KR20210093541A - 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템 - Google Patents

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KR20210093541A
KR20210093541A KR1020200007228A KR20200007228A KR20210093541A KR 20210093541 A KR20210093541 A KR 20210093541A KR 1020200007228 A KR1020200007228 A KR 1020200007228A KR 20200007228 A KR20200007228 A KR 20200007228A KR 20210093541 A KR20210093541 A KR 20210093541A
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Abstract

개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템을 개시한다. 본 발명의 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템은, 사용자 단말로부터 재무 목표를 설정하기 위한 개인 정보를 수신하는 통신부, 수신된 개인 정보에 기초하여 해당 사용자를 위한 재무 목표 프로젝트를 생성하고, 재무 목표 프로젝트에 대한 사용자 인터랙션을 처리하고, 처리된 사용자 인터랙션에 따라 재무 목표 프로젝트를 갱신하여 관리하는 프로젝트 관리부 및 기 결정된 시점에 재무 목표 프로젝트에 포함된 재무 목표의 성공 또는 실패 여부를 판단하고, 판단의 결과를 사용자 단말로 전달하는 판단부를 포함한다.

Description

개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템{Personalized Financial Goal Management System}
본 발명은 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 관한 것으로써, 보다 상세하게는 개인의 특성을 고려하여 재무 계획, 목표 달성 여부, 목표 달성에 따른 보상 등을 통합적으로 관리할 수 있는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 관한 것이다.
최근 개인의 재무 상태를 관리하는 다양한 시도가 이루어지고 있다. 학생의 경우에는 용돈이나 아르바이트 등을 통해서 얻어지는 수입과 정해진 용도에 따른 지출이 이루어지는 상황에 대해서 기록하고 소비-지출을 한눈에 파악할 수 있도록 학생을 위한 용돈 사용 어플리케이션을 사용하고 있다.
또한, 직장인의 경우에는 근로 소득 또는 아르바이트를 통해서 얻어지는 수익과 보다 다양한 용도로 지출이 발생되는 경향을 보이고, 이러한 직장인의 소비-지출을 위한 재무 관리는 학생보다는 보다 복잡한 양상을 띄게 된다.
또한, 가정주부의 경우에는 가정 내 근로 소득 또는 근로 외 소득을 통해서 얻어지는 수익과 다양한 이해관계인에 의해서 지출되는 다양한 용도의 지출이 발생되는 경향을 보이고, 이러한 가정주부의 소비-지출을 위한 재무 관리는 직장인과 비교하여 다른 경향을 보인다.
이처럼 다양한 주체는 자신의 상태에 따라 재무 관리의 목적이 다르고, 수입과 지출의 양상이 다르므로, 각각에게 적합한 하나의 해결책을 제시하는 것이 어려웠고, 보편적인 재무 관리 방법이 제공되어 왔다.
하지만. 개인의 특성을 고려하여 개인이 스스로 자신을 위한 재무 계획을 수립하고, 이렇게 수립된 재무 계획을 잘 지켜나갈 수 있도록 스스로 감시하고 보상하는 체계를 갖춘 개인 맞춤형 재무 관리 시스템에 대한 개발의 필요성이 요구되고 있다.
특허문헌 1 : 한국공개특허 제10-2010-0116800호 (2010년11월02일) 특허문헌 2 : 한국공개특허 제10-2010-0091019호 (2010년08월18일)
상술한 필요성에 의해서 안출된 본 발명은 개인별 상황에 따라 수입과 지출에 대한 재무 관리를 위해서 목표를 설정하고, 설정된 목표를 이행하는 과정에서 제3자의 개입이 없이도 이를 감시하고, 목표가 달성될 경우에는 사용자에게 보상을 해줌으로써, 개인이 재무 계획을 능동적으로 수립하고, 수립된 재무 계획을 수행하면서 보상을 받음으로써, 재무 목표의 성공율을 높여주는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.
상기 목적을 달성하기 위하여 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템은 사용자 단말로부터 재무 목표를 설정하기 위한 개인 정보를 수신하는 통신부; 수신된 개인 정보에 기초하여 해당 사용자를 위한 재무 목표 프로젝트를 생성하고, 상기 재무 목표 프로젝트에 대한 사용자 인터랙션을 처리하고, 상기 처리된 사용자 인터랙션에 따라 상기 재무 목표 프로젝트를 갱신하여 관리하는 프로젝트 관리부; 및 기 결정된 시점에 상기 재무 목표 프로젝트에 포함된 재무 목표의 성공 또는 실패 여부를 판단하고, 판단의 결과를 상기 사용자 단말로 전달하는 판단부;를 포함한다.
이 경우에, 상기 프로젝트 관리부는, 상기 개인 정보로써 사용자의 종류, 목표 기간, 목표 금액, 금융 정보 또는 보상 방식 등의 재무 목표를 수립하기 위한 정보를 이용하여 상기 재무 목표 프로젝트를 생성한다.
이 경우에, 상기 프로젝트 관리부는, 상기 재무 목표 프로젝트에 표시되는 금액을 실제 화폐의 이미지로 시각화한다.
또는, 상기 프로젝트 관리부는, 상기 사용자의 종류를 연령대로 분류하고, 연령대 별로 서로 다른 재무 목표 프로젝트를 생성한다.
이 경우에, 상기 프로젝트 관리부는, 연령대를 제1 그룹과 제2 그룹으로 구분하고, 상기 제1 그룹에 대해서는 목표 기간 및 하루 사용 금액을 필수적인 항목으로 포함시켜서 재무 목표 프로젝트를 생성한다.
한편, 상기 프로젝트 관리부는, 연령대를 제1 그룹과 제2 그룹으로 구분하고, 상기 제2 그룹에 대해서는 목표 기간, 일일 최소 사용 금액, 일일 초과 가능 금액, 비상금 및 적금을 필수적인 항목으로 포함시켜서 재무 목표 프로젝트를 생성한다.
이 경우에, 상기 프로젝트 관리부는, 상기 일일 최소 사용 금액을 사용자의 지정 계좌로 매일 송금하여 사용 가능액을 충전하고, 사용자의 지출 행위로 인하여 발생되는 사용자 인터랙션에 따라 해당 지정 계좌의 상기 사용 가능액을 차감하여 상기 재무 목표 프로젝트에서 잔액을 갱신한다.
이 경우에, 상기 프로젝트 관리부는, 사용자로부터 일일 초과 금액의 송금을 요청받으면, 상기 일일 초과 금액을 지정 계좌로 송금하여 사용 가능액을 충전하고, 상기 일일 초과 금액의 송금 요청 기록을 상기 재무 목표 프로젝트에 갱신한다.
이 경우에, 상기 프로젝트 관리부는, 상기 목표 기간 내에 상기 일일 초과 금액의 송금 요청 기록이 있는 경우에는 상기 목표 기간 이후에 기본 지급금을 해당 지정 계좌로 송금하고 상기 기본 지급금을 제외한 나머지 보상금을 적금 계좌로 송금하도록 처리한다.
이 경우에, 상기 프로젝트 관리부는, 상기 목표 기간 내에 상기 일일 초과 금액의 송금 요청 기록이 없는 경우에는 상기 비상금의 범위에서 사용자의 요청에 따라 상기 지정 계좌로 사용자 요청 금액을 송금하도록 처리한다.
본 발명의 다양한 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템은 개인이 스스로 특성 및 상황에 맞춰서 적절한 재무 목표를 수립할 수 있고, 수립된 재무 목표를 제3자의 관여없이도 이행 여부를 확인할 수 있으므로 재무 목표 달성의 성공율을 높여주는 효과를 발휘하고,
재무 목표의 달성 여부에 따라 이루어지는 보상에 의해서 사용자에게 재무 목표를 달성하도록 하는 동기를 부여함으로써 개인 재무 관리의 성공률을 높여주는 효과를 발휘한다.
도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템을 예시적으로 설명하는 블럭도,
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템이 적용된 플랫폼을 예시적으로 설명하는 도면,
도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 접속한 사용자 단말의 유저 인터페이스의 제1 예를 도시한 도면,
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 접속한 사용자 단말의 유저 인터페이스의 제2 예를 도시한 도면,
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 접속한 사용자 단말의 유저 인터페이스의 제3 예를 도시한 도면,
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 접속한 사용자 단말의 유저 인터페이스의 제4 예를 도시한 도면,
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 의해서 사용자 인터랙션의 제1 처리 흐름을 예시적으로 설명하는 도면,
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 의해서 사용자 인터랙션의 제2 처리 흐름을 예시적으로 설명하는 도면.
이하에서 도면을 참고하여 본 발명의 바람직한 실시 예를 중심으로 설명한다. 이하의 설명은 본 발명의 기술적 사상의 범위에서 다양하게 설계 변경될 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템을 예시적으로 설명하는 블럭도이다. 도 1을 참고하면, 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)은 통신부(110), 프로젝트 관리부(120), 판단부(130), 제어부(140), 저장부(150), I/O 인터페이스부(160) 및 전원부(170)을 포함한다.
통신부(110)는 원격의 사용자 단말과 네트워크를 통해서 데이터 통신을 할 수 있도록 구성된 구성이다. 통신부(110)는 사용자 단말(200)로부터 재무 목표를 설정하기 위한 개인 정보를 수신한다. 통신부(110)는 사용자 단말(200)과 보안 채널이 형성된 네트워크를 이용하여 데이터 통신을 하며, 일정한 세션 동안 패킷 데이터를 송수신하여 데이터를 교환한다. 통신부(110)는 사용자 단말(200)로부터 접속 요청을 받고, 승인을 처리하고, 승인된 사용자 단말(200)로부터 재무 목표를 설정하기 위한 개인 정보를 수신한다. 이러한 통신부(110)는 근거리 네트워크, 원거리 네트워크, 저전력 네크워트 등 다양한 유무선 네트워크 프로토콜에 의해서 구현될 수 있다.
프로젝트 관리부(120)는 수신된 개인 정보에 기초하여 해당 사용자를 위한 재무 목표 프로젝트를 생성한다. 여기서 재무 목표 프로젝트는 해당 사용자의 개인 정보에 기초하여 일정 기간 동안의 수입과 지출의 관계를 관리할 수 있도록 웹/앱 기반 애플리케이션에서 동작되는 소프트웨어적 프로젝트를 의미한다. 프로젝트 관리부(120)는 사용자 단말(200)로부터 입력되는 사용자 인터랙션을 해당 재무 목표 프로젝트에 반영함으로써, 해당 재무 목표 프로젝트를 관리한다. 이때, 사용자 단말(200)로부터 입력되는 사용자 인터랙션은 수입-지출 관리와 관련된 사용자 요청을 의미한다. 이에 대한 자세한 내용은 이하에서 별도의 도면을 참고하여 설명한다.
프로젝트 관리부(120)는 사용자 단말(200)로부터 수신된 개인 정보를 이용하여 개인 맞춤형 재무 목표 프로젝트를 생성한다. 여기서 개인 정보는 사용자의 종류, 목표 기간, 목표 금액, 금융 정보 또는 보상 방식 등의 재무 목표를 수립하기 위한 정보를 포함한다.
프로젝트 관리부(120)는 재무 목표 프로젝트에 금액을 표시할 경우에 해당 금액에 대응하는 실제 화폐의 이미지로 금액을 시각화하여 표시한다.
프로젝트 관리부(120)는 사용자의 종류를 연령대(예, 청소년층, 청년층, 중년층, 장년층, 노년층 등)로 분류하고, 연령대 별로 서로 다른 재무 목표 프로젝트를 생성할 수 있다.
프로젝트 관리부(120)는 연령대를 제1 그룹과 제2 그룹으로 구분할 수 있다. 프로젝트 관리부(120)는 제1 그룹(예, 청소년층)에 대해서는 목표 기간 및 하루 사용 금액을 필수적인 항목으로 포함시켜서 재무 목표 프로젝트를 생성할 수 있다. 이에 대한 보다 자세한 설명은 이하에서 별도의 도면을 참고하여 설명한다.
프로젝트 관리부(120)는 제2 그룹(예, 어른층) 에 대해서는 목표 기간, 일일 최소 사용 금액, 일일 초과 가능 금액, 비상금 및 적금을 필수적인 항목으로 포함시켜서 재무 목표 프로젝트를 생성할 수 있다. 이에 대한 보다 자세한 설명은 이하에서 별도의 도면을 참고하여 설명한다.
프로젝트 관리부(120)는 일일 최소 사용 금액을 사용자에 의해서 지정된 지정 계좌로 매일 송금하여 사용 가능액을 충전하도록 처리한다. 프로젝트 관리부(120)는 금융기관과의 협약을 통해서 지정된 계좌에 대한 송금 처리를 자동화하여 실행할 수 있도록 설계될 수 있다. 프로젝트 관리부(120)는 사용자의 지출 행위로 인하여 발생되는 사용자 인터랙션에 따라 해당 지정 계좌의 사용 가능액을 차감하여 재무 목표 프로젝트 상에서의 잔액을 갱신한다.
프로젝트 관리부(120)는 사용자 단말(200)로부터 일일 초과 금액의 송금을 요청받으면, 일일 초과 금액을 비상금 계좌에서 지정 계좌로 이체함으로써 사용자의 지정 계좌상에 사용 가능액을 충전하고, 일일 초과 금액의 송금 요청 기록을 재무 목표 프로젝트에 갱신하여 기록한다.
프로젝트 관리부(120)는 사용자에 의해서 정해진 재무 목표 기간(예, 1주일) 내에 일일 초과 금액의 송금 요청 기록이 있었다면, 목표 기간 이후에 일부 보상금을 해당 지정 계좌로 송금하고 나머지 보상금을 적금 계좌로 송금하도록 처리한다.
프로젝트 관리부(120)는 사용자에 의해서 정해진 재무 목표 기간(예, 1주일)동안에 일일 초과 금액의 송금 요청 기록이 없었다면, 목표 기간 이후에 사용자의 비상금 계좌의 잔고 범위에서 사용자의 요청 금액을 해당 지정 계좌로 송금하도록 처리한다.
판단부(130)는 기 결정된 시점에 재무 목표 프로젝트에 포함된 재무 목표의 성공 또는 실패 여부를 판단하고, 판단의 결과를 상기 사용자 단말로 전달한다. 판단부(130)는 일정 주기 동안에 재무 목표를 달성하면 사용자의 재무 목표 프로젝트에 시각적인 방식으로 달성 여부를 표기한다.
제어부(140)는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)의 전반적인 동작을 제어한다. 제어부(140)는 시스템(100)을 운영하기 위한 오퍼레이팅 시스템으로 기능할 수 있다. 제어부(140)는 저장부(150), I/O 인터페이스부(160)와 통합된 형태로 구현될 수 있거나 개별적으로 기능을 분리하여 구현될 수 있다. 제어부(140)는 시스템 제어를 위한 펌웨어, 운영 소프트웨어 등을 설치하여 가동시킬 수 있다. 제어부(140)의 전반적인 동작은 본 발명의 기술적 사상을 이해하는데 필수적이지 않으므로 구체적인 설명을 생략한다.
저장부(150)는 개인 맞춤형 재무 목표 프로젝트에 대한 데이터를 저장한다. 또한 저장부(150)는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)에 가입된 개인 정보를 저장한다. 또한, 저장부(150)는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)을 통해서 이루어지는 사용자 인터랙션에 대한 모든 정보를 기록하고 저장한다. 저장부(150)는 사용자 단말(200)과의 커뮤니케인션 기록, 에러 처리 기록 등 다양한 운영 상에 발생되는 로그 데이터를 저장한다.
I/O 인터페이스부(160)는 시스템(100) 이외에 외장 장치와의 인터페이스로 기능한다. I/O 인터페이스부(160)는 Uart, USB, GPIO 등 다양한 인터페이스로 구현될 수 있다. 인터페이스부(160)의 표준, 규격, 종류에 대해서는 보다 자세하게 설명하지 않아도 본 발명을 이해함에 무리가 없으므로 생략한다.
전원부(170)는 시스템(100)을 오퍼레이팅하기 위한 전원을 공급한다. 전원부(170)는 AC, DC 방식으로 입력된 전기 에너지를 데이터 처리를 위해서 구성된 구성요소의 동작 전압으로 사용할 수 있다. 전원부(170)는 입력된 전기 에너지를 저장할 수 있는 에너지 저장 장치를 더 포함할 수 있다. 또한, 전원부(170)는 1차 전지, 2차 전지 등의 에너지 축적 소자를 더 포함할 수 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템이 적용된 플랫폼을 예시적으로 설명하는 도면이다. 도 2를 참고하면, 복수의 사용자 단말(200-1 내지 200-N)은 네트워크를 통해서 본 발명의 일 실시 예인 개인 맞춤형 목표 관리 시스템(100)에 접속할 수 있다. 복수의 사용자 단말(200-1 내지 200-N)은 사전에 개인 맞춤형 재무 목표 관리 어플리케이션을 다운로드하여 설치한 뒤, 해당 어플리케이션을 실행시켜서 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)에 접속하여 서비스를 이용할 수 있다. 사용자 단말(200)은 해당 어플리케이션을 실행시키지 않고, 웹 기반에서 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)에 접속하여 웹 서비스를 이용할 수 있다. 웹 또는 앱에 의해서 본 발명의 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)을 실행할 경우에, 시스템(100)은 사용자 단말(200)과의 인터랙션을 처리하고, 처리 결과를 저장할 수 있다. 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)은 인터넷을 통해서 사용자 단말(200)과 통신할 수 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 접속한 사용자 단말의 유저 인터페이스의 제1 예를 도시한 도면이다. 도 3을 참고하면, 사용자 단말(200)은 디스플레이부를 구비하고 있고, 디스플레이부에는 유저 인터페이스가 표시될 수 있다. 사용자 단말(200)의 디스플레이부에는 개인 재무 목표 중 지출 계획에 대한 일 예가 도시된다(도 3(a) 참고). 이때, '일일 최소 사용금', '일일 최대 사용금'에 대한 정보가 표시되고, 이러한 정보는 사용자에 의해서 설정되는 정보(User1_set)이다. 도 3(a)를 참고하면, 11월에 첫번째 주는 기 정해진 기간(7일)을 채우지 않았고, 두번째 주부터 7일을 채웠으므로, 7일을 채운 주에 해당 주에 대한 재무 목표 달성 여부를 확인한 뒤, 재무 목표가 달성된 해당 주에는 전자 스탬프를 찍어서 해당 주의 목표가 달성되었을 시각적으로 표시할 수 있다(도 3(b) 참조).
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 접속한 사용자 단말의 유저 인터페이스의 제2 예를 도시한 도면이다. 도 4를 참고하면, 유저 인터랙션(UI_1)으로써 '2만원을 이승현님께 송금하였습니다.'라는 처리를 표시하고, 이러한 사용자 인터랙션이 반영된 현재 잔액을 금액으로 표기하고(Visual_1)하고, 금액에 대한 현금 이미지로써 시각화하여 표기한다(Visual_2).
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 접속한 사용자 단말의 유저 인터페이스의 제3 예를 도시한 도면이다. 도 5를 참고하면, 사용자 인터랙션(UI_1)에 대한 표기를 하고, 해당 사용자 인터랙션이 반영된 이후의 현재 잔액을 금액(Visual_1)을 표기하고, 금액에 대응하는 화폐 이미지로 시각화(Visual_2)하여 표기한다(도 5(a) 참고). 만약 제1 사용자에서 제2 사용자로 2만원의 송금이 이루어지면, 제1 사용자에 대한 사용자 인터랙션 처리는 도 5(a)에 도시된 것과 같고, 제2 사용자에 대한 사용자 인터랙션 처리는 도 5(b)에 도시된 것과 같이 표시된다. 즉 본 발명의 일 실시 예에 따르면 돈의 흐름이 금액적인 형태로 표기되는 것 뿐만 아니라 실제 돈의 이미지가 이동하는 것으로 시각화해줌으로써 숫자로 인식할때에 비하여 보다 실물의 돈의 이동으로 인식시킬 수 있어서 강한 경각심을 사용자에게 부여할 수 있다.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 접속한 사용자 단말의 유저 인터페이스의 제4 예를 도시한 도면이다. 도 6을 참고하면, 지정 계좌에 대한 잔액을 열람할 경우에도 총액 단위로 돈을 표기하는 것이 아니라 일정한 금액 단위로 분할하여 돈을 표기함으로서, 잔액을 단순히 숫자로 인식시키는 것이 아니라 실물에 유사하게 돈을 인식할 수 있도록 표시한다(도 6(a) 참고). 또한, 이렇게 재무 목표 달성 과정에서 사용자에게 동기를 부여하기 위하여 돈의 실제 이미지를 이용함으로써 목표 달성 시에는 돈을 절약한 것을 직관적으로 이해시킬 수 있게 된다(도 6(b) 참고).
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 의해서 사용자 인터랙션의 제1 처리 흐름을 예시적으로 설명하는 도면이다. 도 7을 참고하면, 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)은 사용자에 대한 재무 목표 프로젝트를 생성하면, 일정한 주기(예, 매일)로 사용자의 지정 계좌로 미리 설정된 일일 최소 사용 금액을 입금하는 처리를 실행한다. 사용자가 일일 최소 사용 금액 범위에 맞춰서 절제된 소비 패턴을 보이고, 재무 목표 주기의 평가 기간(예, 일요일)까지 초과 가능 금액에 대한 요청 사실이 없다면 해당 평가 기간에는 해당 주의 재무 목표를 달성한 것으로 평가한다. 만약, 이러한 평가 기간을 한달 또는 두달로 설정하여 평가의 마지막 날에는 사용자는 사용자 단말(200)을 통해서 시스템(100)에 보상금을 요청할 수 있다. 여기서 보상금은 사용자가 재무 목표 달서에 따라 요구할 수 있는 보상 방식의 한 종류이다. 사용자는 기존 비상금 계좌에 존재하는 잔액 범위에서 보상금을 원하는 만큼 요청할 수 있다. 만약 사용자아 비상금 계좌에서 보상금을 전혀 요청하지 않을 경우에는 해당 보상금은 비상금 계좌에 남아 있게 된다.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 의해서 사용자 인터랙션의 제2 처리 흐름을 예시적으로 설명하는 도면이다. 도 8을 참고하면, 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템(100)은 사용자에 대한 재무 목표 프로젝트를 생성하면, 일정한 주기(예, 매일)로 사용자의 지정 계좌로 미리 설정된 일일 최소 사용 금액을 입금하는 처리를 실행한다. 사용자가 일일 최소 사용 금액 범위를 벗어나는 소비 패턴을 보이고, 해당 목표 일정에서 화요일에 초과 가능 금액을 요청하였다면, 시스템(100)은 사용자의 비상금 계좌에서 사용자 지정 계좌로 일일 초과 금액을 입금하는 처리를 실행한다. 이렇게 일일 초과 금액을 요청하는 기록에 대해서는 시스템(100)에 저장한다. 사용자는 재무 목표 기간이 종료하더라도 일일 초과 금액을 요청한 기록이 남아 있는 경우에는 보상금을 요청할 수 없게 된다. 이 경우에 시스템(100)은 비상금 계좌에서 일정한 금액을 사용자 지정 계좌로 이체하고, 나머지 잔액에 대해서는 적금 계좌로 이체하여 재무 목표 달성을 하지 못한 것에 대한 패널티를 부여하게 된다.
이처럼, 사용자가 재무 목표를 설정하고 설정된 재무 목표를 달성할 수 있도록 보상체계 및 달성하지 못할 경우라도 재무 관리를 위한 조치로서 패널티를 부여함으로써 사용자의 재무 건전성을 높여주는 효과를 발휘한다.
한편, 본 발명의 실시 예를 구성하는 모든 구성 요소들이 하나로 결합하거나 결합하여 동작하는 것으로 설명되었다고 해서, 본 발명이 반드시 이러한 실시 예에 한정되는 것은 아니다. 즉, 본 발명의 목적 범위 안에서라면, 그 모든 구성 요소들이 하나 이상으로 선택적으로 결합하여 동작할 수도 있다. 또한, 그 모든 구성요소들이 각각 하나의 독립적인 하드웨어로 구현될 수 있지만, 각 구성 요소들의 그 일부 또는 전부가 선택적으로 조합되어 하나 또는 복수 개의 하드웨어에서 조합된 일부 또는 전부의 기능을 수행하는 프로그램 모듈을 갖는 컴퓨터 프로그램으로서 구현될 수도 있다. 그 컴퓨터 프로그램을 구성하는 코드들 및 코드 세그먼트들은 본 발명의 기술 분야의 당업자에 의해 용이하게 추론될 수 있을 것이다. 이러한 컴퓨터 프로그램은 컴퓨터가 읽을 수 있는 비일시적 저장매체(non-transitory computer readable media)에 저장되어 컴퓨터에 의하여 읽혀지고 실행됨으로써, 본 발명의 실시 예를 구현할 수 있다.
여기서 비일시적 판독 가능 기록매체란, 레지스터, 캐시(cache), 메모리 등과 같이 짧은 순간 동안 데이터를 저장하는 매체가 아니라, 반영구적으로 데이터를 저장하며, 기기에 의해 판독(reading)이 가능한 매체를 의미한다. 구체적으로, 상술한 프로그램들은 CD, DVD, 하드 디스크, SSD, 블루레이 디스크, USB, 메모리 카드, ROM 등과 같은 비일시적 판독가능 기록매체에 저장되어 제공될 수 있다.
이상에서는 본 발명의 바람직한 실시 예에 대하여 도시하고 설명하였지만, 본 발명은 상술한 특정의 실시 예에 한정되지 아니하며, 청구범위에 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 다양한 변형실시가 가능한 것은 물론이고, 이러한 변형실시들은 본 발명의 기술적 사상이나 전망으로부터 개별적으로 이해되어서는 안 될 것이다.
100 : 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템
110 : 통신부
120 : 프로젝트 관리부
130 : 판단부
140 : 제어부
150 : 저장부
160 : I/O 인터페이스부
170 : 전원부
200 : 사용자 단말

Claims (10)

  1. 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템에 있어서,
    사용자 단말로부터 재무 목표를 설정하기 위한 개인 정보를 수신하는 통신부;
    수신된 개인 정보에 기초하여 해당 사용자를 위한 재무 목표 프로젝트를 생성하고, 상기 재무 목표 프로젝트에 대한 사용자 인터랙션을 처리하고, 상기 처리된 사용자 인터랙션에 따라 상기 재무 목표 프로젝트를 관리하는 프로젝트 관리부; 및
    기 결정된 시점에 상기 재무 목표 프로젝트에 포함된 재무 목표의 성공 또는 실패 여부를 판단하고, 판단의 결과를 상기 사용자 단말로 전달하는 판단부;를 포함하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  2. 제1 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 상기 개인 정보로써 사용자의 종류, 목표 기간, 목표 금액, 금융 정보 또는 보상 방식 등의 재무 목표를 수립하기 위한 정보를 이용하여 상기 재무 목표 프로젝트를 생성하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  3. 제2 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 상기 재무 목표 프로젝트에 표시되는 금액을 실제 화폐의 이미지로 시각화하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  4. 제2 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 상기 사용자의 종류를 연령대로 분류하고, 연령대 별로 서로 다른 재무 목표 프로젝트를 생성하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  5. 제4 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 연령대를 제1 그룹과 제2 그룹으로 구분하고, 상기 제1 그룹에 대해서는 목표 기간 및 하루 사용 금액을 필수적인 항목으로 포함시켜서 재무 목표 프로젝트를 생성하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  6. 제4 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 연령대를 제1 그룹과 제2 그룹으로 구분하고, 상기 제2 그룹에 대해서는 목표 기간, 일일 최소 사용 금액, 일일 초과 가능 금액, 비상금 및 적금을 필수적인 항목으로 포함시켜서 재무 목표 프로젝트를 생성하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  7. 제6 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 상기 일일 최소 사용 금액을 사용자의 지정 계좌로 매일 송금하여 사용 가능액을 충전하고, 사용자의 지출 행위로 인하여 발생되는 사용자 인터랙션에 따라 해당 지정 계좌의 상기 사용 가능액을 차감하여 상기 재무 목표 프로젝트에서 잔액을 갱신하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  8. 제7 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 사용자로부터 일일 초과 금액의 송금을 요청받으면, 상기 일일 초과 금액을 지정 계좌로 송금하여 사용 가능액을 충전하고, 상기 일일 초과 금액의 송금 요청 기록을 상기 재무 목표 프로젝트에 갱신하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  9. 제8 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 상기 목표 기간 내에 상기 일일 초과 금액의 송금 요청 기록이 있는 경우에는 상기 목표 기간 이후에 기본 지급금을 해당 지정 계좌로 송금하고 상기 기본 지급금을 제외한 나머지 보상금을 적금 계좌로 송금하도록 처리하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
  10. 제8 항에 있어서,
    상기 프로젝트 관리부는, 상기 목표 기간 내에 상기 일일 초과 금액의 송금 요청 기록이 없는 경우에는 상기 비상금의 범위에서 사용자의 요청에 따라 상기 지정 계좌로 사용자 요청 금액을 송금하도록 처리하는 것을 특징으로 하는 개인 맞춤형 재무 목표 관리 시스템.
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