KR20100116800A - 생애 재무 관리 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 재무 관리 시스템 및 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 각 개인의 인생 시나리오에 따른 재무 설계를 제공하고, 현재의 자산, 수입 및 지출의 모니터링에 의해 불안정한 미래에 대해 구체적이고 세심한 재무 관리를 수행하여 개인들의 재무 목표를 달성할 수 있도록 도와줄 수 있으며, 가족 구성원간의 재무를 통합하여 관리할 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.

재무, 관리, 인생 시나리오, 가족 통합, SMS, MMS, I-PIN 컨설팅

Description

생애 재무 관리 시스템 및 방법{SYSTEM AND METHOD FOR HOUSEHOLD FINANCIAL MANAGEMENT}

본 발명은 재무 관리 시스템 및 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 각 개인의 인생 시나리오에 따른 재무 설계를 제공하고, 현재의 자산, 수입 및 지출의 모니터링에 의해 불안정한 미래에 대해 구체적이고 세심한 재무 관리를 수행하여 개인들의 재무 목표를 수행할 수 있도록 도울 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.

또한 본 발명은 개인 스스로 생애 재무 관리를 수행하고 궁금한 점을 전문가 지원 시스템을 통해 묻고 해결책을 얻을 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.

또한, 본 발명은 개인의 재무 목표뿐만 아니라 가족 구성원간의 재무를 통합하여 관리할 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.

또한, 본 발명은 지출/수입 정보 입력을 SMS 문자 메시지 또는 MMS 문자 메시지를 통해 보다 쉽게 입력받아 저장하고, 보낸 지출/수입 내용을 분석하여 미리 설정한 예산대비 예산 잔액을 상기 문자 메시지를 이용하여 사용자에게 알려줌으로 써 웹이 없이도 잔액을 실시간으로 확인할 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.

일반적으로 윤택하고, 행복한 삶을 살기 위해서 재산은 상당히 중요한 요소이다. 따라서 개인들은 재산을 축적하기 위해 경제에 대한 관심이 높아지고 있다. 그러나 개인들이 재산을 축적하기 위한 재무 관리는 많은 경제 지식을 필요로 하므로 실질적으로 개인들 스스로가 재무 관리를 하기는 어렵다. 따라서 개인들은 재무 컨설팅 전문가를 찾아가 재무상담을 통해 조언을 구하고, 전문가의 조언에 따라 재무 관리를 수행한다. 그러나 재무 관리는 지속적인 관리를 요하므로 주기적 또는 자산의 변동 사항이 있을 때마다 상담을 요청해야 한다.

따라서 재무상담을 위해 재무 컨설팅 전문가를 찾아가야 상담 요청하고, 지속적으로 재무 관리를 받기 위해서는 많은 비용 및 시간이 소모되는 문제점이 있다.

이러한 문제점을 해소하기 위해 초고속화 되어 가고 있는 인터넷망을 통해 개인의 재무 상태를 분석 및 평가를 수행하고, 수행된 결과를 보여주는 재무 관리 시스템들이 개발되어 적용되고 있다. 그러나 이런 시스템들은 대부분 가계부 수준으로 개인의 재무 상태를 분석하거나 평가하기는 미흡한 실정이거나 전문가들이 고객의 정보를 취득하여 대신 분석하여 보고하는 시스템이어서 개인들이 전문가들과 상담을 하기 위한 시간 및 비용이 드는 문제점이 있었다.

종래 재무 관리 시스템은 고정된 위치의 개인용 컴퓨터에서만 입력할 수 있으므로 개인의 수입 및 지출 등을 수입/지출 발생 시점에서 바로 입력할 수 없는 문제점이 있다. 따라서 나중에 수입 및 지출 항목을 잊어버려 재무 관리 시스템에 반영시키지 못하는 상황이 발생할 수 있는 문제점이 있으며, 이에 따라 정확한 재무 관리를 수행할 수 없는 문제가 발생할 수 있다.

또한, 종래 재무 관리 시스템은 전문가에게 정보를 전달하는 과정 속에서 정보의 왜곡, 축소, 누락 등이 발생하기에 정확한 재무 관리를 수행하기 어려우며, 단순히 입력된 수입, 지출, 자산 및 부채 등의 정보에 따라 분석 평가되므로 개인이 어떤 목적을 위해 재무 관리를 필요하는지 모르며, 이러한 목적에 맞게 재무 관리를 수행할 수 없는 없는 문제점이 있었다.

일반적으로 가정에서는 가정단위의 재무 관리를 필요로 하나, 종래 재무 관리 시스템은 각 개인에 대해만 수입, 지출, 자산 및 부채 등의 정보를 입력받아 재무 관리를 수행하므로, 가족 단위의 통합 재무 관리를 수행할 수 없는 문제점이 있다.

따라서, 본 발명의 목적은 각 개인의 인생 시나리오에 따라 본인 스스로 재무 설계를 수행할 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법을 제공함에 있다.

또한, 본 발명은 개인 스스로 생애 재무 관리를 수행하고 궁금한 점을 전문 가 지원 시스템을 통해 묻고 해결책을 얻을 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법을 제공함에 있다.

또한, 본 발명은 개인의 재무 목표뿐만 아니라 가족 구성원간의 재무를 통합하여 관리할 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법을 제공함에 있다.

또한, 본 발명은 지출/수입 정보 입력을 SMS 문자 메시지 또는 MMS 문자 메시지를 통해 보다 쉽게 입력받아 저장하고, 보낸 지출/수입 내용을 분석하여 미리 설정한 예산대비 예산 잔액을 상기 문자 메시지를 이용하여 사용자에게 알려줌으로써 웹이 없이도 잔액을 실시간으로 확인할 수 있는 생애 재무 관리 시스템 및 방법을 제공함에 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 생애 재무 관리 시스템은; 이동통신망과 유무선 인터넷망이 결합된 유무선 통신망에 접속하는 개인 재무 관리 시스템에 있어서, 고객의 개인정보, 자산들에 대한 자산정보 및 각 자산들의 재무설계 목표 정보, 수입 및 지출에 따른 정보를 고객으로부터 입력받아 상기 유무선 통신망을 통해 전송하고, 상기 수입 및 지출 정보의 송신에 따른 잔고 메시지를 수신하여 표시하며, 재무 관리 평가 보고서를 수신하여 표시하는 사용자 단말과, 상기 사용자 단말 각각으로부터 고객들 각각의 개인정보, 자산들에 대한 자산정보, 수입 및 지출 정보와 상기 각 자산들에 대한 목표 정보를 포함하는 데이터베이스와, 상기 유무선 통신망을 통해 웹서비스를 제공하고 상기 웹서비스에 의한 상기 고객들의 개인정보 및 자산 정보를 입력받아 상기 데이터베이스에 저장하고, 상기 이동통신망을 통해 수입 및 지출 정보를 수신받아 상기 데이터베이스에 저장하며, 상기 수입/지출 메시지의 수입 및 지출에 따른 잔고를 계산한 후 상기 데이터베이스에 저장하고, 잔고 메시지를 생성하여 상기 유무선통신망으로 전송하며, 상기 수입 및 지출에 따른 고객의 소비패턴을 파악하고, 상기 소비패턴과 상기 자산정보의 각 자산들에 대해 설정된 재무설계 목적에 따라 분석 및 평가를 수행하여, 재무 설계 목적에 따른 재무 관리 평가 보고서를 생성하여 상기 유무선망을 통해 송신하는 재무 관리 서버를 포함하는 것을 특징으로 한다.

상기 재무 관리 서버는, 상기 사용자 단말로부터 가족 통합 재무 관리 요청이 발생하면 상기 사용자 단말 고객의 가족 구성원들 각각에 대한 개인정보를 입력받아 상기 가족 구성원들 각각에게 인증을 받은 후, 상기 데이터베이스에서 상기 가족 구성원들에 대한 개인정보, 자산 정보 및 자산들에 대한 재무 설계 목표 정보, 수입 및 지출 정보들을 통합하여 상기 데이터베이스에 저장한 후, 가족 통합 재무 관리를 수행하는 것을 특징으로 한다.

상기 수입 및 지출에 대한 정보 및 잔고 정보는 이동통신망을 통한 단문 메시지 서비스 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 통해 송수신되는 것을 특징으로 한다.

상기 수입 및 지출 정보 및 잔고 정보를 상기 재무 관리 서버로부터 입력받아 단문 메시지 서비스 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 이용하여 송수신하는 WAS 서버; 및 상기 데이터베이스에 저장되고 읽혀질 정보들을 관리하는 데이터베이스 서버를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

상기 재무 관리 서버는, 상기 가족 구성원들의 인증을 수행하기 위해 인증을 요청하는 가계 통합 인증 요청 메시지를 상기 가족 구성원들 각각의 개인정보에 근거하여 송신하고, 상기 가계 통합 인증 요청 메시지에 응답하여 수락 메시지가 수신되면 상기 가족 통합 재무 관리를 수행하는 것을 특징으로 한다.

상기 가계 통합 인증 요청 메시지 및 수락 메시지는 단문메시지 서비스 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 통해 송수신되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 목적을 달성하기 위한 재무 관리 방법은; 이동통신망과 유무선 인터넷망이 결합된 유무선 통신망을 통해 다수의 사용자 단말들에 연결되는 생애 재무 관리 시스템의 가계 재무 관리 방법에 있어서, 상기 사용자 단말들로부터 고객의 개인정보, 자산정보 및 상기 자산 정보에 포함된 자산들에 대한 재무 설계 목표 정보를 입력받아 설정하는 재무 설계 및 관리 과정과, 상기 재무 설계 후, 상기 사용자 단말로부터 해당 고객의 수입 및 지출에 대한 수입/지출 정보 및 자산의 증감에 따른 자산의 정보를 상기 이동통신망을 통한 메시지 서비스를 통해 수신되는지를 모니터링하고, 상기 정보 수신 수입/지출 정보 및 자산 변경 정보에 따라 변경된 잔액 및 자산 정보를 상기 메시지 서비스를 통해 통보하는 수입/지출 및 자산 증감 모니터링 과정과, 상기 사용자 단말로부터 재무 관리 평가 요청이 발생하거나 일정 주기로 상기 수입/지출 정보에 따른 고객의 소비패턴을 파악하고, 상기 소비패턴과 상기 자산의 증감에 따른 상기 자산정보의 각 자산들에 대해 설정된 재무 설계 목적에 따라 분석 및 평가를 수행하여 재무 설계 목적에 따른 재무 관리 평가 보고서를 생성하여 상기 사용자 단말로 전송하는 재무 컨설팅 과정을 포함하는 것을 특징으로 한다.

상기 재무 설계 과정은, 상기 수입/지출의 분류항목들을 설정하는 모바일 가계부 설정단계와, 잔액 정보 및 재무 관리 평가 보고서 수신 방법을 설정하는 수신수단 설정 단계와 가족 통합 재무 설계 여부를 설정하는 가족 통합 환경 설정 단계를 포함하는 환경설정 과정과, 상기 고객의 자산들 및 상기 각 자산들에 재무 설계 목표을 지정하여 설정하는 자산 등록 및 목표 설계 과정을 포함하는 것을 특징으로 한다.

상기 자산 등록 및 목표 설계 과정은 가족 통합 재무 설계가 선택되었는지를 판단하는 과정과, 가족 통합 재무 설계가 선택되지 않았으면 고객의 자산 등록 및 재무 설계 목적을 설정하고, 가종 통합 재무 설계가 선택되었으면 가족 통합 과정을 수행하는 과정을 포함하는 것을 특징으로 한다.

상기 가족 통합 과정은, 상기 가족 통합 환경 설정 선택 시, 가족 구성원을 선택하는 선택 단계와, 상기 선택된 구성원의 개인정보를 상기 사용자 단말로부터 입력받는 구성원 개인 정보 입력 단계와, 상기 선택된 구성원의 개인정보에 따라 해당 구성원에게 가족 통합 승인을 요청하는 가계 통합 인증 메시지를 송신한 후, 상기 메시지에 응답하여 수락 정보를 포함하는 수락 메시지의 수신여부에 의해 인증을 수행하는 선택 구성원 인증 단계와, 상기 수락 정보를 포함하는 수락 메시지의 수신 시에만 상기 구성원의 재무 정보를 통합하여 통합 관리를 개시하는 구성원 정보 통합 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

상기 가족 통합 인증 메시지 및 수락 메시지는 이동통신망을 이용한 단문 메시지 서비스 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 통해 송수신되는 것을 특징으로 한다.

상기 수입/지출 모니터링 과정은, 상기 이동통신망을 통해 상기 수입/지출 메시지가 수신되는지를 검사하는 수입/지출 모니터링 단계와, 상기 수입/지출 메시지가 수신되면 수입/지출 메시지를 분석하여 미리 정의되어 있는 수입/지출 분류 항목들과 비교하여 수입/지출 항목을 분류하여 저장하는 수입/지출 수신단계와, 상기 고객의 잔액 정보를 로드하고, 상기 수입 또는 지출에 따른 잔액을 계산하여 갱신 저장하는 잔액 갱신 단계와, 상기 계산된 잔액 정보를 포함하는 잔액 메시지를 생성하여 상기 사용자 단말로 전송하는 잔액 정보 전송 단계와, 상기 고객이 가족 통합 재무 관리 대상인지를 검사하는 가족 통합 대상 판단 단계와, 가족 통합 재무 관리 대상이면 가족 통합 재무 정보에 상기 수입/지출 정보를 반영하여 저장하는 가족 통합 재무 관리 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명은 개인 또는 가족 단위로 통합하여 재무 관리를 수행할 수 있으므로 실질적이고, 세심한 재무 관리를 수행할 수 있는 효과를 가진다.

또한, 본 발명은 개인 또는 가족 단위의 목표들을 입력받아 설정하고, 설정된 목표들 각각에 대해 재무 관리를 수행하므로 실질적이고, 세심하며, 효율적인 재무 관리를 수행할 수 있는 효과를 가진다.

또한, 본 발명은 이동통신망과 연계하여, 단문메시지 및 멀티미디어 메시지를 이용하여 수입/지출 발생 시점에서 바로 수입 또는 지출 사항을 반영할 수 있으므로 개인들이 나중에 수입 또는 지출 사항을 잊어버리고 입력하지 않을 수 있는 문제점을 해결할 수 있다.

마지막으로 본 발명은 스스로 진행한 재무관리의 평가를 위해 전문가의 상담을 예약의뢰하고 직접 전문가의 의견이 수록된 평가 보고서와 함께 전문가의 상담을 진행하여 보다 효과적인 재무 관리를 수행할 수 있다.

즉, 본 발명은 보다 정확한 재무 관리를 수행할 수 있는 효과를 가진다.

이하 도면을 참조하여 본 발명에 따른 생애 재무 관리 시스템 및 방법을 설명한다.

도 1은 본 발명에 따른 가계 재무 설계 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 1을 참조하면, 가계 재무 설계 시스템은 사용자 단말(10)과 유무선 통신망(20)과 메시지 서버(30)와 재무 설계 시스템(100)으로 구성된다.

사용자 단말(10)은 휴대폰 및 개인휴대정보 단말기(PDA) 등의 이동통신단말기(1) 및 개인용 컴퓨터(PC), 노트북 및 UMPC 등과 같은 컴퓨터(3)가 될 수 있다.

유무선 통신망(20)은 광역 통신망(Wade Area Network: WAN) 및 무선어플리케이션프로토콜(Wireless Application Protocol: WAP) 망 등과 같이 유선 및 무선 인터넷 접속이 가능한 유무선 인터넷망(23)과 이동통신망(21)을 포함한다.

메시지 서버(30)는 이동통신시스템의 단문 메시지 서비스(Short Message Service: SMS) 또는 멀티미디어 메시지 서비스(Multimedia Message Service: MMS)를 제공하는 서버로, 이동통신단말기(1) 및 컴퓨터(3) 등의 사용자 단말(10)과 재무 설계 시스템(100)간의 단문 메시지 또는 멀티미디어 메시지를 송수신한다. 본 발명에서 상기 단문 메시지는 수입/지출 정보 및 잔액 정보를 전송하는 데 바람직하고, 상기 멀티미디어 메시지는 많은 양의 데이터량을 가지는 데이터를 포함하는 재무 설계 평가 보고서를 전송하는 데 바람직하다.

재무 설계 시스템(100)은 재무 관리 서버(110)와 로그온 서버(120)와 웹서버(130)와 데이터베이스(Database: DB)들과 상기 서버 및 데이터베이스를 TCP/IP 프로토콜에 따라 데이터를 송수신하는 로컬망(160)을 포함한다.

데이터베이스에는 웹사이트에 가입한 가입자들에 대한 아이디 및 비밀번호를 포함하는 개인 정보를 포함하는 개인 로그온 정보를 포함하는 개인 로그온 정보 DB(121)와, 본 발명에 따른 가계 재무 설계에 따른 정보 입력 및 재무 정보들을 쉽게 확인할 수 있는 웹사이트를 제공하기 위한 다양한 텍스트 및 그래픽들을 포함하는 웹페이지들에 대한 데이터를 저장하는 웹 DB(139)와, 재무 관리를 요청한 고객에 대한 고객별 정보를 저장하는 고객별 정보 DB(131)과 상기 각 고객별 수입/지출 정보에 대한 가계부 정보를 저장하는 고객별 머니웨어(Moneyware) DB(132)와 상기 고객이 설정한 수입/지출 분류 항목들과 시스템에서 인식하기 위한 기준 수입/지출 분류 항목들을 매핑하기 위한 정보들을 저장하는 고객별 계정 매핑 DB(133)와 각 고객들이 입력한 자산들에 대한 자산정보 및 각 자산들에 대한 재무 설계 목표 정 보 및 수입/지출 정보 및 잔액정보를 저장하는 고객별 예산 DB(134)와, 상기 각 고객의 가족들에 대한 정보를 저장하는 고객별 가족 정보 DB(135)와 가족 통합 재무 관리를 요청한 고객들 각각에 대한 자산, 수입/지출 및 잔액 정보를 저장하는 고객별 가족 통합 DB(136)와, 고객별로 평가된 재무 설계 평가 보고서를 저장하는 고객별 재무 설계 평가 보고서 DB(137) 및 고객별 포트폴리오들을 저장하는 고객별 포트폴리오 DB(139) 및 송수신된 단문메시지 및 멀티미디어 메시지들을 저장하는 메시지 발송 DB(141)를 포함한다. 그 외의 DB로는 자산 상품들에 대한 상품명, 상품 제공 회사/기관, 납입 기간, 기간별 수익률 등에 대한 정보들을 저장하는 자산상품 DB(도시하지 않음)를 더 포함할 수도 있다. 상기 DB들은 재무 관리 서버(110) 또는 DB 서버(130)에 직접 연결되도록 구성될 수도 있고, 로컬망(160)에 연결되도록 구성될 수도 있다. 본 발명에서 자산이란 유형자산, 무형자산 및 부채를 포함하는 용어이다.

로그온 서버(120)는 본 발명에 따라 제공하는 개인 로그온 정보 DB(121)와 연결되어 유무선 통신망(20)을 통해 웹 서버(130)에 접속하는 고객의 로그온 인증을 수행한다. 또한, 상기 로그온 서버(120)는 회원 가입 시 또는 고객의 주민등록번호를 입력해야 하는 상황에서 주민등록번호 대신 I-PAN을 입력받을 수 있으며, I-PAN 입력 시 유무선 통신망(20)의 인터넷망(23)에 연결되는 I-PIN 서버(40)를 통해 입력된 I-PAN에 의한 인증을 수행하도록 구성될 수도 있다. 이는 로그온 서버(120) 뿐만 아니라 재무 관리 시스템(100) 내의 다른 서버들에서 주민등록번호를 요구하는 경우에 모두 적용될 수 있다.

재무 관리 서버(110)는 재무 설계 시스템에 접속한 사용자 단말(10)로 재무 설계, 관리 및 재무 설계 평가 결과를 확인하기 위한 웹서비스를 제공하며, 상기 웹서비스를 통해 입력하는 고객의 자산정보 및 각 자산들에 목표 정보들을 데이터베이스에 저장하고, 사용자 단말(10)의 요청 시 읽어와 상기 사용자 단말(10)로 해당 정보들을 제공한다. 또한, 재무 관리 서버(110)는 사용자 단말(10)이 송신한 수입/지출 정보를 입력받아 수입/지출 분류 항목을 구분하고, 분류된 항목별로 고객별 머니웨이 DB(132)에 저장하고, 상기 수입 또는 지출에 따른 잔고를 계산한 후, 잔고 정보를 상기 사용자 단말(10)로 제공한다. 재무 관리 서버(110)는 사용자 단말(10)로부터 재무 설계 평가 요청이 발생하거나 2주, 한달, 분기 6개월 또는/및 1년 주기로 재무 설계 평가를 수행하고, 수행된 재무 설계 평가 보고서를 생성하여 사용자 단말(10)로 제공한다. 상기 재무 설계 평가 보고서는 당월 재무 설계 목표 별 달성률, 전월 재무 설계 목표 달성률, 목표를 이루는데 필요한 필요 금액 및 평가 시점의 금액, 수입, 지출, 수입 대비 지출 및 수입/지출의 분류 항목 분석을 통한 소비패턴 등의 정보를 포함한다. 또한, 재무 관리 서버(110)는 가족 통합 재무 관리 시 통합할 가족 구성원들의 수락을 받기 위한 인증을 수행하기 위한 가계 통합 인증 요청 메시지를 송신하고, 이에 대한 수락정보를 포함하는 수락 메시지를 수신받아 가족 통합 재무 관리를 수행한다. 상기 인증은 상기 통합 가족 대상인 구성원이 본 발명에 따른 재무 설계 및 관리 웹사이트에 직접 접속하여 수행할 수도 있다.

상기 수입/지출 정보, 잔액 정보, 가계 통합 인증 요청 메시지, 수락 메시지 및 재무 설계 평가 보고서는 메시지 서버(30)를 통한 단문메시지 또는 멀티미디어 메시지 서비를 이용하여 송수신될 수도 있고, 이메일(e-mail)을 통해 송신될 수도 있다.

상기에서는 재무 관리 서버(110)가 웹서버 및 데이터베이스 서버의 기능을 모두 수행하도록 구성된 경우를 설명하였으나, 웹서버 데이터베이스 서버(130)을 별도로 구성하여 재무 관리 서버(110)의 부하를 줄일 수도 있다.

WAS(이하 "와스"라 함) 서버(140)는 유무선 통신망(20)을 통해 사용자 단말과 송수신할 데이터를 처리한다. 구체적으로 와스 서버(140)는 메시지 서버(30)를 통해 사용자 단말(10)로부터 수신되는 메시지 및 송신할 메시지를 처리하거나 외부 메일서버(도시하지 않음)나 자체 메일서버를 통해 사용자 단말(10)로 송수신되는 메시지 및 보고서를 처리한다.

그 외에도 본 발명에 따른 재무 관리 시스템(100)은 인증을 위한 ARS 서버(150)를 더 포함할 수 있다. ARS 서버(150)는 상기 재무 관리 서버(110)의 제어를 받아 가족 통합 대상인 가족 구성원의 사용자 단말(10)인 유선전화(2) 또는 이동통신단말기(1)로 전화를 걸어 인증을 위한 안내 음성을 들려주고 이에 따른 수락 여부를 사용자 단말의 번호 버튼을 통해 수신받아 인증을 수행한다.

도 2는 본 발명에 따른 가계 재무 설계 시스템의 재무 관리 서버의 구성을 나타낸 도면이다.

도 2를 참조하면, 재무 관리 서버(110)는 제어부(111)와 저장부(112)와 데이터 통신부(113)와 분석모듈(114)과 재무 관리 모듈(115)과 인터페이스부(116)와 입 력부(117)를 포함한다.

제어부(111)는 본 발명에 따른 재무 관리 서버(110)의 전반적인 동작을 제어한다. 특히, 제어부(111)는 웹서비스에 따른 전반적인 동작을 제어하며, 메시지 생성 및 송수신을 처리한다.

저장부(112)는 재무 설계 및 관리에 따른 제어프로그램을 저장하는 프로그램 영역과 상기 제어프로그램의 동작에 따라 발생하는 데이터를 일시 저장하는 임시 영역을 포함한다.

데이터 통신부(113)는 로컬망(160)에 연결되어 다른 서버들 및 DB들과 데이터 통신을 수행한다.

분석 모듈(114)은 상기 데이터 통신부(113)를 통해 수신되는 수입/지출 메시지 등을 인터페이스부(116)를 통해 고객별 계정 매핑 DB(132)를 참조하여 분석하고, 해당 고객에 대한 수입/지출 분류 항목으로 분류하여 재무 관리 모듈(115)로 제공한다.

재무 관리 모듈(115)은 본 발명에 따른 재무 설계 및 관리에 따른 동작을 제어한다. 재무 관리 모듈(115)은 가계통합 관리 모듈(115-2), 자산배분 관리 모듈(115-1), 수입/지출 관리 모듈(115-3) 및 재무 설계 평가 보고서 생성 모듈(115-4)을 포함한다.

자산배분 관리 모듈(115-1)은 사용자 단말(10)로부터 자산들에 대한 자산정보와 상기 각 자산에 대한 재무 설계 목표 정보를 입력받아 데이터 통신부(113)를 통해 해당 DB에 저장하고, 사용자 단말(10)로부터의 재무 설계 평가 요청 또는 일 기간 단위에 따른 재무 설계 평가 발생 시 제어부(111)의 제어를 받아 DB들을 참조하여 배분된 자산들에 대한 수익률 목표 대비 달성도 등을 평가하여 재무 보고서 생성 모듈(115-4)로 제공한다.

가계 통합 관리 모듈(115)은 가족 통합 재무 관리 요청 시 이에 따른 인증 수행 및 해당 가족 구성원들의 재무 정보들을 개인별 가족 통합 DB에 통합하여 저장하고, 이에 따른 관리를 담당한다.

수입/지출 관리 모듈(115)은 분석 모듈(114)에 의해 수입/지출 메시지에 대한 분석이 완료되면 분석 모듈(114)에서 분류된 수입/지출 항목에 대해 일정 기간 단위로 누적하고, 수입/지출에 따른 잔액을 계산한 후, 잔액 메시지를 생성하여 제어부(111)로 제공한다. 또한, 수입/지출 관리 모듈(115)은 재무 설계 평가 요청 또는 보고서 발생 시점에서 수입/지출에 따른 소비패턴을 판단하고, 소비패턴에 따른 정보를 재무 보고서 생성 모듈(115)로 제공한다.

재무 보고서 생성 모듈(115-4)은 재무 설계 평가 요청 또는 보고서 발생 시점에서 상기 재무관리 모듈의 각 모듈들로부터 상기 소비패턴 정보, 목표 대비 달성도, 수익률 등의 정보, 가족 통합인 경우 각 가족 구성원들에 대한 정보 및 통합 정보들을 포함하는 재무 설계 평가 보고서를 생성하여 제어부(111)로 제공한다.

인터페이스부(116)는 데이터베이스가 재무 관리 서버(110)에 직접 연결되는 경우 데이터베이스들과 연결되어 데이터를 송수신한다.

입력부(117)는 관리자에 의한 데이터 수정, 프로그램 수정 및 관리자에 의한 유지 보수를 위한 입력 데이터들을 제어부(111)로 출력한다.

도 3은 본 발명에 따른 가계 재무 설계 방법을 나타낸 흐름도이고, 도 14는 본 발명의 다른 실시 예에 따른 텍스트 기반의 재무 관리 평가 보고서를 나타낸 도면이며, 도 15는 본 발명의 다른 실시 예에 따른 재무 관리 평가 보고서를 나타낸 도면이다.

도 3 및 도 14 내지 도 16을 참조하면, 우선 재무 관리 서버(110)는 로그온 서버(120)를 통해 사용자 단말(10)인 컴퓨터(3) 또는 이동통신단말기(1)가 접속하는지를 검사하는 로그온 과정을 수행한다(S311). 상기 로그온 과정은 회원이 아닌 경우 I-PIN을 이용하여 회원가입을 수행한 후 재무 관리 시스템(100)에 접속할 수 있다.

접속한 사용자 단말(10)이 재무 설계 및 관리를 요청하면 재무 관리 서버(110)는 사용자 단말(10)로부터 고객의 개인정보, 자산정보 및 상기 자산 정보에 포함된 자산들에 대한 재무 설계 목표 정보를 입력받아 설정하는 재무 설계 과정을 수행한다(S2313). 상기 고객의 개인 정보에는 고객의 이름, 나이, 주소, 집 전화(유선전화)(2)번호, 이동통신단말기(1) 번호 등을 포함한다.

재무 설계 과정이 완료되면 재무 관리 서버(110)는 상기 재무 설계 과정을 완료한 고객, 즉 회원이 사용하는 사용자 단말(10)로부터 수입/지출 정보 및 자산의 증/감에 따른 자산 변경 정보가 입력되는지를 모니터링하고, 상기 수입/지출 정보 또는 자산의 증/감에 따른 자산 변경 정보에 따라 변경된 잔액 및 자산 정보를 상기 사용자 단말(10)로 전송하는 수입/지출 및 자산 증감 모니티렁 과정을 수행한다(S315). 상기 변경된 잔액 및 자산 정보는 이동통신망(21)과 메시지 서버(30)를 이용한 단문 메시지 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 이용하여 송신될 수도 있고, 상기 미리 등록된 이메일을 통해 전송될 수도 있으며, ARS 서버(150)를 통해 사용자 단말(10)인 유선전화(2) 또는 이동통신단말기(1)로 전화를 걸어 음성으로 알려줄 수도 있다.

상기 수입/지출 및 자산 증/감 모니터링 과정은 고객이 서비스를 해지하기 전까지 지속되며, 상기 모니터링 과정 중에 사용자 단말(10)로부터 재무 설계 평가 요청이 발생하거나 일정 주기로 설정되어 있는 재무 설계 평가 보고 시점이 되면 수입/지출 정보에 따른 고객의 소비패턴을 파악하고, 상기 소비패턴과 상기 자산 증감에 따른 상기 자산정보의 각 자산들에 대해 설정된 재무 설계 목적에 따라 분석 및 평가를 수행하여 재무 설계 목적에 따른 재무 관리 평가 보고서를 생성하여 유무선 통신망(20)을 통해 사용자 단말(10)로 제공하는 재무 컨설팅 과정을 수행한다(S317).

상기 재무 관리 평가 보고서는 상기 단문메시지 서비스 또는 멀티미디어 서비스를 이용하여 제공할 수도 있고, 이메일 또는 ARS 서버(150)를 통한 음성으로 알려줄 수도 있으며, 사용자 단말(10)인 컴퓨터(3) 또는 이동통신단말기(1)를 통해 웹사이트에 접속하여 확인할 수도 있다. 그러나 재무 관리 평가 보고서는 용량이 클 수 있으므로 메시지 서비스를 이용할 경우 멀티미디어 메시지 서비스를 이용하는 것이 바람직하고, 이메일을 이용하는 것이 바람직할 것이다.

또한, 상기 재무 관리 평가 보고서는 도 14와 같이 포트폴리오로 제공될 수도 있다. 포토폴리오로 제공될 경우 도 14에서와 같이 재무 설계 목표별로 설정된 자산들을 확인할 수 있으며, 자산 상품별로 관리 및 확인할 수 있다. 또한, 재무 관리 평가 보고서는 도 15와 같이 일일, 주간, 월간, 분기, 반기 및 연간 단위로 수입, 지출, 수입 대비 지출 등을 제공할 수 있으며, 도 16과 같이 목표 대비 달성률을 그랙픽으로 제공할 수도 있다. 자산배분 관리 모듈(115-1)에서 사용자별 재무목표들의 필요자금의 미래가치를 반영한 금액을 산출해내고, 지금까지 준비된 자금의 미래가치를 반영한 금액을 산출해 낸다. 준비된 자금은 각각 재무설계 시 자산배분한 값들의 합계이며, 각각 재무설계의 분석요약에 나타난 자산 계산 값들이다.

또 한 가지는 각각 재무목표 달성을 위해 현재 일시금으로 가지고 있으면 재무목표 도래시기에 달성 가능한 수치로, 미래시점의 필요자금을 평균 기대수익률로 현재 가치로 할인한 값을 구한 후, 지금 고객이 보유하고 있는 자금과 비교를 하여 진척도를 나타낼 수 있게 하고 있다.

도 15를 살펴보면, 좌측 실린더차트는 필요자금의 미래가치를 반영한 금액중 지금까지 준비된 자금의 미래가치 달성도를 보여주는 지표이다. 준비된 자금은 각각 재무설계 시 자산배분 한 값들의 합계이며 분석요약에 나타난 자산들이다.

또한, 우측 속도계의 달성률[당원]은 재무목표를 수립한 이후 당월까지의 준비되어야 할 필요자금과 전월에 달성한 자금을 나타낸다. 좌측 threrP의 달성률[전월]은 전월까지 준비되어야 할 필요자금과 전월에 달성한 자금을 나타낸다.

하단의 표는 재무설계목표에 따른 재무목표달성도를 보여준다. 각 항목을 선택하면 위의 실린더차트와 속도계에 반영된다. 당월과 전월의 수치를 볼 수 있으며, 필요 금액과 시점, 달성도를 볼 수 있다. 재무목표 달성추이(당월) 하단의 필 요금액을 미래시점 각각 재무목표 달성을 위해 현재 가지고 있으면 달성 가능한 수치로, 미래 시점의 필요자금을 평균 기대수익률로 현재가치로 할인한 값이다. 하단의 표 위에 설계된 내용을 클릭하면, 상단의 그래프에 반영된다.

재무 관리 평가 보고서에 그래픽을 포함하여 제공하기 위해서는 멀티미디어 메시지 서비스를 이용하거나, 이메일 또는 웹페이지 접속 하는 경우에 지원될 수 있다.

도 4는 본 발명에 따른 도 3의 재무 설계 방법을 나타낸 흐름도이고, 도 5는 본 발명에 따른 도 4의 환경 설정 방법을 나타낸 흐름도이며, 도 6은 본 발명에 따른 도 5의 자산 등록 및 목표 설계 방법을 나타낸 도면이며, 도 7은 본 발명에 따른 도 6의 가족 통합 방법을 나타낸 흐름도이며, 도 13은 본 발명에 따른 수입/지출 분류 항목을 설정 예를 나타낸 도면이다. 이하 도 4 내지 도 7 및 도 13을 참조하여 재무 설계 방법을 상세히 설명한다.

재무 설계 과정은 도 4에서 나타낸 바와 같이 재무 설계에 따른 환경을 설정하는 환경 설정 과정(S411)과 자산들을 등록하고, 각 자산이 어떤 재무 설계 목표를 위해 사용될 것인지를 설정하는 자산 등록 및 목표 설계 과정(S413)으로 구성된다.

상기 환경 설정 과정은 상기 수입/지출의 분류 항목들을 설정하는 모바일 가계부 설정단계(S511)와, 잔액정보 및 재무 관리 평가 보고서 수신방법을 설정하는 송수신 수단 설정 단계(S513)와 가족 통합 재무 설계 여부를 선택하는 가족 통합 환경 설정 단계(S515)를 포함한다.

상기 모바일 가계부 설정단계는 도 13에서와 같이 모바일 가계부 설정 웹페이지를 통해 설정할 수 있으며, 상기 가계부 설정 웹페이지에는 지출인지 수입인지를 선택하는 선택필드와, 수입/지출에 따른 중분류를 선택하는 선택필드과, 세분류를 선택하는 선택필드와, 사용자 분류 항목을 직접 입력하는 입력 필드가 구비되어 있으며, 상기 사용자가 등록한 항목들을 표시해 주는 영역을 구비한다.

상기 송수신 수단은 수입/지출 메시지, 잔액 메시지, 자산 증감 메시지, 재무 설계 평가 보고서를 사용자 단말(10)로 송수신하는 수단을 의미하는 것으로, 메시지 서버(30)를 이용한 메시지 서비스, 이메일을 이용한 송수신수단 및 ARS 서버(150)를 이용한 음성 송수신수단 등이 될 수 있다.

상기 자산 등록 및 목표 설계 과정(S413)은 상기 환경 설정 과정(S411)에서 가족 통합 재무 설계가 선택되었는지를 판단하는 과정(S421)과 가족 통합 재무 설계가 선택되지 않은 경우, 고객에 대해서만 자산 등록 및 재무 설계 목표를 입력하는 과정(S423)과, 가족 통합 재부 설계가 선택된 경우 가족 통합 과정(S425)을 수행한다.

구체적으로, 가족 통합 재무 설계 및 관리가 선택되지 않은 경우 해당 고객 한 사람에 대한 자산들의 자산정보 및 상기 각 자산에 재무 설계 목표를 지정하여 설정하고, 가족 통합 재무 설계 및 관리 선택 시 고객과 각 가족 구성원에 대한 재무 정보를 읽어오고, 상기 읽어온 가족 구성원들의 재무 정보에 자신의 자산정보 및 재무 설계 목표를 지정하여 설정한다. 만일 가족 구성원에 대한 재무 정보가 없는 경우 자신의 자산들 및 각 자산에 재무 설계 목표정보 등의 재무 정보와 가족 구성원들 각각에 대한 재무 정보를 함께 지정하여 설정한다. 또한, 자신의 재무 정보 등록 후 추후에 가족을 등록하는 것도 가능하며, 가족 구성원들 각각이 재무 정보를 등록 후, 통합하도록 할 수도 있다. 자산 등록 시 해당 자산 등록 홈페이지의 자산 등록 란에 라디오 버튼 등을 구비하여 자산상품 DB에 저장되어 있는 상품들을 표시하고, 상기 상품들 중 하나를 선택하여 등록하도록 구성될 수 있으며, 자산 등록란 일측에 상품 검색 창 팝업 버튼을 구비하여 선택하도록 할 수도 있다.

상기 가족 통합 과정은 구성원 선택 과정(S611), 구성원 개인 정보 입력 과정(S613), 선택 구성원 인증 과정(S615) 및 구성원 정보 통합 과정(S617)로 구성된다.

구성원 선택 과정(S611)은 가족 구성원 이름, 가족 관계를 선택하여 구성원을 선택하는 과정이다.

상기 구성원 개인정보 입력 과정(S613)은 상기 선택된 구성원에 대한 주소, 유선전화번호, 무선전화번호 등의 정보를 입력하는 과정이다.

선택 구성원 인증 과정(S615)은 상기 선택된 구성원들이 가족 통합 재무 관리의 허락 여부를 인증하는 과정이다.

구성원 정보 통합 과정(S617)은 상기 가족 구성원들의 재무정보, 즉 자산들에 대한 자산정보 및 상기 자산들 각각에 할당된 재무 설계 목표 정보 및 개인 정보들을 상기 고객 정보와 통합하여 관리하기 위한 과정이다.

도 8은 본 발명에 따른 도 7의 구성원 인증 방법을 나타낸 흐름도로, 구성원들 각각이 고객으로 본 발명의 재무 관리 시스템(100)에 등록되어 있는 경우를 나 타낸 것이다.

도8을 참조하여, 구성원 인증 방법을 설명하면, 우선 재무 관리 서버(110)는 도 7에서 입력된 구성원 개인 정보를 로딩하고(S711), 해당 구성원 정보의 사용자 단말(10)로 가족 통합 재무 설계 및 관리의 통합 허락을 요청하는 가족 통합 인증 메시지를 전송한다(S713). 상기 가족 통합 인증 메시지는 상술한 바와 같이 환경설정 시 선택된 송수신수단에 의해 ARS 서버(150)와 PSTN망(22)과 유선전화(2) 또는 ARS 서버(150)와 PSTN망(22)과 이동통신망(21)과 이동통신단말기(1)를 통한 음성 메시지가 될 수도 있고, 와스 서버(140)와 인터넷망(22)과 메시지 서버(30)와 이동통신망(21)과 이동통신단말기(1)를 통한 단문메시지 또는 멀티미디어 메시지가 될 수 있다.

상기 메시지 송신 후 재무 관리 서버(110)는 상기 메시지에 대한 응답메시지가 수신되는지를 검사한다(S715).

상기 응답메시지가 수신되면 재무 관리 서버(110)는 상기 응답메시지가 수락메시지인지 거절 메시지인지를 판단한다(S717).

상기 응답메시지가 수락 메시지이면 재무 관리 서버(110)는 상기 도 6의 구성원 정보 통합 과정으로 진행한다(S719).

도 9는 본 발명에 따른 도 6의 구성원 정보 통합 방법을 나타낸 흐름도이다.

도 9를 참조하면, 구성원 정보 통합 과정은 가족 구성원들의 개인 정보 및 재무 정보를 DB들로부터 수집하는 가족 구성원 재무 정보 수집 과정(S811)과, 수집된 가족 구성원들 및 고객의 정보들을 모두 포함하는 가족 통합 재무 정보 DB를 생 성하는 가족 통합 재무 정보 DB 생성 과정(S813), 상기 통합 재무 정보 DB 생성 후 상기 가족 구성원들에 대해 재무 관리, 즉 수입/지출 메시지 및 자산 증감 메시지를 모니터링을 개하는 가족 통합 재무 관리 모니터링 과정(S815)으로 구성된다.

도 10은 본 발명에 따른 수입/지출에 따른 수입/지출 모니터링 방법을 나타내는 절차도이고, 도 11은 본 발명에 따른 수입/지출 모니터링 방법을 나타낸 흐름도이며, 도 12는 본 발명에 따른 수입/지출 모니터링 방법을 그랙픽으로 나타낸 도면이다. 이하 도 10 내지 도 12를 참조하여 설명함에 있어 사용자 단말이 이동통신단말기(1)인 경우를 예를 들어 설명한다.

우선, 이동통신단말기(1)는 고객으로부터 도 12의 1301과 같이 수입 또는 지출에 따른 메시지가 입력되고 재무 설계 시스템(100)의 전화번호(예:013-3366-8812 등)인 식별정보가 입력되면(S911) 수입/지출 메시지를 생성하여 이동통신망(21)으로 송신한다. 이동통신망으로 송신된 수입/지출 메시지는 메시지 서버(30)로 수신되고(S913), 메시지 서버(30)는 메시지 서버의 식별정보를 분석하여 재무 관리 시스템(100)의 재무 관리 서버(110)로 상기 수입/지출 메시지를 전송한다(S915).

재무 관리 서버(110)는 데이터 통신부(113)를 통해 수입/지출 메시지가 수신되는지를 검사한다(S1011).

이때, 상기 메시지 서버(30)로부터 수입/지출 메시지가 수신되면(S915) 재무 관리 서버(110)는 수입/지출 메시지를 분석모듈(114)에서 분석하여 수입인지 지출인지를 판단하며, 수입/지출에 따른 항목을 분류하여 가계 통합 관리 모듈(115-1)로 출력한다(S1013).

그러면 가계 통합 관리 모듈(115)은 해당 고객의 이전 저장된 잔액 정보를 읽어오고(S1015) 상기 수입/지출에 따른 새로운 잔액을 계산하여 데이터베이스에 저장한다(S1017).

상기 새로운 잔액이 저장되면 가계 통합 관리 모듈(115-1)은 잔액 정보를 제어부(111)로 출력하고, 제어부(111)는 상기 고객의 식별번호, 즉 이동통신단말기 번호를 포함하는 잔액 메시지를 생성하여 로컬망(160)과 인터넷망(23)으로 전송한다(S1019). 상기 인터넷망(23)으로 전송된 잔액 메시지는 메시지 서버(30)로 입력하고(S917), 메시지 서버(30)는 상기 잔액 메시지의 식별정보에 따라 이동통신망(21)을 통해 이동통신단말기(1)로 송신한다(S919). 그러면 이동통신단말기(1)는 상기 잔액 메시지를 표시하여 고객에게 보여준다.

재무 관리 서버(110)는 상기 잔액 메시지의 전송(S1019) 후, 상기 고객이 가족 통합 대상인지를 데이터베이스를 참조하여 확인하고(S1021), 가족 통합 대상이면 가족 통합 재무 정보에 수입/지출 정보를 반영한다(S1023).

이하에서는 도면을 참조하여 본 발명의 기능들 중 중요 기능을 상세히 설명한다.

(본 발명의 기능)

도 16은 본 발명의 기능을 설명하기 위한 도면이다.

도 16에서와 같이, 본 발명은 회원으로 가입한 개인, 즉 사용자는 본인 스스로 인생목표에 따른 재무 설계 할 수 있도록 하는 개인 설계 기능, 및 개인이 설계한 인생 목표 및 성취도를 웹사이트를 통해 한눈에 확인할 수 있는 인생 목표 성취 도 조망 기능과, 재무 설계, 수입/지출 관리를 포함하는 자산관리, 재무 분석 기능을 제공하며, 상기 재무 설계, 자산관리 및 재무 분석 기능에 의해 관리되는 고객의 재무 현황을 텍스트 및 그래픽 형태로 제공하는 모니터링 기능 및 최적의 맞춤형 포트폴리오를 제공하는 포트폴리오 기능, 상기 수입/지출 관리 기능의 수입/지출 입력의 편리성을 제공하여, 보다 정밀하고 세밀한 자산 관리를 위해 SMS 및 MMS 문자 메시지를 이용하여 수입/지출의 입력 및 이에 따른 잔액 정보를 고객에게 제공하는 모바일 머니웨어 기능을 제공한다. 또한, 본 발명은 개인정보보호 정책에 따라 고객의 정보제공 동의 절차 후, 담당 FP 및 전문가와 상담할 수 있는 상담 기능을 제공한다. 상담은 화상상담, 내방상담 및 방문상담 등으로 이루어질 수 있으며, 상담 결과는 고객이 확인할 수 있도록 상담을 수행한 담당 FP 및 전문가에 의해 본 발명의 시스템에 저장되고, 웹사이트를 통해 제공될 수 있다.

(재무설계 자산배분 기능)

도 17은 재무설계 자산배분에 따른 본 발명의 생애 재무 설계 시스템의 구성을 나타낸 도면이고, 도 18 내지 도 21은 본 발명의 자산배분을 위한 사용자 인터페이스 화면을 나타낸 도면이다. 각 구성에 대해서는 도 1에서 설명하였으므로 이하에서는 재무설계 및 자산배분에 따른 동작만을 설명한다.

재무관리서버(110)는 상술한 자산 등록 및 목표 설계 과정(S413)에서 고객으로부터 사용자단말(10)을 통해 자산들을 입력받아 고객별 자산 DB(131)에 저장하고, 상기 각 자산들에 대한 특정 목적을 입력받아 고객별 재무 목표설정 DB(138)에 저장하여 DB(131)에 저장하여 등록한다. 이때 특정목적 없이 보유하고 있는 자산은 고객별 자산 DB(131)에만 저장되어 등록될 수 있다. 재무관리서버(110)는 특정 목적이 있는 자산들에 대해서 상기 고객별 자산 DB(131)와 고객별 재무 목표설정 DB(138)로부터 해당 정보를 읽어와 재무 목표별, 즉 결혼, 은퇴, 교육자금, 주택마련설계 등에 따라 자산을 배분하여 재무목표별 자산 배분 DB(142)에 저장한다.

만일, 고객이 고객별 자산 DB(131)에 등록한 자산이 없는 경우, 상술한 자산등록 및 목표 설계 과정(S413)에서 재무관리서버(110)는 자산 등록 및 목표 설계 등록 사용자 인터페이스의 신규 자산 추가 버튼을 눌러 직접 자산을 등록할 수 있다. 또한, 자산을 추가하고자 하는 경우, 상기 자산 등록 및 목표 설계 과정(S413) 및 재무 설계 완료 후 도 18과 같은 재무 관리 중에도 고객이 설정한 재무 목표 별 확인 사용자 인터페이스의 추가 버튼을 눌러 등록할 수도 있다. 추가 버튼을 누르는 경우 도 18에서와 같은 자산 등록창이 활성화되고, 활성화된 자산 등록창에서 라디오버튼을 통한 선택 및 직접 입력한 후, 완료버튼을 클릭함으로써 등록을 완료할 수 있다.

재무 관리 서버(110)는 상술한 바와 같이 등록된 자산들을 재무설계와 연결하여 등록이 완료되거나 고객이 웹사이트에 접속하여 임의의 재무목표에 따른 설계항목을 클릭하는 경우, 해당 DB들로부터 해당 고객의 정보를 가져와 도 19에서와 같은 재무목표 상황보고 페이지를 사용자단말(10)로 전송하여 표시한다.

상기 재무목표 상황보고 페이지는 해당 재무목표에 대한 "보유자산 중 결혼 대상자의 결혼자금으로 설정된 자산 목록(①)"을 표시하고, 재무목표에 대한 상기 목록의 항목들에 대한 필요자금 대비 준비자금 그래프 등을 표시한다.

또한, 재무목표 상황보고 페이지에는 해당 재무목표에 연결되지 않은 자산들을 "보유자산 중 결혼 대상자의 재무목표자금으로 확정안된 목록(②)" 항목에 표시한다.

또한, 상기 재무목표 상황 보고 페이지의 표시 후, 상기 해당 재무목표 자금으로 확정 안 된 목록들 중 특정 대상을 선택하고, 해당 목표자금으로 변경 또는 기타자금으로 변경 버튼이 클릭되는 경우, 재무 관리 서버(110)는 상기 변경 사항들을 해당 DB에 저장하여 상기 선택된 자금의 재무목표를 변경한다.

재무 관리 서버(110)는 고객의 자산이 해당 재무목표에 연결된 후 상기 자산의 만기일과 재무목표의 도래일 두가지 경우의 달성예상 금액을 계산하여 재무목표별 자산 DB(142)에 저장하고 사용자단말(10)로 전송하여 표시한다. 이때, 고객이 등록한 자산은 고객별 자산DB(131)에 저장된다.

상기 재무목표의 도래일이 되거나 그 이전에 특별한 사정에 의해 분할되어 사용되고 남은 자산은 새로운 재무 목표에 할당하거나 미확정된 자산으로 저장된다.

또한, 해당 재무목표에 연결되는 자산은 고객별 자산 DB(131)에 저장된 자산평가 금액의 전체 금액이 될 수도 있고, 부분금액이 될 수도 있다. 도 20에서와 같이 자산의 부분 금액을 특정 재무목표에 할당하여 "보유자산 중 재무목표의 자금으로 설정된 자산 목록(①)"에 표시하고, 나머지 금액을 "보유자산 중 재무목표 대상자의 재무목표자금으로 확정 안 된 자산 목록(②)"에 표시한다. 예를 들어 결혼 재 무목표에 일산 장항동 자산의 일부 자산을 할당하는 경우를 설명하면, 고객이 "보유자산 중 특정 재무목표 대상자의 재무목표자금으로 확정 안 된 자산 목록(②)"의 자산 "일산 장항동 자산을 체크한 후, 결혼자금으로 변경 버튼 클릭 또는 선택하면 도 20 상단의 "보유자산중 결혼 대상자의 결혼자금으로 설정된 자산 목록(①)"으로 이동한다. 이때, 고객이 일산 장항동 자산 1500중 1000만원만을 할당한 경우, 상기 "보유자산 중 특정 재무목표 대상자의 재무목표자금으로 확정 안 된 자산 목록(②)"에는 일산 장항동 자산은 500만원이 남아 있는 것으로 표시되고, 보유자산중 결혼 대상자의 결혼자금으로 설정된 자산 목록의 일산 장항동 자산에는 1000만원이 할당된 것으로 표시된다. 또한, 상기 보유자산 중 결혼 대상자의 결혼 자금으로 할당된 일산 장항동 자산 항목에는 상기 1000만원에 대해 재무목표 만기일 도래시의 금액 1156만원이 됨을 표시하여 사용자가 만기일에 어느 정도의 자산이 증감하는지를 한 눈에 확인할 수 있다.

재무 관리 서버(110)는 상기 분할되어 해당 재무목표에 연결되지 않은 자산을 "고객별 자산DB(131)에 저장하지 않고 재무목표별 자산배분 DB(142)에 따로 저장한다.

또한, 도 19 및 도 20의 분석완료 버튼을 클릭하면 재무 관리 서버(110)는 도 21과 같이 변경된 자산 배분 내용이 반영된 특정 재무목표 상황 보고 페이지를 표시한다. 특히 이때, 재무 관리 서버(110)는 재무목표 필요자금 대비 고객이 보유하고 특정 재무목표를 위해 연결한 자금의 미래 예측치 금액의 비교를 사용자단말(10)에 표시한다.

(포트폴리오 기능)

본 발명은 고객에게 포트폴리오를 제공하여 고객의 현재와 계획 후의 변화를 직관적으로 살펴보고 적용할 수 있게 사용자 인터페이스를 제공하며, 현재 보유중인 자산을 다른 상품으로 교체했을 때 나오는 재무 목표 도달시점 시 예상금액을 한 눈에 쉽게 볼 수 있도록 사용자 인터페이스를 제공한다.

포트폴리오란 각각의 재무목표의 부족자금을 해결하기 위한 일종의 시뮬레이션이다.

도 22는 본 발명에 따른 포트폴리오를 제공하기 위한 시스템의 구성을 나타낸 도면이고, 도 23 내지 도 24는 포트폴리오를 제공하기 위한 사용자 인터페이스를 나타낸 도면이다.

도 22 내지 도 26을 참조하면, 재무 관리 서버(110)는 고객별 재무목표별 필요/준비자금 설정 DB(143)에서 해당 고객의 부족자금을 체크하고 환경설정 포트폴리오 DB(147)에 있는 추천상품으로 해당 재무목표 달성시점에 준비될 자금의 크기를 자동 계산한다. 이 결과 값은 재무목표별 신규자산 배분 DB(145)와 고객별 포트폴리오 DB(144)에 저장된다.

재무 관리 서버(110)는 부족자금을 해결하기 위해 하기와 같은 3가지 방법으로 시뮬레이션을 수행한다.

첫 번째 방법은 고객별 자산 DB(131)에 저장되어 있는 자산 중 재무목표로 연결되지 않은 기타 자산들을 이용하여 부족자금을 해결하는 것이다.

두 번째 방법은 고객별 자산 DB(131)에 저장되어 있는 자산 중 일정 자산을 다른 상품으로 바꾸기 위해 가상으로 거치자금화 한 후, 환경 설정 포트폴리오 DB(147)에 있는 추천상품으로 상품을 바꾸는 것이다.

세 번째 방법은 고객별 머니웨어 DB(132)에서 제어되어 산출되는 잉여자금으로 환경설정 포트폴리오 DB(147)에 있는 추천상품을 선택하여 저축계획을 세우는 것이다.

본 발명의 재무 관리 서버(110)는 고객이 상술한 방법을 쉽게 적용할 수 있도록 하기 위한 사용자 인터페이스를 제공한다.

우선, 추천상품을 보관하고 리스트 업 할 수 있는 사용자 인터페이스와, 보유하고 있는 자산이나 재무목표를 연결하지 않는 자산의 리스트 화면, 보유하고 있는 자산 중 재무목표가 연결되지 않은 자산을 가상으로 현금화 즉 거치자금화 하여 사용할 수 있는 금액 확인란과 제어 화면을 제공한다.

상술한 바와 같이 환경설정 포트폴리오 DB(147)는 추천상품을 이용한 부족자금을 해결할 수 있는 다수의 추천상품들을 종류별로 저장하고 있으며, 상기 추천상품들에 대한 상세 정보들을 저장한다.

재무 관리 서버(110)는 포트폴리오 기능에서 상품보기 버튼이 클릭되는 경우 환경설정 포트폴리오 DB(147)로부터 추천상품들에 대한 정보를 읽어와 도 23과 같이 상품들을 종류별로 표시한다. 각각 상품군에 따른 셀렉트 박스가 클릭되는 경우 재무 관리 서버(110)는 클릭된 상품군에 대한 리스트를 사용자단말(10)에 표시하고, 고객이 사용자단말(10)을 통해 상품리스트의 상품을 클릭하면 클릭된 상품에 대한 거치기간 재무목표 금액을 계산 후, 도 23과 같이 "보유자산 중 선택된 이벤트로 설정된 자산목록(①)"에 상기 계산된 정보들을 표시한다.

재무 관리 서버(110)는 상기 부족자금을 해결하기 위한 첫 번째 방법에 따라 상기 19와 동일한 사용자 인터페이스를 표시하고, 도 19의 사용자 인터페이스를 이용하여 "보유자산 중 대상자의 재무목표로 설정 안 된 자산 목록"의 "자산을 보유자산 중 대상자의 재무목표로 설정된 자산 목록"으로 옮겨 부족 자금을 해결한다. 이때 상술한 바와 같이 자산 중재무목표를 연결하지 않은 자산을 가상으로 현금화 즉 거치자금화 하여 사용할 수 있는 금액 확인란과 제어 화면을 도 24와 같이 표시한다. 상기 도 24의 사용자 인터페이스에는 거치자금 변환 버튼과 거치자금 취소버튼을 구비한다. 재무 관리 서버(110)는 고객이 하단의 거치자금 변환버튼과 거치자금 취소 버튼을 클릭하는 경우 다른 상품으로 교체하기 위해 가상으로 거치여유자금 및 잉여자금을 산출하여 표시한다. 잉여자금은 고객별 머니웨어 DB(132)에 저장된 정보에 의해 산출되는 잉여자금과 고객별 자산 DB(131)에 저장되어 있는 자산 중 일정 자산을 다른 상품으로 바꾸기 위해 가상으로 거치자금화 할 때 매월 적립되는 적립금의 합산이다. 그리고 거치여유자금은 고객별 자산 DB(131)에 저장되어 있는 자산 중 일정 자산을 다른 상품으로 교체하기 위해 가상으로 거치자금화 할 때 자산의 평가금액이다. 상기 잉여자금과 거치여유자금의 잔액범위에서 환경설정 포트폴리오 DB(147)에 있는 추천상품을 선택하여 저축계획과 예금계획을 세울 수 있다. 이 결과값은 재무목표별 신규자산 배분 DB(145)와 고객별 포트폴리오 DB(144)에 저장된다.

한편, 본 발명은 전술한 전형적인 바람직한 실시예에만 한정되는 것이 아니라 본 발명의 요지를 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지로 개량, 변경, 대체 또는 부가하여 실시할 수 있는 것임은 당해 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 용이하게 이해할 수 있을 것이다. 이러한 개량, 변경, 대체 또는 부가에 의한 실시가 이하의 첨부된 특허청구범위의 범주에 속하는 것이라면 그 기술사상 역시 본 발명에 속하는 것으로 보아야 한다.

도 1은 본 발명에 따른 가계 재무 설계 시스템의 구성을 나타낸 도면

도 2는 본 발명에 따른 가계 재무 설계 시스템의 재무 관리 서버의 구성을 나타낸 도면

도 3은 본 발명에 따른 가계 재무 설계 방법을 나타낸 흐름도

도 4는 본 발명에 따른 도 3의 재무 설계 방법을 나타낸 흐름도

도 5는 본 발명에 따른 도 4의 환경 설정 방법을 나타낸 흐름도

도 6은 본 발명에 따른 도 4의 자산 등록 및 목표 설계 방법을 나타낸 흐름도

도 7은 본 발명에 따른 도 5의 가족 등록 방법을 나타낸 흐름도

도 8은 본 발명에 따른 도 6의 구성원 인증 방법을 나타낸 흐름도

도 9는 본 발명에 따른 도 6의 구성원 정보 통방 방법을 나타낸 흐름도

도 10은 본 발명에 따른 수입/지출에 따른 수입/지출 입력 방법을 나타내는 절차도

도 11은 본 발명에 따른 수입/지출 모니터링 방법을 나타낸 흐름도

도 12는 본 발명에 따른 수입/지출 모니터링 방법을 그랙픽으로 나타낸 도면

도 13은 본 발명에 따른 수입/지출 분류 항목을 설정 예를 나타낸 도면

도 14는 본 발명의 다른 실시 예에 따른 텍스트 기반의 재무 관리 평가 보고서를 나타낸 도면

도 15는 본 발명의 다른 실시 예에 따른 재무 관리 평가 보고서를 나타낸 도 면

도 16은 본 발명에 따른 생애 재무 설계 관리 시스템에서 제공하는 기능들을 설명하기 위한 도면

도 17은 본 발명의 자산분배 기능을 위한 시스템 구성을 나타낸 도면

도 18 내지 도 21은 본 발명의 자산분배에 따른 사용자 인터페이스 화면들을 나타낸 도면

도 22는 본 발명의 포트폴리오 기능을 수행하기 위한 시스템 구성을 나타낸 도면

도 23 내지 도 24는 본 발명의 포트폴리오 기능에 따른 사용자 인터페이스 화면들을 나타낸 도면

※ 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명

1: 휴대폰 or PDA 2: 유선 전화기

3: 컴퓨터 10: 사용자 단말

20: 유무선 통신망 30: 메시지 서버

40: I-PIN 서버 100: 재무 관리 시스템

Claims (12)

1. 이동통신망과 유무선 인터넷망이 결합된 유무선 통신망에 접속하는 개인 재무 관리 시스템에 있어서,

   고객의 개인정보, 자산들에 대한 자산정보 및 각 자산들의 재무설계 목표 정보, 수입 및 지출에 따른 정보를 고객으로부터 입력받아 상기 유무선 통신망을 통해 전송하고, 상기 수입 및 지출 정보의 송신에 따른 잔고 메시지를 수신하여 표시하며, 재무 관리 평가 보고서를 수신하여 표시하는 사용자 단말과,

   상기 사용자 단말 각각으로부터 고객들 각각의 개인정보, 자산들에 대한 자산정보, 수입 및 지출 정보와 상기 각 자산들에 대한 목표 정보를 포함하는 데이터베이스와,

   상기 유무선 통신망을 통해 웹서비스를 제공하고 상기 웹서비스에 의한 상기 고객들의 개인정보 및 자산 정보를 입력받아 상기 데이터베이스에 저장하고, 상기 이동통신망을 통해 수입 및 지출 정보를 수신받아 상기 데이터베이스에 저장하며, 상기 수입/지출 메시지의 수입 및 지출에 따른 잔고를 계산한 후 상기 데이터베이스에 저장하고, 잔고 메시지를 생성하여 상기 유무선통신망으로 전송하며, 상기 수입 및 지출에 따른 고객의 소비패턴을 파악하고, 상기 소비패턴과 상기 자산정보의 각 자산들에 대해 설정된 재무설계 목적에 따라 분석 및 평가를 수행하여, 재무 설계 목적에 따른 재무 관리 평가 보고서를 생성하여 상기 유무선망을 통해 송신하는 재무 관리 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 생애 재무 관리 시스템.
2. 제1항에 있어서,

   상기 재무 관리 서버는,

   상기 사용자 단말로부터 가족 통합 재무 관리 요청이 발생하면 상기 사용자 단말 고객의 가족 구성원들 각각에 대한 개인정보를 입력받아 상기 가족 구성원들 각각에게 인증을 받은 후, 상기 데이터베이스에서 상기 가족 구성원들에 대한 개인정보, 자산 정보 및 자산들에 대한 재무 설계 목표 정보, 수입 및 지출 정보들을 통합하여 상기 데이터베이스에 저장한 후, 가족 통합 재무 관리를 수행하는 것을 특징으로 하는 생애 재무 관리 시스템.
3. 제1항에 있어서,

   상기 수입 및 지출에 대한 정보 및 잔고 정보는 이동통신망을 통한 단문 메 시지 서비스 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 통해 송수신되는 것을 특징으로 하는 생애 재무 관리 시스템
4. 제3항에 있어서,

   상기 수입 및 지출 정보 및 잔고 정보를 상기 재무 관리 서버로부터 입력받아 단문 메시지 서비스 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 이용하여 송수신하는 WAS 서버; 및

   상기 데이터베이스에 저장되고 읽혀질 정보들을 관리하는 데이터베이스 서버를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 생애 재무 관리 시스템.
5. 제2항에 있어서,

   상기 재무 관리 서버는,

   상기 가족 구성원들의 인증을 수행하기 위해 인증을 요청하는 가계 통합 인증 요청 메시지를 상기 가족 구성원들 각각의 개인정보에 근거하여 송신하고, 상기 가계 통합 인증 요청 메시지에 응답하여 수락 메시지가 수신되면 상기 가족 통합 재무 관리를 수행하는 것을 특징으로 하는 생애 재무 관리 시스템.
6. 제5항에 있어서,

   상기 가계 통합 인증 요청 메시지 및 수락 메시지는 단문메시지 서비스 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 통해 송수신되는 것을 특징으로 하는 생애 재무 관리 시스템.
7. 이동통신망과 유무선 인터넷망이 결합된 유무선 통신망을 통해 다수의 사용자 단말들에 연결되는 생애 재무 관리 시스템의 생애 재무 관리 방법에 있어서,

   상기 사용자 단말들로부터 고객의 개인정보, 자산정보 및 상기 자산 정보에 포함된 자산들에 대한 재무 설계 목표 정보를 입력받아 설정하는 재무 설계 및 관리 과정과,

   상기 재무 설계 후, 상기 사용자 단말로부터 해당 고객의 수입 및 지출에 대한 수입/지출 정보 및 자산의 증감에 따른 자산의 정보를 상기 이동통신망을 통한 메시지 서비스를 통해 수신되는지를 모니터링하고, 상기 정보 수신 수입/지출 정보 및 자산 변경 정보에 따라 변경된 잔액 및 자산 정보를 상기 메시지 서비스를 통해 통보하는 수입/지출 및 자산 증감 모니터링 과정과,

   상기 사용자 단말로부터 재무 관리 평가 요청이 발생하거나 일정 주기로 상기 수입/지출 정보에 따른 고객의 소비패턴을 파악하고, 상기 소비패턴과 상기 자산의 증감에 따른 상기 자산정보의 각 자산들에 대해 설정된 재무 설계 목적에 따라 분석 및 평가를 수행하여 재무 설계 목적에 따른 재무 관리 평가 보고서를 생성 하여 상기 사용자 단말로 전송하는 재무 컨설팅 과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
8. 제7항에 있어서,

   상기 재무 설계 과정은,

   상기 수입/지출의 분류항목들을 설정하는 모바일 가계부 설정단계와, 잔액 정보 및 재무 관리 평가 보고서 수신 방법을 설정하는 수신수단 설정 단계와 가족 통합 재무 설계 여부를 설정하는 가족 통합 환경 설정 단계를 포함하는 환경설정 과정과,

   상기 고객의 자산들 및 상기 각 자산들에 재무 설계 목표을 지정하여 설정하는 자산 등록 및 목표 설계 과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
9. 제8항에 있어서,

   상기 자산 등록 및 목표 설계 과정은

   가족 통합 재무 설계가 선택되었는지를 판단하는 과정과,

   가족 통합 재무 설계가 선택되지 않았으면 고객의 자산 등록 및 재무 설계 목적을 설정하고, 가종 통합 재무 설계가 선택되었으면 가족 통합 과정을 수행하는 과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
10. 제9항에 있어서,

    상기 가족 통합 과정은,

    상기 가족 통합 환경 설정 선택 시, 가족 구성원을 선택하는 선택 단계와,

    상기 선택된 구성원의 개인정보를 상기 사용자 단말로부터 입력받는 구성원 개인 정보 입력 단계와,

    상기 선택된 구성원의 개인정보에 따라 해당 구성원에게 가족 통합 승인을 요청하는 가계 통합 인증 메시지를 송신한 후, 상기 메시지에 응답하여 수락 정보를 포함하는 수락 메시지의 수신여부에 의해 인증을 수행하는 선택 구성원 인증 단계와,

    상기 수락 정보를 포함하는 수락 메시지의 수신 시에만 상기 구성원의 재무 정보를 통합하여 통합 관리를 개시하는 구성원 정보 통합 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
11. 제9항에 있어서,

    상기 가족 통합 인증 메시지 및 수락 메시지는 이동통신망을 이용한 단문 메시지 서비스 또는 멀티미디어 메시지 서비스를 통해 송수신되는 것을 특징으로 하는 방법.
12. 제7항에 있어서,

    상기 수입/지출 모니터링 과정은,

    상기 이동통신망을 통해 상기 수입/지출 메시지가 수신되는지를 검사하는 수입/지출 모니터링 단계와,

    상기 수입/지출 메시지가 수신되면 수입/지출 메시지를 분석하여 미리 정의되어 있는 수입/지출 분류 항목들과 비교하여 수입/지출 항목을 분류하여 저장하는 수입/지출 수신단계와,

    상기 고객의 잔액 정보를 로드하고, 상기 수입 또는 지출에 따른 잔액을 계산하여 갱신 저장하는 잔액 갱신 단계와,

    상기 계산된 잔액 정보를 포함하는 잔액 메시지를 생성하여 상기 사용자 단말로 전송하는 잔액 정보 전송 단계와,

    상기 고객이 가족 통합 재무 관리 대상인지를 검사하는 가족 통합 대상 판단 단계와,

    가족 통합 재무 관리 대상이면 가족 통합 재무 정보에 상기 수입/지출 정보를 반영하여 저장하는 가족 통합 재무 관리 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.

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