KR20150024573A - 부동산 대출 서비스 제공 방법 및 이를 실행하는 서버 - Google Patents

부동산 대출 서비스 제공 방법 및 이를 실행하는 서버 Download PDF

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Abstract

본 발명의 일 실시예에 따른 부동산 대출 서비스 제공 시스템은 시공사가 주최하는 프로젝트의 공정률에 따라 공사비 매출 채권 발행 요청을 승낙하거나 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행하는 주택 보증 회사 서버, 상기 주택 보증 회사 서버에 의해 상기 공사비 매출 채권 발생 요청이 승낙되면 공사비 매출 채권을 발생하여 제공하고 시공사 서버, 상기 시공사 서버로부터 공사비 매출 채권을 제공받으면 공사비 매출 채권 양도 요청을 하고, 상기 공사비 매출 채권 양도 요청이 승낙되면 공사비 매출 채권 양도 담보 대출을 제공받는 협력사 서버 및 상기 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 하는 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 제공하고, 상기 주택 보증 회사 서버에 의해 상기 협력사 서버로부터 수신한 상기 공사비 매출 채권 양도 요청이 승낙되면 상기 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 제공하고, 상기 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 계약자에게 중도금 대출 서비스를 제공하는 금융사 서버를 포함한다.

Description

부동산 대출 서비스 제공 방법 및 이를 실행하는 서버{METHOD FOR PROVIDING PROJECT FINANCING LOAN SERVICE AND SERVER PERFORMING THE SAME}
본 발명의 실시예들은 부동산 대출 서비스 제공 방법 및 이를 실행하는 서버에 관한 것이다.
일반적으로, 프로젝트 파이낸싱(Project Financing)은 프로젝트로부터 미래에 발생하는 현금흐름을 담보로 하여 당해 프로젝트를 수행하는데 필요한 자금을 조달하는 금융 방법이다.
이러한 프로젝트 파이낸싱은 프로젝트를 추진하려는 사업주의 신용이나 물적 담보의 가치에 담보를 두지 않고 프로젝트 자체의 수익성을 담보로 대출을 진행하는 금융기법으로, 최근에는 건설업체의 자산개발 분야에도 도입되고 있습니다.
현재 우리나라의 부동산 개발 사업은 시행과 시공이 분리되어 진행된다. 시행사는 사업의 주체가 되어 사업발굴과 토지계약금 및 초기 사업비를 부담하고, 시공사는 시공을 담당하며 금융기관은 공사 대금의 일부에 대한 대출 서비스를 제공한다.
프로젝트 파이낸싱의 상환 재원은 해당 프로젝트에서 발생하는 현금 흐름이 되는 것을 원칙으로 하나, 시행사 자체의 신용위험과 프로젝트의 사업위험을 통제하기 위해 대한 주택 보증 회사는 프로젝트 사업사에게 신용보강을 요구하고 있다. 따라서, 시공사는 프로젝트의 원활한 수행을 위해 시행사의 채무에 대해 연대보증이나 채무인수 형태의 신용보강을 제공한다. 결국, 대한 주택 보증 회사는 해당 프로젝트의 사업성보다는 시공사의 시공능력과 신용등급에 의존하여 대출 시행 여부를 검토하게 된다.
시행사는 대출채무의 상환능력을 보강하기 위해 기 확보한 사업부지나 완공 후 미분양건물 등 프로젝트의 담보자산을 신탁사에게 신탁하고 신탁사는 일반적으로 대한 주택 보증 회사에게 1순위 우선 수익권을 제공하고, 금융 기관에게 2순위 우선 수익권을 제공하고, 시공사에게 3순위 우선 수익권을 제공한다.
시행사와 시공사는 공사도급계약을 통해 공사 진행, 공사비 지급 등의 사항을 정하고, 수분양자와 시행사는 분양계약을 통해 분양대금 납입 등을 진행한다.
그러나, 시공사는 프로젝트가 계획대로 진행되지 않아 분양이 되지 않거나 자금회수가 되지 않으면 대출금 상환에 문제가 발생하며, 이에 따라 협력 업체에게 공사비를 지급할 수 없게 연쇄 부도가 발생하게 된다.
본 발명은 주택 보증 회사 서버에서 발행된 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 시공사에 제공함으로써 시공사는 연대보증을 면제받아 재무 건전성을 제고할 수 있고, 공사비를 우선적으로 확보하여 안정적으로 책임준공을 시행할 수 있으며 부동산 시장 침체에 따른 시공사 부실화를 사전에 차단할 수 있는 부동산 대출 서비스 제공 방법 및 이를 실행하는 서버를 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명은 프로젝트의 시작 시점부터 특정 시점 이후에 협력사에 의한 프로젝트의 공정률에 따라 시공사가 협력사에게 발행한 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 협력사에게 제공함으로써 협력사의 신규 거래 확보할 수 있고, 협력사가 공사비 매출 채권을 유동화할 수 있도록 하는 부동산 대출 서비스 제공 방법 및 이를 실행하는 서버를 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명은 주택 보증 회사 서버가 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행하여 시공사가 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 이용할 수 있도록 함으로써 프로젝트 파이낸싱 대출로 인한 부실화 차단으로 시공사 및 금융기관의 건전화를 도모할 수 있고, 나아가 협력사 건전화로 건설내수를 활성화할 수 있도록 하는 부동산 대출 서비스 제공 방법 및 이를 실행하는 서버를 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 이상에서 언급한 과제(들)로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제(들)은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
실시예들 중에서, 부동산 대출 서비스 제공 시스템은 공사비 매출 채권 발행 요청을 승낙하거나 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행하는 주택 보증 회사 서버, 상기 주택 보증 회사 서버에 의해 상기 공사비 매출 채권 발생 요청이 승낙되면 공사비 매출 채권을 발생하여 제공하고 시공사 서버, 상기 시공사 서버로부터 공사비 매출 채권을 제공받으면 공사비 매출 채권 양도 요청을 하고, 상기 공사비 매출 채권 양도 요청이 승낙되면 공사비 매출 채권 양도 담보 대출을 제공받는 협력사 서버 및 상기 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 하는 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 제공하고, 상기 주택 보증 회사 서버에 의해 상기 협력사 서버로부터 수신한 상기 공사비 매출 채권 양도 요청이 승낙되면 상기 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 제공하고, 상기 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 계약자에게 중도금 대출 서비스를 제공하는 금융사 서버를 포함한다.
실시예들 중에서, 부동산 대출 서비스 제공 방법은 금융사 서버가 주택 보증 회사 서버에 의해 발행된 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 하는 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 시공사 서버에 제공하는 단계, 상기 시공사 서버가 상기 주택 보증 회사 서버에 공사비 매출 채권 발행 요청 하면, 상기 주택 보증 회사 서버가 공사비 매출 채권 발행 승낙 여부를 상기 시공사 서버에 제공하는 단계, 상기 시공사 서버가 상기 주택 보증 회사 서버로부터 공사비 매출 채권 발행 승낙 사실을 수신하면 공사비 매출 채권 발행하여 협력사 서버에 제공하는 단계, 상기 협력사 서버가 상기 금융사 서버에 공사비 매출 채권 양도 요청 하면, 상기 금융사 서버가 상기 시공사 서버를 통해 상기 주택 보증 회사 서버에 공사비 매출 채권 양도 명세서를 전송하여 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청 하는 단계 및 상기 금융사 서버가 상기 주택 보증 회사 서버로부터 공사비 매출 채권 양도 승낙 사실을 수신하면 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 협력사 서버에 제공하는 단계를 포함한다.
기타 실시예들의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 첨부 도면들에 포함되어 있다.
본 발명의 이점 및/또는 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나, 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성요소를 지칭한다.
본 발명에 따르면, 주택 보증 회사 서버에서 발행된 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 시공사에 제공함으로써 시공사는 연대보증을 면제받아 재무 건전성을 제고할 수 있고, 공사비를 우선적으로 확보하여 안정적으로 책임준공을 시행할 수 있으며 부동산 시장 침체에 따른 시공사 부실화를 사전에 차단할 수 있다는 효과가 있다.
본 발명에 따르면, 프로젝트의 시작 시점부터 특정 시점 이후에 협력사에 의한 프로젝트의 공정률에 따라 시공사가 협력사에게 발행한 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 협력사에게 제공함으로써 협력사는 공사비 매출 채권을 유동화할 수 있다는 효과가 있다.
본 발명에 따르면, 주택 보증 회사 서버가 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행하여 시공사가 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 이용할 수 있도록 함으로써 프로젝트 파이낸싱 대출로 인한 부실화 차단으로 시공사 및 금융기관의 건전화를 도모할 수 있고, 나아가 협력사 건전화로 건설내수를 활성화할 수 있다는 효과가 있다.
본 발명에 따르면, 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스 서버가 대출 서비스를 제공함으로써 협력사의 신규 거래 확보할 수 있고, 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 통한 복합 상품 판매 기회를 확보할 수 있다는 효과가 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 네트워크 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버의 내부 구조를 설명하기 위한 블록도이다.
도 3은 본 발명에 따른 실시예에 따른 금융사 서버의 내부 구조를 설명하기 위한 블록도이다.
도 4는 본 발명에 따른 부동산 대출 서비스 제공 방법의 일 실시예를 설명하기 위한 순서도이다.
도 5는 본 발명에 따른 부동산 대출 서비스 제공 방법의 다른 일 실시예를 설명하기 위한 순서도이다.
도 6은 본 발명에 따른 부동산 대출 서비스 제공 방법의 또 다른 일 실시예를 설명하기 위한 순서도이다.
이하에서는 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예들을 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 네트워크 구성도이다.
도 1을 참조하면, 대출 서비스 제공 시스템은 금융사 서버(100), 주택 보증 회사 서버(200), 시공사 서버(300) 및 협력사 서버(400)를 포함한다.
금융사 서버(100)는 네트워크 환경을 통하여 시공사, 협력사 또는 분양 계약자에게 대출 서비스를 제공할 수 있다.
금융사 서버(100)는 대출 서비스를 제공하기 위하여, 주택 보증 회사 서버(200), 시공사 서버(300) 및 협력사 서버(400)와 적어도 일부의 실시간 데이터 교환을 수행할 수 있다.
일 실시예에서, 금융사 서버(100)는 주택 보증 회사 서버(200)에 의해 발행된 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 시공사 서버(300)에 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 제공할 수 있다. 여기에서, 금융사 서버(100)는 프로젝트 파이낸싱 보증서 한도 내에서 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 제공할 수 있고, 프로젝트 파이낸싱 보증서 한도는 프로젝트의 수익성 및 시공사의 신용 등급에 따라 결정될 수 있다.
일 실시예에서, 금융사 서버(100)는 협력사 서버(400)로부터 공사비 매출 채권 양도 요청을 수신하면 시공사 서버(300)를 통해 주택 보증 회사 서버(200)에 공사비 매출 채권 양도 승낙 요청을 하고, 주택 보증 회사 서버(200)에 의해 공사비 매출 채권 양도 요청이 승낙되면 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 제공할 수 있다.
일 실시예에서, 금융사 서버(100)는 대출 관련 서류를 담보로 프로젝트 파이낸셜 대출 사업지의 분양 계약자에게 분양 중도금 대출 서비스를 제공한다. 여기에서, 대출 관련 서류는 시공사 연대 보증서, 상기 분양 계약자와 연관된 분양 계약서, 주택 보증서, 상기 분양 계약자의 근로 소득과 연관된 원천징수 영수증, 국민연금 납부내역 및 지방세 납부내역 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.주택 보증 회사 서버(200)는 부동산 관련 대출을 보증하는 회사에 있는 서버로, 예를 들어 주택 보증 공사에 있는 서버가 될 수 있다. 주택 보증 회사 서버(200)는 PC, 태블릿 PC, 스마트 폰 등과 같이, 중앙처리장치와 메모리 장치를 구비한 단말이다.
주택 보증 회사 서버(200)는 특정 한도를 가지는 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행한다.
일 실시예에서, 주택 보증 회사 서버(200)는 시공사가 주최하는 프로젝트 자체의 수익성을 평가하여 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행할 수 있다. 예를 들어, 주택 보증 회사 서버(200)는 프로젝트 자체의 수익성을 평가하여 프로젝트가 완료된 후에 발생하는 예상 수익금에 따라 한도를 부여하여 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행할 수 있다.
다른 일 실시예에서, 주택 보증 회사 서버(200)는 협력사에 의한 프로젝트 공정률에 따라 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행할 수 있다. 예를 들어, 주택 보증 회사 서버(200)는 프로젝트 공정률에 비례하는 한도를 부여하여 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행할 수 있다.
또 다른 일 실시예에서, 주택 보증 회사 서버(200)는 시공사의 신용 등급에 따라 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행할 수 있다. 예를 들어, 시공사의 신용 등급이 높으면 높은 한도를 부여하여 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행할 수 있다.
주택 보증 회사 서버(200)는 공사비 매출 채권 양도 명세서와 함께 공사비 매출 채권 양도 승낙 요청을 수신하면 가능 여부를 판단하여 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부를 금융사 서버(100)에 제공한다.
일 실시예에서, 주택 보증 회사 서버(200)는 공사비 매출 채권 양도 명세서에 기초하여 기 설정된 공사비 매출 채권 양도 승낙 범위 내에서 처리 가능한 공사비 매출 채권 양도 요청인 경우, 공사비 매출 채권 양도를 승낙하여 해당 사실을 금융사 서버(100)에 제공할 수 있다.
다른 일 실시예에서, 주택 보증 회사 서버(200)는 공사비 매출 채권 양도 명세서에 기초하여 기 설정된 공사비 매출 채권 양도 승낙 범위 내에서 처리 불가능한 공사비 매출 채권 양도 요청인 경우, 공사비 매출 채권 양도를 거절하여 해당 사실을 금융사 서버(100)에 제공할 수 있다.
시공사 서버(300)는 시행사로부터 발주를 받아서 공사만을 담당하는 회사에 있는 서버로, 예를 들어 건설회사에 있는 서버가 될 수 있다. 시공사 서버(300)는 PC, 태블릿 PC, 스마트 폰 등과 같이, 중앙처리장치와 메모리 장치를 구비한 단말이다.
시공사 서버(300)는 주택 보증 회사 서버(200)에 공사비 매출 채권 발행 승낙 요청을 하고, 주택 보증 회사 서버(200)에 의해 공사비 매출 채권 발행 요청이 승낙되면 공사비 매출 채권을 발행하여 협력사 서버(400)에 제공한다. 이를 위해, 시공사 서버(300)는 금융사 서버(100) 또는 주택 보증 회사 서버(200)에 접속 또는 통신을 유지한다.
일 실시예에서, 시공사 서버(300)는 금융사 서버(100) 또는 주택 보증 회사 서버(200)에 접속하기 위한 모바일 뱅킹 엔진의 적어도 일부를 적재할 수 있다.
예를 들어, 주택 보증 회사 서버(200)에 의해 발행된 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 하는 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스에 필요한 소정의 연산 중 적어도 일부는 빠른 처리를 위하여 시공사 서버(300)에서 수행될 수 있다. 이러한 실시예의 경우, 시공사 서버(300)는 자체로 구비한 모바일 뱅킹 엔진에서 연산된 결과를 금융사 서버(100)에 제공할 수 있다.
시공사 서버(300)는 공사비 매출 채권을 발행하여 협력사 서버(400)에 제공한다.
일 실시예에서, 시공사 서버(300)는 주택 보증 회사 서버(200)에 공사비 매출 채권 발행 승낙 요청을 하고, 주택 보증 회사 서버(200)에 의한 공사비 매출 채권 발행 요청 승낙 여부에 따라 공사비 매출 채권을 발행하여 협력사 서버(400)에 제공한다.
협력사 서버(400)는 시공사의 협력사 회사에 있는 서버가 될 수 있다. 협력사 서버(400)는 PC, 태블릿 PC, 스마트 폰 등과 같이, 중앙처리장치와 메모리 장치를 구비한 단말이다.
협력사 서버(400)는 시공사 서버(300)로부터 공사비 매출 채권을 제공받으면 금융사 서버(100)에 공사비 매출 채권 양도 요청을 하고, 공사비 매출 채권 양도 요청이 승낙되면 금융사 서버(100)로부터 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 제공받는다. 이를 위해, 협력사 서버(400)는 금융사 서버(100)에 접속 또는 통신을 유지한다.
일 실시예에서, 협력사 서버(400)는 금융사 서버(100)에 접속하기 위한 모바일 뱅킹 엔진의 적어도 일부를 적재할 수 있다. 예를 들어, 시공사 서버(300)에 의해 발행된 매출 채권 양도 담보 대출 서비스에 필요한 소정의 연산 중 적어도 일부는 빠른 처리를 위하여 협력사 서버(400)에서 수행될 수 있다. 이러한 실시예의 경우, 협력사 서버(400)는 자체로 구비한 모바일 뱅킹 엔진에서 연산된 결과를 금융사 서버(100)에 제공할 수 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버의 내부 구조를 설명하기 위한 블록도이다.
도 2를 참조하면, 금융사 서버(100)는 통신부(110), 계좌 관리부(120) 및 대출 서비스 제공 제어부(130)를 포함한다.
통신부(110)는 대출 서비스 제공 제어부(130)의 제어에 따라 주택 보증 회사 서버(200)와 데이터 통신을 위한 통신 환경을 설정 또는 유지할 수 있다.
계좌 관리부(120)는 원화 또는 외화의 입출금 서비스를 제공하기 위한 계좌를 관리할 수 있다.
일 실시예에서, 계좌 관리부(120)는 대출 서비스 제공 제어부(130)의 제어에 따라 계좌를 개설할 수 있다. 계좌의 종류는 대출, 자유입출금, 적금, 신탁 및 예금 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 이러한 계좌 관리부(120)는 계좌 사용자의 부가 정보를 추가적으로 수신하여 계좌에 적용시킬 수 있다. 계좌의 부가 정보는 계좌에 대한 이체 한도 금액 및 출금 한도 금액 중 적어도 하나의 정보를 포함할 수 있다. 계좌가 투자성 금융 상품과 연결된 계좌인 경우 즉 계좌가 적금, 신탁 및 예금 중 적어도 하나의 계좌인 경우, 계좌의 부가 정보는 계좌와 연결된 금융 상품 속성 정보를 포함할 수 있다. 계좌가 대출 금융 상품과 연결된 계좌인 경우, 계좌의 부가 정보는 계좌와 연결된 금융 상품 속성 정보를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 계좌 관리부(120)는 계좌 개설 이력을 저장할 수 있다. 계좌 개설 이력은 해당 계좌와 연관된 시공사 또는 협력사 각각에 대한 정보를 포함할 수 있다. 시공사 또는 협력사 각각에 대한 정보는 국가 코드, 고객 분류, 고객 이름, 고객 주소, 지역 구분 코드, 전화 번호, 회사 주소, 회사 전화 번호, 계좌 번호, 최초 거래일 및 최종 거래일 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 계좌 관리부(120)는 시공사 또는 협력사 각각의 신용 등급에 따라 마이너스 계좌를 개설할 수 있다. 마이너스 계좌는 시공사 또는 협력사 각각의 신용 등급에 따라 기 설정된 최대 금액 내에서 일정 금액의 돈을 빼고 넣을 수 있는 계좌이다.
일 실시예에서, 계좌 관리부(120)는 시공사 또는 협력사 각각의 요청에 따라 계좌와 카드를 연결시킬 수 있다. 일 실시예에서, 계좌 관리부(120)는 계좌와 카드(예를 들어, 현금 카드, 체크 카드, 직불 카드 및 신용 카드)를 1:1로 연결시킬 수 있다. 예를 들어, 계좌 관리부(120)는 카드 A가 사용되면 계좌 B에서 출금되도록 연결시킬 수 있다.
계좌 관리부(120)는 대출 서비스 제공 제어부(130)의 제어에 따라 시공사 또는 협력사가 보유하는 계좌에 대출 금액을 입금시킬 수 있다.
일 실시예에서, 계좌 관리부(120)는 대출 서비스 제공 제어부(130)에 의해 시공사 또는 협력사가 보유하는 입금 계좌에 대출 금액을 이체시킬 수 있다.
계좌 관리부(120)는 대출 서비스 제공 제어부(130)의 제어에 따라 시공사 또는 협력사가 보유하는 계좌에 예치된 금액에서 대출 수수료를 기 설정된 기간 단위로 출금할 수 있다.
대출 서비스 제공 제어부(130)는 주택 보증 회사 서버(200)에 의한 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 하는 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 특정 이율로 시공사에게 제공할 수 있다.
일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 주택 보증 회사 서버(200)에 의한 보증서를 이용하여 대출 금액을 결정하여 시공사가 보유하는 입금 계좌에 입금 하도록 계좌 관리부(120)를 제어할 수 있다.
대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사가 협력사에게 발행한 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 특정 이율로 협력사에게 제공할 수 있다.
일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사와 협력사 간의 공사비 지급을 위한 계약 내용에 따라 대출 금액을 결정하여 협력사가 보유하는 입금 계좌에 입금 하도록 계좌 관리부(120)를 제어할 수 있다.
다른 일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 협력사에 의한 프로젝트의 공정률에 따라 대출 금액을 결정하여 협력사가 보유하는 입금 계좌에 입금 하도록 계좌 관리부(120)를 제어할 수 있다.
대출 서비스 제공 제어부(130)는 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 계약자에게 분양 중도금 대출 서비스를 제공할 수 있다.
일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사 연대 보증서, 대출 신청자와 연관된 분양 계약서 및 주택 보증서 중 적어도 하나를 담보로 분양 계약자에게 분양 중도금 대출 서비스를 제공할 수 있다.
다른 일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 분양 계약자의 근로 소득과 연관된 원천징수 영수증, 국민연금 납부내역 및 지방세 납부내역 중 적어도 하나를 담보로 분양 계약자에게 분양 중도금 대출 서비스를 제공할 수 있다.
대출 서비스 제공 제어부(130)는 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스 만기일에 시공사가 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스에 대한 총 대출 금액을 상환하는 것을 허락할 수 있다.
예를 들어, 시공사가 2012년 1월 2일날 공사비로 10억원을 5년 만기로 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스 받은 경우, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사가 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스 만기일인 2017년 1월 2일날 10억원을 상환하는 것을 허락할 수 있다. 이에 따라, 시공사는 대출 금액의 분할 상환금의 부담이 없이 프로젝트를 진행할 수 있다는 효과가 있다.
한편, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사로부터 기 설정된 상환일 이전에 대출 서비스된 금액 중 적어도 일부 금액의 상환이 요청되면 대출 서비스된 금액에 대한 할인 서비스를 제공할 수 있다.
일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 기 설정된 상환일까지 남은 기간에 따라 결정된 할인 비율로 할인 서비스를 제공할 수 있다. 예를 들어, 기 설정된 상환 기간이 30일이지만 시공사 또는 협력사로부터 10일 빠른 날짜인 2012년 7월 10일에 대출 서비스된 금액이 상환되면 대출 서비스 제공 제어부(130)는 총 상환 기간대비 기 설정된 상환일까지 남은 기간에 따라 결정된 할인 비율인 3%의 할인 서비스를 제공할 수 있다.
이러한 실시예와는 달리, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사로부터 기 설정된 상환일 이전에 대출 서비스된 금액을 상환 받지 못하면 해당 금액에 대한 이자를 부과할 수 있다. 일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 연체 날짜가 증가할수록 이자율을 높게 설정할 수 있다. 예를 들어, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 연체 첫 날에는 0.1%의 이자를 부과하고, 연체 둘 째 날에는 0.2%의 이자를 부과할 수 있다.
대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사에 의해 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스 만기일의 기간 연장이 요청되면, 특정 수수료를 부과하여 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스 만기일을 특정 기간만큼 연장시킬 수 있다.
일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 기간 연장이 요청된 시점으로부터 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스 만기일까지 남은 기간, 대출 금액에서 현재까지 상환된 금액이 차지하는 비율 및 대출 수수료 연체 횟수 중 적어도 하나를 이용하여 특정 수수료 및 특정 기간을 결정할 수 있다.
다른 일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 주택 보증 회사 서버(200)에 의해 기 발행된 프로젝트 파이낸싱 보증서에 대한 보증 기간 연장이 수락되면, 원래의 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스 제공 기간과 동일한 기간만큼 만기일을 연장시킬 수 있다.
대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사, 협력사 또는 분양 계약자에 의해 대출 요청된 금액이 대출 가능 금액을 초과하는지 여부에 따라 대출 서비스를 제공할 수 있다.
일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 대출 요청된 금액이 대출 가능 금액을 초과한다고 판단되면, 신용 등급에 따라 초과 대출을 허락할 수 있다. 예를 들어, 시공사, 협력사 또는 분양 계약자에 의해 대출 요청된 금액이 대출 가능 금액을 초과하지만 시공사 또는 협력사의 신용 등급이 B등급이 이상이라면, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사, 협력사 또는 분양 계약자에게 초과된 금액의 대출 서비스를 제공할 수 있다.
다른 일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사 또는 협력사에 의해 대출 요청된 금액이 대출 가능 금액을 초과하지 않는다고 판단되면, 대출 서비스를 시공사 또는 협력사에 제공할 수 있다.
대출 서비스 제공 제어부(130)는 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스에 대한 협력사의 상환 의무를 면제시킬 수 있다. 예를 들어, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 공사비 매출 채권 만기일에 상환되지 않더라도 대출 금액을 협력사에게 요청하지 않을 수 있다. 이에 따라, 협력사는 시공사의 공사비 미지급 위험 및 연쇄 부도를 방지할 수 있다는 효과가 있다.
대출 서비스 제공 제어부(130)는 시공사로부터 특정 시점에 공사비 매출 채권을 상환한다.
일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 공사비 매출 채권 만기일 이전에 시공사로부터 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 수입금을 이용하여 공사비 매출 채권을 상환 받을 수 있다.
다른 일 실시예에서, 대출 서비스 제공 제어부(130)는 공사비 매출 채권 만기일에 시공사로부터 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 수입금을 이용하여 공사비 매출 채권을 상환 받을 수 있다.
도 3은 본 발명에 따른 실시예에 따른 금융사 서버의 내부 구조를 설명하기 위한 블록도이다. 도 3에 개시된 금융사 서버의 다른 일 실시예의 구성 또는 동작에 대하여, 도 2를 참조하여 전술한 바와 동일하거나 상응하는 내용은 생략하여 설명하나, 당업자는 이로부터 도 3의 다른 일 실시예를 충분히 이해할 수 있을 것이다.
도 3에 개시된 금융사 서버(100)는 대출 및 상환 히스토리 DB(140) 및 신용등급 관리부(150)를 더 포함할 수 있다.
대출 및 상환 히스토리 DB(140)는 시공사 또는 협력사에 의해 금융 거래가 완료되면 해당 거래에 대한 히스토리 정보를 저장할 수 있다.
일 실시예에서, 대출 및 상환 히스토리 DB(140)는 시공사별로 또는 협력사별로 금융 거래 히스토리 정보를 저장할 수 있다. 예를 들어, 시공사 A가 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 제공 받으면, 금융 거래 히스토리 DB(260)는 시공사 A의 금융 거래 히스토리 정보를 저장할 수 있다. 다른 예를 들어, 협력사 B가 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 제공받으면, 금융 거래 히스토리 DB(260)는 협력사 B의 금융 거래 히스토리 정보를 저장할 수 있다. 또 다른 예를 들어, 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 계약자 C가 분양 중도금 대출 서비스를 제공받으면, 금융 거래 히스토리 DB(260)는 분양 계약자 C의 금융 거래 히스토리 정보를 저장할 수 있다.
신용등급 관리부(150)는 시공사 또는 협력사의 금융 거래 히스토리에 따라 사용자의 신용등급을 관리할 수 있다.
일 실시예에서, 신용등급 관리부(150)는 사용자의 대출 및 상환 히스토리 DB(140)에 있는 정보에 따라 시공사 또는 협력사의 신용 등급을 조절할 수 있다. 예를 들어, 시공사가 대출 서비스 만기일 이전에 대출 서비스 수수료를 연체된 이력 없이 납부하였다면, 신용등급 관리부(150)는 시공사의 신용 등급을 상향 조절할 수 있다. 다른 예를 들어, 시공사가 대출 서비스 만기일 이전에 대출 서비스 수수료를 연체된 이력이 있다면, 신용등급 관리부(150)는 연체 수수료 금액, 연체 횟수 및 연체일 중 적어도 하나에 따라 시공사의 신용 등급을 하향 조절할 수 있다.
이하에서는 도 4 내지 도 6을 참조하여 부동산 대출 서비스 제공 방법에 대하여 설명한다. 후술할 부동산 대출 서비스 제공 방법 은 전술한 금융사 서버(100)에서 수행되므로, 서로 상응하는 내용에 대해서는 중복하여 설명하지 않으나, 당업자는 전술한 기재로부터 본 발명에 따른 부동산 대출 서비스 제공 방법의 일 실시예를 이해할 수 있을 것이다.
도 4는 본 발명에 따른 부동산 대출 서비스 제공 방법의 일 실시예를 설명하기 위한 순서도이다. 도 4에 개시된 일 실시예는 금융사 서버가 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 실행할 수 있는 일 실시예에 관한 것이다.
도 4를 참조하면, 주택 보증 회사 서버(200)는 시공사가 주최하는 프로젝트를 평가하여 프로젝트 파이낸셜 보증서를 발행하고(단계 S410), 프로젝트 파이낸셜 보증서를 금융사 서버(100)에 제공한다(단계 S420). 금융사 서버(100)는 주택 보증 회사 서버(200)로부터 프로젝트 파이낸셜 보증서를 제공받으면 프로젝트 파이낸셜 보증서를 담보로 프로젝트 파이낸셜 대출 서비스를 시공사 서버(300)에 제공한다(단계 S430).
도 5는 본 발명에 따른 부동산 대출 서비스 제공 방법의 다른 일 실시예를 설명하기 위한 순서도이다. 도 5에 개시된 다른 일 실시예는 시공사가 공사비 매출 채권을 발행하여 협력사에게 제공할 수 있는 실시예에 관한 것이다.
도 5를 참조하면, 시공사 서버(300)는 주택 보증 회사 서버(200)에 공사비 매출 채권 발행 승낙 요청을 한다(단계 S510). 주택 보증 회사 서버(200)는 협력사에 의해 프로젝트 공정률에 따라 공사비 매출 채권 발행 승낙여부를 결정한다(단계 S520). 주택 보증 회사 서버(200)는 공사비 매출 채권 발행 승낙으로 결정하면 해당 사실을 시공사 서버(300)에 제공한다(단계 S530).
시공사 서버(300)는 주택 보증 회사 서버(200)로부터 공사비 매출 채권 발행 승낙 사실을 수신하면 공사비 매출 채권을 발행한다(단계 S540). 시공사 서버(300)는 공사비 매출 채권을 협력사 서버(400)에 제공한다(단계 S550). 협력사 서버(400)는 시공사 서버(300)로부터 공사비 매출 채권을 제공받으면 금융사 서버(100)에 공사비 매출 채권 양도 요청을 한다(단계 S560). 협력사 서버(400)는 금융사 서버(100)로부터 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 제공받는다(단계 S570).
도 6은 본 발명에 따른 부동산 대출 서비스 제공 방법의 또 다른 일 실시예를 설명하기 위한 순서도이다. 도 6에 개시된 또 다른 일 실시예는 금융사 서버가 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 협력사 서버에 제공할 수 있는 실시예에 관한 것이다.
도 6을 참조하면, 금융사 서버(100)는 협력사 서버(400)로부터 공사비 매출 채권 양도 요청을 수신한다(단계 S610). 금융사 서버(100)는 협력사 서버(400)로부터 공사비 매출 채권 양도 요청을 수신하면, 시공사 서버(300)에 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청을 한다(단계 S620). 시공사 서버(300)는 금융사 서버(100)로부터 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청을 수신하면, 주택 보증 회사 서버(200)에 공사비 매출 채권 양도 명세서를 전송하여 공사비 매출 채권 양도 승낙 요청을 한다(단계 S630). 주택 보증 회사 서버(200)는 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부를 결정하고(단계 S640), 공사비 매출 채권 양도 승낙 사실을 금융사 서버(100)에 제공한다(단계 S650). 금융사 서버(100)는 주택 보증 회사 서버(200)로부터 공사비 매출 채권 양도 승낙 사실을 수신하면 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 협력사 서버(400)에 제공한다(단계 S660).
금융사 서버(100)는 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 실행 명세를 주택 보증 회사 서버(200)에 통보하고(단계 S670), 협력사 서버(400)에 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 실행 명세를 시공사 서버(300)에 통보한다(S671).
금융사 서버(100)는 주택 보증 회사 서버(200)로부터 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 실행 명세 별 결제 지시를 수신한다(단계 S680).
지금까지 본 발명에 따른 구체적인 실시예에 관하여 설명하였으나, 본 발명의 범위에서 벗어나지 않는 한도 내에서는 여러 가지 변형이 가능함은 물론이다. 그러므로, 본 발명의 범위는 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 안 되며, 후술하는 특허 청구의 범위뿐 아니라 이 특허 청구의 범위와 균등한 것들에 의해 정해져야 한다.
이상과 같이 본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 상기의 실시예에 한정되는 것은 아니며, 이는 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 따라서, 본 발명 사상은 아래에 기재된 특허청구범위에 의해서만 파악되어야 하고, 이의 균등 또는 등가적 변형 모두는 본 발명 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.
100: 금융사 서버
200: 주택 보증 회사 서버
300: 시공사 서버
400: 협력사 서버.

Claims (20)

  1. 공사비 매출 채권 발행 요청을 승낙하거나 프로젝트 파이낸싱 보증서를 발행하는 주택 보증 회사 서버;
    상기 주택 보증 회사 서버에 의해 상기 공사비 매출 채권 발생 요청이 승낙되면 공사비 매출 채권을 발생하는 시공사 서버;
    상기 시공사 서버로부터 공사비 매출 채권을 제공받으면 공사비 매출 채권 양도 요청을 하고, 상기 공사비 매출 채권 양도 요청이 승낙되면 공사비 매출 채권 양도 담보 대출을 제공받는 협력사 서버; 및
    상기 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 하는 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 제공하고, 상기 주택 보증 회사 서버에 의해 상기 협력사 서버로부터 수신한 상기 공사비 매출 채권 양도 요청이 승낙되면 상기 공사비 매출 채권 양도 담보 대출 서비스를 제공하고, 상기 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 계약자에게 중도금 대출 서비스를 제공하는 금융사 서버를 포함하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 프로젝트 파이낸싱 보증서는
    상기 프로젝트 자체의 수익성 평가 결과, 상기 협력사에 의한 프로젝트 공정률 및 상기 시공사의 신용 등급 중 적어도 하나에 따라 결정된 한도를 가지는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 금융사 서버는
    상기 프로젝트 파이낸싱 보증서 한도 내에서 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 금융사 서버는
    상기 협력사 서버로부터 상기 공사비 매출 채권 양도 요청을 수신하면 상기 시공사 서버에 상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청을 하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 시공사 서버는
    상기 금융사 서버로부터 상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청을 수신하면, 상기 주택 보증 회사 서버에 상기 공사비 매출 채권 양도 명세서를 전송하여 상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 요청을 하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 주택 보증 회사 서버는
    기 설정된 공사비 매출 채권 양도 승낙 범위 내에서 상기 공사비 매출 채권 양도를 승낙하여 해당 사실을 금융사 서버에 제공하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 금융사 서버는
    상기 주택 보증 회사 서버에 의해 상기 공사비 매출 채권 양도 명세서가 확인되어 상기 주택 보증 회사 서버로부터 상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 사실을 수신하면 상기 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 금융사 서버는
    상기 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스에 대한 상기 협력사의 상환 의무를 면제시키는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 금융사 서버는
    상기 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 수입금을 이용하여 상기 공사비 매출 채권을 상환하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  10. 제1항에 있어서,
    상기 금융사 서버는
    시공사 연대 보증서, 상기 분양 계약자와 연관된 분양 계약서, 주택 보증서, 상기 분양 계약자의 근로 소득과 연관된 원천징수 영수증, 국민연금 납부내역 및 지방세 납부내역 중 적어도 하나를 담보로 중도금 대출 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 시스템.
  11. 금융사 서버가 주택 보증 회사 서버에 의해 발행된 프로젝트 파이낸싱 보증서를 담보로 하는 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 시공사 서버에 제공하는 단계;
    상기 시공사 서버가 상기 주택 보증 회사 서버에 공사비 매출 채권 발행 요청 하면, 상기 주택 보증 회사 서버가 공사비 매출 채권 발행 승낙 여부를 상기 시공사 서버에 제공하는 단계;
    상기 시공사 서버가 상기 주택 보증 회사 서버로부터 공사비 매출 채권 발행 승낙 사실을 수신하면 공사비 매출 채권 발행하여 협력사 서버에 제공하는 단계;
    상기 협력사 서버가 상기 금융사 서버에 공사비 매출 채권 양도 요청 하면, 상기 금융사 서버가 상기 시공사 서버를 통해 상기 주택 보증 회사 서버에 공사비 매출 채권 양도 명세서를 전송하여 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청 하는 단계;
    상기 금융사 서버가 상기 주택 보증 회사 서버로부터 공사비 매출 채권 양도 승낙 사실을 수신하면 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 협력사 서버에 제공하는 단계; 및
    상기 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 계약자에게 분양 중도금 대출 서비스를 제공하는 단계를 포함하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 프로젝트 파이낸싱 보증서는
    상기 프로젝트 자체의 수익성 평가 결과, 상기 협력사에 의한 프로젝트 공정률 및 상기 시공사의 신용 등급 중 적어도 하나에 따라 결정된 한도를 가지는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  13. 제12항에 있어서,
    상기 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 시공사 서버에 제공하는 단계는
    상기 프로젝트 파이낸싱 보증서 한도 내에서 프로젝트 파이낸싱 대출 서비스를 제공하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  14. 제11항에 있어서,
    상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청 하는 단계는
    상기 금융사 서버가 상기 협력사 서버로부터 상기 공사비 매출 채권 양도 요청을 수신하면 상기 시공사 서버에 상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  15. 제14항에 있어서,
    상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청 하는 단계는
    상기 시공사 서버가 상기 금융사 서버로부터 상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청을 수신하면, 상기 주택 보증 회사 서버에 상기 공사비 매출 채권 양도 명세서를 전송하여 상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 요청을 하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  16. 제15항에 있어서,
    상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 여부 확인 요청 하는 단계는
    상기 주택 보증 회사 서버가 기 설정된 공사비 매출 채권 양도 승낙 범위 내에서 상기 공사비 매출 채권 양도를 승낙하여 해당 사실을 금융사 서버에 제공하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  17. 제16항에 있어서,
    상기 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 협력사 서버에 제공하는 단계는
    상기 금융사 서버가 상기 주택 보증 회사 서버에 의해 상기 공사비 매출 채권 양도 명세서가 확인되어 상기 주택 보증 회사 서버로부터 상기 공사비 매출 채권 양도 승낙 사실을 수신하면 상기 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 제공하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  18. 제11항에 있어서,
    상기 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 협력사 서버에 제공하는 단계는
    상기 금융사 서버가 상기 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스에 대한 상기 협력사의 상환 의무를 면제시키는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  19. 제11항에 있어서,
    상기 공사비 매출 채권 양도 대출 서비스를 협력사 서버에 제공하는 단계는
    상기 금융사 서버가 상기 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 수입금을 이용하여 상기 공사비 매출 채권을 상환하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
  20. 제11항에 있어서,
    상기 프로젝트 파이낸싱 대출 사업지의 분양 계약자에게 분양 중도금 대출 서비스를 제공하는 단계는
    시공사 연대 보증서, 상기 분양 계약자와 연관된 분양 계약서, 주택 보증서, 상기 분양 계약자의 근로 소득과 연관된 원천징수 영수증, 국민연금 납부내역 및 지방세 납부내역 중 적어도 하나를 담보로 중도금 대출 서비스를 제공하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    부동산 대출 서비스 제공 방법.
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