KR20240011413A - 상조서비스와 결합상품을 연계 판매하기 위한 스마트할부 시스템 및 방법 - Google Patents

상조서비스와 결합상품을 연계 판매하기 위한 스마트할부 시스템 및 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 서로 다른 종류의 서비스와 상품을 연계하여 판매하되 서비스와 상품의 공급자 및 구매자 모두가 거래에 대한 부담이 없이 원활하게 거래를 할 수 있도록 하는 방법 및 시스템에 관한 것이다.

Description

상조서비스와 결합상품을 연계 판매하기 위한 스마트할부 시스템 및 방법 {Smart installment system and method for selling funeral service and combined product at the same time}
본 발명은 상조서비스와 결합상품을 하나의 패키지로 연계하여 동시에 판매함으로써 상조서비스와 결합상품의 공급자 및 구매자 모두가 거래에 대한 경제적 부담을 완화하여 원활하게 거래를 할 수 있도록 하는 스마트할부 시스템 및 방법에 관한 것이다.
정보통신 기술이 발달함에 따라 온라인을 통해 각종 서비스와 상품을 광고하고 구매하는 홈쇼핑 시장 규모가 급속히 팽창하고 있다. 홈쇼핑에서 판매되는 서비스 중에는 장례 또는 혼례 서비스와 같이 서비스의 제공시기가 계약시 확정되지 않는 경우에는 수년 내지 수십년에 걸친 장기할부판매가 압도적으로 많다.
한편, 홈쇼핑에서 판매되는 상품 중에서 침대, 안마의자 등의 가구나 냉장고, 세탁기, TV, 복사기, 정수기 등이 대형가전제품의 경우에도 가격이 고가여서 수개월 내지 수십개월에 걸친 단기할부판매를 통해 상품이 거래되는 경우가 많다.
종래의 할부판매 구조를 보면, 상조회사와 같이 장기할부판매를 위주로 하는 업체의 경우 막대한 광고비를 지출하며 홍보를 수행하기 때문에 서비스의 품질 저하를 피할 수 없는 단점이 있었고, 단기할부서비스를 수행하는 중소기업의 경우에는 상품공급 후 할부금입금에 따른 대금회수시점까지의 자금유동성 문제를 해결할 방법이 여의치 않은 점으로 인해 할부서비스 운영이 어려운 실정이었다.
이러한 문제점을 해결하기 위해서, 한국등록특허번호 제10-1387417호(등록일 2014.04.15)와 같이, 온라인 오픈 마켓 형태의 쇼핑몰을 운영함에 있어서, 쇼핑몰 입점 업체로부터 쇼핑몰이 지급받을 판매 수수료에 대한 지분 일부를 상품 판매 이전에 경매에 붙여 사전에 운영자금을 확보함으로써, 개인 및 중소기업이 보다 용이하게 오픈마켓 형태의 쇼핑몰을 창업하고 운영할 수 있도록 하는 방안 등이 제시되었으나, 중소기업의 할부판매에 따른 유동성 확보를 해결하기에는 부족한 점이 많았다.
특허문헌 1: 한국등록특허번호 제10-1387417호 (등록일 2014.04.15)
본 발명은 상기와 같은 배경에서 제안된 것으로서, 판매자가 단기할부 상품(이하, 결합상품)과 장기할부서비스(예컨대, 상조서비스)를 연계하여 하나의 상품 패키지로 광고하고 판매하면서 상조서비스제공자가 소비자에게 단기할부금에 상응하는 할부지원금을 지원함으로써, 스마트할부제공자의 마케팅비용과 판매이익률에는 실질적인 변화가 없으면서도 소비자의 실질적 구매부담은 감소시켜 결합상품과 상조서비스의 판매를 모두 촉진할 수 있는 스마트할부 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 결합상품과 상조서비스를 연계하여 판매함으로써 스마트할부제공자가 상조서비스에 대한 영업을 대행하고, 상조서비스제공자로부터 영업수수료를 받을 수 있는 스마트할부 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 상조서비스 구매에 따른 할부지원금을 통해 결합상품 구매비용을 절감할 수 있어서, 서비스와 상품 구매에 따른 소비자의 비용부담을 최소화할 수 있는 스마트할부 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 신용제공자나 금융사를 통해 결합상품대금을 선지급받음으로써 스마트할부제공자가 자금유동성을 확보하기에 매우 유리한 스마트할부 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 홈쇼핑, 인터넷 쇼핑 등 네트워크를 이용한 쇼핑에 있어서, 소비자와 서비스 제공자 및 상품 제공자가 모두 만족할 수 있는 스마트할부 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 스마트할부 시스템은 적어도 하나의 소비자 단말, 상조서비스제공자 서버 및 금융기관 서버와 연결된 스마트할부제공자 서버를 포함하는 스마트할부 시스템으로서, 상기 스마트할부제공자 서버는,
상기 스마트할부제공자의 결합상품과 상기 상조서비스제공자의 상조서비스를 연계하여 판매하는데 필요한 소정의 정보를 저장하기 위한 저장부; 상기 소비자 단말, 상조서비스제공자 서버 및 상기 금융기관 서버와 음성 및/또는 데이터 통신을 수행하기 위한 통신부; 상기 단말 및 서버들과의 통신을 제어하고 상기 저장부의 정보에 대한 처리를 수행하기 위한 제어부; 및 상기 정보의 입출력을 수행하기 위한 입출력부를 포함하며,
상기 저장부에는 소비자 정보를 포함하는 연계판매 계약정보, 상기 결합상품의 주문 및 할부금 납입에 관한 정보, 상기 결합상품의 배송에 관한 정보, 상조서비스제공자가 소비자에게 제공하는 할부지원금 정보가 저장된다.
또한, 상기 스마트할부 시스테므이 저장부에는 상기 상조서비스제공자 서버로부터 수신한 영업수수료 정보가 더 저장된다.
한편, 상기 목적을 달성하기 위해 상기 스마트할부 시스템의 스마트할부제공자 서버에서 수행되는 스마트할부 방법은, 상기 소비자 단말과 연계판매 계약을 체결하고 상기 연계판매 계약정보를 저장하는 단계; 상기 연계판매 계약정보 중 상조서비스 계약 정보를 상기 상조서비스제공자 서버로 제공하는 단계; 상기 결합상품의 배송정보를 저장하는 단계; 및 상기 상조서비스의 제공정보를 저장하는 단계를 포함한다.
또한, 상기 결합상품에 대한 단기할부금 및 상기 상조서비스에 대한 장기할부금을 포함하는 스마트할부금 납입 정보를 저장하는 단계를 더 포함한다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보는 상기 단기할부금과 상기 장기할부금의 납입 기간 및 납입 금액 정보를 포함하며, 상기 납입 기간은 상기 소비자가 상기 단기할부금과 상기 장기할부금을 함께 납부하는 전기(T1)와 상기 장기할부금만을 납부하는 후기(T2)로 구분되며, 상기 전기(T1) 동안 상기 소비자가 납부하는 상기 단기할부금과 상기 장기할부금의 매월 납입 금액은 상기 후기(T2) 동안 상기 소비자가 납부하는 상기 장기할부금의 매월 납입 금액과 동일하다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보는 상기 금융기관 서버로부터 수신한 상기 결합상품의 입금액 정보를 포함하며, 상기 입금액 정보에 포함된 일시불 입금액은 상기 결합상품의 총액(즉, 상기 단기할부금에 할부기간을 곱한 금액)에서 상기 금융기관의 수수료를 공제한 금액이다.
또한, 일 태양에 따르면, 상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는, 상기 스마트할부제공자가 상기 소비자로부터 매월 입금받아 상기 금융기관에게 매월 지불하는 상기 단기할부금 관련 정보를 저장하는 단계; 및 상기 금융기관으로부터 일시불로 지급받는 채권양도 대금 정보를 저장하는 단계를 포함한다.
또한, 다른 태양에 따르면, 상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는, 상기 금융기관이 상기 소비자로부터 매월 입금받는 상기 단기할부금 관련 정보를 저장하는 단계; 및 상기 스마트할부제공자가 상기 금융기관으로부터 일시불로 지급받는 결합상품 대금 정보를 저장하는 단계를 포함한다.
또한, 다른 태양에 따르면, 상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는, 상기 금융기관이 상기 소비자로부터 매월 입금받아 상기 상조서비스제공자에게 매월 지불하는 상기 장기할부금 관련 정보를 저장하는 단계를 포함한다.
또한, 다른 태양에 따르면, 상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는, 상기 상조서비스제공자가 상기 소비자로부터 매월 직접 입금받는 상기 장기할부금 관련 정보를 저장하는 단계를 포함한다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는, 상기 연계판매 계약정보에 포함된 상조서비스 계약의 만기시에, 상기 상조서비스제공자가 상기 소비자에게 반환하는 상기 단기할부금 관련 정보를 저장하는 단계를 포함한다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는, 상기 연계판매 계약정보에 포함된 상조서비스 계약의 만기시에, 상기 상조서비스제공자가 상기 소비자에게 반환하는 상기 장기할부금 관련 정보를 저장하는 단계를 더 포함한다.
본 발명에 따르면, 판매자가 단기할부 상품과 상조서비스를 연계하여 하나의 상품 패키지로 광고하고 판매하면서 상조서비스제공자가 소비자에게 단기할부금에 상응하는 할부지원금을 지원함으로써, 스마트할부제공자의 마케팅비용과 판매이익률에는 실질적인 변화가 없으면서도 소비자의 실질적 구매부담은 감소시켜 결합상품과 상조서비스의 판매를 모두 촉진할 수 있다.
또한, 본 발명에 따르면, 결합상품과 상조서비스를 연계하여 판매함으로써 스마트할부제공자가 상조서비스에 대한 영업을 대행하고, 상조서비스제공자로부터 영업수수료를 받을 수 있다.
또한, 본 발명에 따르면, 상조서비스 구매에 따른 할부지원금을 통해 결합상품 구매비용을 절감할 수 있어서, 서비스와 상품 구매에 따른 비용부담을 최소화할 수 있다. 다시 말해, 소비자는 상조서비스 계약 만기시 결합상품 구매대금에 상당하는 소정의 할부지원금을 지급받기 때문에, 결국 상조서비스와 결합상품을 저렴한 비용으로 동시에 구입할 수 있게 된다.
또한, 본 발명에 따르면, 신용제공자나 금융사를 통해 결합상품대금을 선지급받음으로써 스마트할부제공자가 자금유동성을 확보하기에 매우 유리하다.
또한, 본 발명에 따르면, 홈쇼핑, 인터넷 쇼핑 등 네트워크를 이용한 쇼핑에 있어서, 소비자와 상조 서비스 제공자 및 상품 패키지 판매자가 모두 만족할 수 있게 된다.
도 1은 본 발명의 제 1 실시예에 따른 상조서비스와 결합상품이 연계된 스마트할부 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 제 2 실시예에 따른 상조서비스와 결합상품이 연계된 스마트할부 시스템의 구성도이다.
도 3은 본 발명의 제 3 실시예에 따른 상조서비스와 결합상품이 연계된 스마트할부 시스템의 구성도이다.
도 4는 본 발명의 스마트할부 시스템의 스마트할부제공자 단말에서 수행되는 스마트할부 방법의 순서도이다.
도 5은 본 발명의 스마트할부 시스템의 스마트할부제공자 단말의 구성도이다.
이하에서는 첨부한 도면을 참조하여 본 발명을 설명하기로 한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며, 따라서 여기에서 설명하는 실시예로 한정되는 것은 아니다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 연결, 접속 또는 결합되어 있다고 할 때, 이는 직접적으로 연결, 접속 또는 결합되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 부재를 사이에 두고 간접적으로 연결, 접속 또는 결합되어 있는 경우도 포함한다. 또한 어떤 부분이 어떤 구성요소를 포함한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 구비할 수 있다는 것을 의미한다.
본 명세서에서 사용되는 주요 용어에 대해 아래와 같이 정의한다.
1. "단기 할부계약"이란 계약의 명칭이나 형식이 어떠하든 상품의 대금이나 서비스의 대가를 2개월 이상의 기간에 걸쳐 3회 이상 나누어 지급하고, 상품 등의 대금을 완납하기 전에 상품의 공급이나 서비스의 제공을 받기로 하는 계약을 말하며, "선불식 할부계약"을 제외한다. 이는 대한민국의 "할부거래에 관한 법률" 상의 "할부계약"과 동일한 개념이다.
2. "장기 할부계약" 이란 계약의 명칭이나 형식이 어떠하든 소비자가 사업자로부터 장례 또는 혼래 등 관혼상제를 위한 서비스 및 이에 부수한 상품(이하, "상조서비스"라 한다)의 대금을 2개월 이상의 기간에 걸쳐 2회 이상 나누어 지급하고, 상조서비스의 공급은 대금의 전부 또는 일부를 지급한 후에 받기로 하는 계약을 말한다. 이는 상기 "할부거래에 관한 법률" 상의 "선불식 할부계약"과 동일한 개념이다.
3."소비자"란 단기할부계약 또는 장기할부계약에 의하여 제공되는 상품 등을 소비생활을 위하여 사용하거나 이용하는 자 또는 그와 동일한 지위 및 거래조건으로 거래하는 자를 말한다.
4. "할부금융"이란 상품과 서비스의 매매계약에 대하여 신용제공자가 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화와 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 원리금을 나누어 상환받는 방식의 금융을 말하는 것으로서, 예컨대 신용카드 할부결제가 이에 해당한다.
5. "금융기관"이란 신용카드사와 같은 신용제공자 및 채권양도양수 업무를 수행하는 금융사 등의 여신금융기관을 통칭한다.
이하, 본 발명의 다양한 실시예를 통해 본 발명에 대해 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 제 1 실시예에 따른 상조서비스와 결합상품이 연계된 스마트할부 시스템의 구성도이다. 도 1의 스마트 할부 시스템의 특징은 신용제공자를 통한 장/단기할부금의 납부에 있다.
도 1은 스마트할부제공자(20)(단, 스마트할부제공자가 이용하는 컴퓨터/통신 단말을 포함함)가 소비자(10)(단, 소비자가 이용하는 컴퓨터/통신 단말을 포함함)에게 결합상품을 판매함에 있어서, 스마트할부제공자(20)(단, 스마트할부제공자가 이용하는 컴퓨터/통신 단말을 포함함)가 결합상품의 판매와 상조서비스의 판매를 연계하는 구조이다.
스마트할부제공자는 상조서비스제공자(30)(단, 상조서비스제공자가 이용하는 컴퓨터/통신 단말을 포함함)와 연계하여 결합상품 즉, 상조서비스와 결합된 상품과 상조서비스를 동일 소비자에게 하나의 상품 패키지로 할부판매하는 과정을 수행한다.
도 1의 스마트할부 구조는 스마트할부제공자(20)가 자신의 결합상품을 단기할부판매하는 것과 더불어 상조서비스제공자(30)를 대행하여 상조서비스를 위한 장기할부계약체결에 필요한 과정의 일부 또는 전부(예컨대, 신용조사, 할부계약체결)를 수행하고, 스마트할부제공자(20)와 상조서비스제공자(30)는 각 할부계약체결에 따라 결합상품의 제공, 상조서비스의 제공과 같은 할부계약의 반대급부를 이행하는 것이다.
여기서, 스마트할부계약이란 단기할부계약과 장기할부계약을 결합한 것으로서 각 계약을 동시에 체결하는 할부계약을 의미한다.
바람직하게는, 스마트할부제공자(20)는 상조서비스제공자(30)를 위해 장기할부계약의 전 과정을 대행하여 소비자(10)와 결합상품에 대한 단기할부계약 및 상조서비스에 대한 장기할부계약을 체결한다. 이 경우 스마트할부제공자(20)는 스마트할부계약에 포함된 상조서비스할부계약 정보를 상조서비스제공자(30)에게 제공하여 상조서비스 제공을 이행하도록 한다.
이와 달리, 스마트할부제공자(20)는 기본적으로 자체상품인 결합상품에 대한 단기할부계약을 체결하는 한편, 상조서비스를 위한 장기할부계약에 대한 소비자의 동의만을 구한 후 해당 동의 정보를 상조서비스제공자(30)에게 전달할 수도 있다. 이러한 경우에는, 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)와 별도로 연락하여 상조서비스에 대한 장기할부계약을 별도로 체결하게 된다.
기본적으로 스마트할부계약 체결은 결합상품에 대한 단기할부계약체결과 상조서비스를 위한 장기할부계약체결을 모두 포함하므로, 스마트할부계약 체결에는 결합상품할부계약서 및 상조서비스할부계약서에 대한 날인(또는 전자계약 체결), 1회차 결합상품 할부금 및 1회차 상조서비스 할부금 납입이 포함된다.
그러나, 예외적으로 스마트할부계약이 결합상품에 대한 단기할부계약체결 외에 상조서비스를 위한 장기할부계약 동의만을 포함하는 경우에는, 결합상품할부계약서 날인(또는 전자계약 체결), 1회차 결합상품 할부금 납입 및 상조서비스를 위한 장기할부계약 동의 정보가 포함된다. 이러한 경우, 스마트할부제공자(20)는 단지 소비자(10)의 상조서비스 구매의사만을 확인하여 이를 상조서비스제공자(30)에게 통지하고, 상조서비스제공자(30)가 별도로 소비자의 신용조회 등의 계약절차를 완료하여 상품 패키지 중 상조서비스에 대한 장기할부계약을 체결한 후 이를 다시 스마트할부제공자(20)에게 통지하게 된다.
따라서, 본 발명에 있어서 장기할부계약체결의 진행주체가 스마트할부제공자(20)일 수도 있고 상조서비스제공자(30)일 수도 있지만, 상조서비스제공자(30)와 스마트할부제공자(20)가 상호 연계하여 하나의 상품 패키지를 구성하는 것과 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 결합상품 구매를 위한 경제적 혜택을 제공함에 의해 소비자(10)에게 구매동기를 부여하는 점에 있어서는 차이가 없다.
여기서, 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 제공하는 경제적 혜택은, 예를 들어, 상조서비스 계약 만기시에 소비자(10)가 그동안 납입한 단기할부금 및 장기할부금을 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 전액 상환하는 방식으로 제공된다.
또한, 결합상품 할부기간에는 상조 할부금 납입액을 최저로 감소시키고, 결합상품 할부기간이 지난 후에는 상조 할부금을 증가시키는 방식으로 할부계약을 체결하도록 상호 조율함에 의해, 소비자(10)가 전체기간 동안 일정하게 할부금을 납부하도록 수 있다.
특히, 상기 스마트할부계약에서 결합상품에 대한 단기할부금과 상조서비스에 대한 장기할부금을 통합한 스마트할부계약의 할부금은 단기할부금과 장기할부금의 비중을 자유로이 구성할 수 있다. 예컨대 매월 3만원씩 총 납입기간이 200개월이라면 소비자는 200개월 동안 총 600만원의 할부금총액을 납부할 의무가 발생된다. 이때, 소비자가 매달 납부하는 할부금 3만원은 연계판매 계약 후 1회차부터 20회차까지는 단기할부금의 납부(즉, 단기할부금 총액 = 60만원)이고, 단기할부금의 납부가 만료된 후 21회차부터 200회차까지는 상조서비스에 대한 장기할부금의 납부(즉, 장기할부금 총액 = 540만원)로 구분될 수 있다. 이와 달리, 계약후 1회차부터 30회차까지는 2만원의 단기할부금과 1만원의 장기할부금을 납부하고, 31회차부터 200회차까지는 3만원의 장기할부금을 납부하는 구조를 채택할 수도 있다. 이 경우에도 단기할부금 총액은 60만원이고 장기할부금 총액은 540만원으로 동일하다.
상술한 장, 단기할부금의 금액 및 납입기간 등은 이해를 돕기위해 단지 예시한 것일 뿐, 실제 연계판매 계약에서는 상기 스마트할부계약의 참여 주체들, 즉 상조서비스제공자와 스마트할부제공자가 상호 협의하여 할부조건을 다양하게 설계할 수 있다.
이하, 스마트할부계약의 구체적인 진행 과정을 도 1을 통해 상세히 설명하기로 한다.
먼저, 스마트할부제공자(20)가 홈쇼핑 방송, 인터넷 쇼핑몰 등의 매체를 이용하여 스마트할부에 관련된 상품 패키지를 광고, 홍보하고(S110), 소비자(10)는 이에 호응하여 결합상품과 상조서비스가 연계된 상품 패키지를 주문하는 스마트할부계약을 체결한다(S120). 소비자(10)와의 스마트할부계약 체결을 위해, 스마트할부제공자(20)는 내부 또는 외부 콜센터(미도시)를 통해 소비자(10)와 연락하여 소비자(10)에 대한 신용조회를 수행하는 등의 계약 체결 과정을 진행한다.
스마트할부계약 체결과 관리를 위해서는 소비자(10)의 신용조회, 계약 체결 진행, 계약체결후 할부금 납입 관리 등의 절차를 진행해야 하므로, 스마트할부제공자(20)는 결합상품의 제조 및 납품 능력 외에 상기 과정을 진행할 수 있는 시스템과 소프트웨어 및 관련 노하우를 구비해야 한다.
스마트할부계약이 체결되면, 스마트할부제공자(20)는 상조서비스제공자(30)에게 스마트할부계약 정보를 제공하여(S130), 상조서비즈제공자(30)가 장래에 소비자(10)에게 상조서비스를 제공할 수 있도록 한다(S150).
한편, 소비자(10)와 스마트할부제공자(20) 사이에 체결되는 스마트할부계약에 따라 소비자(10)는 단기할부금과 장기할부금을 신용카드로 납부하게 된다. 스마트할부금 납부기간은 단기할부금과 장기할부금이 모두 납부되는 전기(T1)와 장기할부금만 납부되는 후기(T2)로 구분된다. 도 1에서, 금전 거래에 관한 단계는 점선으로 표시되어 있다.
전기(T1) 동안 소비자(10)가 신용카드 결제를 통해 단기할부금을 납부하도록 지원하기 위해, 스마트할부제공자(20)는 신용카드사인 신용제공자(40)와 할부금융에 대한 사전 약정을 체결하고, 신용카드로 단기할부금(AST1)(Short-term Allotment for term T1)을 결제하는 소비자(10)가 매월 납부하는 단기할부금을 신용제공자(40)가 수수하는 대신(S160), 신용제공자(40)는 스마트할부제공자(20)에게 단기할부금(단, 신용제공자의 수수료는 제외)(AST1')에 할부개월수(MT1)(Months for term T1)을 곱한 할부금총액(AST1'x MT1)을 일시불로 지불한다(S170).
또한, 신용제공자(40)와 상조서비스제공자(30)도 월납입금에 대한 사전 약정을 체결하고, 신용카드로 장기할부금(ALT1)(Long-term Allotment for term T1)을 결제하는 소비자(10)가 매월 납부하는 장기할부금을 신용제공자(40)가 수수한 후(S160), 소정의 신용제공자 수수료를 제외한 금액(ALT1')을 매월 상조서비스제공자(30)에게 지불한다(S180).
한편, 후기(T2) 동안에는 소비자(10)의 단기할부금 납부는 없다. 소비자(10)는 전기(T1)에 비해 금액이 증가된 장기할부금(ALT2)(Long-term Allotment for term T2)을 매월 신용카드 결제를 통해 납부하고(S160), 신용제공자(40)는 소정의 신용제공자 수수료를 제외한 금액(ALT2')을 매월 상조서비스제공자(30)에게 지불한다(S180). 여기서, 전기(T1) 동안 소비자(10)가 납부하는 스마트할부금 월납입액(ALT1+AST1)이 후기(T2) 동안 소비자가 납부하는 스마트할부금 월납입액(ALT2)과 동일하도록 설계하여 소비자(10)가 전 기간 동안 일정한 월납입액을 납부하도록 하는 것이 상품 패키지 마케팅 측면 및 소비자(10)의 납부 부담 감소 측면에서 바람직하다.
스마트할부제공자(20)는 전기(T1)에 신용제공자(40)로부터 일시불로 수령한 할부금총액(AST1'x MT1)을 재원으로 하여 결합상품을 대량으로 구매, 제조 또는 위탁 제조하여 소비자(10)에게 배송할 수 있다(S140).
마지막으로, 소비자(10)가 상조서비스를 이용하지 않은 상태에서 장기할부계약인 상조서비스계약의 만기가 도래하면, 상조서비스제공자(30)는 전기(T1) 및 후기(T2)에 걸쳐 소비자(10)가 납입한 단기할부금 및 장기할부금 총액(ALT1+ALT2+AST1)TOTAL 을 소비자(10)에게 환불하며, 이로 인해 소비자(10)는 결합상품을 무상으로 취득한 효과를 얻게 된다. 다시 말해, 소비자(10)가 신용제공자(40)를 거쳐 스마트할부제공자(20)에게 납부한 단기할부금 총액을 결합상품에 대한 할부지원금으로 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 반환함으로써 소비자(10)는 결합상품을 무상취득하는 이익을 얻게 된다.
여기서, 상조서비스제공자(30)는 신용제공자(40)에게 납부한 수수료를 제외한 금액(ALT1'+ALT2'+AST1')TOTAL 을 소비자(10)에게 환불할 수도 있으나, 상품 패키지 마케팅 측면 및 소비자(10)의 납부 부담 감소 측면을 고려할 때 그간 소비자(10)가 납입한 스마트할부금 총액(ALT1+ALT2+AST1)TOTAL 을 모두 환불하는 것이 더 바람직하다.
한편, 도 1의 각 구성요소(10, 20, 30, 40)는 비즈니스 모델의 일부인 각 주체를 의미하는 동시에, 각 주체가 운영하는 컴퓨터 및/또는 통신 단말을 포함하는 개념이다. 여기서, "단말"은 본 발명의 실시를 위한 데이터 처리, 저장, 관리 및 유무선 통신에 이용가능한 컴퓨터 단말, PC, 서버, 전화 등을 모두 포괄하며, 상조서비스제공자, 스마트할부제공자, 금융사의 경우에는 서버급 컴퓨터로 구현되는 것이 보다 현실적이다. 각 구성요소별로 단일 단말로 도시되었으나 이는 예시적인 것일 뿐 복수의 단말이 사용가능함은 당연하다.
또한, 소비자 단말(10)은 상품이나 서비스의 구매를 원하는 소비자의 단말로서, 온라인 쇼핑이나 홈쇼핑 방송 주문을 위한 데스크탑, 노트북, 스마트폰, 웨어러블 기기, 유선 전화기, 무선 전화기 등의 통신 수단을 모두 포함하며, 방문판매나 매장방문을 통한 직접 계약의 경우에는 소비자 정보 입력 및 계약 체결 등을 위한 기능 내지 어플리케이션이 구비된 영업사원의 단말을 포함할 수 있다.
도 2는 본 발명의 제 2 실시예에 따른 상조서비스와 결합상품이 연계된 스마트할부 시스템의 구성도이다. 도 2의 스마트 할부 시스템의 특징은 신용제공자를 통한 단기할부금의 납부에 있다. 이하에서는, 도 1과 동일한 구성에 대해서는 설명을 생략하기로 한다.
도 2의 스마트할부 구조는 스마트할부제공자(20)가 자신의 결합상품을 단기할부판매하는 것과 더불어 상조서비스제공자(30)를 대행하여 상조서비스를 위한 장기할부계약체결에 필요한 과정의 일부 또는 전부(예컨대, 신용조사, 할부계약체결)를 수행하고, 스마트할부제공자(20)와 상조서비스제공자(30)는 각 할부계약체결에 따라 결합상품의 제공, 상조서비스의 제공과 같은 할부계약의 반대급부를 이행하는 것이다.
바람직하게는, 스마트할부제공자(20)는 상조서비스제공자(30)를 위해 장기할부계약의 전 과정을 대행하여 소비자(10)와 결합상품에 대한 단기할부계약 및 상조서비스에 대한 장기할부계약을 체결한다. 이 경우 스마트할부제공자(20)는 스마트할부계약에 포함된 상조서비스할부계약 정보를 상조서비스제공자(30)에게 제공하여 상조서비스 제공을 이행하도록 한다.
이와 달리, 스마트할부제공자(20)는 기본적으로 자체상품인 결합상품에 대한 단기할부계약을 체결하는 한편, 상조서비스를 위한 장기할부계약에 대한 소비자의 동의만을 구한 후 해당 동의 정보를 상조서비스제공자(30)에게 전달할 수도 있다. 이러한 경우에는, 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)와 별도로 연락하여 상조서비스에 대한 장기할부계약을 별도로 체결하게 된다.
여기서도, 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 제공하는 경제적 혜택은, 예를 들어, 상조서비스 계약 만기시에 소비자(10)가 그동안 납입한 단기할부금 및 장기할부금을 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 전액 상환하는 방식으로 제공된다.
또한, 결합상품 할부기간에는 상조 할부금 납입액을 최저로 감소시키고, 결합상품 할부기간이 지난 후에는 상조 할부금을 증가시키는 방식으로 할부계약을 체결하도록 상호 조율함에 의해, 소비자(10)가 전체기간 동안 일정하게 할부금을 납부하도록 하는 것이 바람직하다.
이하, 제 2 실시예에 따른 스마트할부계약의 구체적인 진행 과정을 도 2를 통해 상세히 설명하기로 한다.
먼저, 스마트할부제공자(20)가 홈쇼핑 방송, 인터넷 쇼핑몰 등의 매체를 이용하여 스마트할부에 관련된 상품 패키지를 광고, 홍보하고(S210), 소비자(10)는 이에 호응하여 결합상품과 상조서비스가 연계된 상품 패키지를 주문하는 스마트할부계약을 체결한다(S220). 소비자(10)와의 스마트할부계약 체결을 위해, 스마트할부제공자(20)는 내부 또는 외부 콜센터(미도시)를 통해 소비자(10)와 연락하여 소비자(10)에 대한 신용조회를 수행하는 등의 계약 체결 과정을 진행한다.
스마트할부계약이 체결되면, 스마트할부제공자(20)는 상조서비스제공자(30)에게 스마트할부계약 정보를 제공하여(S230), 상조서비즈제공자(30)가 장래에 소비자(10)에게 상조서비스를 제공할 수 있도록 한다(S250).
한편, 소비자(10)와 스마트할부제공자(20) 사이에 체결되는 스마트할부계약에 따라 소비자(10)는 단기할부금을 신용카드로 납부하게 된다. 스마트할부금 납부기간은 단기할부금과 장기할부금이 모두 납부되는 전기(T1)와 장기할부금만 납부되는 후기(T2)로 구분된다. 도 2에서도, 금전 거래에 관한 단계는 점선으로 표시되어 있다.
전기(T1) 동안 소비자(10)가 신용카드 결제를 통해 단기할부금을 납부하도록 지원하기 위해, 스마트할부제공자(20)는 신용카드사인 신용제공자(40)와 할부금융에 대한 사전 약정을 체결하고, 신용카드로 단기할부금(AST1)을 결제하는 소비자(10)가 매월 납부하는 단기할부금을 신용제공자(40)가 수수하는 대신(S260), 신용제공자(40)는 스마트할부제공자(20)에게 단기할부금(단, 신용제공자의 수수료는 제외)(AST1')에 할부개월수(MT1)(Months for term T1)을 곱한 할부금총액(AST1'x MT1)을 일시불로 지불한다(S270).
또한, 소비자(10)는 스마트할부계약에 포함된 장기할부금 납입 약정에 따라, 장기할부금(ALT1)을 매월 상조서비스제공자(30)에게 직접 납부한다(S280). 직접 납부는 소비자(10)의 금융계좌에서 자동이체되는 방식으로 할 수 있다.
한편, 후기(T2) 동안에는 소비자(10)의 단기할부금 납부는 없다. 소비자(10)는 전기(T1)에 비해 금액이 증가된 장기할부금(ALT2)을 매월 상조서비스제공자(30)에게 직접 납부한다(S280). 여기서도, 전기(T1) 동안 소비자(10)가 납부하는 스마트할부금 월납입액(ALT1+AST1)이 후기(T2) 동안 소비자가 납부하는 스마트할부금 월납입액(ALT2)과 동일하도록 설계하여 소비자(10)가 전 기간 동안 일정한 월납입액을 납부하도록 하는 것이 상품 패키지 마케팅 측면 및 소비자(10)의 납부 부담 감소 측면에서 바람직하다.
한편, 스마트할부제공자(20)는 전기(T1)에 신용제공자(40)로부터 일시불로 수령한 할부금총액(AST1'x MT1)을 재원으로 하여 결합상품을 대량으로 구매, 제조 또는 위탁 제조하여 소비자(10)에게 배송할 수 있다(S240).
마지막으로, 소비자(10)가 상조서비스를 이용하지 않은 상태에서 장기할부계약인 상조서비스계약의 만기가 도래하면, 상조서비스제공자(30)는 전기(T1) 및 후기(T2)에 걸쳐 소비자(10)가 납입한 단기할부금 및 장기할부금 총액 (ALT1+ALT2+AST1)TOTAL 을 소비자(10)에게 환불하며, 이로 인해 소비자(10)는 결합상품을 무상으로 취득한 효과를 얻게 된다. 다시 말해, 소비자(10)가 신용제공자(40)를 거쳐 스마트할부제공자(20)에게 납부한 단기할부금 총액을 결합상품에 대한 할부지원금으로 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 반환함으로써 소비자(10)는 결합상품을 무상취득하는 이익을 얻게 된다.
도 3은 본 발명의 제 3 실시예에 따른 상조서비스와 결합상품이 연계된 스마트할부 시스템의 구성도이다. 도 3의 스마트 할부 시스템의 특징은 금융사를 통한 단기할부금 채권의 양도에 있다. 이하에서는, 도 1 또는 도 2와 동일한 구성에 대해서는 설명을 생략하기로 한다.
도 3의 스마트할부 구조는 스마트할부제공자(20)가 자신의 결합상품을 단기할부판매하는 것과 더불어 상조서비스제공자(30)를 대행하여 상조서비스를 위한 장기할부계약체결에 필요한 과정의 일부 또는 전부(예컨대, 신용조사, 할부계약체결)를 수행하고, 스마트할부제공자(20)와 상조서비스제공자(30)는 각 할부계약체결에 따라 결합상품의 제공, 상조서비스의 제공과 같은 할부계약의 반대급부를 이행하는 것이다.
바람직하게는, 스마트할부제공자(20)는 상조서비스제공자(30)를 위해 장기할부계약의 전 과정을 대행하여 소비자(10)와 결합상품에 대한 단기할부계약 및 상조서비스에 대한 장기할부계약을 체결한다. 이 경우 스마트할부제공자(20)는 스마트할부계약에 포함된 상조서비스할부계약 정보를 상조서비스제공자(30)에게 제공하여 상조서비스 제공을 이행하도록 한다.
이와 달리, 스마트할부제공자(20)는 기본적으로 자체상품인 결합상품에 대한 단기할부계약을 체결하는 한편, 상조서비스를 위한 장기할부계약에 대한 소비자의 동의만을 구한 후 해당 동의 정보를 상조서비스제공자(30)에게 전달할 수도 있다. 이러한 경우에는, 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)와 별도로 연락하여 상조서비스에 대한 장기할부계약을 별도로 체결하게 된다.
여기서도, 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 제공하는 경제적 혜택은, 예를 들어, 상조서비스 계약 만기시에 소비자(10)가 그동안 납입한 단기할부금 및 장기할부금을 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 전액 상환하는 방식으로 제공된다.
또한, 결합상품 할부기간에는 상조 할부금 납입액을 최저로 감소시키고, 결합상품 할부기간이 지난 후에는 상조 할부금을 증가시키는 방식으로 할부계약을 체결하도록 상호 조율함에 의해, 소비자(10)가 전체기간 동안 일정하게 할부금을 납부하도록 하는 것이 바람직하다.
이하, 제 3 실시예에 따른 스마트할부계약의 구체적인 진행 과정을 도 3을 통해 상세히 설명하기로 한다.
먼저, 스마트할부제공자(20)가 홈쇼핑 방송, 인터넷 쇼핑몰 등의 매체를 이용하여 스마트할부에 관련된 상품 패키지를 광고, 홍보하고(S310), 소비자(10)는 이에 호응하여 결합상품과 상조서비스가 연계된 상품 패키지를 주문하는 스마트할부계약을 체결한다(S320). 소비자(10)와의 스마트할부계약 체결을 위해, 스마트할부제공자(20)는 내부 또는 외부 콜센터(미도시)를 통해 소비자(10)와 연락하여 소비자(10)에 대한 신용조회를 수행하는 등의 계약 체결 과정을 진행한다.
스마트할부계약이 체결되면, 스마트할부제공자(20)는 상조서비스제공자(30)에게 스마트할부계약 정보를 제공하여(S330), 상조서비즈제공자(30)가 장래에 소비자(10)에게 상조서비스를 제공할 수 있도록 한다(S350).
한편, 스마트할부금 납부기간은 단기할부금과 장기할부금이 모두 납부되는 전기(T1)와 장기할부금만 납부되는 후기(T2)로 구분된다. 도 3에서도, 금전 거래에 관한 단계는 점선으로 표시되어 있다.
전기(T1) 동안 소비자(10)는 스마트할부계약에 포함된 단기할부금 납입 약정에 따라, 단기할부금(AST1)을 매월 스마트할부제공자(20)에게 직접 납부한다(S280). 직접 납부는 소비자(10)의 금융계좌에서 자동이체되는 방식으로 할 수 있다.
스마트할부제공자(20)는 금융사(50)(단, 스마트할부제공자(20) 내부의 금융부서 또는 외부의 금융기관을 포함함)와 채권양도 계약 및 단기할부금 납입 대행 계약을 체결하고, 소비자(10)로부터 장래에 수수하는 단기할부금 채권을 금융사(50)로 양도하는 대신, 금융사(50)로부터 채권양도대금을 수수한다.
상기 채권양도 및 단기할부금 납입 대행 계약에 근거하여, 스마트할부제공자(20)는 매월 소비자(10)에게 단기할부금(AST1)은 납입받아(S360) 이를 금융사(50)로 전달한다(S365). 이에 대응하여, 금융사(50)는 채권양도대금을 일시불로 스마트할부제공자(20)에게 지불하며(S370), 여기서 채권양도대금은 채권양도에 따른 할인액을 제외한 단기할부금 총액(AST1" x MT1)에 상응한다.
또한, 소비자(10)는 스마트할부계약에 포함된 장기할부금 납입 약정에 따라, 장기할부금(ALT1)을 매월 상조서비스제공자(30)에게 직접 납부한다(S380). 직접 납부는 소비자(10)의 금융계좌에서 자동이체되는 방식으로 할 수 있다.
한편, 후기(T2) 동안에는 소비자(10)의 단기할부금 납부는 없다. 소비자(10)는 전기(T1)에 비해 금액이 증가된 장기할부금(ALT2)을 매월 상조서비스제공자(30)에게 직접 납부한다(S380). 여기서도, 전기(T1) 동안 소비자(10)가 납부하는 스마트할부금 월납입액(ALT1+AST1)이 후기(T2) 동안 소비자가 납부하는 스마트할부금 월납입액(ALT2)과 동일하도록 설계하여 소비자(10)가 전 기간 동안 일정한 월납입액을 납부하도록 하는 것이 상품 패키지 마케팅 측면 및 소비자(10)의 납부 부담 감소 측면에서 바람직하다.
한편, 스마트할부제공자(20)는 전기(T1)에 금융사(50)로부터 일시불로 수령한 채권양도대금(AST1" x MT1)을 재원으로 하여 결합상품을 대량으로 구매, 제조 또는 위탁 제조하여 소비자(10)에게 배송할 수 있다(S340).
마지막으로, 소비자(10)가 상조서비스를 이용하지 않은 상태에서 장기할부계약인 상조서비스계약의 만기가 도래하면, 상조서비스제공자(30)는 전기(T1) 및 후기(T2)에 걸쳐 소비자(10)가 납입한 단기할부금 및 장기할부금 총액(ALT1+ALT2+AST1)TOTAL 을 소비자(10)에게 환불하며, 이로 인해 소비자(10)는 결합상품을 무상으로 취득한 효과를 얻게 된다. 다시 말해, 소비자(10)가 스마트할부제공자(20)에게 납부한 단기할부금 총액을 결합상품에 대한 할부지원금으로 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 반환함으로써 소비자(10)는 결합상품을 무상취득하는 이익을 얻게 된다. 여기서, 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 환불하는 금액은 금융사(50)와 스마트할부제공자(20) 사이의 채권양도에 따른 할인액을 고려하지 않고 전기(T1) 및 후기(T2) 동안 소비자(10)가 납입한 스마트할부금 총액(ALT1+ALT2+AST1)TOTAL 을 모두 환불하는 것이 바람직하다.
도 4는 도 1 내지 도 3의 실시예에 따른 스마트할부제공자 단말에서 수행되는 스마트할부 방법의 순서도이다.
먼저, 스마트할부제공자 단말(20)은 소비자 단말(10)로부 스마트할부 패키지에 대한 구매의사 데이터와 소비자 정보를 수신하여 저장한다(S410). 구매의사 데이터에는 결합상품의 품목과 구매, 배송 및 설치에 필요한 데이터와 상조서비스 가입에 관한 데이터가 포함될 수 있다.
이어서, 콜센터(미도시)을 통한 소비자의 신용조회절차를 거치도록 하고, 스마트할부제공자 단말(20)은 해당 소비자 정보를 이용하여 조회한 소비자의 신용조회정보를 수신하여 저장한다(S420). 신용조회는 스마트할부제공자가 자체적으로 보유한 신용정보 데이터베이스를 이용하여 수행하는 것 외에도 스마트할부제공자, 상조서비스제공자 또는 외부 전문업체가 보유한 데이터베이스를 통해 수행하는 것도 가능하다. 스마트할부제공자 단말(20)은 이를 위해 또한 소비자의 이름, 나이, 주민등록번호, 전화번호, 주소, 계좌번호, 신용카드 정보 등의 소비자 정보를 수신하여 저장하고, 자체 신용정보 데이터베이스 또는 외부 신용기관을 통해 해당 소비자의 신용등급 확인 및 할부계약 승인 여부 결정 등을 수행한다.
소비자의 신용조회결과 계약 체결에 이상이 없으면, 스마트할부제공자는 할부계약 체결 과정의 일부로 결합상품 단기할부 및 장기할부서비스를 위한 일회차 할부금을 납입받고, 스마트할부제공자 단말(20)은 일회차 할부금 납입 내역을 저장한다(S430).
이러한 과정을 통해, 스마트할부제공자 단말(20)은 구매의사 데이터, 소비자 정보, 소비자의 신용조회정보, 결합상품정보 및 일회차 할부금 납입 내역 등을 포함하는 스마트할부 계약정보를 저장 및 관리하게 된다(S440).
이어서, 스마트할부제공자 단말(20)은 스마트할부 계약정보를 상조서비스제공자 단말(30)로 전송하여, 상조서비스제공자(30)에게 상조서비스계약이 체결되었음을 통지하고(S450), 이어서 상조서비스제공자(30)는 스마트할부계약에 포함된 상조서비스계약 체결 정보와 할부금 납입 정보를 저장한다(S460).
한편, 스마트할부 계약 체결이 단기할부계약의 체결만을 포함하고 상조서비스 가입에 대해서는 소비자의 동의만이 포함되어 있어서, 상조서비스를 위한 장기할부계약을 소비자(10)가 상조서비스제공자(30)가 별도로 체결해야 하는 경우도 고려할 수 있다. 이러한 경우, 스마트할부 계약정보에는 상조서비스 가입을 위한 소비자 동의가 포함되어 있으므로, 스마트할부제공자 단말(20)은 상조서비스제공자(30)와의 사전 협의에 따라 상조서비스 가입을 위한 소비자 동의를 포함하는 상조서비스 계약에 관한 정보를 상조서비스제공자 단말(30)로 전송하고(S450), 상조서비스제공자 단말(30)은 소비자 단말(10)과 통신하여 상조서비스 계약 체결 및 1회차 할부금 납입 등을 수행한 후 상조계약체결 및 할부금 납입 정보를 저장한다(S460).
여기서, 상조서비스제공자(30)의 전산 시스템과 스마트할부제공자(20)의 전산 시스템의 연계 정도에 따라 상기 정보 전송은 온라인으로 처리될 수도 있고, 유선/무선 전화, 팩스 등의 별도의 통신수단을 통해 처리될 수도 있다.
또한, 스마트할부제공자(20)가 결합상품을 소비자(10)에게 배송하면, 스마트할부제공자 단말(20)은 결합상품 배송 및/또는 설치를 수행하고 배송/설치 완료에 관한 정보를 수신하여 저장 및 관리한다(S470). 스마트할부제공자 단말(20)은 필요시 상조서비스제공자 단말(30)로 배송/설치 정보의 적어도 일부를 전송하여 결합상품의 배송 및/또는 설치가 완료되었음을 알려 준다.
다음으로, 스마트할부제공자 단말(20)은 매월 상조서비스제공자 단말(30), 신용제공자 단말(40) 및/또는 금융사 단말(50)과 연동하여 소비자(10)의 단기 및 장기할부금 납입 내역, 연체 내역 등의 할부금 납입 정보를 관리한다(S480).
스마트할부제공자(20)의 홍보, 광고를 통해 소비자(10)가 스마트할부 계약을 체결하게 되는 경우, 스마트할부제공자(20)는 상조서비스에 대한 영업을 대행한 것이 되므로 그 대가로 상조서비스제공자(30)로부터 별도 약정에 따른 소정의 영업수수료를 지급받을 수 있으며, 그러한 경우 스마트할부제공자 단말(20)은 상조서비스제공자 단말(30)로부터 영업수수료 정보를 수신하여 함께 관리할 수 있다.
한편, 스마트할부 계약에는 장기할부서비스인 상조서비스 계약과 단기할부 결합상품 구매계약 외에 예컨대 손해보험, 생명보험, 질병보험, 콘도 이용권, 제휴 카드 서비스, 여행 서비스 등 추가적인 유상 또는 무상의 서비스 제공이 포함될 수 있으며, 이런 경우 스마트할부제공자 단말(20)은 해당 연계판매 계약에 관한 정보를 관련 연계 서비스를 제공하는 제공자의 단말(미도시)로 전송하여, 연계서비스제공자가 상조서비스제공자와 유사한 방식으로 관련 할부금을 징수하고 관련 서비스를 제공하도록 지원할 수 있다.
한편, 상조서비스제공자(30)가 스마트할부제공자(20)와는 별도로 소비자(10)와 상조서비스 계약을 체결하여 상조서비스 할부금을 징수하는 경우, 스마트할부제공자의 할부금 징수 체계와는 별도의 할부금 징수 체계 및 전산 시스템을 구비할 수도 있으나, 스마트할부제공자의 할부금 징수 체계 및 전산 시스템 내에서 상조서비스 할부금을 함께 징수할 수도 있다.
마지막으로, 어떤 경우이든지 상조서비스 계약 만기시에는 상조서비스제공자(30)가 소비자(10)에게 기납입한 상조서비스 장기할부금 및 결합상품 단기할부금 전체 상당액을 반환하는 방식으로 소비자(10)에게 지원 혜택을 제공하게 되며, 이와 관련된 납입금 상환 정보가 상조서비스제공자 단말(30)로부터 소비자 단말(10)로 제공 된다(S490).
도 5은 도 1 내지 도 3의 실시예에 따른 스마트할부제공자 단말에 대응하는 서버급 컴퓨터인 스마트할부제공자 장치의 구성도이다.
도 5의 스마트할부제공자 장치(500)는 스마트할부를 위해 필요한 각종 정보를 저장하는 저장부(510)와, 소비자 단말(10), 상조서비스제공자 단말(또는 서버)(30), 신용제공자 단말(또는 서버)(40), 금융사 단말(또는 서버)(50), 연계서비스제공자 단말(또는 서버)(미도시) 중 하나 이상과 음성 및/또는 데이터 통신을 수행하는 통신부(520)와, 스마트할부제공자 장치(500)와 상기 외부 단말(또는 서버)들과의 통신을 제어하고 저장부의 각종 정보에 대한 처리를 수행하는 제어부(530)와, 상기 각종 정보의 입출력을 수행하는 입출력부(540)를 포함하여 구성된다.
저장부(510)에는 소비자 정보를 포함하는 연계판매 계약정보 또는 스마트할부 계약정보, 결합상품의 주문 및 할부금 납입에 관한 정보, 결합상품의 주문, 배송, 설치에 관한 정보, 상조서비스 계약 및 할부금 납입에 관한 정보, 상조서비스제공자가 소비자에게 제공하는 할부지원금 및 영업수수료 정보, 채권양도 및 채권양도대금 정보 등 연계판매에 필요한 소정의 정보가 저장된다.
또한 저장부(510)에는 상기 소비자 단말(10)과 체결한 상기 연계판매 계약정보 외에, 상기 연계판매 계약정보 중 상기 상조서비스제공자 서버(30)로 전달한 상조서비스 계약 정보, 상기 소비자(10)에게 배송한 상기 결합상품의 배송정보 및 상기 상조서비스제공자(30)가 상기 소비자에게 상기 상조서비스를 제공했는지의 여부에 대한 정보들이 저장된다.
또한, 저장부(510)에는 상기 결합상품에 대한 단기할부금 및 상기 상조서비스에 대한 장기할부금을 포함하는 스마트할부금 납입 정보가 더 저장된다.
이때, 상기 스마트할부금 납입 정보는 상기 단기할부금과 상기 장기할부금의 납입 기간 및 납입 금액 정보를 포함하며, 상기 납입 기간은 상기 소비자가 상기 단기할부금과 상기 장기할부금을 함께 납부하는 전기(T1)와 상기 장기할부금만을 납부하는 후기(T2)로 구분되며, 상기 전기(T1) 동안 상기 소비자가 납부하는 상기 단기할부금과 상기 장기할부금의 매월 납입 금액은 상기 후기(T2) 동안 상기 소비자가 납부하는 상기 장기할부금의 매월 납입 금액과 동일한 것이 바람직하다.
여기서, 상기 스마트할부금 납입 정보는 상기 신용제공자(40) 또는 금융사(50) 서버로부터 수신한 상기 결합상품의 입금액 정보를 포함하며, 상기 입금액 정보에 포함된 일시불 입금액은 상기 결합상품의 총액(즉, 상기 단기할부금에 할부기간을 곱한 금액)에서 상기 신용제공자(40) 내지 금융사(50)의 소정 수수료를 공제한 금액일 수 있다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보는, 상기 스마트할부제공자(20)가 상기 소비자(10)로부터 매월 입금받아 상기 금융사(50)로 매월 지불하는 상기 단기할부금 관련 정보 및 상기 금융기관으로부터 일시불로 지급받는 채권양도 대금 정보를 포함할 수 있다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보는, 상기 신용제공자(40)가 상기 소비자(10)로부터 매월 입금받는 상기 단기할부금 관련 정보 및 상기 스마트할부제공자(20)가 상기 신용제공자(40)로부터 일시불로 지급받는 결합상품 대금 정보를 포함할 수 있다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보는, 상기 신용제공자(40)가 상기 소비자(10)로부터 매월 입금받아 상기 상조서비스제공자(30)에게 매월 지불하는 상기 장기할부금 관련 정보를 포함할 수 있다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보는, 상기 상조서비스제공자(30)가 상기 소비자(10)로부터 매월 직접 입금받는 상기 장기할부금 관련 정보를 포함할 수 있다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보는, 상기 연계판매 계약정보에 포함된 상조서비스 계약의 만기시에, 상기 상조서비스제공자가 상기 소비자에게 반환하는 상기 단기할부금 관련 정보를 포함한다.
또한, 상기 스마트할부금 납입 정보는, 상기 연계판매 계약정보에 포함된 상조서비스 계약의 만기시에, 상기 상조서비스제공자가 상기 소비자에게 반환하는 상기 장기할부금 관련 정보를 더 포함한다.
제어부(530)는 컴퓨터 프로세서에 의해 구동되는 소프트웨어 알고리즘을 통해 스마트할부제공자 장치(500)가 상술한 다양한 작업을 수행하도록 한다.
한편, 도시하지는 않았지만, 본 발명의 구성요소인 다른 단말(30, 40, 50) 내지 서버급 컴퓨터로 구성되는 다른 장치(30, 40, 50)도 도 5에 대응하는 구성을 구비해야 하며, 저장부에는 스마트할부제공자(20)로부터 수신한 스마트할부계약 정보, 결합상품 배송정보 외에 상조계약 관련 정보, 상조서비스에 대한 장기할부금 납입 정보, 영업수수료 중 적어도 일부가 저장되어야 한다.
이상 설명된 본 발명에 따른 실시예들은 다양한 컴퓨터 구성요소를 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령어의 형태로 구현되어 컴퓨터 판독가능한 기록 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독가능한 기록 매체는 프로그램 명령어, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록되는 프로그램 명령어는 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 분야의 당업자에게 공지되어 사용가능한 것일 수도 있다.
컴퓨터 판독 추천한 기록 매체의 예에는, 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 ROM, RAM, 플래시 메모리, 이들의 균등물 등과 같이 프로그램 명령어를 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 메모리 장치가 포함된다.
프로그램 명령어의 예에는, 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드도 포함된다. 본 명세서에 기재된 하드웨어 장치는 본 발명에 따른 처리를 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.
지금까지, 본 명세서에는 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 지닌 자가 본 발명을 용이하게 이해하고 재현할 수 있도록 도면에 도시한 실시예들을 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 당해 기술분야에서 통상의 지식을 지닌 자라면 본 발명의 실시예들로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 예를 들어, 단일형으로 설명되어 있는 각 구성 요소는 분산되어 실시될 수도 있으며, 마찬가지로 분산된 것으로 설명되어 있는 구성 요소들도 결합된 형태로 실시될 수 있다. 따라서 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 청구범위에 의해서만 정해져야 할 것이다.

Claims (12)

  1. 적어도 하나의 소비자 단말, 상조서비스제공자 서버 및 금융기관 서버와 연결된 스마트할부제공자 서버를 포함하는 스마트할부 시스템으로서,
    상기 스마트할부제공자 서버는,
    상기 스마트할부제공자의 결합상품과 상기 상조서비스제공자의 상조서비스를 연계하여 판매하는데 필요한 소정의 정보를 저장하기 위한 저장부;
    상기 소비자 단말, 상조서비스제공자 서버 및 상기 금융기관 서버와 음성 및/또는 데이터 통신을 수행하기 위한 통신부;
    상기 단말 및 서버들과의 통신을 제어하고 상기 저장부의 정보에 대한 처리를 수행하기 위한 제어부; 및
    상기 정보의 입출력을 수행하기 위한 입출력부를 포함하며,
    상기 저장부에는 소비자 정보를 포함하는 연계판매 계약정보, 상기 결합상품의 주문 및 할부금 납입에 관한 정보, 상기 결합상품의 배송에 관한 정보, 상조서비스제공자가 소비자에게 제공하는 할부지원금 정보가 저장되는,
    스마트할부 시스템.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 저장부에는 상기 상조서비스제공자 서버로부터 수신한 영업수수료 정보가 더 저장되는,
    스마트할부 시스템.
  3. 청구항 1 또는 청구항 2에 따른 스마트할부 시스템의 스마트할부제공자 서버에서 수행되는 스마트할부 방법으로서,
    상기 소비자 단말과 연계판매 계약을 체결하고 상기 연계판매 계약정보를 저장하는 단계;
    상기 연계판매 계약정보 중 상조서비스 계약 정보를 상기 상조서비스제공자 서버로 제공하는 단계;
    상기 결합상품의 배송정보를 저장하는 단계; 및
    상기 상조서비스의 제공정보를 저장하는 단계를 포함하는,
    스마트할부 방법.
  4. 청구항 3에 있어서,
    상기 결합상품에 대한 단기할부금 및 상기 상조서비스에 대한 장기할부금을 포함하는 스마트할부금 납입 정보를 저장하는 단계를 더 포함하는,
    스마트할부 방법.
  5. 청구항 4에 있어서,
    상기 스마트할부금 납입 정보는 상기 단기할부금과 상기 장기할부금의 납입 기간 및 납입 금액 정보를 포함하며,
    상기 납입 기간은 상기 소비자가 상기 단기할부금과 상기 장기할부금을 함께 납부하는 전기(T1)와 상기 장기할부금만을 납부하는 후기(T2)로 구분되며,
    상기 전기(T1) 동안 상기 소비자가 납부하는 상기 단기할부금과 상기 장기할부금의 매월 납입 금액은 상기 후기(T2) 동안 상기 소비자가 납부하는 상기 장기할부금의 매월 납입 금액과 동일한,
    스마트할부 방법.
  6. 청구항 5에 있어서,
    상기 스마트할부금 납입 정보는 상기 금융기관 서버로부터 수신한 상기 결합상품의 입금액 정보를 포함하며,
    상기 입금액 정보에 포함된 일시불 입금액은 상기 결합상품의 총액(즉, 상기 단기할부금에 할부기간을 곱한 금액)에서 상기 금융기관의 수수료를 공제한 금액인,
    스마트할부 방법.
  7. 청구항 4에 있어서,
    상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는,
    상기 스마트할부제공자가 상기 소비자로부터 매월 입금받아 상기 금융기관에게 매월 지불하는 상기 단기할부금 관련 정보를 저장하는 단계; 및
    상기 금융기관으로부터 일시불로 지급받는 채권양도 대금 정보를 저장하는 단계를 포함하는,
    스마트할부 방법.
  8. 청구항 4에 있어서,
    상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는,
    상기 금융기관이 상기 소비자로부터 매월 입금받는 상기 단기할부금 관련 정보를 저장하는 단계; 및
    상기 스마트할부제공자가 상기 금융기관으로부터 일시불로 지급받는 결합상품 대금 정보를 저장하는 단계를 포함하는,
    스마트할부 방법.
  9. 청구항 4에 있어서,
    상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는,
    상기 금융기관이 상기 소비자로부터 매월 입금받아 상기 상조서비스제공자에게 매월 지불하는 상기 장기할부금 관련 정보를 저장하는 단계를 포함하는,
    스마트할부 방법.
  10. 청구항 4에 있어서,
    상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는,
    상기 상조서비스제공자가 상기 소비자로부터 매월 직접 입금받는 상기 장기할부금 관련 정보를 저장하는 단계를 포함하는,
    스마트할부 방법.
  11. 청구항 4에 있어서,
    상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는,
    상기 연계판매 계약정보에 포함된 상조서비스 계약의 만기시에, 상기 상조서비스제공자가 상기 소비자에게 반환하는 상기 단기할부금 관련 정보를 저장하는 단계를 포함하는,
    스마트할부 방법.
  12. 청구항 11에 있어서,
    상기 스마트할부금 납입 정보 저장 단계는,
    상기 연계판매 계약정보에 포함된 상조서비스 계약의 만기시에, 상기 상조서비스제공자가 상기 소비자에게 반환하는 상기 장기할부금 관련 정보를 저장하는 단계를 더 포함하는,
    스마트할부 방법.
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