KR20090104907A - 같은 발급자 계좌의 다른 지불 장치의 상거래 처리 방법 - Google Patents

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KR20090104907A
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Abstract

지불 처리 시스템 내의 하나의 계좌와 관련된 각각의 휴대용 지불 장치는 트랙 데이터를 이용하여 구별된다. 휴대용 지불 장치로부터의 트랙 데이터는 복수의 상인 판매 지점(POS) 단말 각각에서 판독된다. PAN 하나에 의존하기 보다는, 상인은 휴대용 지불 장치에 대한 유일 식별자로서 트랙 데이터, 또는 이의 프록시를 사용할 수 있다. 상인은 그리고 유일 식별자에 기초하여 휴대용 지불 장치에 관련된 상거래를 진행할 수 있다. 예를 들면, 운송 환경에서 같은 계좌를 갖지만 다른 휴대용 지불 장치를 갖는 각각의 탑승자에 대한 운송 요금은 해당하는 휴대용 지불 장치의 2개 트랙 모두에서 판독된 전체 트랙 데이터와 같은 유일 식별자를 이용하여 계산될 수 있다.
카드, 계좌, GUID

Description

같은 발급자 계좌의 다른 지불 장치의 상거래 처리 방법{Processing Transactions Of Different Payment Devices Of The Same Issuer Account}
본 출원은 "비접촉 은행 카드 운송 지불"을 제목으로 하는 2007년 1월 30일 출원된 미국 출원 제 60/887,307호, 및 "같은 발급자 계좌의 다른 지불 장치의 상거래 처리"를 제목으로 하는 2007년 3월 1일 출원된 미국 출원 제 11/681,179호의 우선권을 주장하고, 각각의 전체 내용은 여기에 결합되었다.
본 발명은 일반적으로 금융 상거래에 관한 것이고, 상세하게는 상인과의 금융 상거래를 요청하는 소비자에 관한 것이며, 보다 상세하게는 소매 상거래 및 운송 요금 상거래 모두에서 사용될 수 있는 신용 카드와 같은 금융 기관에 의해 발급된 금융 기관 휴대용 지불 장치로 수행되는 금융 상거래에 관한 것이다.
휴대용 지불 장치는 많은 형태를 취하고 매우 다양한 금융 상거래에서 사용될 수 있다. 휴대용 지불 장치는, 예를 들면, 스마트 카드, 지불 토큰, 신용 카드, 직불 카드, 저장 가치 카드, 선불 카드, 비접촉 카드, 휴대 전화, 개인 휴대용 정보 단말기(PDA) 장치, 열쇠 고리, 또는 스마트 카드를 포함할 수 있다. 금융 상거래는, 예를 들면, 소매 거래, 운송 요금, 공연 요금 등에 관계될 수 있다. 모든 이러한 상거래에서, 휴대용 지불 장치 사용자(소비자)는 편리를 추구하고 그들과 거 래하는 상인은 그들의 고객-소비자와의 상거래의 용이함을 추구한다.
바람직하게는, 금융 기관에 의해 발급되는 금융 기관 휴대용 지불 장치(FIPPD)는 온라인 방식으로 사용된다(예를 들면, 상거래 동안 지불 처리 시스템에 연결된 서비스 지점). FIPPD로부터의 정보는 상거래에 대한 FIPPD의 사용을 인증하기 위한 목적으로 소매 지불 상거래 동안 발급자에게 온라인으로 전송될 수 있다. 발급자는 상거래를 인증 또는 거부 여부를 판단할 때 상거래 양, 신용 내역, 카드 신뢰성, 및 다른 인자와 같은 상거래의 변수를 조사할 수 있다.
그러나, 어떤 상인 상거래는 온라인이 아니어서 FIPPD 인증 및 조회 계획이 사전에 설정되지 않는다. 예를 들면, 지하철 또는 버스 시스템과 같은 운송 환경, 또는 운동장 또는 콘서트홀과 같은 공연 입장 환경에서 온라인 연결하는 능력은 이러한 환경에 대한 실시간 통신의 부재 및 네트워크 시스템의 부재에 의해 문제가 될 수 있다. 이는 이러한 환경에서 운송 시스템 산업 기준인 약 300ms 내에 상거래를 처리하고 그리하여 지하철 또는 버스와 같은 운송 시스템의 장치로 시간당 30 내지 45 명의 고객을 접속하게 하는 필요에 일부 기인한다. 또한, 노상 버스 노선 상의 버스는 온라인 요금 평가 또는 온라인 티켓/바우처/카드 인증 허락과 같은 버스 외부의 다른 시스템과의 실시간 대화를 허락하게 하는 무선 또는 다른 통신 시스템을 갖지 않을 수 있다. 그러므로 운송 환경에서 네트워크 연결의 이러한 부재는 티켓, 바우처, 또는 접속 카드의 허락과 같은 소비자의 접속 수단의 온라인 인증이, 예를 들면, 소비자가 접속할 권리가 있고 원하는 상거래의 가격(운송 시스템의 탑승을 위한 요금)을 지불하기에 충분한 재원을 가지고 있는지 여부를 판단하기 위해 필요할 때마다 문제를 유발한다.
또한, 운송 환경에서, 운송 요금의 가치는 요청된 접속 시간에 알려지지 않을 수 있다. 요금 계산은 실제 여행 거리, 여행 방향, 역 입구 및 출구 위치, 여행의 방법(지하철, 버스, 수상 택시), 소비자 분류(학생, 노인), 및/또는 사용 시간(피크, 피크 아닌)에 기초할 수 있다. 이러한 변수는 서비스를 하기 전에는 알려지지 않을 수 있다. 이러한 경우에, 운송 요금 처리 및 수집 과정은 통상적인 온라인 인증 및 승인 과정을 이용하여서는 효과적으로 수행될 수 없다.
전통적으로, 운송 요금 계산 및 수집은 폐쇄 시스템에서 발생한다. 폐쇄 시스템에서, 운송 회사는 판독/기록 스마트 카드와 같은 자체의 운송 휴대용 지불 장치를 발급할 수 있고, 운송 휴대용 지불 장치는 요금 장치 자체(개찰구, 요금 박스, 또는 다른 서비스 지점)에서 상거래의 완료를 허락하는 필요한 증명서 및 데이터를 갖는다. 이러한 경우에, 카드와 요금 장치 사이의 상호 작용 외부에서 상거래 시간에 요금 결정을 위해 요구되는 추가 과정이 없다. 오히려, 카드는 요금 장치에 의해 인증되고 판독되며, 논리는 요금 시스템 요금 정책을 적용하기 위해 요금 장치에 의해 수행되고, 그리고 카드는 요금 가격에 대한 저장된 가치의 공제를 포함하는 상거래 상세를 종결하여 갱신(재기록)된다. 요금 장치는, 예를 들면, 상거래가 완료되었는지 그리고 카드 소지자가 버스 터미널 또는 버스 승객 구획과 같은 운송 시스템의 장치로의 접근이 허락되었는지 여부를 판단하기 위해 카드 번호를 이용하는 화이트 리스트, 포지티브 리스트, 핫 리스트, 네거티브 리스트 및/또는 블랙 리스트를 추가로 질문할 수 있다.
그러나, 폐쇄 운송 시스템은 단점을 갖는다. 폐쇄 시스템에서, 운송 휴대용 지불 장치 및 각각의 역 및 경로의 운송 판독기는 탑승자의 접속 카드로부터 저장되고 검색된 데이터에 기초하여 요금 계산을 수행할 수 있어야 하고, 이어지는 카드 단말/판독기는 이전 역에서 탑승자의 접속 카드에 기록된 데이터에 접속 가능하여야 한다. 이러한 요구는 운송 시스템 단말 및/또는 요금 처리 시스템에 과다한 처리 부하를 주고 이러한 시스템을 위한 기반 시설을 실행하는 가격을 증가시킨다. 요금율 및 다른 상응하는 정보는 일반적으로 시간에 따라 변하기 때문에, 이는 또한 정확성의 유지를 위해 이러한 시스템에 대한 요구를 증가시킨다.
또한, 하나의 운송 휴대용 지불 장치는 탑승자의 여행 계획 내의 모든 요금 장치와 호환 가능하지 않을 수 있다. 이는 소비자가 다른 지역, 도시 또는 위치 내에서 그리고 사이에서 탑승을 제공하는 하나의 지리적 영역 내에서 다양한 운송 기관 또는 공연을 이용하는 것과 같이 하루의 통근 동안 하나 이상의 운송 시스템을 이용하는 것을 원하는 경우 심각한 문제가 될 수 있다.
현재 운송 환경은 다음을 포함하는 수개의 과제를 제공한다:
· 다른 기관 또는 그룹을 위해서는 사용될 수 없는 각각의 운송 기관 또는 협동하는 기관들의 그룹을 위한 단지 하나의 운송 휴대용 지불 장치가 있을 수 있다는 공통의 필요;
· 제공되는 서비스를 위한 지불을 수집하기 위한 운송 기관에 대한 위험을 최소화하는 동시에 운송 시스템 사용자의 상거래 속도 예측을 도모하는 요구; 및
· 휴대용 지불 장치가 서비스 지점에서 기록 능력을 갖지 않는 '판독-전용' 인 때, 휴대용 지불 장치는 탑승자의 운송 내역 데이터를 저장할 수 없고 - 그러므로 이러한 장치로 탑승자의 요금 계산을 하는 것을 어렵게 만든다. 이러한 오프라인 상거래에서, 각각의 운송 요금 장치에 저장된 리스트(예를 들면, 유일한 카드 번호에 기초한 적격 카드의 화이트 리스트 또는 거부 카드의 네거티브 리스트)는 부정 행위를 방지하는 주요한 메커니즘이다. 이는 더 많은 FIPPD가 발급됨에 따라 네거티브 리스트는 무제한으로 증가할 수 있기 때문에 부차적이다.
운송 시스템 장치에 접속할 때 빠른 상거래 속도에 대한 운송 시스템 탑승자의 요구에 추가하여, 오프라인 상거래에서 다르게 사용될 때 온라인 인증에 대해 설계된 FIPPD의 사용에 관련된 보안 및 다른 위험이 있다. 이러한 위험은 다음을 포함하고 이에 제한되지 않는다:
· 인증/부정 행위: 실시간에서 FIPPD 인증의 부재는 위조 기술을 통한 부정 행위에 대한 높은 잠재성을 생성한다;
· 요금 가격 계산: 운송 상거래의 가격이 카드에 대한 즉시의 탑승자 내역(여행의 승차/하차/길이, 환승 등)에 기초하는 경우, 탑승자의 운송 요금은 탑승자의 여행의 즉시 내역이 통상적인 FIPPD에 저장되거나, 기록되거나 또는 상주할 수 없기 때문에 각각의 출입구 또는 요금 박스에서 계산될 수 없다;
· 데이터 보안/저장: 운송 요금 시스템에서 소비자 데이터의 보호는 어려운 것으로 증명될 수 있다. FIPPD에 대한 주 계좌 번호(PAN)의 형태로 데이터를 추적하는 것은 운송 시스템이 이러한 데이터를 안전하게 수집하고 저장하도록 요구할 수 있고, 이는 운송 시스템이 현재 통상적으로 행하는 것이 아니다. 실행되는 경 우, 이는 운송 시스템 및 탑승자에게 추가된 가격 및 보안 관심을 가질 수 있다.
기술분야에서 요구되는 것은 운송 시스템 및 공연에 접속 요금을 포함하여 상술한 환경 내에서 FIPPD 장치를 이용하여 상거래의 지불 및 수집이고, 종래기술의 요구 및 단점을 극복하는 것이다.
지불 상거래는 금융 기관 휴대용 지불 장치(FIPPD)를 이용하는 결합된 오프라인/온라인 방법으로 수행될 수 있다. 상품 또는 서비스에 대해 상인과의 소비자의 상거래 동안, FIPPD로부터의 데이터는 서비스 지점(POS) 단말에서 판독될 수 있다. 상거래 정보는 FIPPD를 갖는 소비자가 상거래와 관련된 상품 또는 서비스를 받은 동안 처리를 위해 중앙 서버로 오프라인으로 전송될 수 있다. 소비자가 상품 또는 서비스를 받은 후, 상거래 가치는 소정의 법칙 및/또는 정책에 기초하여 중앙 컴퓨터에서 계산될 수 있다. 계산된 경우, 중앙 서버는 신용 카드 지불 시스템과 같은 지불 처리 시스템에 계산된 상거래 가치의 온라인 전송을 수행할 수 있고, 상인은 지불 처리 시스템의 하나 이상의 회원으로부터 계산된 상거래 가치를 수집할 수 있다.
일 실시예에서, 데이터는 상품 또는 서비스를 위해 상인과 상거래를 수행하고자 하는 복수의 소비자 각각에 대해 지불 장치의 저장 영역으로부터 판독된다. 판독된 데이터는 지불 장치의 발급자에 의해 할당된 계좌 및 발급자 임의 데이터를 포함할 수 있다. 유일 식별자는 저장 영역으로부터 판독된 정적 데이터에 할당된다. 상거래는 그리고 상거래를 계좌로 그리고 해당 계좌 내의 유일 식별자로 분배되기 위해 진행된다.
다른 실시예에서, 접속 상거래 어플리케이션 데이터는 운송 장치로 접속을 얻고자 하는 복수의 탑승자 각각에 대해 지불 장치의 저장 영역으로부터 판독된다. 판독된 접속 상거래 어플리케이션 데이터는 운송 기관의 서비스 지점 판독기와 사용을 위한 소정의 데이터 영역 구성을 가질 수 있다. 판독된 접속 상거래 어플리케이션 데이터는 지불 장치의 발급자에 의해 할당된 계좌 및 발급자 임의 데이터를 포함할 수 있다. 유일 식별자는 저장 영역으로부터 판독된 접속 상거래 어플리케이션 데이터에 할당된다. 상거래는 그리고 상거래를 계좌로 그리고 해당 계좌 내의 유일 식별자로 분배되기 위해 진행된다.
다른 실시예에서, 접속 상거래 어플리케이션 데이터는 운송 장치로 접속을 얻고자 하는 복수의 탑승자 각각에 대해 지불 장치의 저장 영역으로부터 판독된다. 판독된 접속 상거래 어플리케이션 데이터는 트랙 1/트랙 2 형식으로 자기선(MSD) 구성을 따를 수 있다. 판독된 접속 상거래 어플리케이션 데이터는 지불 장치의 발급자에 의해 결정된 정적으로 저장된 주 계좌 번호(PAN) 및 발급자 임의 데이터를 포함할 수 있다. 유일 식별자는 저장 영역으로부터 판독된 정적 접속 상거래 어플리케이션 데이터에 할당된다. 상거래는 그리고 상거래를 계좌로 그리고 해당 계좌 내의 유일 식별자로 분배되기 위해 진행된다.
이하의 발명은 첨부한 도면을 참조하여 기술될 것이고, 같은 번호는 유사한 구성 및 특징에 대하여 발명의 상세한 설명 및 도면에서 사용된다.
도 1은 예시 지불 처리 시스템을 도시하는 블럭도이다;
도 2는 예시 폐쇄 운송 처리 시스템을 도시하는 블럭도이다;
도 3은 도 1에 도시된 지불 처리 시스템과 호환 가능한 예시 개방 운송 처리 시스템을 도시하는 블럭도이다.
도 4는 금융 기관 휴대용 지불 장치가 도 3에 도시된 개방 운송 처리 시스템의 환경에서 사용될 수 있는 예시 과정을 도시하는 흐름도이다;
도 5는 운송 장치로 접속을 위한 운송 시스템에서 금융 기관 휴대용 지불 장치의 탑승자의 사용을 인증하는 예시 과정을 도시하는 흐름도이다;
도 6은 운송 장치로 접속을 위한 운송 시스템에서 금융 기관 휴대용 지불 장치의 탑승자의 사용을 인증하는 다른 예시 과정을 도시하는 흐름도이다; 그리고
도 7은 상인의 상거래를 진행하기 위해 전역 고유 식별자를 사용하는 예시 방법을 도시하는 흐름도이다.
실시예는 비접촉 카드 또는 휴대 전화와 같은 이동 장치에 내장된 스마트 칩과 같은 금융 기관 휴대용 지불 장치(FIPPD)를 이용하여 상거래의 지불 및 수집을 가능하게 한다. 각각의 상거래의 상거래 가치는 소비자가 상거래와 관련된 하나 이상의 상품 또는 서비스를 상인으로부터 받을 때 알려지지 않을 수 있다. "블랙 리스트" 또는 "핫 리스트"로도 불리는 네거티브 리스트 시스템(예를 들면, 부적합한 계좌 번호의 리스트)의 사용을 통해, 그리고/또는 화이트 또는 "포지티브" 리스트 시스템(예를 들면, 적합한 계좌 번호의 리스트)의 사용을 통해 부정 행위를 억제하 는 메커니즘이 제공된다.
여기서 사용되는 바와 같이, FIPPD는 지불 시스템 내에서 계좌와 관련된 휴대용 지불 장치로서 넓게 이해될 것이다. 계좌는 신용 계좌, 직불 계좌, 저장 가치 계좌(예를 들면, 선불 계좌, 기프트 카드에 접속 가능한 계좌, 재충전 가능 카드에 접속 가능한 계좌)일 수 있다. 이러한 경우에, FIPPD는 휴대 전화, MP3 재생기, 개인 휴대용 정보 단말기(PDA), 열쇠 고리, 미니-카드, 열쇠 체인 장치(Exxon-Mobile Corp.로부터 상업적으로 입수 가능한 Speedpass™과 같은), 국제 표준 기구(ISO) 14443에 따르는 것과 같은 접근 비접촉 지불 장치, 광학적으로 주사 가능한 데이터 영역을 포함하는 기판, 스마트 카드, 또는 지불 시스템에 관련된 비접촉 은행 카드와 동일한 기능을 하는 집적 및/또는 부속 소자와 같은 (휴대용) 장치일 수 있다. 비접촉 지불 장치는 직접 접촉의 필요 없이 휴대용 지불 장치 판독기 또는 단말과 통신 수단을 결합하는 장치이다. 그러므로, 이러한 휴대용 지불 장치는 휴대용 지불 장치 판독기 또는 단말의 근처에 효과적으로 제공될 수 있다. 스마트 칩은 스마트 카드의 기능의 전부는 아니지만 대부분을 수행할 수 있고 다른 장치에 내장될 수 있는 반도체 소자이다. 이러한 비접촉 장치는 RF(전파) 기술을 이용하여 휴대용 지불 장치 판독기 또는 단말과 일반적으로 통신하고, 안테나에 인접하는 것은 휴대용 지불 장치와 판독기 또는 단말 사이의 데이터 전송을 유발한다.
일반적으로, 전자 지불 상거래는 상거래를 실행하는 소비자가 정확하게 인증되고 상거래를 수행하기에 충분한 자금 또는 신용을 갖는 경우 인증된다. 반대로, 소비자의 계좌에 충분하지 않은 자금 또는 신용이 있는 경우, 또는 소비자의 휴대 용 지불 장치가 분실 또는 절도된 경우, 전자 지불 상거래는 인증되지 않을 수 있다. 이하의 기술에서, "가맹자"는 일반적으로 특정 상인과 사업 관계를 갖는 사업 실체(예를 들면, 상업 은행)이다. "발급자"는 일반적으로 소비자에게 신용, 직불, 또는 저장 가치 카드와 같은 휴대용 지불 장치를 발급하는 사업 실체(예를 들면, 은행)이다. 특정 실체는 발급자 및 취득자 기능 모두를 수행할 수 있다.
표준 작동에서, 인증 요청 메시지는 휴대용 지불 장치를 이용하는 판매 지점(POS)에서 상품 또는 서비스의 소비자 구매 동안 생성된다. 발급자 확인 요청 메시지는 상인에게 위치한 POS 단말로부터 상인의 가맹자로, 지불 처리 시스템으로, 그리고 발급자로 전송될 수 있다. "발급자 확인 요청 메시지"는 전자 지불 상거래를 수행하기 위한 발급자 확인에 대한 요청을 포함할 수 있다. 이는 하나 이상의 계좌 소지자의 지불 계좌 번호, 화폐 코드, 판매량, 상인 상거래 검인, 수락자 도시, 수락자 주/지방 등을 포함할 수 있다. 발급자 확인 요청 메시지는 데이터가 손상되지 않도록 안정 암호화 방법(예를 들면, 128-비트 SSL 또는 등가물)을 이용하여 보호될 수 있다.
도 1을 참조하면, FIPPD와 호환 가능한 지불 시스템(100)의 일 실시예가 도시된다. 지불 시스템(100)은 하나 이상의 가맹자(150)와 관련된 복수의 상인(140) 및 발급자(170)를 포함한다. 각각의 상인(140)은 상인 위치와 관련된 가맹자(150(a) 및 150(b))에 대해 하나 이상의 상인 위치(140(a), 140(b))를 갖고, 'a'는 1 내지 'A'의 값일 수 있고 'b'는 1 내지 'B'의 값일 수 있다. 다른 상인 위치(140(a), 140(b))는 하나의 상인에게 가맹될 수 있다. 소비자(120)는 FIPPD(130) 를 이용하여 상인 위치(140(a), 140(b)에서 상품 또는 서비스를 구매할 수 있다. 가맹자(150(a), 150(b))는 지불 처리기(160)를 통해 발급자(170)와 통신할 수 있다.
FIPPD(130)는 많은 다양한 형태일 수 있다. 전술된 바와 같이, FIPPD(130)는 지불 데이터(예를 들면, BIN 번호, 계좌 번호 등)를 저장하기 위한 칩과 같은 비접촉 소자 및 안테나, 발광 다이오드, 레이저, 근거리 통신 소자 등과 같은 무선 데이터 전송 소자를 결합한 휴대용 장치일 수 있다. FIPPD(130)는 또한 직불 기능(예를 들면, 직불 카드), 신용 기능(예를 들면, 신용 카드), 또는 저장 가치 기능(예를 들면, 저장 가치 카드)을 실행하기 위해 사용될 수 있다.
지불 처리기(160)는 데이터 처리 서브시스템, 네트워크, 및 지불 상거래에 대한 발급자 확인 서비스, 제외 파일 서비스, 및 청산 및 결산 서비스를 지원하고 수행하기 위해 사용되는 과정의 다른 실행 수단을 포함할 수 있다. 가맹자(150), 지불 처리기(160), 및 발급자(170)는 지불 처리 시스템(180)을 구성한다.
지불 처리기(160)는 서버 컴퓨터를 포함할 수 있다. 서버 컴퓨터는 일반적으로 대용량 컴퓨터 또는 컴퓨터 클러스터이다. 예를 들면, 서버 컴퓨터는 큰 메인프레임, 미니컴퓨터 클러스터, 또는 하나의 단위로 작동하는 서버의 집합일 수 있다. 일예에서, 서버 컴퓨터는 웹 서버에 결합된 데이터베이스 서버일 수 있다. 지불 처리기(160)는 인터넷을 포함하는 적당한 유선 또는 무선 네트워크를 이용할 수 있다.
상인(140)은 일반적으로 FIPPD(130)와 상호작용할 수 있는 판매 지점(POS) 단말(미도시)을 갖는다. 장치(예를 들면, 카드) 판독기를 포함하여, 적절한 판매 지점 단말이 사용될 수 있다. 장치 판독기는 적절한 접촉 또는 비접촉 작동 모드를 포함할 수 있다. 예를 들면, 예시 카드 판독기는 FIPPD(130)와 상호작용하기 위해 RF(전파) 안테나, 자기선 판독기 등을 포함할 수 있다.
상술한 바와 같이, 표준 전자 지불 상거래 시스템의 바람직한 구성요소는 상거래에 관련된 계좌 관리 기능에 필수적인 기관이다. 이러한 기관은 사용자가 상거래를 수행하도록 인증되는데 요구될 수 있고(발급자(170) 인증과 같은 발급자(170)에 의한 온라인 발급자 확인을 통해), 상거래에 상대방의 식별을 확인하며(개인 식별 번호의 수신을 통해), 구매를 허락할 충분한 차액 또는 신용을 확인하고, 구매량을 사용자의 계좌와 일치시킨다(상거래 양, 날짜 등의 기록 입력을 통해). 또한, 이러한 기관은 표준 상거래 서비스에 추가하여 특정 운송 관련 서비스를 수행할 수 있다.
예를 들면, 지불 상거래 처리 기관은 운송 시스템에 접속의 제어를 위한 인증 데이터를 제공하고(키이 생성 및/또는 분배에 의해), 운송 가격에 대해 지불하기 위해 사용되는 계좌로 운송 시스템 사용자 식별 데이터를 관련시키기 위해 운송 사용자의 휴대용 장치로부터 획득된 데이터를 처리하는 등에 대해 책임이 있을 수 있다. 신뢰된 제 3 자가 또한 이러한 기능의 일부 또는 전부를 수행할 수 있고, 이러한 방식은 접속 제어 데이터 및/또는 운송 활동 데이터 처리를 위한 정보 센터로서 작동한다.
도 2를 참조하면, 운송 요금 수집은 일반적으로 폐쇄 운송 처리 시스템(200) 에서 수행되고 - 운송 휴대용 지불 장치(210)는 운송 시스템에 의해 발급되며, 요금은 운송 POS(240)에서 계산된다. 운송 POS(240)는 비접촉 카드 판독기와 같은 운송 판독기(220)를 갖는 요금 박스 또는 개찰구일 수 있다. 운송 POS(240)는 카드 인증 번호, 카드 상거래 내역, 카드 확인 정보 등과 같은 데이터를 수집하고 저장한다. 운송 POS(240) 및 운송 휴대용 지불 장치(210)는 일반적으로 암호화 알고리즘 및 키이를 이용하여 서로를 확인한다. 운송 POS(240)는 그리고 운송 휴대용 지불 장치(210)로부터의 데이터를 요청한다. 운송 판독기(220) 및 운송 POS(240)는 운송 판독기(220)로부터의 데이터를 처리하고 운송 기관에 대한 요금 정책 법칙을 적용한다. 요금 법칙의 처리는 요금 가치를 결정하게 하고, 운송 휴대용 지불 장치(210)로부터 가치 또는 탑승 횟수, 또는 정기권(월 정기권과 같은)의 어플리케이션을 감소시킨다. 운송 휴대용 지불 장치(210)는 운송 휴대용 지불 장치(210)의 상거래를 기록하기 위해 필요한 바와 같이 운송 휴대용 지불 장치(210)로 정보를 기록하여 갱신된다.
승객이 여행의 다음 단계로 환승할 때 할인된 환승의 경우에서와 같이, 하나의 상거래가 다음 상거래의 가격에 영향을 가지는 경우, 적절한 운송 휴대용 지불 장치(210) 내역이 환승 상거래 시에 이용될 수 있다. 운송 휴대용 지불 장치(210)에 저장된 정보는 상거래의 순간에 요금의 가격을 결정하는데 이용될 수 있다. 요금 장치에서 상거래를 완료하기 위해 다른 컴퓨터 또는 서버를 조회할 필요가 없고 탑승자는 접속 장치에 입장하는 것이 허락된다.
상거래가 완료된 후, 요금 상거래 정보는 일반적으로 설명, 보고, 및 부정 행위 판단의 목적으로 운송 사설 네트워크(260)를 통해 운송 중앙 컴퓨터(270)로 전송된다. 운송 휴대용 지불 장치(210)는 운송 계좌 번호에 의해 유일하게 인식되고, 차액 가치, 속도, 또는 사용-법칙 위반인지가 추적된다. 부정 행위 법칙이 깨지고 운송 휴대용 지불 장치(210)가 부정 행위에 관련된 것으로 판단되는 경우, 운송 휴대용 지불 장치(210) 번호는, 도 3에서 참조 번호 305로 도시되고 이하에서 기술되는 바와 같은, 운송 중앙 컴퓨터에 접속 가능한 저장 영역에 보존될 수 있는 네거티브 또는 포지티브 리스트에 위치할 수 있다. 핫 리스트는 상거래 시에 확인 성분으로서 사용을 위해 각각의 운송 POS(240)로 전송될 수 있다. 예를 들면, 운송 휴대용 지불 장치(210) 식별 번호가 핫 리스트에서 발견되는 경우, 운송 휴대용 지불 장치(210)는 운송 시스템으로 입장이 거부될 수 있다.
도 3을 참조하면, FIPPD(130)는 개방 접속 시스템(300) 내에서 상거래를 수행하기 위한 조직에서 사용될 수 있다. 접속 요금 어플리케이션의 실행은 소매 상인과 같은 상인(140)에게 발생할 수 있는 바와 같이 상거래 시에 발급자 확인(예를 들면, 인증)을 위해 발급자(170)로 온라인 연결하기 위한 지불 상거래를 위한 기회를 허락하지 않는다. 이는 운송 장치로 분당 30 내지 45 승객을 허락하기 위해 1초 미만에, 일반적으로 약 300ms 내에 - 운송 시스템 산업 표준(이하 "접속 기간"이라 불린다), 상거래를 처리할 필요에 일부 기인한다. 운송 환경에서 온라인 연결하는 능력은 또한 실시간 통신 및 네트워크 시스템의 부재 때문에 문제가 될 수 있다. 예를 들면, 버스는 도로에 있고 버스 외부의 다른 시스템과 실시간 대화를 허락하는 무선 또는 다른 통신 시스템을 가지지 않을 수 있다. 따라서, 일 실시예는 도 3 에 도시되는 바와 같은 요금 상거래를 수행하기 위한 과정의 계획을 결합한다.
예를 들면, 탑승자는 운송 판독기(220)를 갖는 운송 POS에 FIPPD(130)를 제공할 수 있다. 운송 판독기(220)는 FIPPD(130)로부터 자기선 데이터(MSD)와 같은 금융 기관 계좌 번호를 오프라인 모드로(예를 들면, 지불 처리 시스템(180)과 통신 없이) 획득할 수 있다. 운송 판독기(220)는 FIPPD(130)과 관련된 주 계좌 번호(PAN)와 같은 트랙 데이터의 전부 또는 일부를 판독할 수 있다. 트랙 데이터는 시간, 날짜 및 운송 POS(240)의 위치와 같은 다른 상거래 정보와 함께 운송 사설 네트워크(260)를 통해 운송 중앙 컴퓨터(270)로 전송될 수 있다. 그러나, 이 시점에서 요금 가치는 알려지지 않을 수 있다. 그럼에도 불구하고, 소비자는 운송 장치에 접속이 주어진다.
상거래 정보는 운송 중앙 컴퓨터(320)에서 저장되고 분석될 수 있다. 운송 중앙 컴퓨터(320)는 운송 시스템을 사용하는 모든 탑승자에 대한 운송 상거래 내역을 포함하는 데이터베이스를 가질 수 있다. 운송 상거래 내역은 운송 POS(240)에서 각각의 FIPPD(130) 사용에 의해 갱신될 수 있거나 일괄 처리로 갱신될 수 있다.
운송 상거래 내역은 오프라인으로 요금 가치를 계산하기 위해 접속될 수 있다. 예를 들면, 데이터베이스 내의 운송 상거래 내역의 집합은 FIPPD(130)를 이용하는 각각의 운송 사건(예를 들면, 승차, 환승, 또는 하차)에서 FIPPD(130)로부터 판독된 PAN에 기초하여 접속될 수 있다; 운송 상거래 내역은 그리고 운송 사건의 시계열적인 순서로 입력될 수 있다; 그리고 운송 요금은 소정의 운송 기관 법칙 및 정책에 기초하여 운송 사건의 시계열을 이용하여 유도될 수 있다.
요금 가치가 유도된 경우, 상거래는 상인(140)과의 표준 온라인 소매 상거래에서와 같이 지불 처리 시스템(180)과 통신하도록 처리될 수 있다. 요금 가치는 온라인 네트워크(310)를 통해 지불 처리 시스템(180)으로 전송될 수 있다. 전송된 경우, 요금 가치는 상인(140)에 대해 - 지불 시스템(100)에 대해 기술된 바와 같이 - 인증되고 정리되며 결제될 수 있다.
도 4를 참조하면, 흐름도가 FIPPD(130)가 개방 운송 시스템(300)에서 사용될 수 있는 예시 과정(400)을 도시하기 위해 사용된다. 과정(400)은 지불 시스템(100) 내의 계좌와 관련된 FIPPD(130)의 데이터 저장 영역으로부터의 데이터가 판독되는 단계(402)에서 시작한다. 데이터는 트랙 데이터 전부 또는 이의 하부 구성요소를 포함할 수 있다. 예를 들면, 데이터는 PAN과 같은 계좌에 관련된 FIPPD에 대한 식별을 포함할 수 있다. 데이터는 지불 처리 시스템에서 발급자에 의해 발급된 비접촉 지불 카드를 판독하는 비접촉 판독기와 같은 운송 판독기(220)에 의해 판독된다. 상거래 데이터는 날짜, 시간, 상인 인증 코드, 운송 POS(240)의 위치 등과 같은 상거래 정보와 함께 운송 판독기(220)에서 판독된 데이터를 포함할 수 있다.
단계(420)에서, 선택적 확인 요청은 FIPPD(130)의 상태에 대한 기본 검사 또는 지불 처리 시스템(180)과 온라인 발급자 확인(예를 들면, 인증)의 변화를 포함하여 운송 POS(240)에서 수행될 수 있다. 예를 들면, 운송 확인이 요청될 수 있다. 운송 확인은 운송 POS(240)에서 검사된 FIPPD(130)의 만료 날짜와 관계있을 수 있다. 또한, 룬 알고리즘과 같은 10가 나머지 분석은 운송 POS(240)에서 행해질 수 있고, 검사 합계 공식은 PAN과 같은 인증 번호를 확인하기 위해 사용된다.
다른 방식으로, 또는 조합하여, 확인 단계(420)는 탑승자가 운송 장치에 접속이 허락되는지 여부를 결정하기 위해 운송 POS(240) 또는 운송 중앙 컴퓨터(270)에서 유지되는 운송 기관의 화이트 리스트 또는 블랙 리스트에 대한 검사를 포함할 수 있다. 화이트 리스트는 운송 장치에 접속을 획득하기 위해 사용될 수 있는 적격 계좌와 관련된 해쉬된 PAN과 같은 데이터의 리스트일 수 있다. 유사하게, 블랙 리스트는 운송 기관에 접속을 획득하기 위해 사용될 수 없는 해쉬된 서명과 같은 부적격 계좌와 관련된 데이터의 리스트일 수 있다. 그러므로, 화이트 리스트 또는 블랙 리스트는 FIPPD(130)에 관련된 PAN 또는 이의 프록시와 같은 휴대용 지불 장치에 대한 식별자로 구성될 수 있다. 운송 기관은 다양한 변수에 기초하여 이러한 리스트(예를 들면, 화이트 또는 블랙)에 휴대용 지불 장치를 위치시킬 수 있다. 예를 들면, 휴대용 지불 장치는 소비자에 의해 절도된 것으로 보고될 수 있고, 휴대용 지불 장치는 그 가치를 소진한 저장 가치 카드일 수 있으며, 또는 휴대용 지불 장치는 부정 행위가 의심될 수 있는 하루의 진로에서 반복된 방식으로 사용될 수 있다. 다르게 말하자면, 휴대용 지불 장치가 사용된 것으로 검출되는 "속도"는 부정 행위가 운송 장치에 접근을 획득하기 위해 사용된 것을 표시할 수 있다; 운송 기관은 위반한 때 네거티브 리스트에 휴대용 지불 장치를 위치시키는 정책 또는 법칙의 호스트를 가질 수 있다. 각각의 이러한 리스트는 운송 중앙 컴퓨터(270)와 통신하는 데이터베이스(305)에 또는 운송 POS(240)에 저장될 수 있다.
운송 기관은 또한 발급자 확인 요청에 대한 반응과 같은 지불 처리 시스템(180)에서 기인한 전송에 기초한 화이트 리스트 또는 블랙 리스트에 소비자 장치 를 위치시킬 수 있다. 예를 들면, 전송은 과거에 FIPPD(130)에 관련된 거부된 상거래 또는 FIPPD(130)에 대한 지불 처리 시스템(180)의 위험 평가의 발급자(170)로부터의 통지를 포함할 수 있고, 운송 시스템은 위험에 대한 운송 허용 한계에 비교된 위험 평가를 사용할 수 있어 운송 기관은 한계가 위반된 경우 네거티브 리스트에 FIPPD(130)를 위치시키기를 원할 수 있다. 발급자 확인 요청에 대한 다른 반응은 차액 검사 반응, 신용 점수 반응, 인증 반응, 또는 이들의 조합일 수 있다.
화이트 리스트 또는 블랙 리스트는 운송 POS(240) 또는 운송 POS(240)에서 접속 가능하고 운송 중앙 컴퓨터(270)와 통신하는 데이터베이스(305)에 수용될 수 있다. 리스트가 데이터베이스(305)에 수용될 때, 화이트 리스트 또는 블랙 리스트는 각 운송 POS(240)에 변경을 만들지 않고 갱신될 수 있다. 운송 중앙 컴퓨터(270)는 하나의 컴퓨터일 필요는 없다. 대신에, 운송 중앙 컴퓨터(270)는 운송 판독기(220)의 집합을 윈한 노드의 네트워크와 같은 컴퓨터의 네트워크일 수 있다. 노드는 수평적 및/또는 계열적으로 서로 연결될 수 있다.
단계(430)에서, 상거래 데이터는 저장 및 분석을 위해 운송 중앙 컴퓨터(270)로 전송될 수 있다. 운송 중앙 컴퓨터(270)는 시간적으로 운송 시스템을 사용하는 탑승자에 대한 운송 상거래 내역을 포함하는 데이터베이스(305)를 이용할 수 있다. 운송 상거래 내역은 운송 사건의 날짜 및 시간, 운송 POS(240)의 식별, 운송 기관의 식별, 및 FIPPD(130)의 데이터 저장 영역으로부터 판독된 데이터의 적어도 일부와 같은 상거래 정보를 포함할 수 있다. 운송 상거래 내역은 각각의 판독기(220) 또는 이들이 일괄처리에서 각각의 FIPPD(130)에 대해 갱신될 수 있다.
단계(440)에서, 탑승자는 운송 장치에의 접근이 주어진다. 운송 장치는 지하철, 버스, 페리, 트롤리, 호버 크래프트, 열차, 및 운송 시스템 내에서 통상적으로 발견되는 다른 형태의 운송 기관일 수 있다. 단계(410 내지 440)은 약 1초 미만에 또는 접속 기간(예를 들면, 300ms)을 초과하지 않는 시간과 같은 짧은 기간 내에 오프라인으로 발생할 수 있다. 단계(410 내지 440)은 운송 POS(240)와 상호작용하는 각각의 탑승자에 대해 반복된다.
단계(450)에서, 단계(430)에서 저장된 운송 상거래 내역은 저장된 상거래 데이터 및 운송 기관 정책을 이용하여 요금 가치를 오프라인으로(예를 들면, 실시간이 아니게) 계산하기 위해 접속될 수 있다. 예를 들면, 운송 상거래의 집합은 FIPPD(130)의 PAN과 같은 FIPPD(130) 인증 정보에 기초하여 접속될 수 있다; 운송 상거래의 집합은 그리고 운송 사건(예를 들면, 승차, 환승, 또는 하차)에 의해 시계열적으로 정리될 수 있다; 그리고 운송 요금은 소정의 운송 기고나 법칙 및 정책에 기초하여 운송 사건의 시계열을 이용하여 유도될 수 있다. 예를 들면, 운송 기관은 시스템에 입장에 대한 $2.00의 고정 요금과 같은 소정의 운임 정책에 기초하여 운송 요금을 청구할 수 있다. 소정의 요금 정책의 다른 예는 다음에 기초하여 요금 가치를 계산하는 것을 포함할 수 있다: 운송 시스템의 장치로의 입장; 운송 시스템의 장치로부터의 퇴장; 하나의 입장과 상응하는 퇴장에 대한 거리; 운송 시스템의 하나의 장치로부터 운송 시스템의 다른 장치로의 환승; 소정의 기간 동안 각각의 환승의 횟수; 운송 시스템에서 여행 방향; FIPPD(130)에 해당하는 탑승자의 분류(예를 들면, 나이, 학생 상태, 또는 빈번한 탑승에 기초한 특권); 피크 및 피 크가 아닌 여행 기간; 달력 휴일 여행 기간; 및 이들의 조합. 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 운송 요금을 계산하는데 적용할 수 있는 잠재적인 법칙 및 정책에 익숙할 것이다.
때때로 수개의 FIPPD(130)는 같은 PAN을 가질 수 있다. 예를 들면, 남편과 아내 각각은 그들의 통합 검사 계좌에 연결된 그들 각각의 FIPPD(130)를 가질 수 있다. 또는, 같은 고용주의 수명의 고용인 각각은 지불 처리 시스템(180) 내에서 하나의 계좌(예를 들면, PAN)에 모두 관련된 그들 각각의 FIPPD(130)를 가질 수 있다. 이러한 경우에, 운송 시스템 내에서 동시에 통근하기 위해 그들 각각의 FIPPD(130)를 이용하는 고용인들을 위한 각각의 요금 계산은 어떠한 카드가 같은 PAN 내에서 각각의 고용인에 의해 사용되었는지를 고려하는 것을 요구한다.
단계(460)에서, 운송 기관은 다양한 지불 모델에 기초한 수집을 위해 지불 처리 시스템(180)으로 하나 이상의 계산된 요금 가치를 전송할 수 있다. 예를 들면, 지불 처리 시스템(180)으로부터 계산된 요금 가치에 대한 지불을 요청하기 위해 운송 기관에 의해 사용되는 모델은 각각의 사용에 대한 지불 모델, 다수의 계산된 요금 가치의 집합 모델, 또는 사전-지불 모델일 수 있다.
각각의 사용에 대한 지불 모델에서, 운송 요금이 판단될 때 요금은 수집을 위해 지불 처리 시스템(180)으로 전송된다. 그러므로, 운송 요금은 지불 처리 시스템(180)으로 직접 전송될 수 있다. 또는, 계산된 운송 요금은 기간 동안 복수의 FIPPD(130)에 대한 다른 계산된 운송 요금과 일괄처리되고 수집을 위해 지불 처리 시스템(180)으로 간헐적으로 전송될 수 있다.
운송 요금이 지불 처리 시스템(180)으로 전송된 경우 이는 상인(140)에 대한 통상적인 프로토콜에 따라 처리될 수 있다. 예를 들면, 각각의 $2.00 운송 요금은 지불 처리 시스템(180)을 통해 인증되고 정산되며 정리될 수 있고, 운송 기관은 지불되며, 그리고 소비자는 PAN에 해당하는 월별 계산에서 평가된 운송 요금을 수신할 수 있다.
집합 모델에서, FIPPD(130)에 관련된 운송 요금은 운송 처리 시스템(180)으로 운송 요금을 전송하기 이전에 소정의 알고리즘에 기초하여 축적될 수 있다. 축적된 운송 요금은 시간에 대해, 운송 가치에 대해, 또는 양에 대한 것일 수 있다. 예를 들면, 운송 기관은 지불 처리 시스템(180)으로 요금의 축적된 집합을 전송하기 이전에 일주일 동안 발생한 FIPPD(130)에 관계된 운송 요금을 축적할 수 있다. 또는, 운송 기관은 임계값에 기초하여 운송 요금 가치를 축적할 수 있다. 예를 들면, 축적된 운송 요금 가치가 20 달러($20.00)에 다달은 경우, 운송 기관은 지불 처리 시스템(180)으로 요금의 축적된 집합을 전송할 수 있다. 다른 예에서, 운송 기관은 - 탑승자가 자신의 요금 가치(예를 들면, $4.00, $0.50, $1.00, 및 $5.00)를 갖는 같은 FIPPD(130)와 관련된 5번의 탑승을 완료한 때와 같이 - 운송 요금의 양에 기초하여 운송 요금 가치를 축적하고, 지불 처리 시스템(180)으로 전체 가치를 전송할 수 있다.
저장 가치 모델에서, FIPPD(130)에 관련된 계좌는 운송 시스템에서 지불 처리 시스템(180)을 통해 접속된다. 예를 들면, 탑승자는 탑승자가 운송 시스템의 지하철로 승차하기 위해 개찰구로 가기 이전에 지불 처리 시스템(180)에 관련된 탑승 자의 신용 카드로부터 양을 공제하기 위해 지불 부스에서 운송 기관에 요청할 수 있다. 운송 기관은 그리고, 예를 들면 $50.00인, 계좌에 대한 가치를 청구하기 위해 지불 처리 시스템(180)와 온라인 상거래를 수행할 수 있다. 운송 시스템은 그리고, 예를 들면, 운송 계좌가 운송 중앙 컴퓨터(270)에서 유지될 수 있도록 FIPPD(130)와 관련된 운송 계좌를 유지할 수 있다. 탑승자가 지하철을 타려고 원할 때, 탑승자는 개찰구로 가고 비접촉 판독 작동으로 운송 판독기(220)에 근처에 FIPPD(130)를 가지고 간다. 이러한 개찰구의 경우에, 운송 POS(240)는 운송 사설 네트워크(260)를 통해 운송 중앙 컴퓨터(270)로 운송 사건을 전송할 수 있다. 복수의 이러한 운송 사건이 FIPPD(130)에 관련된 PAN에 대해 완료된 경우(탑승자에 대해 지하철 시스템의 입장 및 퇴장 모두에서와 같이), 운송 요금은 운송 중앙 컴퓨터(270)에서 운송 계좌로부터 계산되고 공제될 수 있다. 이러한 경우에, 운송 사건을 기록하기 위한 온라인 상거래는 지불 시스템(180)으로부터 요금의 축적된 집합을 수집하기 위해 운송 중앙 컴퓨터(270)의 오프라인 상거래 이전에 발생한다.
월말이 다다른 때 또는 운송 계좌가 $5.00과 같은 임계 최저값에 다다른 때와 같이 - 탑승자는 계좌가 소정의 간격에 "완료되도록" 운송 계좌를 설정할 수 있고, 소정의 양은 지불 처리 시스템(180)에서 FIPPD(130)와 관련있는 계좌에서 정산된다. 그러므로, 운송 시스템은, 예를 들면, 소정의 간격이 다다른 경우 지불 처리 시스템(180)과 $50.00에 대해 온라인 상거래를 수행할 수 있다.
도 5를 참조하면, 흐름도는 탑승자가 FIPPD(130)를 이용하는 접속 장치로 접속을 획득할 수 있는 예시 과정(500)를 도시하기 위해 사용된다. 단계(510)에서, FIPPD(130)의 데이터 저장 영역으로부터의 데이터는 운송 판독기(220)에서 판독된다. 데이터는 지불 처리 시스템(180) 내에서 특정 계좌와 관련될 수 있다. 데이터는 정적 또는 동적일 수 있다. 정적 데이터는 PAN과 같이 FIPPD(130)의 각각의 사용에 따라 변하지 않는 데이터이다. 반면에, 동적 데이터는, 스마트 카드의 각각의 사용이 카운터를 감소시키거나 증가시키는, 스마트 카드에 저자오딘 카운터와 같이 FIPPD(130)의 사용에 따라 변하는 데이터이다. 데이터는, 예를 들면, FIPPD(130)에 대한 전체 트랙 데이터 또는 그의 일부일 수 있다. 또한, 데이터는 자기선 데이터(MSD) 형식일 수 있다.
선택적으로, 운송 및 지불 시스템 정보의 절도에 의한 부정 행위의 방지로서, 데이터는 원격으로 또는 운송 POS(240)에서 실행되는 알고리즘으로 데이터를 해쉬하여, 예를 들면 이를 프록시 번호로 변환하여, 가리워질 수 있다. 또한, 해쉬된 데이터는 절단될 수 있다. 데이터는 운송 장치에 접속을 위한 탑승자의 요청에 대한 다른 데이터와 함께 운송 상거래 데이터로서 저장될 수 있다. 이러한 운송 상거래 데이터는 운송 상거래의 날짜, 시간, 및/또는 운송 POS(240)의 인증과 같은 정보를 포함할 수 있다. 이러한 운송 상거래 데이터는 운송 POS(240)에 저장될 수 있고 추가 저장, 처리, 또는 분석을 위해 운송 사설 네트워크(260)를 통해 운송 중앙 컴퓨터(270)로 전송될 수 있다.
단계(520)에서, 통신은 운송 중앙 컴퓨터(270)를 주소 지정하여 형성된다. 이러한 통신은 운송 사설 네트워크(260)에서 전송된다. 주소는 네트워크 전송을 위한 인터넷 프로토콜 주소의 형태 또는 수신자를 유일하게 식별할 수 있는 주소의 다른 형태일 수 있다. 통신은 또한 판독된 데이터, 이의 프록시, 및/또는 전체 운송 상거래 데이터를 포함할 수 있다. 이러한 통신의 하나의 목적은 운송 허락이 운송 시스템에서 장치로 접속을 획득하기 위해 FIPPD(130)를 사용하는 탑승자에게 운송 POS(240)에서 주어질지 여부와 같은 운송 중앙 컴퓨터(270)로부터의 응답을 요청하는 것이다. 요청된 운송 확인은, 예를 들면, 운송 중앙 컴퓨터(270)와 전자 통신하는 데이터베이스(305)에서 유지될 수 있는, 적격의 그리고 부적격의 계좌를 포함하는 화이트 리스트 또는 블랙 리스트에 대한 판독된 데이터의 검사에 기초할 수 있다. 또한, 요청된 운송 확인은 10가 나머지 또는 만료 날짜 검사에 기초할 수 있다. 예를 들면, 운송 확인 처리는 FIPPD(130)가 지나간 만료 날짜를 가지고 있기 때문에 접속 장치로의 접속이 거부될 수 있다. 상술한 바와 같이, 화이트 리스트 및/또는 블랙 리스트는 운송 확인에 대한 운송 시스템 정책 및/또는 발급바 확인 요청에 대한 지불 처리 시스템(180)의 응답에 기초하여 생성될 수 있다.
단계(530)에서, 운송 POS(240)는 운송 사설 네트워크(260)에서의 전송으로 운송 중앙 컴퓨터(270)로부터 요청된 운송 확인에 대한 응답을 수신한다. 응답은 다양한 형태의 정보를 포함할 수 있다. 예를 들면, 정보는 운송 POS(240)(예를 들면, 개찰구)가 운송 장치에 입장하려는 탑승자에게 접속을 거부하는 메시지를 포함하는 형태일 수 있다; 정보는 탑승자가 운송 장치로 접속이 허락되었음을 표시하는 메시지를 포함하는 형태일 수 있다; 정보는 탑승자가 탑승자의 상태(예를 들면, 학생 탑승자 상태, 노인 탑승자 상태 등)에 기초하여 할인된 요금이 부과되는 메시지를 포함하는 형태일 수 있다. 또한, 요청된 운송 확인에 대한 요청은 하나 이상의 다른 형태의 전술한 정보의 조합을 포함할 수 있다.
단계(540)에서, 질문은 요청된 운송 확인에 대한 응답에 대해 수행된다. 응답이 탑승자가 운송 장치에 입장할 수 있다고 표시하는 경우, 과정(500)은 탑승자가 운송 장치에 접속이 허락되는 단계인 단계(550)으로 진행한다. 또는, 질문이 탑승자가 이러한 접속에 거부되었다고 판단하는 경우, 탑승자는 이어서 다른 FIPPD(130)를 제공하는 추가 선택 및 탑승 장치에 입장하는 탑승자의 허락의 새로운 고려를 가질 수 있다.
또는, 단계(540)에서 운송 확인은 조건부일 수 있다. 예를 들면, 요청된 운송 확인에 대한 응답이, 노인 탑승자에게만 주어진 요금 할인과 같이, FIPPD(130)가 탑승자의 상태에 기초하여 할인된 요금이 인증되는 것을 표시하는 경우, 운송 POS(240)에 위치한 운송 기관은 운송 기관이 탑승자가 할인 요금에 대한 기준을 만족하지 않는다고 관찰하는 경우 탑승자의 운송 기관으로의 입장을 거부할 수 있다. 예시의 방법으로서, 할아버지가 하루 동안 운송 시스템의 사용을 위해 손자에게 그의 FIPPD(130)를 빌려주는 경우, 손자의 운송 기관에 의한 관찰은 운송 기관이 노인 탑승자 상태 할인 가격으로 운송 장치로의 손자의 접속을 거부하게 할 수 있다.
과정(500)은 운송 판독기(220)에서 FIPPD(130)를 제공하는 각각의 탑승자에 대해 단계(510 내지 550)을 반복한다. 바람직하게는, 운송 중앙 컴퓨터(270)로부터 요청된 운송 확인에 대한 응답을 수신하는 단계를 포함하여, 이러한 단계들은 짧은 시간에 발생할 것이고, 보다 바람직하게는 약 1초 미만이며, 그리고 가장 바람직하게는 약 300ms의 접속 기간 내이다.
도 6을 참조하면, 과정(600)의 흐름도는 운송 장치로 탑승자에 의한 접속을 위한 운송 시스템에서 FIPPD(130)를 허가하기 위한 실시예를 도시한다. 각각의 탑승자에 대하여, 과정(600)은 운송 판독기(220)가 이후에 허가될 데이터를 포함할 수 있는 FIPPD(130)로부터 데이터를 판독하는 단계(610)에서 시작한다. 접속의 시간 및 날짜와 같은 요청된 운송 상거래 데이터를 위한 다른 데이터는 또한 획득될 수 있다. 과정(600)은 단계(620)으로 진행한다.
단계(620)에서, 운송 허락은 데이터(예를 들면, FIPPD(130)에서 판독된 지불 처리 시스템(180) 내의 계좌의 PAN)에 대해 FIPPD(130)가 접속 시스템(예를 들면, 운송 시스템) 내로 접속을 얻기 위해 사용될 수 있는지 여부를 판단하기 위해 판단된다. 화이트 리스트, 네거티브 리스트, 또는 이들의 조합은 이러한 운송 허라를 판단하기 위해 사용될 수 있다. 예를 들면, 운송 중앙 컴퓨터(270)는 각각의 탑승자에 관련된 복수의 FIPPD(130)의 상태를 포함하는 데이터베이스(305)를 가질 수 있다. 이러한 데이터는 FIPPD(130)의 트랙 데이터, FIPPD(130)의 서명 데이터, 계좌(예를 들면, PAN), 또는 이들의 프록시에 기초하여 목록 작성될 수 있다.
일 실시예에서, FIPPD(130)와 관련된 표지는 네거티브 리스트에 FIPPD(130)를 위치시키기 위해 사용될 수 있다. 예를 들면, 표지의 평가는 운송 시스템 정책에 기초할 수 있다. 이러한 표지는 운송 시스템 내부에서 유도될 수 있거나, 운송 처리 시스템(180)으로부터 통신으로 수신될 수 있거나, 또는 이들 모두일 수 있다. 예를 들면, 표지는 소정의 기간 내에 FIPPD(130)의 사용의 정도에 해당하는 사용 표지의 속도, 분실 카드 표지, 절도 카드 표지, 만료 날짜 표지, 소진 저장 가치 카드 잔액 표지, 및 이들의 조합일 수 있다. 예시의 방법으로서, FIPPD(130)가 제공하는 FIPPD(130)의 날짜 이전의 만료 날짜를 갖는 경우 운송 장치로 접속을 위해 탑승자가 제공하는 FIPPD(130)는 운송 POS(240)가 탑승자가 운송 장치로 접속이 거부될 계좌에 해당하는 계좌에 대한 표지로서 설정하게 할 수 있다. 선택적으로, 예를 들면 단계(630)에서, 운송 POS(240)는 표지 및 유지되는 네거티브 리스트의 데이터베이스(305)에 저장을 위해 운송 중앙 컴퓨터(270)의 해당 계좌를 포함하는 전송을 보낼 수 있다.
또한 과정(600)의 단계(630)에서, 단계(610)에서 획득된 운송 상거래 데이터는 데이터베이스(305) 및/또는 운송 POS(240)에 저장될 수 있다. 저장된 운송 상거래 데이터는 이후에 운송 중앙 컴퓨터(270)에 의해 일괄처리를 위해 제출될 수 있고, 이러한 일괄처리는 또한 탑승자 동향, 요금 평가, 및 요금의 수집과 같은 저장된 운송 상거래 데이터의 분석을 포함할 수 있다.
단계(640)에서, 운송 중앙 컴퓨터(270)는 데이터베이스(305)에 저장된 하나 이상의 리스트에 대해 하나 이상의 유지 절차를 수행한다. 이러한 유지 절차를 위해, 운송 기관은 이러한 리스트에서 추가 또는 삭제될 계좌, 이의 표지, 및 유사한 것들을 요구하는 다양한 정책을 가질 수 있다. 예를 들면, 하나의 이러한 리스트는 계좌와 관련된 PAN의 전부 또는 일부를 포함하는 계좌에 대한 복수의 표지를 포함할 수 있다. 하나의 이러한 리스트는 네거티브 리스트일 수 있고 이러한 리스트는 화이트 리스트일 수 있다. 리스트 유지의 이유는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 용이하게 이해될 것이고, 지불 처리 시스템(180)으로부터 통신에서 운송 시 스템에 의해 수신되는 정보에 기초한 이유와 함께 운송 시스템에 의해 내부적으로 유도된 이유와 같이 상술한 바와 같을 수 있다. 예를 들면, 은행 카드의 발급자(170)는 은행 카드가 모든 상거래 사용이 거부되어야 한다는 효과로 운송 시스템 정보를 통신할 수 있다. 이러한 정보는 데이터베이스(305)에 저장된 네거티브 리스트에 은행 카드의 계좌를 추가하기 위해 운송 시스템에 의해 사용될 것이다. 다른 예로서, 발급자(170)는 FIPPD(130)와 관련된 직불 계좌가 잔고가 없기 때문에 어제 식품점에서 FIPPD(130)의 사용을 거부할 수 있다. 지불 처리 시스템(180)은 FIPPD(130)가 사용을 위해 허락되지 않아야 한다는 표시하는 거부의 통신을 운송 중앙 컴퓨터(270)로 전송할 수 있다. 이어서, 운송 중앙 컴퓨터(270)는 데이터베이스(305)에서 유지되는 네거티브 리스트로 FIPPD(130)에 대한 계좌를 추가할 수 있다. 이러한 방식으로, 지불 처리 시스템(180)은 정책 프로그램에 기초하여 운송 중앙 컴퓨터(270)가 허용 한계 노출 또는 위험으로 간주할 수 있다는 FIPPD(130)의 위험 분석을 전송할 수 있고, 운송 중앙 컴퓨터(270)가 네거티브 리스트에 FIPPD(130)를 추가하게 한다.
선택적으로, 단계(650)에서, 접속 상거래에 대한 운송 요금은 각각의 단계(610)에서 탑승자의 FIPPD(130)에 대해 획득된 관련된 운송 상거래 데이터의 사용에 의해 운송 상거래 내역 및 운송 시스템 정책에 기초하여 계산될 수 있다. 전술한 바와 같이, 운송 요금은 기간 동안 FIPPD(130)에 관련된 운송 사건에 운송 법칙을 적용하여 결정될 수 있다. 여기에서, 계산은 요금 정책 프로그램의 실행에 의해 운송 중앙 컴퓨터(270)에서 발생할 수 있다.
단계(660)에서, 운송 중앙 컴퓨터(270)는 운송 POS(240)로 통신을 지정한다. 운송 장치에 대한 탑승자의 접속에 대하여 운송 확인 또는 거부를 일반적으로 포함하는 통신은, 예를 들면, 탑승자가 통신에 포함된 운송 확인에 기인하여 운송 장치로 접속이 허락되는지 여부를 표시하기 위해 네거티브 리스트 검사의 결과를 포함할 수 있다. 통신은 또한 탑승자가 탑승자의 상태에 기초한 할인 요금(예를 들면, 노인 또는 어린이 탑승자 요금) 또는 할인되지 않은 요금이 할당될지를 표시할 수 있다.
과정(600)은 운송 판독기(220)에서 각각의 탑승자가 제공하는 FIPPD(130)에 대해 단계(610 내지 660)을 반복한다. 바람직하게는 운송 확인 검사를 수행하는 단계를 포함하는 이러한 단계들은 짧은 시간 내에 발생할 것이고, 보다 바람직하게는 약 1초 미만이고, 가장 바람직하게는 약 300ms의 접속 시간이다.
복수의 탑승자 및 그들 각각의 운송 상거래에 대한 과정(600) 이후에, 도 4의 단계(450-460)에 도시되는 바와 같이, 이러한 탑승자에 대한 요금은 지불 처리 시스템(180)으로부터 수집을 의해 운송 시스템에 의해 제출될 수 있다.
도 7을 참조하면, 상인의 상거래를 수행하기 위해 전역 고유 식별자를 이용하는 예시 방법(700)이 도시된다. 특정 금융 기관은 하나의 계좌에 관련된 다수의 FIPPD(130)를 제공한다. 예를 들면, 남편과 아내 각각은 그들의 결합 청구 계좌에 연결된 그들 각각의 FIPPD(130)를 가질 수 있다. 남편과 아내가 그들의 계산서를 받을 때, 발급자는 아내의 FIPPD(130)를 이용하여 수행된 상거래로부터 남편의 FIPPD(130)를 이용하여 수행된 상거래를 분리하여 보고함으로써 계좌 계산서에서 소비자 사용에 의해 상거래를 분리할 수 있다. 그러므로, 발급자(170)는 계좌와 관련된 다른 FIPPD(130)로부터 계좌에 관련된 각각의 FIPPD(130)를 구별할 수 있다. 하나의 계좌에 관련된 다수의 FIPPD(130)의 다른 예는 복수의 고용인에게 주어진 법인 은행 카드 또는 각각의 복수의 보험 가입자에 대해 다수의 FIPPD(130)를 갖는, 확정 급여형의 선택적 지출 계좌와 같은, 의료 지불 계좌를 포함할 수 있다.
일반적으로, 지불 처리 시스템 산업 표준은 FIPPD(130)에 저장된 정보의 포맷을 규정한다. FIPPD(130)로부터 얻어진 트랙 데이터는 자기선 데이터(MSD)에 따르는 구성과 같은 소정의 데이터 영역 구성을 가질 수 있다. 다수의 국제 표준 기구(ISO)는 ISO 7811, ISO 7812, ISO 7813, 및 ISO 4909와 같은 트랙 데이터 포맷을 규정한다. 예를 들면, FIPPD(130)의 제 1 트랙 내의 처음 16개 숫자 영역은 PAN을 위한 영역일 수 있다. 사전에 규정된 지불 처리 시스템(180) 포맷으 예는 다음을 포함한다:
트랙 1:
PAN (일반적으로 16 숫자) 이름 (2-26 문자) 코드, 분리 기호, 만료 날짜 (10 숫자) 추가 데이터 (7 숫자) 발급자 임의 데이터 (변동 가능) 예비 (4 숫자)
트랙 2:
PAN (일반적으로 16 숫자) 만료 날짜, 서비스 코드, 분리 기호 (8 숫자) 추가 데이터 (7 숫자) 발급자 임의 데이터 (6 숫자)
발급자는 계좌와 관련된 FIPPD(130)를 유일하게 식별하도록 하기 위해 트랙 데이터 내에 코드를 할당할 수 있다. 코드는 일반적으로 발급자 임의 트랙 영역(ITD) 또는 트랙 데이터 내의 카드 소지자 이름 공간에서 발견될 수 있다. 그러 므로, 발급자(170)는 PAN 및 ITD 및/또는 카드 소지자 이름 영역을 FIPPD(130)의 정적 메모리에 위치시켜 이들이 상인에 의해 일관되게 판독되고 발급자(170)로 결산/수집 과정에 보고되게 한다. 발급자는 그리고 하나의 계좌에 관련된 각각의 FIPPD(130)를 유일하게 식별하기 위해 이러한 코드를 포함하는 보고된 트랙 데이터를 이용할 수 있다.
그러나, 각각의 발급자(170)는 다른 방식으로 ITD 또는 카드 소지자 이름 영역에 코드를 적용할 수 있다. 일반적으로 이러한 코드를 적용하고 코드가 의미하는 바를 판단하는 기준은 없다. 예를 들면, 발급자만이 ITD 내의 "XYZ"는 "XYZ"를 갖는 FIPPD(130)가 주 카드 소지자임을 의미하고, "BBB"는 FIPPD(130)가 계좌에 제한된 접근을 갖는 고용인 카드 소지자임을 의미하며, "BBB1"은 계좌의 제 1 고용인이고 "BBB2"는 제 2 고용인임을 의미하는 것을 이해할 수 있다. 따라서, 상인(140)은 같은 PAN을 갖는 다른 FIPPD(130)를 구별하기 위해 같은 코드를 이용하는데 어려움을 가질 수 있다. 과정(700)은 같은 PAN을 갖는 복수의 FIPPD(130)에서부터 FIPPD(130)를 유일하게 식별하는 실시예를 도시한다.
단계(710)에서, 복수의 상인 상거래 각각에 대하여, FIPPD(130)로부터 판독된 트랙 데이터가 수신된다. 트랙 데이터는, 예를 들면, 하나의 트랙, 2개 트랙, 또는 3개 트랙으로부터일 수 있다. 트랙 데이터는 PAN 영역, ITD 영역 및/또는 카드 소지자 영역으로부터의 데이터를 포함할 수 있다.
단계(720)에서, 유일한 전역 고유 식별자(GUID)가 판독된 트랙 데이터에 할당된다. GUID는 유일한 단계(710)에서 판독된 트랙 데이터의 전부 또는 일부이거나 유일한 트랙 데이터의 전부 또는 일부에 대한 프록시일 수 있다.
FIPPD(130)의 판독된 트랙 데이터는 FIPPD(130)의 연속적인 사용이 복수의 FIPPD(130)의 사용으로부터 구별될 수 있을 때 유일하다. 전술된 바와 같이, FIPPD(130)의 발급자(170)는 FIPPD(130)를 식별하기 위해 FIPPD(130)와 관련된 트랙 데이터의 영역 내에 코드를 위치시킨다. FIPPD(130)의 식별하는 것은 계좌와 관련된 FIPPD(130)를 같은 계좌와 관련된 다른 FIPPD(130)로부터 구별하는 것을 포함할 수 있다. FIPPD(130)를 식별하는 것은 또한 FIPPD(130)를 갖는 소비자의 이름을 판단하는 것 또는 FIPPD(130)를 갖는 소비자의 청구 주소를 판단하는 것을 포함할 수 있다. 상인(140)은 소비자를 식별할 필요 없이 소비자를 구분하기 위해 발급자(170) 코드를 사용할 수 있다. 그러므로, 상인(140)이 소비자의 청구 주소를 판단하는 것과 같이 코드를 복호화하기 위한 각각의 발급자(170) 표준에 접속을 가지지 않는 경우에도, FIPPD(130)를 유일하게 식별하고 상인(140)과의 연속적인 상거래에서 FIPPD(130)를 구별하는 것은 가능할 것이다.
예시를 위해, GUID는 단계(710)에서 판독된 전체 트랙 데이터일 수 있다. 시간(T1)에 GUID를 갖는 FIPPD(130)가 상인(140)의 POS 판독기에서 사용된다. 상거래는 진행된다. 이어지는 시간(T2)에, 같은 FIPPD(130)가 상인(140)의 POS 판독기에서 사용된다. 트랙 데이터는 상인(140) POS에서 다시 판독된다. PAN 및 ITU의 조합은 FIPPD(130)에 유일하게 때문에, 시간(T1)에 판독된 트랙 데이터(GUID) 및 시간(T2)에 판독된 트랙 데이터(같은 GUID)는 일치할 것이고 2개 상거래는 같은 FIPPD(130)로부터인 것으로서 분류될 수 있다. 또는, 프록시가 사용되는 경우 트랙 데이터는 알고리즘을 이용하여 유일한 코드로 변환될 수 있다. 그러므로, 트랙 데이터는 시간(T1)에 판독되고 트랙 데이터에 대한 GUID가 생성되도록 변환될 수 있다. 이어지는 시간(T2)에, 같은 트랙 데이터가 알고리즘을 이용하여 GIUD로 변환될 때, 같은 GIUD가 생성된다. 그러므로, 시간(T1)에서 상거래는 시간(T2)에서 상거래와 같은 FIPPD(130)와 관련된 것으로 검출될 것이다.
상인(140)은 또한, 예를 들면 비접촉 FIPPD(130)으로부터 판독된 것과 같이, 트랙 데이터 내의 특정 영역은, 비접촉 FIPPD(130)의 사용의 회수는 표시하는 카운터와 같이, 각각의 사용에 의해 변경되는 데이터를 포함할 수 있는 것을 명심할 수 있다. 상인(140)은 바람직하게는 각각의 상거래에 변경되는 이러한 데이터에 의존하지 않고 FIPPD(130) GUID를 판단할 것이다.
단계(730)에서, 상인 상거래는 해당하는 GUID에 기초하여 진행된다. 이러한 방식으로, 상인 상거래는 상거래 동안 사용되는 FIPPD(130)로(GUID를 통해) 그리고 상거래 동안 사용되는 FIPPD(130)와 관련된 계좌로 귀착된다. GUID에 기초한 과정은 다른 형태를 취할 수 있다.
일 실시예에서, GUID는 상인(140)이 GUID를 갖는 FIPPD(130)와 관련된 상거래를 승인할지 여부를 결정하기 위해 사용될 수 있다. 예를 들면, GUID는 상인 정책에 기초한 네거티브 리스트 및/또는 화이트 리스트에 추가 또는 삭제할 계좌를 나타내는 표시로서 사용될 수 있다. 예를 들면, 운송 환경에서, 운송 기관은 FIPPD(130)를 평가하는 발급자(170)로의 이전의 잔액 조회가 FIPPD(130)와 관련된 계좌가 계좌에 상거래를 할 충분한 기금을 가지지 않는다고 표시하였기 때문에 네 거티브 리스트로 GUID를 추가할 수 있다. FIPPD(130)를 갖는 탑승자가 운송 장치에 접속을 얻을려고 할 때, 네거티브 리스트는 잔액 이상으로 발행된 계좌와 관련된 FIPPD(130)에 대해 상응하는 GUID를 이용하여 검사될 수 있다. GUID는 네거티브 리스트에서 발견될 것이고 잔액 이상으로 발행된 계좌와 관련된 FIPPD(130)를 갖는 탑승자는 운송 장치로의 접속이 거부될 것이다.
다른 실시예에서, 상거래 가치는 GUID에 기초하여 처리될 수 있다. 운송 환경에서, 상술한 요금 계산은 GUID에 기초하여 처리될 수 있다. 예를 들면, 다른 나이의 5명의 가족은 같은 계좌 번호와 관련된 비접촉 은행 카드를 각각 가질 수 있다. 각각의 가족 구성원은 같은 날에 운송 장치에 승차할 수 있다. 운송 시스템은 탑승자의 나이와 함께 승차 및 하차 지점에 기초하여 요금을 평가할 수 있다. 각각의 가족 구성원이 하루 동안 여러번 운송 시스템의 다른 지점으로부터 승차 및 하차하는 경우, 요금 계산은 같은 계좌 번호에 관련된 은행 카드를 같는 각각의 가족 구성원을 구별하기 위한 수단 없이는 비실용적이 될 것이다.
상술한 단계(710 내지 730)에 기술된 실시예를 적용하여, 각각의 가족 구성원은 운송 판독기(220)에서 그들의 해당하는 비접촉 카드를 고려하지 않을 수 있다. 운송 판독기(220)는 비접촉 카드에서 접속 상거래 어플리케이션 데이터 또는 트랙 데이터를 판독할 수 있다. 각각의 가족 구성원의 판독된 트랙 데이터는 그리고 유일한 GUID가 할당될 것이다. 어린이(A)는 "XYZ123"를 갖는 트랙 1 및 "ABC456"을 갖는 트랙 2의 은행 카드를 가질 수 있고, 어린이(B)는 "XYZ123"의 트랙 1 및 "ABC999"의 트랙 2를 가질 수 있다. 어린이(A) 및 어린이(B)는 모두 오전 9시에 운송 시스템에 입장하고, 운송 시스템은 다음의 2개 입장을 기록한다: (1) PAN = "XYZ123"; 임의 데이터 = "ABC456" 그리고 (2) PAN = "XYZ123"; 임의 데이터 = "ABC999". 오후 3시에 운송 시스템은 단지 하나의 입장 "XYZ123"; "ABC456"만을 기록한다. 오후 3시에 판독된 2 어린이의 트랙 데이터에 대해 오전 9시에 판독된 트랙 데이터를 비교하여, 운송 시스템은 어린이(A)가 운송 시스템을 2회 이용하였고 어린이(B)가 운송 시스템을 1회 이용한 것을 판단할 수 있다. 운송 기관은 그리하여 어린이(A) 및 어린이(B)에 대해 적절한 요금을 계산할 수 있다. 운송 요금이 적절하게 판단된 경우, 운송 기관은 상술한 바와 같이 정산 및 수집을 위해 지불 처리 시스템(180)으로 요금 가치를 전송할 수 있다.
과정(700)은 상인 판독기에 FIPPD(130)를 제출하는 각각의 소비자에 대해 단계(710 내지 740)를 반복한다. 바람직하게는, 판독 단계, 처리 단계(예를 들면, 승인) 모두를 포함하는 이러한 단계들은 짧은 시간 내에 발생할 것이고, 더 바람직하게는 약 1초 미만이며, 가장 바람직하게는 약 300 ms의 접속 시간 내이다.
본 발명은 소프트웨어, 하드웨어 또는 이들의 조합을 이용하여 제어 논리로서, 모듈 또는 집적 방법으로서 실행될 수 있는 것은 이해될 것이다. 여기에 제공된 기술 및 가르침에 기초하여, 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명을 실행하기 위한 다른 수단 및 방법은 명백할 것이다.
여기서 기술된 예들과 실시예들은 설명의 목적만을 위해서이고 이의 관점에서 다양한 변화 및 변경은 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게서 제안될 수 있으며 이는 본 출원의 요지 및 범위 그리고 첨부한 특허청구범위의 범위 내에 포 함되는 것은 이해될 것이다.

Claims (28)

  1. 상인의 복수의 판매 지점(POS) 단말의 각각에서, 지불 시스템의 발급자에 의해 발급된 지불 장치를 이용하여 가격으로 상품 또는 서비스를 위해 상기 상인과 상거래를 수행하려고 하는 복수의 소비자 각각에 대하여,
    상기 지불 장치의 상기 발급자에 의해 할당된 계좌에 대한 식별자를 포함하는 상기 지불 장치의 데이터 저장 영역으로부터 데이터를 판독하는 단계;
    각각의 계좌에 대하여, 각각의 상기 상거래를 변경하는 정보 없이 상기 데이터 저장 영역으로부터 판독된 각각의 유일한 상기 데이터에 전역 고유 식별자(GUID)를 할당하는 단계; 및
    상응하는 상기 계좌, 및 상응하는 상기 계좌 내의 GUID를 할당하기 위해 각각의 상기 상거래를 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 지불 장치의 상기 데이터 저장 영역으로부터이 상기 데이터는 상기 계좌에 상응하고 상기 지불 장치에 고정되게 저장된 주 주 계좌 번호(PAN)을 포함하는 트랙 1/트랙 2 형식으로 자기선 데이터(MSD) 구성을 따르는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  3. 제 2 항에 있어서,
    상기 지불 장치의 상기 데이터 저장 영역으로부터의 상기 데이터는, 상기 트랙 1/트랙 2 형식의 상기 데이터의 발급자 임의 트랙 공간, 및 상기 트랙 1/트랙 2 형식의 상기 데이터의 하나 이상의 카드 소지자 이름 위치의 데이터를 갖는 발급자 임의 데이터를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  4. 제 1 항에 있어서,
    상기 처리 단계는 상기 상인이 상응하는 상기 상거래를 허락하여야 할지 여부를 판단을 상기 GUID 및 상기 GUID의 리스트로부터 유도하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  5. 제 4 항에 있어서,
    상기 상인과의 각각의 상기 상거래에 대하여, 상기 판독 단계, 상기 할당 단계, 및 상기 처리 단계는 모두 1초 내에 발생하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  6. 제 1 항에 있어서,
    상기 지불 장치는 각각의 접속 상거래에 대한 상거래 지불 메커니즘으로서 사용 가능한 칩을 포함하는 비접촉 소자가 내장된 기판을 포함하는 개인 휴대용 정보 단말기, 무선 전화, 및 전문가 시스템으로 구성된 그룹으로부터 선택되는 휴대용 장치 내인 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  7. 컴퓨터에 의해 실행될 때, 제 1 항에 기재된 상거래 방법을 수행하는 명령문을 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터 판독 가능 매체.
  8. 복수의 접속 상거래 각각에 대하여, 휴대용 소비자 장치로부터 접속 상거래 어플리케이션 데이터를 수신하는 단계로서:
    각각의 상기 휴대용 소비자 장치의 상기 접속 상거래 어플리케이션 데이터는 운송 기관의 판독기와 사용하는 소정의 데이터 영역 구성을 갖고;
    상기 접속 상거래 어플리케이션 데이터의 상기 소정의 데이터 영역 구성은 상기 휴대용 소비자 장치의 발급자에 의해 할당된 주 계좌 번호(PAN)을 포함하며;
    같은 상기 PAN을 갖는 각각의 유일한 상기 접속 상거래 어플리케이션 데이터에 전역 고유 식별자(GUID)를 할당하는 단계로서, 유일성은 각각의 상기 접속 상거래를 변경하는 정보 없이 결정되고; 및
    상응하는 상기 계좌, 및 상응하는 상기 계좌 내의 GUID를 할당하기 위해 각각의 상기 상거래를 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  9. 제 8 항에 있어서,
    상기 휴대용 소비자 장치는 비접촉 스마트 카드 장치를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  10. 컴퓨터에 의해 실행될 때, 제 8 항에 기재된 상거래 방법을 수행하는 명령문을 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터 판독 가능 매체.
  11. 제 8 항에 있어서,
    상기 접속 상거래 어플리케이션 데이터의 상기 소정의 데이터 영역 구성은 트랙 1/트랙 2 형식으로 자기선 데이터(MSD) 구성을 따르고,
    상기 트랙 1/트랙 2 형식의 정보는 상기 PAN을 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  12. 제 11 항에 있어서,
    상기 접속 상거래 어플리케이션 데이터는,
    상기 트랙 1/트랙 2 형식의 상기 데이터의 발급자 임의 트랙 공간, 및 상기 트랙 1/트랙 2 형식의 상기 데이터의 하나 이상의 카드 소지자 이름 위치의 데이터를 포함하는 발급자 임의 데이터를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  13. 제 8 항에 있어서,
    상응하는 상기 PAN에 대한 상기 GUID의 권한은 상기 운송 기관이 상응하는 상기 접속 상거래를 허락할지 여부를 판단하기 위해 상기 GUID의 리스트에 대해 상기 GUID를 검사하는 것을 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  14. 제 8 항에 있어서,
    상기 처리 단계는 상기 접속 상거래에 대한 접속 요금을 계산하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  15. 제 14 항에 있어서,
    각각의 상기 접속 상거래는 상기 휴대용 소비자 장치를 이용하여 상기 운송 기관의 장치에 접속하려는 탑승자에 대한 것이고;
    상기 계산 단계는:
    입장 및 퇴장 사이의 거리에 기초하여 상기 접속 요금을 계산하기 위해 하나의 상기 장치로의 상기 입장 및 다른 상기 장치로부터의 상기 퇴장을 이용하는 단계;
    하나 이상의 환승에 기초하여 상기 접속 요금을 계산하기 위해 하나의 상기 장치로부터 다른 상기 장치로의 환승을 이용하는 단계;
    상기 접속 요금을 계산하기 위해 각각의 상기 환승 사이의 시간 간격을 이용하는 단계;
    상기 접속 요금을 계산하기 위해 하나의 상기 장치로 제 1 상기 접속 이후에 상기 환승의 횟수를 이용하는 단계; 및
    상기 접속 요금을 계산하기 위해 다른 상기 장치 사이의 여행의 방향을 이용하는 단계로 구성된 그룹으로부터 선택되는 것을 특징으로 하는 상거래 방 법.
  16. 운송 시스템의 복수의 운송 시스템 판독기의 각각에서, 지불 시스템의 발급자에 의해 발급된 지불 장치를 이용하여 상기 운송 시스템의 장치로 접속을 위한 접속 상거래를 수행하려고 하는 복수의 탑승자 각각에 대하여,
    상기 지불 장치의 데이터 저장 영역으로부터 데이터를 판독하는 단계로서,
    상기 데이터는 트랙 1/트랙 2 형식으로 자기선 데이터(MSD) 구성을 따르고;
    상기 트랙 1/트랙 2 데이터 형식의 데이터는, 상기 지불 장치의 상기 발급자에 의해 결정되고 상기 지불 장치에 정적으로 저장되는 주 계좌 번호(PAN); 및 발급자 임의 데이터를 포함하며;
    각각의 PAN에 대하여, 각각의 상기 접속 상거래를 변경하는 상기 발급자 임의 데이터의 정보 없이 상기 데이터 저장 영역으로부터 판독된 각각의 유일한 상기 데이터로 GUID를 할당하는 단계; 및
    각각의 상기 접속 상거래를 상응하는 상기 계좌, 및 상응하는 상기 계좌 내의 상기 GUID에 귀착시키기 위해 각각의 상기 접속 상거래의 상기 GUID를 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  17. 제 16 항에 있어서,
    상기 처리 단계는 상기 운송 시스템이 상기 탑승자에게 상기 운송 시스템의 상기 장치로 접속을 허락하기 위해 상응하는 상기 접속 상거래를 허락하는지 여부를 판단을 상기 GUID 및 상기 GUID의 리스트로부터 유도하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  18. 제 17 항에 있어서,
    상기 운송 시스템과의 각각의 상기 접속 상거래에 대하여, 상기 판독 단계, 상기 할당 단계, 및 상기 처리 단계는 모두 1초 내에 발생하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  19. 제 16 항에 있어서,
    상기 지발 장치의 상기 데이터 저장 영역으로부터의 상기 데이터는, 상기 트랙 1/트랙 2 형식의 상기 데이터의 발급자 임의 트랙 공간, 및 상기 트랙 1/트랙 2 형식의 상기 데이터의 하나 이상의 카드 소지자 이름 위치의 데이터를 갖는 발급자 임의 데이터를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  20. 제 16 항에 있어서,
    상기 처리 단계는 상기 운송 시스템에 대한 소정의 요금 정책에 따른 상기 접속 상거래에 대한 접속 요금을 유도하는 단계를 포함하고, 그리고
    상기 운송 시스템에 대한 상기 소정의 요금 정책은:
    상기 운송 시스템의 상기 장치로의 승차;
    상기 운송 시스템의 상기 장치로부터의 하차;
    하나의 상기 승차와 상응하는 상기 하차의 거리;
    상기 운송 시스템의 하나의 상기 장치로부터 상기 운송 시스템의 다른 상기 장치로의 환승;
    소정의 기간 동안 각각의 상기 환승의 횟수;
    상기 운송 시스템에서 여행 방향;
    상기 지불 장치에 해당하는 상기 탑승자의 분류;
    피크 또는 피크가 아닌 여행 시간;
    달력 휴일 여행 시간; 및
    이들의 조합으로 구성된 그룹으로부터 선택된 각각의 상기 접속 상거래의 하나 이상의 분류를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  21. 제 16 항에 있어서,
    상기 데이터는 상기 지불 장치의 상기 데이터 저장 영역으로부터 비접촉으로 판독되는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  22. 제 16 항에 있어서,
    상기 처리 단계는,
    상기 PAN에 해당하는 상기 발급자로 지정된 잔액 조회 통신을 형성하는 단계; 및
    상기 발급자로 지정된 상기 통신에 대한 응답으로, 통신에서 상응하는 상기 PAN의 잔액을 수신하는 단계에 의해,
    상기 탑승자에게 상기 운송 시스템의 상기 장치로의 상기 접근을 허락하기 위해 상기 운송 시스템이 상응하는 상기 접속 상거래를 허락하는지 여부의 판단을 상기 GUID로부터 유도하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  23. 제 16 항에 있어서,
    하나 이상의 상기 접속 요금의 상기 운송 시스템에 의한 수집을 위해 상기 지불 시스템의 회원에게 지정된 하나 이상의 통신을 형성하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  24. 제 23 항에 있어서,
    각각의 상기 통신은 상기 접속 요금당 지불, 복수의 상기 접속 요금의 집합, 상기 접속 요금이 공제된 것에 대한 저장된 가치, 및 이들의 조합으로 구성된 그룹으로부터 선택된 분류로 수집에 대한 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  25. 제 23 항에 있어서,
    상기 회원은 상기 발급자, 가맹자, 상기 접속 요금에 대한 지불 처리자, 및 이들의 조합으로 구성된 그룹으로부터 선택되는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  26. 제 16 항에 있어서,
    상기 지불 장치는 신용 카드, 직불 카드, 저장 가치 카드, 및 이들의 조합으로 구성된 그룹으로부터 선택되는 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  27. 제 16 항에 있어서,
    상기 지불 장치는 각각의 상기 접속 상거래에 대한 상거래 지불 메커니즘으로서 사용 가능한 칩을 포함하는 내장 비접촉 소자를 갖는 기판을 포함하는 개인 휴대용 정보 단말기, 무선 전화, 및 전문가 시스템으로 구성된 그룹으로부터 선택된 휴대용 장치 내인 것을 특징으로 하는 상거래 방법.
  28. 컴퓨터에 의해 실행될 때, 제 16 항에 기재된 상거래 방법을 수행하는 명령문을 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터 판독 가능 매체.
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