KR20200104011A - 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법 - Google Patents

자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 유무선 통신망으로 연결된 복수의 개인 단말기와, 복수개의 웰스 매니저(Wealth Manager) 단말기)와, 자산관리 서비스 프로그램을 포함하는 자산관리 서비스 서버와, DB 서버 및 데이터베이스을 포함하는 자산관리 서비스 시스템에 있어서, 상기 자산관리 서비스 서버는 통신모듈, 제어부를 포함하며, 상기 자산관리 서비스 프로그램은 개인, 웰스매니저 등이 전문가를 회원으로 관리하는 회원관리모듈, 개인과 웰스매니저들의 계약내용을 관리하는 계약관리모듈, 고객과의 서비스를 진행하며 보고서를 제공하는 웰스 매니저들을 등록 및 관리하는 전문가 관리모듈, 분야별 상품 예를 들면, 부동산, 펀드, 채권, 주식 등의 상품들을 관리하는 상품관리모듈 전문가들의 교육을 관리하는 교육관리모듈, 회원들의 비용정산처리를 관리하는 정산관리모듈, 운영자가 추천하는 재무상품의 추천과정을 관리하는 재무상품 추천관리모듈, 모델포트폴리오와 추천 재무상품간의 특성을 비교하는 모델포트폴리오 비교분석모듈, 고객의 인성지표를 분석하는 고객성향/인성지표 분석모듈, 회원 고객의 자산을 분석하는 자산구성분석모듈을 포함하여 특정 회원의 자산규모에 맞는 웰스매니저를 추천하고 추천된 웰스매니저와 고객과의 자산관리 정보를 저장 및 관리하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 시스템의 웰스 매니저 추천 및 매칭 시스템이 제공된다.

Description

자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법{Wealth Manager Advertising And Matching Method of Wealth Management Service System}
본 발명은 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 자산관리를 원하는 고객들에 대하여 은행, 증권,보험 등 각 분야별 전문가를 평가하여 고객 입장에서 객관성과 함께 전문성 및 윤리성을 갖춘 자산관리자를 객관적인 평가 도구를 활용한 자료를 제시하고 고객이 직접 선택함으로써 자산 관리의 효율성을 기할 수 있도록 한 새로운 형태의 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법에 관한 것이다.
개인자산은 유동성이 큰 자산으로부터 실시간 계량화가 불가능한 고정자산 등까지 다양한 형태로 소유되어 있다.
발전된 정보통신기술은 개인의 자산에 대한 관리와 평가 그리고 유동자산의 실시간 거래를 가능하게 하였으며, 동시에 개인자산의 유동성을 증가시키는 역할을 했다. 재화나 상품의 구매또는 판매관계에서 지출과 수입 등에 소요되는 비용의 실시간 지급 이체나 결재 등의 온라인 거래는 오프라인 보다 활성화 되어왔다.
금융분야는, 발전된 정보통신기술을 기반으로 단순한 자금의 이동과 투자 뿐만 아니라 모든 금융 및 역금융 등의 실시간 거래를 시간/장소 제약없이 가능하도록 하였고, 전자화폐와 새로운 전자금융서비스를 다양하게 제공하고 있으며, 그 방향은 단순한 자금의 이동과 여수신, 투자 업무에 그치는 것이 아니라 금융과 관련되는 모든 분야를 포함하는 형태이다.
보다 특성화된 개인의 재무설계, 투자분석, 개인자산포트폴리오, 보험설계, 재테크서비스 등은 이러한 정보통신기술을 기반으로 개인의 자산에 대한 성향과 방향을 관리적 측면에서 서비스하는 형태로 변화되었다.
따라서, 개인의 자산에 대한 평가나 설계 등을 주관하여 서비스를 제공하는 모든 기관이나 그 분야 서비스사업자들은 분산되어 있는 개인의 자산을 가능한 통합적이고 체계적으로 관리할 수 있는 수요적 요구를 충족시킬 수 있는 서비스 제공을 위하여 기본적으로 실시간 거래 및 조회 그리고 변동내역 등의 데이터 추적이 가능하도록 관련기관과 네트워크로 연결되는 데이터 센터를 대내외적으로 운영하면서 인증에 필요한 다양한 인터페이스 기술을 구축하여 온라인 서비스를 제공하고 있으며, 웹 어플리케이션 서버기술, 금융업무처리용 클라이언트 서버기술, 인터넷 어플리캐이션, 웹 통합 서버기술, 금융네트워크 인터페이스 기술들을 기반기술로 하여 다양한 관리 및 정보제공 방법을 제시하고 있다.
개인자산관리 및 운용과 관련되어 금융기관 또는 서비스사업자가 제공하는 서비스의 유형은 다음과 같은 몇 가지로 제한되는데, 공통적으로 관리 및 정보제공 수준이 분야별로 파상적인 제공수준에 있다.
*금융포털사이트 유형, 개인의 유동 가능한 자산(현금)을 이용한 재테크, 특히 증권부문에서의 시세와 지수정보의 제공.
*금융/경제포털사이트 유형, 금융, 주식, 보험, 부동산, 유통, 경제등의 분야별 정보를 제공.
*금융자산포털사이트 유형, 증권, 금융, 보험, 부동산, 유통 등의 분야별 정보와 개인 분야별 개인자산의 제공.
*금융커뮤니티 유형, 금융정보, 금융CSM, 금융컨설팅의 제공 등이 있다.
자산은 현재와 미래에 유무형의 물건을 소유하거나 많은 것을 할 수 있다는 가치와 가능성과 같기 때문에 자산 축적이 목적은 아니지만 자산 축적에 대한 노력과 부의 증진은 끊임없이 계속된다. 자산 축적 뿐만아니라 자산규모의 증가와 함께 체계적 관리의 필요성도 함께 증가한다. 즉, 자산의 분배과정에서 자산종류가 증가하고 그에 따라 분배된 자산을 보다 쉽고 간편하게 관리하는 방법의 필요성도 나타난다.
자산은 현금이나 예치금과 같은 유동성 금융자산(동산)과 비금융(부동산) 자산으로 분류될 수 있다. 이중 비금융 자산의 관리는 비교적 단순하다. 그 이유는 가치의 변동이 실시간으로 일어나는 것이 아니며 매매형태에 있어서도 드러난다. 부동산 전문가가 아닌 대다수 개인은 일생동안 몇 번의 부동산 거래행위만을 하게된다. 그러나 금융자산의 관리는 비금융자산처럼 단순하지 않다. 자산의 규모나 시장가치가 실시간으로 변동되기 때문이다. 투자형 자산인 경우 위험의 관리는 더 중요하다. 자산의 위험관리를 위해 포트폴리오를 구성하는 형태는 잘 알려진 위험의 관리 방법이 되었다. 금융자산을 예치할 수 있는 금융기관은 은행, 금고, 협동조합, 증권사, 투신사, 보험사 등으로 전문화되어 있다. 자산의 관리도 이러한 전문성을 고려하여 자산의 분배와 투자를 고려하게 된다.
여기서 현금의 입/출금, 투자에 대한 이율, 주식가치의 변화 등은 자산 가치의 실시간 변동을 초래한다. 따라서 여러기관에 분산되어 있는 유동성 자산의 현재가치를 정확하고 빠르게 파악하기는 어렵고, 변동되는 자산 관리 역시 보다 전문화된 관리를 필요로 한다.
상기와 같이 종래 자산관리 서비스는 일방적인 자산관리 서비스로서 고객 개개인의 요구에 맞는 적절한 자산관리 매니저를 추천하기가 힘든 구조였다. 따라서, 전문성이 떨어지는 개개인의 자산관리 요구사항에 적합한 자산관리 매니저 필요한 실정이다.
[선행기술문헌]
대한민국 특허공개번호 제2000-0072653호(2000년12월05일 공개)(발명의 명칭: 개인 자산관리 서비스 시스템 및 그 방법)
본 발명의 목적은 상기한 바와 같은 실정을 감안하여 제안된 것으로서, 자산관리를 원하는 고객들에 대하여 은행, 증권,보험 등 각 분야별 전문가를 평가하여 고객 입장에서 객관성과 함께 전문성 및 윤리성을 갖춘 자산관리자를 객관적인 평가 도구를 활용한 자료를 제시하고 고객이 직접 선택함으로써 자산 관리의 효율성을 기할 수 있도록 한 새로운 형태의 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법을 제공함에 있다.
상기한 바와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 바람직한 실시예에 따르면 유무선 통신망으로 연결된 복수의 개인 단말기와, 복수개의 웰스 매니저(Wealth Manager) 단말기)와, 자산관리 서비스 프로그램을 포함하는 자산관리 서비스 서버와, DB 서버 및 데이터베이스을 포함하는 자산관리 서비스 시스템에 있어서, 상기 자산관리 서비스 서버는 통신모듈, 제어부를 포함하며,
상기 자산관리 서비스 프로그램은 개인, 웰스매니저 등이 전문가를 회원으로 관리하는 회원관리모듈, 개인과 웰스매니저들의 계약내용을 관리하는 계약관리모듈, 고객과의 서비스를 진행하며 보고서를 제공하는 웰스 매니저들을 등록 및 관리하는 전문가 관리모듈, 분야별 상품 예를 들면, 부동산, 펀드, 채권, 주식 등의 상품들을 관리하는 상품관리모듈 전문가들의 교육을 관리하는 교육관리모듈, 회원들의 비용정산처리를 관리하는 정산관리모듈, 운영자가 추천하는 재무상품의 추천과정을 관리하는 재무상품 추천관리모듈, 모델포트폴리오와 비교하여 추천 재무상품을 추천하는 모델포트폴리오 비교분석모듈, 고객의 인성지표를 분석하는 고객성향/인성지표 분석모듈, 회원 고객의 자산을 분석하는 자산구성분석모듈을 포함하여 특정 회원의 자산규모에 맞는 웰스매니저를 추천하고 추천된 웰스매니저와 고객과의 자산관리 정보를 저장 및 관리하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 시스템의 웰스 매니저 추천 및 매칭 시스템이 제공된다.
본 발명의 다른 측면에 따르면, 자산관리 서비스를 신청한 회원이 로그인 한 경우, 이후 로그인한 개인으로부터 선호 매니저 조건이 있었는지 판단하고,
선호 매니저 조건이 있는 경우 그 조건에 맞는 선호조건을 기초로 추천자산관리 매니저 목록을 송부하며,
선호매니저 조건이 입력되지 않은 경우에는 회원정보를 분석하여 추천 웰스(자산관리) 매니저 목록을 송부하고,
로그인한 회원은 추천 자산관리 매니저(웰스 매니저라 칭함) 목록에서 원하는 매니저를 선택한 경우에는 해당 매니저와 연결하도록 정보를 제공하고 안내메시지를 송부하며 해당 매니저에게도 메시지를 송부하며,
상기 로그인한 회원이 추천 매니저 목록외에 다른 매니저를 요청한 경우에는, 회원정보를 분석하여 추천 매니저 목록 송부하되 최초 송부된 추천 웰스 매니저 목록과 중복되지 않는 다른 매니저 목록을 송부하게 되는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 시스템을 이용한 웰스 매니저 추천 및 매칭 방법이 제공된다.
본 발명의 다른 측면에 따르면, 유무선 통신망으로 연결된 복수의 개인 단말기와, 복수개의 전문가 단말기와, 자산관리 서비스 프로그램 및 자산관리 전문가 평가프로그램을 포함하는 자산관리 서비스 서버와, DB 서버 및 데이터베이스를 포함하는 자산관리 서비스 시스템에 있어서,
상기 자산관리 서비스 서버는 통신모듈, 제어부를 포함하며, 상기 자산관리 전문가 평가 프로그램은 자산관리 전문가 회원에 관한 정보를 관리하는 회원관리모듈, 자산관리 전문가가 작성한 보고서의 적정성을 평가하여 그 결과를 저장 및 관리하는 보고서 적정성 평가모듈, 자산관리 전문가의 상담능력을 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 상담능력평가모듈, 자산관리 전문가의 계약서 이행도를 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 계약서 이행도 평가모듈, 자산관리 전문가의 고객질의 답변능력을 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 고객질의 답변 평가모듈, 자산관리 전문가의 목표달성도를 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 목표달성도 평가모듈을 포함하여 특정 자산관리 전문가의 평가 정보를 등록 또는 갱신하고 정확한 자산관리 전문가를 고객에게 추천할 수 있도록 하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 시스템의 자산관리 전문가 평가 시스템이 제공된다.
본 발명의 또 다른 측면에 따르면, 자산관리 전문가 평가 서비스를 신청한 회원이 로그인 한 경우,
자산관리 서비스 웹화면이 표시되고, 추천 자산관리 전문가도 표시되는 단계,
상기 단계 이후에, 본인 자료 수정 갱신 요청이 있는지를 판단하는 단계,
본인 자료 수정 갱신 요청시 자료를 업로드 하도록 하며, 업로드된 정보를 토대로 해당 전문가 정보가 갱신되는 단계,
만약 본인 자료 수정 갱신 요청이 없는 경우에는, 타 자산관리 전문가에 관한 보고서 제출인지를 판단하는 단계,
상위 전문가가 다른 자산관리 매니저에 대한 보고서를 작성하여 업로드 하여 해당 자산관리 전문가에 대한 평가정보로 활용되는 것을 특징으로 하며,
상기 자산관리 전문가 평가는 최초 입력데이터외에 고객과의 업무진행시 발생되는 데이터의 평가로 이루어지되, 특히 상위 매니저의 보고서 적정성평가, 상담능력평가, 계약서 이행도 평가, 고객질의 답변 평가, 목표달성도 평가 결과가 점수화되어 갱신되는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 시스템의 자산관리 전문가 평가 방법이 제공된다.
이상 설명한 바와 같이 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법에 의하면, 자산관리를 원하는 고객들에 대하여 은행, 증권,보험 등 각 분야별 전문가를 평가하여 고객 입장에서 객관성과 함께 전문성 및 윤리성을 갖춘 자산관리자를 객관적인 평가 도구를 활용한 자료를 제시하고 고객이 직접 선택함으로써 자산 관리의 효율성을 기할 수 있다.
도 1은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법을 설명하기 위한 개념도이다.
도 2는 도 1의 자산관리 시스템 서버를 구체적으로 나타낸 블럭구성도이다.
도 3은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법을 설명하는 동작 흐름도이다.
도 4는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 상품추천과정을 설명하는 동작 흐름도이다.
도 5는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 자산관리 시스템 서버의 다른 예를 구체적으로 나타낸 블럭구성도이다.
도 6은 도 5에 따른 자산관리 전문가 평가 과정의 일예를 나타낸 동작 흐름도이다.
도 7은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 웰스 매니저(WM) 선택화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 8은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 나의 자산관리 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 9는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 나의 자산관리 화면의 또 다른 일예를 나타낸 도면이다.
도 10은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 웰스 매니저(WM) 선택후 일정을 나타낸 캘린더화면 일예를 나타낸 도면이다.
도 11은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 웰스 매니저(WM)와의 일대일 토크 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 12는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 개인 초기 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 13은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 금융상품 안내 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 14는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 부동산 수익형 상품 안내 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시 예들을 도면에 예시하고 상세하게 설명하고자 한다.
그러나, 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
본 출원에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 출원에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
다르게 정의되지 않는 한, 기술적이거나 과학적인 용어를 포함해서 여기서 사용되는 모든 용어들은 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 것과 동일한 의미를 가지고 있다. 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 것과 같은 용어들은 관련 기술의 문맥상 가지는 의미와 일치하는 의미를 가진 것으로 해석되어야 하며, 본 출원에서 명백하게 정의하지 않는 한, 이상적이거나 과도하게 형식적인 의미로 해석되지 않는다.
이하, 첨부한 도면들을 참조하여, 본 발명의 바람직한 실시예를 보다 상세하게 설명하고자 한다. 본 발명을 설명함에 있어 전체적인 이해를 용이하게 하기 위하여 도면상의 동일한 구성요소에 대해서는 동일한 참조부호를 사용하고 동일한 구성요소에 대해서 중복된 설명은 생략한다.
도 1은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법을 설명하기 위한 개념도이고, 도 2는 도 1의 시스템 서버를 구체적으로 나타낸 블럭구성도이고, 도 3은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법을 설명하는 동작 흐름도이다.
도 1을 참조하면, 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템은 유무선 통신망으로 연결된 복수의 개인 단말기(10-1,...,10-N)와, 복수의 전문가(웰스 매니저(Wealth Manager)라 칭함) 단말기(40-1,...,40-N)와, 복수의 전문가 단말기(50-1,...,50-N)와, 자산관리 서비스 프로그램(210)을 포함하는 자산관리 서비스 서버(20)와, DB 서버(30) 및 데이터베이스(32-1,...,32-N)을 포함한다.
도 2를 참조하면, 상기 자산관리 서비스 서버(20)는 통신모듈(240), 제어부(220), DB서버(30)를 포함하며, 자산관리 서비스 프로그램(210)은 회원관리모듈(2112), 계약내용을 관리하는 계약관리모듈(2113), 웰스 매니저(WM:Wealth Manager) 및 각종 분야의 전문가(예, 변호사, 변리사, 세무사, 감정평가사, 노무사, 투자전문가, 공인회계사, 등)를 등록 및 관리하는 전문가 관리모듈(2114), 분야별 상품 예를 들면, 부동산, 펀드, 채권, 주식 등의 상품들을 관리하는 상품관리모듈(2115), 전문가들의 교육을 관리하는 교육관리모듈(2116), 회원들의 비용정산처리를 관리하는 정산관리모듈(2117), 운영자가 추천하는 재무상품의 추천과정을 관리하는 재무상품 추천관리모듈(2118), 모델포트폴리오와 비교하여 추천 재무상품을 추천하는 모델포트폴리오 비교분석모듈(2214), 고객의 인성지표를 분석하는 고객성향/인성지표 분석모듈(2212), 회원 고객의 자산을 분석하는 자산구성분석모듈(2210)을 포함한다.
상기 모델포트폴리오의 예에 대하여 간단히 설명하면, 연령별 예시로서, 20대부터 60대까지 자산증식, 자산보장, 생활안정, 비상예치 비율을 항목으로 구분하여 포트폴리오를 미리 구성한 예를 사용하며, 직업별 예시로서, 근로소득자, 공무원, 법인 CEO, CEO/개인사업자, 프리랜서로 구분하여 각각 자산증식, 자산보장, 생활안정, 비상예치 비율을 항목으로 구분하여 포트폴리오를 미리 구성한 예를 사용한다. 모델포트폴리오에서 보면, 추가적으로 소득의 안정성과 가족 구성원의 수를 고려할 수 있다.
도 3을 참조하면, 웰스매니저 추천 및 매칭 방법을 설명하는 동작 흐름도로서, 사용자가 로그인 하면(S2), 자산관리 서비스 신청여부를 판단하고(S4), 로그인 실패하면, 회원가입단계(S22)를 수행하고, 회원가입시 입력된 회원정보는 DB에 저장 및 관리된다(S24).
상기 단계 S4이후에, 온라인 계약서 작성 및 서명 단계(S16)를 수행하고, 해당 자료는 DB에 저장 및 관리된다(S10).
이후 로그인한 개인으로부터 선호 매니저 조건이 있었는지 판단하고(S12), 선호 매니저 조건이 있는 경우 그 조건에 맞는 선호조건을 기초로 추천자산관리 매니저 목록을 송부한다(S14). 송부방법은 해당 개인의 이메일 혹은 푸쉬메시지(문자 메시지 혹은 영상메시지)로 제공가능하다. 물론 도시되지는 않았지만, 본 발명에 관한 전용 어플리케이션을 다운로드 받은 개인은 전용 앱을 동작시켜 자신만의 페이지에서 서비스 서버로부터 전달된 메시지를 클릭하여 확인가능하다.
한편 상기 단계 S12에서 선호매니저 조건이 입력되지 않은 경우에는 회원정보를 분석하여 추천 웰스(자산관리) 매니저 목록을 송부한다(S13).
로그인한 회원은 추천 자산관리 매니저(웰스 매니저라 칭함) 목록에서 원하는 매니저를 선택할 수 있는데, 특정 매니저를 선택한 경우에는 해당 매니저와 연결하도록 정보를 제공하고 안내메시지를 송부하며 해당 매니저에게도 메시지를 송부하게 된다(S18).
상기 단계 S16에서 로그인한 회원은 추천 매니저 목록외에 다른 매니저를 요청할 수 있다. 이 경우에는 회원정보를 분석하여 추천 매니저 목록 송부하되 제1차 목록과 중복되지 않는 다른 매니저 목록을 송부하게 된다.
한편, 본 발명에서는 특정 분야의 전문가가 웰스 매니저로 등록하여 이후 고객으로부터 추천을 받을 수 있다. 해당자는 자신의 경력증명, 자격증 보유현황, 금융사고 여부등 프로필을 회원가입시 제출하여 등록하여 웰스 매니저 자격을 얻을 수 있고, 자격이 되지 않는 경우 혹은 추가 경력을 업데이트하고 싶은 경우에는 본 발명에서 제공하는 내부 기초교육 수료 여부 혹은 추가 교육수료 등을 통해 추가로 등록여부를 검토받을 수도 있고 자신의 웰스 매니저로서의 경력사항을 업데이트하여 고객에게 제공될 수 있도록 할 수 있다. 본 발명에 따른, 특정한 내부 요건을 달성시에 웰스 매니저로서의 추천명단에 노출시키도록 할 수 있다. 예를 들면, 보고서 적정성 평가, 상담능력 평가, 고객질의에 대한 답변 성실도 평가, 목표 달성도 평가, 계약서 이행도 평가가 구비될 수 있다.
한편, 상기 회원은 회원가입시 자신의 부동산이나 자동차 등의 동산에 관한 정보를 별도로 입력하여 제공할 수 있고, 본 발명에 따른 자산관리 서비스 프로그램에서 해당 정보를 취합하는데 동의하게 된다.
자산관리 서비스 프로그램에서는 해당 회원이 유료회원인 경우에는 온라인 계약서 작성 및 서명을 요청하고 유선통화 및/또는 메신저를 통하여 계약내용을 확인받는 과정을 수행할 수 있다. 또한 회원에게 자산관리보고서를 제공할 때는 해당 작성자의 보고서는 상위 자산관리 전문가가(FP라 칭함) 컨펌(확인)한 후 고객에게 노출되도록 제어한다. 자산관리보고서는 고객에게 보안처리되어 전달되게 된다. 자산관리 보고서는 회원 고객의 목표설정(목표수익, 로스컷(LOSS CUT))에 관한 자료를 점검하여 그에 따른 보고서는 제공할 수 있다. 회원 고객은 실시간으로 혹은 전용 애플리케이션을 통해 자신의 자산에 대한 현재 상태를 알 수 있다.
회원 고객은 자산관리 서비스 프로그램으로부터 웰스 매니저를 추천받아 선택한 경우 해당 웰스 매니저로부터 정기적으로 미팅과 보고서를 받을 수 있게 된다. 본 발명에서는 고객의 이름으로 웰스매니저 검색은 당연히 불가능하게 되어있으며, 고객이 설정된 웰스매니저외에 다른 분야 전문가 웰스매니저를 통해 상담을 받고 싶은 경우 해당 웰스매니저에게 즉시상담요청 신호를 전달하거나 상담예약을 신청하면 이후 응답을 받을 수도 있다.
본 발명의 자산관리 서비스 프로그램은 정기적으로 회원 고객에게 웰스매니저 뿐만 아니라 적당한 상품을 추천할 수 있음은 물론가능하다.
도 4를 참조하면, 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템에 있어서, 로그인한 회원으로부터 자산관리를 원하는 선호 상품이 있었는지 판단하여(S32), 만약 선호상품이 있는 경우에는 선호 상품 조건을 기초로 추천상품 목록을 표시한다(S34). 만약 선호 상품이 없는 경우에는 회원정보를 분석하여 추천 상품목록을 표시한다(S33).
상기 단계 S34 이후에, 로그인한 회원이 추천 상품목록 중에서 하나의 상품을 선택한 경우에는(S36) 해당 상품 데이터베이스를 저장 및 관리하게 된다(S38). 한편 도시되지는 않았지만, 상기 단계 S36에서, 추천 상품목록중에서 선택하지 않고 다른 추천 상품을 요구하는 경우에는 상기 단계 S33으로 신호가 처리되면서, 회원정보를 분석하여 추천상품목록을 다시 표시하되 처음에 표시된 상품과 중복되지 않은 다른 추천상품목록을 표시하게 된다.
그동안 은행, 증권, 보험 등 각 금융기관별로 프라이빗뱅커 (Private Banker), 파이낸셜 컨설턴트 (Financial Consultant), 파이낸셜 플래너(Financial Planner), 웰스 매니저 (Wealth Manager) 라는 이름으로 고객에게 무작위로 응대를 하되, 특히 금융기관별 추진 특정 상품을 판매하는 경우가 많아 고객관리가 제공자 중심으로 되어 고객 입장에서의 서비스를 제공하지 못하였으나, 본 발명에 따르면, 고객 입장에서 객관성과 함께 전문성 및 윤리성을 갖춘 자산관리자를 객관적인 평가 도구를 활용한 자료를 보고 직접 선택함으로써 자산 관리의 효율성을 기할 수 있도록 한 점에 특징이 있다.
도 5는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 자산관리 시스템 서버의 다른 예를 구체적으로 나타낸 블럭구성도이다.
도 5를 참조하면, 상기 자산관리 서비스 서버(20)는 통신모듈(240), 제어부(220), DB서버(30)를 포함하며, 자산관리 서비스 프로그램(210)을 포함하고, 또한, 자산관리 전문가 평가 프로그램(230)을 포함한다.
상기 자산관리 전문가 평가 프로그램(230)은 자산관리 전문가 회원에 관한 정보를 관리하는 회원관리모듈(2332), 자산관리 전문가가 작성한 보고서의 적정성을 평가하여 그 결과를 저장 및 관리하는 보고서 적정성 평가모듈(2334), 자산관리 전문가의 상담능력을 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 상담능력평가모듈(2336), 자산관리 전문가의 계약서 이행도를 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 계약서 이행도 평가모듈(2338), 자산관리 전문가의 고객질의 답변능력을 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 고객질의 답변 평가모듈(2339), 자산관리 전문가의 목표달성도를 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 목표달성도 평가모듈(2340)을 포함한다.
상기 보고서 적정성 평가에 있어서, FP(파이낸셜 매니저) 평가, 전문성 평가를 하되, 평가자는 상위 FP의 정성평가로 한다(고객에게 제출되는 보고서를 토대로 평가한다).
상담능력평가는 고객이해도 평가이며, 보고서 만족도를 평가한다. 평가자는 고객이다.
고객질의에 대한 답변 성실도는 내부메신저를 활용할 수 있으며, 답변시간과 답변에 대한 만족도를 토대로 평가한다. 고객관리 활동일정, 만기관리, 활동횟수 등을 입력하여 데이터 횟수를 추적하여 고객별 개수, 전체 개수를 월별로 표시하고 점수화하며 성과와 활동의 관계를 확인한다.
목표달성도 평가는 자산관리 전문성 평가로서 알고리즘을 통해 평가한다.
도 6은 도 5에 따른 자산관리 전문가 평가 과정의 일예를 나타낸 동작 흐름도이다.
자산관리 전문가가 로그인 하면(S2), 자산관리 서비스 웹화면(미도시)이 표시된다(추천 자산관리 전문가 혹은 웰스매니저(Wealth Manager)도 표시된다)(S4).
만약, 로그인에 실패하면, 웰스 매니저 등록여부를 판단하고(S12), 등록시에는 자신의 이력정보를 입력하면 입력된 회원정보는 별도로 자산관리 전문가 혹은 웰스매니저 DB에 저장 및 관리된다.
상기 단계 S4이후에, 본인 자료 수정 갱신 요청이 있는지를 판단하여(S6), 본인 자료 수정 갱신 요청시 자료를 업로드 하도록 하며, 업로드된 정보를 토대로 해당 전문가 정보가 갱신된다(S8).
상기 단계S6 이후에, 만약 본인 자료 수정 갱신 요청이 없는 경우에는, 타 자산관리 전문가 혹은 웰스 매니저에 관한 보고서 제출인지를 판단한다(S10). 즉, 상위 자산관리 전문가가 다른 자산관리 전문가 혹은 웰스 매니저에 대한 보고서를 작성하여 업로드 할 수 있다. 이 경우 해당 자료는 자산관리 전문가 혹은 웰스 매니저에 대한 평가정보로 업데이트 된다.
본 발명에 따른 서비스 시스템 플랫폼 구성 내용 및 자산관리 전문가 평가 모델은 서비스이용자(고객)가 직접 자산관리 전문가의 프로파일 및 정량적/정성적 평가 점수(Reputation Score)를 확인하여 선호하는 자산관리서비스 전문가를 선택할 수 있다.
또한, 서비스제공 자산관리 전문가의 프로파일 분류형태는 분야별 강도표시가 가능하다. 포트폴리오: 투자포트폴리오 관리, 보험: 생명보험 / 손해보험분석 및 자산보호관리, 부동산: 부동산컨설팅, 세무: 양도/증여등의 재산세제 세무컨설팅 특화된 분야별로 강도가 표시된다.
초기에는 본인신고제로 자산관리 매니저 즉 웰스매니저가 등록하여 분야별 강도를 표시하고, 추후 고객으로부터의 피드백으로 조정하도록 하였다.
평가 점수(Reputation Score) 및 유형분석 방법은 정량적 Data 분석이 가능한데, 즉, 관리 고객수/관리고객자산/고객별 자산증가액/평균목표 달성율로 평가할 수 있고, 고객관리 활동으로 일정/만기관리/활동횟수등 입력 Data를 통해 평가할 수 있으며, 다른 상위 자산관리 매니저가 고객에 대한 관리활동(Activity Analysis Scoring) 점수를 부여할 수도 있다. 그러나 이에 한정되지 않으며, 상위 자산관리 매니저는 같은 분야에 있는 경력이 훨씬 많은 매니저로서 미리 설정된 관리자 일 수 있다.
자산관리 즉 웰스 매니저(WM:Wealth Manager) 및 재무상품 추천에 관하여 설명한다.
WM 추천은 자산관리 서비스 시스템에서 사용자에게 추천할 웰스 매니저(WM)을 추천시스템을 통하여 사용자의 성향을 분석 후, 군집화된 집합 안에서 사용자와 유사한 성향을 가지는 다른 사용자가 추천을 하는 웰스매니저(WM)을 추천할 수 있다. 그러나 이는 하나의 예시에 불과하며 다른 방법도 가능할 것이다.
재무상품 추천에 관하여는 재무상품 기반 협업 필터링을 사용하여 웰스 매니저(WM)에게 웰스 매니저(WM)사용자에게 추천할 재무상품을 추천하도록 한다. 본 발명에서는 자산관리 전문가와 웰스 매니저를 혼용하여 사용하였다.
웰스 매니저(WM)추천
웰스 매니저(WM)을 추천을 받기를 원하는 사용자에게 추천한다. 웰스 매니저(WM)은 위의 평가항목에 따라 서비스를 받는 중 평가가 되는데, 사용자가 웰스 매니저(WM)에 대해 가지는 효용을 예측하고, 그 효용이 높은 웰스 매니저를 추천하는데, 이때 효용을 예측하기 위해 전체 사용자 C 중 다른 사용자 c와 비슷한 다른 사용자 cj∈C 가 웰스매니저(WM) w에 대해 가지는 효용을 활용한다.
즉, 유사한 사용자의 집합 C를 찾아낸 후에는 C의 사용자들이 평가한 정보를 집합하여 웰스매니저(WM)의 w에 대한 사용자 c의 평가rc,w를 예측한다.
가용한 재무상품의 집합 P에 대해 rc,w를 계산한 후 에는 예측된 평가값이 가장 높은 웰스 매니저(WM)중 N개의 웰스 매니저(WM)을 추천한다.
본 발명에서는 성별, 지역, 소득(소득의 안정성), 직업(자산규모 정보, 연령, 가족구성(기혼,미혼)등))을 통한 사용자를 군집화한 후 적용해 웰스 매니저(WM) 추천 성능을 향상시킨다. 사용자와의 유사도를 측정하기 위해서는 주로 피어슨 상관계수와 코사인 유사도를 사용한다.
Figure pat00001
Figure pat00002
상기 수학식 1,2에서 p는 모두 w와 같은 것으로 판단한다. (수식관련 참고, 이화여대 2917석사학위논문 임승영, p9 인용, 소셜태킹 정보를 이용한 책추천 정보시스템).
재무상품 추천에 대하여 설명한다. 재무상품 추천에서도 상기 피어슨 상관계수 식 및 코사인 유사도 수식을 이용한다.
재무상품 기반 협업 필터링은 재무상품 사이의 유사도를 측정하여 사용자가 선호하던 재무상품과 유사도가 높은 재무상품을 추천하는 시스템이다.
두 재무상품 사이의 유사도를 구하기 위해서는 두 재무상품을 모두 평가한 사용자의 평가점수를 사용한다.
재무상품 p와 p' 사이의 유사도를 구하기 위해 웰스 매니저(WM)을 추천받기 위하여, 사용자기반 협업 필터링과 같이 코사인 유사도와 피어슨 상관계수를 사용할 수 있다.
이때??Cp,p' 은 재무상품 p와 p′를 모두 평가한 모든 사용자의 집합이다.
Figure pat00003
Figure pat00004
본 발명에서는 코사인 유사도를 산정할 때 사용자간의 평가 척도가 다르다는 것을 보정하기 위하여, 각 사용자의 평가 점수의 평균으로 보정한 코사인 유사도를 사용한다.
Figure pat00005
이 제품 간의 유사도를 구한 후에는 추천하고자 하는 사용자의 평가 정보를 사용해 아직 사용자가 아직 사용하지 않은 제품에 대한 예측 평가값을 구한다. 예측값은 유사도와 사용자가 이미 평가한 제품에 대한 평가값의 가중 합계를 사용한다.
사용자 c에 대해 새로운 제품 p′의 평가를 예측하기 위한 가중 합계는 다음과 같이 구한다(상기 논문에서 인용한 Item-based collarobrative filtering Recommendation Algorithms, 2017 참조).
Figure pat00006
여기서, P는 사용자 C가 평가한 모든 제품의 집합을 나타낸다(상기 인용논문 참조).
상기 수식에 대한 자세한 설명은 이미 상기 논문들에 잘 설명된 것이므로 자세한 설명은 생략하기로 한다.
정성적 데이터(Data) 분석
고객 상담후 고객으로부터 피드백(Feedback) 입력 (등급점수(10점) 및 텍스트(Text)로 입력받음).
자산관리전문가 평가에 따른 보상(Reward) 및 패널티(Penalty)
고객 피드백(Feedback)점수와 정량적 점수가 높아질수록 자산관리 수수료에 대한 기본배분율 외 추가인센티브 배분율을 적용하여 고객으로부터의 정성적 만족 외 자산증가 목표달성이라는 정량적 목표와 자산관리전문가의 목표를 동일하게 만들어 상호 윈-윈(Win-Win)할 수 있는 선순환구조로 운영한다.
추가보상항목에 대하여 설명한다.
앱화면에서의 사진노출위치 상단에 배치한다.
앱입점수수료를 추가할인한다.
이와는 반대로 고객으로부터의 정량적/정성적 점수가 낮을 경우에는 일정의 마이너스 인센티브율을 적용함과 동시에 자산관리전문가의 분야별 취약점을 제시하여 스스로 개선할 수 있도록 유도해 나간다.
자산관리자와 자산관리 협업 전문가 매칭 플랫폼에 대하여 설명한다.
자산관리 서비스의 특성상 업무 범위가 엄청 넓기에 한 명의 자산관리 전문가가 세부 내용까지 처리하기에는 현실적으로 거의 불가능에 가까워 좋은 파트너와의 협업을 통한 고객 서비스 제공이 필수라 할 수 있다.
따라서 고객과 자산관리 전문가와의 매칭 플랫폼에 이어 서브(Sub)의 개념인 자산관리 전문가와 세무, 부동산, 법무, 노무 등의 부가서비스 전문가와의 매칭 플랫폼 또한 고객 만족도 및 업무의 효율화를 위해 상호 유기적으로 작용하는 것이 필수이다.
플랫폼 구성 내용 자산관리 전문가와 부가서비스 전문가와의 선택 및 협업모델에 대하여 설명한다.
자산관리 전문가가 부가서비스 전문가의 프로파일 및 정량적/정성적 평가 점수(Reputation Score)를 고려하여 고객의 요청사항을 가장 잘 처리할 것으로 판단되는 부가서비스전문가를 선택한다.
부가서비스 제공자산관리전문가의 프로파일 분류형태-분야별 강도 표시에 대하여 설명한다.
세무는 상속/증여, 양도 등의 제산세제, 기장, 법인세등으로 세부구분한다.
부동산은 중개, 컨설팅, 개발, 관리등으로 세부구분한다.
법무는 민사, 가정법률 등으로 세부구분한다.
노무는 자영업, 일반법인 등으로 세부구분한다.
초기에는 본인 신고제로 분야별 강도 표시하고, 추후고객으로부터의 피드백으로 조정하도록 한다.
부가서비스전문가 평가점수(Reputation Score) 및 유형분석방법에 대하여 설명한다.
정량적 Data 분석은 고객으로부터의 칭찬 및 불만접수 건수를 파악한다.
AI(인공지능)장치가 고객에 대한 관리활동(Activity Analysis Scoring) 점수부여한다.
성적Data 분석 고객 및 자산관리전문가의 피드백 통합점수 활용에 대하여 설명한다.
자산관리전문가로부터의 서비스만족도 피드백(Feedback) 점수를 입력한다. (등급점수(10점) 및 텍스트(Text)로 입력받음).
고객상담 후 고객으로부터 피드백(Feedback) 입력 (등급점수(10점) 및 텍스트(Text)로 입력받음).
자산관리전문가와 부가서비스전문가의 협업활동에 대한 고객 알림에 대하여 설명한다.
자산관리 전문가가 부가서비스 전문가를 선택한 경우, 이들의 고객활동에 대하여 자산관리전문가가 해당내용을 인지할 수 있도록 한다(Activity Log 확인 필요).
부가서비스 전문가 평가에 따른 보상(Reward) 및 패널티(Penalty)
해당분야별 정량적/정성적 평가가 높을수록 자산관리 전문가가보다 많이 선택할 수 있도록 화면배치 및 스타(Star)등의 등급부여로 보다 많은 소득창출이 가능하도록 한다.
이와는 반대로 고객으로부터의 정량적/정성적 점수가 낮을 경우에는 개선사항 확인 후 추가 개선할 수 있는 기회를 제공한다.
도 7은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 웰스 매니저(WM) 선택화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 7을 참조하면, 사용자 혹은 고객은 자산관리 서비스 프로그램에 의해 추천된 다수의 웰스 매니저를 자신의 단말기의 화면으로 볼 수 있다(전용 어플리케이션을 다운로드 받아 설치하면 이러한 서비스가 가능하게 된다).
전용 프로그램에 의해 이러한 과정이 수행되지만 이후에 사용자로부터 피드백되는 신호를 통해 학습되어 업데이트되므로 편의상 "AI(인공지능)가 고객님의 성향에 맞는 WM을 추천드립니다."라는 메시지를 화면에 디스플레이 하도록 하였다. 고객의 성향은 예를 들면, 30대, 직장인, 기혼, 전문직, 고소득, 부동산, 세무와 같은 키워드로 추천된 것임을 볼 수 있다. 그러나 고객의 성향 키워드는 예시적인 사항이 불과하며 이에 제한되지 않는다. 사용자는 평점높은순 또는 기타 다른 순서로 추천 웰스 매니저 목록을 변경하여 볼 수 있다.
필요한 경우 검색도 가능하며, 특정한 웰스매니저의 코드번호(관리자가 최초에 부여한다. 이 경우 관리자는 웰스 매니저의 개인 정보를 제외한 코드 번호만 해당 고객에게 제공할 수 있다. 이때 고객은 해당 웰스매니저와 이전 컨설팅 경험이 있는 경우로서 코드번호를 미리 알고 있다고 가정한다.)를 아는 경우에는 해당 웰스 매니저를 호출할 수도 있다.
도 8은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 나의 자산관리 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 8을 참조하면, 나의 자산관리 화면이 표시되는데, 일반, 보험, 대출, 부동산, 기타 자산이 표시되게 된다. 예금 적금, 보험 등 모든 내역을 볼 수 있다. 고객은 금융상품, 전문가 의뢰등의 버튼을 클릭하여(혹은 터치하여) 해당 서비스를 제공받을 수 있다. 화면 좌측 및 우측 상단의 버튼을 통해 홈페이지 첫화면이나 마이페이지로 이동가능하다.
도 9는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 나의 자산관리 화면의 또 다른 일예를 나타낸 도면이다.
도 9를 참조하면, 도 8과 유사하지만, 캘린더 기능 선택용 버튼 화면이 화면상단에 표시되어 있다. 또한, 보험 내용 일측에 자신의 웰스 매니저를 직접 선택할 수 있는 버튼이 표시되어 있어서, 이 버튼을 클릭 또는 터치하여 웰스 매니저와 대화도 가능하다.
도 10은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 웰스 매니저(WM) 선택후 일정을 나타낸 캘린더화면 일예를 나타낸 도면이다.
도 10을 참조하면, 나의 자산관리 화면에서 캘린더 기능 버튼을 클릭 또는 터치한 경우 보여지는 화면이다. 화면 하단에 항상 자신의 웰스 매니저를 호출할 수 있는 버튼이 표시되어 있다.
도 11은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 웰스 매니저(WM)와의 일대일 토크 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 11을 참조하면, 고객은 자신의 웰스 매니저를 호출하여 대화할 수 있다.
도 12는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 개인 초기 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 12를 참조하면, 고객은 초기화면에서 필요한 기능을 선택하여 사용할 수 있다.
도 13은 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 금융상품 안내 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 13을 참조하면, 고객은 금융상품 화면에서 나열된 추천 금융상품을 볼 수 있고, 성향분석하기 버튼을 클릭하여 나의 성향에 맞는 금융상품을 요청할 수 있다(결과화면 도 7참조).
도 14는 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 사용자 전용 어플리케이션(APP) 화면에서 부동산 수익형 상품 안내 화면의 일예를 나타낸 도면이다.
도 14를 참조하면, 고객은 부동산수익형 상품안내에 대한 구체적인 내역을 볼 수 있다. 고객은 관리자 서비스 서버로 상담신청 신호를 보내거나 해당 상품에 가입을 신청할 수 있다.
이상 설명한 바와 같이, 본 발명에 따른 자산관리 서비스 시스템의 웰스매니저 추천 및 매칭 방법에 의하면, 자산관리를 원하는 고객들에 대하여 은행, 증권,보험 등 각 분야별 전문가를 평가하여 고객 입장에서 객관성과 함께 전문성 및 윤리성을 갖춘 자산관리자를 객관적인 평가 도구를 활용한 자료를 제시하고 고객이 직접 선택함으로써 자산 관리의 효율성을 기할 수 있다.
이상에서와 같이 도면과 명세서에서 최적의 실시예가 개시되었다. 여기서 특정한 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명을 설명하기 위한 목적에서 사용된 것이지 의미 한정이나 청구범위에 기재된 본 발명의 범위를 제한하기 위하여 사용된 것은 아니다. 그러므로, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.
10-1,..,10-N: 개인 단말기
20: 자산관리 서비스(컴퓨터)서버
30: 데이터베이스 서버
32-1,...,32-N: 데이터베이스
40-1,...,40-N: 웰스 매니저 단말기
50-1,..,50-N: 전문가 단말기
210: 자산관리 서비스 프로그램
220: 제어부
240: 통신모듈
2112: 회원관리모듈
2113: 계약관리모듈
2114: 전문가 관리모듈
2115: 상품관리모듈
2116: 교육관리모듈
2117: 정산관리모듈
2118: 추천관리모듈
2214: 모델포트폴리오 비교분석모듈
2212: 고객성향/인성지표 분석모듈
2210: 자산구성분석모듈
2332: 회원관리모듈
2334: 보고서 적정성 평가모듈
2336: 상담능력 평가모듈
2338: 계약서이행도 평가모듈
2339: 고객질의 답변 평가모듈
2340: 목표달성도 평가모듈

Claims (4)

  1. 유무선 통신망으로 연결된 복수의 개인 단말기와, 복수개의 웰스 매니저(Wealth Manager) 단말기)와, 자산관리 서비스 프로그램을 포함하는 자산관리 서비스 서버와, DB 서버 및 데이터베이스을 포함하는 자산관리 서비스 시스템에 있어서, 상기 자산관리 서비스 서버는 통신모듈, 제어부를 포함하며,
    상기 자산관리 서비스 프로그램은 개인, 웰스매니저 등이 전문가를 회원으로 관리하는 회원관리모듈, 개인과 웰스매니저들의 계약내용을 관리하는 계약관리모듈, 고객과의 서비스를 진행하며 보고서를 제공하는 웰스 매니저들을 등록 및 관리하는 전문가 관리모듈, 분야별 상품 예를 들면, 부동산, 펀드, 채권, 주식 등의 상품들을 관리하는 상품관리모듈 전문가들의 교육을 관리하는 교육관리모듈, 회원들의 비용정산처리를 관리하는 정산관리모듈, 운영자가 추천하는 재무상품의 추천과정을 관리하는 재무상품 추천관리모듈, 모델포트폴리오와 비교하여 추천 재무상품을 추천하는 모델포트폴리오 비교분석모듈, 고객의 인성지표를 분석하는 고객성향/인성지표 분석모듈, 회원 고객의 자산을 분석하는 자산구성분석모듈을 포함하여 특정 회원의 자산규모에 맞는 웰스매니저를 추천하고 추천된 웰스매니저와 고객과의 자산관리 정보를 저장 및 관리하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 시스템의 웰스 매니저 추천 및 매칭 시스템.
  2. 자산관리 서비스를 신청한 회원이 로그인 한 경우, 이후 로그인한 개인으로부터 선호 매니저 조건이 있었는지 판단하고,
    선호 매니저 조건이 있는 경우 그 조건에 맞는 선호조건을 기초로 추천자산관리 매니저 목록을 송부하며,
    선호매니저 조건이 입력되지 않은 경우에는 회원정보를 분석하여 추천 웰스(자산관리) 매니저 목록을 송부하고,
    로그인한 회원은 추천 자산관리 매니저(웰스 매니저라 칭함) 목록에서 원하는 매니저를 선택한 경우에는 해당 매니저와 연결하도록 정보를 제공하고 안내메시지를 송부하며 해당 매니저에게도 메시지를 송부하며,
    상기 로그인한 회원이 추천 매니저 목록외에 다른 매니저를 요청한 경우에는, 회원정보를 분석하여 추천 매니저 목록 송부하되 최초 송부된 추천 웰스 매니저 목록과 중복되지 않는 다른 매니저 목록을 송부하게 되는 것을 특징으로 하는 제 1 항의 자산관리 서비스 시스템을 이용한 웰스 매니저 추천 및 매칭 방법.
  3. 유무선 통신망으로 연결된 복수의 개인 단말기와, 복수개의 전문가 단말기와, 자산관리 서비스 프로그램 및 자산관리 전문가 평가프로그램을 포함하는 자산관리 서비스 서버와, DB 서버 및 데이터베이스를 포함하는 자산관리 서비스 시스템에 있어서,
    상기 자산관리 서비스 서버는 통신모듈, 제어부를 포함하며, 상기 자산관리 전문가 평가 프로그램은 자산관리 전문가 회원에 관한 정보를 관리하는 회원관리모듈, 자산관리 전문가가 작성한 보고서의 적정성을 평가하여 그 결과를 저장 및 관리하는 보고서 적정성 평가모듈, 자산관리 전문가의 상담능력을 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 상담능력평가모듈, 자산관리 전문가의 계약서 이행도를 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 계약서 이행도 평가모듈, 자산관리 전문가의 고객질의 답변능력을 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 고객질의 답변 평가모듈, 자산관리 전문가의 목표달성도를 평가하고 그 결과를 저장 및 관리하는 목표달성도 평가모듈을 포함하여 특정 자산관리 전문가의 평가 정보를 등록 또는 갱신하고 정확한 자산관리 전문가를 고객에게 추천할 수 있도록 하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 시스템의 자산관리 전문가 평가 시스템.
  4. 자산관리 전문가 평가 서비스를 신청한 회원이 로그인 한 경우,
    자산관리 서비스 웹화면이 표시되고, 추천 자산관리 전문가도 표시되는 단계,
    상기 단계 이후에, 본인 자료 수정 갱신 요청이 있는지를 판단하는 단계,
    본인 자료 수정 갱신 요청시 자료를 업로드 하도록 하며, 업로드된 정보를 토대로 해당 전문가 정보가 갱신되는 단계,
    만약 본인 자료 수정 갱신 요청이 없는 경우에는, 타 자산관리 전문가에 관한 보고서 제출인지를 판단하는 단계,
    상위 전문가가 다른 자산관리 매니저에 대한 보고서를 작성하여 업로드 하여 해당 자산관리 전문가에 대한 평가정보로 활용되는 것을 특징으로 하며,
    상기 자산관리 전문가 평가는 최초 입력데이터외에 고객과의 업무진행시 발생되는 데이터의 평가로 이루어지되, 특히 상위 매니저의 보고서 적정성평가, 상담능력평가, 계약서 이행도 평가, 고객질의 답변 평가, 목표달성도 평가 결과가 점수화되어 갱신되는 것을 특징으로 하는 제 3 항의 자산관리 서비스 시스템의 자산관리 전문가 평가 방법.



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* Cited by examiner, † Cited by third party
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KR20220114112A (ko) * 2021-02-08 2022-08-17 유용래 금융 서비스 제공 방법 및 시스템
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KR102591165B1 (ko) * 2022-12-01 2023-10-20 안건 투자 포털 플랫폼 서비스 제공 시스템

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