대면 상담 중 즉각적으로 내용을 이해하기 어려운 단점이 있다. 말하자면, 종래의 온라인 펀드 사이트에서 제공하는 것과 같이 오직 문자에 의존하여 펀드에 대한 정보를 나열하고, 펀드에 대한 이해 및 결정은 투자자에게 전담시키는 방식으로는 좋은 펀드를 찾고자 하는 투자자의 의욕을 충족시키지 못할 수 잇다.
이러한 문제를 해결하기 위하여, 실시예에서는 펀드에 대한 핵심 상품 설명서가 업로드됨과 동시에 펀드를 설명하는 설명 동영상이 의무적으로 업로드될 수 있다. 말하자면, 문자로서 표현된 펀드에 대한 설명을 눈으로 읽고 그 내용을 스스로 이해해야 하는 종래의 방식에 비해, 실시예의 펀드 제공 방법은 온라인 펀드 사이트의 설명을 동영상으로 전환함으로써 투자자의 이해를 보다 수월하게 할 수 있다.
이러한 제한을 통해, 판매자가 펀드에 대해 반복하여 설명해야 하는 판매 수고가 대폭적으로 감소될 수 있고, 투자자에게는 이해가 어려운 부분에 대한 반복되는 시청이 제공될 수 있으며, 이러한 제공을 통해 투자자는 펀드에 대한 숙려의 시간을 가질 수 있다. 나아가, 후술될 메신저 등을 통해서 투자자가 판매자 등에게 직접 질문을 할 수 있는 양방향 소통 방식이 제공될 수 있다.
설명 동영상은 판매자 본인에 의해 작성될 수 있고, 판매자가 소속된 회시 또는 펀드 운용사에 의해 제작될 수 있다.
설명 동영상은 서버(120) 내에서 저장되며, 펀드 판매에서 수시로 발생하는 불완전 판매 및 불법 판매 등에 대한 분쟁에 있어서 확인 자료로서 활용될 수 있다. 즉, 펀드 판매 후 법적 분쟁이 발생하였을 경우, 설명 동영상은 판매자에 의한 펀드의 판매가 관련 법규에 부합되는지 여부가 명확하게 조사 및 판별될 수 있게 하는 근거가 될 수 있다. 이러한 근거로서의 설명 동영상을 통해 판매자 및 투자자의 양자 모두가 안심하고 펀드와 관련된 거래 행위를 할 수 있고, 불완전 판매 등으로 위축된 펀드시장이 활성화될 수 있다.
종래에는, 펀드 판매 후 판매사에서 주로 전화를 통하여 투자자에게 원금손실 위험에 대한 고지를 들었는지 여부 등을 확인하고, 이러한 확인을 녹음함에 따라 사후 법적 분쟁에서 투자자가 불리한 입장에 놓일 수 있었다. 또한 현재의 금융 투자업 규정에 따르면(예를 들면, 금융 투자업 규정 별표 12, 표준 판매 매뉴얼 38 페이지), 판매자는 투자자에게 제공한 문서를 보관하도록 되어 있으며, 보관된 문서에 하자가 없으면 펀드 판매에 대한 책임을 면하는 위치에 서게 될 수 있다. 그러나, 이러한 자료 보관 방법은 판매자가 대면으로 펀드에 대한 구두 설명 중에 어떠한 뉘앙스 및 은유 등으로 투자자의 판단에 영향을 끼쳤는지에 대해서는 체크할 수 없다는 단점을 가질 수 있다. 한편, 기존의 온라인 펀드 판매 사이트는 판매자의 책임 소재가 최소화된, 일방적이고 문서화된 자료만을 제공하도록 구성되어 있으며, 실시예들에서 설명된 것과 같이 관련 법규를 준수하는 펀드 설명을 설명 동영상으로 제작하여 업로드하는 방법은 제공되고 있지 않다.
경우에 따라서는, 객관적으로는 펀드 판매자가 적절한 설명을 하였음에도 불구하고 투자자가 오인 또는 오해하여 추후 문제 제기를 하는 경우도 상정될 수 있다. 이러한 경우에는, 실시예의 설명 동영상이 판매자를 보호하는 수단으로 사용될 수 있다. 따라서 객관적인 설명 동영상을 업로드 및 보관하고 필요 시 추후 투자자, 서버(120)의 운용자 또는 판매자에 의해 확인됨으로써 펀드 판매 시장에서의 판매자 및 투자자의 모두의 신뢰가 제고될 수 있다.
도 7은 일 실시예에 따른 투자자 및 펀드 간 매칭 단계의 흐름도이다.
투자자 및 펀드 간 매칭 단계(520)는 매칭 요청 단계(710), 투자자 설문 조사 결과 획득 단계(720) 및 매칭 단계(730)를 포함할 수 있다.
단계(710)에서, 제1 단말(110)은 매칭 요청을 서버(120)로 전송할 수 있다.
매칭 요청은 제1 단말(110)의 사용자인 투자자가 서버(120)에서 가용한 펀드들 중 투자자에게 적합한 펀드의 추천을 요청하는 것일 수 있다.
단계(720)에서, 서버(120)는 투자자에 대한 투자자 설문 조사 결과를 획득할 수 있다.
단계(720)는 단계(710)의 이후에 수행될 수 있다. 또한, 단계(720)는 제1 단말(110)이 서버(120)에 제1 단말(110)의 투자자를 등록할 때 수행될 수 있으며, 제1 단말(110)이 서버(120)에 제1 단말(110)의 투자자를 등록한 후에 수행될 수도 있다. 여기에서, 등록은 서버(120)에서 제공되는 앱 서비스와 같은 서비스에 투자자 회원으로서 가입함을 의미할 수 있다.
서버(120)가 제1 단말(110)의 투자자를 등록함에 따라 제1 단말(110)의 투자자가 투자자들의 풀에 추가될 수 있다.
등록 시 서버(120)는 제1 단말(110)을 통해 투자자 정보 제공에 대한 투자자의 동의를 획득할 수 있다.
서버(120)는 투자자 설문 조사를 제1 단말(110)로 전송할 수 있다. 제1 단말(110)의 투자자는 투자자 설문 조사에 대한 응답을 제1 단말(110)을 통해 작성할 수 있다. 제1 단말(110)은 투자자 설문 조사에 대한 투자자 설문 조사 결과를 서버(120)로 전송할 수 있다. 투자자 설문 조사 결과는 투자자 설문 조사에 대한 투자자의 응답을 포함할 수 있다.
투자자 설문 조사는 투자자가 적합 투자자 조건에 해당하는지 여부를 판별하기 위한 질문을 포함할 수 있다. 예를 들면, 투자자 설문 조사는 투자자의 투자 목적, 재무 현황, 투자 경험, 투자 성향, 투자 크기, 투자 대상, 테마, 투자 지역 및 펀드의 유형 등을 확인하기 위한 질문을 포함할 수 있다.
투자자 설문 조사에 대한 투자자의 응답은 투자자가 적합 투자자 조건에 해당하는지 여부를 판단하기 위해 사용되는 정보를 포함할 수 있다. 예를 들면, 투자자의 응답은 투자자의 투자 목적, 재무 현황, 투자 경험, 투자 성향, 투자 크기, 투자 대상, 테마, 투자 지역 및 펀드의 유형 등을 나타내는 정보를 포함할 수 있다.
단계(730)에서, 서버(120)는 서버에 등록된 투자자들 및 펀드 간의 매칭을 수행할 수 있다.
매칭의 수행의 결과로서, 펀드에 대하여 서버에 등록된 투자자들 중 잠재 투자자들이 선택될 수 있다.
실시예에 의해, 판매자의 판단에 따라 특정 투자자에게 적합하다고 판단되는 펀드를 선정하고, 선정된 펀드를 특정 투자자에게 권유하던 종래의 프로세스에 비해, 서버(120)에 의한 매칭을 통해 투자자 및 펀드에 대한 종합적인 조건을 사용하는 시스템에 의한 매칭이 가능해질 수 있다.
서버(120)는 서버에 등록된 투자자들 및 펀드 간의 매칭을 통해 펀드에 적합한 투자자에 대한 큐레이션(curation)을 수행할 수 있다. 이러한 큐레이션에 대한 결과로서 펀드에 대한 잠재 투자자들이 잠재 투자자들이 도출될 수 있다.
서버(120)는 투자자의 투자자 설문 조사 및 펀드에 대한 적합 투자자 조건을 사용하여 펀드에 대해 매치되는 잠재 투자자들을 선택할 수 있다.
여기에서, 펀드가 사모 펀드인 경우, 투자자들에 대한 자격 확인 후, 자격이 확인된 투자자들에 대해서 매칭이 수행될 수 있다. 예를 들면, 서버는 투자자가 사모 펀드 투자자의 자격을 갖는지 여부를 확인할 수 있고, 투자자가 사모 펀드 투자자의 자격을 갖는 경우 투자자를 사모 펀드에 매칭시킬 수 있다.
사모 펀드는 고위험-고수익의 성향을 갖기 때문에, 사모 펀드에 대한 투자자의 자격은 자본 시장법과 같은 관련 법에 의해 규정될 수 있다. 판매자가 사모 펀드 판매를 위해 서버(120)에 펀드를 등록한 경우, 서버(120)는 투자자가 법률 상 사모 펀드 투자자의 자격이 있음을 먼저 확인할 수 있고 자격이 있는 것으로 파악되는 경우에만 투자자를 사모 펀드에 매칭시킬 수 있다.
구체적으로, 사모 펀드의 투자자는 아래의 1) 또는 3) 중 하나일 수 있다.
1) 일반 투자자로서 최소 3억(펀드가 200%를 초과하여 레버리지(차입)할 경우 최소 5억) 이상을 투자할 수 있는 개인
2) 금융 투자 회사로부터 전문투자자로 지정된 개인
3) 기관투자자
따라서, 서버(120)는 투자자가 상기와 같은 자격을 갖추었는지 여부를 확인한 후, 투자자를 사모 펀드에 매칭시킬 수 있다.
이러한 확인을 위해, 투자자가 개인일 경우 투자자의 제1 단말(110)은 통장 잔고 증명 또는 전문 투자자 확인증의 스캔 파일을 서버(120)에 제출할 수 있다. 투자자가 기관인 경우 투자자의 제1 단말(110)은 사업자 등록증의 스캔 파일을 서버(120)에 제출할 수 있다.
서버(120)는 투자자가 제출한 정보를 바탕으로 사모 펀드 매칭이 가능한 투자자가 조건을 충족시킴을 등록할 수 있다.
사모 펀드는 투자의 권유를 할 수 있는 인원에 있어서 제한을 가질 수 있다. 예를 들면, 현행법 상 사모 펀드에 대한 일반 투자자는 49인의 이내로 제한될 수 있고 일반 투자자에 전문 투자자 및 기관 투자자를 더하더라도, 총합의 투자자는 100인의 이내로 제한될 수 있다. 이러한 제한에 따라, 사모 펀드에 대한 판매 및 투자 행위는 공모 펀드의 판매 및 투자 행위에 대해 더 비공개적이고 불투명할 수 있다.
이러한 사모 펀드에 대한 투자 권유 인원수의 제한으로 인한 비공개성은 판매자가 투자자를 발굴하기 어렵고, 투자자가 투자하고 싶은 사모 펀드를 찾기 어렵다는 문제를 초래할 수 있다.
실시예들은 서버(120)를 통한 사모 펀드의 투자자 및 판매자 간의 자동 매칭을 구현함으로써 판매자 및 투자자의 양자에게 더 많은 기회를 제공할 수 있다. 또한, 전술된 투자자들의 인원 수에 제한은 후술될 펀드에 대한 제약에 대한 처리를 통해 시스템 상에서 구현될 수 있다.
제1 단말(110)의 투자자는 잠재 투자자들 중 1인일 수 있다. 말하자면, 실시예에서, 잠재 투자자들이 선택된다는 것은 제1 단말(110)의 투자자가 선택되는 것으로 대체되어 이해될 수 있다. 이하에서는, 제1 단말(110)의 투자자가 잠재 투자자로서 선택된 경우에 대해서 설명된다.
다른 실시예에서, 단계(730)에서의 서버에 의한 매칭은 제1 단말(110)에 의해서도 이루어질 수 있다. 제1 단말(110)의 사용자인 투자자는 제1 단말(110)을 통해 서버(120)에 등록된 판매자들 및 등록된 펀드들을 확인할 수 있고, 등록된 판매자들 및 등록된 펀드들에서 특정 판매자 및 특정 펀드를 선택할 수 있다.
투자자는 특정 판매자 및 특정 펀드를 선택함에 있어서, 서버(120)에 등록된 판매자들을 검토할 수 있고, 판매자들의 이미지 및 경력, 펀드 판매 이력 등에 바탕하여, 특정 판매자를 선택할 수 있다.
제1 단말(110)은 서버(120)에게 선택된 펀드에 대한 매칭의 요청을 전송할 수 있다. 펀드에 대한 매칭이 요청되면, 서버(120)는 매칭에 대한 확인을 제2 단말(130)로 전송할 수 있다. 제2 단말(130)의 사용자인 판매자는 확인에 대한 응답을 선택할 수 있다. 제2 단말은 확인에 대한 응답을 서버(120)로 전송할 수 있다. 확인에 대한 응답은 매칭에 대한 수락 및 거절 중 하나를 나타낼 수 있다. 판매자에 의해 매칭이 수락된 경우, 다음으로 상품 정보 제공 단계(530)가 계속 수행될 수 있다. 판매자에 의해 매칭이 거절된 경우 절차가 종료될 수 있다.
도 8은 일 실시예에 따른 상품 정보 제공 단계의 흐름도이다.
상품 정보 제공 단계(530)는 상품 설명 초대 단계(810), 투자자 재확인 단계(820) 및 투자 정보 제공 단계(830)를 포함할 수 있다.
단계(810)에서, 서버(120)는 상품 설명 초대를 제1 단말(110)로 전송할 수 있다. 상품 설명 초대는 매칭된 펀드에 대한 온라인 상품(또는, 투자) 초대 메시지를 포함할 수 있다.
여기에서, 제1 단말(110)의 투자자는 단계(520)에서의 매칭에서 선택된 잠재 투자자들 중 하나일 수 있다.
제1 단말(110)은 매칭된 펀드에 대한 온라인 상품(또는, 투자) 초대 메시지를 출력할 수 있다. 예를 들면, 온라인 상품 초대 메시지는 "귀하가 등록한 관심 조건과 매칭된 펀드가 있습니다. 설명을 들어 보시겠습니까?"와 같이 제1 단말(110)의 사용자인 투자자에게 펀드에 대한 설명을 제안하는 내용일 수 있다.
온라인 상품(또는, 투자) 초대 메시지를 포함하는 상품 초대 설명의 전송은 자본 시장법 제249의5의 광고 발송에 해당할 수 있다.
제1 단말(110)의 사용자인 투자자는 상품 설명 초대에 대한 응답을 선택할 수 있다. 상품 설명 초대에 대한 응답은 상품 설명 초대에 대한 수락 및 거절 중 하나를 나타낼 수 있다. 투자자에 의해 상품 설명 초대가 수락된 경우 투자자 재확인 단계(820)가 계속 수행될 수 있다. 투자자에 의해 상품 설명 초대가 거절된 경우 절차가 종료될 수 있다.
단계(820)에서, 서버(120)는 제1 단말(110)의 투자자에 대한 재확인을 수행할 수 있다.
투자자에 대한 재확인은 상품 설명 초대에 대해 수락한 제1 단말(110)의 투자자가 펀드에 대한 적격 투자자인지 여부를 재확인하는 것을 포함할 수 있다.
투자자에 대한 재확인은 적격 투자자 조건에 대한 확인을 포함할 수 있다. 적격 투자자 조건에 대한 재확인은 적격 투자자 확인 설문 또는 재확인 챗봇(chat-bot)을 통해 구현될 수 있다.
투자자에 대한 재확인은 펀드에 대한 제약과 관련된 확인을 포함할 수 있다. 펀드에 대한 제약은 펀드에 대한 권유 인원 수 제한을 포함할 수 있다. 권유 인원 수 제한은 후술될 투자 정보 제공 단계(830)가 수행될 수 있는 최대 투자자 수의 제한을 의미할 수 있다.
투자자에 대한 재확인은 펀드에 대한 제약과 관련된 확인을 포함할 수 있다. 펀드에 대한 제약은 펀드에 대한 권유 인원 수 제한을 포함할 수 있다. 권유 인원 수 제한은 후술될 투자 정보 제공 단계(830)가 수행될 수 있는 최대 투자자 수의 제한을 의미할 수 있다.
서버(120)는 투자자에 대한 재확인을 통해 제1 단말(110)의 사용자인 투자자가 펀드에 대한 적격 투자자인지 여부 및 펀드에 대한 제약 사항에 해당하는지 여부를 판단할 수 있다. 투자자가 펀드에 대한 적격 투자자이고, 펀드에 대한 제약 사항에 해당하지 않는 것으로 판단된 경우 단계(830)가 계속 수행될 수 있다. 투자자가 펀드에 대한 적격 투자자인 것으로 판단되지 않거나, 펀드에 대한 제약 사항에 해당하는 경우 절차가 종료될 수 있다.
단계(830)에서, 서버(120)는 적격 투자자로 판단된 투자자의 제1 단말(110)에게 투자 정보를 제공할 수 있다. 서버(120)는 제1 단말(110)로 투자 정보를 전송할 수 있다.
투자 정보가 전송됨에 따라, 투자자는 제1 단말(110)을 통해 펀드에 대하여 생성된 펀드 방 또는 펀드 사이트에서 전송된 투자 정보를 확인할 수 있다.
투자 정보는 1) 펀드에 대한 설명 동영상 및 2) 핵심 상품 설명서를 포함할 수 있다.
펀드에 대한 설명 동영상은 집합 투자 증권 표준 판매 매뉴얼에서 설명된 펀드 판매 시 소비자(즉, 투자자)에게 설명되어야 할 항목들을 포함할 수 있다. 설명되어야 할 항목들은 아래의 1) 내지 14)를 포함할 수 있다.
1) 펀드의 명칭 및 종류
2) 펀드의 운용개념 및 방법
3) 투자원금이 보장되지 않는다는 사실 등 투자위험에 관한 사항
4) 당해 펀드의 투자성에 관한 구조와 성격
5) 당해 펀드의 구조와 성격에 따른 투자위험에 관한 사항
6) 조기상환조건이 있는 경우 그 내용
7) 계약의 해제·해지에 관한 사항
8) 펀드재산의 운용방법, 운용제한 및 운용전략에 관한 사항
9) 펀드의 환매방법, 환매제한, 환매수수료 및 환매연기에 관한 사항
10) 투자자 또는 펀드가 부담하는 각종 보수, 수수료, 비용 및 투자소득의 과세에 관한 사항
11) 신탁약관 또는 투자회사 정관의 주요 내용 변경에 따른 공시에 관한 사항
12) 수익자 총회 또는 주주총회에 관한 사항
13) 투자자의 자기책임원칙 - 해당 펀드에 대한 투자가 투자자 자신의 판단과 책임으로 이루어짐을 설명
14) 기타 법령 및 규정 또는 회사가 정한 사항
상기의 항목들이 문서가 아닌 동영상으로 제공됨에 따라 펀드에 대한 설명이 투자자에게 더 쉽게 이해될 수 있다.
일 실시예에서, 펀드에 대한 설명 동영상은 의무적 시청 대상일 수 있다. 서버(120) 및 제1 단말(110) 간의 연동을 통해, 서버(120)는 제1 단말(110)의 사용자인 투자자가 제1 단말(110)을 통해 설명 동영상을 시청하였는지 여부를 판단하 수 있다.
투자자가 설명 동영상을 시청하지 않은 경우, 계약 체결 단계(540)가 수행되지 못할 수 있다. 말하자면, 계약 체결 단계(540)는 투자자가 설명 동영상을 시청한 이후에만 수행될 수 있다.
일 실시예에서, 설명 동영상은 필수적인 부분(말하자면, 의무적으로 설명되어야 하는 부분) 및 선택적인 부분으로 분류될 수 있다.
필수적인 부분은 의무적 시청 대상인 설명 동영상의 특정 일부일 수 있다.
선택적인 부분은 설명 동영상에서 필수적인 부분이 제외된 나머지의 부분일 수 있다. 예를 들면, 선택적인 부분은 인사말 등을 포함할 수 있다.
특정 일부는 특정 일부의 내용 상 반드시 투자자에게 설명되어야 하고, 스킵되면 안되는 부분을 의미할 수 있다. 예를 들면, 의무적 시청 대상은 설명 동영상 중 집합 투자 증권 표준 판매 매뉴얼에서 설명된 펀드 판매 시 소비자(즉, 투자자)에게 설명되어야 할 항목들을 포함할 수 있다.
예를 들면, 제1 단말(110)은 설명 동영상을 출력할 때, 설명 동영상에 대한 진행 바(progress bar)를 출력할 수 있다. 진행 바는 현재 플레이되는 설명 동영상의 지점이 설명 동영상의 전체의 내용 중 어디에 해당하는가를 나타낼 수 있다. 이 때, 진행 바는 필수적인 부분 및 선택적인 부분에 대해여 구분될 수 있다. 예를 들면, 진행 바에서, 필수적인 부분 및 선택적인 부분에 대해 서로 다른 컬러들, 모양들 또는 형태들이 사용될 수 있다. 따라서, 설명 동영상을 시청하는 투자자는 설명 동영상의 내용들 중 어느 부분이 필수적인 부분에 해당하고, 어느 부분이 선택적인 부분에 해당하는지 확인할 수 있고, 필수적인 부분을 집중해서 시청할 수 있으며, 선택적인 부분에 대한 플레이를 스킵할 수 있다.
서버(120) 및 제1 단말(110) 간의 연동을 통해, 서버(120)는 제1 단말(110)의 사용자인 투자자가 제1 단말(110)을 통해 설명 동영상의 특정 일부를 시청하였는지 여부를 판단할 수 있다. 투자자가 설명 동영상의 특정 일부를 시청하지 않은 경우, 계약 체결 단계(540)가 수행되지 못할 수 있다. 말하자면, 계약 체결 단계(540)는 투자자가 설명 동영상의 특정 일부를 시청한 이후에만 수행될 수 있다.
예를 들면, 제1 단말(110)은 통해 투자자가 특정 일부의 설명을 시청하였던 것에 대한 확인을 서버(120)로 전송할 수 있다. 서버(120)는 투자자가 특정 일부의 설명을 시청하였던 것에 대한 확인을 수신한 후에 다음의 단계를 진행할 수 있다.
또는, 설명 동영상은 전체 동영상의 특정 일부일 수 있다. 이 경우, 설명 동영상의 전체가 전술된 필수적인 부분으로 간주될 수 있다. 전체 동영상 중 설명 동영상을 제외한 나머지가 전술된 선택적인 부분으로 간주될 수 있다.
설명 동영상은 컴퓨터 프로그램의 음성 및 비쥬얼을 사용하여 제작될 수 있고, 직원과 같은 실제 사람의 육성 및 영상을 사용하여 제작될 수 있다.
예를 들면, 설명 동영상은 필수적인 부분 또는 펀드 판매 시 소비자(즉, 투자자)에게 설명되어야 할 항목들에 대한 자막을 포함할 수 있다.
예를 들면, 설명 동영상이 플레이 될 때, 펀드 판매 시 소비자(즉, 투자자)에게 설명되어야 할 항목이 설명되면, 전자 계약 문서 중 상기의 항목과 관련된 부분이 자막 또는 별도의 텍스트로서 출력될 수 있다.
예를 들면, 서버(120)의 운영자에 의해 유튜브와 같은 방식의 동영상 제작을 위한 스튜디오가 제공될 수 있고, 판매자의 직원에 의한 녹화가 이루어질 수 있다.
설명 동영상은 화상 미팅과 같은 라이브 온라인 설명회의 형식으로도 제공될 수 있다.
일 실시예에서, 핵심 상품 설명서는 의무적 다운로드 대상일 수 있다. 서버(120) 및 제1 단말(110) 간의 연동을 통해, 서버(120)는 제1 단말(110)의 사용자인 투자자가 제1 단말(110)을 통해 핵심 상품 설명서를 다운로드하였는지 여부를 판단할 수 있다.
이러한 핵심 상품 설명서의 의무적 다운로드는 사모 펀드에 대해 판매자가 투자자에게 설명서를 교부하지 않은 채 구두로만 설명한 사례를 시정하고자 하는 관련 법의 내용을 반영한 것일 수 있다.
투자 정보의 제공은 메신저를 통한 메시징의 제공을 포함할 수 있다. 메신저 창을 통해, 제2 단말(130)의 사용자인 판매자 및 제1 단말(110)의 사용자인 투자자 간에서 펀드에 관련된 질문 및 응답을 포함한 대화가 이루어질 수 있다.
판매자로부터의 메시지는 판매자, 판매자의 직원, 서버(120)의 운영자 또는 서버(120)에서 동작하는 챗봇에 의해 작성될 수 있다. 판매자, 판매자의 직원 또는 챗봇에 의해 펀드에 관련된 질문이 생성될 수 있다. 서버(120)가 펀드에 관련된 질문을 제1 단말(110)로 전송하면, 제1 단말(110)은 메신저 내에 펀드에 관련된 질문을 출력할 수 있다. 제1 단말(110)은 투자자에 의해 입력된 질문에 대한 응답을 서버(120)로 전송할 수 있다.
서버(120)는 전송된 응답이 정답인지 여부를 확인할 수 있다.
전송된 응답이 정답인 경우, 서버(120)는 투자자에게 펀드에 대한 투자 정보가 설명된 것으로 간주할 수 있다. 투자 정보가 설명됨에 따라 다른 단계들이 진행될 수 있다.
전송된 응답이 정답이 아닌 경우, 서버(120)는 투자자에게 펀드에 대한 투자 정보가 설명되지 않은 것으로 간주할 수 있다. 투자 정보가 설명되지 않음에 따라 단계(830)가 반복될 수 있으며, 절차가 종료할 수도 있다.
투자 정보의 제공은 화상 미팅의 제공을 포함할 수 있다. 화상 미팅을 통해 제2 단말(130)의 사용자인 판매자 및 제1 단말(130)의 사용자인 투자자 간에서, 펀드에 관련된 질문 및 응답을 포함한 대화가 이루어질 수 있다.
전술된 설명 동영상, 핵심 상품 설명서, 메신저 창에서의 대화, 화상 미팅에서의 대화 및 영상과 같은 투자 정보에 대한 데이터는 특정 기간 동안 저장될 수 있다. 특정 기간은 1년 및 10년 등과 같은 기정의된 기간일 수 있으며, 관계 법령 등에 의해 요구되는 기간일 수 있다.
도 9는 일 예에 따른 투자자에 대한 재확인 단계의 흐름도이다.
투자자에 대한 재확인 단계(820)는 적격 투자자 여부 확인 단계(910) 및 권유 인원 수 제한 확인 단계(920)를 포함할 수 있다.
단계(910)에서, 서버(120)는 적격 투자자 확인 설면 또는 챗봇을 사용하여 제1 단말(110)의 투자자가 펀드에 대한 적격 투자자인지 여부를 판단할 수 있다.
적격 투자자인지 여부에 대한 판단은 투자자 개인의 적격 자료를 확인하는 것일 수 있다. 투자자 개인의 적격 자료가 확인되면, 투자자가 적격 투자자인 것으로 판단될 수 있다. 투자자 개인의 적격 자료가 확인되지 않으면, 투자자가 적격 투자자가 아닌 것으로 판단될 수 있다.
일 실시예에서, 서버(120)는 투자자가 적격 투자자 조건에 해당하는지 여부를 판별하기 위한 적격 투자자 확인 설문을 생성할 수 있고, 적격 투자자 확인 설문을 제1 단말(110)로 전송할 수 있다. 제1 단말(110)의 사용자인 투자자는 적격 투자자 확인 설문에 대한 응답을 제1 단말(110)을 통해 작성할 수 있다. 제1 단말(110)은 적격 투자자 확인 설문에 대한 응답을 서버(120)로 전송할 수 있다.
일 실시예에서, 서버(120)는 챗봇을 생성할 수 있고, 챗봇의 대화의 내용을 제조할 수 있다. 서버(120)는 투자자가 적격 투자자 조건에 해당하는지 여부를 판별하기 위한 챗봇의 질문을 제1 단말(110)로 전송할 수 있다. 제1 단말(110)의 사용자인 투자자는 챗봇의 질문에 대한 응답을 제1 단말(110)을 통해 작성할 수 있다. 제1 단말(110)은 챗봇의 질문에 대한 응답을 서버(120)로 전송할 수 있다.
적격 투자자 확인 설문 및 챗봇의 질문은 상품 설명 초대가 전송되고 상품 설명 초대를 수락한 투자자에 대하여 자본 시장법 제249의4①에 따른 적합 투자자 조건의 사항을 개별적으로 확인하는 것일 수 있다.
적격 투자자 조건은 전술된 적합 투자자 조건에 대응할 수 있다. 일 실시예에서, 적격 투자자 조건은 전술된 적합 투자자 조건과 동일할 수 있으며, 실시예에서 전술된 적합 투자자 조건에 대한 설명은 적격 투자자 조건에도 적용될 수 있다.
예를 들면, 적격 투자자 확인 설문 및 챗봇의 질문은 전술된 투자자 설문 조사를 매칭된 투자자에게 다시 수행하는 것일 수 있다.
일 실시예에서, 전술된 투자자 설문 조사에 대한 설명은 적격 투자자 확인 설문 및 챗봇의 질문의 각각에도 적용될 수 있다. 말하자면, 투자자 설문 조사의 내용 및 적격 투자자 확인 설문(또는, 챗봇의 질문)의 내용은, 서로 동일하거나 유사할 수 있고, 하나가 다른 하나를 포함할 수 있다. 이러한 측면에서, 단계(720)의 투자자 설문 조사를 제1 설문, 1차 설문 또는 설문으로 명명할 수도 있고, 단계(820)의 적격 투자자 확인 설문 또는 챗봇의 질문을 제2 설문, 2차 설문 또는 재설문으로 명명할 수도 있다.
서버(120)는 적격 투자자 확인 설문에 대한 응답 및 챗봇의 질문에 대한 응답을 사용하여 제1 단말(110)의 사용자인 투자자가 펀드에 대한 적격 투자자인지 여부를 판단할 수 있다.
투자자가 펀드에 대한 적격 투자자인 것으로 판단된 경우 단계(920)가 계속 수행될 수 있다. 투자자가 펀드에 대한 적격 투자자인 것으로 판단되지 않는 경우 절차가 종료될 수 있다.
단계(920)에서, 서버(120)는 펀드에 권유 인원 수 제한에 대한 확인을 수행할 수 있다.
권유 인원 수 제한에 대한 확인은 펀드에 대한 상품 설명 횟수 제한의 확인을 의미할 수 있다.
단계(920)의 권유 인원 수 제한에 대한 확인은 펀드가 펀드의 유형에 따라 권유 인원 수에 대한 제한(말하자면, 펀드에 대한 투자 정보의 제공이 이루어지는 횟수의 제한)을 갖는지 여부에 따라서 선택적으로 수행될 수 있다.
단계(920)는 펀드가 권유 인원 수에 대한 제한을 갖는 경우에 선택적으로 수행될 수 있다. 펀드가 권유 인원 수에 대한 제한을 갖지 않으면 단계(920)는 수행되지 않을 수 있다.
일 실시예에서, 펀드가 사모 펀드인 경우 자본시장법에 대한 시행령에 따라 펀드의 투자자들의 수가 제한될 수 있다. 예를 들면, 투자자 보호 필요성이 큰 일반 투자자들은 49 명의 이하로 제한될 수 있다. 총 투자자들의 수는 100 명의 이하로 제한될 수 있다. 여기에서, 일반 투자자들은 청약 권유 대상자의 산정에서 포함된 투자자를 의미할 수 있다. 청약 권유 대상자는 실시예에서 설명된 상품 설명 초대가 전송된 잠재 투자자를 의미할 수 있다. 총 투자자는 상기의 일반 투자자와, 기관 투자자가 아닌 전문 투자자를 포함할 수 있다. 기관 투자자가 아닌 전문 투자자는 청약 권유 대상자의 산정에서 제외된 투자자일 수 있다.
말하자면, 펀드가 사모 펀드인 경우, 단계(810)에서 상품 설명 초대를 수락한 투자자가 펀드에 대한 적격 투자자인 것으로 재확인되더라도, 다음의 투자 정보 제공 단계(830)가 진행될 수 있는 권유 인원 수가 제한됨에 따라 제1 단말(110)의 사용자인 투자자에 대하여 단계(830)가 계속 진행될지 여부가 판별되어야 할 수 있다.
잠재 투자자들 중 상품 설명 초대를 수락한 인원들의 수가 이미 제한된 인원 수의 이상인 경우(즉, 단계(830)가 진행될 권유 인원들의 수가 이미 제한된 권유 인원 수의 이상인 경우), 제1 단말(110)의 사용자인 투자자는 상품 설명 초대를 수락하였음에도 불구하고 권유 인원 수 제한에 따라 투자자에 대해 단계(830)가 수행되지 않을 수 있다.
잠재 투자자들 중 상품 설명 초대를 수락한 인원들의 수가 제한된 인원 수보다 더 작은 경우(즉, 단계(830)가 진행될 권유 인원들의 수가 제한된 권유 인원 수에는 미치지 않는 경우), 상품 설명 초대를 수락한 제1 단말(110)의 사용자인 투자자에 대하여 단계(830)가 수행될 수 있다.
도 10은 일 예에 따른 펀드 제공 방법의 다른 흐름도이다.
펀드 제공 방법은 펀드 정보 제공 방법으로 간주될 수 있다.
전술된 투자자 및 펀드 간 매칭 단계(520) 및 상품 정보 제공 단계(530)는 실시예에서 설명될 설명 요청 단계(1010), 투자 유형 확인 단계(1020), 적합/권유 펀드 필터링 단계(1030), 설명 정보 제공 단계(1040), 설명 정보 출력 단계(1050), 설명 정보 출력 인식 단계(1060), 펀드 정보 질문 단계(1070), 펀드 정보 질문에 대한 응답 단계(1080) 및 응답 확인 단계(1090)로 대체될 수 있다.
일 실시예에서, 전술된 투자자 및 펀드 간 매칭 단계(520)는 설명 요청 단계(1010), 투자 유형 확인 단계(1020), 적합/권유 펀드 필터링 단계(1030)를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 전술된 상품 정보 제공 단계(530)는 설명 정보 제공 단계(1040), 설명 정보 출력 단계(1050), 설명 정보 출력 인식 단계(1060), 펀드 정보 질문 단계(1070), 펀드 정보 질문에 대한 응답 단계(1080) 및 응답 확인 단계(1090)를 포함할 수 있다. 이 때, 상품 정보 제공 단계(530) 중 상품 설명 초대 단계(810) 및 투자자 재확인 단계(820)는 생략될 수도 있다. 이러한 측면에서, 투자 정보 제공 단계(830)가 설명 정보 제공 단계(1040), 설명 정보 출력 단계(1050), 설명 정보 출력 인식 단계(1060), 펀드 정보 질문 단계(1070), 펀드 정보 질문에 대한 응답 단계(1080) 및 응답 확인 단계(1090)를 포함하는 것으로 이해될 수도 있다.
단계(1010)에서, 제1 단말(110)의 사용자인 투자자는 설명 요청을 서버(120)로 전송할 수 있다. 여기에서, 설명 요청은 서버(120)에 등록된 펀드들 중 투자자에 대한 적합(또는, 권유) 펀드의 추천을 요청하는 것일 수 있다.
또한, 단계(1010)에서 투자자는 제1 단말(110)을 통해 전문가와의 상담을 할 수 있다. 제1 단말(110)을 통해 투자자에게 전문가와의 상담이 제공될 수 있다. 이 때, 상담에 있어서 제2 단말(130)의 사용자인 펀드의 판매자와의 연결이 필수적으로 진행될 수도 있다.
단계(1020)에서, 서버(120)는 투자자로부터의 설명 요청을 수신함에 따라, 투자자의 투자 유형을 확인할 수 있다.
서버(120)는 투자자의 투자 유형을 나타내는 투자 유형 정보의 요청을 제1 단말(110)로 전송할 수 있고, 투자 유형 정보의 요청에 대한 응답을 제1 단말(110)로부터 수신할 수 있다.
여기에서, 투자 유형 정보는 전술된 적합 투자자 조건일 수 있다. 투자 유형 정보에 요청은 전술된 투자자 설문 조사일 수 있다. 투자 유형 정보에 대한 응답은 전술된 투자자 설문 조사에 대한 응답일 수 있다. 중복되는 설명은 생략한다.
나아가, 단계(720)에 대한 설명은 단계(1020)에서도 적용될 수 있다. 다만, 단계(1020)는 투자자로부터의 설명 요청이 필수적으로 요구된다는 점에서 단계(720)와 구분될 수 있다.
단계(1030)에서, 서버(120)는 투자 유형의 확인의 결과에 따라 적합(또는, 권유) 펀드 필터링을 수행할 수 있다.
여기에서, 적합 펀드 필터링은 서버(120)에 등록된 펀드들 중 투자자의 투자 유형에 부합하는 적합 펀드를 선택하는 것일 수 있다.
제2 단말(130)의 판매자의 펀드가 투자자에 대한 적합 펀드로서 선택될 수 있다.
단계(730)에 대한 설명은 단계(1030)에서도 적용될 수 있다. 서버(120)는 서버(120)에 등록된 판매자들 및 등록된 펀드들을 확인할 수 있고, 등록된 판매자들의 등록된 펀드들 중에서 투자자의 투자 유형에 부합하는 적합 펀드를 선택할 수 있다.
단계(1040)에서, 서버(120)는 설명 요청에 대한 설명 정보를 제1 단말(110)로 전송할 수 있다. 설명 정보는 단계(830)을 참조하여 설명된 투자 정보일 수 있다.
단계(1050)에서, 제1 단말(110)은 설명 정보를 출력할 수 있다.
투자 정보와 관련하여 전술된 것과 같이, 설명 정보는 펀드에 대한 설명 동영상을 포함할 수 있다. 설명 동영상은 제1 단말(110)에서 플레이 및 종료될 수 있다.
설명 동영상의 내용이 플레이됨에 따라 제1 단말(110)의 사용자인 투자자에게 펀드가 설명될 수 있다.
설명 동영상이 플레이 될 때, 챗봇을 통한 투자자 및 판매자(또는, 서버(120)의 운영자) 간의 질의응답 등의 대화가 제공될 수 있다.
일 실시예에서, 설명 동영상이 플레이 될 때, 제1 단말(110)은 투자자의 질문을 서버(120)로 전송할 수 있다. 서버(120)는 투자자의 질문에 대한 응답, 응답 일정 및/또는 응답 방식 등을 제1 단말(110)로 전송할 수 있다.
또는, 서버(120)는 판매자의 캘린더와 연동하여 설명 동영상의 시청 중에 투자자 및 판매자 간의 전화 또는 화상 통화를 제공할 수 있고, 상기의 전화 또는 화상 통화를 스케쥴링할 수 있다.
단계(1060)에서, 서버(120)는 제1 단말(110)로부터 설명 동영상의 플레이를 나타내는 정보 및 플레이의 종료를 나타내는 정보를 수신함에 따라, 설명 동영상의 플레이 및 종료를 인식할 수 있다.
서버(120)가 제1 단말(110)에서의 설명 동영상의 플레이 및 종료를 인식하면, 단계(1070)에서, 서버(120)는 챗봇의 펀드 정보 질문을 생성할 수 있다.
챗봇의 펀드 정보 질문은 단계(830)에서 설명된 챗봇에 의해 생성된 펀드에 관련된 질문일 수 있다.
서버(120)는 챗봇의 펀드 정보 질문을 제1 단말(110)로 전송할 수 있다.
단계(1080)에서, 제1 단말(110)은 투자자에 의해 입력된 펀드 정보 질문에 대한 응답을 서버(120)로 전송할 수 있다.
펀드 정보 질문에 대한 응답은 단계(830)에서 설명된 질문에 대한 응답일 수 있다.
단계(1090)에서, 서버(120)는 펀드 정보 질문에 대한 응답이 정답인지 여부를 확인할 수 있다.
전송된 응답이 정답인 경우, 서버(120)는 투자자에게 펀드에 대한 투자 정보가 설명되었거나, 투자자가 펀드에 대한 투자 정보를 이해한 것으로 간주할 수 있다. 투자 정보가 설명됨에 따라 다른 단계들이 진행될 수 있다.
전송된 응답이 정답이 아닌 경우, 서버(120)는 투자자에게 펀드에 대한 투자 정보가 설명되지 않거나, 투자자가 펀드에 대한 투자 정보를 이해하지 못한 것으로 간주할 수 있다. 투자 정보가 설명되지 않음에 따라 단계들(1040, 1050, 1060, 1070, 1080 및 1090)의 적어도 일부 또는 단계들(1070, 1080 및 1090)가 반복될 수 있으며, 절차가 종료할 수도 있다.
전술된 단계들(1010 내지 1090)을 통해 펀드의 위험도에 적합하지 않은 투자 성향을 가진 투자자에게는 시스템적으로 펀드의 판매가 불가하게 할 수 있고, 펀드와 관련하여 필수적으로 설명되어야 할 항목들에 대한 설명이 생략되는 경우가 사전에 방지될 수 있다.
실시예에 따라서, 단계들(1020 내지 1090)의 적어도 일부는 전문가와의 상담으로 대체될 수 있다. 전문가와의 상담은 앱, 메신저, 화상 통화 및 유선 통화 중 하나 이상의 결합을 통해 이루어질 수 있다. 단계들(1020 내지 1090) 및 전문가와의 상담은 금융소비자보호에관한법률 상의 설명 의무를 충족시키기 위한 절차일 수 있다.
실시예들에서 설명된 설명 동영상, 정보, 설문, 질문, 응답, 확인 및 메시지 등의 전체의 소통 기록은 서버(120)에 저장될 수 있다. 소통 기록은 제1 단말(110), 서버(120) 및 제2 단말(130) 중 양자 간에서 전송된 일체의 정보를 포함할 수 있다. 또한, 소통 기록은 제1 단말(110), 서버(120) 및 제2 단말(130)에서 발생한 특정 처리에 대한 확인을 포함할 수 있다.
서버(120)는 투자자 및 판매자에 대하여 중립적일 수 있으므로, 전체의 소통 기록을 서버(120)에 저장함에 따라 투자자 또는 판매자에게 유리한 증거 보관이 방지될 수 있다.
이러한 소통 기록은 라이브러리로서 서버(120) 내에 저장될 수 있으며, 필요에 따라 이러한 라이브러리는 제1 단말(110)의 사용자, 서버(120)의 운용자 및 제2 단말(130)의 사용자에 의해 열람될 수 있다.
도 11은 일 예에 다른 챗봇에 의한 질문 및 질문에 대한 응답을 나타낸다.
도 11에서는 제1 단말(110)이 도시되었고, 제1 단말(120)의 디스플레이(113)에 출력된 동영상(1110), 질문(1120) 및 응답(1130)이 도시되었다.
동영상(1110)은 설명 동영상의 플레이가 종료되었음을 나타낼 수 있다.
질문(1120)은 챗봇에 의해 생성된 펀드 정보 질문을 나타낼 수 있다. 펀드 정보 질문은 안내 메시지를 포함할 수 있다. 안내 메시지는 1) 펀드에 대한 설명 동영상의 시청이 종료되었음을 나타내는 메시지 및 2) 펀드 정보 질문에 대한 응답을 요구하는 메시지를 포함할 수 있다.
응답(1130)은 제1 단말(110)의 사용자에 의해 선택된 펀드 정보 질문에 대한 응답을 나타낼 수 있다.
도 12는 일 예에 따른 펀드 운용에 대한 보고를 나타낸다.
펀드 운용에 대한 보고에 있어서, 서버(120)는 금융 투자 협회의 공시 정보를 활용하는 펀드에 대한 성적표를 투자자의 제1 단말(110) 및 판매자의 제2 단말(130)의 양자에게 제공할 수 있다. 서버(120)는 금융 투자 협회에 의해 제공되는 오픈 에이피아이(Open API)를 사용하여 금융 투자 협회의 공시 정보를 활용할 수 있다.
펀드에 대한 성적표는 펀드의 수익률 성적을 나타낼 수 있다. 펀드의 수익률 성적은 다른 펀드들과 비교된 상대적인 성적일 수 있다.
예를 들면, 다른 펀드들은 투자자 및 판매자의 펀드의 유형과 같은 유형의 펀드들일 수 있다. 펀드의 유형은 국내 주식형일 수 있다.
전술된 펀드 운용에 보고에 있어서, 비교되는 다른 펀드들은 펀드의 유형 외에도 전술된 펀드의 다른 특징에 따라서 선택될 수 있다.
예를 들면, 도 12에서 예시된 것과 같이, 다른 펀드들은 펀드의 위험도(말하자면, 리스크 테이킹 레벨)와 같은 위험도의 펀드들일 수 있다. 즉, 펀드에 대한 성적표는, 투자자의 펀드를 포함하여, 같은 위험도를 갖는 펀드들 간에서의 수익률을 비교할 수 있다. 여기에서, 펀드의 위험도는 전술된 투자자의 투자 성향의 항목들 같이 분류될 수 있다. 도 12에서는 "안정 추구형"의 리스트 테이킹 레벨을 갖는 펀드들 간의 수익률의 비교가 예시되었다.
투자는 고 위험(high risk) 고 수익(high return) 원칙에 의거하므로 동일 위험도 내에서 수익률 비교가 유의미한 정보가 될 수 있다.
서버(120)는 펀드에 대한 공시 정보로부터 오픈 에이피아이(Open API) 등을 이용하여 각 펀드의 위험도에 대한 데이터를 수집할 수 있다. 서버(120)는 이러한 데이터를 이용하여 동일 위험도에서의 펀드들의 수익률들을 비교하는 정보를 생성할 수 있고, 이러한 정보를 사용하여 펀드에 대한 성적표를 생성할 수 있다.
2 단계의 펀드 상담
실시예들에서 전술된 것과 같이, 투자자는 제1 단말(110)을 통해 전문가와의 상담을 할 수 있다.
여기에서, 상담은 2 회로 분할되어 수행될 수 있다.
상담은 1차 상담 및 2차 상담을 포함할 수 있다.
1차 상담은 아래의 1) 내지 5)에 대한 상담을 포함할 수 있다.
1) 소비자(즉, 투자자) 니즈 파악
2) 소비자(즉, 투자자) 투자 유형 분류
3) 펀드 선택 시 고려 사항에 대한 설명
4) 펀드 시장 동향 설명
5) 상품 추천 로직 및 전략 설명
1차 상담의 이후에 투자자의 설명 요청이 수행되면, 2차 상담이 수행될 수 있다.
일 실시예에서, 2차 상담은 단계(830)의 투자 정보의 제공이나, 단계(1040)의 설명 정보의 제공을 포함할 수 있다. 투자자의 설명 요청은 단계(1010)의 설명 요청을 의미할 수 있다.
2차 상담은 펀드들에 대한 구체적인 상품 설명들을 포함하며, 펀드들의 각 펀드의 표준 매뉴얼 상 소비자에게 설명되어야 할 항목들에 대한 설명을 포함할 수 있다.
이러한 상담들을 통해, 1) 소비자(투자자)를 더 잘 알고, 적합한 상품이 권유되는 시스템이 구현되며, 2) 금융소비자보호에관한법률 상의 설명 의무를 충족하면서 상품을 설명할 경우 장시간이 요구되는 문제가 해결될 수 있고(소비자 이해 및 상품 설명을 동시에 이루는 것은 비효율적일 수 있다.), 3) 소비자는 1차 상담을 받은 후 상담에 만족할 경우, 상품 설명을 요청할 수 있기 때문에 불초청 권유 금지 규정에 있어서 서비스의 질이 향상될 수 있다.
실시예들에서 설명된 펀드 제공 방법에 따라 아래와 같은 예시적인 효과들이 획득될 수 있다:
- 판매자가 투입해야 할 인풋(말하자면, 업무량)과 이러한 인풋을 통해 투자자의 투자 결정이 이루어지는 아웃풋(말하자면, 성과) 사이의 밸런스가 유지될 수 있다.
- 투자자 및 판매자 간의 매칭, 광고, 챗봇, 계약 체결 후 사후의 자동 관리 및 폴더형 관리 등을 통해 판매자의 워크로드가 감량될 수 있다.
- 기존의 네트워크 상의 투자자에 더하여 새로운 투자자 풀이 확보될 수 있다. 예를 들면 , 증가하는 MZ 세대의 일반 적격 투자자들이 새로운 투자자로서 확보될 수 있다.
- 자본 시장 법령 등 법규를 따르면서, 소비자 보호가 저절로 이루어지게 하는 양방향 시장(Two Way Market; TWM) 프로세스를 통해 쉽게 이해되고 신뢰 가능한 투자 기회가 제공될 수 있다.
상술된 실시예들에서, 방법들은 일련의 단계 또는 유닛으로서 순서도를 기초로 설명되고 있으나, 본 발명은 단계들의 순서에 한정되는 것은 아니며, 어떤 단계는 상술한 바와 다른 단계와 다른 순서로 또는 동시에 발생할 수 있다. 또한, 당해 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 순서도에 나타난 단계들이 배타적이지 않고, 다른 단계가 포함되거나, 순서도의 하나 또는 그 이상의 단계가 본 발명의 범위에 영향을 미치지 않고 삭제될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.
상술된 실시예들은 다양한 양태의 예시들을 포함한다. 다양한 양태들을 나타내기 위한 모든 가능한 조합이 기술될 수는 없지만, 해당 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자는 명시적으로 기술된 조합 외에도 다른 조합이 가능함을 인식할 수 있을 것이다. 따라서, 본 발명은 이하의 특허청구범위 내에 속하는 모든 다른 교체, 수정 및 변경을 포함한다고 할 것이다.
이상 설명된 본 발명에 따른 실시예들은 다양한 컴퓨터 구성요소를 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령어의 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체는 프로그램 명령어, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록되는 프로그램 명령어는 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 분야의 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다.
컴퓨터 판독 가능한 기록 매체는 본 발명에 따른 실시예들에서 사용되는 정보를 포함할 수 있다. 예를 들면, 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체는 비트스트림을 포함할 수 있고, 비트스트림은 본 발명에 따른 실시예들에서 설명된 정보를 포함할 수 있다.
컴퓨터 판독 가능한 기록 매체는 비-일시적 컴퓨터 판독 가능한 매체(non-transitory computer-readable medium)를 포함할 수 있다.
컴퓨터 판독 가능한 기록 매체의 예에는, 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 ROM, RAM, 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령어를 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령어의 예에는, 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드도 포함된다. 상기의 하드웨어 장치는 본 발명에 따른 처리를 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.
이상에서 본 발명이 구체적인 구성요소 등과 같은 특정 사항들과 한정된 실시예 및 도면에 의해 설명되었으나, 이는 본 발명의 보다 전반적인 이해를 돕기 위해서 제공된 것일 뿐, 본 발명이 상기의 실시예들에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적인 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형을 꾀할 수 있다.
따라서, 본 발명의 사상은 상기의 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 아니 되며, 후술하는 특허청구범위뿐만 아니라 이 특허청구범위와 균등하게 또는 등가적으로 변형된 모든 것들은 본 발명의 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.
110: 제1 단말
120: 서버
130: 제2 단말
120: 서버
130: 제2 단말
Claims (20)
- 서버에 의해 수행되는,
판매자 및 상기 판매자가 판매하는 펀드를 등록하는 단계;
투자자 및 펀드 간의 매칭을 수행하는 단계;
상기 투자자의 단말에게 상기 펀드에 대한 펀드 정보를 제공하는 단계;
를 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제1항에 있어서,
상기 펀드에 대하여 상기 투자자 및 상기 판매자 간의 계약을 체결하는 단계; 및
상기 펀드의 운용에 대한 보고를 상기 단말로 전송하는 단계
를 더 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제2항에 있어서,
상기 보고는 상기 펀드에 대한 성적표를 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제1항에 있어서,
상기 단말로부터 상기 펀드에 대한 설명 요청을 수신하는 단계; 및
상기 설명 요청에 대한 설명 정보를 상기 단말로 전송하는 단계
를 더 포함하고,
상기 설명 요청은 상기 서버에 등록된 펀드들 중에서 펀드의 추천을 요청하는 것이고,
상기 설명 정보는 상기 펀드에 대한 설명 동영상을 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제4항에 있어서,
상기 설명 동영상은 상기 펀드 판매 시 상기 투자자에게 설명되어야 할 항목들을 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제4항에 있어서,
상기 설명 요청을 수신함에 따라 상기 서버는 상기 투자자의 투자 유형을 확인하고, 상기 투자 유형의 확인의 결과에 따라 상기 서버에 등록된 펀드들 중 상기 투자자의 상기 투자 유형에 부합하는 상기 펀드를 선택하는 펀드 정보 제공 방법. - 제4항에 있어서,
상기 서버는 상기 단말로부터 상기 설명 동영상의 플레이를 나타내는 정보 및 상기 플레이의 종료를 나타내는 정보를 수신함에 따라 상기 설명 동영상의 상기 플레이 및 상기 종료를 인식하고,
상기 서버는 펀드 정보 질문을 상기 제1 단말로 전송하고,
상기 서버는 상기 펀드 정보 질문에 대한 응답을 상기 제1 단말로부터 수신하고,
상기 서버는 상기 응답이 정답인지 여부를 확인하는 펀드 정보 제공 방법. - 제7항에 있어서,
상기 설명 동영상, 상기 펀드 정보 질문 및 상기 응답은 상기 서버에 저장되는 펀드 정보 제공 방법. - 제1항에 있어서,
상기 펀드가 사모 펀드인 경우, 상기 서버는 상기 투자자가 사모 펀드 투자자의 자격을 갖는지 여부를 확인하고, 상기 투자자가 사모 펀드 투자자의 자격을 갖는 경우 상기 투자자를 상기 사모 펀드에 매칭시키는 펀드 정보 제공 방법. - 제1항에 있어서,
상기 투자자가 상기 펀드에 대한 투자 의사가 없음이 확인되는 경우 상기 서버는 상기 단말의 사용자인 상기 투자자에게 상기 펀드에 대한 정보가 다시 제공되지 않도록 설명하는 펀드 정보 제공 방법. - 제1항의 펀드 정보 제공 방법을 수행하는 프로그램을 수록한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체.
- 투자자의 단말에 의해 수행되는,
설명 요청을 서버로 전송하는 단계;
상기 설명 요청에 대한 설명 정보를 서버로부터 수신하는 단계;
상기 설명 정보를 상기 단말에 출력하는 단계
를 포함하고,
상기 설명 요청은 상기 서버에 등록된 펀드들 중에서 펀드의 추천을 요청하는 것이고,
상기 설명 정보는 상기 펀드에 대한 설명 동영상을 포함하고,
상기 설명 동영상은 상기 펀드 판매 시 상기 투자자에게 설명되어야 할 항목들을 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제12항에 있어서,
상기 서버에 의해 상기 투자자 및 상기 펀드의 판매자 간의 계약이 체결되고,
상기 단말은 상기 서버로부터 상기 펀드의 운용에 대한 보고를 수신하고,
상기 보고는 상기 펀드에 대한 성적표를 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제12항에 있어서,
상기 서버가 상기 설명 요청을 수신함에 따라 상기 서버에 의해 상기 투자자의 투자 유형이 확인되고, 상기 투자 유형의 확인의 결과에 따라 상기 서버에 등록된 펀드들 중 상기 투자자의 상기 투자 유형에 부합하는 상기 펀드가 선택되는 펀드 정보 제공 방법. - 제12항에 있어서,
상기 단말은 상기 설명 동영상의 플레이를 나타내는 정보 및 상기 플레이의 종료를 나타내는 정보를 상기 서버로 전송하고,
상기 단말은 상기 서버로부터 펀드 정보 질문을 수신하고,
상기 단말은 상기 서버로 상기 펀드 정보 질문에 대한 응답을 전송하는 펀드 정보 제공 방법. - 제12항의 펀드 정보 제공 방법을 수행하는 프로그램을 수록한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체.
- 판매자의 단말에 의해 수행되는,
상기 판매자 및 상기 판매자가 판매하는 상기 펀드를 서버에 등록하는 단계;
상기 서버로부터 투자자 및 상기 판매자 간의 매칭에 대한 확인을 수신하는 단계: 및
상기 확인에 대한 응답을 서버로 전송하는 단계
를 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제17항에 있어서,
상기 펀드를 상기 서버에 등록함에 있어서, 상기 펀드와 관련된 정보가 요구되고,
상기 펀드와 관련된 정보는 상기 펀드에 대한 상품 설명서 및 상기 펀드에 대한 설명 동영상을 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제18항에 있어서,
상기 설명 동영상은 상기 펀드 판매 시 상기 투자자에게 설명되어야 할 항목들을 포함하는 펀드 정보 제공 방법. - 제17항의 펀드 정보 제공 방법을 수행하는 프로그램을 수록한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체.
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