KR20110048934A

KR20110048934A - 개인자산관리서비스 방법 및 시스템

Info

Publication number: KR20110048934A
Application number: KR1020090105697A
Authority: KR
Inventors: 김태호
Original assignee: 주식회사 하나은행
Priority date: 2009-11-03
Filing date: 2009-11-03
Publication date: 2011-05-12
Also published as: KR101165062B1

Abstract

본 발명은 개인자산관리서비스 방법 및 시스템에 관한 것이다.

이러한 본 발명에 따르면, 개인자산관리서비스 시스템의 사용자 단말이 인터넷을 이용하여 개인자산관리서비스를 제공하는 방법은, 상기 개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트를 구동하여 상기 클라이언트와 연동하는 주거래은행의 시스템에 로그인하고, 자산등록정보에 기초하여 사용자의 개인화된 자산관리현황, 재무설계 현황, 가계부현황, 최근 계획중인 행사, 금융기관별 보유계좌 및 카드목록 현황, 카드별 마일리지 중 적어도 하나의 자산관리정보를 표시한다. 그리고, 스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 금융거래정보를 수집하며, 수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따라 상기 자산관리정보에 반영하여 업데이트 한다.

이로써, 본 발명에 따르면 여러 금융기관으로부터 수집된 금융거래정보를 자산관리 및 가계부에 선택적으로 적용하여 고객의 자산관리에 따른 편의성을 향상시키는 효과가 있다.

은행, 금융, 스크린 스크래핑, 자산, 가계부,

Description

개인자산관리서비스 방법 및 시스템{PERSONAL FINANCE MANAGEMENT SERVICE METHOD AND SYSTEM}

본 발명은 개인자산관리서비스 방법 및 그 시스템에 관한 것이다. 특히 본 발명은 고객이 은행, 증권사, 신용카드사 등의 다양한 금융기관의 금융거래 서비스를 통합하여 관리할 수 있도록 하는 개인자산관리서비스 방법 및 그 시스템에 관한 것이다.

종래의 자산관리방법은 가계부를 통해 수익 및 지출을 기재하여 관리하거나 은행의 통장과 같은 금융기관의 거래 내역을 토대로 관리하는 방법이 주를 이루었다. 그리고, 컴퓨터 및 인터넷의 발전에 따라 소프트웨어를 통해 구동 되는 회계프로그램이나 인터넷뱅킹 서비스가 등장하면서 개인 및 기업의 자산관리의 편의성이 증가되었다. 그러나, 가계부 소프트웨어는 책자에 펜으로 기록 해야 하는 종래의 방식을 컴퓨터를 통해 기록하고 관리하는 방법으로 바뀌었을 뿐, 자산의 변동 현황 및 자금 이체 거래를 온라인으로 실시간에 처리할 수 있는 방법이 아니므로 불편하기 때문에 크게 고객의 호응을 얻을 수 없었다.

한편, 경제의 발전에 따라 금융기관의 종류는 은행, 신용카드사, 증권사 및 보험사 등의 금융기관의 종류에 따른 해당 경쟁 사업자가 늘어나고 있으며 각 사업자에서 판매하는 금융상품 또한 다양해 지고 있다. 그래서, 사용자 또한 복수의 금융기관과 금융거래를 하거나 은행의 경우 주 거래은행이 있다 하더라도 다양한 상품에 가입된 경우가 많아 자산 관리의 어려움이 증가되는 실정이다. 예컨대, 복수의 금융기관에 각각 거래를 위해 접속해야 하는 경우 금융기관마다 별도의 웹 서비스 아이디 및 패스워드, 인증서 및 인증서 비밀번호, 계좌 번호 및 계좌 비밀번호, 이체 비밀번호, 보안 카드 번호 등 각 금융기관별로 여러 개의 비밀번호를 관리해야 하며, 매 거래마다 이를 기억하여 입력하여야 하는 불편을 감수해야만 하는 문제점이 있다.

이러한 종래의 문제점을 해결하기 위하여 최근에는 온라인을 통하여 금융기관의 모든 자산을 관리해주는 개인자산관리서비스(Personal Finance Management Service, PFMS)가 등장하였다. 금융자산통합관리소프트웨어, 개인자산관리시스템 혹은 e비서라고도 불리 우는 PFMS는 은행과 신용카드사 증권사 보험사 등 각종 금융기관들의 온라인 서비스를 통합하여 제공하고 이를 분석하여 고객이 자신의 자산구성을 최적화하고 수입과 지출을 효율적으로 관리할 수 있도록 하는 장점을 가진다.

그러나, 기존의 PFMS는 금융기관별로 분산된 고객의 금융거래정보를 조회하여 제공하는 수준에 불과하며, 일반적인 금융상품 이외의 자산, 예컨대 부동산, 적립포인트(이하, 마일리지와 동일한 의미임), 동산자산, 지적 자산과 같은 고객의 전체 자산의 내역과 자산흐름을 파악할 수 없는 문제점이 있다. 이에, 과학적 경제 적으로 다변화되는 발전에 따라 복잡해지는 금융상품의 선택 및 고객자산을 효율적으로 관리하고자 하는 고객의 요구가 늘어가고 있으며 이를 해결하기 위한 절실한 방안이 필요하다.

따라서 본 발명은 상기 문제점을 해결하기 위한 것으로 여러 금융기관에 분산되어있는 은행, 증권, 카드, 보험뿐 아니라, 부동산, 동산, 채권, 포인트/마일리지 등의 비금융자산을 통합 관리하여 하나의 화면에서 고객의 전체 자산내역과 자산흐름을 파악할 수 있도록 하는 개인자산관리서비스 방법 및 그 시스템을 제공하기 위한 것이다.

또한, 본 발명이 이루고자 하는 다른 기술적 과제는 스크린 스크래핑을 이용하여 수집한 고객의 금융거래 정보를 바탕으로 효율적인 가계부작성 및 재무 설계를 할 수 있도록 지원하는 개인자산관리서비스 방법 및 그 시스템을 제공하기 위한 것이다.

전술한 기술 과제를 해결하기 위한, 본 발명의 실시 예에 따른 시스템의 사용자 단말이 인터넷을 이용하여 개인자산관리서비스를 제공하는 방법은,

a) 상기 개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트를 구동하여 상기 클라이언트와 연동하는 주거래은행의 시스템에 로그인하는 단계; b) 자산등록정보에 기초하여 사용자의 개인화된 자산관리현황, 재무설계 현황, 가계부현황, 최근 계획중인 행사, 금융기관별 보유계좌 및 카드목록 현황, 카드별 마일리지 중 적어도 하나의 자산관리정보를 표시하는 단계; c) 스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 금융거래정보를 수집하는 단계; 및 d) 수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따라 상기 자산관리정보에 반영하여 업데이트하는 단계를 포함한다.

여기서, 상기 d) 단계는 상기 금융거래정보를 파싱 처리하여 수집된 날짜 별로 저장하는 단계; 및 상기 설정환경에 따라 상기 금융거래정보를 상기 자산관리현황 및 가계부현황에 반영할 것인지 여부를 선택적으로 판단하는 단계를 포함한다.

그리고, 상기 a) 단계 이전에 상기 주거래은행 시스템으로부터 상기 클라이언트를 다운로드 하여 설치하는 단계를 더 포함하되, 상기 클라이언트는 로그인을 통해 상기 주거래은행 시스템에 온라인으로 연결된 상태로 구동하거나 오프라인 상태에서 저장된 상기 자산등록정보에 기초한 자산관리정보를 제공하는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말이 인터넷을 이용한 개인자산관리서비스를 통해 자금이체를 하는 방법은,

a) 상기 개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트를 구동하여 상기 클라이언트와 연동하는 주거래은행의 시스템에 로그인하는 단계; b) 자산등록정보에 기초하여 사용자의 개인화된 자산관리현황, 재무설계 현황, 가계부현황, 최근 계획중인 행사, 금융기관별 보유계좌 및 카드목록 현황, 카드별 마일리지 중 적어도 하나의 자산관리정보를 표시하는 단계; c) 출금정보, 입금정보 및 인증정보를 토대로 자금 이체를 요청하는 단계; 및 d) 상기 자금이체완료에 따른 이체 거래정보를 수신하면 수신된 상기 이체 거래정보를 저장하고, 미리 설정된 환경에 따라 상기 자산관리정보에 반영하여 업데이트하는 단계를 포함한다.

한편, 본 발명의 실시 예에 따른 개인자산관리서비스를 제공하는 시스템은,

개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트를 탑재하여 인터넷을 통해 여러 금융기관에 분산되어 있는 사용자의 금융거래 정보를 수집하고, 수집된 금융정보를 에 기초하여 사용자의 개인화된 자산관리정보를 제공하는 사용자 단말; 및 상기 클라이언트의 버전 및 보안세션을 유지하고 상기 클라이언트를 통한 사용자 인증 및 금융거래 서비스를 제공하는 주거래은행 시스템을 포함하되, 상기 사용자 단말은 스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 금융거래정보를 수집하고, 수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따라 상기 자산관리정보에 반영하여 업데이트하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 상기 클라이언트는, 상기 사용자에게 개인화된 자산관리서비스를 제공하기 위한 브라우저를 제공하는 인터페이스부; 상기 금융기관별 접속 절차에 따라 스크린 스크래핑 하기 위한 스크래핑 절차 파일을 제공하는 개별 인증부;

상기 금융기관별로 상이한 암호화 체계에 따라 송수신되는 데이터를 암호화하고 복호화 하는 암호화부; 상기 스크린 스크래핑 절차 파일을 이용하여 상기 금융기관별 서버에 각각 접속하고, 상기 스크린 스크래핑을 통한 상기 금융거래정보 데이터를 수집하는 스크래핑 엔진부; 수집된 상기 금융거래정보 데이터를 가공하여 사용 가능한 형태의 데이터로 파싱 처리하는 데이터 처리부; 상기 여러 금융기관에 분산되어 있는 금융거래정보, 관심상품정보 및 비금융기관의 정보를 등록하고, 등록된 정보를 토대로 수집된 상기 금융거래정보를 상기 미리 설정된 환경에 따라 처리하여 개인자산관리서비스를 제공하는 서비스 처리부를 포함한다.

그리고, 상기 서비스 처리부는, 자산등록마법사를 통해 사용자의 상기 금융기관별로 분산되어 있는 금융거래정보, 관심상품정보 및 비금융기관의 자산정보를 등록하는 자산 등록부; 상기 금융거래정보 데이터를 해당 자산등록정보에 반영하여 개인화된 자산관리현황을 제공하는 자산 관리부; 상기 금융거래정보 데이터에 기초한 상기 금융기관별 거래내역과 신용카드의 승인내역을 거래가 발생한 해당 일자의 가계부 내역으로 반영하여 가계부현황을 제공하는 가계부 관리부; 자금마련 목표에 대응하여 가입된 금융상품을 등록하고, 목표를 향해 진행하는 상황 정보를 표 또는 그래프를 통해 제공하는 재무 설계부; 및 상기 자산 관리, 가계부 관리 및 재무 설계를 위한 상기 자산등록정보를 관리하기 위한 환경을 설정하는 환경 설정부를 포함한다.

전술한 구성에 의하여 본 발명에 따르면 사용자 단말에 개인자산관리서비스를 위한 클라이언트를 설치하고, 스크린 스크래핑을 통해 여러 금융기관에 분산되어있는 금융자산 및 비금융 자산 정보를 수집하여 통합 관리함으로써 사용자가 하나의 화면에서 전체 자산내역과 자산흐름을 용이하게 파악할 수 있는 효과가 있다. 그리고, 여러 금융기관으로부터 수집된 금융거래정보를 자산관리 및 가계부에 선택적으로 적용하여 고객의 자산관리에 따른 편의성을 향상시키는 효과가 있다.

또한, 고객의 금융거래정보 수집시 계좌별, 상품별, 기관별 등으로 개별 혹은 그룹별로 금융상품에 대한 거래정보를 선택적으로 수집하여 업데이트함으로써 스크ㅐ핑을 위해 불필요한 금융기관 서버의 접속이나 인터넷 자원을 낭비를 예방하는 효과가 기대된다.

아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시 예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시 예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "…부", "…기", "모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.

이제 본 발명의 실시 예에 따른 개인자산관리서비스 방법 및 그 시스템에 대하여 도면을 참조로 하여 상세하게 설명한다.

도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 개인자산관리서비스 시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.

첨부된 도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 개인자산관리서비스(PFMS) 시스템은 사용자 단말(10), 주거래은행 시스템(200) 및 타 금융기관(300)을 포함한다.

사용자 단말(10)은 통신모듈을 통해 유선 혹은 무선 통신망을 통해 인터넷에 접속 가능한 장치이며, 개인 컴퓨터(Personal Computer, PC), 노트북, 휴대폰, 스마트폰, PDA(Personal Digital Assistants), IPTV(Internet Protocol Television) 등일 수 있다. 그러므로, 사용자 단말(10)은 운영체제(Operating system, OS)기반 프로그램을 바탕으로 데이터의 저장이 가능한 메모리, 사용자 조작이 가능한 키 입력수단, 디스플레이 장치와 스피커와 같은 시각적 청각적 표시수단 등을 포함한다.

특히, 본 발명에 따른 사용자 단말(10)은 개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트(100)가 탑재되어 인터넷을 통해 다양한 금융기관에 있는 사용자의 금융거래정보를 수집하고, 수집된 금융거래정보를 토대로 사용자(고객)의 자산관리, 가계부 및 재무설계(Money plan)를 효율적 운용할 수 있도록 지원한다. 이러한 클라이언트(100)에 대한 설명은 뒤에서 구체적으로 언급하도록 한다.

주거래은행 시스템(200)은 인터넷을 통해 사용자 단말(10)과 연결되며, 주 거래은행과 관련된 온라인 서비스를 제공하는 웹 서버(210)와 사용자의 가입자 정보, 상품계약정보, 거래정보 및 인증정보를 저장관리 하는 상품처리 서버(220)를 포함한다. 주거래은행 시스템(200)은 보안세션을 제공하여 외부공격으로부터 사용자 단말(10)을 보호하고 안전한 통신을 유지한다. 또한, 웹 서버(210)와 상품처리 서버(220)간의 통신에도 방화벽을 설정하여 안전한 통신을 유지한다.

웹 서버(210)는 일반적으로 인터넷을 통한 인터넷뱅킹 서비스를 제공하며, 가입자 인증과 함께 가입자에게 개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트 프로그램을 제공한다. 그리고, 사용자 단말(10)에 설치된 클라이언트(100)의 원활한 운용을 위해 주기적 혹은 비주기적인 프로그램/버전 업데이트를 수행한다.

상품처리 서버(220)는 웹 서버(210)를 통해 로그인을 요청하는 사용자 단말(10)을 인증하고, 사용자 단말(10)로부터 사용자의 관심자산 설정에 대응하는 관심상품정보를 사용자 단말(10)에 제공한다.

타 금융기관(300)은 제1 은행 서버(310), 제2 은행 서버(320), 증권사 서버(330), 카드사 서버(340) 및 부동산 서버(350) 등을 포함하며, 각 금융기관의 종류에 따라 도면에서는 생략되었으나 더 많은 종류 및 수의 금융기관을 더 포함하여 구성될 수 있다.

타 금융기관(300)은 마찬가지로 각 금융기관별로 사용자 단말(10)에 안전한 통신을 위한 보안세션을 설정하고, 사용자 인증과 함께 사용자의 식별정보(예; 주민등록번호)에 대응하는 금융거래정보의 조회를 지원(허용)하는 역할을 한다. 여기서, 금융거래정보는 사용자의 식별정보에 기초하여 계약된 계좌 입/출금정보, 카드사용내역정보, 대출정보, 보험상품 가입정보 등일 수 있다.

한편, 도 2를 통하여 본 발명의 실시 예에 따른 개인자산관리서비스 제공을 위한 클라이언트(100)에 대하여 설명한다.

도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 클라이언트 구조를 개략적으로 나타낸 블 록도이다.

첨부된 도 2를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 클라이언트(100)는 인터페이스부(110), 개별 인증부(120), 암호화부(130), 스크래핑 엔진부(140), 데이터 처리부(150), 데이터베이스부(160) 및 서비스 처리부(170)를 포함한다.

인터페이스부(110)는 사용자에게 개인화된 자산관리서비스를 제공하기 위한 브라우저를 제공하며, 사용자 로그인, 자산관리, 가계부관리, 재무설계관리, 환경설정 등의 정보를 등록한다. 또한, 타 금융기관(300)의 웹페이지를 자동으로 링크하며, 주거래은행 시스템(200)에 접속하여 정책에 따른 프로그램 업데이트 및 상품정보를 수신하여 제공할 수 있다.

개별 인증부(120)는 각 금융기관 서버로 스크린 스크래핑 하기 위한 스크래핑 절차 파일을 제공한다. 여기서, 상기 스크래핑 절차 파일은 스크린 스크래핑을 위해 각 금융기관별 절차를 정의한 스크립트 파일이다. 사전에 금융기관별로 스크래핑과 관련한 절차와 알고리즘, URL, 링크, 파싱 정보를 스크립트화하여 저장 및 관리함으로써 스크래핑 대상 사이트가 개편되는 경우에도 간단하게 스크립트 파일만 수정하면 스크린 스크래핑이 이용되도록 한다.

또한, 개별 인증부(120)는 각 금융기관 서버에 접속(로그인)하기 위한 아이디와 패스워드, 인증서, 인증서비밀번호 등의 정보를 가지되, 상기 정보들은 금융기관 별로 서로 동일하거나 상이할 수 있는 개별 인증정보를 갖는다.

암호화부(130)는 각 금융기관별로 상이한 암호화 체계 따른 처리절차에 따라 송수신되는 데이터를 암호화하고 복호화 하는 역할을 한다. 암호화부(130)는 각 금 융기관별 보안세션 생성시 업데이트될 수 있다.

스크래핑 엔진부(140)는 사용자가 등록한 타 금융기관별 서버에 각각 접속하여 스크린 스크래핑을 통한 금융거래정보 데이터를 수집하는 역할을 한다. 여기서, 스크린 스크래핑(Screen Scraping) 기술은 웹페이지(스크린)를 긁어서 데이터를 수집한다는 의미를 갖는다. 본 발명에 따르면 스크래핑 기술을 이용하여 금융기관의 웹페이지에 접속 시 단지 정보를 조회하는 것에 그치지 않고, 보여지는 정보를 사용자 단말(10)로 가져와 저장해 둠으로써 필요 시마다 수시로 조회할 수 있도록 한다. 그리고, 저장된 데이터를 개인자산관리서비스를 위해 다양한 형식으로 가공하고 비교 분석하는 자료로 활용함으로써 데이터에 생명력을 부여할 수 있는 장점을 가진다.

그런데, 개인자산관리서비스를 이용하는 모든 사용자가 클라이언트(100)를 구동하여 로그인하였을 때 미리 등록된 모든 금융상품에 대한 거래정보를 수집하기 위하여 타 금융기관별 서버에 접속할 경우 각 서버에 부하를 유발하거나 한정된 통신자원을 불필요하게 낭비하는 문제가 발생할 수 있다. 예컨대, 모든 사용자들이 거래가 빈번하지 않거나 휴면계좌가 등록되어 있음에도 불구하고 매번 클라이언트(100)구동에 따른 스크래핑을 위해 해당 금융기관 서버에 접속한다면 불필요한 접속 및 인증이 이루어질 수 있으며, 이는 금융기관 서버의 부하나 인터넷 자원의 낭비를 유발할 것이 자명하다.

그러므로, 본 발명에 따른 스크래핑 엔진부(140)는 개별 상품별, 상품종류 및 기관 등의 그룹단위 별로 개별 금융상품에 대한 거래정보를 선택적으로 수집하 여 업데이트하거나 그룹별로 거래정보를 수집하여 업데이트 함으로써 불필요한 금융기관 서버의 접속이나 인터넷 자원을 낭비를 예방하는 이점이 있다.

상기 금융거래정보 데이터는 사용자의 식별정보에 기초한 계좌 입/출금정보, 카드사용내역정보, 대출정보, 보험상품 가입정보, 동산 및 부동산 시세, 관심상품으로 등록된 상품의 동향 등의 정보를 포함한다.

데이터 처리부(150)는 스크래핑 엔진부(140)에서 수집된 금융거래정보 데이터를 복호 화하고 가공하여 사용 가능한 형태의 데이터로 파싱처리한다. 예를 들면, 송/수신되는 데이터를 평문(Text)과 HTML 문서로 상호 변환 처리할 수 있다.

데이터베이스부(160)는 클라이언트(100)의 구동을 위한 프로그램 및 데이터를 저장하며, 사용자 인증을 위한 인증정보와 자산등록정보, 수집된 금융거래정보, 및 사용자 환경설정정보를 저장한다.

서비스 처리부(170)는 자산등록마법사를 통해 사용자의 타 금융기관(300)에 분산되어 있는 금융거래정보, 관심상품정보 및 비금융기관의 정보를 등록하고, 등록된 정보를 토대로 수집된 정보를 처리하여 종합적인 개인자산관리서비스를 제공하며, 자산 등록부(171), 자산 관리부(172), 가계부 관리부(173), 재무 설계부(174) 및 환경 설정부(175)를 포함한다.

도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 개인자산관리서비스를 위한 클라이언트의 메인 페이지를 나타낸다.

첨부된 도 3을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 처리부(170)는 클라이언트(100)가 구동되면 사용자의 자산현황, 머니플랜(재무설계), 가계부, 최 근 계획중인 행사, 금융기관별 보유계좌 및 카드목록, 카드별 마일리지 등의 개인화된 종합자산관리 정보를 메인 페이지를 통해 한눈에 확인할 수 있도록 제공한다.

메뉴영역(31)은 상단에 구비된 메뉴, 가계부 날씨, 로그 아웃, 이용가이드/도움말을 포함한다.

메뉴는 자산관리, 가계부, 머니플랜, 환경설정의 세부 정보를 확인할 수 있도록 연결하고, 가계부 날씨는 사용자의 이번달 수입/지출 비율을 날씨아이콘으로 보여준다. 그래서, 사용자의 수입 대비 지출상황을 비율에 따라 맑음, 흐림, 소나기, 천둥번개 등의 아이콘으로 표현하여 한눈에 쉽게 확인할 수 있다.

환경설정 영역(32)은 환경설정 페이지의 연결과 환경설정의 개인 설정관리에서 등록한 개인사진, 개인설정문구를 표시한다.

자산관리 영역(33)은 자산현황 정보, 머니플랜 정보, 마일리지 정보, 사용내역과 예산정보(가계부 정보), 알림 정보 및 최근 행사 정보를 표시한다. 알림 정보는 사용자가 미리 설정한 내용에 따라 잊어버리기 쉬운 카드 결제일과 같은 유용한 알림정보를 표시하고, 최근 행사 정보는 기념일 및 여행 등과 같은 가족행사와 관련된 정보를 표시한다. 보유계좌 및 카드 관리 영역(34)은 사용자가 등록한 보유계좌와 보유카드 목록을 표시한다.

인터넷뱅킹 영역(34)은 은행을 통한 자금 이체 및 이체내역 조회를 위해 인터넷 뱅킹에 접속하는 메뉴를 표시한다.

다음, 서비스 처리부(170)의 세부구성들의 기능을 구체적으로 살펴보면 다음과 같다.

자산 등록부(171)는 자산등록마법사를 통해 사용자의 타 금융기관(300)에 분산되어 있는 금융거래정보, 관심상품정보 및 비금융기관의 정보 등을 등록하는 역할을 한다.

자산 등록부마법사는 클라이언트(100)에 등록하는 금융자산, 비금융자산, 관심자산, 가족관리 등의 정보를 직접 입력받아 등록 받거나, 관련 금융기관으로부터 스크래핑한 금융거래정보를 사용자에게 표시하고, 선택된 정보를 취합하여 등록 할 수 있다. 이 때, 스크래핑을 위해서 사용자는 해당 금융기관에 가입되어 있어야 하고, 각 금융기관별 서버로부터 금융거래정보를 스크래핑 하기 위해 스크래핑 절차 파일을 이용한다.

본 발명에 따르면 본인 외에 가족 계정을 추가하여 가계단위의 자산관리를 가능케 하며, 비금융자산 항목도 사용자가 편집하여 등록 및 관리할 수 있는 이점이 있다.

한편, 도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 자산 등록 방법을 나타낸 흐름도이다.

본 발명의 실시 예에 따른 자산 등록은 자산등록 마법사를 통해 은행, 증권, 신용카드, 보험, 마일리지, 동산, 부동산, 지저재산, 기타 관심자산, 가족등록/관리 등을 등록할 수 있되, 도 4에서는 설명의 편의상 은행을 예를 들어 설명한다.

클라이언트(100)는 자산 등록부(171)의 자산등록 마법사를 통해 적어도 하나의 거래중인 은행을 설정한다(S401). 그리고, 등록할 자산의 소유주(고객명)를 설정하고 해당 인터넷뱅킹 정보를 입력 설정한다(S402). 여기서, 자산의 소유주는 가 족의 자산을 통합 관리하기 위한 수단이며, 인터넷뱅킹 정보는 인증서명, 인증서비밀번호, 아이디 및 패스워드 등과 같는 해당은행 로그인 정보일 수 있다. 이 때, 클라이언트(100)는 입력되는 인터넷뱅킹 정보에 기초하여 각 은행별 스크래핑 절차 파일을 생성할 수 있다.

클라이언트(100)는 선택된 은행, 고객명, 인터넷뱅킹 정보에 기초하여 선택된 은행에 접속하고, 각 은행별 계좌정보를 수집하여 표시한다(S403). 그리고, 등록할 계좌와 등록할 계좌의 작업 적용범위를 설정하여 등록한다(S404). 그리고, 등록할 다른 은행의 계좌정보가 있는지 판단하여 없는 경우 등록을 마친다(S405).

한편, 도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 등록할 계좌를 설정하는 상태를 나타낸 화면이다.

첨부된 5를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따르면 클라이언트(100)는 은행으로부터 수집된 계좌정보의 목록과 그 등록을 위한 설정상태를 보여준다. 상기 목록은 등록선택 체크버튼, 상품구분, 예금명, 계좌별명칭(개인화된 명칭), 계좌번호 및 잔액을 포함하며, 여기에 등록하는 계좌의 거래정보를 가계부와 자산관리에 적용할 것인지에 대한 작업 적용범위를 선택하여 등록을 완료할 수 있다.

이 때, 가계부가 선택되면 해당 계좌의 거래내역을 불러와 간편하게 가계부를 작성할 수 있으며, 자산관리가 선택되면 자산현황에서 자산의 상세내역을 제공할 수 있다.

이 밖에도 본 발명의 실시 예에 따르면 카드사별 카드 발급현황, 보유 카드별 마일리지 정보 및 보유 카드별 회원 혜택정보 등을 파악하여 제공할 수 있다. 이 때 파악되는 보유 카드별 혜택정보는 쇼핑(무이자/할인), 현금서비스, 레저/여행, 자동차/주유, 외식, 문화(놀이시설/공연할인) 등의 정보를 종합하여 제공함으로써 고객이 효율적으로 카드를 사용할 수 있도록 한다.

또한, 부동산과 같은 비금융자산을 등록하여 실시간 자산상태를 파악할 수 있다. 이는 부동산 서버(350)으로의 가입자 인증정보와 보유매물을 등록함으로써 시세에 따른 자산에 적용할 수 있다.

한편, 도 6은 본 발명의 실시 예에 따른 관심자산의 등록 페이지를 나타낸 화면이다.

첨부된 도 6을 참조하면, 본 발명의 클라이언트(100)는 사용자가 가지고 있지는 않지만 관심을 가지고 시세를 알고 싶은 주식종목, 펀드, 아파트를 등록한다. 관심자산은 실자산에는 포함되지 않지만 시세를 알고 싶은 관심 자산을 등록하여 수시로 변화하는 시세를 사용자가 확인할 수 있도록 제공한다. 예컨대, 주식종목, 펀드, 아파트 등을 관심자산으로 설정할 수 있되 관심자산은 자산의 합계에는 포함되지 않는다.

자산 등록부(171)는 사용자로부터 등록되는 관심자산정보와 등록된 관심자산정보의 변동이 있는 경우 주거래은행 시스템(200)에 전송하여 알릴 수 있다. 주거래은행의 상품처리 서버(220)는 전달되는 고객의 관심자산정보를 저장하고, 고객의 관심자산에 대응하는 상품이나 이에 대한 광고를 클라이언트(100)를 통해 사용자에게 제공할 수 있다.

자산 관리부(172)는 상기 등록된 자산정보를 업데이트하고, 등록된 자산 정 보를 토대로 자산 및 부채의 항목별 합계 및 연간 총소득과 등록된 자산을 이용한 부자지수 등의 자산 관리정보 및 관심자산 정보를 처리하여 표시한다.

상기 부자지수란 현재 순자산을 연령과 연간 총소득으로 비교하여 산출한 재태크 지수를 의미하는 것으로, 사용자가 등록한 자산, 연간 총소득 및 나이를 이용하여 부자지수를 계산하여 표시한다.

한편, 도 7 및 도 8은 본 발명의 실시 예에 따라 등록된 금융자산 및 자산 업데이트를 나타낸다.

첨부된 도 7을 참조하면, 자산 관리부(172)는 등록된 자산을 상품별 금융자산, 기관별 금융자산, 기타 비금융자산, 관심자산으로 분류하여 등록된 자산의 상세내역을 하나의 폐이지에서 볼 수 있는 기능을 제공한다. 등록된 자산은 개별 혹은 분류별로 체크하여 스크래핑 엔진부(140)를 통해 스크린 스크래핑 기술을 이용하여 최신 자산 정보로 업데이트 할 수 있다. 그리고, 도 7에서와 같이 특정 계좌의 자세한 거래내역을 보여주거나 인쇄할 수 있다. 또한, 도 8과 같이 기타 비금융자산의 전체 현황을 조회하거나 그 내역을 인쇄할 수 있다.

한편, 도 9는 본 발명의 실시 예에 따른 가계부 페이지의 구성을 나타낸 화면이다.

가계부 관리부(173)는 등록된 은행계좌의 거래내역과 신용카드의 승인내역이 수집되면 이에 기초하여 거래가 발생한 해당 일자의 가계부 내역으로 반영한다.

첨부된 도 9를 참조하면, 가계부 관리부(173)는 일자별 수입, 지출 및 행사내역을 달력에 아이콘으로 표시하여 사용자가 한눈에 수입, 지출 및 행사내역을 항 목별로 확인할 수 있도록 한다.

달력/항목관리 영역(91)은 달력에 마우스를 올려놓으면 그날의 수입, 지출 및 행사내역을 보여주고, 마우스로 클릭시 선택한 일자로 이동한다. 그리고, 수입 및 지출 내역을 근로소득, 사업소득, 금융소득, 임대소득 등과 같은 수입항목과 식료품비, 주거비, 의류비, 교통비 등의 지출항목으로 분류하여 관리할 수 있도록 항목관리 창을 팝업 하여 제공할 수 있다.

오늘의 행사 영역(92)은 행사관리팝업 창을 통해 미리 설정된 주기별 행사 및 예산 마감일 등을 표시하여 알린다.

가계부 작성 영역(93)은 은행 계좌 및 신용카드의 업데이트를 실행한 후 거래내역의 원하는 항목을 선택하여 수입/지출에 대한 세부항목을 분류할 수 있다. 이 때, 가계부 관리부(173)는 자동항목관리기능을 통해 주기적 혹은 고정적으로 발생하는 지출/수입에 대하여 미리 설정된 항목에 자동으로 반영하도록 설정함으로써 세부항목을 별도로 설정해야 하는 사용자의 불편을 해결할 수 있다.

오늘의 고정수입/지출 영역(94)은 매월 혹은 선택한 일자에 발생하는 고정 수입/지출을 보여주고, 수입/지출현황 영역(95)은 현재 수입/지출 예산 및 실제 수입/지출 내역을 보여준다.

가계부 관리부(173)는 등록한 가계부 내역을 날짜 별로 테이블 형태로 보여주거나 다양한 그래프 형태로 통계화하여 표시할 수 있다. 예컨대, 월별 수입/지출내역과 최근 3개월의 수입/지출내역을 비교할 수 있으며, 전월 대비 수입 지출의 증가율 및 감소율 등의 세부내역을 계산하여 통계치를 제공할 수 있다.

또한, 가계부 관리부(173)는 지난 가계부의 주요 지출항목을 바탕으로 가계부의 예산을 작성할 수 있으며, 지난달 혹은 지정한 달의 예산을 복사하여 가져와 활용 혹은 편집하여 수입/지출예산을 등록 및 변경할 수 있다.

한편, 도 10은 본 발명의 실시 예에 따른 재무설계 페이지의 구성을 나타낸 화면이다.

첨부된 도 10을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 재무 설계부(174)는 사용자의 자녀교육, 결혼자금, 노후설계, 주택마련, 내목표자금, 학자금마련, 여유자금, 대출 상환, 기타 등의 목돈마련을 위한 목표를 설정하고 상기 목표에 대응하는 은행 계좌를 등록하면 잔액을 가져와 목표를 향해 진행하는 상황을 표 또는 그래프로 표시한다. 즉, 각 목표별로 목표완료일, 목표금액, 월저축필요액, 잔여저축횟수 및 달성률을 표시한다. 또한, 복수의 목표 설정에 따른 총 목표 건수, 총 목표금액, 평균목표 설정기간 및 평균월 저축액 등을 계산하여 표시한다.

재무 설계부(174)는 재무설계를 위해 저축에 따른 예금계산기, 대출계산기, 신용카드계산기 및 외환계산기 등의 금융계산기능을 제공하여 복잡한 금융관련 계산으로부터의 사용자 편의성을 향상시킨다.

예금계산기는 목표금액을 마련하기 위해 매월 납입해야 하는 적금액을 계산하는 적금월 불입액 계산기, 월불입금으로 만기시 수령금액을 계산하는 적금만기금액 계산기, 목돈을 예치한 경우 이자금액을 계산하는 목돈운용이자 계산기 및 목표수령액을 위한 원리금을 계산하는 목돈운용원금 계산기를 포함한다.

대출계산기는 매월 이자를 납입하는 대출의 월이자 금액을 계산하는 월이자 계산기 및 원리금 균등분할 대출의 회차별 원리금을 계산하는 균등원리금 계산기를 포함한다.

신용카드계산기는 신용카드로 할부 구매시 할부 수수료를 계산하는 할부사용 수수료 계산기, 신용카드로 현금 서비스를 받은 경우의 수수료를 계산하는 현금서비스 수수료 계산기, 신용카드로 자동카드론을 받을 경우 분할 상환금액 및 이자를 계산하는 자동카드론 원금/이자 계산기를 포함한다. 신용카드계산기의 경우 해당 신용카드의 할부적용 수수료 정책을 반영하는 것이 바람직하다.

외환계산기는 외화 환전 금액을 계산하는 외화 환전 계산기 및 외화 송금 금액을 계산하는 외화 송금 계산기를 포함하되, 현재 고시환율을 조회하고 조회된 상기 고시환율에 기초하여 외화환전 금액 및 외화송금 금액을 계산한다.

환경 설정부(175)는 자산관리, 가계부 관리 및 재무설계를 위한 등록 계좌 현황을 관리하고, 등록된 계좌의 추가, 변경 및 삭제를 수행한다. 그리고, 클라이언트의 개인화된 고객설정 데이터를 데이터베이스부(160)나 별도의 외장 저장수단의 일정 공간에 백업하여 저장한다. 그래서, 고객이 사용자 단말(10)을 포맷하거나 클라이언트(100)가 초기화가 되더라도 백업된 고객설정 데이터를 가져와서 백업이전상태로 복원할 수 있는 이점이 있다.

제어부(180)는 사용자 단말(10)과 클라이언트(100)의 구동을 위한 상기 각부의 동작을 제어한다.

한편, 다음의 도 11을 통하여 본 발명의 실시 예에 따른 클라이언트 구동 및 자산정보 업데이트 방법을 설명한다.

도 11은 본 발명의 실시 예에 따른 클라이언트 구동 및 자산정보 업데이트 방법을 나타낸 흐름도이다.

본 발명의 실시 예에 따른 개인자산관리서비스 방법은 전술한 구성에 기초하여 설명하되, 사용자 단말(10)은 웹 서버(210)를 통한 클라이언트(100)가 설치되고, 상기 도 4를 통해 적어도 하나의 금융상품을 자산으로 등록하였으며 해당 은행의 인터넷뱅킹에 가입되어 있는 것을 가정한다.

첨부된 도 11을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말(10)의 클라이언트(100)가 실행되면 주거래은행 시스템(200)의 웹 서버(210)로 아이디와 패스워드, 공인인증서와 그 비밀번호 중 적어도 하나의 인증정보를 통한 로그인을 요청한다(S1101). 웹 서버(210)는 클라이언트(100)로부터 수신된 인증정보의 유효성을 검증하고(S1102), 정상적으로 검증된 경우 인증승인을 사용자 단말(10)로 응답한다(S1103).

사용자 단말(10)은 클라이언트(100)구동에 따른 자동 업데이트를 수행하여 최신 버전으로 맞추고(S1104), 개인자산관리서비스 프로그램 로그인을 요청하기 위하여 로그인 전문을 생성하여 웹 서버로 요청한다(S1105). 이 때, 전문은 고객이 로그인하기 위해 필요한 인증정보 및 고객식별번호를 암호화한 정보를 포함한다.

웹 서버(210)는 가입자 단말로부터 수신된 전문(XML)을 로그인을 위한 상품처리 전문으로 변환하여 상품처리 서버(220)로 전송하여 로그인을 요청하고(S1106), 상품처리 서버(220)로부터 고객 인터넷뱅킹 원장의 기본 사항을 확인한 후 로그인을 허용하는 응답을 수신한다(S1107).

사용자 단말(10)이 개인자산관리서비스 로그인의 성공을 수신하면(S1108), 클라이언트(100)는 등록된 자산 및 가계부 전체 정보를 표시하여 제공한다(S1109). 예컨대, 클라이언트(100)는 사용자의 자산현황, 재무설계 현황, 가계부, 최근 계획중인 행사, 금융기관별 보유계좌 및 카드목록, 카드별 마일리지 등의 개인화된 종합자산관리 정보 등의 정보를 메인 페이지를 통해 사용자가 한눈에 확인할 수 있도록 제공한다.

그리고, 사용자 단말(10)의 클라이언트(100)는 등록된 자산정보를 상품별 혹은 그룹별로 대상을 선택하여 업데이트요청을 한다(S1110). 이 때, 선택된 상품이 주거래 은행의 상품과 타 금융기관인 제1 은행 서버(310)의 상품인 경우를 가정하면, 클라이언트(100)는 상품처리 서버(220) 및 제1 은행 서버(310)로 각각 스크래핑 거래를 요청한다(S1111). 이 때, 스크래핑은 주거래 은행의 상품처리 서버(220)과 제1 은행 서버(310)에 각각 스크린 스크래핑 하기 위한 절차 파일을 이용할 수 있으며, 스크래핑 시간을 최소화하기 위해 각 해당 금융기관에 동시에 스크래핑 명령을 시행한다.

사용자 단말(10)의 클라이언트(100)는 상기 스크래핑에 따라 상품처리 서버(220)와 제1 은행 서버(310)로부터 최신 금융거래정보를 수신하면(S1112), 수집된 금융거래정보를 저장한다(S1113). 그리고, 클라이언트(100)는 각 금융상품별 설정에 따라 금융거래정보를 자산관리 및 가계부에 반영할 것인지 확인하여(S1114), 설정에 따른 자산관리 및 가계부를 업데이트 한다(S1115).

한편, 도 12는 본 발명의 실시 예에 따른 클라이언트를 이용한 이체 방법을 나타낸 흐름도이다.

첨부된 도 12를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말(10)의 클라이언트(100)가 개인자산관리서비스에 로그인한 이후, 자금이체기능을 실행하면(S1201), 출금정보 및 입금정보를 입력 설정한다(S1202). 여기서, 출금정보는 출금계좌번호, 출금계좌 비밀번호 및 자금이체 비밀번호 중 적어도 하나를 포함할 수 있으며, 입금정보는 입금계좌 비밀번호 및 입금액일 수 있다.

그리고, 출금통장과 입금통장 표기내용 및 경조사 메시지와 같은 이체정보를 입력 설정하고(S1203), 자금이체를 위한 자물쇠(이체)카드번호 또는 OTP(One-time password)번호를 입력 설정하여(S1204), 상기 입력 설정된 정보를 토대로 계좌이체 설정을 웹 서버(210)로 요청한다(S1205).

웹 서버(210)는 수신된 계좌이체 설정 요청에 따라 상품거래정보 전문, 즉 이체거래정보를 위한 전문을 생성하여(S1206) 상품저리서버로 전송하고(S1207), 상품처리 서버(220)로부터 상품거래처리를 위한 인증 및 이체정보 확인 정보를 수신하여(S1208), 이체준비가 완료되었음을 알린다(S1209).

이체 준비완료정보는 출금계좌, 입금계좌 및 입금액 정보를 최종으로 보여주며 사용자 단말(10)의 클라이언트(100)가 이체 개시를 요청하고(S1210), 상품처리 서버(220)로부터 이체처리 완료에 따른 이체 거래정보를 수신한다(S1211).

사용자 단말(10)의 클라이언트(100)는 수신된 이체거래정보를 저장하고(S1212), 해당 금융상품의 설정에 따라 이체거래정보를 자산관리 및 가계부에 반영할 것인지 확인(판단)하여(S1213), 설정에 따른 자산관리 및 가계부를 업데이트 한다(S1214).

이와 같이 본 발명의 실시 예에 따르면, 사용자 단말(10)에 개인자산관리서비스를 위한 클라이언트를 설치하고, 스크린 스크래핑을 통해 여러 금융기관에 분산되어있는 금융자산 및 비금융 자산 정보를 수집하여 통합 관리함으로써 사용자가 하나의 화면에서 전체 자산내역과 자산흐름을 용이하게 파악할 수 있는 효과가 있다. 그리고, 여러 금융기관으로부터 수집된 금융거래정보를 자산관리 및 가계부에 선택적으로 적용하여 고객의 자산관리에 따른 편의성을 향상시키는 효과가 있다.

또한, 고객의 금융거래정보 수집시 계좌별, 상품별, 기관별 등으로 개별 혹은 그룹별로 금융상품에 대한 거래정보를 선택적으로 수집하여 업데이트함으로써 스크래핑을 위해 불필요한 금융기관 서버의 접속이나 인터넷 자원을 낭비를 예방하는 효과가 기대된다.

이상에서는 본 발명의 실시 예에 대하여 설명하였으나, 본 발명은 상기한 실시 예에만 한정되는 것은 아니며 그 외의 다양한 변경이 가능하다.

예컨대, 도 11 및 도 12에 도시한 본 발명의 실시 예에서는 사용자 단말(10)의 클라이언트가 주거래은행 시스템(200)에 온라인으로 연결된 상태로 구동하는 것을 예로 설명하였으나 이에 한정되지 않는다. 즉, 클라이언트(100)는 기 저장되어 있는 등록자산정보에 기초한 자산관리정보를 오프라인상태에서도 제공할 수 있다. 따라서, 클라이언트(100)가 등록자산정보를 관리하기 위해 온라인을 유지해야 하는 번거로움과 그로 인한 자원낭비를 줄일 수 있는 이점이 있다.

본 발명의 실시 예는 이상에서 설명한 장치 및/또는 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시 예의 구성에 대응하는 기능을 실현하기 위한 프로그램, 그 프로그램이 기록된 기록 매체 등을 통해 구현될 수도 있으며, 이러한 구현은 앞서 설명한 실시 예의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술분야의 전문가라면 쉽게 구현할 수 있는 것이다.

이상에서 본 발명의 실시 예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.

도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 클라이언트 구조를 개략적으로 나타낸 블록도이다.

도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 자산 등록 방법을 나타낸 흐름도이다.

도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 등록할 계좌를 설정하는 상태를 나타낸 화면이다.

도 6은 본 발명의 실시 예에 따른 관심자산의 등록 페이지를 나타낸 화면이다.

도 7 및 도 8은 본 발명의 실시 예에 따라 등록된 금융자산 및 자산 업데이트를 나타낸다.

도 9는 본 발명의 실시 예에 따른 가계부 페이지의 구성을 나타낸 화면이다.

도 10은 본 발명의 실시 예에 따른 재무설계 페이지의 구성을 나타낸 화면이다.

도 12는 본 발명의 실시 예에 따른 클라이언트를 이용한 이체 방법을 나타낸 흐름도이다.

Claims

사용자 단말이 인터넷을 이용하여 개인자산관리서비스를 제공하는 방법에 있어서,

a) 상기 개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트를 구동하여 상기 클라이언트와 연동하는 주거래은행의 시스템에 로그인하는 단계;

b) 자산등록정보에 기초하여 사용자의 개인화된 자산관리현황, 재무설계 현황, 가계부현황, 최근 계획중인 행사, 금융기관별 보유계좌 및 카드목록 현황, 카드별 마일리지 중 적어도 하나의 자산관리정보를 표시하는 단계;

c) 스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 금융거래정보를 수집하는 단계; 및

d) 수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따라 상기 자산관리정보에 반영하여 업데이트하는 단계

를 포함하는 개인자산관리서비스 방법.
제 1 항에 있어서,

상기 d) 단계는,

상기 금융거래정보를 파싱 처리하여 수집된 날짜 별로 저장하는 단계; 및

상기 설정환경에 따라 상기 금융거래정보를 상기 자산관리현황 및 가계부현황에 반영할 것인지 여부를 선택적으로 판단하는 단계

를 포함하는 개인자산관리서비스 방법.
제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,

상기 a) 단계 이전에,

상기 주거래은행 시스템으로부터 상기 클라이언트를 다운로드 하여 설치하는단계를 더 포함하되,

상기 클라이언트는 로그인을 통해 상기 주거래은행 시스템에 온라인으로 연결된 상태로 구동하거나, 혹은 오프라인 상태에서 저장된 상기 자산등록정보에 기초한 자산관리정보를 제공하는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 방법.
제 1 항에 있어서,

상기 b) 단계 이전에,

사용자 및 사용자 가족의 명의 및 식별정보에 기초한 자산을 등록하는 단계를 포함하는 개인자산관리서비스 방법.
제 4 항에 있어서,

상기 자산을 등록하는 단계는,

금융거래정보 조회를 위한 적어도 하나의 금융기관, 고객명과 상기 고객의 인증정보를 설정하는 단계;

상기 금융기관, 고객명 및 인증정보에 기초한 스크린 스크래핑을 통해 상기 고객의 금융기관별로 금융거래정보를 수집하여 표시하는 단계; 및

상기 금융거래정보의 자산 등록 여부와 상기 금융거래정보를 상기 자산관리현황 및 가계부현황에 적용할 것인지에 대한 작업적용범위를 선택적으로 등록하는 단계

를 포함하는 개인자산관리서비스 방법.
제 5 항에 있어서,

상기 고객의 인증정보를 설정하는 단계는,

공인인증서명, 인증서비밀번호, 아이디 및 패스워드 중 적어도 하나를 포함하는 상기 인증정보를 토대로 상기 금융기관별 접속을 위한 스크래핑 절차 파일을 생성하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 방법.
제 5 항에 이어서,

상기 자산을 등록하는 단계는,

비금융자산 정보를 제공하는 서버의 인증정보와 동산 및 부동산을 등록하는 단계; 및

상기 사용자가 소유하고 있지 않지만 관심을 가지는 관심자산을 등록하는 단계를 더 포함하되,

상기 관심자산은 상기 자산관리현황 및 가계부현황에 적용되지 않는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 방법.
제 1 항에 있어서,

상기 c) 단계는,

개별상품, 상품그룹 혹은 금융기관 단위로 상기 금융상품에 대한 거래정보를 선택적으로 수집하는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 방법.
사용자 단말이 인터넷을 이용한 개인자산관리서비스를 통해 자금이체를 하는 방법에 있어서,

a) 상기 개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트를 구동하여 상기 클라이언트와 연동하는 주거래은행의 시스템에 로그인하는 단계;

b) 자산등록정보에 기초하여 사용자의 개인화된 자산관리현황, 재무설계 현황, 가계부현황, 최근 계획중인 행사, 금융기관별 보유계좌 및 카드목록 현황, 카드별 마일리지 중 적어도 하나의 자산관리정보를 표시하는 단계;

c) 출금정보, 입금정보 및 인증정보를 토대로 자금 이체를 요청하는 단계; 및

d) 상기 자금이체완료에 따른 이체 거래정보를 수신하면 수신된 상기 이체 거래정보를 저장하고, 미리 설정된 환경에 따라 상기 자산관리정보에 반영하여 업데이트하는 단계

를 포함하는 개인자산관리서비스 방법.
제 9 항에 있어서,

상기 d) 단계는,

상기 설정환경에 따라 상기 이체 거래정보를 상기 자산관리현황 및 가계부현황에 반영할 것인지 여부를 선택적으로 판단하는 단계

를 포함하는 개인자산관리서비스 방법.
제 9 항에 있어서,

상기 c) 단계는,

상기 출금정보는 출금 계좌번호, 출금계좌 비밀번호 및 자금이체 비밀번호 중 적어도 하나를 포함하고, 상기 입금정보는 입금 계좌번호 및 입금액을 포함하며, 상기 인증정보는 상기 자금이체를 위한 보안 카드번호 혹은 OTP(One-time password)번호인 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 방법.
개인자산관리서비스를 제공하기 위한 클라이언트를 탑재하여 인터넷을 통해 여러 금융기관에 분산되어 있는 사용자의 금융거래 정보를 수집하고, 수집된 금융정보를 에 기초하여 사용자의 개인화된 자산관리정보를 제공하는 사용자 단말; 및

상기 클라이언트의 버전 및 보안세션을 유지하고 상기 클라이언트를 통한 사용자 인증 및 금융거래 서비스를 제공하는 주거래은행 시스템을 포함하되,

상기 사용자 단말은 스크린 스크래핑을 통해 금융기관 및 비금융기관으로부터 금융거래정보를 수집하고, 수집된 상기 금융거래정보를 미리 설정된 환경에 따 라 상기 자산관리정보에 반영하여 업데이트하는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 시스템.
제 12 항에 있어서,

상기 클라이언트는,

상기 사용자에게 개인화된 자산관리서비스를 제공하기 위한 브라우저를 제공하는 인터페이스부;

상기 금융기관별 접속 절차에 따라 스크린 스크래핑 하기 위한 스크래핑 절차 파일을 제공하는 개별 인증부;

상기 금융기관별로 상이한 암호화 체계에 따라 송수신되는 데이터를 암호화하고 복호화 하는 암호화부;

상기 스크린 스크래핑 절차 파일을 이용하여 상기 금융기관별 서버에 각각 접속하고, 상기 스크린 스크래핑을 통한 상기 금융거래정보 데이터를 수집하는 스크래핑 엔진부;

수집된 상기 금융거래정보 데이터를 가공하여 사용 가능한 형태의 데이터로 파싱 처리하는 데이터 처리부;

상기 여러 금융기관에 분산되어 있는 금융거래정보, 관심상품정보 및 비금융기관의 정보를 등록하고, 등록된 정보를 토대로 수집된 상기 금융거래정보를 상기 미리 설정된 환경에 따라 처리하여 개인자산관리서비스를 제공하는 서비스 처리부

를 포함하는 개인자산관리서비스 시스템.
제 13 항에 있어서,

상기 서비스 처리부는,

자산등록마법사를 통해 사용자의 상기 금융기관별로 분산되어 있는 금융거래정보, 관심상품정보 및 비금융기관의 자산정보를 등록하는 자산 등록부;

상기 금융거래정보 데이터를 해당 자산등록정보에 반영하여 개인화된 자산관리현황을 제공하는 자산 관리부;

상기 금융거래정보 데이터에 기초한 상기 금융기관별 거래내역과 신용카드의 승인내역을 거래가 발생한 해당 일자의 가계부 내역으로 반영하여 가계부현황을 제공하는 가계부 관리부;

자금마련 목표에 대응하여 가입된 금융상품을 등록하고, 목표를 향해 진행하는 상황 정보를 표 또는 그래프를 통해 제공하는 재무 설계부; 및

상기 자산 관리, 가계부 관리 및 재무 설계를 위한 상기 자산등록정보를 관리하기 위한 환경을 설정하는 환경 설정부

를 포함하는 개인자산관리서비스 시스템.
제 14 항에 있어서,

상기 자산 등록부는,

금융기관, 고객명 및 인증정보에 기초한 스크린 스크래핑을 통해 상기 고객의 금융기관별 금융거래정보를 수집하여 표시하고, 상기 금융거래정보의 자산 등록 여부와 상기 금융거래정보를 상기 자산관리현황 및 가계부현황에 적용할 것인지에 대한 작업적용범위를 선택적으로 등록하는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 시스템.
제 14 항에 있어서,

상기 자산 관리부는,

상기 자산등록정보를 업데이트하고, 상기 자산등록정보를 토대로 자산 및 부채의 항목별 합계, 연간 총소득과 등록된 자산을 이용한 부자지수, 관심자산 정보 중 적어도 하나를 처리하여 제공하는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 시스템.
제 14 항에 있어서,

상기 자산 관리부는,

개별상품, 상품그룹 혹은 금융기관 단위로 상기 금융상품에 대한 금융거래정보를 선택적으로 업데이트 하는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 시스템.
제 14 항에 있어서,

상기 재무 설계부는,

예금계산기, 대출계산기, 신용카드계산기 및 외환계산기 중 적어도 하나의 금융계산기능을 제공하는 것을 특징으로 하는 개인자산관리서비스 시스템.