KR20090100442A - Ｍ­커머스 가상 현금 시스템, 방법 및 장치 - Google Patents

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KR20090100442A
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Abstract

가상 현금 시스템, 방법 및 장치는 무선장치와 연관된 금액의 레코드에 관한 계좌 레코드, 및 계좌 레코드로부터 미리 결정된 정보를 무선장치에 무선으로 전송하는 송신기를 포함한다. 현금액은 디스플레이상의 바코드, 단거리 무선 신호, 광빔 등을 통해 무선장치로부터 유도된 정보를 통해 무선장치로부터 직접 계좌 레코드로부터 소비될 수 있다. 다른 보안 코드는 조회를 위하여 계좌 거래마다 생성된다.

Description

Ｍ­커머스 가상 현금 시스템, 방법 및 장치{M-COMMERCE VIRTUAL CASH SYSTEM, METHOD, AND APPARATUS}
본 발명은 m-커머스 가상 현금 시스템, 방법 및 장치에 관한 것이다.
용어 "m-커머스"는 무선 이동 통신 환경에서 "e-커머스" 솔루션들과 유사한 의 의미로 사용되고 있다. 상점 쿠포닝(store couponing)과 같은 단순한 금융거래(financial transaction), 신용카드 거래, 은행 고유정보를 가진 수표와 같이 사용되는 자동 교환 결제소(ACH: Automated Clearing house) 자금 전송 거래 등과 같은 임의의 상거래들을 거래하기 위하여 무선장치가 사용될 수 있는 m-커머스 솔루션들이 최근들어 증가하고 있다.
여기에서 사용되는 용어 "무선장치"는 하기의 장치들이 유효 가입자 식별 모듈(SIM: subscriber identification module) 또는 UTMS 가입자 식별 모듈(USIM) 식별자를 가지는지의 여부와 무관하게 셀룰라, 코드레스, 개인통신시스템(PCS) 또는 다른 타입의 무선전화 장치, 페이저, 무선 개인휴대단말, 무선 접속 노트북 컴퓨터 또는 임의의 다른 무선장치, 투-웨이 라디오(two-way radio), 워키토키, 또는 다른 타입의 통신 트랜시버, 또는 이동국(MS)을 의미한다. 무선장치는 2007년까지 전세 계적으로 약 17억명의 이동전화 가입자가 존재하는 것으로 추정되는 바와같이 널리 보급되고 있다. 사실상, 최근에는 단지 초등학생 레벨의 학생들을 위하여 제한된 전화 능력을 가진 무선장치가 만들어졌다.
동시에, 증가하는 모바일 사회에서 개인 및 상인들의 생활을 편리하게 만들기 위하여 여기에서 단순히 "카드"로서 언급되는 카드형 장치의 사용이 점점 더 증대되고 있다. 카드는 플라스틱 베이스 또는 기판상에 형성된 자기재료의 스트립을 가진 카드들, 메모리 능력을 가진 내장형 집적회로를 가진 카드들 등과 같은 여러 형태가 사용되기 시작하고 있다. 널리 사용되고 있는 카드의 예는 신용카드, 데빗 카드(debit card), 전화 카드, 현금 카드, 및 기프트 또는 일반 구매 카드를 포함하며, 이들 카드는 일반적으로 특정 상점에서 사용가능하고, 키오스크(kiosk), 식료 잡화점, 및 그밖의 철물점, 전자제품점, 꽃가게 등과 같은 다양한 다른 상점에서 현재 판매되고 있다.
카드들이 용이하게 사용될 수 있기 때문에, 카드들은 서비스 및 상품에 대한 지불금을 받는 방식으로서 상인들에 의하여 종종 선호되고 있다. 일부의 경우에, 카드들은 사실상 여러 이유로 인하여 현금 지불금을 받을때조차도 선호될 수 있다. 카드들은 일반적으로 현금 관리를 필요로 하지 않고 그리고 이와 연관된 부수적인 문제없이 상인의 계좌에 직접 자동적으로 지불한다. 카드들을 사용함으로서, 상인들은 많은 금액의 현금이 건물내에 보관되는 경우에 요구되는 것과 같은 높은 보안레벨을 제공할 필요가 없다. 카드의 사용은 또한 기록 보존의 정확성을 증가시키고, 잔돈을 바꿀때의 오류를 감소시키며, 현재의 카드 및 인프라스트럭처를 적절하 게 구축함으로서 현금 거래를 관리하는데 필요한 시간을 감소시킨다. 카드들을 사용하면 또한 대부분 상거래들의 기록 보존 요건(record keeping requirement)들이 단순화된다.
이들 환경에서는 카드 기술들 및 인프라스트럭처들을 사용하여 m-커머스 애플리케이션들을 확장하고 특히 현금 및 카드 거래를 관리하거나 또는 교환하기 위하여 m-커머스 기술들을 확장하는 것이 요구된다.
가상 캐시 시스템은 무선장치와 연관된 금액(money amount)의 레코드를 포함하는 계좌 레코드를 포함한다. 송신기는 무선장치로부터 직접 레코드로부터 소비될 수 있는 현금액(cash amount)을 나타내는 미리 결정된 정보를 레코드로부터 무선장치에 무선으로 전송한다. 시스템은 계좌 레코드에 관한 거래 마다 무선장치로부터 수신된 다른 보안 코드를 조회할 수 있는 보안 코드 검사 장치를 포함할 수 있다.
부가적으로, 무선장치는 디스플레이 스크린; 및 소비될 수 있는 현금액을 지시하는 계좌 정보를 무선으로 수신하는 수신기를 포함한다. 현금액의 적어도 일부분이 소비되도록 하기에 충분한 이용가능 현금 정보를 디스플레이 스크린상에 디스플레이하는 수단이 제공된다. 일 실시예에 따르면, 디스플레이 스크린상의 정보는 바코드를 포함한다.
또한, 디스플레이 스크린 및 계좌 정보를 무선으로 수신하기 위한 수신기를 가진 무선장치와 함께 사용하는 가상 현금 시스템이 제공되며, 상기 계좌정보는 무선장치로부터 직접 소비될 수 있는 현금액을 나타낸다. 시스템은 무선장치와 연관되며 소비될 수 있는 현금액을 지정한 계좌 레코드; 및 현금의 사용자 결정 부분이 무선장치로부터 직접 소비되도록 무선장치에 계좌 정보를 무선으로 전송하는 송신기를 포함한다. 계좌 레코드로부터 데빗(debit)된 현금액의 사용자 결정 부분을 지시하는 소비 정보를 무선 장치로부터 수신하는 장치가 제공된다. 계좌 정보의 적어도 일부분은 디스플레이 스크린상에 바코드로 디스플레이될 수 있으며, 소비 정보를 수신하는 장치는 바코드 판독기(reader)일 수 있다.
또한, 가상 현금 시스템을 동작시키는 방법이 기술된다. 본 방법은 현금으로서 무선장치로부터 직접 소비될 자금의 일부분을 사용자가 지정하도록 화폐 계좌의 자금 은행잔고(fund balance)에 관한 정보를 무선 장치에 무선으로 전송하는 단계를 포함한다. 화폐 계좌가 식별되도록 하는 정보가 무선장치로부터 판독되며, 화폐 계좌는 자금 은행잔고의 특정 부분과 관련하여 데빗(debit)되며, 무선 장치에서 은행잔고에 관한 정보가 무선으로 업데이트된다. 무선장치로부터 판독된 정보는 화폐 계좌가 식별되도록 하는, 무선장치의 디스플레이상의 바코드를 포함할 수 있다. 정보는 또한 계좌의 자금 은행잔고가 조회되도록 하는 보안 코드를 포함할 수 있다.
또한, 가상 현금 시스템을 동작시키는 방법이 기술된다. 본 방법은 이동장치의 사용자에 의하여 지정된 자금을 포함하는 화폐 계좌를 유지하는 단계; 및 자 금에 관한 정보를 무선장치에 무선으로 전송하는 단계를 포함한다. 자금으로부터 특정 금액을 데빗하기 위한 지시(direction)가 상인(merchant)으로부터 수신되며, 상기 지시는 화폐 계좌를 식별하는, 무선장치로부터 수신된 정보를 포함한다. 특정 금액은 자금으로부터 데빗되며, 상인의 계좌에 입금된다. 화폐 계좌를 식별하는, 무선장치로부터 수신된 정보는 무선장치의 디스플레이로부터 상인에 의하여 스캔된 바코드로부터 수신된 정보일 수 있다.
도면들에서, 동일한 도면부호들은 동일한 또는 유사한 부분들을 지정하기 위하여 사용된다.
여기에 기술된 시스템, 방법 및 장치의 일 실시예의 넓은 양상에 따르면, 현금 그 자체를 관리하는 것과 관련하여 앞서 기술된 부수적인 문제점들없이, 현금 지불들이 이루어질 수 있거나 또는 가상 현금 등가물을 제공하는 표시가 현금을 지불할때 사용하기 위하여 디스플레이될 수 있는 무선장치가 제공된다.
설명을 용이하게 하기 위하여 정의들이 일부 중복되기 때문에, 용어 "화폐(money)", "통화(currency)", 및 "현금(cash)"은 하기의 의미와 함께 여기에서 사용된다.
화폐는 일반적으로 교환 매개물(medium of exchange), 가치척도(measure of value), 또는 지불수단(means of payment)으로서 통용되는 것을 의미한다. "화폐"는 여기에서 자금(fund)과 동의어로 사용된다. 화폐의 예들은 달러 및 센트, 파운드 및 실링, 엔, 페소 등에 의하여 표현되는 상당한 교환가치의 기본적인 개념, 뿐 만아니라 금융 거래가 각각의 데빗들 및 신용들에 의하여 이루어질 수 있다는 것을 나타내는 대체 결제 및 원장 결제를 포함한다. 부가적으로 수표 등과 같이 요청시 지불가능한 도구들이 포함된다.
통화는 교환 매개물로서 유통되고 있는 것을 의미한다. 예컨대, 통화는 물리적인 1, 10, 100 등의 달러 지폐, 1, 5, 10, 50 100 엔 주화 등을 포함한다.
현금은 준비 화폐 또는 준비 통화를 의미한다. 예컨대, 현금은 현재 통용되고 있는 수표 및 통화를 포함한다.
부가적으로, 여기에서 기술된 "가상 현금"은 바코드, 무선 또는 광 스펙트럼 신호 또는 다른 머신 판독가능 엔트리 또는 형식과 같은 표시를 의미하며, 이는 상품, 서비스 또는 다른 목적을 위하여 화폐가 교환되는 거래시에 현금을 나타내거나 또는 현금 대신에 즉시 사용가능하고 통용된다. 가상 현금은 상품, 서비스 또는 다른 목적을 위하여 미래에 지불(pay)하거나 또는 상환(repay)할 약속이 교환되는 신용 카드 또는 다른 거래 형식을 포함하지 않는다. 가상 현금은 그것에 의하여 표현된 화폐가 실제 또는 가상이 아니라는 것을 의미하기 위하여 의도되지 않으나, 가상 현금에 의하여 표현된 화폐는 실제로 물리적으로 제공되지 않고 현재 통용되지도 않는다.
무선장치를 사용하는 가상 현금 시스템의 적어도 일부 실시예들을 구현하는데 필요한 인프라스트럭처의 (전부가 아니더라도) 대부분은 현재 적재적소에 갖추어져 있으며, 단지 특정 애플리케이션 소프트웨어만이 원하는 특정 사양들을 실현하기 위하여 추가될 필요가 있다. 이러한 시스템은 다수의 방식으로 달성될 수 있 다. 일 실시예에서, 도 1에 도시된 바와같이, 스캔가능한 바코드(16)는 무선장치(12)의 디스플레이 스크린(14)상에 제공될 수 있다. 이하에 기술된 바와같이, 바코드(16)는 실제 현금 대신에 사용되거나 또는 소비될 수 있는 정보를 제공한다. 다른 실시예에 있어서, 현금 전송은 무선장치(12)의 키패드(18) 또는 기록가능 표면(도시안됨)과 같은 사용자 인터페이스를 통해 초기화될 수 있다. 또 다른 실시예에 있어서, 802.11, 블루투스, LAN 능력 또는 다른 근거리 무선 신호 기술이 무선장치(12) 및 적절하게 갖추어진 수신장비(도시안됨)에 사용될 수 있다. 마찬가지로, 적외선(IR) 또는 다른 변조 광 신호 기술이 무선장치(12) 및 적절하게 갖추어진 수신장치(도시안됨)에 사용될 수 있다.
여기에 기술된 시스템, 방법 및 장치의 일 실시예는 지금 참조되는 도 1에 도시된다. 시스템(10)은 상인(22)의 판매시점(POS:point of sale) 위치(20)를 포함한다. POS 위치(20)는 바코드 스캐너(26) 및 이와 연관된 제어 및 디스플레이 장치(28)와 같은 전형적인 기존 장비를 가진 체크-아웃 국(24)을 포함할 수 있다. 판매시점 장비는 서버(30)를 포함할 수 있으며, 서버(30)를 통해 POS(20) 또는 존재할 수 있는 다른 POS들(도시안됨)에 있는 체크-아웃 국(24) 및 다른 체크-아웃 국들(도시안됨)이 동작될 수 있다.
바코드 시스템은, 이하에 기술되는 바와같이, 대부분의 무선장치들이 직접 사용될 수 있거나 또는 최소 수정으로 스캔가능 바코드 정보를 디스플레이하는 디스플레이를 포함하기 때문에 도 1에 도시된 실시예에 기술된다. 부가적으로, 대부분의 POS 장비는 바코드들을 판독하는 능력을 가진다. 따라서, 기존의 인프라스트 럭처는 여기에 기술된 타입의 현금 거래들을 완료하는데 필요한 데이터 교환을 용이하게 하기 위하여 새로운 장비에 대한 필요성없이 사용될 수 있다.
특히, 보통의 POS 카드 거래들은 마스터카드, 비자, 아메리칸 익스프레스 등과 같은 신용/데빗/뱅킹 회사에 의하여 동작될 수 있는 서비스 센터를 통해 처리될 수 있다. 서비스 센터는 예컨대 신용 카드 거래들을 허가하기 위하여 일반적으로 사용되는 네트워크 서비스일 수 있다. 또한, 서비스 센터는 일반적으로 머천트 뱅크(32) 및 고객 은행(36)간에 지불 정보를 전송하는 정산 및 결산 서비스(clearing and settlement service)로서 사용된다.
카드 거래들은 보통 2가지 단계로 처리된다. 제 1 단계는 카드소지자(cardholder)(도시안됨)가 구매에 대하여 지불할 카드를 상인(22)에게 제공하는 승인 단계이다. 그 다음에, 상인(22)은 카드를 긁고 달러로 구매 금액을 입력한다. 그 다음에, 허가 요청이 때때로 "매입자(acquirer)"로서 지칭되는 머천트 뱅크(32)에 전송된다. 매입자는 카드 승인을 위하여 상인(22)과 계약하고 고객들로부터 카드 지불들을 가능하게 하는 금융 기관 또는 머천트 뱅크이다.
신용 카드 거래들의 경우에, 매입자는 때때로 "발행자(issuer)"로서 지칭되는 고객 은행(36)에 허가 요청을 라우팅하는 네트워크(34)에 허가 요청을 전송한다. 발행자는 카드들을 발행하고 상환(repayment)을 위하여 카드소지자와 계약을 유지하는 금융 기관이다.
그 다음에, 발행자(36)는 허가 요청을 승인하거나 또는 거절하고, 승인 또는 거절 응답을 네트워크(34)를 통해 다시 매입자(acquirer)(22)에게 전송한다. 그러 면, 매입자(32)는 승인 또는 거절 응답을 다시 상인(22)에 전송한다. 만일 허가 요청이 승인되면, 프로세스는 정산 및 결산을 위한 제 2 단계로 계속된다.
정산 및 결산 단계에서, 상인(22)은 매입자(32)와의 거래 영수증(transaction receipt)을 예탁한다. 거래들은 종이 사본들(paper copy)을 사용하여 예탁될 수 있으나, 자동 결산을 위하여 전자적으로 전송될 수 있다. 그 다음에, 매입자(32)는 상인의 계좌에 입금하며, 결산을 위하여 네트워크 서비스(34)에 거래를 전자적으로 제출한다. 기존의 네트워크 서비스(34)는 예컨대 앞서 기술된 바와같이 카드 거래들을 위한 허가 서비스로서 동작할 수 있으나, 정산 및 결산 서비스로서 당사자들간에 지불 정보를 전송하기 위하여 동작할 수 있다. 전형적으로, 네트워크 서비스(34)는 매입자(32)에게 지불하며, 발행자 계좌에 데빗(debit)하며, 그다음에 발행자(36)에 거래를 전송한다. 그 다음에, 발행자(36)는 카드소지자의 계좌에 거래를 기장한다.
비록 여기에 기술된 가상 현금 시스템, 방법 및 장치(10)가 신용/데빗 카드 환경에서 사용될 수 있을지라도, 일 실시예에 따르면, 서버(30)는 현금 지불이 이루어질 수 있거나 또는 가상 현금 등가물을 제공하는 표시가 직접 현금 지불을 수행할때 사용하기 위하여 디스플레이될 수 있는 방식으로 사용될 수 있다. 이러한 실시예에서, 앞서 기술된 신용/데빗 카드 거래에서 이전에 사용된 허가 단계의 실질적인 부분은 최소화되거나 또는 제거될 수 있다.
이를 위하여, 사전에 설정된 현금 구매 금액이 사용된다. 사전에 설정된 현금 구매 금액은 특정 무선장치(12)와 미리 결정된 현금 은행잔고(cash balance)를 연관시킨 계좌 레코드(account record)(38)에 보관될 수 있다. 계좌 레코드는 기존의 구매 카드 처리 센터와 유사한 방식으로 동작될 수 있는 거래 처리 센터(40)에 의하여 유지될 수 있다. 이러한 구매 카드 처리 센터에 의하여 수행되는 동작들의 예는 여기에 참조로 통합되는 미국특허 제6,999,569호에서 개시되어 있다. 일부 실시예들에 있어서, 여기에 기술된 바와같이, 실제 계좌 레코드는 무선 장치 그 자체의 메모리내에 또는 다른 위치에 유지될 수 있으나, 만일 계좌 레코드가 신뢰성 있는 금융 기관들의 제어하에서 개별 처리 센터에 의하여 관리되면 보안이 더 용이하게 모니터링되고 유지될 수 있다.
구매 카드들과 다르게, 무선장치(12)는 이용가능 현금 정보가 상인의 스캐너 장비(26)에 의하여 판독될 수 있은 바코드 정보(16)의 형식으로 디스플레이될 수 있는 디스플레이(14)를 가진다. 언급된 바와같이, 기존의 장비는 소프트웨어를 적절하게 수정하여 사용될 수 있다. 예컨대, 무선 장치(12)는 이용가능 현금 정보를 그의 메모리내에 보존하고 그의 디스플레이(14)상에 필요한 바코드 정보(16)를 디스플레이하도록 무선장치(12)를 구성하는 적절한 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API: Application Programming Interface)를 갖추고 있을 수 있다.
다른 한편으로, 상인(22)의 장비는 현금 지불 거래로서 거래를 인지하기 위하여 소프트웨어가 적절하게 수정될 수 있다. 이러한 실시예는 구매 카드 거래와 유사한 방식으로 동작하도록 거래 처리 센터(40)를 사용할 수 있으며, 이는 앞서 기술된 제 1 단계의 신용 카드 허가 프로세스가 바이패스(bypass)되도록 한다.
특히, 바코드 정보(14)는 전형적으로 예컨대 계좌 식별 정보, 보안 코드, 이 용가능 현금액(cash amount) 또는 이들의 조합을 포함할 수 있다. 계좌 식별 정보는 예컨대 사용자에 의하여 선택된 PIN 번호, 무선장치의 전화번호, 임의의 형태의 이동식별번호(MIN: Mobile Identification Number), 전자일련번호(ESN), 이로부터 유도된 식별정보, 실제 계좌 번호, 또는 거래가 이루어지는 무선장치의 계좌가 계좌 레코드(38)와 연관될 수 있는 임의의 다른 식별 정보일 수 있다.
앞서 지시된 바와같이, 이용가능 현금 정보를 지시하는 것외에, 바코드들(16)은 보안 정보를 포함할 수 있다. 보안 정보는 예컨대 거래마다 변화되고 판매시점 거래를 적어도 부분적으로 조회하기 위하여 보안 정보가 전송되는 처리 센터의 코드와 동기되는 롤링 코드(rolling code) 형식일 수 있다. 롤링 코드는 고객 및 상인 모두를 보호하기 위하여 보안 조치(security measure)로서 사용될 수 있다.
전형적인 동작에서, 롤링 코드는 각각의 거래 마다 전송될 수 있으나, 각각의 거래후에 업데이트될 수 있어서 거래마다 동일하지 않다. 이러한 코드들은 코드가 적절한 코드인지를 조회하기 위하여 처리 센터에 의하여 수신되어 디코딩될 수 있다. 이러한 방식에서, 만일 무선장치를 소유한 누군가가 롤링 코드 변화를 무효로함으로서 시스템을 방해(foil)하기 시작하면, 초기 거래와 동일한 롤링 코드에 기초한 제 2 거래는 거절될 것이다.
적절한 롤링 코드는 예컨대 여기에 참조로 통합되는 미국특허 제5,598,475호에 개시된 타입의 롤링 코드가 적합할 수 있다. 높은 보안을 위하여, 예컨대 여기에 참조로 통합되는 미국특허 제6,980,655호에 개시된 타입의 코드 구조를 가진 코 드와 같은 고정 및 롤링 코드들이 사용될 수 있다. 보안 코드의 고정 부분은 예컨대 고객의 지시에 따라 미리 결정된 자금의 예금을 확인할때 고객의 은행(36)에 의하여 제공될 수 있다. 다른 보안코드들, 롤링 코드들, 또는 다른 타입의 보안 또는 조회 기술 또한 균등하게 유리하게 사용될 수 있다.
이용가능 현금액은 단순히 소비를 위하여 이용가능한 계좌(38)에 포함된 금액을 지시하는 바 코드일 수 있다.
더욱이, 고려된 특정 애플리케이션, 사용의 용이성 및 스크린상에서 이용가능한 공간에 따라 다른 정보가 스크린(14)상에 선택적으로 디스플레이될 수 있다. 예컨대, 인간에 의하여 판독가능한 형태의 이용가능 현금은 거래를 완료하기 전에 구매자 또는 상인에 의한 조회를 위하여 디스플레이될 수 있다. 고객 은행(36)으로의 라우팅 정보는 또한 필요한 경우에 라우팅될 수 있다. 다른 정보 또한 디스플레이될 수 있다.
따라서, 바코드 정보의 일부 또는 모두는 거래를 조회하기 위하여, 예컨대 보안 코드가 체크-아웃되었는지와 충분한 자금이 이동장치 계좌에 존재하는지를 조회하여 거래를 완료하기 위하여 처리 센터(40)에 의하여 사용될 수 있다. 조회는 단순히 충분한 금액(money amount)이 구매를 위한 계좌(38)에 존재하는 경우에 "승인" 지시로서 제공되거나 또는 현금 은행잔고가 초과되는 경우에 "거절" 지시로서 제공될 수 있다. 다른 한편으로, 조회는 구매에 사용될 수 있는 금액을 지시하는 수(number)를 리턴할 수 있어서 구매자가 은행잔고를 정산할 수 있도록 한다.
비록 은행잔고 정보가 처리 센터에서 유지될지라도, 실제 금액은 사용자에 의하여 확인된다. 은행잔고는 예컨대 계좌(38)와 연관될 처리 센터(40)에 화폐 그 자체를 이동시키도록 고객 은행(36)에 허가하거나 또는 상인의 계좌에 입금될 머천트 뱅크(32)에 지불가능한 고객 은행(36)으로부터 소비된 화폐를 인출하도록 허가함으로서 확인될 수 있다.
일 실시예에서, 화폐는 예컨대 제 3자 자신의 각각의 무선 장치 현금 계좌들(38')로부터 무선장치(12)와 연관된 계좌(38)로 직접 지불하는 제 3자 장치들(41)에 의하여 계좌(38)로 직접 이동될 수 있다. 원하는 경우에, 계좌 보유자(account holder)는 계좌(38)에 예금된 초과 금액이 다시 고객 은행(36)의 계좌 보유자의 계좌에 직접 환급되도록 최대 은행잔고가 계좌(38)에 보관될 것을 요구할 수 있다.
언급된 바와같이, 무선장치(12)는 현금 지불이 이루어질 수 있도록 또는 가상 현금 등가물을 제공하는 표시가 현금 지불을 수행할때 사용하기 위하여 디스플레이될 수 있도록 구성된다. 결과적으로, 만일 무선장치가 앞서 제시된 바와같이 현금 그 자체를 나타내거나 또는 현금을 소지하는 것으로 간주되면, 일 실시예는 식별자 또는 다른 종류의 사용자 인증이 요구될 필요가 없다는 것을 제공한다. 즉, 실제 금액은 사용자가 아니라 무선장치와 연관된다. 이러한 특징 때문에, 무선장치에 나타난 가상 현금을 소지하는 것은 현금 그 자체를 소지하는 것과 같은 위험들중 일부를 가진다. 따라서, 예컨대 만일 무선장치가 분실되면, 발견자는 마치 무선장치가 분실된 지갑내의 실제 현금인 것처럼 가상 현금을 소비할 수 있다.
그럼에도 불구하고, 현금을 소지하는 위험들중 일부는 감소될 수 있다. 예 컨대, 무선장치가 분실된 경우에, 발견자가 구매하기전에 발행자(36)에게 이 사실이 통지되면 현금 가치가 보호될 수 있는 기회가 존재한다. 이러한 경우들에서, 처리 센터의 계좌 레코드(38)는 이 계좌에 대하여 수행된 구매에 대한 허가를 거부하도록 수정될 수 있다. 부가적으로, 계좌(38)가 단지 미리 결정된 제한된 금액만을 포함하기 때문에, 분실된 무선장치에 대한 부담 정도가 미리 결정된 제한된 금액으로 제한된다. 상기 제한은 예컨대 무선장치의 소유자가 안전하게 소지할 수 있는 실제 현금액을 결정하는 것과 동일한 방식으로 소유자가 그의 계좌에서 신청한 금액으로 그 자신의 편안한 위험 레벨을 맞출 수 있는 소유자에 의하여 설정될 수 있다.
여기에 기술된 타입의 현금 거래들을 수행할 수 있는 방법의 일 실시예는 부가적으로 지금 참조되는 도 2에 기술된다. 현금 계좌(38)가 처리 센터(40)에 셋업된후에, 고객은 박스(50)에 기술된 바와같이 미리 결정된 금액을 계좌에 입금하도록 그의 은행(36)에 지시한다. 그 다음에, 고객의 은행(36)은 박스(52)에 기술된 바와같이 고객의 지시에 따라 고객의 무선장치(12)와 연관된 계좌(38)에 입금한다. 이는 직접 수행되거나, 또는 박스(54)에 기술된 바와같이 예금된 자금을 계좌에 입금하라는 처리 센터(40)에의 지시를 통해 수행될 수 있다.
박스(56)에 기술된 바와같이, 고객의 은행(36)은 미리 결정된 금액이 고객의 계좌(38)에 전송되었다는 것을 지시하는 현금 정보를 무선 시스템(45)을 통해 고객의 무선장치에 전송한다. 현금 정보는 예컨대 고객의 무선장치의 메모리내에 저장될 수 있다. 언급된 바와같이, 현금 정보의 일부분으로서, 고객의 은행(36)은 또 한 소비 거래를 조회하기 위하여 무선 장치(12)에 의하여 처리 센터(40)에 전송될 수 있은 보안 코드에 통합될 수 있는 은행 보안 코드를 포함할 수 있다. 따라서, 박스(54)에 기술된 바와같이 처리 센터(40)가 예금 정보를 사용하여 고객 계좌 정보를 업데이트할때, 그것은 전송된 경우에 은행 보안 코드와 연관시킬 수 있다.
고객이 구매하기를 원할때, 고객은 박스(62)에 기술된 바와같이 스캐닝될 필요가 있는 바코드들(16)을 그의 디스플레이 스크린(14)상에 디스플레이하도록 먼저 그의 무선장치를 구성(configure)한다. 무선장치(12)는 예컨대 적절한 바코드들(16)을 생성하여 무선장치(12)의 디스플레이(14)상에 디스플레이하기 위하여 현금 정보가 저장된 메모리를 액세스하는 API를 실행함으로서 구성될 수 있다.
만일 거래를 조회하는데 도움을 주기 위하여 보안 코드가 전송되면, 이용가능 현금 정보를 지시하는 것외에, 바코드들(16)은 보안 코드를 포함하도록 구성될 수 있다. 보안 코드는 박스(63)에 기술된 바와같이 장치 구성 프로세스(device configuration process)의 일부분으로서 생성될 수 있다.
고객이 바코드들을 디스플레이하기 위하여 그의 무선장치(12)를 구성하는 동안, 상인(22)은 박스(64)에 기술된 바와같이 제어 및 디스플레이 장치(28)를 통해 고객이 지불할 금액을 입력한다. 그 다음에, 상인은 박스(66)에 기술된 바와같이 고객의 무선장치(12)상에 디스플레이된 바코드(16)를 스캔한다. 그 다음에, 상인 또는 상인의 장비는, 박스(68)에 기술된 바와같이 지불될 금액과 함께 스캐닝된 바코드(16)로부터 유도된 정보를 처리 센터(40)에 전송하고, 박스(70)에 기술된 바와같이 바코드(16) 정보를 조회하고 구매가 데빗된 고객 계좌(38)를 식별하며 거래를 완료하기 위하여 필요한 자금이 예금되었는지를 조회한다.
그 다음에, 처리 센터(40)는 미리 결정된 통지 규칙들에 따라 예컨대 충분한 자금이 존재하는지 또는 충분한 자금이 존재하지 않는지 또는 거래를 위하여 어느정도의 자금이 이용가능한지를 상인(22)에게 통지한다. 그러면, 상인은 박스(72)에 기술된 바와같이 거래를 완료한다.
반면에, 처리 센터(40)는 박스(74)에 기술된 바와같이 고객의 계좌(38)로부터 지불될 금액을 데빗팅(debiting)하고 상인의 계좌에 지불될 금액을 예금함으로서 거래를 결산한다. 그 다음에, 처리 센터(40)는 박스(76)에 기술된 바와같이 거래를 고객의 은행(36)에 통지한다. 그러면, 고객의 은행은 박스(78)에 기술된 바와같이 무선 네트워크(45)와 같은 무선 네트워크를 통해 무선 장치 정보를 무선으로 업데이트한다. 예컨대, 만일 지불될 금액이 사전에 허가된 현금보다 적으면, 고객의 계좌의 나머지 금액은 예컨대 처리 센터에 의하여 결정되며, 나머지 은행 잔고는 추가 소비를 위하여 무선장치에 전송된다. 만일 전체 금액이 소모되었으면, 이 사실은 또한 추가 구매가 이루어질때 고객의 무선 장치 계좌(38)에 추가 화폐를 입금할 필요가 있다는 것을 고객에게 통지하기 위하여 전송될 수 있다.
이 기회에, 비록 단지 하나의 무선 네트워크(45)가 기술되었을지라도 무선 네트워크들은 유비쿼터스(ubiquitous)이며 무선장치(12)는 고객 은행(36)과 통신하는 동안 실질적으로 어느 위치에 있을 수 있다는 것에 유의해야 한다. 따라서, 본 실시예에서 유도된 장점들중 하나는, 무선 서비스가 이용가능한 한, 기술된 타입의 가상 현금 장치 및 시스템의 전체 사용이 지리적으로 제한되지 않는다는 점이다. 더욱이, 비록 통지 거래들이 고객의 은행에 의하여 수행되는 것으로 기술되었을지라도, 이러한 통지 거래들은 처리 센터(40) 그 자체와 같은 임의의 다른 엔티티(entity) 또는 계좌 업데이트 책임을 가진 다른 엔티티에 의하여 수행될 수 있다는 것을 인식해야 한다.
기술된 타입의 가상 현금 시스템들은 앞서 기술된 다양한 판매시점 위치들에서 현금 구매를 수행하는 것외에 다수의 다른 장점들을 가진다. 예컨대, 앞서 제시된 바와같이, 무선장치의 키패드(18) 또는 다른 사용자 인터페이스를 사용하면, 사용자는 다른 사용자의 무선 장치 계좌로 돈을 직접 전송할 수 있다. 따라서, 예컨대 현금 지불은 가정주부들, 베이비시터들 등과 같은 우발적(casual) 서비스 제공자들의 무선장치 계좌들에 직접 수행될 수 있다. 아이들의 용돈은 아이들의 개별 무선장치들과 연관된 계좌에 돈을 직접 전송함으로서 지불될 수 있다. 부가적으로, 사전에 허가된 소비 제한들은 아이들의 무선장치 계좌들에 대하여 부모들에 의하여 설정될 수 있으며, 예컨대 아이들의 소비는 학교 구내식당에서의 음식 구매에 제한될 수 있거나 또는 어느 허가된 상인들에게서의 특별한 자유 재량의 구매에 제한될 수 있다. 다른 사용들은 당업자에게 명백할 것이다.
비록 바코드 구현이 상세히 기술되었을지라도 계좌 식별 정보, 보안 코드 및 이용가능 현금액 지시자들은 상인의 장비에 의하여 인지될 수 있는 다른 형식들로 제공될 수 있다는 것에 유의해야 한다. 예컨대, 대안 실시예에서, 지시자(indicator)들중 하나 이상은 rfid 무선 링크들에 의하여 전체적으로 또는 부분적으로 구현될 수 있으며, 이 rfid 무선 링크들은 공지되어 있으며 데이터를 근접 판독기(reader)들에 전송한다.
또 다른 대안 실시예에 있어서, 계좌 식별 정보, 보안 코드, 및 이용가능 현금액 지시자들중 일부 또는 모두는 예컨대 판매 거래의 일부분으로서 상인에 의하여 수동적으로 입력될 수 있는 일련의 알파뉴메릭 문자들로서 인지될 수 있는 화상 포맷으로 무선장치의 디스플레이상에 디스플레이될 수 있다.
비록 본 발명이 어느 정도 상세한 사항으로 기술되었을지라도, 이러한 설명은 단지 예시적이며 다수의 변형 및 수정이 이하의 청구범위에 의하여 한정된 본 발명의 사상 및 범위로부터 벗어나지 않고 이루어질 수 있다는 것을 이해해야 한다.
도 1는 현금 지불들이 이루어질 수 있거나 또는 가상 현금 등가물을 제공하는 표시가 디스플레이될 수 있는 무선장치를 가진 금융 거래 시스템을 도시한 블록도를 도시한다.
도 2는 고객 은행, 고객, 상인, 및 처리 센터에 의하여 취해지는 다양한 행위들간의 상호관계를 도시한 흐름도이다.

Claims (42)

  1. 실행시 컴퓨터로 하여금 동작단계들을 수행하도록 동작하는 명령들을 포함하는 컴퓨터 프로그램으로 인코딩된 컴퓨터-판독가능 저장장치로서,
    상기 동작단계들은,
    금액(amount of money)중 사용자 결정 부분이 거래(transaction)시 현금(cash)으로서 무선장치로부터 직접 소비될 수 있도록 상기 무선장치와 연관된 계좌 레코드(account record)에 예금된 상기 금액에 대응하는 이용가능한 현금 정보를 상기 무선 장치에서 무선으로 수신하는 단계 ― 상기 이용가능한 현금 정보는 계좌 식별 정보, 보안 코드 및 소비될 수 있는 이용가능한 현금액(cash amount)을 포함하며, 상기 계좌 식별 정보는 상기 계좌 레코드에 대응하며, 상기 이용가능한 현금액은 상기 계좌 레코드에 예금된 상기 금액에 대응하며, 상기 보안 코드는 상기 금액의 예금(deposit)을 확인하기 위하여 은행에 의하여 제공되는 고정 코드 부분을 포함하며, 상기 이용가능한 현금 정보는 상기 거래를 허가하도록 동작가능함 ―;
    상기 계좌 레코드가 식별되어 상기 금액중 상기 사용자 결정 부분에 대하여 데빗(debit)되도록 상기 무선 장치에 의하여 상기 이용가능한 현금 정보의 지시자(indicator)를 생성하는 단계; 및
    상기 거래에 대하여 상기 계좌 레코드를 데빗한후에 새로운 이용가능한 현금액을 포함하는 업데이트된 이용가능한 현금 정보를 상기 무선 장치에서 무선으로 수신하는 단계를 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 생성 단계는 상기 무선 장치의 디스플레이상에 바 코드(bar code)를 디스플레이하는 단계를 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  3. 제 1항에 있어서, 상기 보안 코드는 상기 계좌 레코드에서 상기 금액의 조회(verification)를 가능하게 하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  4. 제 3항에 있어서, 상기 보안 코드는 각각의 거래후에 변화하는 롤링(rolling) 보안 코드 부분을 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  5. 실행시 컴퓨터로 하여금 동작단계들을 수행하도록 동작하는 명령들을 포함하는 컴퓨터 프로그램으로 인코딩된 컴퓨터-판독가능 저장장치로서,
    상기 동작단계들은,
    무선 장치에 대응하는 금액(amount of money)을 포함하는 계좌 레코드(account record)를 유지하는 단계;
    금액의 사용자 결정 부분이 거래(transaction)시 현금(cash)으로서 상기 무선장치로부터 직접 소비될 수 있도록 이용가능한 현금 정보를 상기 무선 장치에 무선으로 전송하는 단계 ― 상기 이용가능한 현금 정보는 계좌 식별 정보, 보안 코드 및 소비될 수 있는 이용가능한 현금액(cash amount)을 포함하며, 상기 계좌 식별 정보는 상기 계좌 레코드에 대응하며, 상기 이용가능한 현금액은 상기 계좌 레코드에 예금된 상기 금액에 대응하며, 상기 보안 코드는 상기 금액의 예금(deposit)을 확인하도록 은행에 의하여 제공되는 고정 코드 부분을 포함함 ―;
    상기 거래를 수행하기 위하여 상기 계좌 레코드로부터 특정 금액을 데빗하기 위한 지시(direction)를 머천트(merchant)로부터 수신하는 단계 ― 상기 지시는 상기 무선 장치로부터 상기 머천트에 의하여 수신된 상기 이용가능한 현금 정보로부터 유도된 정보를 포함함 ―;
    상기 이용가능한 현금 정보가 조회되는 경우에 상기 계좌 레코드로부터 상기 특정 금액을 데빗하는 단계; 및
    상기 이용가능한 현금 정보가 조회되는 경우에 상기 머천트의 계좌에 상기 특정 금액을 크레디트(credit)하는 단계를 포함하는,
    컴퓨터-판독가능 저장 장치.
  6. 제 5항에 있어서, 상기 동작단계는 상기 특정 금액이 상기 계좌 레코드로부터 데빗된후에 새로운 이용가능한 현금액을 포함하는 업데이트된 이용가능한 현금 정보를 상기 무선 장치에 무선으로 전송하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 장치.
  7. 제 5항에 있어서, 상기 머천트에 의하여 수신된 상기 이용가능한 현금 정보로부터 유도된 상기 정보는 상기 무선 장치의 디스플레이로부터 상기 머천트에 의 하여 스캔(scan)된 바 코드(bar code)로부터 수신된 정보를 추가로 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 장치.
  8. 제 5항에 있어서, 상기 지시 수신단계는 보안 코드를 수신하는 단계를 포함하며,
    상기 동작단계는 상기 보안 코드에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 계좌 레코드의 상기 금액을 조회하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 장치.
  9. 제 8항에 있어서, 상기 보안 코드는 각각의 거래후에 변화하는 롤링(rolling) 보안 코드 부분을 추가로 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 장치.
  10. 무선장치로서,
    금액(money amount)중 사용자 결정 부분이 거래(transaction)시 현금(cash)으로서 상기 무선장치로부터 직접 소비될 수 있도록 상기 무선장치와 연관된 계좌 레코드(account record)에 예금된 상기 금액에 대응하는 이용가능한 현금 정보를 상기 무선 장치에서 무선으로 수신하기 위한 수단 ― 상기 이용가능한 현금 정보는 계좌 식별 정보, 보안 코드 및 소비될 수 있는 이용가능한 현금액(cash amount)을 포함하며, 상기 계좌 식별 정보는 상기 계좌 레코드에 대응하며, 상기 이용가능한 현금액은 상기 계좌 레코드에 예금된 상기 금액에 대응하며, 상기 보안 코드는 상기 금액의 예금을 확인하기 위하여 은행에 의하여 제공되는 고정 코드 부분을 포함 하며, 상기 이용가능한 현금 정보는 상기 거래를 허가하도록 동작가능함 ―;
    상기 계좌 레코드가 식별되어 상기 금액중 상기 사용자 결정 부분에 대하여 데빗(debit)되도록 상기 무선 장치에 의하여 상기 이용가능한 현금 정보의 지시자(indicator)를 생성하기 위한 수단; 및
    상기 거래에 대하여 상기 계좌 레코드를 데빗한후에 새로운 이용가능한 현금액을 포함하는 업데이트된 이용가능한 현금 정보를 상기 무선 장치에서 무선으로 수신하기 위한 수단을 포함하는, 무선장치.
  11. 제 10항에 있어서, 상기 생성 수단은 상기 무선 장치의 디스플레이상에 바 코드를 디스플레이하기 위한 수단을 포함하는, 무선장치.
  12. 제 10항에 있어서, 상기 보안 코드는 상기 계좌 레코드에서 상기 금액의 조회(verification)를 가능하게 하는, 무선장치.
  13. 제 12항에 있어서, 상기 보안 코드는 각각의 거래후에 변화하는 롤링(rolling) 보안 코드 부분을 포함하는, 무선장치.
  14. 무선장치로서,
    상기 무선 장치에 대응하는 금액(amount of money)을 포함하는 계좌 레코드(account record)를 유지하기 위한 수단;
    상기 금액중 사용자 결정 부분이 거래(transaction)시 현금(cash)으로서 상기 무선장치로부터 직접 소비될 수 있도록 이용가능한 현금 정보를 상기 무선장치에 무선으로 전송하기 위한 수단 ― 상기 이용가능한 현금 정보는 계좌 식별 정보, 보안 코드 및 소비될 수 있는 이용가능한 현금액(cash amount)을 포함하며, 상기 계좌 식별 정보는 상기 계좌 레코드에 대응하며, 상기 이용가능한 현금액은 상기 계좌 레코드에 예금된 상기 금액에 대응하며, 상기 보안 코드는 상기 금액의 예금(deposit)을 확인하도록 은행에 의하여 제공되는 고정 코드 부분을 포함함 ―;
    상기 거래를 수행하기 위하여 상기 계좌 레코드로부터 특정 금액(amount)을 데빗하기 위한 지시(direction)를 머천트로부터 수신하기 위한 수단 ― 상기 지시는 상기 무선 장치로부터 상기 머천트에 의하여 수신된 상기 이용가능한 현금 정보로부터 유도된 정보를 포함함 ―;
    상기 이용가능한 현금 정보가 조회되는 경우에 상기 계좌 레코드로부터 상기 특정 금액을 데빗(debit)하기 위한 수단; 및
    상기 이용가능한 현금 정보가 조회되는 경우에 상기 머천트의 계좌에 상기 특정 금액을 크레디트(credit)하기 위한 수단을 포함하는,
    무선 장치.
  15. 제 14항에 있어서, 상기 특정 금액이 상기 계좌 레코드로부터 데빗된후 새로운 이용가능한 현금액을 포함하는 업데이트된 이용가능한 현금 정보를 상기 무선 장치에 무선으로 전송하기 위한 수단을 더 포함하는, 무선장치.
  16. 제 14항에 있어서, 상기 머천트에 의하여 수신된 상기 이용가능한 현금 정보로부터 유도된 상기 정보는 상기 무선 장치의 디스플레이로부터 상기 머천트에 의하여 스캔된 바 코드(bar code)로부터 수신된 정보를 추가로 포함하는, 무선장치.
  17. 제 14항에 있어서, 상기 지시 수신 수단은 보안 코드를 수신하기 위한 수단을 더 포함하며,
    상기 무선장치는 상기 보안 코드에 적어도 부분적으로 기초하여 상기 계좌 레코드의 상기 금액을 조회하기 위한 수단을 더 포함하는, 무선장치.
  18. 제 17항에 있어서, 상기 보안 코드는 각각의 거래후에 변화하는 롤링(rolling) 보안 코드 부분을 포함하는, 무선장치.
  19. 제 1 무선 장치로부터 제 2 무선 장치로 가상 현금(virtual cash)을 전송하기 위한 방법으로서,
    상기 제 1 무선 장치와 연관된 제 1 계좌 레코드를 처리 센터에 저장하는 단계 ― 상기 제 1 계좌 레코드는 제 1 가상 현금액 및 제 1 보안코드를 포함하며, 상기 제 1 보안 코드는 상기 제 1 가상 현금액에 대응하는 제 1 예금액을 조회하도록 은행에 의하여 제공되는 제 1 고정 코드 부분을 포함함 ―; 및
    상기 제 2 무선 장치와 연관된 제 2 계좌 레코드를 상기 처리 센터에 저장하 는 단계 ― 상기 제 2 계좌 레코드는 제 2 가상 현금액 및 제 2 보안 코드를 포함하며, 상기 제 2 보안 코드는 상기 제 2 가상 현금액에 대응하는 제 2 예금액을 조회하도록 상기 은행에 의하여 제공되는 제 2 고정 코드 부분을 포함함 ―; 및
    상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 제 3 가상 현금액을 전송하기 위한 명령들을 상기 제 1 무선 장치로부터 상기 처리 센터로 전송하는 단계를 포함하는,
    가상 현금을 전송하기 위한 방법.
  20. 제 19항에 있어서, 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 상기 제 3 가상 현금액을 상기 처리 센터에서 전송하는 단계; 및
    상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 성공적으로 전송되었다는 것을 상기 제 1 및 제 2 무선 장치들에 통지하는 단계를 더 포함하는, 가상 현금을 전송하기 위한 방법.
  21. 제 19항에 있어서, 상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 가상 현금액보다 큰경우에, 상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 가상 현금액보다 크다는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통지하는 단계를 더 포함하는, 가상 현금을 전송하기 위한 방법.
  22. 제 21항에 있어서, 상기 제 3 가상 현금액을 전송하기 위한 명령들이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 가상 현금의 전송을 야기하지 않 을 것이라는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통지하는 단계를 더 포함하는, 가상 현금을 전송하기 위한 방법.
  23. 제 21항에 있어서, 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 상기 제 1 가상 현금액을 상기 처리 센터에서 전송하는 단계; 및
    상기 제 1 가상 현금액이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 성공적으로 전송되었다는 것을 상기 제 1 및 제 2 무선 장치들에 통지하는 단계를 더 포함하는, 가상 현금을 전송하기 위한 방법.
  24. 제 23항에 있어서, 상기 제 1 계좌 레코드의 가상 현금 잔고(balance)가 0이라는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통지하는 단계를 더 포함하는, 가상 현금을 전송하기 위한 방법.
  25. 실행시 컴퓨터로 하여금 동작단계들을 수행하도록 동작하는 명령들을 포함하는 컴퓨터 프로그램으로 인코딩된 컴퓨터-판독가능 저장 장치로서,
    상기 동작 단계들은,
    제 1 무선 장치와 연관된 제 1 계좌 레코드(account record)를 처리 센터에 저장하는 단계 ― 상기 제 1 계좌 레코드는 제 1 가상 현금액(first amount of virtual cash) 및 제 1 보안코드를 포함하며, 상기 제 1 보안 코드는 상기 제 1 가상 현금액에 대응하는 제 1 예금액(first of deposit of money)을 조회하도록 은행 에 의하여 제공되는 제 1 고정 코드 부분을 포함함 ―; 및
    상기 제 2 무선 장치와 연관된 제 2 계좌 레코드를 상기 처리 센터에 저장하는 단계 ― 상기 제 2 계좌 레코드는 제 2 가상 현금액 및 제 2 보안 코드를 포함하며, 상기 제 2 보안 코드는 상기 제 2 가상 현금액에 대응하는 제 2 예금액을 조회하도록 상기 은행에 의하여 제공되는 제 2 고정 코드 부분을 포함함 ―; 및
    상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 제 3 가상 현금액을 전송하기 위한 명령들을 상기 제 1 무선 장치로부터 상기 처리 센터로 전송하는 단계를 포함하는,
    컴퓨터-판독가능 저장장치.
  26. 제 25항에 있어서, 상기 동작단계들은,
    상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 상기 제 3 가상 현금액을 상기 처리 센터에서 전송하는 단계; 및
    상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 성공적으로 전송되었다는 것을 상기 제 1 및 제 2 무선 장치들에 통지하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  27. 제 25항에 있어서, 상기 동작단계들은,
    상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 가상 현금액보다 큰 경우에, 상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 가상 현금액보다 크다는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통 지하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  28. 제 27항에 있어서, 상기 동작단계들은,
    상기 제 3 가상 현금액을 전송하기 위한 명령들이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 가상 현금의 전송을 야기하지 않을 것이라는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통지하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  29. 제 27항에 있어서, 상기 동작단계들은,
    상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 상기 제 1 가상 현금액을 상기 처리 센터에서 전송하는 단계; 및
    상기 제 1 가상 현금액이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 성공적으로 전송되었다는 것을 상기 제 1 및 제 2 무선 장치들에 통지하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  30. 제 29항에 있어서, 상기 동작단계들은,
    상기 제 1 계좌 레코드의 가상 현금 잔고(balance)가 0이라는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통지하는 단계를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장장치.
  31. 제 1 무선 장치와 연관된 제 1 계좌 레코드를 처리 센터에 저장하기 위한 수단 ― 상기 제 1 계좌 레코드는 제 1 가상 현금액 및 제 1 보안코드를 포함하며, 상기 제 1 보안 코드는 상기 제 1 가상 현금액에 대응하는 제 1 예금액을 조회하도록 은행에 의하여 제공되는 제 1 고정 코드 부분을 포함함 ―; 및
    상기 제 2 무선 장치와 연관된 제 2 계좌 레코드를 상기 처리 센터에 저장하기 위한 수단 ― 상기 제 2 계좌 레코드는 제 2 가상 현금액 및 제 2 보안 코드를 포함하며, 상기 제 2 보안 코드는 상기 제 2 가상 현금액에 대응하는 제 2 예금액을 조회하도록 상기 은행에 의하여 제공되는 제 2 고정 코드 부분을 포함함 ―; 및
    상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 제 3 가상 현금액을 전송하기 위한 명령들을 상기 제 1 무선 장치로부터 상기 처리 센터로 전송하기 위한 수단을 포함하는,
    시스템.
  32. 제 31항에 있어서, 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 상기 제 3 가상 현금액을 상기 처리 센터에서 전송하기 위한 수단; 및
    상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 성공적으로 전송되었다는 것을 상기 제 1 및 제 2 무선 장치들에 통지하기 위한 수단을 더 포함하는, 시스템.
  33. 제 31항에 있어서, 상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 가상 현금액보다 큰경우에, 상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 가상 현금액보다 크다는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통지하기 위한 수단을 더 포함하는, 시스템.
  34. 제 33항에 있어서, 상기 제 3 가상 현금액을 전송하기 위한 명령들이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 가상 현금의 전송을 야기하지 않을 것이라는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통지하기 위한 수단을 더 포함하는, 시스템.
  35. 제 33항에 있어서, 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 상기 제 1 가상 현금액을 상기 처리 센터에서 전송하기 위한 수단; 및
    상기 제 1 가상 현금액이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 성공적으로 전송되었다는 것을 상기 제 1 및 제 2 무선 장치들에 통지하기 위한 수단을 더 포함하는, 시스템.
  36. 제 35항에 있어서, 상기 제 1 계좌 레코드의 가상 현금 잔고(balance)가 0이라는 것을 상기 제 1 무선 장치에 통지하기 위한 수단을 더 포함하는, 시스템.
  37. 처리 센터로서,
    메모리;
    트랜시버; 및
    프로세서를 포함하며,
    상기 프로세서는,
    제 1 무선 장치와 연관된 제 1 계좌 레코드를 상기 메모리에 저장하며 ― 상기 제 1 계좌 레코드는 제 1 가상 현금액 및 제 1 보안코드를 포함하며, 상기 제 1 보안 코드는 상기 제 1 가상 현금액에 대응하는 제 1 예금액을 조회하도록 은행에 의하여 제공되는 제 1 고정 코드 부분을 포함함 ―;
    상기 제 2 무선 장치와 연관된 제 2 계좌 레코드를 상기 메모리에 저장하며 ― 상기 제 2 계좌 레코드는 제 2 가상 현금액 및 제 2 보안 코드를 포함하며, 상기 제 2 보안 코드는 상기 제 2 가상 현금액에 대응하는 제 2 예금액을 조회하도록 상기 은행에 의하여 제공되는 제 2 고정 코드 부분을 포함함 ―; 및
    상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 제 3 가상 현금액을 전송하기 위한 명령들을 상기 제 1 무선 장치로부터 상기 트랜시버를 통해 수신하도록 동작가능한,
    처리 센터.
  38. 제 37항에 있어서, 상기 프로세서는,
    상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 상기 제 3 가상 현금액을 전송하며,
    상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 성공적으로 전송되었다는 것을 상기 트랜시버를 통해 상기 제 1 및 제 2 무선 장치들에 통지하도록 동작가능한, 처리 센터.
  39. 제 37항에 있어서, 상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 가상 현금액보다 큰경우에, 상기 프로세서는 상기 제 3 가상 현금액이 상기 제 1 가상 현금액보다 크다는 것을 상기 트랜시버를 통해 상기 제 1 무선 장치에 통지하도록 동작가능한, 처리 센터.
  40. 제 39항에 있어서, 상기 프로세서는, 상기 제 3 가상 현금액을 전송하기 위한 명령들이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 가상 현금의 전송을 야기하지 않을 것이라는 것을 상기 트랜시버를 통해 상기 제 1 무선 장치에 통지하도록 동작가능한, 처리 센터.
  41. 제 39항에 있어서, 상기 프로세서는,
    상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 상기 제 1 가상 현금액을 상기 처리 센터에서 전송하며,
    상기 제 1 가상 현금액이 상기 제 1 계좌 레코드로부터 상기 제 2 계좌 레코드로 성공적으로 전송되었다는 것을 상기 트랜시버를 통해 상기 제 1 및 제 2 무선 장치들에 통지하도록 동작가능한, 처리 센터.
  42. 제 41항에 있어서, 상기 프로세서는 상기 제 1 계좌 레코드의 가상 현금 잔고(balance)가 0이라는 것을 상기 트랜시버를 통해 상기 제 1 무선 장치에 통지하도록 동작가능한, 처리 센터.
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