KR102202486B1 - 통합자산관리를 위한 정보의 수집, 가공, 및 제공방법 - Google Patents

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Abstract

소정의 기준에 따라 나이별로 권장되는 보장분야별 권장보장액들을 포함하는 권장보장액 리스트에 관한 정보에 접근할 수 있는 통합서버를 이용하여 자산을 관리하는 자산관리방법으로서, 상기 통합서버가, 사용자단말기를 통해 개인의 개인식별정보, 관심나이를 입력받는 단계, 상기 통합서버의 외부서버 정보수신부가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 보험사 서버 또는 복수 개의 보험사 서버에 접속하여, 상기 한 개의 보험사 서버 또는 상기 복수 개의 보험사 서버로부터 상기 개인의 보험가입내역에 관한 정보를 수신하여, 상기 보험가입내역에 관한 정보를 기초로 상기 개인에 대한 가입보험리스트를 생성하는 단계, 상기 통합서버의 보험권장정보 추출부가, 상기 권장보장액 리스트로부터 상기 개인의 관심나이에 권장되는 보장분야별 권장보장액들을 획득하는 단계, 상기 통합서버의 정보추출부가, 상기 개인에 대한 가입보험리스트에 포함된 정보로부터, 상기 개인의 관심나이에 보장되는 최대보장액을 상기 보장분야별로 추출하는 단계, 및 상기 통합서버의 그래프정보 생성부가, 상기 보장분야별로, 상기 개인의 관심나이에 권장되는 권장보장액에 대한 상기 개인의 관심나이에 보장되는 최대보장액의 비율을 산출하는 단계를 포함한다.

Description

통합자산관리를 위한 정보의 수집, 가공, 및 제공방법{Method of collection, process and provision information for integrated asset management}
본 발명은 서버 및 단말기를 포함하는 시스템을 이용하여 개인의 저축, 보험, 연금, 및 세금을 포함하는 자산을 통합적으로 관리할 수 있도록 정보를 수집, 가공, 및 제공하는 컴퓨팅 기술에 관한 것이다.
대한민국 공개특허('10-2019-0061611')은 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템에 관한 것이다. 보다 상세하게, 상기 공개특허는, 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 금융기관에서 제공하는 오픈 API를 통해 금융소비자의 자산 및 재무관련정보를 불러와 금융소비자가 직접 입력하는 번거로움을 최소화하고 금융소비자의 재무성향 및 비재무성향을 분석할 수 있는 설문조사를 통해 금융소비자의 성향을 분석하여 맞춤화된 금융상품을 추천하고, 금융소비자가 재무관련 분야별 노출한 항목에 따라 일치하는 재무설계사를 탐색하여 양자 간을 매칭시킴으로써 보다 전문화되고 맞춤화된 재무 컨설팅 서비스를 제공할 수 있도록 하는 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템에 관한 것이다.
대한민국 등록특허('10-1722094')는 소셜 가계부 기능을 제공하는 서버에 관한 것이다. 상기 서버는, 가계부 데이터가 입력 및 표시되고, 로그인 정보를 포함하는 계정이 생성되는 가계부 프로그램이 탑재된 사용자 단말기로부터 유무선 네트워크를 통해 상기 가계부 데이터를 전송 받아 저장하고, 상기 사용자 단말기에 탑재된 가계부 프로그램 내에서, 각 계정 별로 개인 가계부를 생성하여 각 계정의 가계부가 입력되고, 적어도 2 이상의 계정이 가입하는 그룹 및 상기 그룹과 연동되는 그룹 가계부를 생성하여 각 그룹의 가계부 데이터가 입력되고, 상기 그룹에 가입된 복수의 계정이 상기 그룹 가계부를 공유하도록 하되, 상기 그룹 및 그룹 가계부를 생성한 계정으로부터 그룹 가입 요청 신호를 수신한 타 계정만이 상기 그룹에 가입이 가능한 것을 특징으로 한다.
상술한 기술들 외에 재무 설계를 위한 기술들이 공개되어 있다.
본 발명에서는 개인의 저축, 보험, 연금, 및 세금을 포함하는 자산을 통합적으로 관리할 수 있도록 하는 시스템을 제공하고자 한다.
또한, 본 발명에서는 상기 자산을 통합적으로 관리할 수 있는 정보를 수집, 가공, 및 제공하는 컴퓨팅 기술을 제공하고자 한다.
본 발명의 일 관점에 따른 자산관리방법은, 소정의 기준에 따라 나이별로 권장되는 보장분야별 권장보장액들을 포함하는 권장보장액 리스트(501)에 관한 정보에 접근할 수 있는 통합서버(20)를 이용한다.
여기서 상기 보장분야는 예컨대 사망 시 보장, 암 진단 시 보장, 뇌출혈 진단 시 보장, 심근경색 진단 시 보장, 실비발생 시 보장, 치매 진단 시 보장, 및 손해발생 시 보장에 관한 다수의 보장분야들을 포함할 수 있다.
상기 자산관리방법은, 상기 통합서버가, 사용자단말기(10)를 통해 개인의 개인식별정보, 및 관심나이를 입력받는 단계; 상기 통합서버의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 보험사 서버 또는 복수 개의 보험사 서버(30)에 접속하여, 상기 한 개의 보험사 서버 또는 상기 복수 개의 보험사 서버로부터 상기 개인의 보험가입내역에 관한 정보를 수신하여, 상기 보험가입내역에 관한 정보를 기초로 상기 개인에 대한 가입보험리스트를 생성하는 단계; 상기 통합서버의 보험권장정보 추출부(22)가, 상기 권장보장액 리스트로부터 상기 개인의 관심나이에 권장되는 보장분야별 권장보장액들을 획득하는 단계; 상기 통합서버의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 가입보험리스트에 포함된 정보로부터, 상기 개인의 관심나이에 보장되는 최대보장액을 상기 보장분야별로 추출하는 단계; 및 상기 통합서버의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 보장분야별로, 상기 개인의 관심나이에 권장되는 권장보장액에 대한 상기 개인의 관심나이에 보장되는 최대보장액의 비율을 산출하는 단계;를 포함할 수 있다.
이때, 상기 자산관리방법은, 상기 통합서버가, 상기 보장분야별로 산출된 상기 비율을 상기 사용자단말기에게 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다. 이때, 상기 사용자단말기는, 상기 비율을 화면에 막대그래프로 표시하는 단계를 수행하도록 되어 있고, 모든 상기 보장분야에 대하여, 상기 화면에 표출되는 상기 권장보장액은 미리 결정된 길이를 갖는 기준 막대로 표현되며, 각각의 상기 보장분야에 대하여, 상기 비율은 대응하는 상기 기준 막대의 길이를 100%로 하는 방식으로 표현될 수 있다.
이때, 상기 자산관리방법은, 상기 통합서버가, 상기 사용자단말기(10)를 통해 현재생활비를 입력받는 단계; 상기 통합서버의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 연금정보서버 또는 복수 개의 연금정보서버(40)에 접속하여, 상기 한 개의 연금정보서버 또는 상기 복수 개의 연금정보서버로부터 상기 개인의 연금가입내역에 관한 정보를 수신하여, 상기 연금가입내역에 관한 정보를 기초로 상기 개인에 대한 가입연금리스트를 생성하는 단계; 상기 통합서버의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 가입연금리스트에 포함된 정보로부터, 상기 개인의 관심나이에 수령 가능한 연금 종류별 연금수령액을 추출하는 단계; 및 상기 통합서버의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 현재생활비에 대한 상기 개인의 관심나이에 수령 가능한 연금수령액의 비율을 산출하는 단계;를 포함할 수 있다.
이때, 상기 자산관리방법은, 상기 통합서버가, 상기 사용자단말기(10)를 통해 현재생활비를 입력받는 단계; 상기 통합서버의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 연금정보서버 또는 복수 개의 연금정보서버(40)에 접속하여, 상기 한 개의 연금정보서버 또는 상기 복수 개의 연금정보서버로부터 상기 개인의 연금가입내역에 관한 정보를 수신하여, 상기 연금가입내역에 관한 정보를 기초로 상기 개인에 대한 가입연금리스트를 생성하는 단계; 상기 통합서버의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 가입연금리스트에 포함된 정보로부터, 상기 개인의 관심나이에 수령 가능한 연금 종류별 연금수령액을 추출하는 단계; 및 상기 통합서버의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 현재생활비에 대한 상기 개인의 관심나이에 수령 가능한 연금수령액의 비율을 산출하는 단계;를 포함할 수 있다.
이때, 상기 자산관리방법은, 상기 통합서버의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 금융서버 또는 복수 개의 금융서버(60)들에 접속하여, 상기 한 개의 금융서버 또는 상기 복수 개의 금융서버로부터 상기 개인의 결제정보를 수신하여, 상기 결제정보를 기초로 상기 개인에 대한 결제내역리스트를 생성하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 생성된 결제내역리스트를 상기 사용자단말기의 가계부(11)로 전송하는 단계; 상기 통합서버의 소셜가계부(24)가, 상기 사용자단말기로부터 제1상품명 및 상기 제1상품명의 결제 금액인 제1결제금액을 수신하는 단계; 및 상기 통합서버의 소셜가계부(24)가, 상기 제1상품명에 대한 제1결제금액을 포함하는 정보들을 종합하여 사용자별로 분류하여 표출하는 단계;를 포함할 수 있다.
이때, 상기 자산관리방법은, 상기 통합서버가, 상기 제1상품명과 관련된 복수 명의 결제정보로부터 상기 제1상품명에 대한 대표결제값을 산출하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 대표결제값으로부터 상기 제1결제금액을 차감한 값을 절약값으로 결정하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 절약값을 상기 사용자단말기에 전송하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 사용자단말기로부터 상기 제1상품명에 관련된 저축요청금액을 수신하는 단계; 및 상기 통합서버가, 상기 저축요청금액을, 상기 사용자단말기의 사용자가 지정한 제1가상계좌(통합서버 내에 설정된 것) 또는 실제계좌(진짜 금융사 계좌)에 저축하고 그 결과를 상기 사용자단말기에게 송신하는 단계;를 더 포함할 수 있다. 이때, 상기 사용자단말기는 상기 통합서버로부터 수신한 상기 절약값을 표출하도록 되어 있고, 상기 사용자단말기의 사용자로부터 상기 절약값 이하의 저축금액을 입력받아 상기 입력받은 저축금액을 상기 저축요청금액으로 설정하여 상기 통합서버에게 전송하도록 되어 있을 수 있다.
이때, 상기 보장분야는 사망 시 보장, 암 진단 시 보장, 뇌출혈 진단 시 보장, 심근경색 진단 시 보장, 실비발생 시 보장, 치매 진단 시 보장, 및 손해발생 시 보장에 관한 다수의 보장분야들을 포함할 수 있다.
이때, 상기 자산관리방법은, 상기 통합서버가, 상기 입력된 관심나이에 상기 개인의 자산 및 부채에 관한 값을 소정의 알고리즘을 통해 예측하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 예측된 상기 개인의 자산 및 부채에 관한 값을 기초로 상기 개인이 상기 관심나이에 사망할 경우 발생하는 상속세를 산출하는 단계; 및 상기 통합서버가, 상기 산출된 상속세를 상기 사용자단말기(10)에게 제공하는 단계;를 더 포함할 수 있다. 이때, 상기 사용자단말기에 설치된 애플리케이션은, 상기 애플리케이션에 의해 상기 사용자단말기의 화면 중 일부 영역에 표시되는 세금영역(B)에 상기 제공된 상속세를 표출하도록 되어 있을 수 있다.
본 발명의 다른 관점에 따른 자산관리방법은, 통합서버가, 금융서버들로부터 결제정보를 수신하여 사용자단말기에게 전송하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 사용자단말기로부터 제1상품명 및 상기 제1상품명의 결제 금액인 제1결제금액을 수신하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 제1상품명과 관련된 복수 명의 결제정보로부터 상기 제1상품명에 대한 대표결제값을 산출하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 대표결제값으로부터 상기 제1결제금액을 차감한 값을 절약값으로 결정하는 단계; 상기 통합서버가, 상기 절약값을 상기 사용자단말기에 전송하는 단계(S410); 상기 통합서버가, 상기 사용자단말기로부터 상기 제1상품명에 관련된 저축요청금액을 수신하는 단계(S420); 상기 통합서버가, 상기 저축요청금액을, 상기 사용자단말기의 사용자가 지정한 제1가상계좌(통합서버 내에 설정된 것) 또는 실제계좌(진짜 금융사 계좌)에 저축하고 그 결과를 상기 사용자단말기에게 송신하는 단계;를 포함할 수 있다. 이때, 상기 사용자단말기는 상기 통합서버로부터 수신한 상기 절약값을 표출하도록 되어 있고, 상기 사용자단말기의 사용자로부터 상기 절약값 이하의 저축금액을 입력받아 상기 입력받은 저축금액을 상기 저축요청금액으로 설정하여 상기 통합서버에게 전송하도록 되어 있을 수 있다.
이때, 상기 통합서버가, 상기 절약값을 상기 사용자단말기의 사용자가 지정한 제2가상계좌(통합서버 내에 설정된 계좌)에 적립하여 그 결과를 상기 사용자단말기에게 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따르면 개인의 저축, 보험, 연금, 및 세금을 포함하는 자산을 통합적으로 관리할 수 있도록 하는 시스템을 제공할 수 있다.
또한, 상기 자산을 통합적으로 관리할 수 있는 정보를 수집, 가공, 및 제공하는 컴퓨팅 기술을 제공할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따라 제공되는 사용자단말기에서 동작하는 어플리케이션 프로그램에 의해 상기 사용자단말기의 화면에 표시되는 내용을 나타낸 것이다.
도 2a는 본 발명의 일 실시예에 따른 통합서버(20)에서 보험 영역 생성방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 2b는 상기 보험 영역 생성방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 3a는 본 발명의 일 실시예에 따른 통합서버(20)에서 도 1의 수령연금 영역 생성방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 3b는 상기 수령연금 영역 생성방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 4a는 본 발명의 일 실시예에 따른 통합서버(20)에서 도 1의 저축현황영역(D) 생성방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 4b는 상기 저축현황영역 생성방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 5a는 본 발명의 일 실시예에 따른 통합서버(20)의 소셜가계부에 정보를 등록하는 방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 5b는 상기 소셜가계부에 정보를 등록하는 방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따라 소셜가계부(24)에서 사용자 경험을 검색하는 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 7a 및 7b는 본 발명의 일 실시예에 따라 소셜가계부(24)에서 아이템별로 정보들이 정리된 화면을 나타낸 것이다.
도 8a는 본 발명의 제1 실시예에 따라 자동저축방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 8b 및 도 8c는 본 발명의 제1 실시예에 따라 자동저축방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 9a는 본 발명의 제2 실시예에 따라 자동저축방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 9b는 본 발명의 제2 실시예에 따라 자동저축방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 10은 본 발명의 일 실시예에 따라 플랫폼 전문가 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 단말기의 앱 실행 화면을 나타낸 것이다.
이하, 본 발명의 실시예를 첨부한 도면을 참고하여 설명한다. 그러나 본 발명은 본 명세서에서 설명하는 실시예에 한정되지 않으며 여러 가지 다른 형태로 구현될 수 있다. 본 명세서에서 사용되는 용어는 실시예의 이해를 돕기 위한 것이며, 본 발명의 범위를 한정하고자 의도된 것이 아니다. 또한, 이하에서 사용되는 단수 형태들은 문구들이 이와 명백히 반대의 의미를 나타내지 않는 한 복수 형태들도 포함한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따라 제공되는 사용자단말기에서 동작하는 어플리케이션 프로그램에 의해 상기 사용자단말기의 화면에 표시되는 내용을 나타낸 것이다.
상기 화면은 상기 사용자단말기에 설치되는 본 발명의 일 실시예에 따른 애플리케이션을 통해 디스플레이된 것일 수 있다.
부자지수영역(A)은, 본 발명의 소정의 규칙에 따라 만들어내는 지수로서 예컨대 부자지수의 퍼센트(%)가 증가할수록 자산이 많이 증가한 것으로 이해될 수 있다.
예컨대, 부자지수는 (순자산×10)/(나이×연간 총소득)으로 정의될 수 있다.
예컨대, 부자지수가 50% 이하인 경우, 자산관리에 문제가 있는 것으로 판단할 수 있으며, 부자지수가 51% ~ 99% 인 경우, 자산관리 개선이 필요한 것으로 판단할 수 있으며, 부자지수가 100%~199% 인 경우, 자산관리를 잘 하고 있는 것으로 판단할 수 있으며, 그리고 부자지수가 200% 이상인 경우, 자산관리 상태가 뛰어난 것으로 판단할 수 있다.
세금영역(B)은, 상기 애플리케이션의 서버(이하, 앱서버)에서 홈택스서버에 접속하여 세금환급(연말정산) 내역을 불러온 후 표시된 것일 수 있다.
관심나이 슬라이드 바(C)는, 나이를 슬라이드 바를 왼쪽 또는 오른쪽으로 움직여 설정하는 것이다. UX(user experience)관점에서 슬라이드 바를 조절하는 것과, 텍스트로 64세 입력하고 엔터 치는 것과 다르지 않음을 알 수 있다. 관심나이 슬라이드 바(C)를 좌우로 움직여 선택되는 나이는, 본 발명에서 이른바 '관심나이'를 가리키게 된다. 사용자 단말기(10)의 화면에 표출되는 정보 중 일부는 상기 '관심나이'의 값에 따라 변동되는 정보가 존재한다.
상기 관심나이 슬라이드 바(C) 아래에는 저축현황영역(D)과 수령연금영역(E)에 대한 정보가 디스플레이 될 수 있다.
상기 저축현황영역(D)은, 상기 앱서버에서 모든 은행에 접속하여, 모든 계좌 잔액정보를 획득하고 총 저축액을 합산해서 보여줄 수 있다. 예컨대 마이너스 통장의 경우, 마이너스가 많으면 음수가 될 수도 있다. 도 1의 경우, 상기 사용자단말기의 제1사용자는 주택 구매를 위한 저축이 28% 진행되었고, 자가용 구매를 위한 저축이 40% 진행되었으며, 유럽여행을 위한 저축이 40% 진행되었음을 알 수 있다.
저축현황영역(D)의 하위에는 대출영역이 제시될 수 있다.
예컨대, 상기 앱서버에서 대출(계좌들)에 관한 정보를 획득하고, 총 대출금액 중 앞으로 갚아야할 상환예정금액에 대한 %를 그래프로 표시하여 제시할 수 있다. 예컨대, 도 1과 같이 사용자는 현재 60%를 더 상환해야 함을 알 수 있다. 즉, 예컨대, 사용자는 총 1억원의 대출금 중 현재 4천만원을 갚았고, 앞으로 6천만원을 상환해야 하는 것을 알 수 있다. 상환이 진행될수록 대출 그래프는 왼쪽 방향으로 너비가 줄어들 수 있으며, 그 퍼센트 또한 줄어들 수 있다.
상기 수령연금영역(E)은, 상기 관심나이와 연동되는 표현이 될 수 있다. 상기 수령연금은 미래 관심 나이에서 예측되는 나의 연금 수령액(예컨대, 한 달에 받는 금액)에 관한 것으로서, 내보험다보여 서버, 및 금융감독원연금포털 서버 접속하여 정보를 획득할 수 있다. 예컨대, 상기 제1사용자의 연금수령 기간이 국민연금은 65세~사망 시까지, 개인연금은 57세~87세까지, 그리고 주택연금은 70세~사망 시까지라고 가정한다면, 미래 관심 나이에 따라 한 달에 얼마를 받을 수 있는지 디스플레이 될 수 있다.
이때, 수령연금영역(E)에는 미래 관심 나이 시점에 얻을 수 있는 수령연금 총액이 현재생활비의 몇 %에 해당하는지를 알 수 있도록 표시될 수 있다.
보험영역(F)에서, 보험은 크게 생명보험과 손해보험으로 구분될 수 있다. 생명보험은 사람의 몸의 치료 또는 관리를 위하여 보장이 필요한 보험이며, 손해보험은 사람이 아닌 동산 또는 부동산 등 물건의 수리 또는 손해처리를 위하여 보장이 필요한 보험이다. 생명보험은 예컨대, 사망, 암, 뇌출혈, 심근경색, 실비, 및 치매 등으로 구분될 수 있다.
보험에 대한 정보는, 생명보험사 서버/손해보험사 서버에 접속함으로써 얻을 수 있다. 이때, 보험 보장 내역을 살펴보면, 언제 보장되는지 제시되어 있다. 예컨대, 가입한 각 보험이, 사망 시 보장되는지, 암진단 시 보장되는지, 뇌출혈 시 보장되는지 파악할 수 있다. 즉, 사망 시, 암진단 시, 뇌출혈 시와 같은 내용이 전제가 될 수 있다.
보험영역(F)에 나타낸 각 수직 막대그래프는 각각의 보장분야(ex: 사망 보장, 암 보장, 뇌출혈 보장, 심근경색 보장, 실비 보장, 치매 보장, 또는 손해 보장)을 나타낸다.
보험영역(F)에서 각 막대그래프의 위쪽에 가로로 연장된 각 점선은 권장보장액(사건 발생 시 받는 돈)을 의미할 수 있다. 예를 들어 암 보험은 1억이 권장보장액이고, 치매는 5000만원이 권장보장액일 수 있다.
각 수직 막대그래프에는 상기 권장보장액을 기준으로 하여, 설정된 관심 나이에 보장받을 수 있는 금액이 수직 막대그래프로 표현되며, % 단위로 표현될 수 있다. 막대그래프의 높이는 사용자가 실제로 가입한 보험의 보장조건에 따라, 해당 관심나이에서 보장받을 수 있는 보장금액을 나타낼 수 있다.
상기 생명보험사 서버/손해보험사 서버에서 수집한 실제 수집 데이터에서, (암진단 시) 내가 보장받는 실제 금액과 위 점선 보장액을 % 비율로 표시할 수 있다.
권장보장액은 다시 말하면, 도달한 나이별로 권장되는 보험보장액을 의미할 수 있다. 인자1-나이, 인자2-보장분야라고 한다면, (40세, 치매 - 권장보장액은 0원)일 수 있고, (80세, 치매 - 권장보장액은 3000만원)일 수 있으며, (40세, 심근경색 - 권장보장액은 600만원)일 수 있다.
본 발명의 일 실시예에서, 관심나이 슬라이드 바(C)를 좌우로 움직여 선택되는 상기 '관심나이'에 따라 변화하는 정보는, 수령연금영역(E)에 제시되는 % 및 연금 정보, 보험영역(F)에 제시되는 각 보장영역에서의 예측보장금액 및 권장보장금액을 포함할 수 있다.
또한, 본 발명의 일 실시예에서, 관심나이 슬라이드 바(C)를 좌우로 움직여 상기 '관심나이'를 변경시키면, 세금영역(B)에 해당 '관심나이'에서의 상속세를 예측한 값이 제시될 수 있다. 상속세는 사용자단말기(10)의 애플리케이션에 로그인한 사용자가 사망하는 나이에, 상기 사용자가 보유한 자산 및 부채를 기초로 결정될 수 있다. 이때, 상기 관심나이 슬라이드 바(C)에 의해 설정된 상기 '관심나이'를 상기 사용자가 사망하는 나이라고 가정할 수 있다. 이때, 본 발명의 일 실시예에서는 소정의 알고리즘에 따라 상기 사용자의 상기 '관심나이'에서의 자산 및 부채 현황을 예측할 수 있다. 그리고 예측된 자산 및 부채 현황을 기초로 상기 사용자가 상기 '관심나이'에 사망할 때에 그 상속권자가 납부해야 하는 상속세의 예측 값을 세금영역(B)에 표시할 수 있다. 이때, 상기 소정의 알고리즘은, 통합서버(20)가 건강보험공단 서버, 통합연금포털 서버, 홈택스 서버들로부터 얻은 빅데이터를 이용하여, 상기 사용자의 총 경제활동 기간, 투자 성향, 소비 성향 등을 분석하고, 상기 분석된 결과를 기초로 상기 관심나이에서의 자산 및 부채 현황을 예측하는 알고리즘일 수 있다.
세금영역(B)에 해당 '관심나이'에서의 상속세를 예측한 값이 제시되는 경우 다음과 같은 편익이 제공될 수 있다. 첫째, 상기 사용자가 상기 '관심나이'에 부채보다 자산이 모자란 경우, 상기 사용자의 상속권자들에게 상속포기 또는 한정상속의 필요성이 있음을 미리 예고할 수 있다. 둘째, 상기 사용자가 상기 관심나이에 부채보다 자산이 많다고 예상되더라도, 상기 자산이 현금화 유동성이 떨어지는 것이라면 상속세의 효율적인 납부를 위하여 상기 사용자가 자신의 자산의 형태를 전환하도록 유도될 수 있다. 또는 상기 사용자의 상속권자가 스스로 상속세를 준비하도록 유도할 수 있도록 하는 정보를 제공한다는 효과가 있다.
상속세는 상기 사용자의 사망 시 상기 사용자가 물려주는 순자산에서 제외되는 금액이므로, 예컨대 음수로 표현되거나 또는 붉은색의 숫자로 표현될 수도 있다. 상속세가 없는 경우에는, 상기 사용자가 물려줄 자산보다 부채가 더 클 가능성도 있기 때문에, 한정상속 또는 상속포기의 가능성을 알려주는 경고문구가 상기 세금영역(B)에 표시될 수도 있다.
상기 세금영역(B)에는 상술한 상속세 및/또는 세금환급금(환급금)이 표시될 수 있으며, 이 중 어떤 것을 표현할지에 대해서는 상기 어플리케이션의 사용자 설정에 의해 결정할 수도 있다.
도 2a는 본 발명의 일 실시예에 따른 통합서버(20)에서 보험 영역 생성방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 2b는 상기 보험 영역 생성방법을 설명하기 위한 순서도이다.
이하, 도 2a 및 도 2b를 함께 참조하여 설명한다.
단계(S101)에서, 통합서버(20)가, 사용자단말기(10)를 통해 개인의 개인식별정보, 및 관심나이를 입력받을 수 있다. 이때, 상기 개인식별정보는 주민등록번호를 포함하는 개념일 수 있다.
단계(S102)에서, 통합서버(20)의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 보험사 서버 또는 복수 개의 보험사 서버(30)에 접속할 수 있다. 이후, 외부서버 정보수신부(21)는 상기 한 개의 보험사 서버 또는 상기 복수 개의 보험사 서버(30)로부터 상기 개인의 보험가입내역에 관한 정보를 수신하여, 상기 보험가입내역에 관한 정보를 기초로 상기 개인에 대한 가입보험리스트를 생성할 수 있다.
단계(S103)에서, 통합서버(20)의 보험권장정보 추출부(22)가, 상기 권장보장액 리스트로부터 상기 개인의 관심나이에 권장되는 보장분야별 권장보장액들을 획득할 수 있다.
단계(S104)에서, 통합서버(20)의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 가입보험리스트에 포함된 정보로부터, 상기 개인의 관심나이에 보장되는 최대보장액을 상기 보장분야별로 추출할 수 있다.
단계(S105)에서, 통합서버(20)의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 보장분야별로, 상기 개인의 관심나이에 권장되는 권장보장액에 대한 상기 개인의 관심나이에 보장되는 최대보장액의 비율(즉, 제1그래프정보)을 산출할 수 있다.
단계(S106)에서, 통합서버(20)가, 상기 보장분야별로 산출된 상기 비율(즉, 제1그래프정보)을 상기 사용자단말기(10)에게 전송할 수 있다.
이때, 사용자단말기(10)는 도 1의 보험영역(F)과 같이 상기 비율을 화면에 막대그래프로 표시할 수 있다. 이때, 모든 상기 보장분야에 대하여, 상기 화면에 표출되는 상기 권장보장액은 미리 결정된 길이를 갖는 기준 막대로 표현될 수 있다. 또한, 각각의 상기 보장분야에 대하여, 상기 비율은 대응하는 상기 기준 막대의 길이를 100%로 하는 방식으로 표현될 수 있다.
이때, 상기 보장분야는 사망 시 보장, 암 진단 시 보장, 뇌출혈 진단 시 보장, 심근경색 진단 시 보장, 실비발생 시 보장, 치매 진단 시 보장, 및 손해발생 시 보장에 관한 다수의 보장분야들을 포함할 수 있다.
도 3a는 본 발명의 일 실시예에 따른 통합서버(20)에서 도 1의 수령연금 영역 생성방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 3b는 상기 수령연금 영역 생성방법을 설명하기 위한 순서도이다.
이하, 도 3a 및 도 3b를 함께 참조하여 설명한다.
단계(S201)에서, 통합서버(20)가, 사용자단말기(10)를 통해 개인의 개인식별정보, 관심나이 및 현재생활비를 입력받을 수 있다.
단계(S202)에서, 통합서버(20)의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 연금정보서버 또는 복수 개의 연금정보서버(40)에 접속하여, 상기 한 개의 연금정보서버 또는 상기 복수 개의 연금정보서버(40)로부터 상기 개인의 연금가입내역에 관한 정보를 수신할 수 있다. 그리고 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 연금가입내역에 관한 정보를 기초로 상기 개인에 대한 가입연금리스트를 생성할 수 있다.
단계(S203)에서, 통합서버(20)의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 가입연금리스트에 포함된 정보로부터, 상기 개인의 관심나이에 수령 가능한 연금 종류별 연금수령액을 추출할 수 있다. 이때, 상기 연금수령액은 가입한 연금종류가 복수 개일 경우, 복수 개에 해당하는 연금수령액을 추출할 수 있음을 이해할 수 있다. 예컨대, 관심나이가 62세인 경우, 국민연금의 연금수령액, 퇴직연금의 연금수령액, 개인연금의 연금수령액, 그리고 주택연금의 연금수령액이 추출될 수 있다.
단계(S204)에서, 통합서버(20)의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 현재생활비에 대한 상기 개인의 관심나이에 수령 가능한 연금 종류별 연금수령액의 합산액의 비율을 산출할 수 있다.
단계(S205)에서, 통합서버(20)가, 상기 산출된 상기 비율을 상기 사용자단말기에게 전송할 수 있다.
이때, 사용자단말기(10)는 도 1의 수령연금영역(E)과 같이 상기 비율을 화면에 표시할 수 있다.
도 4a는 본 발명의 일 실시예에 따른 통합서버(20)에서 도 1의 저축현황영역(D) 생성방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 4b는 상기 저축현황영역 생성방법을 설명하기 위한 순서도이다.
이하, 도 4a 및 도 4b를 함께 참조하여 설명한다.
단계(S301)에서, 통합서버(20)가, 사용자단말기(10)를 통해 개인의 개인식별정보, 저축목표, 저축목표액, 및 지정계좌(들)를 입력 받을 수 있다.
단계(S302)에서, 통합서버(20)의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 은행서버 또는 복수 개의 은행서버(50)에 접속하여, 상기 한 개의 은행서버 또는 상기 복수 개의 은행서버(50)로부터 상기 개인의 계좌잔액정보를 수신하여, 상기 계좌잔액정보를 기초로 상기 개인에 대한 계좌잔액리스트를 생성할 수 있다. 예컨대, 계좌잔액리스트는, 농협은행의 111계좌에 400만원, 112계좌에 200만원, 하나은행의 113계좌에 200만원이 적립되어 있음을 나타낼 수 있다.
단계(S303)에서, 통합서버(20)의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 계좌잔액리스트에 포함된 정보로부터, 상기 한 개의 지정계좌 또는 복수 개의 지정계좌에 대한 지정계좌합산액을 추출할 수 있다. 즉, 저축목표가 자가용 구매인 경우, 자가용 구매를 위해 상기 농협은행 111계좌, 농협은행 112계좌, 및 하나은행 113계좌에 분산저축하고 있는 것으로 가정할 수 있다. 따라서 상기 세 개의 계좌의 잔액을 합산할 필요가 있다. 즉, 예컨대, 지정계좌합산액은 800만원일 수 있다.
단계(S304)에서, 통합서버(20)의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 저축목표액에 대한 상기 지정계좌합산액의 비율을 산출할 수 있다.
단계(S305)에서, 통합서버(20)가, 상기 산출된 상기 비율을 상기 사용자단말기에게 전송할 수 있다.
이때, 사용자단말기(10)는 도 1의 저축현황영역(D)과 같이 상기 비율을 화면에 표시할 수 있다.
예컨대, 상기 저축목표가 자가용 구매이고, 저축목표액이 2000만원이라면, 상기 비율은 40%일 수 있다.
도 1의 저축현황영역(D)과 같이 저축목표가 여러 개라면, 도 4b의 과정이 여러 회 반복되어 수행될 수 있다. 이때, 단계(S302)는 처음 수행된 이후 반복되어 수행될 이유가 없으므로 제외될 수도 있다.
또는, 단계(S301)에서, 저축목표, 저축목표액, 및 지정계좌(들)을 서로 연계하여 쌍으로 제공받을 수도 있다. 그리고 단계(S303) 및 단계(S304)에서 상기 쌍에 대하여 각각의 지정계좌합산액들, 상기 지정계좌합산액들의 비율들을 산출할 수도 있다.
도 5a는 본 발명의 일 실시예에 따른 통합서버(20)의 소셜가계부에 정보를 등록하는 방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 5b는 상기 소셜가계부에 정보를 등록하는 방법을 설명하기 위한 순서도이다.
이하, 도 5a 및 도 5b를 함께 참조하여 설명한다.
단계(S401)에서, 통합서버(20)가, 사용자단말기(10)를 통해 개인의 개인식별정보를 입력 받을 수 있다.
단계(S402)에서, 통합서버(20)의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 금융서버 또는 복수 개의 금융서버(60)들에 접속하여, 상기 한 개의 금융서버 또는 상기 복수 개의 금융서버(60)로부터 상기 개인의 결제정보를 수신하여, 상기 결제정보를 기초로 상기 개인에 대한 결제내역리스트를 생성할 수 있다.
이때, 상기 금융서버는 신용카드사서버, 은행서버, 및 홈택스서버를 포함할 수 있다. 예컨대, 사용자단말기(10)의 사용자가 신용카드, 현금카드(체크카드), 현금을 사용하는 경우, 상기 3개의 서버에 모두 접속할 필요가 있다. 그러나 상기 사용자가 현금카드(체크카드), 및 현금만 사용하는 경우, 은행서버와 홈택스서버에만 접속하면 됨을 알 수 있다.
단계(S403)에서, 통합서버(20)가, 상기 생성된 결제내역리스트를 상기 사용자단말기(10)의 가계부(11)로 전송할 수 있다.
단계(S404)에서, 통합서버(20)의 소셜가계부(24)가, 상기 사용자단말기로부터 제1상품명 및 상기 제1상품명의 결제 금액인 제1결제금액을 수신할 수 있다.
즉, 사용자단말기(10)의 사용자가 구입한 특정 아이템을 선택해서 기본정보 및 부가정보를 소셜가계부에 업로드 할 수 있다. 이때, 기본 정보는, 금융서버들에서 획득한 것들 중 적어도 일부를 포함하는 정보일 수 있다. 그리고 부가 정보는 사용자가 구매한 상품의 상품명, 상품을 직접 찍은 사진, 영수증 사진, 및 구매한 상점의 위치를 포함할 수 있다.
이때, 소셜가계부(24)는 통합서버(20)에 접근 가능한 사용자들(타인들)과 공유가 가능하다. 소셜가계부(24)에는 상술한 것처럼 사용자가 선택한 특정 아이템이 업로드 된다. 따라서 사용자들이 각각 직접 선택한 일부 소비 아이템들만으로 소셜가계부(24)의 내용이 구성된다.
단계(S405)에서, 통합서버(20)의 소셜가계부(24)가, 상기 제1상품명에 대한 제1결제금액을 포함하는 정보들을 종합하여 사용자별로 분류하여 표출할 수 있다. 즉, 사용자단말기(10)로부터 제공받은 사용자가 업로드하길 원하는 아이템에 대한 정보가 소셜가계부(24)에 업로드될 수 있다. 이때, 상기 표출은 사용자단말기(10)의 앱을 통해 이루어질 수 있다.
사용자단말기(10)의 가계부(11)는 사용자의 정보만 들어있고, 타인에게 공개되지 않도록 설정될 수 있으며, 사용자의 로컬 핸드폰에만 저장될 수 있다. 이때, 상기 가계부(11)는 자동생성 될 수 있다.
가계부(11)는 통합서버(20)로부터 결제내역리스트 외에도, 은행서버를 통해 수입 리스트도 수신할 수 있다. 이를 통해 가계부(11)는 수입/지출(구체적인 상품 구매내역포함)에 대한 월별 합산금액을 산출하여 보여줄 수 있다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따라 소셜가계부(24)에서 사용자 경험을 검색하는 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 7a 및 7b는 본 발명의 일 실시예에 따라 소셜가계부(24)에서 아이템별로 정보들이 정리된 화면을 나타낸 것이다.
이하, 도 6 및 도 7을 함께 참조하여 설명한다.
단계(S501)에서, 통합서버(20)의 소셜가계부(24)는 사용자단말기(10)의 가계부(11)로부터 검색요청 메시지를 전송받을 수 있다. 이때, 검색요청 메시지에는 검색하고자하는 아이템 이름(예컨대, 신발#1)이 포함되어 있을 수 있다.
단계(S502)에서, 통합서버(20)의 소셜가계부(25)는 상기 검색요청메시지에 포함된 아이템 이름에 대한 정보들을 추출하여 앱으로 표출할 수 있다.
도 7a는 아이템이 신발#1인 경우 앱으로 표출된 신발#1에 대한 정보를 나타낸 것이다.
예컨대, 소셜가계부(24)에는 사용자1, 사용자2, 사용자3, 및 사용자4가 업로드한 신발#1에 대한 정보들이 포함되어 있을 수 있다. 이때, 사용자2가 신발1을 가장 저렴하게 구매했음을 알 수 있으며, 사용자2가 신발#1을 구매한 점포에 대한 정보도 공개되어 있다.
도 7b는 아이템이 시계#1인 경우 앱으로 표출된 시계#1에 대한 정보를 나타낸 것이다.
예컨대, 소셜가계부(24)에는 사용자5, 사용자6, 사용자7, 및 사용자8이 업로드한 시계#1에 대한 정보들이 포함되어 있을 수 있다. 이때, 사용자6이 시계#1을 가장 저렴하게 구매했음을 알 수 있으며, 사용자6이 시계#1을 구매한 점포에 대한 정보도 공개되어 있다.
이를 통해, 사용자는 가까운 미래에 구매하고자 하는 아이템에 대한 정보를 얻을 수 있다.
도 8a는 본 발명의 제1 실시예에 따라 자동저축방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 8b 및 도 8c는 본 발명의 제1 실시예에 따라 자동저축방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 8b 및 도 8c의 제1실시예와 도 9b의 제2실시예를 분리하여 이하 설명하지만, 다른 실시예에서는 제1실시예와 제2실시예가 합쳐져 하나의 실시예로 이루어질 수도 있다.
이하, 도 8a 내지 도 8c를 함께 참조하여 설명한다.
단계(S601)에서, 통합서버(20)가, 금융서버들로부터 결제정보를 수신하여 사용자단말기에게 전송할 수 있다(상기 단계(S402) 및 단계(S403)).
단계(S602)에서, 통합서버(20)의 소셜가계부(24)가, 사용자단말기(10)로부터 제1상품명(사용자가 선택한 상품명, 예컨대, 노트10) 및 상기 제1상품명의 결제 금액인 제1결제금액(예컨대, 100,000원)을 수신할 수 있다.
단계(S603)에서, 통합서버(20)의 소셜가계부(24)가, 상기 제1상품명과 관련된 복수 명의 결제정보로부터 상기 제1상품명에 대한 대표결제값을 산출할 수 있다. 예컨대, 제1상품명에 대한 결제금액들이 100,000원, 200,000원, 350,000원, 250,000원 인 경우, 대표결제값은 이들의 평균값인 225,000원이 될 수 있다.
단계(S604)에서, 통합서버(20)의 소셜가계부(24)가, 상기 대표결제값(예컨대, 225,000원)으로부터 상기 제1결제금액(예컨대, 100,000원)을 차감한 값을 절약값(예컨대, 225,000원-100,000원=125,000원)으로 결정할 수 있다. 이때, 상기 절약값은 '절약 평가금액'으로 지칭될 수도 있다.
단계(S605)에서, 통합서버(20)의 소셜가계부(24)가, 상기 절약값을 상기 사용자단말기(10)의 저축요청부(12)에 전송할 수 있다.
단계(S606)에서, 통합서버(20)의 저축처리부(26)가, 상기 사용자단말기(10)의 저축요청부(12)로부터 상기 제1상품명에 관련된 저축요청금액 및 저축할 지정계좌를 수신할 수 있다.
단계(S607)에서, 통합서버(20)의 저축처리부(26)가, 상기 저축요청금액을 상기 지정계좌에 입금되도록 은행서버(50)에 요청할 수 있다.
단계(S608)에서, 통합서버(20)의 저축처리부(26)가, 저축목표별 지정계좌합산액을 갱신하여 그래프정보 생성부(23)로 전송할 수 있다.
단계(S609)에서, 통합서버(20)의 그래프정보 생성부(23)가 기존 저축목표액에 대한 지정계좌합산액의 비율을 산출할 수 있다.
단계(S610)에서, 통합서버(20)의 그래프정보 생성부(23)가 상기 비율(제3그래프정보)을 사용자단말기(10)로 전송할 수 있다. 이때, 도 1의 저축현황영역(D)의 갱신된 비율이 화면에 표시될 수 있다.
단계(S611)에서, 통합서버(20)의 가상저축부(27)가, 사용자단말기(10)의 저축요청부(12)로부터 가상저축요청(절약값, 제2가상계좌에 대한 정보 포함)을 수신하면, 상기 절약값을 상기 사용자단말기(10)의 사용자가 지정한 제2가상계좌(통합서버 내에 설정된 계좌)에 적립할 수 있다.
이때, 제2가상계좌는 얼마나 절약되었는지를 평가할 수 있는 계좌로서, 절약된 모든 금액이 가상으로 제2가상계좌에 저축될 수 있다.
단계(S612)에서, 통합서버(20)의 그래프정보 생성부(23)가 기존 가상저축총액 대비 현재 가상저축총액에 대한 제4그래프정보를 사용자단말기(10)에게 송신할 수 있다.
도 9a는 본 발명의 제2 실시예에 따라 자동저축방법을 설명하기 위한 도면이고, 도 9b는 본 발명의 제2 실시예에 따라 자동저축방법을 설명하기 위한 순서도이다.
이하, 도 9a 및 도 9b를 함께 참조하여 설명한다.
단계(S601) 내지 단계(S606)은 도 8b에서 설명한 것과 동일할 수 있다.
단계(S606) 이후의 단계들은 아래와 같다.
단계(S621)에서, 통합서버(20)의 가상저축부(27)가 사용자단말기(10)의 저축요청부(12)로부터 가상저축요청({저축요청금액, 제1가상계좌}, {절약값, 제2가상계좌}에 대한 정보 포함)을 수신할 수 있다.
단계(S622)에서, 상기 가상저축부(27)가 상기 저축요청금액을 상기 사용자단말기(10)의 사용자가 지정한 제1가상계좌에 적립하고, 절약값을 제2가상계좌에 적립할 수 있다.
단계(S623)에서, 그래프정보 생성부(23)가 제1가상계좌의 기존 가상저축총액 대비 현재 가상저축총액에 대한 제5그래프정보 및 제2가상계좌의 기존 가상저축총액 대비 현재 가상저축총액에 대한 제4그래프정보를 사용자단말기(10)에 송신할 수 있다.
도 10은 본 발명의 일 실시예에 따라 플랫폼 전문가 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
상기 플랫폼 전문가 시스템은 사용자 단말기(10), 플랫폼 서버(20), 및 전문가 단말기(100)를 포함할 수 있다.
플랫폼 서버(20)는 도 2a의 통합서버(20)에 대응될 수 있다. 플랫폼 서버(20)는 전문가가 사용할 수 있는 전문가 앱(110) 및 사용자(고객)가 사용할 수 있는 사용자 앱(5)을 제공할 수 있다. 이때, 전문가 앱(110)은 유료로 설정되고, 사용자 앱(5)은 무료로 설정될 수 있으며, 플랫폼 사업자는 전문가 앱의 사용권, 각 앱에 노출되는 각종 광고들을 통해 수익을 얻을 수 있다.
전문가 단말기(100)는 재무관리 설계사, 은행원 및 보험 설계사 등의 전문가들이 사용하는 단말기일 수 있다.
상기 전문가들은 전문가 단말기(100)에 플랫폼 서버(20)와 연계된 전문가 앱(110)을 다운받을 수 있다. 이때, 전문가들은 플랫폼 서버(20)의 플랫폼 사업자로부터 라이센스 방식으로 사용권을 얻은 자들일 수 있다.
사용자 단말기(10)는 재무관리, 보험 등에 관심을 갖고 있으며, 상기 전문가들의 고객의 단말기일 수 있다.
상기 전문가들은 자신의 고객들에게 사용자 앱(5)을 사용할 것을 권유할 수 있다. 이때, 상기 전문가들은 전문가 단말기(100)를 통해 상기 고객의 사용자 단말기(10)에게 예컨대, MMS 등과 같은 수단으로 사용자 앱(5) 다운로드 메시지 전송할 수 있다. 이때, 상기 메시지는 앱 다운로드 가능 주소, 및 전문가 ID를 포함할 수 있다.
고객들은 자신의 사용자 단말기(10)에서 상기 메시지의 앱 다운로드 가능 주소의 링크를 클릭하여 사용자 앱(5)을 다운로드할 수 있다.
사용자 단말기(10)에 사용자 앱(5)이 설치될 때 또는 설치된 후, 사용자 단말기(10)의 고객은 상기 전문가 ID를 사용자 앱(5)에 입력할 수 있다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 단말기의 앱 실행 화면을 나타낸 것이다.
이하, 도 1, 도 10, 및 도 11을 함께 참조하여 설명한다.
사용자 단말기(10)의 앱을 실행하면 도 1과 같은 페이지가 노출될 수 있다. 이때, 사용자 단말기(10)를 사용하는 고객(즉, 사용자)은 재테크, 보험, 등에 대한 전문가의 조언을 받고자 할 때, 예컨대 앱에 제공되는 '전문가 문의' 아이콘(15)을 클릭할 수 있다.
'전문가 문의' 아이콘(15)을 클릭하면, 도 11과 같이 전문가를 선택하거나 추가할 수 있는 페이지로 넘어갈 수 있다.
이때, 예컨대, 별 모양 표시(6)는 사용자 단말기(10)에 사용자 앱이 설치될 때 전문가 ID가 입력되어 생성된 것일 수 있다. 즉, 전문가#1은 사용자 앱 설치를 권유한 자에 해당되며, 별 모양 표시(6)는 전문가#1이 디폴트 값으로 설정되었음을 될 수 있다. 별 모양 표시(6)는 전문가#1가 아닌 다른 전문가로 변경되거나 삭제되지 않을 수 있다. 이는 전문가의 권유로 인해 고객이 사용자 단말기(10)에 사용자 앱을 설치하였을 경우, 상기 전문가에게 혜택을 주기 위한 것일 수 있다. 이때, 본 실시예에서는 디폴트 표시를 별 모양으로 하였지만, 디폴트 표시를 하는 방법은 이 외에도 다양할 수 있다.
고객은 사용자 단말기(10)의 사용자 앱 화면의 전문가 연결 아이콘(7)을 클릭함으로써 해당 전문가와 다양한 방법(메신저, 음성통화, 영상통화 등)으로 연결되어 전문가로부터 상담을 받을 수 있다.
상술한 본 발명의 실시예들을 이용하여, 본 발명의 기술 분야에 속하는 자들은 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위 내에 다양한 변경 및 수정을 용이하게 실시할 수 있을 것이다. 특허청구범위의 각 청구항의 내용은 본 명세서를 통해 이해할 수 있는 범위 내에서 인용관계가 없는 다른 청구항에 결합될 수 있다.

Claims (10)

  1. 소정의 기준에 따라 나이별로 권장되는 보장분야별 권장보장액들을 포함하는 권장보장액 리스트(501)에 관한 정보에 접근할 수 있는 통합서버(20)를 이용하여 자산을 관리하는 자산관리방법으로서,
    상기 통합서버가, 사용자단말기(10)를 통해 개인의 개인식별정보, 및 관심나이를 입력받는 단계;
    상기 통합서버의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 보험사 서버 또는 복수 개의 보험사 서버(30)에 접속하여, 상기 한 개의 보험사 서버 또는 상기 복수 개의 보험사 서버로부터 상기 개인의 보험가입내역에 관한 정보를 수신하여, 상기 보험가입내역에 관한 정보를 기초로 상기 개인에 대한 가입보험리스트를 생성하는 단계;
    상기 통합서버의 보험권장정보 추출부(22)가, 상기 권장보장액 리스트로부터 상기 개인의 관심나이에 권장되는 보장분야별 권장보장액들을 획득하는 단계;
    상기 통합서버의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 가입보험리스트에 포함된 정보로부터, 상기 개인의 관심나이에 보장되는 최대보장액을 상기 보장분야별로 추출하는 단계;
    상기 통합서버의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 보장분야별로, 상기 개인의 관심나이에 권장되는 권장보장액에 대한 상기 개인의 관심나이에 보장되는 최대보장액의 비율을 산출하는 단계;
    상기 통합서버의 소셜가계부(24)가, 상기 사용자단말기로부터 제1상품명 및 상기 제1상품명의 결제 금액인 제1결제금액을 수신하는 단계;
    상기 통합서버가, 상기 제1상품명과 관련된 복수 명의 결제정보로부터 상기 제1상품명에 대한 대표결제값을 산출하는 단계;
    상기 통합서버가, 상기 대표결제값으로부터 상기 제1결제금액을 차감한 값을 절약값으로 결정하는 단계;
    상기 통합서버가, 상기 절약값을 상기 사용자단말기에 전송하는 단계;
    상기 통합서버가, 상기 사용자단말기로부터 상기 제1상품명에 관련된 저축요청금액을 수신하는 단계; 및
    상기 통합서버가, 상기 저축요청금액을, 상기 사용자단말기의 사용자가 지정한 제1가상계좌 또는 실제계좌에 저축하고 그 결과를 상기 사용자단말기에게 송신하는 단계;
    를 포함하며,
    상기 사용자단말기는 상기 통합서버로부터 수신한 상기 절약값을 표출하도록 되어 있고, 상기 사용자단말기의 사용자로부터 상기 절약값 이하의 저축금액을 입력받아 상기 입력받은 저축금액을 상기 저축요청금액으로 설정하여 상기 통합서버에게 전송하도록 되어 있는,
    자산관리방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 통합서버가, 상기 보장분야별로 산출된 상기 비율을 상기 사용자단말기에게 전송하는 단계를 더 포함하며,
    상기 사용자단말기는, 상기 비율을 화면에 막대그래프로 표시하는 단계를 수행하도록 되어 있고,
    모든 상기 보장분야에 대하여, 상기 화면에 표출되는 상기 권장보장액은 미리 결정된 길이를 갖는 기준 막대로 표현되며,
    각각의 상기 보장분야에 대하여, 상기 비율은 대응하는 상기 기준 막대의 길이를 100%로 하는 방식으로 표현되는,
    자산관리방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 통합서버가, 상기 사용자단말기(10)를 통해 현재생활비를 입력받는 단계;
    상기 통합서버의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 연금정보서버 또는 복수 개의 연금정보서버(40)에 접속하여, 상기 한 개의 연금정보서버 또는 상기 복수 개의 연금정보서버로부터 상기 개인의 연금가입내역에 관한 정보를 수신하여, 상기 연금가입내역에 관한 정보를 기초로 상기 개인에 대한 가입연금리스트를 생성하는 단계;
    상기 통합서버의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 가입연금리스트에 포함된 정보로부터, 상기 개인의 관심나이에 수령 가능한 연금 종류별 연금수령액을 추출하는 단계; 및
    상기 통합서버의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 현재생활비에 대한 상기 개인의 관심나이에 수령 가능한 연금수령액의 비율을 산출하는 단계;
    를 포함하는,
    자산관리방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 통합서버가, 상기 사용자단말기(10)를 통해 저축목표, 저축목표액, 한 개의 지정계좌 또는 복수 개의 지정계좌들을 입력받는 단계;
    상기 통합서버의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 은행서버 또는 복수 개의 은행서버(50)에 접속하여, 상기 한 개의 은행서버 또는 상기 복수 개의 은행서버로부터 상기 개인의 계좌잔액정보를 수신하여, 상기 계좌잔액정보를 기초로 상기 개인에 대한 계좌잔액리스트를 생성하는 단계;
    상기 통합서버의 정보추출부(25)가, 상기 개인에 대한 계좌잔액리스트에 포함된 정보로부터, 상기 한 개의 지정계좌 또는 복수 개의 지정계좌에 대한 지정계좌합산액을 추출하는 단계; 및
    상기 통합서버의 그래프정보 생성부(23)가, 상기 저축목표액에 대한 지정계좌합산액의 비율을 산출하는 단계;
    를 포함하는,
    자산관리방법.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 통합서버의 외부서버 정보수신부(21)가, 상기 개인의 개인식별정보를 이용하여 한 개의 금융서버 또는 복수 개의 금융서버(60)들에 접속하여, 상기 한 개의 금융서버 또는 상기 복수 개의 금융서버로부터 상기 개인의 결제정보를 수신하여, 상기 결제정보를 기초로 상기 개인에 대한 결제내역리스트를 생성하는 단계;
    상기 통합서버가, 상기 생성된 결제내역리스트를 상기 사용자단말기의 가계부(11)로 전송하는 단계; 및
    상기 통합서버의 소셜가계부(24)가, 상기 제1상품명에 대한 제1결제금액을 포함하는 정보들을 종합하여 사용자별로 분류하여 표출하는 단계;
    를 포함하는,
    자산관리방법.
  6. 삭제
  7. 제1항에 있어서, 상기 보장분야는 사망 시 보장, 암 진단 시 보장, 뇌출혈 진단 시 보장, 심근경색 진단 시 보장, 실비발생 시 보장, 치매 진단 시 보장, 및 손해발생 시 보장에 관한 다수의 보장분야들을 포함하는, 자산관리방법.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 통합서버가, 상기 입력된 관심나이에 상기 개인의 자산 및 부채에 관한 값을 소정의 알고리즘을 통해 예측하는 단계;
    상기 통합서버가, 상기 예측된 상기 개인의 자산 및 부채에 관한 값을 기초로 상기 개인이 상기 관심나이에 사망할 경우 발생하는 상속세를 산출하는 단계; 및
    상기 통합서버가, 상기 산출된 상속세를 상기 사용자단말기(10)에게 제공하는 단계;
    를 더 포함하며,
    상기 사용자단말기에 설치된 애플리케이션은, 상기 애플리케이션에 의해 상기 사용자단말기의 화면 중 일부 영역에 표시되는 세금영역(B)에 상기 제공된 상속세를 표출하도록 되어 있는,
    자산관리방법.
  9. 삭제
  10. 삭제
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