KR20230099875A

KR20230099875A - 모바일 소액 담보 대출 시스템 및 방법

Info

Publication number: KR20230099875A
Application number: KR1020210189282A
Authority: KR
Inventors: 김우섭
Original assignee: 주식회사 피노텍
Priority date: 2021-12-28
Filing date: 2021-12-28
Publication date: 2023-07-05

Abstract

모바일 소액 담보 대출 시스템 및 방법이 개시된다. 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 시스템은, 모바일 금융 서비스를 제공하며 사용자의 본인인증을 수행하는 모바일뱅킹 애플리케이션이 설치되고, 대출 신청 정보를 입력받으며, 대출 신청에 따른 결과를 표시하는 사용자 단말; 상기 모바일뱅킹 애플리케이션과 통신하며, 상기 사용자가 소유한 대상 부동산을 담보물로 대출금을 지급하는 금융기관 서버; 및 상기 모바일뱅킹 애플리케이션 및 상기 금융기관 서버와 통신하며, 상기 본인인증에 따른 개인인증서 정보를 등록하고, 상기 대츨 신청 정보에 따라 간편 대출 심사를 진행하며, 상기 금융기관 서버로부터의 요청에 따라 상기 담보물에 대한 전자등기를 수행하는 모바일 소액 담보 대출 서버를 포함할 수 있다.

Description

모바일 소액 담보 대출 시스템 및 방법{Mobile small secured loan system and method}

본 발명은 담보 대출 시스템 및 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 모바일 소액 담보 대출 시스템 및 방법에 관한 것이다.

담보 대출(secured loan)은 부동산 등을 물적 담보로 자금을 융통하는 금융거래를 말한다. 금용거래란 부동산 등을 담보로 대출하거나 또는 부동산 담보부 채권을 담보로 대출하는 것이다. 주택을 구입할 때 자금이 부족하여 그 부족분을 금융기관에서 융자받고 장기간에 걸쳐 변제하면서 대신 담보로 저당권을 설정해준다.

또는 살아가는 중에 가계자금이 부족하거나 사업자금이 필요하여 부동산을 담보로 자금을 빌릴 수 있다. 융자금을 다 갚고 노후에 수입이 적어 생활자금이 필요하면 다시 주택을 담보로 매월 생활비를 받아 쓸 수도 있다. 이들 모두가 담보 대출의 형태를 띠고 있다.

코로나 19(COVID-19) 등 제반 경제 악화로 소상공인, 자영업자의 대출이 증가하고, 이로 인해 금융소비자의 가처분소득이 감소하고 있다. 하지만, 기존 담보 대출 시장의 경우 고액 담보 대출 상품에 한정된 특징을 보여주고 있다. 소액 대출을 희망하는 소상공인, 자영업자 등의 금융소비자는 제2금융권 또는 카드론 등의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없다. 그리고 부동산의 취급 범위가 상당히 한정되어 아파트 위주로 이루어지고 있다. 그리고 담보물인 부동산에 대한 채권 확보 및 대출 실행까지의 제반 비용이 크고 소요시간이 긴 문제점이 있다.

한국등록특허 제10-1568374호 (2015.11.05. 등록) - 모바일 전자서명을 이용한 모바일 대출 방법 및 시스템

본 발명은 빌라, 주택 등의 부동산을 소유한 중고금리 신용대출자를 대상으로 소액의 부동산 담보 대출 실현을 통해 이자 절감을 통한 대출 고객의 가처분소득을 증대시킬 수 있는 모바일 소액 담보 대출 시스템 및 방법을 제공하기 위한 것이다.

본 발명은 담보물 확보 및 대출실행까지 제반 비용 및 소요시간을 절감하여 금융기관의 운용 리스크를 감소시킨 모바일 소액 담보 대출 시스템 및 방법을 제공하기 위한 것이다.

본 발명의 이외의 목적들은 하기의 설명을 통해 쉽게 이해될 수 있을 것이다.

본 발명의 일 측면에 따르면, 모바일 소액 담보 대출 시스템으로서, 모바일 금융 서비스를 제공하며 사용자의 본인인증을 수행하는 모바일뱅킹 애플리케이션이 설치되고, 대출 신청 정보를 입력받으며, 대출 신청에 따른 결과를 표시하는 사용자 단말; 상기 모바일뱅킹 애플리케이션과 통신하며, 상기 사용자가 소유한 대상 부동산을 담보물로 대출금을 지급하는 금융기관 서버; 및 상기 모바일뱅킹 애플리케이션 및 상기 금융기관 서버와 통신하며, 상기 본인인증에 따른 개인인증서 정보를 등록하고, 상기 대츨 신청 정보에 따라 간편 대출 심사를 진행하며, 상기 금융기관 서버로부터의 요청에 따라 상기 담보물에 대한 전자등기를 수행하는 모바일 소액 담보 대출 서버를 포함하는 모바일 소액 담보 대출 시스템이 제공된다.

상기 모바일 소액 담보 대출 서버는, 본인인증에 성공한 사용자에 대한 상기 개인인증서 정보를 블록체인 네트워크의 노드들에 블록 단위로 암호화하여 분산 저장하는 인증서 분산저장부와; 상기 모바일뱅킹 애플리케이션으로부터의 신용조회 요청에 대해 신용정보사 서버와 연계하여 신용조회를 진행하고, 그 결과로 신용정보를 상기 모바일뱅킹 애플리케이션에 응답하는 신용정보 조회부와; 상기 모바일뱅킹 애플리케이션으로부터의 시세 조회 요청에 상응하여 감정평가사 서버 또는 부동산 감정 솔루션과 연계하여 부동산 시세 정보를 획득하고, 응답으로 상기 부동산 시세 정보를 전달하는 부동산 정보 조회부와; 상기 대출 신청 정보에 상응하는 상기 금융기관 서버로부터의 대출 심사 요청에 상응하여 비대면으로 간편 대출 심사를 진행하는 대출 심사부와; 대출금 지급 이후 상기 금융기관 서버로부터의 부동산 권리 설정 요청에 상응하여 전자등기를 진행하는 전자등기부를 포함할 수 있다.

상기 전자등기부는 상기 대출 신청 정보에 기초하여 상기 담보물에 대해 가등기를 진행하고, 등기 접수일자 및 접수번호를 포함하는 부동산 권리 설정 정보를 획득할 수 있다.

상기 등기 접수일자와 상기 접수번호는 상기 대출 신청 정보가 전자등기 필요 정보에 비해 부족하여 전자등기 결과가 보정으로 처리되는 경우에도 유효하여 채권 및 순위 확보가 가능할 수 있다.

상기 전자등기부는 상기 인증서 분산저장부에 의해 블록체인 네트워크에 분산 저장된 상기 개인인증서 정보를 취합하여 등기의무자에 대한 서명을 대신할 수 있다.

상기 인증서 분산저장부는 상기 개인인증서 정보를 데이터 종류별로 다수의 그룹으로 그룹핑하여 상기 블록체인 네트워크에 분산 저장할 수 있다.

상기 인증서 분산저장부는 상기 개인인증서 정보에 대해 각 종류의 데이터가 다수의 조각으로 분리되고, 분리된 조각 중 일부가 타 데이터의 조각과 하나의 그룹으로 그룹핑되는 방식으로 다수의 그룹을 형성시키고, 이들 그룹을 상기 블록체인 네트워크에 분산 저장할 수 있다.

상기 부동산 정보 조회부는 상기 부동산 시세 정보를 획득하는 과정에서 상기 대상 부동산에 대한 등본을 열람하고, 상기 대출 심사부는 상기 대출 심사 요청 이전에 상기 등본의 열람에 따른 권리변동 알림의 수신 여부에 상응하여 권리변동 여부를 알리는 등기권리변동사항 정보를 생성하고, 상기 등기권리변동사항 정보를 대출 심사 완료 정보에 포함시켜 상기 금융기관 서버로 전송하며, 상기 금융기관 서버는 상기 대출 심사 완료 정보에 포함된 상기 등기권리변동사항 정보에 기초하여 대출 실행 통지의 적격 혹은 부적격을 판정할 수 있다.

한편 본 발명의 다른 측면에 따르면, 모바일 소액 담도 대출 시스템에서 수행되는 모바일 소액 담보 대출 방법으로서, 사용자 단말에 설치된 모바일뱅킹 애플리케이션을 통해 본인인증을 수행하는 단계; 모바일 소액 담보 대출 서버에서 상기 본인인증에 따른 개인인증서 정보를 등록하고, 블록체인 네트워크에 분산 저장하는 단계; 신용조회 요청에 응답하여 신용조회를 수행하고 신용 정보를 상기 모바일뱅킹 애플리케이션에 제공하는 단계; 대출 대상 부동산을 선택받는 단계; 상기 대출 대상 부동산에 대한 시세 및 한도 조회 요청에 응답하여 부동산 시세 정보 및 한도 정보를 획득하고, 상기 모바일뱅킹 애플리케이션에 제공하는 단계; 상기 모바일뱅킹 애플리케이션을 통해 금융기관 서버로 대출 신청 정보를 제공하며 대출을 신청하는 단계; 상기 금융기관 서버에서 상기 모바일 소액 담보 대출 서버로 상기 대출 신청 정보를 제공하며 대출 심사를 요청하는 단계; 상기 모바일 소액 담보 대출 서버에서 비대면으로 대출 심사를 진행하고, 결과를 상기 금융기관 서버로 제공하는 단계; 상기 금융기관 서버에서 대출 심사 결과에 따라 대출을 실행하고 대출금을 지급하는 단계; 상기 금융기관 서버에서 상기 모바일 소액 담보 대출 서버로 부동산 권리 설정을 요청하는 단계; 상기 모바일 소액 담보 대출 서버에서 상기 대출 신청 정보에 기초하여 전자등기를 수행하는 단계; 상기 전자등기에 따른 등기 접수번호 및 접수일자를 상기 금융기관 서버에 제공하는 단계를 포함하는 모바일 소액 담보 대출 방법이 제공된다.

상기 부동산 시세 정보를 획득하는 단계는 상기 대상 부동산에 대한 등본을 열람하는 단계를 포함하고, 상기 모바앨 소액 담보 대출 서버에서 대출 심사를 진행하는 단계는, 상기 대출 심사 요청 이전에 상기 등본의 열람에 따른 권리변동 알림의 수신 여부에 상응하여 권리변동 여부를 알리는 등기권리변동사항 정보를 생성하는 단계와; 상기 등기권리변동사항 정보를 대출 심사 완료 정보에 포함시켜 상기 대출 심사 결과로 상기 금융기관 서버에 전송하는 단계를 포함하며, 상기 금융기관 서버는 상기 대출 심사 완료 정보에 포함된 상기 등기권리변동사항 정보에 기초하여 대출 실행 통지의 적격 혹은 부적격을 판정하고, 상기 대출을 실행하고 대출금을 지급하는 단계를 포함하는 이후 단계의 실행 여부를 결정할 수 있다.

전술한 것 외의 다른 측면, 특징, 이점이 이하의 도면, 특허청구범위 및 발명의 상세한 설명으로부터 명확해질 것이다.

본 발명의 실시예에 따르면, 빌라, 주택 등의 부동산을 소유한 중고금리 신용대출자를 대상으로 소액의 부동산 담보 대출 실현을 통해 이자 절감을 통한 대출 고객의 가처분소득을 증대시킬 수 있는 효과가 있다.

또한, 담보물 확보 및 대출실행까지 제반 비용 및 소요시간을 절감하여 금융기관의 운용 리스크를 감소시킨 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 시스템의 개략적인 구성을 나타낸 도면,
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 서버의 구성 블록도,
도 3 내지 도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 방법의 순서도,
도 7은 전자등기 필요 정보를 나타낸 테이블,
도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 시스템이 적용된 사용자 단말 화면을 나타낸 도면.

본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세하게 설명하고자 한다. 그러나 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.

어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급된 때에는, 그 다른 구성요소에 직접적으로 연결되어 있거나 또는 접속되어 있을 수도 있지만, 중간에 다른 구성요소가 존재할 수도 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면에, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "직접 연결되어" 있다거나 "직접 접속되어" 있다고 언급된 때에는, 중간에 다른 구성요소가 존재하지 않는 것으로 이해되어야 할 것이다.

제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.

본 명세서에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 명세서에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

또한, 각 도면을 참조하여 설명하는 실시예의 구성 요소가 해당 실시예에만 제한적으로 적용되는 것은 아니며, 본 발명의 기술적 사상이 유지되는 범위 내에서 다른 실시예에 포함되도록 구현될 수 있으며, 또한 별도의 설명이 생략될지라도 복수의 실시예가 통합된 하나의 실시예로 다시 구현될 수도 있음은 당연하다.

또한, 첨부 도면을 참조하여 설명함에 있어, 도면 부호에 관계없이 동일한 구성 요소는 동일하거나 관련된 참조부호를 부여하고 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다. 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.

또한, 명세서에 기재된 "…부", "…유닛", "…모듈", "…기" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 시스템의 개략적인 구성을 나타낸 도면이고, 도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 서버의 구성 블록도이며, 도 3 내지 도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 방법의 순서도이고, 도 7은 전자등기 필요 정보를 나타낸 테이블이다.

본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 시스템 및 방법은 중금리 혹은 고금리의 대출을 이용하고 있는 신용대출자를 대상으로 소액의 부동산 담보 대출이 가능하게 함으로써 이자를 절감하여 대출 고객의 가처분소득을 증대시킬 수 있게 한다.

본 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 시스템(1)은 모바일 소액 담보 대출 서버(40), 금융기관 서버(10), 모바일뱅킹 애플리케이션(30), 사용자 단말(20)을 포함한다. 여기서, 모바일뱅킹 애플리케이션(30)은 애플리케이션 혹은 소프트웨어로서, 사용자 단말(20)에 설치되어 실행될 수 있다.

금융기관 서버(10)는 고객에 대해 부동산 등을 담보로 하여 대출금을 지급해주는 금융기관에서 운용되는 서버 장치이다. 금융기관으로는 제1금융권에 속하는 은행업에 해당하는 시중은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷전문은행, 특수은행 등과, 제2금융권에 속하는 은행을 제외한 제도권 금융기관(증권사, 보험사, 카드사, 캐피탈, 저축은행, 협동조합 등)을 포함할 수 있다.

사용자 단말(20)은 소액의 부동산 담보 대출을 희망하는 사용자(이하에서는 '대출고객'이라 함)가 소지하거나 이용하는 단말 장치이다. 후술하는 모바일뱅킹 애플리케이션(30)이 탑재되어 있거나 다운로드를 통해 설치 가능하고 해당 애플리케이션을 실행시킬 수 있는 운영체제가 탑재된 컴퓨팅 장치로서, 예를 들어 스마트폰, 태블릿PC, 노트북, 데스크탑PC 등일 수 있다.

사용자 단말(20)은 대출고객의 입력을 수신하는 입력부(예컨대, 터치스크린, 키패드 등), 각종 정보를 표시하는 출력부(예컨대, 디스플레이, 터치스크린 등), 금융기관 서버(10)와의 통신을 위한 통신부(예컨대, 이동통신모듈(3G, 4G, 5G 등), 근거리 통신모듈(WiFi, Bluetooth 등) 등) 등을 구비하고 있을 수 있다.

모바일뱅킹 애플리케이션(30)은 이동통신이 가능한 사용자 단말(20)에 설치되고, 금융기관 서버(10)와의 통신을 통해 모바일 금융 서비스를 제공하는 애플리케이션 혹은 프로그램이다. 금융기관 서버(10)와 통신을 수행하여, 장소에 구애받지 않고 대출고객이 편리하게 은행 거래를 할 수 있게 한다.

모바일뱅킹 애플리케이션(30)에서는 모바일 계좌관리(계좌관리, 잔액조회 등), 모바일 이체(타 은행계좌나 주식계좌 등으로의 이체), 모바일 지로(각종 공과금의 지로 발행 및 지불), 고객서비스(계좌의 개인정보관리, 기타 부가서비스 이용) 등의 모바일 금융 서비스를 제공할 수 있다. 또한, 본 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출이 모바일뱅킹 애플리케이션(30)에서 제공하는 모바일 금융 서비스에 포함될 수 있다.

모바일 금융 서비스는 WAP(Wireless Application Protocol) 방식, IC칩 방식, VM(Virtual Machine) 방식, 스마트폰 방식 중 하나의 방식으로 구현될 수 있다. WAP 방식은 사용자 단말과 금융기관 서버 사이에 거래 내용을 문자로 전송해 업무를 처리하도록 하며, 사용자가 이동통신사의 무선인터넷에 접속하여 거래 인증과 ID 등을 입력하게 한다. IC칩 방식은 금융기관에서 사용자의 계좌정보가 저장된 금융IC칩 또는 USIM칩을 제공받아 이를 사용자 단말에 탑재하여 거래하는 방식이다. VM 방식은 사용자 단말에 모바일뱅킹용 프로그램을 다운로드하여 거래 때마다 프로그램을 실행하여 이용하는 방식이다. 스마트폰 방식은 사용자 단말에 고객인증 데이터를 저장하여 거래하는 방식으로, 모바일 웹 방식과 클라이언트/서버(CS, Client/Server) 방식을 병행할 수 있어 서비스 확장성이 크다.

모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 본 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 서비스를 제공하기 위해 모바일뱅킹 애플리케이션(30) 및 금융기관 서버(10)과 통신하며 각종 데이터를 송수신하고, 소액 담보 대출을 위한 각종 조회, 대출 심사, 약정, 전자등기, 정보 저장 등을 수행하는 서버 장치이다.

도 2를 참조하면, 모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 인증서 분산저장부(110), 신용정보 조회부(120), 부동산 정보 조회부(130), 대출 심사부(140), 전자등기부(150), 대출조회부(160)를 포함할 수 있다.

인증서 분산저장부(110)는 대출고객이 모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 본인인증한 결과에 해당하는 개인인증서 정보를 등록하고, 블록체인 네트워크(50) 상에 해당 정보를 분산 저장한다.

블록체인 네트워크(50)에는 본인인증에 성공한 대출고객에 대한 개인인증서 정보가 블록 단위로 암호화되어 각 노드들에 기록됨으로써, 데이터의 위변조가 불가능하게 함과 동시에 접근이 허가된 자에 한하여 해당 데이터에 접근 가능하게 하며, 비정상적인 접근에 대해서는 기록 확인이 불가능하게 할 수 있다.

개인인증서 정보에는 대출고객의 공동인증서 혹은 공인인증서 내 인증 정보가 포함될 수 있다. 개인인증서 정보에는 가입자, 버전, 일련번호, 발급자 식별명, 유효기간, 서명알고리즘, 피발급자 공개키 알고리즘, 공개키, 키 사용용도, 발급자키, 확장키 사용용도, 추가적인 피발급자명, 기본제한, 정책, 분배점, OCSP 서비스, 저장 위치 중 적어도 하나의 데이터가 포함될 수 있다.

개인인증서 정보는 데이터 종류별로 다수의 그룹으로 그룹핑되어 블록체인 네트워크(50)에 분산 저장될 수 있다. 또는 각 종류의 데이터가 다수의 조각으로 분리되고, 분리된 조각 중 일부가 타 데이터의 조각과 하나의 그룹으로 그룹핑되는 방식으로 다수의 그룹을 형성하고, 이들 그룹이 블록체인 네트워크(50)에 분산 저장될 수도 있다. 이러한 분산 저장을 통해 일부 데이터를 가로챈다 할지라도 전체 개인인증서 정보를 알아내는 것은 어렵게 함으로써 유출 위험을 줄일 수 있다.

신용정보 조회부(120)는 신용정보사 서버(미도시)와 연계되어 있다. 모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 신용정보 조회 요청이 수신되면 연계된 신용정보사 서버에 본인인증에 성공한 대출고객에 대한 인증 정보를 전송함과 동시에 신용정보 조회를 요청할 수 있다. 그리고 신용정보사 서버로부터 대출고객에 상응하는 신용정보, 예를 들면 신용점수, 소유 부동산 정보 중 하나 이상의 신용정보를 수신하고, 이를 모바일뱅킹 애플리케이션(30)으로 전달할 수 있다.

부동산 정보 조회부(130)는 감정평가사 서버(미도시) 및/또는 부동산 감정 솔루션에 연계되어 있다. 여기서, 부동산 감정 솔루션은 주소로 특정되는 부동산에 대해 소정의 데이터 처리 알고리즘을 통해 계산된 시세 정보가 데이터베이스화되어 있는 핀테크 솔루션일 수 있다.

모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 특정 부동산(대출 대상 부동산)에 대한 시세 조회 요청이 수신되면 연계된 감정평가사 서버 및/또는 부동산 감정 솔루션 시스템에 부동산 식별정보를 전송함과 동시에 부동산 시세 조회를 요청할 수 있다. 그리고 감정평가사 서버 및/또는 부동산 감정 솔루션 시스템으로부터 대출 대상 부동산에 상응하는 시세를 수신하고, 이를 모바일뱅킹 애플리케이션(30)으로 전달할 수 있다.

부동산 정보 조회부(130)에 의해 시세 조회되는 부동산에는 아파트, 빌라, 주택, 연립, 상가(아파트 외) 등이 포함될 수 있다.

부동산 정보 조회부(130)에 의한 시세 조회 시 담보물이 될 부동산에 대한 등본 열람이 진행될 수 있다. 등본 열람을 통해 현 소유자, 저당권 유무 등에 대한 사실관계를 파악할 수 있다.

대출 심사부(140)는 신용정보사 서버 및/또는 간편 대출 심사 솔루션에 연계되어 있을 수 있다. 여기서, 간편 대출 심사 솔루션은 주소로 특정되는 부동산에 대해 조회된 시세에 기초하여 소정의 데이터 처리 알고리즘을 통해 해당 부동산에 대한 담보 대출 가부, 담보 대출 시 한도 금액 등을 계산하여 제공하는 핀테크 솔루션일 수 있다. 간편 대출 심사 과정에서 비대면으로 대출 심사가 이루어질 수 있고, 이 과정에서 로보금융 카운슬링, 신분증 진위 확인, 비대면 계좌 개설 등의 핀테크 기반 기술이 적용될 수 있다.

모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 시세 조회와 함께 한도 조회 요청이 수신된 경우, 연계된 신용정보사 서버 및/또는 간편 대출 심사 솔루션 시스템에 부동산 식별정보 및 조회된 시세 정보를 전송하고 한도 조회를 요청할 수 있다. 그리고 신용정보사 서버 및/또는 간편 대출 심사 솔루션 시스템으로부터 대출 대상 부동산에 대한 한도 정보를 수신하고, 이를 모바일뱅킹 애플리케이션(30)으로 전달할 수 있다.

또한, 대출 심사부(140)는 모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 대출 신청에 상응하여 금융기관 서버(10)에서 대출 심사 요청이 있을 경우, 대출 신청 정보에 기초하여 대출 가부, 대출 금리 등을 포함하는 대출 심사 완료 정보를 생성하고, 금융기관 서버(10)에 제공한다. 대출 신청 정보에는 대출고객, 대출 신청금액, 대출 신청일자, 부동산 주소 등이 포함될 수 있다.

또한, 대출 심사부(140)는 금융기관 서버(10)에서의 대출 심사 요청에 대해 부동산 정보 조회부(130)에서 열람한 부동산 등본에 대한 권리변동 사항을 확인하고, 이에 관한 정보(등기권리변동사항 정보)를 대출 심사 완료 정보에 포함시킬 수 있다.

등기부를 열람하여 권리관계를 확인한 후 등기신청서를 접수하기까지 상당기간 시간 차이가 있을 수 있다. 그 사이 권리변동으로 인한 피해를 방지하기 위해, 전자 등기 시스템에서는 등기부 열람(혹은 발급) 이후 일정기간(예컨대, n시간 혹은 m일) 내에 해당 부동산에 대해 다른 등기사건이 접수된 경우 이를 미리 입력한 휴대폰으로 SMS(Short Message Service) 문자를 전송하거나 인터넷 등기소 앱 혹은 등기소 출입증 앱을 통해 알려줄 수 있다.

따라서, 대출 심사부(140)는 앞서 부동산 정보 조회부(130)에서 열람한 부동산 등본과 관련하여 권리변동에 관한 알람 수신 여부를 확인한다. 대출 심사 요청 이전에 권리변동에 관한 알람이 수신된 경우, 등기권리에 변동사항이 있음을 알리는 등기권리변동사항 정보를 생성하여 대출 심사 완료 정보에 포함시킬 수 있다. 대출 심사 요청 이전에 권리변동에 관한 알람이 수신되지 않은 경우에는 등기권리에 변동사항이 없음을 알리는 등기권리변동사항 정보를 생성하여 대출 심사 완료 정보에 포함시킬 수 있다.

금융기관 서버(10)에서는 대출 심사 완료 정보에 포함된 등기권리변동사항 정보에 기초하여 적격 혹은 부적격을 판정하고, 대출 실행 통지를 진행하거나 대출 실행 부적격을 통지하고 부동산 시세/한도 조회를 재요청할 수 있다.

전자등기부(150)는 금융기관 서버(10)로부터의 부동산 권리 설정 요청에 대해 전자등기 시스템(예를 들어, 인터넷등기소)와 연계하여 대출 대상 부동산에 대해 가등기를 진행한다. 그리고 등기 접수일자, 접수번호를 포함하는 부동산 권리 설정 정보를 금융기관 서버(10)에 제공한다.

인터넷등기소는 등기소에 직접 방문하지 않고서도 인터넷을 통해 부동산 등기 업무를 전산으로 처리하도록 하는 응용시스템인 부동산 등기 시스템을 포함한다. 부동산 등기 시스템은 등기 업무를 수행하고 처리 결과를 제공하는 부동산 웹(WEB)과, 부동산 웹으로부터의 요청(servlet Request)에 대해 각종 서버 및 데이터베이스와 연계 동작하여 응답(servlet Response)을 생성 및 제공하는 부동산 웹 응용 서버(WAS)를 포함한다.

부동산 웹 응용 서버는 조사관련 문서 조회 및 문서 등록을 위한 EDMS, 영구보존문서 전송 및 조회를 위한 NAS, 행정정보 공동이용 및 촉탁기관 연계를 위한 유관연계시스템 중 하나 이상에 연결될 수 있다. 또한, 부동산 웹 응용 서버는 영구보존문서 및 폐쇄등기부 음영화 및 음영화 발급을 위한 이미지음영화 WAS, 영구보존문서 및 폐쇄등기부 발급을 위한 폐쇄 WAS, 음성바코드 출력을 위한 음성바코드 WAS, 등기업무를 위한 부동산지역 DB, 법무사 및 출입사무원 조회를 위한 법무사명부 DB, 영구보존문서 조회 및 발급을 위한 영구보존문서 DB, 채권입력 및 삭제를 위한 채권관리 DB, 이폼 접수를 위한 전자신청 DB, 등기필정보 입력 및 삭제를 위한 전자증명관리소 DB 중 하나 이상에 연결될 수 있다.

전자등기부(150)는 부동산 담보물(대출 대상 부동산)에 대한 채권 확보를 위해 전자등기를 수행한다. 이 과정에서 인터넷등기소에서 전자등기를 진행하기 위해 등기의무자인 대출고객의 서명이 요구된다.

본 실시예에서는 앞서 인증서 분산저장부(110)에서 블록체인 네트워크(50)에 분산 저장한 개인인증서 정보를 취합하여 등기의무자에 대한 서명을 대신함으로써 전자등기 과정에 활용하도록 함으로써, 전자등기부(150)에서 별도의 서명 절차 없이 서명 처리되도록 할 수 있다.

본 실시예에서는 금융기관에서 대출금을 대출고객에서 선지급하고, 이후 부동산에 대한 채권을 확보하기 위해 대출고객이 대출 신청 시 입력한 정보를 기반으로 전자등기 시스템 연계를 통해 채권 확보(등기 접수일자, 접수번호)를 진행한다.

전자등기부(150)에서 전자등기를 정상적으로 수행하기 위해서는, 대출 신청 정보와 전자등기 필요 정보가 정확히 일치되어야 정상적인 채권 확보가 가능하다.

하지만, 대출 신청 정보와 전자등기 필요 정보는 다음과 같이 차이가 있다.

대출 신청 정보 : 대출 신청인 정보, 대출 신청 금액, 대출 금리, 대출 기간, 담보 부동산 정보(부동산 주소, 부동산 고유번호)

전자등기 필요 정보 : 등기신청정보(등기유형, 등기원인, 등기원인일자, 등기신청일자, 대출실행일자, 등기설정금액, 피담보채무의 범위, 결산기지정, 특약사항), 금융기관 정보(등기권리자)(성명(명칭), 취급지점, (주민)등록번호, 전화번호, 주소, 대표자 성명(명칭), 대표자 직책명), 소유자 정보(등기의무자)(성명(명칭), 전화번호, (주민)등록번호, 주소), 채무자 정보(성명(명칭), 주소), 담보부동산 정보(부동산 고유번호, 부동산 구분, 관할 등기소, 등기부등본 주소, 등기필정보 일련번호, 등기필정보 비밀번호, 소유권 이전 접수일자, 소유권 이전 접수번호)

다만, 대출 신청 정보를 이용하여 전자등기를 진행할 때, 부족한 정보로 인해 전자등기 결과가 "보정"으로 처리될 수 있다. 이처럼 "보정" 처리되는 경우에도 의뢰 등기에 대한 접수일자, 접수번호는 유효하다. 따라서, 채권 및 순위 확보에는 문제가 없으며, 수정 필요 사항은 추후 연계 법무사가 전자등기 시스템을 통해 수정할 수 있다.

따라서, 본 실시예에서는 전자등기부(150)에서 우선적으로 대출 신청 정보를 활용하여 전자등기를 수행하여 채권 및 순위 확보를 선제적으로 달성한 다음 보정을 요하는 부분에 대해서는 추후 필요 정보를 요청하여 수정하는 2단계에 걸친 전자등기 프로세스를 취할 수 있다.

대출조회부(160)는 금융기관 서버(10)의 요청에 따라 실시간으로 대출 정보를 조회하고 그 결과를 금융기관 서버(10)에 제공한다. 이를 위해 대출조회부(160)에는 예를 들어 신용정보조회사의 실시간 대출 정보 조회 서비스가 연계될 수 있다. 이 서비스를 통해 특정 담보물에 대해 타 금융기관의 순위가 잡히는지 여부를 실시간으로 확인할 수 있게 된다. 신용정보조회사 외 프롭테크 업체의 플랫폼이 활용될 수도 있다.

이하 도면을 참조하여 모바일 소액 담보 대출 방법에 대해 설명하기로 한다.

도 3을 참조하면, 대출고객은 사용자 단말(20)에 설치된 모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 본인인증을 수행한다(단계 S200, 도 1의 1). 본인인증에 성공하면, 모바일 소액 담보 대출 서버(40)에 개인인증서 정보를 등록한다(단계 S205).

모바일 소액 담보 대출 서버(40)에서는 등록된 개인인증서 정보를 블록체인 네트워크(50)를 통해 분산 저장한다(단계 S210). 블록체인 네트워크(50)를 구성하는 각 노드들에 개인인증서 정보를 분산 저장함으로써, 위변조가 불가능하게 함과 동시에 해킹 위험을 방지할 수 있다. 또한, 이후 전자등기시 사용자 서명이 필요할 때 분산 저장된 개인인증서 정보를 취합하여 서명 처리함으로써, 사용자로부터 최초 1회에만 본인인증을 받으면 충분하게 하여 사용자 편의성을 높일 수 있다.

이후 모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 모바일 소액 담보 대출 서버(40)로 신용정보 조회 요청이 이루어질 수 있다(단계 S215, 도 1의 1-1). 이에 대해 모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 연계된 신용평가사 서버 등을 통해 본인인증에 성공한 대출고객에 대한 신용정보를 조회하고, 이를 모바일뱅킹 애플리케이션(30)으로 제공한다(단계 S220, 도 1의 1-2). 모바일뱅킹 애플리케이션(30)에서는 사용자 단말(20)로 신용정보를 제공하여, 대출고객이 본인에 대한 신용점수, 소유 부동산 정보 등을 확인할 수 있게 한다(도 1의 1-3).

도 4를 참조하면, 대출고객은 사용자 단말(20)을 통해 모바일뱅킹 애플리케이션(30)에서 담보물로 제공하고자 하는 대출 대상 부동산을 선택한다(단계 S300, 도 1의 2).

대출 대상 부동산이 선택되면, 모바일 소액 담보 대출 서버(40)에 부동산 시세 조회 요청 및/또는 한도 조회 요청을 전송할 수 있다(단계 S305, 도 1의 2-1).

모바일 소액 담보 대출 서버(40)에서는 부동산 시세 조회 요청에 대해 부동산 정보 조회부(130)에서 연계된 감정평가서 서버 및/또는 부동산 감정 솔루션(핀테크)을 통해 시세 조회를 수행한다(단계 S310). 부동산의 시세 조회 과정에서 해당 부동산에 대한 등본 열람이 진행될 수 있다.

또한, 한도 조회 요청에 대해서는 대출 심사부(140)에서 신용정보사 서버 및/또는 간편 대출 심사 솔루션을 통해 한도 조회를 수행할 수 있다.

모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 조회된 부동산 시세 및/또는 한도 정보를 모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 사용자 단말(20)로 제공한다(단계 S315, 도 1의 2-2 및 2-3). 부동산 시세 정보는 물건지 정보로서, 기본 주소, 상세 주소, 시세 정보가 포함될 수 있다. 한도 정보는 대출 한도 조회의 결과로서, 대출 한도 정보일 수 있다.

도 5를 참조하면, 시세 및/또는 한도 조회가 완료된 경우, 대출고객이 사용자 단말(20)을 이용하여 모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 대출을 신청할 수 있다(단계 S400, 도 1의 3). 대출 신청 시 대출 신청 정보를 입력할 수 있다. 대출 신청 정보에는 대출 신청 금액, 총 대출 기간, 거치 기간, 상환 방식, 대출 실행 일자가 포함될 수 있다. 대출 신청 정보에는 대출 신청인 정보도 포함될 수 있다. 대출 신청인 정보에는 고객명, 주민등록번호, 자택 주소, 휴대폰번호를 포함하는 기본 정보가 포함된다. 추가적으로 직장명, 부서명, 직업/직위, 직무, 직장 주소를 포함하는 직장 정보가 대출 신청인 정보에 더 포함될 수 있다.

모바일뱅킹 애플리케이션(30)은 대출을 희망하는 금융기관에서 운용하는 금융기관 서버(10)로 대출 신청 정보를 제공한다(단계 S405, 도 1의 3-1).

금융기관 서버(10)에서는 모바일 소액 담보 대출 서버(40)로 대출 신청 정보를 전달하고, 대출 심사를 요청한다(단계 S410, 도 1의 3-2).

모바일 소액 담보 대출 서버(40)에서는 대출 신청 정보에 기초하여 간편 대출 심사를 진행한다(단계 S415). 대출 심사 시 앞서 등본 열람을 진행한 부동산(담보물)에 대한 안정성을 확보하기 위해 해당 부동산에 대한 등기권리변동사항을 조회할 수 있다. 등기부를 열람하여 권리관계를 확인한 후 등기신청서를 접수하기까지 상당기간 시간 차이가 있을 수 있다. 그 사이 권리변동으로 인한 피해를 방지하기 위해, 전자 등기 시스템에서는 등기부 열람(혹은 발급) 이후 일정기간(예컨대, n시간 혹은 m일) 내에 해당 부동산에 대해 다른 등기사건이 접수된 경우 이를 미리 입력한 휴대폰으로 SMS 문자를 전송하거나 인터넷 등기소 앱 혹은 등기소 출입증 앱을 통해 알려줄 수 있다.

따라서, 모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 앞서 단계 S310에서 열람한 부동산 등본과 관련한 등기권리변동사항에 대해 알람을 받을 수 있다. 등기권리변동사항 알람이 있는 경우에는 등기권리변동사항이 있는 것으로 보고, 알람이 없는 경우에는 열람한 등기권리에서 변동사항이 없는 것으로 보아 이에 상응하는 등기권리변동사항 정보를 생성할 수 있다.

모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 대출 심사 결과를 포함하는 대출 심사 완료 정보를 금융기관 서버(10)에 응답으로 제공한다(단계 S420, 도 1의 3-3). 대출 심사 완료 정보에는 대출 신청 정보에 기초하여 계산된 대출 금리 정보가 포함될 수 있다. 또한, 앞서 조회된 등기권리변동사항 정보가 포함될 수 있다. 이는 선기표 후 설정을 하는 과정에서 금융기관에서 부동산(담보물)에 대한 안정성을 확보할 수 있게 하기 위함이다.

도 6을 참조하면, 금융기관 서버(10)에서는 대츨 심사 완료 정보에 기초하여 모바일뱅킹 애플리케이션(30)에 대출 실행을 통지한다(단계 S500, 도 1의 4).

여기서, 대출 심사 완료 정보에 포함된 등기권리변동사항 정보를 분석한 결과 담보물에 대한 등기권리에 변동이 있을 경우에는 부적격으로 판정하고, 대출 실행을 중지하고 부동산 시세/한도 조회를 재요청할 수 있다. 등기권리에 변동이 없을 경우에 적격으로 판정하고, 대출 실행이 통지되게 할 수 있다.

그리고 금융기관 서버(10)에서는 모바일뱅킹 애플리케이션(30)을 통해 대출금을 지급한다(단계 S505, 도 1의 4-1). 일반적으로는 부동산 담보물에 대한 채권 확보가 이루어진 이후 대출금 지급이 이루어지지만, 본 실시예에서는 채권 확보 이전에 대출금 지급을 수행함으로써 대출고객이 보다 신속하게 대출금을 받을 수 있도록 한다.

이후 금융기관 서버(10)는 모바일 소액 담보 대출 서버(40)에 부동산 권리 설정을 요청한다(단계 S510, 도 1의 4-1).

부동산 권리 설정 요청이 수신되면, 모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 전자등기 시스템에 연계하여 부동산 권리 설정(가등기)을 수행한다(단계 S515). 이 경우 전자적으로 수행되는 부동산 권리 설정은 대출 신청 정보에 기초한 가등기에 해당한다.

부동산 권리 설정시 등기의무자인 대출고객의 서명이 요구된다. 이에 대해 앞서 블록체인 네트워크(50)에 분산 저장된 개인인증서 정보를 취합하여 대출고객의 서명 정보를 확보함으로써, 대출고객으로부터 추가적인 서명을 득하지 않고서도 바로 전자등기를 진행할 수 있다.

이 경우 전자등기는 대출 신청 정보에 기초한 것으로, 전자등기 필요 정보와는 다소 차이가 있을 수 있다. 이로 인해 보정이 요구될 수 있지만, 이 경우에도 등기 접수일자와 접수번호는 유효하므로 신속하게 순위를 확보할 수 있다.

모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 등기 접수일자와 접수번호를 포함하는 부동산 권리 설정 정보를 금융기관 서버(10)로 제공한다(단계 S520, 도 1의 4-2).

이후 금융기관 서버(10)는 필요시 실시간 대출 정보 조회를 요청할 수 있다(단계 S525, 도 1의 5).

이에 대해 모바일 소액 담보 대출 서버(40)는 실시간 대출 정보를 조회하고 그 결과를 금융기관 서버(10)에 제공할 수 있다(단계 S530, 도 1의 5-1).

본 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 방법에 의하면, 중고금리의 신용대출자가 부동산을 담보물로 제공하면서 소액의 담보 대출이 가능하게 하여 이자를 절감함으로써 대출고객의 가처분소득을 증대시킬 수 있다.

또한, 블록체인 네트워크를 활용하여 개인정보의 위변조를 방지함과 동시에 분산 저장을 통해 정보 유출을 차단할 수 있고, 전자등기 과정에서 추가적인 서명 절차 없이도 분산 저장된 개인인증서 정보를 활용하여 전자등기가 원활히 수행되게 하여 신속한 채권 확보가 가능하게 함으로써 금융기관이 대출금을 선지급함에 따라 발생하는 채권 확보 실패 위험을 현저히 낮출 수 있다.

도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출 시스템이 적용된 사용자 단말 화면을 나타낸 도면이다.

본 실시예에 따르면, 1000만원(예시) 정액의 소액 대출을 부동산 담보(빌라, 주택 등)가 있는 중고금리 신용대출자 대상으로 핀테크 기술을 활용하여 저금리 담보대출로 빠르고 쉽게 전환시킬 수 있다.

모바일 소액 담보 대출 서비스를 제공하는 모바일뱅킹 애플리케이션(예컨대, 싸니자로 App)을 실행시키고, 핀테크 기반 기술(로보금융 카운슬링, 신분증 진위 확인, 비대면 계좌 개설)을 통해 대출상담 및 대출신청을 진행할 수 있다. 이에 대해 대출심사가 이루어지고 대출금 지급까지 5분 내외로 빠른 시간에 진행을 시킬 수 있다.

그리고 대출금 지급이 이루어진 이후 전자약정 및 전자등기를 통해 채권을 30분 내외의 짧은 시간 내에 확보함으로써, 대출을 완료시킬 수 있다.

핀테크 협업을 통해 금융기관 여신 자산을 확대하고, 금융소비사의 가처분소득을 증대시킬 수 있다.

본 실시예에 따른 모바일 소액 담보 대출은 신규 소액 담보 대출로서 선순위, 후순위, LTV/LDI 범위 설정 등이 이루어질 수 있다. 또는 대환 소액 담보 대출로서 기존의 신용대출을 담보 대출로 전환시킬 수도 있다.

본 실시예에 따른 시스템 및 방법에 따른 모바일 소액 담보 대출은 기존에 담보가 있음에도 1천만원 소액 담보 상품이 없거나 있어도 금융기관에서 활성화하지 않는 부분을 헷지하고 모바일을 통한 쉽고 빠른 대출 진행을 통해 금융소비자의 이자 절감에 따른 가처분소득을 증대할 수 있다.

또한, 인지세법, 주택도시기금법에 의거하여 채권최고액 기준 2천만원 이하의 대출(소액 담보 대출)은 인지세 및 국민주택채권비용이 면제되기 때문에 비용 절감 효과가 발생된다.

전술한 모바일 소액 담보 대출 방법은, 컴퓨터에 의해 실행되는 애플리케이션이나 프로그램 모듈과 같은 컴퓨터에 의해 실행가능한 명령어를 포함하는 기록매체의 형태로도 구현될 수 있다. 컴퓨터 판독 가능 매체는 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 가용 매체일 수 있고, 휘발성 및 비휘발성 매체, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다. 또한, 컴퓨터 판독 가능 매체는 컴퓨터 저장 매체를 포함할 수 있다. 컴퓨터 저장 매체는 컴퓨터 판독 가능 명령어, 데이터 구조, 프로그램 모듈 또는 기타 데이터와 같은 정보의 저장을 위한 임의의 방법 또는 기술로 구현된 휘발성 및 비휘발성, 분리형 및 비분리형 매체를 모두 포함한다.

전술한 모바일 소액 담보 대출 방법은, 단말기에 기본적으로 설치된 애플리케이션(이는 단말기에 기본적으로 탑재된 플랫폼이나 운영체제 등에 포함된 프로그램을 포함할 수 있음)에 의해 실행될 수 있고, 사용자가 애플리케이션 스토어 서버, 애플리케이션 또는 해당 서비스와 관련된 웹 서버 등의 애플리케이션 제공 서버를 통해 마스터 단말기에 직접 설치한 애플리케이션(즉, 프로그램)에 의해 실행될 수도 있다. 이러한 의미에서, 전술한 모바일 소액 담보 대출 방법은 단말기에 기본적으로 설치되거나 사용자에 의해 직접 설치된 애플리케이션(즉, 프로그램)으로 구현되고 단말기 등의 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 기록될 수 있다.

상기에서는 본 발명의 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 하기의 특허 청구의 범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.

1: 모바일 소액 담보 대출 시스템 10: 금융기관 서버
20: 사용자 단말 30: 모바일뱅킹 애플리케이션
40: 모바일 소액 담보 대출 서버 50: 블록체인 네트워크
110: 인증서 분산저장부 120: 신용정보 조회부
130: 부동산 정보 조회부 140: 대출심사부
150: 전자등기부 160: 대출조회부

Claims

모바일 소액 담보 대출 시스템으로서,
모바일 금융 서비스를 제공하며 사용자의 본인인증을 수행하는 모바일뱅킹 애플리케이션이 설치되고, 대출 신청 정보를 입력받으며, 대출 신청에 따른 결과를 표시하는 사용자 단말;
상기 모바일뱅킹 애플리케이션과 통신하며, 상기 사용자가 소유한 대상 부동산을 담보물로 대출금을 지급하는 금융기관 서버; 및
상기 모바일뱅킹 애플리케이션 및 상기 금융기관 서버와 통신하며, 상기 본인인증에 따른 개인인증서 정보를 등록하고, 상기 대츨 신청 정보에 따라 간편 대출 심사를 진행하며, 상기 금융기관 서버로부터의 요청에 따라 상기 담보물에 대한 전자등기를 수행하는 모바일 소액 담보 대출 서버를 포함하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.
제1항에 있어서,
상기 모바일 소액 담보 대출 서버는,
본인인증에 성공한 사용자에 대한 상기 개인인증서 정보를 블록체인 네트워크의 노드들에 블록 단위로 암호화하여 분산 저장하는 인증서 분산저장부와;
상기 모바일뱅킹 애플리케이션으로부터의 신용조회 요청에 대해 신용정보사 서버와 연계하여 신용조회를 진행하고, 그 결과로 신용정보를 상기 모바일뱅킹 애플리케이션에 응답하는 신용정보 조회부와;
상기 모바일뱅킹 애플리케이션으로부터의 시세 조회 요청에 상응하여 감정평가사 서버 또는 부동산 감정 솔루션과 연계하여 부동산 시세 정보를 획득하고, 응답으로 상기 부동산 시세 정보를 전달하는 부동산 정보 조회부와;
상기 대출 신청 정보에 상응하는 상기 금융기관 서버로부터의 대출 심사 요청에 상응하여 비대면으로 간편 대출 심사를 진행하는 대출 심사부와;
대출금 지급 이후 상기 금융기관 서버로부터의 부동산 권리 설정 요청에 상응하여 전자등기를 진행하는 전자등기부를 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.
제2항에 있어서,
상기 전자등기부는 상기 대출 신청 정보에 기초하여 상기 담보물에 대해 가등기를 진행하고, 등기 접수일자 및 접수번호를 포함하는 부동산 권리 설정 정보를 획득하는 것을 특징으로 하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.
제3항에 있어서,
상기 등기 접수일자와 상기 접수번호는 상기 대출 신청 정보가 전자등기 필요 정보에 비해 부족하여 전자등기 결과가 보정으로 처리되는 경우에도 유효하여 채권 및 순위 확보가 가능한 것을 특징으로 하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.
제2항에 있어서,
상기 전자등기부는 상기 인증서 분산저장부에 의해 블록체인 네트워크에 분산 저장된 상기 개인인증서 정보를 취합하여 등기의무자에 대한 서명을 대신하는 것을 특징으로 하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.
제2항에 있어서,
상기 인증서 분산저장부는 상기 개인인증서 정보를 데이터 종류별로 다수의 그룹으로 그룹핑하여 상기 블록체인 네트워크에 분산 저장하는 것을 특징으로 하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.
제2항에 있어서,
상기 인증서 분산저장부는 상기 개인인증서 정보에 대해 각 종류의 데이터가 다수의 조각으로 분리되고, 분리된 조각 중 일부가 타 데이터의 조각과 하나의 그룹으로 그룹핑되는 방식으로 다수의 그룹을 형성시키고, 이들 그룹을 상기 블록체인 네트워크에 분산 저장하는 것을 특징으로 하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.
제2항에 있어서,
상기 부동산 정보 조회부는 상기 부동산 시세 정보를 획득하는 과정에서 상기 대상 부동산에 대한 등본을 열람하고,
상기 대출 심사부는 상기 대출 심사 요청 이전에 상기 등본의 열람에 따른 권리변동 알림의 수신 여부에 상응하여 권리변동 여부를 알리는 등기권리변동사항 정보를 생성하고, 상기 등기권리변동사항 정보를 대출 심사 완료 정보에 포함시켜 상기 금융기관 서버로 전송하며,
상기 금융기관 서버는 상기 대출 심사 완료 정보에 포함된 상기 등기권리변동사항 정보에 기초하여 대출 실행 통지의 적격 혹은 부적격을 판정하는 것을 특징으로 하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.
모바일 소액 담도 대출 시스템에서 수행되는 모바일 소액 담보 대출 방법으로서,
사용자 단말에 설치된 모바일뱅킹 애플리케이션을 통해 본인인증을 수행하는 단계;
모바일 소액 담보 대출 서버에서 상기 본인인증에 따른 개인인증서 정보를 등록하고, 블록체인 네트워크에 분산 저장하는 단계;
신용조회 요청에 응답하여 신용조회를 수행하고 신용 정보를 상기 모바일뱅킹 애플리케이션에 제공하는 단계;
대출 대상 부동산을 선택받는 단계;
상기 대출 대상 부동산에 대한 시세 및 한도 조회 요청에 응답하여 부동산 시세 정보 및 한도 정보를 획득하고, 상기 모바일뱅킹 애플리케이션에 제공하는 단계;
상기 모바일뱅킹 애플리케이션을 통해 금융기관 서버로 대출 신청 정보를 제공하며 대출을 신청하는 단계;
상기 금융기관 서버에서 상기 모바일 소액 담보 대출 서버로 상기 대출 신청 정보를 제공하며 대출 심사를 요청하는 단계;
상기 모바일 소액 담보 대출 서버에서 비대면으로 대출 심사를 진행하고, 결과를 상기 금융기관 서버로 제공하는 단계;
상기 금융기관 서버에서 대출 심사 결과에 따라 대출을 실행하고 대출금을 지급하는 단계;
상기 금융기관 서버에서 상기 모바일 소액 담보 대출 서버로 부동산 권리 설정을 요청하는 단계;
상기 모바일 소액 담보 대출 서버에서 상기 대출 신청 정보에 기초하여 전자등기를 수행하는 단계;
상기 전자등기에 따른 등기 접수번호 및 접수일자를 상기 금융기관 서버에 제공하는 단계를 포함하는 모바일 소액 담보 대출 방법.
제9항에 있어서,
상기 부동산 시세 정보를 획득하는 단계는 상기 대상 부동산에 대한 등본을 열람하는 단계를 포함하고,
상기 모바앨 소액 담보 대출 서버에서 대출 심사를 진행하는 단계는, 상기 대출 심사 요청 이전에 상기 등본의 열람에 따른 권리변동 알림의 수신 여부에 상응하여 권리변동 여부를 알리는 등기권리변동사항 정보를 생성하는 단계와; 상기 등기권리변동사항 정보를 대출 심사 완료 정보에 포함시켜 상기 대출 심사 결과로 상기 금융기관 서버에 전송하는 단계를 포함하며,
상기 금융기관 서버는 상기 대출 심사 완료 정보에 포함된 상기 등기권리변동사항 정보에 기초하여 대출 실행 통지의 적격 혹은 부적격을 판정하고, 상기 대출을 실행하고 대출금을 지급하는 단계를 포함하는 이후 단계의 실행 여부를 결정하는 것을 특징으로 하는 모바일 소액 담보 대출 시스템.