KR102121857B1 - 재무설계 서비스 제공 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 재무설계 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 저장부가 고객에 대한 적어도 하나 이상의 고객 정보를 입력 받아 저장하는 단계; 통합부가 스크래핑 기술을 기반으로 상기 고객이 가입한 적어도 하나 이상의 금융 상품을 수집하여 리스트로 통합하는 단계; 분석부가 상기 수집된 적어도 하나 이상의 금융 상품을 기반으로 상기 고객의 재무 상태를 분석하는 단계; 및 설계부가 상기 분석된 재무 상태를 기반으로 적어도 하나 이상의 목적에 따라 재무설계를 수행하는 설계 단계를 포함하며, 상기 고객 정보는 인적사항, 가족정보, 자산 및 부채 현황을 포함할 수 있다.

Description

재무설계 서비스 제공 방법{METHOD FOR PROVIDING FINANCIAL DESIGN SERVICE}

본 발명은 재무설계 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 고객으로부터 제공받은 각종 정보를 바탕으로 해당 고객의 재무 상태를 목적에 따라 분석 및 설계하고, 그 설계 결과를 기반으로 금융 상품을 추천하여 효과적인 금융 컨설팅을 제공하기 위한 재무설계 서비스 제공 방법에 관한 것이다.

일반적으로 재무관리(Financial Management)는 광협의 두 가지 의미로 사용되고 있다. 넓은 의미로서의 재무관리는 기업재무, 자산투자의 분석 및 평가와 관련된 투자론, 금융기관의 경영과 관련된 금융기관 경영론, 금융기관과 금융제도 등과 관련된 화폐 금융론의 일부 등을 포함하는 광범위한 연구분야를 포함한다.

한편, 좁은 의미의 재무관리란 기업경영의 하부체계(Subsystem)로서 인사관리, 생산관리, 마케팅 관리 및 회계 등과 더불어 기업을 효율적으로 경영하기 위하여 기업이 필요로 하는 자금을 합리적으로 조달하고, 조달된 자금을 자산에 투자하여 효율적으로 운용하는 관리기능을 말한다. 다시 말하면, 상기 재무관리는 화폐를 매개로 하여 모든 경영활동을 전반적인 관점에서 계획-실행-통제하는 통합적인 관리기능이라 할 수 있다.

오늘날 이러한 재무관리는 기업에 국한되지 않고 일반적인 고객들도 자신의 재무자원을 어떻게 하면 효율적으로 관리하고 증식할 수 있을까 또한, 나에게 가장 적합한 재테크 방법은 무엇일까 하는 부분에 대한 관심이 증대되는 것이 현실이다.

한편으로는 가족 가치관이 변화하면서 자녀에게 노후를 의지하는 것을 당연시하던 가치관이 퇴색함으로써, 자신의 노후 생활을 해결하기 위한 노후 대책의 필요에 따른 고객 재무관리의 중요성이 점차 커지고 있다.

또한, 실제 투자자들은 하나의 자산에만 투자하는 것이 아니고 여러 자산에 투자함으로써 포트폴리오(Portfolio)를 소유하게 된다. 넓은 의미에서 포트폴리오는 자산의 조합을 말하나, 좁은 의미로는 증권시장에서 거래되는 주식, 회사채 등 금융자산의 조합을 의미한다. 투자자는 포트폴리오를 구성할 때도 개별자산에 투자할 때와 마찬가지로 최상의 위험-수익관계를 얻으려 한다. 따라서, 포트폴리오의 위험을 측정하고 기대수익률을 계산하는 것이 포트폴리오를 선택하는데 있어서 가장 중요하다.

하지만, 일반적으로 고객이 재무관리를 위해서는 회계기준, 세제 및 각종 규제조항 등 제도에 정통하여야 하고, 자산운영에 정통해야 할 뿐만 아니라 전략적 사고를 가지고 있어야 한다. 또한, 각종 시장지수, 예를 들면 물가, 금리, 주가지수, 부동산 가격지수, 환율, 원유가, 경제성장률, 무역수지, 소비자태도지수 및 실업률 등의 정보 및 금융종합과세제도 등에 대한 정보를 확보해야만 하는 어려움이 있었다.

그래서, 많은 수의 고객들은 자신의 자산운영을 위해 직접 전문가의 컨설팅을 거쳐 투자를 설계하고, 그에 따른 막대한 비용을 지불하거나 위험이 따르더라도 직접 투자해야만 했다.

종래에는 이러한 재무관리(예컨대, 예금, 보험, 증권 및 부동산 등)를 따로따로 관리하는 프로그램이 있으나, 통합적 재무관리가 아니라 개별관리(예컨대, 보정설계, 은퇴설계, 교육결혼설계, 투자설계, 부동산 설계 및 세무상속설계 등)를 위한 목적으로 이용되고 있는 실정이다. 예를 들어 보험사의 재정설계를 위한 프로그램은 보험을 가입하게 할 목적으로만 설계되어 있어 종합적인 재무관리를 할 수 없었다.

따라서, 고객으로부터 각종 정보를 간편하게 제공받아 보다 정확한 자산 정보를 바탕으로 해당 고객의 전체 자산을 분석하여 재무상태를 목적에 따라 설계를 수행함으로써, 효과적인 금융 컨설팅을 제공할 수 있는 기술이 개발될 필요가 있다.

따라서, 본 발명은 상기한 바와 같은 문제점을 해결하기 위하여 제안된 것으로, 고객의 전체 자산을 분석하여 재무상태를 목적에 따라 설계를 수행함으로써, 효과적인 금융 컨설팅을 제공할 수 있도록 하는 재무설계 서비스 제공 방법을 제공함에 있다.

또한, 본 발명은 스크래핑 기술을 통해 고객의 자산 현황을 보다 간편하게 조회하고, 재무함수 및 분석 알고리즘을 기반으로 보다 체계적이고 정확한 재무설계가 가능하도록 하는 재무설계 서비스 제공 방법을 제공함에 있다.

또한, 본 발명은 고객의 재무설계에 대한 보고서를 별도의 변환 및 인쇄없이 웹페이지 상에서 즉각적인 확인이 가능하도록 함으로써, 고객이 손쉽게 재무설계 내용을 확인할 수 있도록 하는 재무설계 서비스 제공 방법을 제공함에 있다.

본 발명의 목적은 이상에서 언급한 것으로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 목적들은 아래의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자에게 명확히 이해될 수 있을 것이다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 재무설계 및 금융 상품 판매 플랫폼 시스템은, 저장부가 고객에 대한 적어도 하나 이상의 고객 정보를 입력 받아 저장하는 단계; 통합부가 스크래핑 기술을 기반으로 상기 고객이 가입한 적어도 하나 이상의 금융 상품을 수집하여 리스트로 통합하는 단계; 분석부가 상기 수집된 적어도 하나 이상의 금융 상품을 기반으로 상기 고객의 재무 상태를 분석하는 단계; 및 설계부가 상기 분석된 재무 상태를 기반으로 적어도 하나 이상의 목적에 따라 재무설계를 수행하는 설계 단계를 포함하며, 상기 고객 정보는 인적사항, 가족정보, 자산 및 부채 현황을 포함할 수 있다.

본 발명에 의하면, 고객의 전체 자산을 분석하여 재무상태를 목적에 따라 설계를 수행함으로써, 효과적인 금융 컨설팅을 제공할 수 있도록 한다.

또한, 본 발명에 의하면, 스크래핑 기술을 통해 고객의 자산 현황을 보다 간편하게 조회하고, 재무함수 및 분석 알고리즘을 기반으로 보다 체계적이고 정확한 재무설계가 가능하도록 한다.

또한, 본 발명에 의하면, 고객의 재무설계에 대한 보고서를 별도의 변환 및 인쇄없이 웹페이지 상에서 즉각적인 확인이 가능하도록 함으로써, 고객이 손쉽게 재무설계 내용을 확인할 수 있도록 한다.

본 발명의 효과는 이상에서 언급한 것으로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또다른 효과들은 아래의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자에게 명확히 이해될 수 있을 것이다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 재무설계 서비스 제공 장치의 구성을 나타내는 블록도이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 재무설계 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
도 3a는 본 발명의 실시예에 따라 보험 정보를 조회할 수 있도록 구성된 사용자 인터페이스의 일 예를 나타내는 도면이다.
도 3b는 본 발명의 실시예에 따라 조회된 보험을 리스트 형태로 확인할 수 있도록 구성된 사용자 인터페이스의 일 예를 나타내는 도면이다.
도 4a는 본 발명의 실시예에 따라 국민연금 예상 수령액을 조회할 수 있도록 구성된 사용자 인터페이스의 일 예를 나타내는 도면이다.
도 4b는 본 발명의 실시예에 따라 주택연금 예상 수령액을 조회할 수 있도록 구성된 사용자 인터페이스의 일 예를 나타내는 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 권장 가이드 라인에 따른 분석 결과의 일 예를 나타내는 도면이다.
도 6a는 본 발명의 실시예에 따라 보장설계를 수행한 결과를 나타내는 도면이다.
도 6b는 본 발명의 실시예에 따라 은퇴설계를 수행한 결과를 나타내는 도면이다.
도 6c는 본 발명의 실시예에 따라 부채설계를 수행한 결과를 나타내는 도면이다.
도 6d는 본 발명의 실시예에 따라 종합설계를 수행한 결과를 나타내는 도면이다.

본 발명의 구성 및 효과를 충분히 이해하기 위하여, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예들을 설명한다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라, 여러 가지 형태로 구현될 수 있고 다양한 변경을 가할 수 있다. 단지, 본 실시예들에 대한 설명은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위하여 제공되는 것이다. 첨부된 도면에서 구성 요소들은 설명의 편의를 위하여 그 크기를 실제보다 확대하여 도시한 것이며, 각 구성 요소의 비율은` 과장되거나 축소될 수 있다.

어떤 구성 요소가 다른 구성 요소에 "상에" 있다거나 "접하여" 있다고 기재된 경우, 다른 구성 요소에 상에 직접 맞닿아 있거나 또는 연결되어 있을 수 있지만, 중간에 또 다른 구성 요소가 존재할 수 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면, 어떤 구성 요소가 다른 구성 요소의 "바로 상에" 있다거나 "직접 접하여" 있다고 기재된 경우에는, 중간에 또 다른 구성 요소가 존재하지 않는 것으로 이해될 수 있다. 구성 요소들 간의 관계를 설명하는 다른 표현들, 예를 들면, "～사이에"와 "직접 ～사이에" 등도 마찬가지로 해석될 수 있다.

제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용될 수 있다. 예를 들어, 본 발명의 권리 범위를 벗어나지 않으면서 제1 구성요소는 제2 구성요소로 명명될 수 있고, 유사하게 제2 구성요소도 제1 구성요소로 명명될 수 있다.

단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 표현하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. "포함한다" 또는 "가진다" 등의 용어는 명세서 상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하기 위한 것으로, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들이 부가될 수 있는 것으로 해석될 수 있다.

본 발명의 실시예들에서 사용되는 용어들은 다르게 정의되지 않는 한, 해당 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 통상적으로 알려진 의미로 해석될 수 있다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 재무설계 서비스 제공 장치의 구성을 나타내는 블록도이다.

도 1을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 재무설계 서비스 제공 장치(100)는 저장부(101), 통합부(103), 분석부(105), 설계부(107), 산출부(109) 및 추천부(111)를 포함한다.

저장부(101)는 고객에 대한 적어도 하나 이상의 고객 정보를 입력 받아 저장한다.

이때, 고객 정보는 고객에 대한 기본적인 인적사항, 가족정보, 금융, 연금, 부동산 등의 자산 현황, 그리고 대출 등의 부채 현황, 고정적인 지출 비용, 가입한 보험 내역 등이 될 수 있다. 이러한 고객 정보는 고객에 의해 업데이트 될 수 있다.

통합부(103)는 고객이 간단한 인증 절차를 완료하면, 스크래핑 기술을 기반으로 복수개의 금융사에 접속하여 해당 고객이 가입한 적어도 하나 이상의 금융 상품을 수집하여 리스트로 통합한다. 이때, 금융 상품은 각 은행, 공공기관 등을 통해 조회되는 해당 고객의 예금, 보험, 대출은 물론 주식 등의 투자에 관련한 상품일 수 있다.

아울러, 통합부(103)는 해당 고객이 가입한 적어도 하나 이상의 금융 상품과 함께 그 조회된 각 금융 상품에 해당하는 금액까지 수집하여 리스트로 통합한다.

분석부(105)는 저장부(101)에 저장된 적어도 하나 이상의 고객 정보와 통합부(103)에 의해 수집 및 통합된 적어도 하나 이상의 금융 상품을 기반으로 해당 고객의 재무 상태를 분석한다.

구체적으로, 분석부(105)는 해당 고객의 고객 정보와 가입한 금융 상품을 기반으로 소득 및 지출을 산출하고, 그 고객의 소득 수준 대비 지출 비율의 적정성 여부를 점수로써 수치화한다. 이후, 분석부(105)는 그 수치화 된 값을 기반으로 재무 상태에 대한 등급을 산출한다.

여기서, 소득 수준 대비 지출 비율의 적정성 여부는 미리 저장된 연령별 권장 가이드 라인을 기반으로 수치화 되는데, 이 연령별 권장 가이드 라인은 연구 논문 및 고객 설문 결과를 토대로 산출될 수 있는 것으로, 즉, 관리자에 의해 설정 및 변경 가능하다.

또한, 등급은 수치화 된 점수에 따라 구분되어 미리 저장된 등급 테이블을 기반으로 산출되며, 수치화 된 값이 포함되는 등급을 확인하여 확인된 등급을 해당 고객의 재무 상태에 대한 등급으로 결정하는 것이다.

설계부(107)는 분석부(105)에 의해 분석된 재무 상태를 기반으로 적어도 하나 이상의 목적에 따라 재무설계를 수행한다.

여기서, 목적은 의료비 등을 안정적으로 보장을 받기 위한 보장설계, 근로 소득이 없는 은퇴 이후의 생활을 안정적으로 유지하기 위한 은퇴설계, 추후 발생할 교육비 지출에 대비하기 위한 교육설계, 목돈을 마련하기 위한 목돈설계, 부채에 대한 부담을 줄이고자 체계적으로 상환하기 위한 부채설계 및 부동산, 주식 등의 투자에 있어서 리스크를 줄이고 체계적으로 운용하기 위한 투자설계 등의 설계 유형으로 구분될 수 있다. 또한, 이러한 모든 설계 유형을 포함하는 종합설계가 있을 수 있다. 이러한 설계 유형은 고객에 의해 선택될 수 있다.

한편, 설계부(107)는 변수로서 물가상승률, 기대수익률, 기대수명, 연금할인률, 시점 정보 등을 이용하며, 이때, 변수는 각 목적에 따라 선택적으로 이용될 수 있다.

산출부(109)는 설계부(107)에 의해 수행된 재무설계를, 즉 재무설계 결과를 사용자 인터페이스 상에 구성될 수 있도록 보고서 방식으로 산출한다.

추천부(111)는 설계부(107)에 의한 재무설계 결과를 기반으로 보완되어야 할 부분들을 확인하고, 그에 대응하는 금융 상품을 실시간으로 조회하여 추천한다. 이때, 추천부(111)는 금융투자협회가 제공하는 오픈 API(Open application program interface)를 이용하여 금융 상품을 스크래핑 기술을 기반으로 조회할 수 있다.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 재무설계 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.

먼저, 저장부(101)는 고객으로부터 입력되는 적어도 하나 이상의 고객 정보를 저장하고(S101), 통합부(103)는 해당 고객이 가입한 적어도 하나 이상의 금융 상품과 함께 그 조회된 각 금융 상품에 해당하는 금액까지 수집하여 리스트로 통합한다(S103).

이후, 분석부(105)는 상기 S101단계에서 저장된 적어도 하나 이상의 고객 정보와 상기 103단계에서 수집 및 통합된 적어도 하나 이상의 금융 상품을 기반으로 해당 고객의 재무 상태를 분석한다(S105).

설계부(107)는 상기 S105단계에서 분석된 재무 상태를 기반으로 적어도 하나 이상의 목적에 따라 재무설계를 수행하는데(S107), 이때 적어도 하나 이상의 목적에 따라 구분된 설계 유형은 보장설계, 은퇴설계, 교육설계, 목돈설계, 부채설계, 투자설계, 종합설계 등이 될 수 있으며, 이는 고객에 의해 선택될 수 있다(S107).

상기 S107단계에 의해 재무설계 결과가 도출되면, 추천부(111)는 그 재무설계 결과를 기반으로 보완해야 할 사항을 확인하고, 확인된 사항에 따라 실시간으로 금융 상품을 조회하여 추천 상품으로써 고객에게 알려준다(S109).

한편, 도 2에는 도시되지 않았지만, S107단계 이후에 고객은 재무설계 결과를 보고서 형태로 웹 상에서 확인하거나, 이를 이메일이나, 메신저 등을 통해 공유할 수도 있다.

도 3a는 본 발명의 실시예에 따라 보험 정보를 조회할 수 있도록 구성된 사용자 인터페이스의 일 예를 나타내는 도면이고, 도 3b는 본 발명의 실시예에 따라 조회된 보험을 리스트 형태로 확인할 수 있도록 구성된 사용자 인터페이스의 일 예를 나타내는 도면이다.

도 3a를 참조하면, 사용자 인터페이스는 약관 표시부(301) 및 정보 입력부(303)를 포함하여 구성된다.

약관 표시부(301)는 고객이 가입한 모든 보험을 조회하기 위해 정보 입력부(303)에 입력되는 해당 고객의 정보들을 활용하고자 고객으로부터 동의를 얻기 위한 약관들이 표시된다. 또한, 이 약관에 고객이 동의했음을 표시할 수 있는 체크 창이 함께 표시된다.

정보 입력부(303)는 고객이 가입한 모든 보험들을 조회하기 위해 필요한 해당 고객의 정보들을 입력할 수 있는 창들이 표시된다. 즉, 고객은 이 정보 입력부(303)에 표시된 각 창에 자신의 정보를 입력함으로써, 자신이 가입한 모든 보험을 불러올 수 있다.

한편, 도 3b를 참조하면, 사용자 인터페이스는 스크래핑 방식을 기반으로 조회된 복수개의 보험이 리스트로서 구성된다. 이때, 리스트에는 보험사, 보험명, 보험료, 계약일, 납입주기, 납입기간, 계약자, 피보험자 및 수익자 등 보험에 대한 개략적인 정보가 포함될 수 있다.

한편, 그 리스트의 상단부에는 조회된 보험 건수와 월 납입되는 보험료 총액 등이 표시되어 고객이 자신의 보험 가입 현황 및 보험에 대한 총 지출 금액을 한눈에 확인할 수 있도록 한다.

그러나, 이는 일 실시예일 뿐, 보험 뿐만 아니라 예금, 대출 등의 조회 또한 가능하며, 보험, 예금, 대출을 한번에 모두 불러오고 그 항목별로 구분하여 표시될 수도 있다.

도 4a는 본 발명의 실시예에 따라 국민연금 예상 수령액을 조회할 수 있도록 구성된 사용자 인터페이스의 일 예를 나타내는 도면이고, 도 4b는 주택연금 예상 수령액을 조회할 수 있도록 구성된 사용자 인터페이스의 일 예를 나타내는 도면이다.

도 4a를 참조하면, 사용자 인터페이스는 기본정보 입력부(401), 크레딧정보 입력부(403), 조회버튼 표시부(405) 및 조회결과 표시부(407)를 포함하여 구성된다.

기본정보 입력부(401)에는 고객이 국민연금을 가입한 연도, 은퇴시점, 월소득액 등의 정보를 입력할 수 있는 창들이 표시된다.

크레딧정보 입력부(403)에는 국민연금 수령액에 영향을 주는 자녀수, 군복무 여부 등의 크레딧정보를 입력할 수 있는 창들이 표시된다.

조회버튼 표시부(405)에는 고객에 의해 앞서 입력된 기본정보 및 크레딧정보를 기반으로 예상 수령액을 산출하도록 하는 조회 버튼이 형성될 수 있다.

조회결과 표시부(407)에는 고객에 의해 앞서 입력된 기본정보 및 크레딧정보를 기반으로 산출된 국민연금 예상 수령액이 표시된다. 이때, 조회결과 표시부(407)에는 연금수령 나이, 조정률, 월 예상 연금액 등이 표시될 수 있다.

도 4b를 참조하면, 사용자 인터페이스는 기본정보 입력부(409), 지급내용 표시부(411), 조회버튼 표시부(413) 및 조회결과 표시부(415)를 포함하여 구성된다.

기본정보 입력부(409)에는 해당 부동산에 대한 시세를 선택할 수 있는 선택창과, 고객 자신 및 배우자의 주택연금 수령개시 나이를 입력할 수 있는 창이 표시된다.

지급내용 표시부(411)에는 주택연금을 지급받고자 하는 방식 및 기간 등의 지급내용을 선택/입력할 수 있는 창이 표시된다.

조회버튼 표시부(413)에는 고객에 의해 선택/입력된 기본정보 및 지급내용을 기반으로 예상 수령액을 산출하도록 하는 조회 버튼이 형성될 수 있다.

조회결과 표시부(415)에는 고객에 의해 앞서 입력된 기본정보 및 지급내용을 기반으로 산출된 주택연금 예상 수령액이 표시된다.

도 5는 본 발명의 실시예에 따른 권장 가이드 라인에 따른 분석 결과의 일 예를 나타내는 도면이다.

도 5를 참조하면, 권장 가이드 라인은 총 9개의 재무비율로 구분되며, 각 재무비율 별 분석기준에 따라 해당 고객의 각 재무비율에 따른 결과를 표시한다.

또한, 이러한 분석 결과를 점수로서 수치화 하여, 해당 고객의 등급을 결정할 수 있다.

도 6a 내지 도 6d는 각 설계 유형에 따라 수행된 재무설계의 결과를 나타내는 것으로, 도 6a는 본 발명의 실시예에 따라 보장설계를 수행한 결과를 나타내는 도면이고, 도 6b는 본 발명의 실시예에 따라 은퇴설계를 수행한 결과를 나타내는 도면이고, 도 6c는 본 발명의 실시예에 따라 부채설계를 수행한 결과를 나타내는 도면이며, 도 6d는 본 발명의 실시예에 따라 종합설계를 수행한 결과를 나타내는 도면이다.

도 6a 내지 도 6d를 참조하면, 재무설계 설계 결과는 고객이 한눈에 용이하게 확인할 수 있도록 그래프를 통해 표시될 수 있다.

또한, 각 설계 유형에 따라 그 목적을 달성하기 위한 계획을 적어도 하나 이상의 설계안으로서 표시함은 물론 보완해야할 사항에 대해서도 더 표시될 수 있다.

한편, 도면에는 도시되지 않았지만, 보완해야할 사항을 충족시켜줄 수 있는 금융 상품을 실시간으로 조회하여 추천해줄 수 있다.

이를 통해, 고객은 정확한 재무설계를 받아볼 수 있을 뿐만 아니라, 그 재무설계에 따른 목표를 달성하기 위한 금융 상품에 손쉽게 접근할 수 있다.

본 명세서와 도면에는 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 개시하였으며, 비록 특정 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명의 기술 내용을 쉽게 설명하고 발명의 이해를 돕기 위한 일반적인 의미에서 사용된 것이지, 본 발명의 범위를 한정하고자 하는 것은 아니다. 여기에 개시된 실시예 외에도 본 발명의 기술적 사상에 바탕을 둔 다른 변형예들이 실시 가능하다는 것은 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 자명한 것이다.

100: 재무설계 서비스 제공 장치 101: 저장부
103: 통합부 105: 분석부
107: 설계부 109: 산출부
111: 추천부

Claims (7)

1. 재무설계 서비스 제공 방법에 있어서,
   저장부가 고객에 대한 적어도 하나 이상의 고객 정보를 입력 받아 저장하는 단계;
   통합부가 복수개의 금융사에 접속하여 스크래핑한 금융 정보를 기반으로 상기 고객이 가입한 적어도 하나 이상의 금융 상품을 수집하여 리스트로 통합하는 단계;
   분석부가 상기 수집된 적어도 하나 이상의 금융 상품을 기반으로 비상자금지표, 가계수지지표, 부채상환지표, 총부채부담지표, 보장성보험준비지표, 저축성향지표, 투자성향지표, 노후대비저축지표 및 금융자산비중지표의 9개의 재무 비율을 분석항목으로 하여 각 재무비율 별 분석기준을 갖는 권장 가이드 라인에 따라 상기 고객의 재무 상태를 분석하는 단계; 및
   설계부가 상기 분석된 재무 상태를 기반으로 적어도 하나 이상의 목적에 따라 재무설계를 수행하는 설계 단계를 포함하며,
   상기 고객 정보는 인적사항, 가족정보, 자산 및 부채 현황을 포함하고,
   상기 권장 가이드 라인은 상기 9개의 재무비율 중 비상자금지표, 가계수지지표, 부채상환지표, 저축성향지표 및 투자성향지표에 대해서는 연령 별로 상이하며,
   상기 분석하는 단계는 상기 고객의 소득 수준 대비 지출 비율의 적정성 여부를 점수로써 수치화 하고, 그 수치화 된 값을 기반으로 재무 상태에 대한 등급을 산출하는 것이고,
   상기 소득 수준 대비 지출 비율의 적정성 여부는 연령 별 권장 가이드 라인을 기반으로 수치화 되며, 상기 등급은 수치화 된 점수에 따라 구분되어 미리 저장된 등급 테이블을 기반으로 산출되고, 상기 연령 별 권장 가이드 라인은 연구 논문 및 고객 설문 결과를 토대로 산출되며,
   상기 재무설계는,
   각 목적에 따라 설계 유형이 보장설계, 은퇴설계, 교육설계, 목돈설계, 부채설계, 투자설계 및 종합설계로 분리되며,
   상기 종합설계는 보장설계, 은퇴설계, 교육설계, 목돈설계, 부채설계 및 투자설계를 포함하고, 생애현금흐름 및 생애순자산 분석을 통해 해당 고객에 대한 평생 동안의 모든 소득 및 지출을 종합하여 생애 순자산의 흑자 및 적자 여부를 보여주며, 각 연령대별 생애 자금 공급과 수요를 그래프로 표시하여 보여주며,
   상기 보장설계는 의료비 가이드라인 기반의 의료비 분석을 통해 이뤄지며,
   상기 은퇴설계는 해당 목적을 달성하는데 영향을 미치는 복수개의 변수들을 고려한 시나리오 분석을 통해 복수개의 설계안 및 상기 복수개의 설계안 각각의 예상 결과를 표시하여 보여주며,
   상기 복수개의 변수는 은퇴예상시점, 은퇴준비기간, 은퇴기간, 기대수익률, 은퇴시점 예상 생활비, 은퇴중반 예상 생활비 및 은퇴후반 예상 생활비를 포함하는 것을 특징으로 하는 재무설계 서비스 제공 방법.
   
2. 삭제
3. 제1항에 있어서,
   상기 설계 단계는 물가상승률, 기대수익률, 기대수명, 연금할인률, 시점 정보 중 적어도 하나를 목적에 따라 선택적으로 이용하여 재무설계를 수행하는 것임을 특징으로 하는 재무설계 서비스 제공 방법.
   
4. 삭제
5. 제1항에 있어서,
   산출부가 사용자 인터페이스에 구성될 수 있도록 재무설계 결과를 보고서 방식으로 산출하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 재무설계 서비스 제공 방법.
   
6. 제1항에 있어서,
   추천부가 금융 상품을 실시간으로 조회하고, 재무설계 결과에 대응하는 상품을 추천하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 재무설계 서비스 제공 방법.
   
7. 제1항, 제3항, 제5항 및 제6항 중 어느 한 항의 방법을 컴퓨터로 하여금 수행시키기 위한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체에 저장된 컴퓨터 프로그램.

Images