JP6799886B1 - 情報処理装置及びプログラム - Google Patents

Abstract

【課題】自身の銀行口座又は仮想口座の残高の実質的な増減を直感的に把握可能な情報処理装置及びプログラムを提供する。【解決手段】システムにおいて、情報処理装置の制御部１０は、口座情報取得部、基準日設定部、画像生成部及び提示部を備える。口座情報取得部は、ユーザーの銀行口座又は仮想口座に関する口座情報を取得する。ここで、口座情報は、銀行口座若しくは仮想口座の残高又は入出金に関する情報を含む。基準日設定部は、口座情報取得部により取得された口座情報に基づいて、予め定められた２つの期間のそれぞれにおいて銀行口座又は仮想口座の残高が最低となった基準日を設定する。画像生成部は、基準日設定部により設定された２つの基準日を可視化した第１画像を生成する。提示部は、２つの基準日における残高の差分をユーザーが所定期間において貯めた金額として提示する。【選択図】図３

Description

本発明は、情報処理装置及びプログラムに関する。

将来への備えや日常生活のため、お金の管理は重要である。

特許文献１には、過去の入出金だけでなく、短期及び長期の支出入の予定を一括して表示、管理する電子通帳が開示されている。

特開２０１５−１２５５３１号公報

ところで、銀行口座の残高は、給与の入金や支出のタイミングによって残高が変動し続けるため、ユーザーが残高や残高の上昇及び下降傾向を把握することが困難になっている場合がある。自分自身がそもそも貯金をできているのか、銀行口座の残高を切り崩している状態なのかを明確にすることが適切な金融行動の第一歩である。

本発明は、かかる事情を鑑みてなされたものであり、自身の銀行口座又は仮想口座の残高の実質的な増減を直感的に把握可能な情報処理装置及びプログラムを提供することを目的とする。

本発明の一態様によれば、情報処理装置であって、口座情報取得部、基準日設定部、画像生成部、及び、提示部を備え、前記口座情報取得部は、ユーザーの銀行口座又は仮想口座に関する口座情報を取得可能に構成され、ここで、前記口座情報は、前記銀行口座若しくは前記仮想口座の残高又は入出金に関する情報を含み、前記基準日設定部は、前記口座情報取得部により取得された前記口座情報に基づいて、予め定められた２つの期間のそれぞれにおいて前記銀行口座又は前記仮想口座の残高が最低となった基準日を設定可能に構成され、前記画像生成部は、前記基準日設定部により設定された２つの基準日を可視化した第１画像を生成可能に構成され、前記提示部は、前記２つの基準日における前記残高の差分を前記ユーザーが所定期間において貯めた金額として提示可能に構成される、情報処理装置が提供される。

本発明の一態様によれば、予め定められた２つの期間のそれぞれにおいて銀行口座又は仮想口座の残高が最低となった基準日を設定し、設定された２つの基準日を可視化した第１画像を生成する。これにより、ユーザーは予め定められた期間における残高の増減を直感的に把握することができる。

本発明の一実施形態に係る情報処理装置１を含むシステム１００の概略図である。 情報処理装置１のハードウェア構成を示す図である。 制御部１０の機能ブロック図である。 ユーザー端末３の表示部３５に表示される画面の一例である。 ユーザー端末３の表示部３５に表示される画面の一例である。 ユーザー端末３の表示部３５に表示される画面の一例である。 ユーザー端末３の表示部３５に表示される画面の一例である。 ユーザー端末３の表示部３５に表示される画面の一例である。 ユーザー端末３の表示部３５に表示される画面の一例である。 ユーザー端末３の表示部３５に提示される第１画像Ｉ１及び第２画像Ｉ２の一例である。 第１画像Ｉ１及び第２画像Ｉ２の詳細を説明する図である。 ユーザー端末３及び情報処理装置１の処理の一例を表すアクティビティ図である。 第１給料日を基準日とする場合の第１画像Ｉ１及び第２画像Ｉ２の一例である。 第２給料日を基準日とする場合の第１画像Ｉ１及び第２画像Ｉ２の一例である。 代表給料日を基準日とする場合の第１画像Ｉ１及び第２画像Ｉ２の一例である。 １ヶ月の初日を基準日とする場合の第１画像Ｉ１及び第２画像Ｉ２の一例である。

以下、図面を用いて本発明の実施形態について説明する。以下に示す実施形態中で示した各種特徴事項は、互いに組み合わせ可能である。

本明細書において「部」とは、例えば、広義の回路によって実施されるハードウェア資源と、これらのハードウェア資源によって具体的に実現されうるソフトウェアの情報処理とを合わせたものも含みうる。また、本実施形態においては様々な情報を取り扱うが、これら情報は、０又は１で構成される２進数のビット集合体として信号値の高低によって表され、広義の回路上で通信・演算が実行されうる。

また、広義の回路とは、回路（Ｃｉｒｃｕｉｔ）、回路類（Ｃｉｒｃｕｉｔｒｙ）、プロセッサ（Ｐｒｏｃｅｓｓｏｒ）、及びメモリ（Ｍｅｍｏｒｙ）等を少なくとも適当に組み合わせることによって実現される回路である。すなわち、特定用途向け集積回路（Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ Ｓｐｅｃｉｆｉｃ Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ Ｃｉｒｃｕｉｔ：ＡＳＩＣ）、プログラマブル論理デバイス（例えば、単純プログラマブル論理デバイス（Ｓｉｍｐｌｅ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｌｏｇｉｃ Ｄｅｖｉｃｅ：ＳＰＬＤ）、複合プログラマブル論理デバイス（Ｃｏｍｐｌｅｘ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｌｏｇｉｃ Ｄｅｖｉｃｅ：ＣＰＬＤ）、及びフィールドプログラマブルゲートアレイ（Ｆｉｅｌｄ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｇａｔｅ Ａｒｒａｙ：ＦＰＧＡ））等を含むものである。

１．システム１００の概要
図１に示すように、本発明の一実施形態に係るシステム１００は、情報処理装置１及びユーザー端末を備える。実施形態では、システム１００はさらに、データベース２を備える。そして、情報処理装置１、データベース２及びユーザー端末３がネットワークＮＷを介して互いに接続されている。情報処理装置１は、例えばサーバにより構成される。データベース２は任意のハードウェアにより構成され、ユーザー端末３のユーザーの銀行口座又は仮想口座に関する口座情報を格納する。データベース２は、銀行が運用するものであり、ＡＰＩ（Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ Ｐｒｏｇｒａｍｍｉｎｇ Ｉｎｔｅｒｆａｃｅ）を介して情報処理装置１と種々のデータを送受信可能に構成される。また、データベース２は、ユーザーの仮想口座に関する情報を格納してもよい。ユーザー端末３は、任意のコンピュータにより構成され、例えば、スマートフォン、タブレット端末、スマートウォッチ、ノートＰＣ、デスクトップＰＣ、多機能音楽プレーヤーにより構成される。ユーザー端末３は、情報処理装置１が提供するサービスを利用可能な専用のアプリケーションをインストールしていてもよく、かかるサービスがブラウザアプリとして提供される場合、かかるブラウザアプリを利用可能なショートカット登録を済ませていてもよい。また、ユーザー端末３は、表示部３５を備える。表示部３５は、テキストや画像（静止画及び動画を含む）を表示するものであり、任意のディスプレイにより構成される。

２．情報処理装置１のハードウェア構成
図２に示すように、情報処理装置１は、制御部１０、通信部２０、記憶部３０、入力部４０及び表示部５０を備える。
制御部１０は、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）等であって、情報処理装置１の全体を制御する。
通信部２０は、ＮＩＣ（Ｎｅｔｗｏｒｋ Ｉｎｔｅｒｆａｃｅ Ｃａｒｄ）等であって、他の情報処理装置又は構成要素と有線又は無線によりデータ通信可能に構成される。
記憶部３０は、種々のプログラム及びデータを記憶するものであり、例えばメモリ、ＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）等により構成される。また、記憶部３０は、プログラムや種々のデータ等を記憶する。そして、記憶部３０に記憶されているプログラムに基づいて制御部１０が種々の処理を実行することにより、種々の機能が実現する。
入力部４０は、情報処理装置１に種々の情報を入力するものであり、マウス、キーボード、ポインティングデバイス等により構成される。
表示部５０は、テキストや画像（静止画及び動画を含む）を表示するものであり、任意のディスプレイにより構成される。表示部５０は、情報処理装置１がサーバである場合、情報処理装置１に接続されたディスプレイにより構成される。

３．情報処理装置１の機能
図３に示すように、情報処理装置１の制御部１０は、口座情報取得部１１、基準日設定部１２、画像生成部１３、提示部１４、給料日特定部１５、基準金額推定部１６、基準日受付部１７を備える。

＜口座情報取得部１１＞
口座情報取得部１１は、ユーザーの銀行口座又は仮想口座に関する口座情報を取得可能に構成される。口座情報は、銀行口座若しくは仮想口座の残高又は入出金に関する情報を含む。銀行口座は、ユーザーが利用している１又は複数の銀行口座である。また、仮想口座は、ユーザーの給与が電子マネーで振り込まれる場合、給与に相当する電子マネーがチャージされる仮想の口座であり、給与の電子マネー振り込みに対応するアプリケーション等により構成される。そして、これらの入出金に関する情報は、銀行口座又は仮想口座からの入出金の金額、時期、項目目（例：給与、賞与、贈与）等を含む。ここで、口座情報はデータベース２から取得することができる。また、口座情報として、口座通預金、定期預金、外貨預金等の比較的流動性の高い資産に関する情報を取得してもよい。

＜基準日設定部１２＞
基準日設定部１２は、口座情報取得部１１により取得された口座情報に基づいて、予め定められた２つの期間のそれぞれにおいて銀行口座又は仮想口座の残高が最低となった基準日を設定可能に構成される。予め定められた２つの期間は、ユーザー又は情報処理装置１が任意に定めることができる。

また、ユーザーの銀行口座又は仮想口座が複数存在する場合、基準日設定部１２は、複数の銀行口座又は仮想口座の残高の合計が最低となった基準日を設定可能に構成されてもよい。

＜画像生成部１３＞
画像生成部１３は、基準日設定部１２により設定された２つの基準日を可視化した第１画像Ｉ１（図１０を用いて後述）を生成可能に構成される。ここで、第１画像Ｉ１は、２つの基準日を強調表示してもよく、それらを線で結んでもよい。また、画像を生成可能に構成されるとは、情報処理装置１の画像生成部１３が画像を生成し、生成した画像をユーザー端末３に送信することに加え、ユーザー端末３に対して画像を生成する命令を送信し、ユーザー端末３において画像を生成することも含む。後述する第２画像Ｉ２においても同様である。

画像生成部１３は、銀行口座若しくは仮想口座の残高の推移、又は、所定期間における前記残高の増減を表す第２画像を生成可能に構成され、且つ、第１画像Ｉ１と第２画像Ｉ２を合わせて表示可能に構成されてもよい。ここで、第１画像Ｉ１と第２画像Ｉ２を合わせて表示することは、第１画像Ｉ１と第２画像Ｉ２を重ね合わせて表示することや、第１画像Ｉ１と第２画像Ｉ２を並列表示することが含まれる。本実施形態では、第１画像Ｉ１には、第２画像Ｉ２のうち基準日に対応する部分を接続した接続ラインＣＬが含まれてもよい（図１０参照）。

＜提示部１４＞
提示部１４は、２つの基準日における残高の差分をユーザーが所定期間において貯めた金額として提示可能に構成される。ここで、所定期間とは、予め定められた２つの期間のうちの１つの期間であってもよく、具体的には、ユーザーの給料日から次の給料日までの期間、月初から翌月の月初までの期間であってもよく、その他ユーザーが任意に定めた期間であってもよい。また、提示可能に構成されるとは、画像生成部１３により生成された画像に提示内容を含めてもよく、ユーザー端末３により画像が生成される場合には、情報処理装置１からユーザー端末３に対する画像生成指令に提示内容を含めてもよい。

提示部１４は、基準日における残高が予め定められた基準ラインを上回った場合、その旨を提示可能に構成されてもよい。ここで、基準ラインは、ユーザーが目標とする貯蓄額を表すラインとすることができ、例えば、基準金額の数ヶ月分とすることができる。ここで、基準金額は、ユーザーの給料又は給与の額に基づいて定められる金額である。基準金額は、例えば、基準金額の数ヶ月分（例：４ヶ月分）以上貯蓄があれば安心して暮らせるとして、第１画像Ｉ１又は第２画像Ｉ２と合わせて安心ラインＳＬを表示してもよい（図１０参照）。

かかる提示は、基準日における残高が基準ラインを上回ったときに行ってもよく、基準日における残高が連続して所定期間（例：３ヶ月）基準ラインを上回ったときに行ってもよい。

また、提示部１４は、口座情報取得部１１により取得された口座情報に基づいて、所定期間内に残高が基準ラインを下回ることが予想される旨を提示可能に構成されてもよい。かかる予想は、口座情報から取得される残高の推移の過去の履歴を分析することにより実現される。

さらに、提示部１４は、基準日における残高が基準ラインを上回った場合、予め定められた金融商品を表す金融商品情報を提示可能に構成されてもよい。ここで、情報処理装置１の提供者が金融商品の提示を許可されている事業者である場合には、提供者が任意に選択した金融商品の情報を提示してもよい。また、情報処理装置１の提供者が金融商品の提示を許可されていない事業者である場合には、他のユーザーが購入する金融商品のランキングを提示してもよい。

これにより、順調に貯蓄を増やしているユーザーに対して、将来の備えや日常生活に余裕をもたせるための資産運用について啓蒙することができる。

＜給料日特定部１５＞
給料日特定部１５は、口座情報取得部１１により取得された口座情報に基づいて、ユーザーの給料日を特定可能に構成される。ここで、かかる特定は、ユーザーの銀行口座又は仮想口座に給与が振り込まれる際の項目名を用いて給料日を特定してもよく、毎月同じ日にほぼ一定額の入金があった場合にその日を給料日として特定してもよい。また、ユーザー端末３により給料日を入力し、かかる入力結果を用いて給料日を特定してもよい。

基準日設定部１２は、給料日特定部１５により設定された給料日の前日を基準日として設定可能に構成されてもよい。これは、収入源が１つのユーザーについては、給料日の前日が最も残高が低くなるためである。

＜基準金額推定部１６＞
基準金額推定部１６は、口座情報取得部１１により取得された口座情報取に基づいてユーザーの基準金額を推定可能に構成される。ここで、基準金額は、ユーザーの給料又は給与の額に基づいて定められる金額である。具体的には、基準金額として、以下の金額を用いることができる。
（１）給与としてユーザーの口座に振り込まれた金額（手取：差引支給額）
（２）手取に保険料及び税金を加えた金額を加えた金額（本来の給与：総支給金額）
（３）年収、月収、年俸を所定単位（例：１ヶ月単位）に換算した金額
（４）上記（１）〜（３）から家賃等の固定費を差し引いた金額

基準金額推定部１６は、上記（１）〜（４）までのいずれか又はその他の基準に基づいて、ユーザーの基準金額を推定する。また、ユーザーが家賃等の固定費を自ら支払っている場合には、口座情報から家賃等の固定費を推定し、会社から振り込まれた給与の額から固定費を差し引いた額を基準金額として推定してもよい（上記の（４）に相当）。

そして、基準ラインは、基準金額推定部１６により推定された基準金額に基づいて設定されてもよい。具体的には、基準金額推定部１６により推定された基準金額の数ヶ月分を基準ラインとして設定することができる。

＜基準日受付部１７＞
基準日受付部１７は、ユーザーの操作に基づいて、基準日を受付可能に構成される。本実施形態では、ユーザーは、ユーザー端末３を操作することにより基準日を入力し、基準日受付部１７がそれを受け付ける。これは、ユーザー端末３のユーザーが情報処理装置１と口座情報の連携を許可していない場合や、給料日が複数存在する場合において給料日特定部１５が給料日を特定することが困難な場合に、ユーザーが任意に残高が最低となり得る基準日を設定することを可能にするものである。

ここで、情報処理装置１、データベース２、ユーザー端末３を構成する各構成要素は、ソフトウェアによって実現してもよく、ハードウェアによって実現してもよい。ソフトウェアによって実現する場合、ＣＰＵがプログラムを実行することによって各種機能を実現することができる。プログラムは、内蔵の記憶部に格納してもよく、コンピュータ読み取り可能な非一時的な記録媒体に格納してもよい。また、外部の記憶部に格納されたプログラムを読み出し、いわゆるクラウドコンピューティングにより実現してもよい。ハードウェアによって実現する場合、ＡＳＩＣ、ＦＰＧＡ、又はＤＲＰなどの種々の回路によって実現することができる。本実施形態においては、様々な情報やこれを包含する概念を取り扱うが、これらは、０又は１で構成される２進数のビット集合体として信号値の高低によって表され、上記のソフトウェア又はハードウェアの態様によって通信や演算が実行され得るものである。

４．各種画像
次に、図４〜図１１を用いて、画像生成部１３により生成されるか、画像生成部１３から受信した画像生成命令に基づいてユーザー端末３により生成された種々の画像について説明する。

図４は、ユーザー端末３によりサービスが起動された状態のトップ画像の一例である。図４に示すように、本実施形態では、トップ画像には、「おかねを使う」ための情報を含む領域Ａ１、「おかねを貯める」ための情報を含む領域Ａ２、「おかねを増やす」ための情報を含む領域Ａ３が含まれる。また、種々の機能を実現するためのアイコンｉ１〜アイコンｉ５が含まれる。

領域Ａ１には、ユーザーが所定期間における使用上限の目標金額に対し、実際にどの程度おかねを使用しているかを示す情報が含まれる。図４の例では、所定期間のうち、残り１０日までに使用できる金額に対し、５万円多く使用している状態を表す。このとき、目標金額の達成度を表す人物アイコンを表示してもよい。図４の例では、目標金額に対して過剰におかねを使用していることを直感的に表現するアイコン（泣き顔アイコン）が表示されている。

ここで、所定期間における使用上限の目標金額は、ユーザーが任意に設定してもよく、ユーザーの基準金額の所定割高を自動的に設定してもよい。また、予め定められた期間におけるユーザーの目標貯蓄額に基づいて、目標金額を設定してもよい。この場合、ユーザーの目標貯蓄額は、基準金額推定部１６により推定された基準金額に基づいて自動的に設定してもよい。例えば、ユーザーの基準金額の１０％を目標貯蓄額として設定してもよい。そして、ユーザーの基準金額から目標貯蓄額を差し引いた値を使用上限の目標とすることができる。

領域Ａ２には、予め定められた期間においてユーザーが貯めた金額を示す情報が含まれる。図４の例では、予め定められた期間において、現在の残高（￥１，６５０，０００）と貯蓄額（￥３０，０００）が表示されている。このとき、目標貯蓄額の達成度を表す人物アイコンを表示してもよい。図４の例では、目標貯蓄額を達成していることを直感的に表現するアイコン（笑顔アイコン）が表示されている。

領域Ａ３には、ユーザーの資産を増やすための施策（資産運用）を示す情報が含まれる。図４の例では、ユーザーは資産運用をしていない状態を表している。このとき、資産運用による資産の増減を表す人物アイコンを表示してもよい。図４の例では、ユーザーが資産運用をしていないため、ニュートラルな状態を表現するアイコン（通常アイコン）が表示されている。

アイコンｉ１は、口座連携機能を実現するものであり、アイコンｉ１が選択されることにより、ユーザーの口座情報を情報処理装置１と共有することの許可又は不許可を切替可能な画面が表示される。

アイコンｉ２は、ユーザーのおかね運用に対する評価を表すバッジ表示機能を実現するものであり、アイコンｉ２が選択されることにより、図５に示される画面が表示される。図５に示される種々のバッジアイコンを選択することにより、各バッジに対応する情報が表示される画面に遷移する。

アイコンｉ３は、予算設定機能を実現するものであり、アイコンｉ３が選択されることにより、所定期間における使用上限の目標金額や、目標貯蓄額を設定可能な画面が表示される。

アイコンｉ４は、運用診断機能を実現するものであり、アイコンｉ４が選択されることにより、おかねの運用（資産運用）の状況を診断した診断内容を示す画面が表示される。

アイコンｉ５は、運用商品選択機能を実現するものであり、アイコンｉ５が選択されることにより、提示部１４により提示された金融商品のうち、ユーザーが運用している商品の内容を示す画面が表示される。

また、図４の状態から不図示のアイコンを選択することにより、図６に示される画像が表示されてもよい。図６の例では、ユーザーがおかねの管理について学びとなるような情報が表示されている。

本実施形態では、図４に示される領域Ａ１を選択すると、図７に示されるように、より詳細な情報を含む画面を表示してもよい。また、図４に示される領域Ａ２を選択すると、図８に示されるように、より詳細な情報を含む画面を表示してもよい。また、図４に示される領域Ａ３を選択すると、図９に示されるように、より詳細な情報を含む画面を表示してもよい。

５．第１画像Ｉ１及び第２画像Ｉ２
次に、１０及び図１１を用いて、図８の詳細を説明する。本実施形態では、図８に示される画像を選択すると、図１０に示される画像に遷移する。図１０は、予め定められた期間においてユーザーが貯めたお金の金額及び残高の推移を表す画像の一例である。図１０には、第１画像Ｉ１と第２画像Ｉ２が含まれる。また、第１画像Ｉ１には、第２画像Ｉ２のうち基準日に対応する部分を接続した接続ラインＣＬが含まれる。さらに、図１０の例では、基準ラインの一例である安心ラインＳＬが含まれる。そして、安心ラインＳＬの意味を説明するための説明画像に遷移するためのリンクＬＫが含まれる。

そして、領域Ａ４には、提示部１４により提示された、２つの基準日における残高の差分をユーザーが所定期間において貯めた金額が表示される。具体的には、基準日設定部１２によりユーザーの給料日の前日が基準日として設定された場合、２０１８年１２の給料日から２０１９年１月の給料日までの間における残高の差分が、ユーザーが所定期間において貯めた金額（￥５０，０００）として表示される。ここで、貯まった金額がプラスの場合、金額の冒頭に「＋」が付記され、貯まった金額がマイナスの場合、金額の冒頭に「−」が付記されてもよい。あわせて、領域Ａ５に、ユーザーの現在の残高を表示してもよい。さらに、領域Ａ６に、銀行口座の残高、又は、ユーザーがサービスを利用してから現在までに貯まったお金（￥１，６５０，０００）を表示している。

図１１は、図１０の詳細を説明するための図である。図１１の例では、ユーザーの給料日ＳＤの前日を基準日ＣＤとして設定した場合を表し、連続する２つの基準日ＣＤにおける残高の差分Δをユーザーが所定期間において貯めた金額として提示している。ここで、図１１の例では、予め定められた２つの期間とは、１２月〜１月の基準日ＣＤ１を含む期間と、１月〜２月の基準日ＣＤ２を含む期間である。なお、かかる期間は任意に設定でき、１２月１日〜１２月３１日を１つの期間とし、１月１日〜１月３１日を１つの期間としてもよい。

６．情報処理装置１による処理
次に、図１２を用いて、情報処理装置１による処理の流れについて説明する。

まず、Ａ１１において、ユーザー端末３により、サービスが起動される。

そして、ユーザー端末３に図４に示されるトップ画像が表示され、領域Ａ２が選択された場合、Ａ１２において図８に示される「貯める画面」の表示指令が情報処理装置１に送信される。一方、「貯める画面」以外が選択された場合、Ａ１３に処理を進め、その他の画面が表示部３５に表示される。

一方、情報処理装置１は、Ａ１２において、ユーザー端末３から送信された表示指令を受信すると、Ａ２１において、データベース２からユーザーの口座情報を取得する。そして、ユーザー端末３により口座連携が許可されていない場合、Ａ２２において、予め定められた期間を設定する。一方、ユーザー端末３により口座連携が許可されている場合、Ａ２３において、給料日特定部１５によりユーザーの給料日を特定する。

そして、Ａ２４において、基準日設定部１２により、銀行口座又は仮想口座の残高が最低となった基準日を設定する。その後、Ｓ２５において、画像生成部１３により、画像を生成する。なお、画像がユーザー端末３により生成される場合には、画像生成部１３からユーザー端末３に対して画像生成指令が送信される。ここで、Ａ２５における画像には、第１画像Ｉ１又は第２画像Ｉ２が含まれる。

Ａ２６において、提示部１４により、２つの基準日における残高の差分をユーザーが所定期間において貯めた金額として提示する。

そして、Ａ１４において、ユーザー端末３の表示部３５に、Ａ２５及びＡ２６において生成された画像及び提示内容が表示される。

７．第１画像Ｉ１の他の例
次に、図１３〜図１５を用いて、第１画像Ｉ１の他の例について説明する。図１３〜図１５は、ユーザーが複数の収入源を持っており、第１給料日及び第２給料日が存在する例を表す。

（７−１）
図１３に示すように、第１給料日に振り込まれる給料（固定額：残業や建て替え等により手取は変動する場合がある）と第２給料日における振り込まれる給料（変動額）が存在する場合には、第１給料日（２５日）を予め定められた期間としてもよい。ここで、図中の黒丸は、銀行口座又は仮想口座の残高が最低となった基準日を表す。また、図中の横軸に付された数字は、日付を表す（以下同様）。これにより、安定した給料が振り込まれる期間において貯まった金額をユーザー端末３に提示することができる。

（７−２）
図１４に示すように、第２給料日（１２日）を予め定められた期間としてもよい。これにより、ユーザーの努力によって、第１給料日に振り込まれる給料よりも高額の給料が期待できる期間において貯まった金額をユーザー端末３に提示することができる。

（７−３）
図１５に示すように、代表給料日を予め定められた期間としてもよい。ここで、代表給料日は、第１給料日及び第２給料日の間の任意の日に設定することができる。図１５の例では、第１給料日（２５日）と第２給料日（１２日）の間の１６日としている。ここで、第１給料（２５日）日と第２給料日（１２日）のちょうど中間は１８．５日であるが、１８日又は１９日のいずれかを代表給料日としてもよい。これにより、第１給料日と第２給料日の給料の合計額が振り込まれる期間の間において貯まった金額をユーザー端末３に提示することができる。

（７−４）
図１６に示すように、月初〜翌月の月初を予め定められた期間としてもよい。これにより、ユーザーの生活リズムに寄り添った期間において貯まった金額をユーザー端末３に提示することができる。

８．まとめ
以上説明した処理により、ユーザーにとって自身の銀行口座又は仮想口座の残高の実質的な増減を直感的に把握することが可能になる。

また、ユーザーが一つの銀行口座のみをメインバンクとして給与の入金、カードの支払などに使用している場合には、給与の入金や支出のタイミングによって残高が変動し続けるため、ユーザーが残高や残高の上昇及び下降傾向を把握することが困難になっている場合があるが、ユーザー自身がそもそも貯金をできているのか、メインバクの残高を切り崩している状態なのかを明確にすることが可能になる。

さらに、資産運用をしたことがないユーザーの課題として、「どのくらい貯金があれば始めたらいいのかがわからない」というものがあるところ、上述の処理により、ユーザーの資産のうち、日常的な出費に影響を受けにくい余剰部分を実際に「貯まった額」として明確に把握した上で最低限確保しておくべき額「基準ライン（安心ラインＳＬ）」として提示することより、資産運用を開始できるタイミングを知らせることが可能になる。さらに、ユーザーにとって最適な金融商品を具体的に提案することにより、ユーザーが抱える「金融商品を選べない（分からない）ために資産運用を始められない」という課題を解決することができる。

９．その他
上述の説明では、情報処理装置１が種々の機能を備える構成としたが、口座情報取得部１１〜基準日受付部１７の機能をユーザー端末３に実現させてもよい。
また、ユーザーが他人に本サービスを紹介する際に、ユーザーの実際の資産を伏せた状態で画面を表示する「紹介モード」に切り替えることが可能に構成してもよい。

次に記載の各態様で提供されてもよい。
前記情報処理装置において、給料日特定部を備え、前記給料日特定部は、前記口座情報取得部により取得された前記口座情報に基づいて、前記ユーザーの給料日を特定可能に構成され、前記基準日設定部は、前記給料日設定部により設定された給料日の前日を前記基準日として設定可能に構成される、情報処理装置。
前記情報処理装置において、前記画像生成部は、前記銀行口座若しくは前記仮想口座の残高の推移、又は、所定期間における前記残高の増減を表す第２画像を生成可能に構成され、且つ、前記第１画像と前記第２画像を合わせて表示可能に構成され、前記第１画像には、前記第２画像のうち前記基準日に対応する部分を接続した接続ラインが含まれる、情報処理装置。
前記情報処理装置において、前記提示部は、前記基準日における前記残高が予め定められた基準ラインを上回った場合、その旨を提示可能に構成される、情報処理装置。
前記情報処理装置において、基準金額推定部を備え、前記基準金額推定部は、前記口座情報に基づいて前記ユーザーの基準金額を推定可能に構成され、ここで、前記基準金額は、前記ユーザーの給料又は給与の額に基づいて定められる金額であり、前記基準ラインは、前記基準金額推定部により推定された前記基準金額に基づいて設定される、情報処理装置。
前記情報処理装置において、前記提示部は、前記基準日における前記残高が前記基準ラインを上回った場合、予め定められた金融商品を表す金融商品情報を提示可能に構成される、情報処理装置。
前記情報処理装置において、前記提示部は、前記口座情報取得部により取得された前記口座情報に基づいて、前記所定期間内に前記残高が前記基準ラインを下回ることが予想される旨を提示可能に構成される、情報処理装置。
前記情報処理装置において、基準日受付部を備え、前記基準日受付部は、前記ユーザーの操作に基づいて、前記基準日を受付可能に構成される、情報処理装置。
前記情報処理装置において、前記基準日設定部は、前記ユーザーの前記銀行口座又は前記仮想口座が複数存在する場合、複数の前記銀行口座又は前記仮想口座の残高の合計が最低となった基準日を設定可能に構成される、情報処理装置。
プログラムであって、コンピュータを、口座情報取得部、基準日設定部、画像生成部、及び、提示部として機能させ、前記口座情報取得部は、ユーザーの銀行口座又は仮想口座に関する口座情報を取得可能に構成され、ここで、前記口座情報は、前記銀行口座若しくは前記仮想口座の残高又は入出金に関する情報を含み、前記基準日設定部は、前記口座情報取得部により取得された前記口座情報に基づいて、予め定められた２つの期間のそれぞれにおいて前記銀行口座又は前記仮想口座の残高が最低となった基準日を設定可能に構成され、前記画像生成部は、前記基準日設定部により設定された２つの基準日を可視化した第１画像を生成可能に構成され、前記提示部は、前記２つの基準日における前記残高の差分を前記ユーザーが所定期間において貯めた金額として提示可能に構成される、プログラム。
もちろん、この限りではない。

また、上述のコンピュータを、口座情報取得部、基準日設定部、画像生成部、及び、提示部として機能させるプログラムを格納する、コンピュータ読み取り可能な非一時的な記録媒体として提供してもよい。

最後に、本発明に係る種々の実施形態を説明したが、これらは、例として提示したものであり、発明の範囲を限定することは意図していない。新規な実施形態は、その他の様々な形態で実施されることが可能であり、発明の要旨を逸脱しない範囲で、種々の省略、置き換え、変更を行うことができる。実施形態やその変形は、発明の範囲や要旨に含まれると共に、特許請求の範囲に記載された発明とその均等の範囲に含まれるものである。
上述した実施形態及び複数の変形例は任意に組み合わせて実行することができる。

１ ：情報処理装置
２ ：データベース
３ ：ユーザー端末
１０ ：制御部
１１ ：口座情報取得部
１２ ：基準日設定部
１３ ：画像生成部
１４ ：提示部
１５ ：給料日特定部
１６ ：基準金額推定部
１７ ：基準日受付部
２０ ：通信部
３０ ：記憶部
３５ ：表示部
４０ ：入力部
５０ ：表示部
１００ ：システム
Ａ１ ：領域
Ａ２ ：領域
Ａ３ ：領域
Ａ４ ：領域
Ａ５ ：領域
Ａ６ ：領域
ＣＤ ：基準日
ＣＤ１ ：基準日
ＣＤ２ ：基準日
ＣＬ ：接続ライン
Ｉ１ ：第１画像
Ｉ２ ：第２画像
ＬＫ ：リンク
ＮＷ ：ネットワーク
ＳＤ ：給料日
ＳＬ ：安心ライン
ｉ１ ：アイコン
ｉ２ ：アイコン
ｉ３ ：アイコン
ｉ４ ：アイコン
ｉ５ ：アイコン

Claims (9)

1. 情報処理装置であって、
   口座情報取得部、基準日設定部、画像生成部、及び、提示部を備え、
   前記口座情報取得部は、ユーザーの銀行口座又は仮想口座に関する口座情報を取得可能に構成され、ここで、前記口座情報は、前記銀行口座若しくは前記仮想口座の残高又は入出金に関する情報を含み、
   前記基準日設定部は、前記口座情報取得部により取得された前記口座情報に基づいて、予め定められた２つの期間のそれぞれにおいて前記銀行口座又は前記仮想口座の残高が最低となった基準日を設定可能に構成され、
   前記画像生成部は、前記基準日設定部により設定された２つの基準日を可視化した第１画像を生成可能に構成され、
   前記提示部は、前記２つの基準日における前記残高の差分を前記ユーザーが所定期間において貯めた金額として提示可能に構成され、
   前記画像生成部は、前記銀行口座若しくは前記仮想口座の残高の推移、又は、所定期間における前記残高の増減を表す第２画像を生成可能に構成され、且つ、前記第１画像と前記第２画像を合わせて表示可能に構成され、
   前記第１画像には、前記第２画像のうち前記基準日に対応する部分を接続した接続ラインが含まれる、
   情報処理装置。
2. 請求項１に記載の情報処理装置において、
   給料日特定部を備え、
   前記給料日特定部は、前記口座情報取得部により取得された前記口座情報に基づいて、前記ユーザーの給料日を特定可能に構成され、
   前記基準日設定部は、前記給料日特定部により特定された給料日の前日を前記基準日として設定可能に構成される、
   情報処理装置。
3. 請求項１又は請求項２に記載の情報処理装置において、
   前記提示部は、前記基準日における前記残高が予め定められた基準ラインを上回った場合、前記基準日における前記残高が前記基準ラインを上回ったことを提示可能に構成される、
   情報処理装置。
4. 請求項３に記載の情報処理装置において、
   基準金額推定部を備え、
   前記基準金額推定部は、前記口座情報に基づいて前記ユーザーの基準金額を推定可能に構成され、ここで、前記基準金額は、前記ユーザーの給料又は給与の額に基づいて定められる金額であり、
   前記基準ラインは、前記基準金額推定部により推定された前記基準金額に基づいて設定される、
   情報処理装置。
5. 請求項３又は請求項４に記載の情報処理装置において、
   前記提示部は、前記基準日における前記残高が前記基準ラインを上回った場合、予め定められた金融商品を表す金融商品情報を提示可能に構成される、
   情報処理装置。
6. 請求項３〜請求項５の何れか１つに記載の情報処理装置において、
   前記提示部は、前記口座情報取得部により取得された前記口座情報に基づいて、前記所定期間内に前記残高が前記基準ラインを下回ることが予想される旨を提示可能に構成される、
   情報処理装置。
7. 請求項１〜請求項６の何れか１つに記載の情報処理装置において、
   基準日受付部を備え、
   前記基準日受付部は、前記ユーザーの操作に基づいて、前記基準日を受付可能に構成される、
   情報処理装置。
8. 請求項１〜請求項７の何れか１つに記載の情報処理装置において、
   前記基準日設定部は、前記ユーザーの前記銀行口座又は前記仮想口座が複数存在する場合、複数の前記銀行口座又は前記仮想口座の残高の合計が最低となった基準日を設定可能に構成される、
   情報処理装置。
9. プログラムであって、
   コンピュータを、
   口座情報取得部、基準日設定部、画像生成部、及び、提示部として機能させ、
   前記口座情報取得部は、ユーザーの銀行口座又は仮想口座に関する口座情報を取得可能に構成され、ここで、前記口座情報は、前記銀行口座若しくは前記仮想口座の残高又は入出金に関する情報を含み、
   前記基準日設定部は、前記口座情報取得部により取得された前記口座情報に基づいて、予め定められた２つの期間のそれぞれにおいて前記銀行口座又は前記仮想口座の残高が最低となった基準日を設定可能に構成され、
   前記画像生成部は、前記基準日設定部により設定された２つの基準日を可視化した第１画像を生成可能に構成され、
   前記提示部は、前記２つの基準日における前記残高の差分を前記ユーザーが所定期間において貯めた金額として提示可能に構成され、
   前記画像生成部は、前記銀行口座若しくは前記仮想口座の残高の推移、又は、所定期間における前記残高の増減を表す第２画像を生成可能に構成され、且つ、前記第１画像と前記第２画像を合わせて表示可能に構成され、
   前記第１画像には、前記第２画像のうち前記基準日に対応する部分を接続した接続ラインが含まれる、プログラム。