KR20150094571A

KR20150094571A - 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법

Info

Publication number: KR20150094571A
Application number: KR1020150107950A
Authority: KR
Inventors: 서경옥
Original assignee: 서경옥
Priority date: 2015-07-30
Filing date: 2015-07-30
Publication date: 2015-08-19

Abstract

본 발명은 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 관한 것으로, 제1 요구불통장의 계좌를 서비스 설정값과 매칭시켜 예금 서비스에 등록시키면, 이자산출일에 단위정산기간 동안의 상기 제1 요구불통장의 잔액을 파악하고, 단위정산기간 동안의 상기 제1 요구불통장의 잔액을 이용하여 상기 서비스 설정값에 포함된 설정단위금액을 기준으로 하는 상기 단위정산기간 내 월별 평가금액을 파악하며, 상기 월별 평가금액에 대한 상기 추가이자를 산출하고 산출한 상기 추가이자를 상기 제1 요구불통장의 계좌에 제공한다.

Description

통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법{Deposit service method based on the balance of a bankbook}

본 발명은 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스에 대한 것으로, 특히 입출금이 자유로운 요구불통장의 잔액을 기반으로 추가 이자 지급 여부를 판단하고 제공하는 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스에 관한 것이다.

현재, 은행 등의 금융기관에서 제공하고 있는 예금 상품으로는 누구나가 쉽게 이용할 수 있게 하는 요구불 예금과, 일정 조건을 충족하는 경우에 이용할 수 있게 하는 저축성 예금이 대표적이다.

요구불 예금은 수시로 입출금이 자유로운 예금으로 낮은 이율이 적용되는 예금 상품으로, 보통 예금(저축 예금이라 불림), 별단 예금, 당좌 예금 등이 이에 속한다. 저축성 예금은 요구불 예금에 비해 높을 이율을 보장하는데 대신에, 일정 금액 이상을 입출금없이 일정 기간 동안 유지해야 하는 등의 가입 조건이 있으며, 정기 예금, 주택청약 예금 등이 이에 속한다.

한편으로, 고객은 자금의 보관, 운용, 대출 등을 위해 은행 등의 금융기관을 이용하고 있으며, 보다 높은 수익을 얻기 위해 금융기관의 금융 상품 중 고금리 상품이나 고수익 상품 또는 단기 자금을 효율적으로 운용할 수 있는 상품 등에 많은 관심을 두고 있다.

그런데 종래의 예금 상품 중 고금리 상품이나 고수익 상품은 특정 가입 조건을 만족해야 가입이 가능하므로, 가입 조건을 만족하지 못하는 고객 즉, 단기 유동성 자금을 보유한 고객이나 수시로 입출금을 해야 하는 고객, 예금 가입 금액이 낮은 고객 등은 예금을 통해 얻어지는 보다 높은 수익의 보장에서 금융기관으로부터 소외되고 있다.

현재 각 금융기관에서는 고객 유치를 위한 다양한 금융 상품을 개발하고 있으며, 지속적인 거래를 유지하고 있는 고객의 니즈(needs)를 충족시키기 위한 상품을 개발하고 있다.

그러나 아직까지 금융기관에서는 상품 개발의 노력에도 불구하고, 저축성 예금에 가입하지 못하는 다양한 종류의 자금을 일반 요구불 예금보다 높은 이율을 보장하는 상품을 제공하지 못하고 있다.

따라서 고객의 입출금통장의 편의성을 유지하면서 정기예금에 가입하지 않고도 높은 이율을 보장하는 금융 상품이 요구된다.

한국공개특허 2011-0043570(2011.04.27.공개)

본 발명의 기술적 과제는 고객의 자금 상황을 고려하여 정기 예금에 비견되는 금리를 제공할 수 있는 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법을 제공하는 것이다.

위와 같은 문제점을 해결하기 위하여, 본 발명에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법은, 통장관리 서버가 복수의 단위정산기간 중 상품제공자 또는 사용자에 의해 선택된 하나의 단위정산기간 및 복수의 설정단위금액 중 상품제공자 또는 사용자에 의해 선택된 하나의 설정단위금액을 포함하는 서비스 설정값과 사용자의 요구에 의해 개설된 요구불통장의 계좌를 매칭시켜 예금 서비스에 등록시키는 제1 단계; 상기 통장관리 서버가 상기 단위정산기간을 기반으로 현재일이 이자산출일 인지를 판단하는 제2 단계; 상기 통장관리 서버가 현재일이 이자산출일인 경우에 상기 단위정산기간 동안의 상기 요구불통장의 잔액을 파악하여 요구불통장의 최소잔액과 평균잔액을 각각 파악하고, 최소잔액 이내에서 설정단위금액의 최대배수인 금액을 최소잔액의 평가금액으로 파악하고, 평균잔액 이내에서 설정단위금액의 최대배수인 금액을 평균잔액의 평가금액으로 파악하는 제3 단계; 상기 통장관리 서버가 상기 평가금액에 대해 상기 평가금액 전체 또는 설정단위금액을 기준으로 한 금리를 산출하고, 상기 평가금액의 크기에 따라 평가금액 전체의 금리 또는 설정단위금액별 금리에 가중치를 적용하여 금리를 산출하며, 상기 산출한 금리로 이자를 산출하여 제공하는 제4 단계;를 포함한다.

또한, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서 상기 제3 단계는

상기 단위정산기간 동안 일정하게 유지된 상기 요구불통장의 최소잔액을 파악하는 과정; 상기 요구불통장의 최소잔액 이내에서 상기 설정단위금액의 최대 배수를 파악하는 과정; 상기 설정단위금액의 최대 배수인 금액을 상기 최소잔액의 평가금액으로 파악하는 과정;을 포함할 수 있다.

또한, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서 상기 제3 단계는 상기 단위정산기간의 상기 요구불통장의 평균잔액을 파악하는 과정; 상기 요구불통장의 평균잔액 이내에서 상기 설정단위금액의 최대 배수를 파악하는 과정; 상기 설정단위금액의 최대 배수인 금액을 상기 평균잔액의 평가금액으로 파악하는 과정;을 포함할 수도 있다.

한편, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서 상기 제3 단계는 상기 단위정산기간 동안 일정하게 유지된 상기 요구불통장의 최소잔액을 파악하는 과정; 상기 요구불통장의 최소잔액에서 상기 설정단위금액이 차감된 차감액을 파악하는 과정; 상기 차감액 이내에서 상기 설정단위금액의 최대 배수를 파악하는 과정;

상기 설정단위금액의 최대 배수인 금액을 상기 최소금액의 평가금액으로 파악하는 과정;을 포함할 수도 있다.

또한, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서 상기 제3 단계는 상기 단위정산기간의 상기 요구불통장의 평균잔액을 파악하는 과정; 상기 요구불통장의 평균잔액에서 상기 설정단위금액이 차감된 차감액을 파악하는 과정; 상기 차감액 이내에서 상기 설정단위금액의 최대 배수를 파악하는 과정; 상기 설정단위금액의 최대 배수인 금액을 상기 평균잔액의 평가금액으로 파악하는 과정;을 포함할 수도 있다.

한편, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서, 상기 제4 단계는 상기 평가금액에 대하여 평가금액 전체의 금리를 기초로 산출된 이자 또는 상기 설정단위금액별 금리를 기초로 산출된 이자를 합하여 제공하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서, 상기 서비스 설정값은 가중치 조건을 더 포함하고, 상기 가중치 조건은, 상기 추가이자의 금리에 대한 조건으로서 상기 평가금액의 크기에 따라 상기 평가금액 전체의 금리 또는 설정단위금별 금리에 적용되는 것을 특징으로 하며, 상기 평가금액 전체의 금리 또는 설정단위금액별 금리는 상기 가중치 조건에 따라 변경 적용되는 것을 특징으로 할 수 있다.

또한, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서 상기 통장관리 서버는, 가중치 조건에 의해 상기 최소잔액의 평가금액에 대한 이자 산출시, 최소잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액의 금리를 기준으로 산출하되, 상기 최소잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액별 금리는 최소잔액의 평가금액 크기에 따라 가중치가 적용되는 것을 특징으로 할 수 있다.

또한, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서 상기 통장관리 서버는, 가중치 조건에 의해 상기 최소잔액의 평가금액에 대한 이자 산출시, 최소잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액의 금리를 기준으로 산출하되, 상기 최소잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액별 금리는 평균잔액의 평가금액 크기에 따라 가중치가 적용되는 것을 특징으로 할 수도 있다.

또한, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서 상기 통장관리 서버는, 가중치 조건에 의해 상기 평균잔액의 평가금액에 대한 이자 산출시, 평균잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액의 금리를 기준으로 산출하되, 상기 평균잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액별 금리는 평균잔액의 평가금액 크기에 따라 가중치가 적용되는 것을 특징으로 할 수도 있다.

또한, 상기 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법에 있어서 상기 통장관리 서버는, 가중치 조건에 의해 상기 평균잔액의 평가금액에 대한 이자 산출시, 평균잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액의 금리를 기준으로 산출하되, 상기 평균잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액별 금리는 최소잔액의 평가금액 크기에 따라 가중치가 적용되는 것을 특징으로 할 수도 있다.

본 발명에 따르면, 별도의 정기예금에 가입하지 않고도 수시로 입출금을 하는 고객의 통장 잔액이 설정된 기간 동안 설정 조건을 만족하게 되면 자동으로 정기예금에 준하는 높은 금리를 제공받게 하는 효과가 있다.

또한 본 발명에 따르면, 금융기관에게 본 발명의 실시 예가 적용된 예금 상품으로 타 금융기관에 비해 고객 유치에 있어서 유리한 위치를 점할 수 있게 하는 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 제1 개념도이다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 제2 개념도이다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 제3 개념도이다.
도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 예금 서비스 시스템의 네트워크 구성도이다.
도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 예금 서비스 시스템의 요구 구성도이다.
도 6은 본 발명의 제1 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예이다.
도 7은 본 발명의 제2 실시 예에 따른 통잔 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예이다.
도 8은 본 발명의 제3 실시 예에 따른 통잔 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예이다.
도 9는 본 발명의 제4 실시 예에 따른 통잔 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예이다.
도 10은 본 발명의 제5 실시 예에 따른 통잔 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예이다.

아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시 예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시 예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.

이하에서는 도 1 내지 도 8을 참조로 하여 본 발명의 실시 예에 따른 통장잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법을 설명한다.

도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 제1 개념도이다.

본 발명에 따른 제1 개념은 고객이 개설한 요구불통장(입출금이 자유로운 통장)에 대하여 요구불통장의 잔액을 기반으로 요구불통장에 부여된 보통 예금의 이자와 별개로 추가 금리에 따른 이자 즉, 추가 이자를 제공하는 예금 서비스를 제공한다.

예금 서비스를 위해서는 즉, 추가 이자를 제공하기 위해서는 기본적으로 단위정산기간, 설정단위금액 및 이자산출기간이 요구불통장에 대응하여 등록되어야 한다. 이러한 단위설정기간, 설정단위금액, 이자산출기간은 추가 이자를 산출하기 위해 필요한 변수값으로, 이하에서는 서비스 설정값이라 명명한다.

물론 서비스 설정값에는 단위설정기간, 설정단위금액, 이자산출기간 이외에, 가중치 조건이 더 포함될 수 있다. 가중치 조건은 추가 이자의 금리에 대한 조건으로서, 요부불통장의 잔액의 크기 또는 잔액 유지 기간의 길이에 따라 금리를 달리하는 조건이다. 예컨대, 요구불통장의 잔액이 클수록 금리를 높게 하여 더 많은 추가 이자가 제공되게 하거나, 잔액 유지 기간이 길수록 금리를 높게 하여 더 많은 추가 이자를 제공되게 할 수 있다. 여기서 잔액 유지 기간은 추가 이자를 제공할 수 있을 정도로 요구불통장의 잔액을 유지한 기간이다.

제1 개념에 따른 예금 서비스는 서비스 설정값과 요구불통장의 잔액을 이용하여 추가 이자를 산출하고 제공한다.

단위정산기간은 추가 이자를 산출하는 단위기간으로서, 1개월, 3개월, 6개월 등 임의로 설정되며, 고객의 요청에 의해 설정되거나 디폴트값으로 자동 설정된다.

설정단위금액은 추가 이자의 제공 여부를 판단하기 위한 최소금액이다. 설정단위금액은 10만원, 50만원 또는 100만원 등 임의로 설정이 가능하다.

추가 이자는 단위정산기간 내 단위 개월당 일정하게 유지된 요구불통장의 최소 잔액을 이용하여 산출된다. 구체적으로, 단위정산기간 내에 일정하게 유지된 요구불통장의 월별 최소 잔액을 설정단위금액을 기준으로 평가하고, 평가한 금액 또는/및 잔액 유지 기간에 따라 설정된 추가 금리에 따라 추가 이자를 산출한다.

이하에서는 설정단위금액으로 평가된 요구불통장의 잔액(즉, 이자 산출에 이용되는 요구불통장의 잔액)을 평가금액이라 한다. 따라서 평가금액은 설정단위금액이거나 (설정단위금액 × N(N은 2이상의 자연수))에 해당하는 금액이다. 예컨대, 설정단위금액이 50만원이면 평가금액은 50만원, 100만원, 150만원, 200만원. . . . 등 중에 하나이다. 물론 평가금액은 0원일 수 있으나, 이 경우에는 추가 이자가 제공되지 않는다.

도 1에서 A 내지 J가 설정단위금액에 해당하며, 이때 설정단위금액은 100만원인 것으로 도시되어 있다.

서비스 설정값의 각 변수들은 임의값으로 변경이 가능하기 때문에, 추가 이자 산출 및 제공 방법이 다양해진다.

구체적으로, 추가 이자 산출 및 제공 방법에 대한 다양한 예는 다음과 같다. 여기서, 정기예금이 1월 1일 개설된 것으로 설명한다.

방법 1. 단위정산기간을 1개월로 설정하고, 이자산출기간을 1개월 단위로 설정

방법 1은 매월 말일 또는 익월 1일 또는 설정된 특정일(예; 3일, 5일 15일 등)에 추가 이자를 산출한다. 이때 추가 이자 산출은 1개월을 기준으로 하며, 1개월 동안 유지된 잔액의 평가금액을 추가 이자 산출에 이용한다.

이를 도 1을 참조로 설명하면, 단위정산기간이 1개월임에 따라 추가 이자 산출일은 2월 1일, 3월 1일, 4월 1일이며, 설정단위금액이 100만원인 경우에 2월 1일에는 300만원(3개의 설정단위금액)을, 3월 1일에는 400만원(4개의 설정단위금액)을, 4월 1일에는 300만원(3개의 설정단위금액)을 평가금액으로 판단한다.

따라서 2월 1일에는 3개의 설정단위금액(A, B, C) 또는 300만원(A+B+C)에 대한 1개월 추가 이자를 제공하고, 3월 1일에는 4개의 설정단위금액(D, E, F, G) 또는 400만원(D+E+F+G)에 대한 1개월 추가 이자를 제공하며, 4월 1일에는 3개의 설정단위금액(H, I, J) 또는 300만원(H+I+J)에 대한 1개월 추가 이자를 제공한다.

여기서 3개의 설정단위금액에 대한 1개월 추가이자를 제공한다는 것은 하나의 설정단위금액에 대한 1개월 추가이자를 3번 준다는 것을 의미한다. 그리고 300만원에 대한 1개월 추가이자를 제공한다는 것은 전체 금액을 기준으로 1개월 추가이자를 제공한다는 것을 의미한다.

3개의 설정단위금액에 대해 추가이자를 제공하는 것과 300만원에 대해 추가이자를 제공하는 것은 추가 이자가 같을 수가 있으나 다를 수도 있다. 다른 경우는 전체 금액의 크기에 대해 금리를 달리 하는 경우이다.

이와 같은 설정단위금액별로 추가이자를 제공하는 방법과 전체금액에 대해 추가이자를 제공하는 방법은 이하에서 설명하는 추가 이자 산출 및 제공방법에 적용된다. 이하의 추가 이자 산출 및 제공방법에 대한 설명에서는 이해를 돕기 위해 전체금액에 대해 추가이자를 제공하는 방법에 대해서만 기술한다.

방법 2. 단위정산기간을 복수 개월 단위로 하고 이자산출기간을 단위정산기간으로 설정

방법 2는 복수 개월 단위를 주기로 추가 이자 설정 및 산출을 한다. 예컨대, 복수 개월 단위가 3개월이고 통장 개설일이 1월 1일이면 추가 이자 산출일은 4월 1일, 7월 1일, 10월 1일이 된다. 물론, 3월 31일, 6월 30일, 9월 30일과 같이 말일을 산출일로 할 수 있고, 또한 특정일을 기준으로 3개월 단위로 추가 이자 산출일을 설정할 수 있다.

이를 도 1을 참조로 설명하면 추가 이자 산출일은 4월 1일이며, 설정단위금액이 100만원인 경우에, 4월 1일에는 300만원을 평가금액으로 판단한다. 따라서 4월 1일에는 300만원에 대한 3개월 추가 이자를 3개월에 대하여 제공한다.

여기서, 방법 1의 1개월 추가 이자와 방법 2의 3개월 추가 이자를 같도록 설정할 수 있으나, 보다 오랫동안 잔액을 유지하였다는 측면에서 3개월 추가 이자를 1개월 추가 이자보다 높게 설정할 수 있다.

방법 3. 단위정산기간을 복수 개월 단위로 하고 이자산출기간을 1개월 단위로 설정

방법 3은 변형 2와 마찬가지로 복수 개월 단위를 추가 이자 산출일을 설정한다. 예컨대, 복수 개월 단위가 3개월이고 통장 개설일이 1월 1일이면 추가 이자 산출일은 4월 1일, 7월 1일, 10월 1일이 된다. 물론, 3월 31일, 6월 30일, 9월 30일과 같이 말일을 산출일로 할 수 있고, 또한 특정일을 기준으로 3개월 단위로 추가 이자 산출일을 설정할 수 있다.

그리고 방법 3은 추가 이자 산출일에 복수 개월 단위의 각 개월별 평가금액을 파악하여 평가금액에 대응한 추가 이자를 산출한다.

이를 도 1을 참조로 설명하면, 추가 이자 산출일은 4월 1일이며, 설정 단위 금액이 100만원인 경우에 4월 1일에 1월달, 2월달, 3월달에 대한 평가금액을 파악하여, 1월달에는 300만원, 2월달에는 400만원, 3월달에는 300만원을 각 달의 평가금액로 판단한다.

따라서 4월 1일에, 1월달의 300만원에 대한 1개월 추가 이자와, 2월달의 400만원에 대한 추가 이자와, 3월달의 300만원에 대한 추가 이자를 산출하여 제공한다.

방법 4. 단위정산기간을 복수 개월 단위로 설정하고 이자산출기간을 월별 평가금액의 연속하는 유지개월 수로 설정

방법 4는 설정된 복수 개월 단위마다 추가 이자 산출을 하며 추가 이자 산출시에 각 개월별 평가금액을 파악하고, 파악한 평가금액 중에서 몇 개월간 지속된 평가금액에 대하여 추가 이자를 산출한다.

이를 도 1을 참조로 설명하면, 추가 이자 산출일은 4월 1일이며, 설정 단위 금액이 100만원이라고 하면, 4월 1일에 1월달, 2월달, 3월달에 대한 평가금액을 파악하여, 1월달에는 300만원, 2월달에는 400만원, 3월달에는 300만원을 각 달의 평가금액으로 판단한다.

그리고 1월달의 평가금액인 300만원이 몇개월 연속하는지를 파악하여 추가 이자를 산출하는데, 도 1에 따르면 3개월 연속으로 유지되었기 때문에 3개월 추가 이자를 3개월치 제공한다.

만약 1월달에는 400만원, 2월달에는 200만원, 3월달에는 300만원이 각 달의 평가금액인 경우에, 변형 4는 1월달에 대해 400만원에 대한 1개월 추가 이자를 제공하고, 2월달부터 3월달은 200만원이 2달 연속으로 유지되었으므로 200만원에 대하여 2개월 추가 이자를 2개월치 제공한다. 그리고 200만원을 충족하고 남은 3월달의 100만원은 1개월 추가 이자를 제공한다. 여기서, 1개월 추가 이자보다 2개월 추가 이자를 더 많도록 할 수 있다.

이하에서는 도 2를 참조로 하여 본 발명에 따른 제2 개념을 설명한다. 도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 제2 개념도이다.

도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제2 개념에 따른 예금 서비스는 고객이 개설한 요구불통장(입출금이 자유로운 통장)에 대하여 요구불통장의 평균잔액을 기반으로 추가 이자를 산출하고 제공한다.

즉, 본 발명의 제2 개념에 따른 예금 서비스는 도 2에서 빗금친 부분과 같이 매일의 요구불통장의 잔액을 파악하고, 파악한 매일의 요구불통장 잔액을 합산하며 합산한 값을 합산일로 나누어 평균잔액을 산출하고, 산출한 요구불통장의 평균잔액을 기반으로 추가 이자를 산출하고 제공한다. 물론 제2 개념에 따른 예금 서비스도 제1 개념과 마찬가지로 서비스 설정값을 이용하여 추가 이자를 산출한다.

따라서 제2 개념에 따른 예금서비스도 제1 개념과 같이 전술한 다양한 추가 이자 산출 및 제공 방법으로 추가 이자를 산출하고 제공한다.

*도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 제3 개념도이다. 도 3에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제3 개념에 따른 예금 서비스는 제1 개념과 마찬가지로 고객이 개설한 요구불통장(입출금이 자유로운 통장)에 대하여 요구불통장의 잔액을 기반으로 추가 이자를 산출하고 제공한다.

다만, 제3 개념에 따른 예금 서비스는 최소 설정단위금액 이상의 평가금액에 대하여 추가 이자를 제공한다. 즉, 도 3에서와 같이 100만원을 설정단위금액으로 한 경우에 100만원 이상인 A, B, C, D, E, F, G에 해당하는 설정단위금액 또는 해당 산출일에서의 전체금액에 대해 추가 이자를 제공한다.

예를 들어 도 3에 도시된 바와 같이, 요구불통장의 잔액을 기반으로 하고, 설정단위금액을 100만원으로 하며 단위정산기간을 1개월로 한 경우를 예를 들면, 2월 1일에는 300만원을, 3월 1일에는 400만원을, 4월 1일에는 300만원을 평가금액으로 판단한다.

이에 따라, 본 발명에 따른 제2 개념은 2월 1일에는 300만원에서 최소 설정단위금액 100만원을 뺀 200만원을 평가금액(이후 "유효평가금액" 이라 한다)으로 판단하고, 3월 1일에는 400만원에서 100만원을 뺀 300만원을 유효평가금액으로 판단하며, 4월 1일에는 300만원에서 100만원을 뺀 200만원을 유효평가금액으로 판단한다.

그리고 2월 1일에는 200만원에 대응한 추가 이자를 제공하고, 3월 1일에는 300만원에 대응한 추가 이자를 제공하며, 4월 1일에는 200만원에 대응한 추가 이자를 제공한다.

한편 제3 개념에 따른 예금 서비스도 제1 개념 및 제2 개념과 마찬가지로 서비스 설정값을 이용하여 추가 이자를 산출하며, 그에 따라 전술한 다양한 추가 이자 산출 및 제공 방법으로 추가 이자를 산출하고 제공한다.

이하에서는 4 내지 도 8을 참조로 하여 본 발명의 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법을 상세히 설명한다.

도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 예금 서비스 시스템의 네트워크 구성도이다. 도 4에 도시된 바와 같이 본 발명의 실시 예에 따른 예금 서비스 시스템은 통상의 은행의 금융 레거시(legacy) 시스템을 기반으로 구축된다. 일반적으로 은행의 금융 레거시 시스템은 기간계 시스템, 정보계 시스템, 계정계 시스템, 뱅킹 시스템, CRM(Customer Relationship Management) 등을 포함한다.

본 발명의 실시 예에 따른 예금 서비스 시스템은 계정계 시스템 내에 본 발명을 위한 기능 또는 본 발명을 위한 기능을 수행하는 서버(또는 장치)가 추가되는 것으로 구성된다. 이러한 본 발명의 실시 예에 따른 예금 서비스 시스템은 도 3을 참조로 하는 이하의 설명을 통해 이해될 것이다.

본 발명의 실시 예에 따른 예금 서비스 시스템은 통장관리 서버(100), 전자문서 서버(200), DBMS(Database Management System)(300), 전자문서 DB(400)와, 뱅킹 서버(500)를 포함한다.

통장관리 서버(100)는 본 발명의 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법을 수행하는 주체로서 동작한다.

이러한 통장관리 서버(100)는 금융 레거시 시스템의 계정계 시스템 내에 위치하며, 요구불통장의 개설 및 운영을 담당한다. 구체적으로 통장관리 서버(100)는 요구불통장의 계좌의 개설, 서비스 설정값 등록, 서비스 설정값에 따라 요구불통장의 잔액(또는 평균잔액) 파악, 추가이자 산출 및 제공을 담당한다.

이자산출기간은 추가이자를 산출하는 일자에 대한 정보로서, 매월마다 추가 이자를 산출할 것인지, 복수의 개월을 단위로 하여 추가 이자를 산출할 것인지에 대한 조건이다.

이러한 통장관리 서버(100)는 계정계 시스템 내에 금융상품의 계좌를 생성하는 통상의 계좌생성서버(미도시) 내에 구축될 수 있으며, 본 발명의 금융 서비스 상품을 위해 별도의 서버(또는 장치)로 구축될 수 있다.

통장관리 서버(100)는 영업점의 창구 단말(32)과 금융망(예; 금융 공통망 또는 로컬망 등)을 통해 연결되며, 다른 구성(200 내지 500)과 해당 은행망(즉, 로컬망)을 통해 연결된다.

통장관리 서버(100)는 요구불통장의 개설 요청을 수신하면, 요구불통장의 계좌를 생성하고, 개설한 요구불통장에 대한 추가이자 서비스 가입 요청을 수신하면 추가이자 서비스 가입 요청에 포함된 정보에 따라 서비스 설정값을 등록한다. 여기서, 추가이자 서비스 가입 요청에는 단위설정기간, 설정단위금액, 이자산출기간 등의 변수들에 대한 정보가 포함되어 있다.

통장관리 서버(100)는 설정된 단위설정기간, 설정단위금액, 이자산출기간 등의 변수들을 기반으로 해당 요구불통장에 대한 추가 이자를 산출하고, 산출한 추가 이자를 가입자에게 제공한다.

전자문서 서버(200), 금융시스템(DBMS(300) 포함), 전자문서 DB(400)와 뱅킹서버(500)는 금융 거래시 시스템을 이루는 구성이다. 여기서 금융시스템은 금융 레거시 시스템 중 전자문서 서버(200), 전자문서 DB(400)와 뱅킹 서버(500)를 제외한 나머지 장치(서버) 및 시스템을 총칭한 것이다.

전자문서 서버(200)와 전자문서 DB(500)는 고객이 은행의 금융상품 중 어떠한 금융상품에 가입하였는지에 대한 정보를 문서로 보관하기 위한 것이다. 전자문서 서버(200)는 통장관리 서버(100)로부터 개설한 요구불통장에 대한 전자문서를 수신하여 전자문서 정보를 생성하고, 전자문서 DB(400)는 전자문서 서버(400)에서 생성한 전자문서 정보를 저장한다.

뱅킹 서버(500)는 인터넷을 통해 고객 단말(31)과 연결되어 있다. 뱅킹 서버(500)는 금융 시스템의 DBMS(300)와 연계하여 고객 단말(31)과의 접속으로 고객이 인터넷을 통해 금융 서비스(예; 조회, 이체 등)를 이용할 수 있게 한다.

DBMS(300)는 통장관리 서버(100)로부터 요구불예금, 정기예금 및 마이너스 대출에 대한 각종 정보를 수신하여 원장을 생성/저장하고, 요구불통장을 개설한 고객에 대한 각종 정보를 저장하며, 요구불통장을 통해 이루어지는 모든 금융 거래의 정보를 저장한다.

따라서 DBMS(300)에 저장된 정보를 통해, 특정 고객이 요구불통장을 개설하였는지, 요구불통장을 통한 입출금 내역, 추가이자 서비스 가입 여부, 산출/제공한 추가이자 등에 대한 정보를 파악할 수 있다.

이하에서는 도 5를 참조로 하여 도 4에 도시된 각 서버(100 내지 500)를 보다 상세히 설명한다. 도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 예금 서비스 시스템의 요구 구성도이다.

통장관리 서버(100)는 로컬 인터페이스부(110), I/O 인터페이스부(120), 이미지 수신부(130), 전자문서 전송부(140), 통장 개설부(150), 서비스 설정부(160), 평가금액 파악부(170) 및, 추가이자 제공부(180)를 포함한다.

로컬 인터페이스부(110)는 해당 은행망(즉, 로컬망)을 통해 고객 단말(31) 창구 단말(32)과 인터페이스하며, 창구 단말(32)에게 본 발명을 위한 각종 정보를 제공하거나, 창구 단말(32)로부터 본 발명의 서비스를 위한 각종 정보를 수신한다. I/O 인터페이스부(120)는 본 발명의 시스템을 이루는 각종 서버와의 연결하여 데이터 통신을 가능하게 한다.

여기서, 로컬 인터페이스부(110) 및 I/O 인터페이스부(120)에서 제공하는 인터페이스는 접속하는 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 한다. 그리고 I/O 인터페이스부(120)는 통장관리 서버(100)뿐만 아니라 본 발명의 실시 예에 따른 시스템의 다른 구성(200 내지 500등) 모두에 위치한다.

이미지 수신부(130)는 로컬 인터페이스부(110)를 통해 수신되는 특정 고객에 대한 요구불통장 가입신청서와 예금서비스 가입신청서의 이미지 컨텐츠(예; 이미지 파일)를 수신한다.

이때 요구불통장 가입신청서에는 고객의 개인신상정보 등의 고객정보, 해당 은행에서 제공하는 요구불통장의 가입을 알리는 가입정보, 요구불통장의 운영조건 정보(예; 금리 등)가 기재된다. 그리고 예금서비스 가입신청서에는 요구불통장의 계좌번호, 단위설정기간, 설정단위금액, 이자산출기간 등의 서비스 설정값, 가입일자, 추가이자 금리 등의 정보가 기재된다.

전자문서 전송부(140)는 요구불통장 가입신청서 및 예금서비스 가입신청서의 이미지 컨텐츠를 이용하여 전자문서 즉, 이미지 파일을 만들어 전자문서 서버(200)로 전송한다. 이때 이미지 파일은 PDF(Portable Document Format) 파일, HWP/DOC 등을 적어도 하나 이상 포함하는 워드프로세서 파일, EDI(Electronic Data Interchange) 파일 등이다.

통장 개설부(150)는 로컬 인터페이스부(110)를 통해 창구 단말(32)로부터 요구불통장의 개설 요청을 수신하면 요구불통장 가입신청서에 포함된 고객(20)의 개인정보에 대응하여 요구불통장의 계좌를 생성한다. 그리고 통장 개설부(150)는 금융 시스템과 연계하여 고객(20)의 개인정보에 대응하여 요구불통장 계좌에 대한 원장을 생성하고 DBMS(300)에 저장한다. 또한 통장 개설부(150)는 요구불통장의 계좌를 생성하면 전자문서 전송부(140)에 요구불통장 계좌의 정보를 제공하여 전자문서에 포함되게 한다.

서비스 설정부(160)는 로컬 인터페이스부(110)를 통해 창구 단말(32)로부터 예금 서비스 가입 요청을 수신하면 예금서비스 가입신청서에 포함된 요구불통장의 계좌를 예금 서비스 대상으로 등록하고, 예금서비스 가입신청서에 포함된 서비스 설정값을 해당 요구불통장의 계좌에 대응하여 추가 이자를 산출하기 위한 변수값으로 등록한다.

평가금액 파악부(170)는 서비스 설정부(160)에 의해 등록된 서비스 설정값에 따라 해당 추가이자 산출일마다 단위정산 해당 요구불통장의 계좌에 대한 잔액 또는 평균잔액을 파악하고, 파악한 잔액 또는 평균잔액에 대한 평가금액을 설정단위금액을 기반으로 파악한다.

추가이자 제공부(180)는 평가금액 파악부(170)에 의해 파악된 평가금액과 이자산출기간 및 설정된 금리를 이용하여 추가 이자를 산출하고, 산출한 추가 이자를 해당 요구불통장의 계좌에 입금시킨다. 물론 추가이자 제공부(180)는 가중치 조건이 서비스 설정값에 포함되어 있으면, 가중치 조건을 추가로 고려하여 추가 이자를 산출한다.

다음으로, 전자문서 서버(200)에 대해 설명한다.

전자문서 서버(200)는 금융 레거시 시스템에 포함된 서버로서, 가입자가 가입한 금융상품에 대한 가입정보를 전자문서로 하여 금융 레거시 시스템에서 보관하고 관리할 수 있게 한다.

이러한 전자문서 서버(200)는 전자문서 수신부(210), 정보 생성부(220)와 전자문서 저장부(230)를 포함한다. 전자문서 수신부(210)는 통장관리 서버(100)의 전자문서 전송부(130)에서 제공한 이미지 컨텐츠를 포함하는 금융상품 전자문서를 수신한다.

정보 생성부(220)는 전자문서 수신부(410)를 통해 수신된 금융상품 전자문서에 할당할 소정의 전자문서 고유번호(또는 고유정보)와, 전자문서 수신부(210)를 통해 금융상품 전자문서가 수신된 날짜와 시간(또는 상기 금융상품 전자문서가 저장된 날짜와 시간)을 포함하는 전자문서 보관 일시 정보를 포함하는 전자문서 관리 정보를 생성한다.

전자문서 저장부(230)는 정보 생성부(220)에 의해 생성된 전자문서 고유정보와 전자문서 관리 정보를 전자문서 DB(400)에 저장한다.

이하에서는 도 6을 참조로 하여 본 발명의 제1 실시 예를 설명한다. 도 6은 본 발명의 제1 실시 예에 따른 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예로서, 본 발명에 따른 제1 개념에 대한 일 예이다.

도 6에 도시된 바와 같이, 통장관리 서버(100)의 통장 개설부(150)는 창구 단말(32)로부터 수신된 요구불통장 가입신청서에 따라 해당 고객에 대한 요구불통장의 계좌를 생성하고 금융시스템(300)에 등록한다(S601).

그리고 서비스 설정부(160)는 창구 단말(32)로부터 수신된 예금서비스 가입신청서에 따라 해당 요구불통장의 계좌에 단위정산기간, 설정단위금액, 이자산출기간 등의 서비스 설정값을 매칭시켜 예금 서비스에 등록시킨다(S602).

물론 S602 과정에서 서비스 설정값에 특정의 가중치 조건을 포함시킬 수 있다. S602 과정에서, 단위정산기간은 1개월, 2개월, 3개월, 6개월 등에서 하나가 설정되고, 설정단위금액은 50만원, 100만원, 200만원 등에서 하나의 금액이 설정되며, 이자산출기간은 단위정산기간, 1개월, 연속하는 개월수 등에서 하나가 설정된다.

요구불통장이 개설되면 고객은 요구불통장을 이용하여 입금 또는 출금을 자유로이 하게 되며, 이러한 요구불통장을 이용한 입금 또는 출금 거래 내역은 금융 시스템(300)에서 처리되고 관리된다.

평가금액 파악부(170)는 매일마다 예금 서비스에 가입된 각 요구불통장에 대하여 단위정산기간을 파악하여 현재일이 이자산출일인지를 판단한다(S603, S604).

평가금액 파악부(170)는 현재일이 이자산출일이면 단위정산기간 내에서 매일 매일의 요구불통장 잔액을 파악한 후(S605), 월별로 요구불통장의 잔액 중 가장 적은 금액 즉, 최소 잔액을 파악한다(S606).

그런 다음 평가금액 파악부(170)는 월별 최소 잔액을 설정단위금액과 비교하여 설정단위금액보다 적은 달이 있는지를 판단하고, 최소 잔액이 설정단위금액보다 적은 월(月)이 있으면 해당 월을 추가 이자 제공하는 달에서 제외시킨다. 그리고 평가금액 파악부(170)는 최소 잔액이 설정단위금액이상인 월(月)의 최소 잔액을 설정단위금액의 배수와 비교하여 평가금액을 파악한다(S607).

예컨대, 최소 잔액이 260만원이고 설정단위금액이 100만원이면, 260만원을 설정단위금액의 2배수인 200만원과 비교하여 최소 잔액이 200만원보다 큰지를 판단하고, 크면 설정단위금액의 3배수와 비교하여 최소 잔액이 300만원보다 큰지를 판단한다. 최소잔액이 260만원으로 300만원보다 작으므로, 평가금액 파악부(170)는 직전에 비교한 설정단위금액의 배수인 200만원을 평가금액으로 파악한다.

즉, 평가금액은 요구불통장의 최소 잔액이 만족하는 설정단위금액의 최대 배수가 된다.

평가금액 파악부(170)는 단위정산기간 내 월별 평가금액을 추가이자 제공부(180)에 제공한다.

추가이자 제공부(180)는 월별 평가금액과 이자산출기간을 이용하여 추가 이자를 산출한다. 물론 추가이자 제공부(180)는 서비스 설정값에 가중치 조건이 포함되어 있으면 가중치 조건을 더 추가하여 추가 이자를 산출한다(S608).

그리고 추가이자 제공부(180)는 산출한 추가 이자를 해당 요구불통장의 계좌에 입금시킨다(S609).

이하 도 7을 참조로 하여 본 발명의 제2 실시 예를 설명한다. 도 7은 본 발명의 제2 실시 예에 따른 통잔 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예로서, 본 발명에 따른 제2 개념의 일 예이다.

도 7에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제2 실시 예는 본 발명의 제1 실시 예와 거의 동일하다. 다만, 본 발명의 제2 실시 예는 본 발명의 제1 실시 예의 S606 과정과 S607 과정에 차이가 있다.

그러므로 본 발명의 제2 실시 예는 S606 과정과 S607 과정에 대응하는 S706 과정과 S707 과정을 위주로 설명한다.

평가금액 파악부(170)는 현재일이 이자산출일이면 단위정산기간 내에서 매일 매일의 요구불통장 잔액을 파악한 후(S705), 월별로 요구불통장의 평균잔액을 파악한다(S706).

그런 다음 평가금액 파악부(170)는 월별 평균잔액을 설정단위금액과 비교하여 설정단위금액보다 적은 달이 있는지를 판단하고, 평균잔액이 설정단위금액보다 적은 월(月)이 있으면 해당 월을 추가 이자 제공하는 달에서 제외시킨다. 그리고 평가금액 파악부(170)는 평균잔액이 설정단위금액이상인 월(月)의 평균잔액을 설정단위금액의 배수와 비교하여 평가금액을 파악한다(S707).

예컨대, 평균잔액이 260만원이고 설정단위금액이 100만원이면, 260만원을 설정단위금액의 2배수인 200만원과 비교하여 평균잔액이 200만원보다 큰지를 판단하고, 크면 설정단위금액의 3배수와 비교하여 평균잔액이 300만원보다 큰지를 판단한다. 평균잔액이 260만원으로 300만원보다 작으므로, 평가금액 파악부(170)는 직전에 비교한 설정단위금액의 배수인 200만원을 평가금액으로 파악한다. 즉, 평가금액은 요구불통장의 최소 잔액이 만족하는 설정단위금액의 최대 배수가 된다.

평가금액 파악부(170)는 단위정산기간 내 월별 평가금액을 추가이자 제공부(180)에 제공한다. 이에 따라 추가이자 제공부(180)는 월별 평가금액과 이자산출기간을 이용하거나, 가중치 조건을 더 부가하여 추가 이자를 산출하고 해당 요구불통장의 계좌에 입금시킨다(S708, S709).

이하에서는 도 8을 참조로 하여 본 발명의 제3 실시 예를 설명한다. 도 8은 본 발명의 제3 실시 예에 따른 통잔 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예로서, 본 발명에 따른 제3 개념의 일 예이다.

도 8에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제3 실시 예는 본 발명의 제1 실시 예와 거의 동일하다. 다만, 본 발명의 제3 실시 예는 본 발명의 제1 실시 예의 S606 이후의 과정에 차이가 있다.

그러므로 본 발명의 제3 실시 예는 S606 과정에 대응하는 S806 과정 이후의 과정을 위주로 설명한다.

평가금액 파악부(170)는 현재일이 이자산출일이면 단위정산기간 내에서 매일 매일의 요구불통장 잔액을 파악한 후(S805), 월별로 요구불통장의 잔액 중 가장 적은 금액 즉, 최소 잔액을 파악한다(S606).

그런 다음 평가금액 파악부(170)는 월별 최소 잔액을 2배의 설정단위금액(설정단위금액 ×2)과 비교하여 2배의 설정단위금액보다 적은 달이 있는지를 판단하고, 최소 잔액이 2배의 설정단위금액보다 적은 월(月)이 있으면 해당 월을 추가 이자 제공하는 달에서 제외시킨다. 그리고 평가금액 파악부(170)는 최소 잔액이 2배의 설정단위금액이상인 월(月)의 최소 잔액을 파악한다(S807).

그리고 평가금액 파악부(170)는 최소 잔액이 2배의 설정단위금액이상인 월(月)의 최소 잔액에서 설정단위금액만큼을 뺀 차감액을 설정단위금액의 배수와 비교하여 평가금액을 산출한다(S808).

예컨대, 최소 잔액이 260만원이고설정단위금액이 100만원이면, 260만원에서 설정단위금액인 100만원을 차감하여 160만원의 차감액을 얻은 다음, 160만원을 설정단위금액의 2배수인 200만원과 비교하여 차감액이 200만원보다 큰지를 판단한다. 이때 차감액이 160만원으로 200만원보다 작으므로 평가금액을 100만원으로 파악한다.

평가금액 파악부(170)는 S808 과정을 통해 단위정산기간 내 월별 평가금액을 파악하면 파악한 월별 평가금액을 추가이자 제공부(180)에 제공하고, 추가이자 제공부(180)는 평가금액에 대한 추가 이자를 산출하고(S809), 산출한 추가 이자를 해당 요구불통장의 계좌에 입금시킨다(S810).

이하에서는 도 9를 참조로 하여 본 발명의 제4 실시 예를 설명한다. 도 9는 본 발명의 제4 실시 예에 따른 통잔 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예이다.

본 발명의 제4 실시 예는 가중치 조건이 설정되었을 때 추가 이자 산출 방법에 관한 것으로 전술한 S608 과정, S708 과정 및 S809 과정에서 이루어진다. 즉, 추가 이자 산출 방법은 추가이자 산출부(180)에서 이루어지는 과정이다.

예금 서비스 등록시 서비스 설정값에 가중치 조건이 포함되고, 이때 가중치 조건이 6개월 만기로 추가 이자를 산출하되, 1개월 추가금리와 3개월 추가금리와 6개월(만기) 추가금리를 다르게 설정한 경우이다. 물론 6개월 추가금리가 가장 높게 설정된다.

평가금액 파악부(170)는 단위정산기간 내 월별 평가금액을 추가이자 제공부(180)에 제공하고, 추가이자 제공부(180)는 이자산출기간과 가중치 조건 및 평가금액을 이용하여 추가 이자를 산출한다. 여기서 이자산출기간은 단위정산기간 내 월별 평가금액의 연속하는 유지개월 수(즉, 잔액 유지기간)로 설정되어 있다(전술한 방법 4 참조)

이에 따라 추가이자 제공부(180)는 월별 평가금액에 대해 잔액 유지 기간을 파악한다(S901).

만약, 잔액 유지 기간이 6개월이면(S902), 추가이자 제공부(180)는 6개월 추가금리를 이용하여 6개월 추가 이자를 산출하고 산출한 6개월 추가 이자를 6개월치 제공한다(S903).

추가이자 제공부(180)는 최대 유지잔액이 5개월 유지된 경우이면(S904), 3개월 추가금리를 이용하여 3개월 추가 이자를 산출하고 3개월 추가 이자를 5개월치 제공하고(S905), 최대 유지잔액이 4개월 유지된 경우이면(S906), 3개월 추가 이자를 4개월치 제공한다(S907).

만약, 최대 유지잔액이 3개월 유지된 경우이면(S908), 추가이자 제공부(180)는 3개월 추가 이자를 3개월치 제공하고(S909), 최대 유지잔액이 2개월 유지된 경우이면(S910), 1개월 추가금리를 이용하여 1개월 추가 이자를 산출하고 산출한 1개월 추가 이자를 2개월치 제공하며(S911), 최대 유지잔액이 1개월 유지된 경우이면(S912), 1개월 추가 이자를 1개월치 제공한다(S913).

그리고 유지기간이 없는 경우에는 요구불통장의 기본 금리인 보통 예금 금리를 산출하여 제공한다(S914).

이하 도 10을 참조로 하여 본 발명의 제5 실시 예를 설명한다. 도 10은 본 발명의 제5 실시 예에 따른 통잔 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법의 구체적인 실시 예이다.

본 발명의 제5 실시 예는 가중치 조건이 설정되었을 때 추가 이자 산출 방법에 관한 것으로 전술한 S608 과정, S708 과정 및 S809 과정에서 이루어진다. 즉, 추가 이자 산출 방법은 추가이자 산출부(180)에서 이루어지는 과정이다.

예금 서비스 등록시 서비스 설정값에 가중치 조건이 포함되고, 이때 가중치 조건이 6개월 만기로 추가 이자를 산출하되, 1개월 추가금리와 3개월 추가금리와 6개월(만기) 추가금리를 다르게 설정하고, 평가금액의 크기에 따라 추가 금리를 다르게 설정한 경우이다.

이에 따라 추가이자 제공부(180)는 월별 평가금액에 대해 잔액 유지기간과 평가금액의 크기를 파악한다.

도 10에서는 평가금액이 300만원인 경우에 3.5％(I), 500만원인 경우에 4％(J), 700만원인 경우에 4.5％(K)인 것으로 예시하였고, 잔액 유지기간이 1개월인 경우에 0.3％(A), 3개월인 경우에 0.5％(B), 6개월인 경우에 0.7％(C)인 것으로 예시하였다.

이에 따라, 평가금액이 300만원인 경우에 추가이자 산출부(180)는 추가 금리를 3.5％로 설정한 상태에서, 잔액 유지기간이 1개월이면 0.3％를 추가하여 추가 금리를 3.8％로 설정하며, 잔액유지기간이 3개월이면 0.5％를 추가하여 추가 금리를 4％로 설정하고, 잔액 유지기간이 6개월이면 0.7％를 추가하여 추가 금리를 4.2％로 설정한다.

마찬가지로, 평가금액이 500만원인 경우에 추가이자 산출부(180)는 추가 금리를 4％로 설정한 상태에서, 잔액 유지기간이 1개월이면 0.3％를 추가하여 추가 금리를 4.3％로 설정하며, 잔액유지기간이 3개월이면 0.5％를 추가하여 추가 금리를 4.5％로 설정하고, 잔액 유지기간이 6개월이면 0.7％를 추가하여 추가 금리를 4.7％로 설정한다.

또한, 평가금액이 700만원인 경우에 추가이자 산출부(180)는 추가 금리를 4.5％로 설정한 상태에서, 잔액 유지기간이 1개월이면 0.3％를 추가하여 추가 금리를 4.8％로 설정하며, 잔액유지기간이 3개월이면 0.5％를 추가하여 추가 금리를 5％로 설정하고, 잔액 유지기간이 6개월이면 0.7％를 추가하여 추가 금리를 5.2％로 설정한다.

이와 같이 추가 금리의 설정이 완료되면, 추가이자 산출부(180)는 설정된 추가 금리에 따라 평가 금액에 대한 추가 이자를 산출한다.

이상에서 설명한 본 발명의 실시예는 장치 및 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시예의 구성에 대응하는 기능을 실현하는 프로그램 또는 그 프로그램이 기록된 기록 매체를 통해 구현될 수도 있으며, 이러한 구현은 앞서 설명한 실시예의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술분야의 전문가라면 쉽게 구현할 수 있는 것이다.

이상에서 본 발명의 실시예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.

31 : 사용자 단말 32 : 창구 단말
100 : 통장관리 서버 200 : 전자문서 서버
300 : 금융시스템, DBMS 400 : 전자문서 DB
110 : 로컬 인터페이스부 120 : I/O 인터페이스부
130 : 이미지 수신부 140 : 전자문서 전송부
150 : 통장 개설부 160 : 서비스 설정부
170 : 평가금액 파악부 180 : 추가이자 제공부

Claims

입출금이 자유로운 요구불통장에 대한 통장 잔액을 기본으로 한 예금 서비스 방법에 있어서,

통장관리 서버는 복수의 단위정산기간 중 상품제공자 또는 사용자에 의해 선택된 하나의 단위정산기간 및 복수의 설정단위금액 중 상품제공자 또는 사용자에 의해 선택된 하나의 설정단위금액을 포함하는 서비스 설정값과 사용자의 요구에 의해 개설된 요구불통장의 계좌를 매칭시켜 예금 서비스에 등록시키는 제1 단계;

상기 통장관리 서버는 상기 단위정산기간을 기반으로 현재일이 이자산출일 인지를 판단하는 제2 단계;

상기 통장관리 서버는 현재일이 이자산출일인 경우에 상기 단위정산기간 동안의 상기 요구불통장의 잔액을 파악하여 요구불통장의 최소잔액과 평균잔액을 각각 파악하고, 최소잔액 이내에서 설정단위금액의 최대배수인 금액을 최소잔액의 평가금액으로 파악하고, 평균잔액 이내에서 설정단위금액의 최대배수인 금액을 평균잔액의 평가금액으로 파악하는 제3 단계;

상기 통장관리 서버는 상기 평가금액에 대해 상기 평가금액 전체 또는 설정단위금액을 기준으로 한 금리를 산출하는데, 상기 평가금액의 크기에 따라 평가금액 전체의 금리 또는 설정단위금액별 금리에 가중치를 적용하여 금리를 산출하며, 상기 산출한 금리로 이자를 산출하여 제공하는 제4 단계;

를 포함하는 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법.
제1항에 있어서,
상기 제3 단계는
상기 단위정산기간 동안 일정하게 유지된 상기 요구불통장의 최소잔액을 파악하는 과정;
상기 요구불통장의 최소잔액 이내에서 상기 설정단위금액의 최대 배수를 파악하는 과정;
상기 설정단위금액의 최대 배수인 금액을 상기 최소잔액의 평가금액으로 파악하는 과정;
을 포함하는 것을 특징으로 하는 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법
제1항에 있어서,
상기 제3 단계는 상기 단위정산기간의 상기 요구불통장의 평균잔액을 파악하는 과정;
상기 요구불통장의 평균잔액 이내에서 상기 설정단위금액의 최대 배수를 파악하는 과정;
상기 설정단위금액의 최대 배수인 금액을 상기 평균잔액의 평가금액으로 파악하는 과정;
을 포함하는 것을 특징으로 하는 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법.
제1항에 있어서,
상기 제3 단계는 상기 단위정산기간 동안 일정하게 유지된 상기 요구불통장의 최소잔액을 파악하는 과정;
상기 요구불통장의 최소잔액에서 상기 설정단위금액이 차감된 차감액을 파악하는 과정,
상기 차감액 이내에서 상기 설정단위금액의 최대 배수를 파악하는 과정;
상기 설정단위금액의 최대 배수인 금액을 상기 최소금액의 평가금액으로 파악하는 과정;
을 포함하는 것을 특징으로 하는 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법.
제1항에서,
상기 제3 단계는 상기 단위정산기간의 상기 요구불통장의 평균잔액을 파악하는 과정;
상기 요구불통장의 평균잔액에서 상기 설정단위금액이 차감된 차감액을 파악하는 과정;
상기 차감액 이내에서 상기 설정단위금액의 최대 배수를 파악하는 과정;
상기 설정단위금액의 최대 배수인 금액을 상기 평균잔액의 평가금액으로 파악하는 과정;
을 포함하는 것을 특징으로 하는 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법.
제1항 내지 제5항 중 어느 한 항에 있어서,
상기 제4 단계는 상기 평가금액에 대하여 평가금액 전체의 금리를 기초로 산출된 이자 또는 상기 설정단위금액별 금리를 기초로 산출된 이자를 합하여 제공하는 것을 특징으로 하는 통장 잔액을 기반으로 한 예금 서비스 방법.
제1항 내지 제5항 중 어느 한 항에서,
상기 서비스 설정값은 가중치 조건을 더 포함하고,
상기 가중치 조건은, 상기 추가이자의 금리에 대한 조건으로서 상기 평가금액의 크기에 따라 상기 평가금액 전체의 금리 또는 설정단위금액별 금리에 적용되는 것을 특징으로 하며,
상기 평가금액 전체의 금리 또는 설정단위금액별 금리는 상기 가중치 조건에 따라 변경 적용되는 것을 특징으로 하는 통장잔액을 기반으로 하는 예금 서비스 방법.
제7항에 있어서,
상기 통장관리 서버는,
가중치 조건에 의해 상기 최소잔액의 평가금액에 대한 이자 산출시,
최소잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액의 금리를 기준으로 산출하되,
상기 최소잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액별 금리는 최소잔액의 평가금액 크기에 따라 가중치가 적용되는 것을 특징으로 하는 통장잔액을 기반으로 하는 예금 서비스 방법.
제7항에 있어서,
상기 통장관리 서버는,
가중치 조건에 의해 상기 최소잔액의 평가금액에 대한 이자 산출시,
최소잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액의 금리를 기준으로 산출하되,
상기 최소잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액별 금리는 평균잔액의 평가금액 크기에 따라 가중치가 적용되는 것을 특징으로 하는 통장잔액을 기반으로 하는 예금 서비스 방법.
제7항에 있어서,
상기 통장관리 서버는,
가중치 조건에 의해 상기 평균잔액의 평가금액에 대한 이자 산출시,
평균잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액의 금리를 기준으로 산출하되,
상기 평균잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액별 금리는 평균잔액의 평가금액 크기에 따라 가중치가 적용되는 것을 특징으로 하는 통장잔액을 기반으로 하는 예금 서비스 방법.
제7항에 있어서,
상기 통장관리 서버는,
가중치 조건에 의해 상기 평균잔액의 평가금액에 대한 이자 산출시,
평균잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액의 금리를 기준으로 산출하되,
상기 평균잔액의 평가금액에 대한 금리 또는 설정단위금액별 금리는 최소잔액의 평가금액 크기에 따라 가중치가 적용되는 것을 특징으로 하는 통장잔액을 기반으로 하는 예금 서비스 방법.