KR102478104B1 - 개인화 금융상품 평가 시스템 및 방법 - Google Patents

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Abstract

개인화 금융상품 평가 시스템은 고객에게 금융상품 중계서비스를 제공하는 클라이언트 장치; 및 상기 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들의 평가항목들에 대해 객관적 평가 점수를 산출하고, 개인화 가중 평가를 위해 상기 평가항목들 중 선택된 평가항목에 대해 상기 고객의 금융성향 및 재무 목표에 기초하여 가중치를 결정하여 상기 객관적 평가 점수에 반영함으로써 상기 선택된 평가항목들 각각에 대한 개인화 평가점수를 산출하고, 상기 평가항목들의 평가점수들을 합산하여 상기 금융상품들의 종합점수를 산출하여 평가순위를 획득하는 금융서비스 서버를 포함한다.

Description

개인화 금융상품 평가 시스템 및 방법{Personalized financial product evaluation system and method}
본 발명은 개인화 금융상품 평가 시스템 및 방법에 관한 것으로, 특히 개인의 금융성향이나 재무 목표에 맞게 금융상품을 추천할 수 있는 개인화 금융상품 평가 시스템 및 방법에 관한 것이다.
종래 금융기관으로는 은행, 종금사, 우체국, 신용금고 등이 있으며, 이러한 금융기관들에서는 자신의 기관이 판매하기를 희망하는 다양한 성격 및 특성의 금융상품을 제공하고 있다. 이러한 다수의 기관들에서 제공하는 다수의 금융상품들을 사려고 하는 사용자는 여러가지 조건들 즉, 목적, 금리형태, 이자에 대한 과세, 기간, 최저한도, 이자지급방식 등을 고려하여 자신의 선호에 맞는 금융상품을 선택하려고 한다.
종래에는 이러한 금융상품들을 검색하기 위해 해당 금융상품이 존재하는 금융기관에 직접 방문하여 상담자의 상담을 받거나, 전화 등을 이용하여 해당 금융기관의 상담자에게 의뢰하는 방법이 있었으며, 최근 인터넷 등 통신망등의 급속한 사용증가와 더불어 이러한 금융상품등을 인터넷상에서 검색할 수 있는 사이트도 많이 등장하고 있다.
이러한 인터넷상의 금융상품검색 사이트가 오프라인상에서 제공되는 서비스보다 훨씬 사용자에게 편의성을 준 것은 사실이지만, 기존의 인터넷상의 금융상품검색 사이트에서 제공하는 금융상품검색 서비스는 단순히 사용자가 희망하는 몇 가지 조건을 입력하면 그에 맞는 몇개의 금융상품을 단순히 보여주는데 그치는 것이어서, 사용자가 그 검색결과를 신뢰하는 데는 불충분하며 또한 기존의 금융상품검색서비스는 기본적인 조건만을 입력한 결과만을 보여주는 것이어서 개인의 금융성향이나 재무 목표가 반영될 여지가 없는 문제점이 있었다.
본 발명의 하나의 목적은 상기와 같은 문제점을 해결하여 여러 금융기관에서 제공하는 금융상품을 개인의 금융성향이나 재무 목표에 맞게 추천할 수 있는 개인화 금융상품 평가 시스템 및 방법을 제공하기 위한 것이다.
본 발명의 다른 목적은, 금융상품의 기본적인 정보 뿐만 아니라 개인의 금융성향이나 재무 목표를 이용하여 사용자에게 적합한 금융상품을 추천할 수 개인화 금융상품 평가 시스템 및 방법을 제공하기 위한 것이다.
본 발명의 일 실시예에 따라, 개인화 금융상품 평가 시스템은 고객에게 금융상품 중계서비스를 제공하는 클라이언트 장치 및 상기 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들의 평가항목들에 대해 객관적 평가 점수를 산출하고, 개인화 가중 평가를 위해 상기 평가항목들 중 선택된 평가항목에 대해 상기 고객의 금융성향 및 재무 목표에 기초하여 가중치를 결정하여 상기 객관적 평가 점수에 반영함으로써 상기 선택된 평가항목들 각각에 대한 개인화 평가점수를 산출하고, 상기 평가항목들의 평가점수들을 합산하여 상기 금융상품들의 종합점수를 산출하여 평가순위를 획득하는 금융서비스 서버를 포함할 수 있다.
상기 금융상품 카테고리가 대출 금융상품이면, 상기 평가항목들은 금융상품의 최저금리, 평균금리, 연체이자율, 대출한도, 중도상환수수료, 대출비용, 가입방법, 금리방식, 및 상황방식을 포함할 수 있다.
상기 고객의 금융성향 및 재무 목표는 상기 금융상품들의 편의성 민감도 및 대출 기간, 상기 고객의 이자율 민감도, 상기 고객의 카드 대금 또는 대출 상환의 연체 횟수를 포함하는 개인화 금융상품 평가 시스템.
상기 금융서비스 서버는 상기 고객의 금융성향이 이자율 민감도가 높을 것을 나타내면, 해당 금융상품의 최저금리 또는 평균 금리가 낮을수록 상기 최저금리 또는 평균 금리에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다.
상기 금융서비스 서버는 상기 고객의 금융성향이 대출 기간이 짧은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 중도상환 수수료가 낮을수록 상기 중도상환 수수료에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다.
상기 금융서비스 서버는 상기 고객의 금융성향이 대출상환 또는 카드 대금에 대한 연체 횟수가 높은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 연체이자율이 낮을수록 상기 연체이자율에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다.
상기 금융서비스 서버는, 고객의 금융성향이 편의성 민감도가 높은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 편의성이 높을수록 상기 편의성에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다.
본 발명의 다른 실시예에 따라, 개인화 금융상품 평가 방법은 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들의 평가항목들에 대해 객관적 평가 점수를 산출하는 단계; 개인화 가중 평가를 위해 상기 평가항목들 중 선택된 평가항목에 대해 상기 고객의 금융성향 및 재무 목표에 기초하여 가중치를 결정하는 단계; 상기 객관적 평가 점수에 반영함으로써 상기 선택된 평가항목들 각각에 대한 개인화 평가점수를 산출하는 단계; 및 상기 평가항목들의 평가점수들을 합산하여 상기 금융상품들의 종합점수를 산출하여 평가순위를 획득하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 금융상품 카테고리가 대출 금융상품이면, 상기 평가항목들은 금융상품의 최저금리, 평균금리, 연체이자율, 대출한도, 중도상환수수료, 대출비용, 가입방법, 금리방식, 및 상황방식을 포함할 수 있다.
상기 고객의 금융성향 및 재무 목표는 상기 금융상품들의 편의성 민감도 및 대출 기간, 상기 고객의 이자율 민감도, 상기 고객의 카드 대금 또는 대출 상환의 연체 횟수를 포함할 수 있다.
상기 가중치를 결정하는 단계는 상기 고객의 금융성향이 이자율 민감도가 높을 것을 나타내면, 해당 금융상품의 최저금리 또는 평균 금리가 낮을수록 상기 최저금리 또는 평균 금리에 대한 가중치를 높게 설정하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 가중치를 결정하는 단계는 상기 고객의 금융성향이 대출 기간이 짧은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 중도상환 수수료가 낮을수록 상기 중도상환 수수료에 대한 가중치를 높게 설정하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 가중치를 결정하는 단계는 상기 고객의 금융성향이 대출상환 또는 카드 대금에 대한 연체 횟수가 높은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 연체이자율이 낮을수록 상기 연체이자율에 대한 가중치를 높게 설정하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 가중치를 결정하는 단계는, 고객의 금융성향이 편의성 민감도가 높은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 편의성이 높을수록 상기 편의성에 대한 가중치를 높게 설정하는 단계를 포함할 수 있다.
본 발명의 실시예들에 따르면, 고객이 소정의 금융상품을 요청한 경우, 여러 금융기관에서 제공하는 금융상품을 개인의 금융성향이나 재무 목표에 맞게 추천할 수 있으므로, 고객은 자신에게 가장 적합한 금융상품을 선택할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 개인화 금융상품 평가 시스템을 개략적으로 나타낸 도면이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융서비스 서버의 개략적인 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 개인화 금융상품 평가 시스템에서의 메시지 흐름을 나타낸 도면이다.
도 4는 금융서비스 서버가 금융상품에 대한 평가를 수행하는 방법을 나타낸 도면이다.
도 5는 금융서비스 서버가 금융상품에 대한 평가를 수행하는 방법을 모식적으로 도면이다.
도 6은 금융서비스 서버가 금융상품에 대한 개인화 가중 평가를 수행하는 방법을 나타낸 도면이다.
본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하고, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 개인화 금융상품 평가 시스템을 개략적으로 나타낸 도면이다.
본 발명에 의한 금융상품 중계 시스템은, 도 1에 도시된 바와 같이, 소정의 금융상품에 계좌를 개설하고자 하는 적어도 한 명의 고객(100), 고객(100)에게 금융상품을 판매하고자 하는 적어도 하나의 클라이언트 장치(200), 금융상품들에 대해 개인화 가중 평가를 수행하여 금융상품들의 종합점수를 산출하는 금융서비스 서버(300) 및 금융상품을 제공하는 적어도 하나의 금융기관(400)을 포함한다.
적어도 하나의 금융기관(400)은 자신들이 보유한 금융상품에 대한 정보를 금융서비스 서버(300)에 제공할 수 있다. 금융상품에 대한 정보는 금융상품에 대한 정보는 해당 금융상품 카테고리가 대출 금융상품이면, 해당 금융상품의 최저금리, 평균금리, 연체이자율(가산이자율, 최고이자율), 대출한도, 중도상환수수료, 대출비용(인지세, 보증료, 질권설정통지비, 출연료), 가입방법, 금리방식, 상황방식 등을 포함할 수 있다.
클라이언트 장치(200)는 금융서비스 서버(300)에 접속하고, 온라인 상에서 고객(100)과 금융서비스 서버(300) 사이에서 금융상품 중계서비스를 제공한다. 클라이언트 장치(200)는 금융상품 판매처, 예컨대, 은행, 증권사 등이 될 수 있다. 또는 클라이언트 장치(200)는 금융상품 중계서비스를 제공하는 앱 등이 될 수 있다. 이러한 앱은 스마트폰에 설치되어 실행될 수 있다.
클라이언트 장치(200)는 금융서비스 서버(300)로부터 금융상품 이벤트에 관련한 정보를 제공받을 수 있다. 클라이언트 장치(200)는 금융서비스 서버(300)로부터 금융상품 이벤트에 관련한 정보를 수신하면, 고객(100)에게 금융상품 이벤트를 알릴 수 있다.
금융서비스 서버(300)는 복수개의 금융기관(400)으로부터 금융상품에 대한 정보를 수신한다. 금융서비스 서버(300)는 클라이언트 장치(200)로부터 가입을 원하는 금융상품이 요청되면 금융상품의 카테고리별 평가항목을 결정하고, 각 평가항목에 대한 객관적 평가점수를 산출할 수 있다. 이때, 평가점수는 미리 결정된 개관적인 기준에 따라 산출될 수 있다. 즉, 객관적 평가점수는 고객 개인이 중요하게 생각하는 항목들에 대한 어떠한 고려도 없이 산출된다.
예컨대, 고객이 원하는 금융상품이 대출인 경우, 금융서비스 서버(300)는 대출 카테고리별로 최저금리, 연체이자율, 대출비용, 대출한도 등의 평가항목을 결정하고, 각 평가항목에 대한 평가점수를 산출할 수 있다. 평가항목에 대한 점수는 고객에게 얼마나 이익이 되는 지에 기반하여 산출될 수 있다. 예컨대, 최저금리는 낮을수록 평가점수가 증가한다. 대출한도는 높을수록 평가점수가 증가한다.
또한, 금융서비스 서버(300)는 고객이 원하는 금융상품에 대한 개인화 가중 평가를 수행할 수 있다. 개인화 가중 평가는 고객정보에 기초하여 수행될 수 있다. 구체적으로, 금융서비스 서버(300)는 고객이 원하는 금융상품 카테고리에 속한 다수의 금융기관에서 제공하는 금융상품들에 개인화 평가항목을 결정하고, 각 개인화 평가항목에 대한 가중치를 산출할 수 있다.
예컨대, 고객이 원하는 금융상품이 대출인 경우, 금융서비스 서버(300)는 평가항목에 대한 가중치를 고객의 금융성향에 기반하여 산출될 수 있다. 구체적으로, 금융서비스 서버(300)는 평가항목에 대한 가중치를 고객이 해당 항목에 대해 얼마나 중요하게 고려하는 지에 기반하여 산출될 수 있다. 예컨대, 금융서비스 서버(300)는 해당 항목에 대해 고객이 민감하게 고려한다면 가중치를 증가할 수 있다.
금융서비스 서버(300)는 금융상품들 각각에 대해 개인화 평가항목별로 가중치를 산출하고 가중치에 해당 평가항목에 대한 객관적 평가점수를 곱함으로써 각 평가항목에 대한 평가점수를 산출할 수 있다.
이와 같이, 금융서비스 서버(300)는 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들의 평가항목들에 대해 객관적 평가 점수를 산출하고, 개인화 가중 평가를 위해 선택된 평가항목에 대해 가중치를 결정하여 객관적 평가 점수에 반영함으로써 각 평가항목에 대한 평가점수를 산출할 수 있다. 금융서비스 서버(300)는 평가항목들의 평가점수들을 합산하여 종합점수를 산출하고, 종합점수들을 정렬하여 평가순위를 획득할 수 있다.
금융서비스 서버(300)는 해당 금융상품 카테고리의 평가순위를 클라이언트 장치(200)에 제공할 수 있다.
클라이언트 장치(200)는 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 평가순위에 따라 고객에게 최적의 금융상품 정보를 제공할 수 있다. 이후, 클라이언트 장치(200)는 고객으로부터 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들에 대한 피드백을 수신할 수 있다.
만약 고객이 원하는 금융상품을 선택하면, 클라이언트 장치(200)는 금융서비스 서버(300)에 금융상품 선택을 전달할 수 있다. 금융서비스 서버(300)는 고객 선택 상품 가입 프로세스를 수행할 수 있다. 이후, 금융서비스 서버(300)는 고객의 재무상태를 모니터링할 수 있다. 예컨대, 금융서비스 서버(300)는 고객의 재무상태에 변경이 발생하면 변경된 재무상태를 분석할 수 있다. 또한, 금융서비스 서버(300)는 고객의 재무상태를 정기적으로 모니터링할 수 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융서비스 서버(300)의 개략적인 블록도이다.
도 2를 참조하면 금융서비스 서버(300)는 컨트롤러(310), 통신부(320), 금융상품 평가모듈(330), 개인화 평가모듈(340) 및 데이터베이스(350)를 포함한다.
데이터베이스(350)는 금융상품 데이터베이스(351), 사용자 데이터베이스(352) 및 피드백 데이터베이스(353)을 포함할 수 있다.
금융상품 데이터베이스(351)는 이용가능한 모든 금융상품에 관한 데이터가 저장되어 있는 데이터베이스이다. 금융상품 데이터베이스(351)는 금융상품 카테고리별로 금융상품들을 저장하고 있다. 예컨대, 금융상품 카테고리가 대출 금융상품이면, 금융상품 데이터베이스(351)는 해당 금융상품의 최저금리, 평균금리, 연체이자율(가산이자율, 최고이자율), 대출한도, 중도상환수수료, 대출비용(인지세, 보증료, 질권설정통지비, 출연료), 가입방법, 금리방식, 상황방식 등을 저장할 수 있다.
사용자 데이터베이스(352)는 고객의 금융성향을 저장하거나, 고객의 금융성향을 알 수 있는 정보를 저장할 수 있다. 예컨대, 사용자 데이터베이스(352)는 고객의 이자율 민감도, 신용등급, 카드 대금 납부 또는 대출 상환 연체 횟수, 대출 기간, 편의성 민감도, 고객의 나이, 고객의 편의성 민감도 등을 저장할 수 있다. 고객의 편의성 민감도는 고객의 나이와 상관 관계를 가지고 정해질 수 있다.
피드백 데이터베이스(353)는 금융상품 데이터베이스(351)에 저장된 금융상품 카테고리별로 금융상품들에 대한 고객의 피드백 정보를 저장할 수 있다. 고객의 피드백 정보는 예컨대, 금융상품의 종합 평가점수에 반영될 수 있다.
통신부(320)는 금융서비스 서버(300), 클라이언트 장치(200) 또는 다른 서버 간의 직접(예: 유선) 통신 채널 또는 무선 통신 채널의 수립, 및 수립된 통신 채널을 통한 통신 수행을 지원할 수 있다. 통신부(320)는 컨트롤러(310)와 독립적으로 운영되고, 직접(예: 유선) 통신 또는 무선 통신을 지원하는 하나 이상의 커뮤니케이션 프로세서를 포함할 수 있다. 일실시예에 따르면, 통신부(320)는 무선 통신 모듈(예: 셀룰러 통신 모듈, 근거리 무선 통신 모듈, 또는 GNSS(global navigation satellite system) 통신 모듈) 또는 유선 통신 모듈(예: LAN(local area network) 통신 모듈, 또는 전력선 통신 모듈)을 포함할 수 있다. 이들 통신 모듈 중 해당하는 통신 모듈은 근거리 통신 네트워크(예: 블루투스, WiFi direct 또는 IrDA(infrared data association)) 또는 원거리 통신 네트워크 (예: 셀룰러 네트워크, 인터넷, 또는 컴퓨터 네트워크(예: LAN 또는 WAN))를 통하여 외부 전자 장치(예컨대, 금융서비스 서버(300) 또는 클라이언트 장치(200)) 또는 외부 서버와 통신할 수 있다. 이런 여러 종류의 통신 모듈들은 하나의 구성요소(예: 단일 칩)로 통합되거나, 또는 서로 별도의 복수의 구성요소들(예: 복수 칩들)로 구현될 수 있다.
컨트롤러(310)는 금융상품 평가 모듈(330)로 하여금 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들의 평가항목들에 대해 객관적 평가 점수를 산출하도록 한다. 또한, 컨트롤러(310)는 개인화 평가 모듈(340)로 하여금 개인화 가중 평가를 위해 상기 평가항목들 중 선택된 평가항목에 대해 가중치를 결정하여 객관적 평가 점수에 반영함으로써 각 평가항목에 대한 개인화 평가점수를 산출할 수 있다.
금융상품 평가모듈(330)은 금융상품 카테고리의 금융상품들에 대한 정보를 복수의 금융기관으로부터 제공받을 수 있다. 금융상품 평가모듈(330)은 금융상품 카테고리에 대한 금융상품 평가 항목들을 설정하고, 각 금융상품에 대해 평가항목들에 대한 객관적 평가점수를 산출할 수 있다. 이 경우, 평가점수는 미리 결정된 개관적인 기준에 따라 산출될 수 있다.
예컨대, 고객이 원하는 금융상품이 대출인 경우, 금융서비스 서버(300)는 대출 카테고리별로 최저금리, 연체이자율, 대출비용, 대출한도 등의 평가항목을 결정하고, 각 평가항목에 대한 평가점수를 산출할 수 있다. 평가항목에 대한 점수는 고객에게 얼마나 이익이 되는 지에 기반하여 산출될 수 있다. 예컨대, 최저금리는 낮을수록 평가점수가 증가한다. 대출한도는 높을수록 평가점수가 증가한다.
개인화 평가 모듈(340)은 각 금융상품에 대한 개인화 가중 평가를 수행할 수 있다. 개인화 가중 평가는 고객정보에 기초하여 수행될 수 있다. 구체적으로, 개인화 평가 모듈(340)은 고객이 원하는 금융상품 카테고리에 속한 다수의 금융기관에서 제공하는 금융상품들에 개인화 평가항목을 결정하고, 각 개인화 평가항목에 대한 가중치를 산출할 수 있다.
예컨대, 고객이 원하는 금융상품이 대출인 경우, 개인화 평가 모듈(340)은 평가항목에 대한 가중치를 고객의 금융성향에 기반하여 산출될 수 있다. 구체적으로, 개인화 평가 모듈(340)은 평가항목에 대한 가중치를 고객이 해당 항목에 대해 얼마나 중요하게 고려하는 지에 기반하여 산출될 수 있다. 예컨대, 개인화 평가 모듈(340)은 해당 항목에 대해 고객이 민감하게 고려한다면 가중치를 증가할 수 있다.
개인화 평가 모듈(340)은 금융상품들 각각에 대해 개인화 평가항목별로 가중치를 산출하고 가중치에 해당 평가항목에 대한 객관적 평가점수를 곱함으로써 각 평가항목에 대한 평가점수를 산출할 수 있다.
고객의 금융성향은 고객 정보에 기반하여 결정될 수 있다. 고객의 금융성향이 이자율 민감도가 높을 것을 나타내면, 개인화 평가 모듈(340)은 해당 금융상품의 최저금리 또는 평균 금리가 낮을수록 해당 평가항목에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다. 또한, 고객의 금융성향이 대출상환 또는 카드 대금에 대한 연체 횟수가 높은 것을 나타내면, 개인화 평가 모듈(340)은 해당 금융상품의 연체이자율이 낮을수록 해당 평가항목에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다. 또한, 고객의 금융성향이 대출 기간이 짧은 것을 나타내면, 개인화 평가 모듈(340)은 해당 금융상품의 중도상환 수수료가 낮을수록 해당 금융상품의 평가항목에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다. 또한, 고객의 금융성향이 편의성 민감도가 높은 것을 나타내면, 개인화 평가 모듈(340)은 해당 금융상품의 편의성이 높을수록 해당 금융상품의 평가항목에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다.
컨트롤러(310)는 평가항목들의 평가점수들을 합산하여 종합점수를 산출하고, 종합점수들을 정렬하여 평가순위를 획득할 수 있다. 컨트롤러(310)는 통신부(320)를 통해 해당 금융상품 카테고리의 평가순위를 클라이언트 장치(200)에 제공할 수 있다.
클라이언트 장치(200)는 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 평가순위에 따라 고객에게 최적의 금융상품 정보를 제공할 수 있다. 이후, 클라이언트 장치(200)는 고객으로부터 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들에 대한 피드백을 수신할 수 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 개인화 금융상품 평가 시스템에서의 메시지 흐름을 나타낸 도면이다.
도 3을 참조하면, 먼저, 적어도 하나의 금융기관(400)은 단계 S102에서 금융서비스 서버(300)에 금융상품 정보를 제공할 수 있다. 금융상품 정보는 예컨대, 금융기관 고객에게 판매할 수 있는 대출 상품, 예금 상금, 펀드 상품들을 포함할 수 있다.
예컨대, 금융상품에 대한 정보는 해당 금융상품 카테고리가 대출 금융상품이면, 최저금리, 평균금리, 연체이자율(가산이자율, 최고이자율), 대출한도, 중도상환수수료, 대출비용(인지세, 보증료, 질권설정통지비, 출연료), 가입방법, 금리방식, 상황방식 등을 포함할 수 있다.
클라이언트 장치(200)는 단계 S104에서 고객으로부터 금융상품에 대한 고객 요청이 발생하는 지를 판단하고, 금융상품에 대한 고객 요청이 있으면 단계 S106에서 고객 요청을 금융서비스 서버(300)에 전송한다.
금융서비스 서버(300)는 단계 S108에서 해당 금융상품 카테고리의 금융상품들에 대한 평가를 수행한다.
도 4는 금융서비스 서버가 금융상품에 대한 평가를 수행하는 방법을 나타낸 도면이다. 도 5는 금융서비스 서버가 금융상품에 대한 평가를 수행하는 방법을 모식적으로 도면이다.
도 4를 참조하면, 금융서비스 서버(300)는 단계 S210에서 금융상품 카테고리의 금융상품들에 대한 정보를 복수의 금융기관으로부터 획득할 수 있다. 이어서, 금융서비스 서버(300)는 단계 S220에서 금융상품 카테고리에 대한 금융상품 평가 항목들을 설정할 수 있다. 예컨대, 예컨대, 고객이 원하는 금융상품이 대출인 경우, 금융서비스 서버(300)는 대출 카테고리별로 최저금리, 연체이자율, 대출비용, 대출한도 등의 평가항목을 결정할 수 있다.
금융서비스 서버(300)는 단계 S220에서 각 금융상품에 대해 평가항목들에 대한 객관적 평가점수를 산출할 수 있다. 이 경우, 평가점수는 미리 결정된 개관적인 기준에 따라 산출될 수 있다. 예컨대, 최저금리는 낮을수록 평가점수가 증가한다. 대출한도는 높을수록 평가점수가 증가한다.
도 5를 참조하면, 금융상품 카테고리가 대출 금융상품인 경우 평가 항목들 및 평가 항목들에 대한 평가 점수가 나타나 있다. 이 경우, 평가 항목들은 금융사, 금리, 대출한도, 연체이자율, 중도 상황수수료, 대출비용, 가입방법을 포함하고 있다. 대출비용 평가항목은 인지세, 보증료, 질권설정통지비, 출연료를 포함할 수 있다. 가입방법 평가항목은 영업점, 모집인, 텔레뱅킹, 스마트폰에 기초하여 점수가 매겨질 수 있다. 금융사 평가항목은 제1금융권, 보험사 및 제2 금융권에 따가 평가 점수가 매겨져 있다. 금리 평가항목은 금리 범위에 따라 평가 점수가 매겨져 있다.
다시 도 4를 참조하면, 금융서비스 서버(300)는 해당 금융상품 카테고리의 금융상품 평가가 완료되면, 단계 S110에서 금융상품에 대한 개인화 가중 평가를 수행할 수 있다.
도 6은 금융서비스 서버가 금융상품에 대한 개인화 가중 평가를 수행하는 방법을 나타낸 도면이다.
도 6을 참조하면, 금융서비스 서버(300)는 개인화 가중 평가를 고객정보에 기초하여 수행될 수 있다.
구체적으로, 금융서비스 서버(300)는 단계 S310에서 고객에 관련한 사용자 정보를 획득한다. 예컨대, 금융서비스 서버(300)는 사용자 데이터베이스(도 2의 사용자 데이터베이스(352))로부터 사용자 정보를 로딩할 수 있다.
금융서비스 서버(300)는 단계 320에서 사용자 정보로부터 사용자의 재무목표, 이용 목표 또는 금융성향을 획득할 수 있다. 이어서, 금융서비스 서버(300)는 단계 330에서 금융상품 카테고리에 개인화 평가항목을 결정할 수 있다. 구체적으로, 금융서비스 서버(300)는 사용자 정보 예컨대, 사용자의 재무목표, 이용 목표, 또는 금융성향에 관련한 개인화 평가항목을 결정할 수 있다. 예컨대, 금융서비스 서버(300)는 사용자 정보로부터 편의성 민감도, 대출 기간, 이자율 민감도, 연체 횟수 등을 획득할 수 있다.
편의성 민감도는 사용자로부터 설문을 통해 획득하거나, 사용자의 나이, 학력, 스마트폰 사용 능력 등을 통해 유추할 수 있다. 대출 기간은 사용자가 결정한 대출 기간이 될 수 있다. 이자율 민감도는 사용자의 신용등급, 사용자로부터의 설문 등을 통해 유추할 수 있다. 연체 횟수는 사용자의 카드 대금 납부 또는 대출 상환의 연체 횟수가 될 수 있다.
이 경우, 금융서비스 서버(300)는 편의성 민감도에 관련하여 금융상품의 가입방법의 평가항목을 개인화 평가항목으로 결정할 수 있다. 금융서비스 서버(300)는 대출 기간에 관련하여 중도상환 수수료를 개인화 평가항목으로 결정할 수 있다. 금융서비스 서버(300)는 연체 횟수에 관련하여 금융상품의 연체 이자율의 평가항목을 개인화 평가항목으로 결정할 수 있다. 금융서비스 서버(300)는 이자율 민감도에 관련하여 금융상품의 최저금리 또는 평균금리의 평가항목을 개인화 평가항목으로 결정할 수 있다.
이어서, 금융서비스 서버(300)는 단계 S340에서 각 개인화 평가항목에 대한 가중치를 설정할 수 있다. 예컨대, 금융서비스 서버(300)는 고객의 금융성향은 고객 정보에 기반하여 결정될 수 있다. 고객의 금융성향이 이자율 민감도가 높을 것을 나타내면, 금융서비스 서버(300)는 해당 금융상품의 최저금리 또는 평균 금리가 낮을수록 해당 평가항목에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다. 또한, 고객의 금융성향이 대출 상환 또는 카드 대금에 대한 연체 횟수가 높은 것을 나타내면, 금융서비스 서버(300)는 해당 금융상품의 연체이자율이 낮을수록 해당 평가항목에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다. 또한, 고객의 금융성향이 대출 기간이 짧은 것을 나타내면, 금융서비스 서버(300)는 해당 금융상품의 중도상환 수수료가 낮을수록 해당 금융상품의 평가항목에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다. 또한, 고객의 금융성향이 편의성 민감도가 높은 것을 나타내면, 금융서비스 서버(300)는 해당 금융상품의 편의성이 높을수록 해당 금융상품의 평가항목에 대한 가중치를 높게 설정할 수 있다.
이어서, 금융서비스 서버(300)는 단계 S350에서 해당 개인화 항목에 대해 개인화 평가 점수를 산출할 수 있다. 구체적으로, 금융서비스 서버(300)는 해당 평가항목에 대한 가중치에 객관적 평가점수를 곱함으로써 각 평가항목에 대한 개인화 평가점수를 산출할 수 있다.
금융서비스 서버(300)는 단계 S360에서 해당 금융상품 카테고리 내 개인화 평가 순위를 산출할 수 있다. 이는 도 5의 방법에서 필수 구성요소는 아니며, 선택적으로 수행될 수 있다.
다시 도 3을 참조하면, 금융서비스 서버(300)는 금융상품 카테고리의 금융상품들 각각에 대한 평가항목들에 대해 객관적 평가점수 및 개인화 평가점수를 산출한 후 단계 S112에서 평가항목들의 평가점수들을 합산하여 종합점수를 산출하고, 종합점수들을 정렬하여 평가순위를 획득할 수 있다.
이어서, 금융서비스 서버(300)는 단계 S114에서 해당 금융상품 카테고리의 평가순위를 클라이언트 장치(200)에 제공할 수 있다. 예컨대, 금융서비스 서버(300)는 단계 S114에서 클라이언트 장치(200)에게 금융상품을 추천할 수 있다. 금융서비스 서버(300)는 고객 개인의 사용자 정보를 이용하여 금융상품을 추천하였기 때문에, 고객에게 알맞은 금융상품을 추천할 수 있다.
그에 따라, 클라이언트 장치(200)는 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 평가순위에 따라 고객에게 최적의 금융상품 정보를 제공할 수 있다. 이후, 클라이언트 장치(200)는 고객으로부터 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들에 대한 피드백을 수신할 수 있다.
만약 고객이 원하는 금융상품을 선택하면, 클라이언트 장치(200)는 금융서비스 서버(300)에 금융상품 선택을 전달할 수 있다. 이 경우, 금융서비스 서버(300)는 단계 S116에서 고객이 선택한 금융상품을 제공하는 금융기관(400)과 고객 선택 상품 가입 프로세스를 수행할 수 있다. 이후, 금융서비스 서버(300)는 고객의 재무상태를 모니터링할 수 있다. 예컨대, 금융서비스 서버(300)는 단계 S118에서 고객의 재무상태에 변경이 발생하면 변경된 재무상태를 분석할 수 있다. 또한, 금융서비스 서버(300)는 단계 S120에서 고객의 재무상태를 정기적으로 모니터링할 수 있다.
이와 같이, 본 발명의 실시예들에 따르면, 고객이 소정의 금융상품을 요청한 경우, 여러 금융기관에서 제공하는 금융상품을 개인의 금융성향이나 재무 목표에 맞게 추천할 수 있으므로, 고객은 자신에게 가장 적합한 금융상품을 선택할 수 있다.
이상의 설명은 본 발명의 기술 사상을 예시적으로 설명한 것에 불과한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 다양한 수정 및 변형이 가능할 것이다.
따라서, 본 발명에 개시된 실시예들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이러한 실시예에 의하여 본 발명의 기술 사상의 범위가 한정되는 것은 아니다. 본 발명의 보호 범위는 아래의 청구범위에 의하여 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.
100: 고객 200: 클라이언트 장치
300: 금융서비스 서버 400: 금융기관

Claims (14)

  1. 개인화 금융상품 평가 시스템에 있어서,
    고객에게 금융상품 중계서비스를 제공하는 클라이언트 장치; 및
    상기 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들의 평가항목들에 대해 객관적 평가 점수를 산출하고, 개인화 가중 평가를 위해 상기 평가항목들 중 선택된 평가항목에 대해 상기 고객의 금융성향에 기초하여 가중치를 결정하여 상기 객관적 평가 점수에 반영함으로써 상기 선택된 평가항목들 각각에 대한 개인화 평가점수를 산출하고, 상기 평가항목들의 평가점수들을 합산하여 상기 금융상품들의 종합점수를 산출하여 평가순위를 획득하는 금융서비스 서버를 포함하고,
    상기 금융서비스 서버는 상기 고객이 상기 평가항목에 대해 고려하는 민감도를 기반으로 상기 평가항목에 대한 가중치를 결정하여 상기 객관적 평가 점수에 반영하고,
    상기 금융성향은 상기 금융상품들의 편의성 민감도, 대출 기간과, 상기 고객의 이자율 민감도, 카드 대금 또는 대출 상황의 연체 횟수를 포함하고,
    상기 금융상품들의 종합점수는 상기 금융상품들의 평가항목들에 대한 상기 객관적인 평가점수와 상기 개인화 평가점수를 곱한 점수인 것을 특징으로 하는 개인화 금융상품 평가 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 금융상품 카테고리가 대출 금융상품이면, 상기 평가항목들은 금융상품의 최저금리, 평균금리, 연체이자율, 대출한도, 중도상환수수료, 대출비용, 가입방법, 금리방식, 및 상황방식을 포함하는 개인화 금융상품 평가 시스템.
  3. 삭제
  4. 제1항에 있어서,
    상기 금융서비스 서버는 상기 고객의 금융성향이 이자율 민감도가 높을 것을 나타내면, 해당 금융상품의 최저금리 또는 평균 금리가 낮을수록 상기 최저금리 또는 평균 금리에 대한 가중치를 높게 설정하는 개인화 금융상품 평가 시스템.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 금융서비스 서버는 상기 고객의 금융성향이 대출 기간이 짧은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 중도상환 수수료가 낮을수록 상기 중도상환 수수료에 대한 가중치를 높게 설정하는 개인화 금융상품 평가 시스템.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 금융서비스 서버는 상기 고객의 금융성향이 대출상환 또는 카드 대금에 대한 연체 횟수가 높은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 연체이자율이 낮을수록 상기 연체이자율에 대한 가중치를 높게 설정하는 개인화 금융상품 평가 시스템.
  7. 제1항에 있어서
    상기 금융서비스 서버는, 고객의 금융성향이 편의성 민감도가 높은 것을 나타내면, 해당 금융상품의 편의성이 높을수록 상기 편의성에 대한 가중치를 높게 설정하는 개인화 금융상품 평가 시스템.
  8. 금융서비스 서버에서 수행하는 개인화 금융상품 평가 방법에 있어서,
    상기 금융서비스 서버에서 고객이 원하는 금융상품 카테고리의 금융상품들의 평가항목들에 대해 객관적 평가 점수를 산출하는 단계;
    상기 금융서비스 서버에서 개인화 가중 평가를 위해 상기 평가항목들 중 선택된 평가항목에 대해 상기 고객의 금융성향에 기초하여 가중치를 결정하는 단계;
    상기 금융서비스 서버에서 상기 객관적 평가 점수에 상기 가중치를 반영함으로써 상기 선택된 평가항목들 각각에 대한 개인화 평가점수를 산출하는 단계; 및
    상기 금융서비스 서버에서 상기 평가항목들의 평가점수들을 합산하여 상기 금융상품들의 종합점수를 산출하여 평가순위를 획득하는 단계를 포함하고,
    상기 금융서비스 서버는 상기 고객이 상기 평가항목에 대해 고려하는 민감도를 기반으로 상기 평가항목에 대한 가중치를 결정하여 상기 객관적 평가 점수에 반영하고,
    상기 금융성향은 상기 금융상품들의 편의성 민감도, 대출 기간과, 상기 고객의 이자율 민감도, 카드 대금 또는 대출 상황의 연체 횟수를 포함하고,
    상기 금융상품들의 종합점수는 상기 금융상품들의 평가항목들에 대한 상기 객관적인 평가점수와 상기 개인화 평가점수를 곱한 점수인 것을 특징으로 하는 개인화 금융상품 평가 방법.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 금융상품 카테고리가 대출 금융상품이면, 상기 금융서비스 서버는 상기 평가항목들은 금융상품의 최저금리, 평균금리, 연체이자율, 대출한도, 중도상환수수료, 대출비용, 가입방법, 금리방식, 및 상황방식을 포함하는 개인화 금융상품 평가 방법.
  10. 삭제
  11. 제8항에 있어서,
    상기 가중치를 결정하는 단계는 상기 고객의 금융성향이 이자율 민감도가 높을 것을 나타내면, 상기 금융서비스 서버는 해당 금융상품의 최저금리 또는 평균 금리가 낮을수록 상기 최저금리 또는 평균 금리에 대한 가중치를 높게 설정하는 단계를 포함하는 개인화 금융상품 평가 방법.
  12. 제8항에 있어서,
    상기 가중치를 결정하는 단계는 상기 고객의 금융성향이 대출 기간이 짧은 것을 나타내면, 상기 금융서비스 서버는 해당 금융상품의 중도상환 수수료가 낮을수록 상기 중도상환 수수료에 대한 가중치를 높게 설정하는 단계를 포함하는 개인화 금융상품 평가 방법.
  13. 제8항에 있어서,
    상기 가중치를 결정하는 단계는 상기 고객의 금융성향이 대출상환 또는 카드 대금에 대한 연체 횟수가 높은 것을 나타내면, 상기 금융서비스 서버는 해당 금융상품의 연체이자율이 낮을수록 상기 연체이자율에 대한 가중치를 높게 설정하는 단계를 포함하는 개인화 금융상품 평가 방법.
  14. 제8항에 있어서,
    상기 가중치를 결정하는 단계는, 고객의 금융성향이 편의성 민감도가 높은 것을 나타내면, 상기 금융서비스 서버는 해당 금융상품의 편의성이 높을수록 상기 편의성에 대한 가중치를 높게 설정하는 단계를 포함하는 개인화 금융상품 평가 방법.
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