KR20070098216A - 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법에 관한 것으로서, 낙찰계 홈페이지에 로그인하여 신규 계원 등록 신청을 하고 약관 동의를 확인하는 단계와; 신규 계원의 개인신용정보를 조회하는 단계와; 보증보험가입 가능 여부를 조회하는 단계와; 보증보험가입이 가능하다고 확인되면 계원 등록이 완료되었다는 확인 메시지를 계원 단말기로 디스플레이시키는 단계와; 상기 계원 단말기로 금융기관에 계원의 예금 계좌 개설을 요청하는 안내 메시지를 디스플레이시키는 단계와; 금액별 기간별 계 종류를 선택하는 단계와; 일정 명수의 계원이 계방에 입장하여 계가 성립되면 계성립을 알리고 계돈을 일정기간내에 계원의 계좌로 입금하라는 이메일을 각 계원의 단말기로 전송하는 단계와; 각 계원이 일정기간내에 입금한 계돈을 계운영자의 계좌로 이체처리하는 단계와; 이체처리가 완료되면 계날에 계원들 중 최소 금액을 신청한 자를 낙찰자로 결정하는 단계와; 낙찰자가 결정되면 낙찰 계원에게 낙찰사실을 알리고 보증보험증권이 필요한 경우 보증보험가입을 요청하는 이메일을 전송하는 단계와; 상기 낙찰 계원의 보증보험가입이 확인되면 신청한 낙찰 대금에서 계운영 수수료를 공제한 금액을 낙찰 계원의 계좌로 송금하는 단계를 포함한다.

본 발명에 의하면 우리나라의 전통계를 인터넷상에서 구현하여 채무자에게 불리한 고리 사채를 대신하여 계원의 긴급한 소액자금을 융통하게 할 수 있고, 저금리 시대에 수익이 높은 저축수단으로 이용될 수 있다.

인터넷 계, 낙찰계

Description

인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법{A method for managing a successful bid meeting using internet}

도 1은 본 발명을 구현하기 위한 낙찰계 운영 시스템을 나타낸 블럭 구성도이다.

도 2는 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법을 나타낸 흐름도이다.

도 3은 본 발명에 의한 계 종류를 나타낸 참조표이다.

도 4는 본 발명에 의한 계방을 나타낸 참조표이다.

도 5는 본 발명에 의한 일실시예를 설명하기 위한 참조표이다.

< 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명>

10: 계 운영 서버 11: 계원정보 DB

12: 계정보 DB 13: 기타 정보 DB

14: 제휴은행 서버 15: 보증보험사 서버

16: 전자인증기관 서버 17: 신용정보조회기관 서버

본 발명은 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법에 관한 것으로서, 특히 기존의 오프라인상에서 운영되던 계를 인터넷 상에서 제휴 은행과 공동으로 운영하여 전통적인 계조직의 문제점인 투명성과 원금보장의 불안감을 해소하고 계운영사에게는 수수료 수입을 주고 계원들은 안전하게 신청한 낙찰 대금을 지급받을 수 있도록 한 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법에 관한 것이다.

일반적으로 계는 상호부조, 친목, 공동이익, 금전 융통 등을 목적으로 여러사람이 정기적으로 돈이나 곡식, 피륙 등을 추렴하여 그것을 서로 이용할 수 있도록 조직된, 우리나라에 예로부터 널리 존재해 온 민간 협동 단체를 말한다.

오프라인상에서 행하여지는 전통 계모임의 형태는 특정한 날짜에 모임을 갖고 다수의 계원들은 계주에게 계돈을 지급하며, 계주는 모인 계돈을 은행 등의 금융기관에 적립한 후 계원 상호간에 정해진 목적에 따라 계돈을 지출하게 된다.

이러한 종래의 오프라인상의 계모임은 회원들의 개인사정에 따른 잦은 불참, 연체 등과 계주에 의한 계돈 관리의 불투명성으로 인해 계모임이 장기간 존속되지 못하고, 계돈 횡령 등으로 인한 사회적 문제를 발생시키기도 하였다.

상기한 오프라인에서의 계모임의 문제점을 보완하고자 인터넷상에서 구현할 수 있는 계모임의 방법이 다수 제시되고 있는바, 이들은 회원 가입시 회원의 신용상태파악과 더불어 회사의 경제적 안정성을 확보하려는 의도에서 월수입, 계산관계, 그리고 회사가 제시하는 일정금액의 납입 등을 전제요건으로 하는 경우가 있으 며, 계돈 관리에 있어서는 특정 은행과의 계약을 통해 계돈을 그 회사에서 관리하고 은행은 그 계돈에 대한 지급보증을 하는 형태가 있다.

그러나, 종전의 인터넷 계모임은 계원들의 신용등급을 몇 가지 등급으로 나누기 때문에 신용등급이 낮은 경우에는 연간 1백만원도 안되는 낮은 금액의 계에만 가입할 수 있어 실제로 목돈마련이 되지 않는다는 고객들의 불만이 있었다.

또한, 계원들이 이유없이 계돈을 내지 않는 경우, 즉, 계돈 연체와 관련하여 어떤 방식으로 위험을 보장할 수 있는지 등의 의문점들이 있었다.

또한, 계모임 사이트를 개설한 회사는 설립시 거액의 계돈을 지급보증할 수 있는 제휴 은행의 확보가 어려워 계돈을 직접관리할 수 밖에 없고 이로부터 야기되는 계돈관리에 대한 불투명성으로 인해 회원들의 불신감으로 인터넷을 이용한 계모임 사이트가 활성화되지 못하는 등의 문제점이 있었다.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하고자 제시된 것으로서, 기존의 오프라인상에서 운영되던 계를 인터넷 상에서 제휴 은행과 공동으로 운영하여 전통적인 계조직의 문제점인 투명성과 원금보장의 불안감을 해소하고 계운영사에게는 수수료 수입을 주고 계원들은 안전하게 신청한 낙찰 대금을 지급받을 수 있도록 한 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법을 제공하는데 그 목적이 있다.

이와 같은 목적을 달성하기 위한 기술적 사상으로서, 본 발명은 계원이 되고자 하는 자가 인터넷을 통해 낙찰계 홈페이지에 로그인하여 신규 계원 등록 신청을 하는 단계와; 약관 동의를 확인하는 단계와; 약관 동의하에 신규 계원의 개인 신용 정보 조회를 하는 단계와; 신규 계원의 개인 신용 정보에 이상이 없으면, 약관 동의하에 보증보험 가입가능 여부를 조회하는 단계와; 보증보험가입 가능이 확인되면 계원 등록이 완료되었다는 확인 메시지를 계원 단말기로 디스플레이시키고, 보증보험에 가입할 수 없는 경우에는 문제해결 후 계원등록 신청을 하라는 메시지를 상기 계원 단말기로 디스플레이시키는 단계와; 상기 계원 단말기로 금융기관에 계원의 예금 계좌 개설을 요청하는 안내 메시지를 디스플레이시키는 단계(예금계좌가 없는 경우)와; 금액별, 기간별 계종류를 선택하는 단계와, 일정 명수의 계원이 계방에 입장하여 계가 성립되면 계성립을 알리고 계돈을 일정기간내에 계원의 계좌로 입금하라는 이메일을 각 계원의 단말기로 전송하는 단계와; 각 계원이 일정기간내에 입금한 계돈을 계운영자의 계좌로 이체처리하는 단계와; 이체처리가 완료되면 계날(이체처리 완료된 날의 익일)에 계원들 중 최소 금액을 신청한 자를 낙찰자로 결정하는 단계와; 낙찰자가 결정되면 낙찰 계원에게 낙찰사실을 알리고 보증보험증권이 필요한 경우 보증보험가입을 요청하는 이메일을 전송하는 단계와; 상기 낙찰 계원의 보증보험가입이 확인되면 신청한 낙찰 대금에서 계운영 수수료를 공제한 금액을 낙찰 계원의 계좌로 송금하는 단계를 포함한다.

또한, 상기 약관 동의에는 계원의 계돈 연체시 납입한 계돈을 담보로 계운영사로부터 대출을 받을 수 있도록 한다는 규정이 포함되는 것을 특징으로 한다.

상기 낙찰 대금은 최저 낙찰 금액의 한도를 정하여 낙찰계 홈페이지에 제시하게 되며, 계원은 계방에서 매회차 최저 낙찰 금액을 계날 전일까지 상기 계원 단말기를 통해 입력하여 변경 가능한 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 계날에 신청 낙찰금액이 동일한 계원이 한 명 이상 발생하게 되면 계방을 입장한 순서에 의해 낙찰자가 결정되는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 낙찰 계원에게 낙찰대금을 지급할 때에는 낙찰대금에서 보증보험증권발급 수수료 및 운영수수료를 공제한 금액을 지급하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액은 이자의 성격을 띤 수수료로서 아직 낙찰받지 못한 계원들에게 안분 비례하여 적립금으로 지급되는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 계원이 낙찰대금을 수령한 후 연체시에는 나머지 계돈 납부 회수만큼 보증보험증권을 발급받은 상태에서, 납입금액의 범위 내에서 대출처리되고, 다음 회차의 계 실시 전일까지 결제토록 하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 계원이 낙찰되지 않은 상태에서 연체시에는 최초 계원 등록시 약관 동의하에 소정 회차 이후의 연체시에는 자동대출처리하고, 보증보험증권을 발급받아 채권보전의 조치를 취하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 계원이 소정 회차때 낙찰받은 상태에서 중도 탈퇴를 원할 경우에는 받아간 수수료 적립금 및 다음 회수분의 계돈을 계 운영자의 계좌로 입금시킨 후 탈퇴하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 계원이 소정 회차때 낙찰받지 못한 상태에서 중도 탈퇴를 원할 경우에는 납입된 회수의 계돈만 지급하고, 낙찰계 홈페이지에 광고하여 신규 계원을 모집하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 계원의 중도 탈퇴시에는 계의 유지를 위해 계운영사가 인수하여 탈퇴한 계원 대신에 운영하는 것을 특징으로 한다.

이하에서는 본 발명에 따른 실시예의 구성 및 작용에 관하여 첨부된 도면을 참조하여 설명하면 다음과 같다.

도 1은 본 발명인 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법을 구현하기 위한 시스템 구성도이다.

본 시스템은 계원 단말기를 갖는 계원들(A,B,C 등)과, 상기 계원들이 인터넷을 통해 접속하여 로그인하면 홈페이지를 관리하고 낙찰계의 운영을 처리하는 계 운영 서버(10)와, 상기 계 운영 서버(10)의 제어하에 계원들의 개인 정보(성명, 주민등록번호, 주소, 연락처, ID, 패스워드 등)를 저장하는 계원 정보 DB(11), 계에 관련된 각종 정보를 저장하는 계정보 DB(12)와, 계돈 연체 관련, 보험청구 관련 기타 정보 DB(13)와, 상기 계원 및 계운영사의 예금 계좌를 개설하고 계돈 대출 등을 처리해주는 제휴은행 서버(14)와, 개인 신용정보조회 관련 내용을 처리해주는 신용정보조회기관 서버(17)와, 계원들의 보증보험증권을 발급해주는 보증보험사 서버(15)와, 전자서명에 관한 공인인증서를 발급해주는 전자인증기관 서버(16)로 구성된다.

도 2는 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법을 나타내는 흐름 도이다.

본 발명은 계원이 되고자 하는 자가 인터넷을 통해 낙찰계 홈페이지에 로그인하는 단계(S200)와; 등록회원인지 여부를 판단하는 단계(S201)와; 등록회원이 아니면 신규 계원 등록 신청을 하는 단계(S202)와; 약관 동의를 확인하는 단계(S203)와; 약관 동의하에 신규 계원의 개인 신용 정보 조회를 하는 단계(S204)와; 신규 계원의 개인 신용 정보에 이상이 없으면 약관 동의하에 보증보험가입 가능 여부를 조회하는 단계(S205)와; 보증보험가입 가능 여부를 확인하는 단계(S206)와; 보증보험 가입이 확인되면 계원 등록이 완료되었다는 확인 메시지를 계원 단말기로 디스플레이시키는 단계(S207)와; 보증보험에 가입할 수 없는 경우에는 문제해결 후 계원등록 신청을 하라는 메시지를 계원 단말기로 디스플레이시키는 단계(S208)와; 상기 계원 단말기로 금융기관에 계원의 예금 계좌 개설을 요청하는 안내 메시지를 디스플레이시키는 단계(S209)와; 금액별 계 종류를 선택하는 단계(S210)와; 일정 명수의 계원이 계방에 입장하여 계가 성립되면 계성립을 알리고 계돈을 일정기간내에 계원의 계좌로 입금하라는 이메일을 각 계원의 단말기로 전송하는 단계(S211)와; 각 계원이 일정기간내에 입금한 계돈을 계운영자의 계좌로 이체처리하는 단계(S212)와; 이체처리가 완료되면 계날(이체처리 완료된 날의 익일)에 계원들 중 최소 금액을 신청한 자를 낙찰자로 결정하는 단계(S213)와; 낙찰자가 결정되면 낙찰 계원에게 낙찰사실을 알리고 보증보험증권이 필요한 경우 보증보험가입을 요청하는 이메일을 전송하는 단계(S214)와; 상기 낙찰 계원의 보증보험가입이 확인되면 신청한 낙찰 대금에서 계운영 수수료를 공제한 금액을 낙찰 계원의 계좌로 송금하는 단 계(S215)를 포함한다.

또한. 상기 약관 동의에는 계원이 계돈의 연체시 납입한 계돈을 담보로 제휴 은행으로부터 대출을 받을 수 있도록 한다는 규정이 포함된다.

상기 낙찰 대금은 최저 낙찰 금액의 한도를 정하여 낙찰계 홈페이지에 제시하게 되며, 계원은 계방에서 매회차 최저 낙찰 금액을 계날 전일까지 상기 계원 단말기를 통해 입력하여 변경 가능하다.

상기 계날에 신청 낙찰금액이 동일한 계원이 한 명 이상 발생하게 되면 계방을 입장한 순서에 의해 낙찰자가 결정된다.

또한, 상기 낙찰 계원에게 낙찰대금을 지급할 때에는 낙찰대금에서 보증보험증권발급 수수료, 운영수수료 및 제세 공과를 공제한 금액을 지급한다.

또한, 상기 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액은 이자의 성격을 띤 수수료로서 아직 낙찰받지 못한 계원들에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

또한, 상기 계원이 낙찰대금을 수령한 후 연체시에는 나머지 계돈 납부 회수만큼 보증보험증권을 발급받은 상태에서, 납입금액의 범위 내에서 대출처리되고, 다음 회차의 계 실시 전일까지 결제토록 한다.

또한, 상기 계원이 낙찰되지 않은 상태에서 연체시에는 최초 계원 등록시 약관 동의하에 소정 회차 이후의 연체시에는 자동대출처리하고, 보증보험증권을 발급받아 채권보전의 조치를 취한다.

또한, 상기 계원이 소정 회차때 낙찰받은 상태에서 중도 탈퇴를 원할 경우에 는 받아간 수수료 적립금 및 다음 회수분의 계돈을 계 운영자의 계좌로 입금시킨 후 탈퇴한다.

또한, 상기 계원이 소정 회차때 낙찰받지 못한 상태에서 중도 탈퇴를 원할 경우에는 납입된 회수의 계돈만 지급하고, 낙찰계 홈페이지에 광고하여 신규 계원을 모집한다.

또한, 상기 계원의 중도 탈퇴시에는 계의 유지를 위해 계운영사가 인수하여 탈퇴한 계원 대신에 운영하게 된다.

상기와 같은 구성을 갖는 본 발명의 작용에 대해 상세히 설명을 하면 다음과 같다.

본 발명을 구현하기 위한 전제조건으로 도 1과 같이 계주인 계운영사는 계를 운영하기 위헤 계 운영 서버(10)를 구비하고, 계원들이 인터넷으로 접속하여 방문 가능한 낙찰계 홈페이지를 개설하게 된다.

또한, 상기 계운영사는 제휴 은행을 통해 예금계좌를 개설하고, 보험보증사와 대리점 또는 협약계약을 맺을 수 있고, 전자인증기관을 통해 전자서명에 관한 공인인증서를 받아야 한다.

이상과 같이 계운영사는 운영과 관련된 모든 사항을 준비하고 본 발명의 목적을 달성하기 위해 불특정 다수인으로부터 계원 신청을 받는다.

도 2와 같이 우선, 계원이 계원 단말기(도면에 미도시)를 통해 계 운영 서버(10)에 접속한 후 낙찰계 홈페이지에 로그인하면 상기 계운영 서버(10)는 등록회원 인지 여부를 확인한 후, 등록회원이 아니라고 판단되면 신규 계원 등록 신청을 받게 된다.

신규 계원 등록 신청을 위해 우선, 개인 신상 정보(성명, 주민등록번호, 주소, 연락처, ID, 패스워드 등)를 입력받은 후 약관 동의를 확인하게 되는데, 상기 약관 내용으로는 계원 등록을 위해서는 개인 신용정보 조회를 할 수 있다는 규정, 보증보험 가입이 되어야 한다는 규정, 계원의 계돈 연체시 납입한 계돈을 담보로 운영사로부터 대출을 받을 수 있도록 한다는 규정 등이 포함되어 있다.

계원이 상기와 같은 약관 규정에 동의하면 상기 계운영 서버(10)는 이를 확인한 후 신규 계원의 개인신용정보 조회를 하고, 이상이 없으면 다음으로 보증보험 가입 가능 여부를 보증보험사 서버(15)를 통해 조회하게 된다.

상기의 조회 결과, 신규계원 신청자의 보증보험 가입이 가능하다고 확인되면 계원 단말기로 계원등록 완료 메시지를 디스플레이시키고 계원의 개인정보를 계원 정보 DB(11)에 저장시킨다.

반면, 신규계원 신청자의 개인 신용에 문제가 있어 보증보험에 가입할 수 없는 경우에는 문제해결 후 계원등록 신청을 해야 된다는 메시지를 상기 계원 단말기로 디스플레이시킨다.

상기의 과정을 거쳐 계원 등록 확인이 되면 상기 계 운영 서버(10)는 예금계좌가 없을 경우에 계원 단말기로 금융기관에 예금 계좌의 개설을 요청하는 안내 메시지를 디스플레이시키게 된다.

이때, 계원은 금융기관(제휴 은행이 아닌 타은행도 가능)에 예금계좌를 개설 하고 낙찰계 홈페이지에서 계종류 메뉴를 클릭하여 도 3과 같은 표가 화면에 나타나면 원하는 금액별 기간별 계 종류를 선택하게 된다.

일단, 계종류가 선택된 상태에서 정해진 일정 명 수의 계원이 도 4와 같은 계방에 모두 입장하여 계가 성립되면(즉, 다수개의 계방 중 계원의 입장순서대로 대기하여 마지막 계원이 입장하면 하나의 계가 성립됨) 상기 계 운영 서버(10)는 계의 성립을 알리고 1회차분 계돈을 일정기간 내에 계원의 계좌로 입금시키라는 이메일을 각 계원의 계원 단말기로 전송하게 된다.

인터넷의 특수성으로 인한 개인정보의 유출 방지를 위해 계방 입장시 계방에는 본인의 정보 사항과 계원의 성만 도 4과 같이 디스플레이된다.

계속해서 상기 계 운영 서버(10)는 각 계원들이 자신의 계좌에 입금한 1회차분 계돈을 계운영자의 계좌로 이체처리하게 된다.

상기와 같이 이체처리가 완료되면, 계날(이체처리가 완료된 날의 익일)에 계원들 중 최소금액을 신청한 자를 낙찰자로 결정하게 된다.

이때, 계운영사는 최저 낙찰금액의 한도를 정하여 낙찰계 홈페이지에 제시하게 되며, 계원은 계방에서 매회차 최저 낙찰 금액을 계날 전일까지 계원 단말기를 통해 입력하여 변경가능하다.

또한, 계날에 신청 낙찰금액이 동일한 계원이 한 명 이상 발생하게 되면 계방을 입장한 순서에 의해 낙찰자가 결정된다.

일단, 낙찰자가 결정되면 상기 계운영 서버(10)는 낙찰 계원에게 낙찰사실을 알리고 보증보험증권이 필요한 경우 보증보험가입을 요청하는 이메일을 전송한다.

그리고 계속해서 낙찰계원의 보증보험가입을 확인한 후 신청한 낙찰 대금에서 계운영 수수료를 공제한 금액을 낙찰 계원의 계좌로 송금하게 된다.

이와 같은 본 발명에 의한 처리과정을 구체적인 예를 들어 설명하면 다음과 같다.

도 5의 참조표와 같이 계가 성립되어 계원들의 계돈이 계운영사 계좌로 이체처리된 상태에서 먼저, 2월 10일에 1회차 계를 실시하면 계방에서 최저낙찰금액을 신청한 6번 계원이 낙찰자가 되어 낙찰 대금 700,000원이 지급되는데, 이때, 보증보험사 서버로부터 보증보험증권을 발급받는다. 이에 따라 최종적으로 낙찰대금 700,000원에서 보증보험증권 수수료 및 계운영 수수료를 공제한 금액을 계날의 익일에 지급하게 된다.

이때, 이자의 성격을 띤 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 300,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 9명에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

계속해서 3월 10일에 2회차 계를 실시하게 되면 다음으로 최저 낙찰금액을 신청한 5번 계원이 낙찰자로 결정되며 보증보험증권을 발급받은 후 낙찰대금 750,000원과 33,333원의 적립금이 계날의 익일인 3월11일에 지급된다.

이때, 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 250,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 8명에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

계속해서 4월 10일에 3회차 계를 실시하게 되면 다음으로 최저 낙찰금액을 신청한 4번 계원이 낙찰자로 결정되며 보증보험증권을 발급받은 후 낙찰대금 790,000원과 64,583원의 적립금이 계날의 익일인 4월11일에 지급된다.

이때, 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 210,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 7명에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

계속해서 5월 10일에 4회차 계를 실시하게 되면 다음으로 최저 낙찰금액을 신청한 2번 계원이 낙찰자로 결정되며 보증보험증권을 발급받은 후 낙찰대금 850,000원과 94,583원의 적립금이 계날의 익일인 5월11일에 지급된다.

이때, 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 150,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 6명에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

계속해서 6월 10일에 5회차 계를 실시하게 되면 다음으로 최저 낙찰금액을 신청한 3번 계원이 낙찰자로 결정되며 보증보험증권을 발급받은 후 낙찰대금 860,000원과 119,583원의 적립금이 계날의 익일인 6월11일에 지급된다.

이때, 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 140,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 5명에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

계속해서 7월 10일에 6회차 계를 실시하게 되면 다음으로 최저 낙찰금액을 신청한 8번 계원이 낙찰자로 결정되며 보증보험증권을 발급받은 후 낙찰대금 870,000원과 147,583원의 적립금이 계날의 익일인 7월11일에 지급된다.

이때, 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 130,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 4명에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

계속해서 8월 10일에 7회차 계를 실시하게 되면 다음으로 최저 낙찰금액을 신청한 7번 계원이 낙찰자로 결정되며 보증보험증권을 발급받은 후 낙찰대금 880,000원과 180,083원의 적립금이 계날의 익일인 7월11일에 지급된다.

이때, 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 120,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 3명에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

계속해서 9월 10일에 8회차 계를 실시하게 되면 다음으로 최저 낙찰금액을 신청한 1번 계원이 낙찰자로 결정되며 보증보험증권을 발급받은 후 낙찰대금 900,000원과 220,083원의 적립금이 계날의 익일인 9월11일에 지급된다.

이때, 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 100,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 2명에게 안분 비례하여 적립금으로 지급된다.

계속해서 10월 10일에 9회차 계를 실시하게 되면 다음으로 최저 낙찰금액을 신청한 10번 계원이 낙찰자로 결정되며 보증보험증권을 발급받은 후 낙찰대금 920,000원과 270,083원의 적립금이 계날의 익일인 10월11일에 지급된다.

이때, 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액인 80,000원은 아직 낙찰받지 못한 계원들 1명에게 적립금으로 지급된다.

계속해서 11월 10일에 10회차 계를 실시하게 되면 마지막으로 9번 계원이 낙찰자로 결정되며 계원이 계돈 납입과 동시에 낙찰대금 1,000,000원과 350,083원의 적립금을 지급되며 계가 종료하게 된다.

그리고, 상기의 예들에서 수수료 적립금의 지급시 제세 공과를 공제하게 된다.

한편, 본 발명의 실시 과정에서 발생되는 문제점을 크게 타인명의 이용 및 계돈 연체로 구분할 수 있는데 그 해결방안을 보면 다음과 같다.

먼저, 본 발명의 특성상 인터넷에서 이루어지는 관계로 타인명의를 이용할 가능성이 있으나 계원은 금융기관에 계돈 입금을 위한 예금계좌를 개설해야 하고 이때, 은행은 금융거래실명법에 따라 본인확인을 하기 때문에 타인명의는 불가능하게 된다.

또한, 계원의 계돈 연체는 계원의 낙찰 전과 낙찰 후로 나누어 살펴볼 필요가 있는데 먼저, 계원이 낙찰되지 않은 상태에서 연체시에는 최초 계원 등록시 약관 동의하에 소정 회차 이후의 연체시에는 자동대출처리하고, 보증보험증권을 발급받아 채권보전의 조치를 취하게 되며, 계원이 낙찰대금을 수령한 후 연체시에는 나머지 계돈 납부 회수만큼 보증보험증권을 발급받은 상태에서, 납입금액의 범위 내에서 대출처리되고, 다음 회차의 계 실시 전일까지 결제토록 한다.

즉, 낙찰을 받거나 낙찰받지 않은 계원이 계돈 연체시 계운영사로부터 대출을 받기 위해선 상기 보증보험증권을 발급받아야 한다.

도 5를 참조하여 낙찰대금을 수령한 후 연체한 경우 및 낙찰되지 않은 계원 이 연체한 구체적인 예를 들어 설명하면 다음과 같다.

먼저, 전자의 경우로 3회차 계 실시일에 낙찰대금을 수령한 4번 계원이 낙찰대금 수령후 4회차 때 연체하게 되면, 이미 보증보험증권은 8회분에 대해 발급되어 있는 상태이고 납입액이 300,000원이므로, 300,000원의 범위내에서 계운영사를 통해 100,000원을 대출처리하여 다음 회차 계 실시일까지 결제토록 한다.

이때, 상기 계 운영 서버(10)는 납입액을 초과한 연체와 보증보험의 기한의 이익상실 사유 발생시에는 즉시 보험청구하도록 하고, 대출 및 계돈 연체자는 계원 정보 DB(11)에서 별도로 관리한다.

후자의 경우로 낙찰되지 않은 계원인 9번 계원이 1회차분 계돈 납입후 2회차분 계돈 연체시 최초 계원등록시 약관 동의하에 1회차 이후의 연체시에는 자동대출처리하고, 보증보험증권을 발급받아 채권보존조치를 취하게 된다.

이때, 계원이 계 실시일 전에 탈회를 원할 경우에는 납입원금 100,000원을 지급하고 수수료 적립액 33,333원은 지급하지 않으며 계운영사는 계의 유지를 위해 탈회된 계원의 자리를 인수한 후 낙찰계 홈페이지에 광고하여 적립금을 인수하는 조건으로 신규 계원을 계방에 참여케 한다.

한편, 계원이 소정 회차때 낙찰받은 상태에서 중도 탈퇴를 원할 경우에는 받아간 수수료 적립금 및 다음 회수분의 계돈을 계 운영자의 계좌로 입금시킨 후 탈퇴하고, 계원이 소정 회차때 낙찰받지 못한 상태에서 중도 탈퇴를 원할 경우에는 납입된 회수의 계돈만 지급하고, 낙찰계 홈페이지에 광고하여 신규 계원을 모집하게 된다.

이때, 상기와 같이 계원의 중도 탈퇴시에는 계의 유지를 위해 계운영사가 인수하여 탈퇴한 계원 대신에 운영하게 된다.

도 5를 참조하여 상기와 같은 경우의 구체적인 예를 들어 설명하면 다음과 같다.

예컨데, 2회차 계날에 낙찰되어 낙찰대금을 받아간 5번 계원이 5회차 전에 중도 탈회하기를 원할 경우에는 4회분까지의 계돈은 납입되어 있으므로 받아간 적립금 33,333원과 6회분 600,000원을 지급받은 후 탈회토록 한다. 이때, 계의 유지를 위해 계운영사가 인수운영하게 된다.

또한, 낙찰되지 않은 8번 계원이 3회차 계실시 이전에 중도 탈회할 경우에는 납입된 2회분인 200,000원만 지급하고 계의 유지를 위해 계운영사가 인수한 후 낙찰계 홈페이지에 광고하여 신규계원이 참여하도록 한다.

위와 같이, 본 발명에 의하면 우리나라의 전통계를 인터넷상에서 구현하여 채무자에게 불리한 고리 사채를 대신하여 계원의 긴급한 소액자금을 융통하게 할 수 있고, 저금리 시대에 수익이 높은 저축수단으로 이용될 수 있다.

또한, 계운영사는 계 운영시 수수료 수입 및 기타 파생수입이 기대되고, 계돈 연체시 대출에 따른 대출이자 수익이 발생되는 효과가 있다.

Claims (11)

1. 계원이 되고자 하는 자가 인터넷을 통해 낙찰계 홈페이지에 로그인하여 신규 계원 등록 신청을 하는 단계와;

   약관 동의를 확인하는 단계와;

   약관 동의하에 신규 계원의 개인 신용 정보 조회를 하는 단계와;

   신규 계원의 개인 신용 정보에 이상이 없으면, 약관 동의하에 보증보험가입 가능 여부를 조회하는 단계와;

   보증보험가입이 가능하다고 확인되면 계원 등록이 완료되었다는 확인 메시지를 계원 단말기로 디스플레이시키고, 보증보험에 가입할 수 없는 경우에는 문제해결 후 계원등록 신청을 하라는 메시지를 상기 계원 단말기로 디스플레이시키는 단계와;

   상기 계원 단말기로 예금계좌가 없는 경우 금융기관에 계원의 예금 계좌 개설을 요청하는 안내 메시지를 디스플레이시키는 단계와;

   금액별, 기간별 계 종류를 선택하는 단계와;

   일정 명수의 계원이 계방에 입장하여 계가 성립되면 계성립을 알리고 계돈을 일정기간내에 계원의 계좌로 입금하라는 이메일을 각 계원의 단말기로 전송하는 단계와;

   각 계원이 일정기간내에 입금한 계돈을 계운영자의 계좌로 이체처리하는 단계와;

   이체처리가 완료되면 계날(이체처리 완료된 날의 익일)에 계원들 중 최소 낙찰 금액을 신청한 자를 낙찰자로 결정하는 단계와;

   낙찰자가 결정되면 낙찰 계원에게 낙찰사실을 알리고 보증보험증권이 필요한 경우 보증보험가입을 요청하는 이메일을 전송하는 단계와,

   상기 낙찰 계원의 보증보험가입이 확인되면 신청한 낙찰 대금에서 계운영 수수료를 공제한 금액을 낙찰 계원의 계좌로 송금하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
2. 제 1항에 있어서,

   상기 약관 동의에는 계원의 계돈 연체시 납입한 계돈을 담보로 계운영사로부터 대출을 받을 수 있도록 한다는 규정이 포함되는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
3. 제1항에 있어서,

   상기 계날에 신청 낙찰금액이 동일한 계원이 한 명 이상 발생하게 되면 계방을 입장한 순서에 의해 낙찰자가 결정되는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
4. 제1항에 있어서,

   상기 낙찰 대금은 최저 낙찰 금액의 한도를 정하여 낙찰계 홈페이지에 제시하게 되며, 계원은 계방에서 매회차 최저 낙찰 금액을 계날 전일까지 상기 계원 단말기를 통해 입력하여 변경 가능한 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
5. 제1항에 있어서,

   상기 낙찰 계원에게 낙찰대금을 지급할 때에는 낙찰대금에서 보증보험증권발급 수수료, 운영수수료 및 제세 공과를 공제한 금액을 지급하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
6. 제1항에 있어서,

   상기 계의 목표액에서 낙찰 계원이 낙찰받은 낙찰대금을 공제한 나머지 금액은 이자의 성격을 띤 수수료로서 아직 낙찰받지 못한 계원들에게 안분 비례하여 적립금으로 지급되는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
7. 제1항에 있어서,

   상기 계원이 낙찰대금을 수령한 후 연체시에는 나머지 계돈 납부 회수만큼 보증보험증권을 발급받은 상태에서, 납입금액의 범위 내에서 대출처리되고, 다음 회차의 계 실시 전일까지 결제토록 하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
8. 제1항에 있어서,

   상기 계원이 낙찰되지 않은 상태에서 연체시에는 최초 계원 등록시 약관 동의하에 소정 회차 이후의 연체시에는 자동대출처리하고, 보증보험증권을 발급받아 채권보전의 조치를 취하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
9. 제1항에 있어서,

   상기 계원이 소정 회차때 낙찰받은 상태에서 중도 탈퇴를 원할 경우에는 받아간 수수료 적립금 및 다음 회수분의 계돈을 계 운영자의 계좌로 입금시킨 후 탈퇴하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
10. 제1항에 있어서,

    상기 계원이 소정 회차때 낙찰받지 못한 상태에서 중도 탈퇴를 원할 경우에는 납입된 회수의 계돈만 지급하고, 낙찰계 홈페이지에 광고하여 신규 계원을 모집하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.
11. 제9항 또는 제10항에 있어서,

    상기 계원의 중도 탈퇴시에는 계의 유지를 위해 계운영사가 인수하여 탈퇴한 계원 대신에 운영하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 낙찰계 운영 방법.

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