KR20040010815A - 연체 관리 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 연체 관리 방법에 관한 것으로, 본 발명에 따른 연체 관리 방법은 1) 금융기관의 집중화센터가 영업점으로부터 연체된 부실 여신의 업무 이관을 신청받고 상기 부실 여신의 여신데이터를 제공받아 상기 집중화센터가 상기 부실 여신의 여신데이터를 공유하여 상기 부실 여신의 해당 업무가 이관되는 단계; 2) 상기 집중화센터의 여신 IBB모듈이 상기 부실 여신의 채무자에게 연체 사실을 통보하여 채무의 이행을 독촉하고, 상기 부실 여신의 채무 관계자에게 대위변제를 청구하여 상기 부실 여신에 대한 채권을 추심하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 연체 관리 방법은 금융기관의 영업점이 관할하는 연체 여신이 센터로 집중화되어 자동 관리되고, 영업점과 집중화 센터가 연체 정보를 공유함으로써 간편하게 연체 여신의 관리 업무를 수행할 수 있는 효과가 있다.

Description

연체 관리 방법{Financial Arrear Management Method}

본 발명은 연체 관리 방법에 관한 것으로, 상세하게는 예컨대 은행 등의 금융기관에서 여신의 연체 발생 시 해당 연체 정보를 담당 영업점과 본점 집중화 센터가 공유함과 아울러 상기 집중화센터로 업무가 집중되어 업무 처리를 원활하게 수행할 수 있으며, 컴퓨터와 무선 통신을 이용하여 연체된 부실 여신을 효율적으로 관리할 수 있는 연체 관리 방법에 관한 것이다.

금융재산을 관리하는 금융기관은 현금위주의 종래의 금융재산에서 탈피하여 점점 다양화되고 있는 금융재산을 보다 효율적으로 관리하기 위하여 관련 업무시스템을 필요로 한다. 이에 무선 통신 기술이 발전함에 따라 컴퓨터와 인터넷 등의 정보처리 기기와 정보통신 네트워크를 이용하여 복잡 다양한 금융업무를 신속하고 정확하게 수행할 수 있는 재산 관리방법이 개발ㆍ응용되고 있다. 한편 은행, 보험회사, 증권사 또는 투자신탁회사 등의 금융기관 중 화폐를 발행하는 국책은행인 한국 은행을 제외한 일반 은행은 중앙 본점을 제외한 영업점이 전국에 산재되어 있다. 은행의 일반 업무는 크게 예금(수신) 업무, 대출(여신) 업무 및 환 업무로 분류되는데, 이때 상기 여신이란 금융 기관에서 고객에게 돈을 빌려주는 것을 의미하며 여신은 다시 가계여신과 기업여신으로 분류된다.

상기 가계 여신은 신용／보증／담보 대출로 구분되어 실행되며 신규여신, 기간연장, 재약정, 담보물 재평가, 조건변경, 여신회수, 채권서류관리, 근저당권 말소, 연체관리 또는 국민주택 기금대출 등의 단위업무로 편성된다. 영업점에서는 주로 영업 및 마케팅 기능이 중시되고 대 고객 서비스와 영업력 확대가 주력 업무로 분류되며, 본점 집중화 센터는 서비스, 업무 집중화와 아울러 여신 지원업무가 특히 중요한 업무로 구성된다. 금융 기관의 여신 업무 중, 상기 가계 여신 업무의 하나인 연체 관리 업무는 신규여신 업무에 뒤따르는 기일 관리 업무 등과 아울러 영업점이 중심을 이루는 여신 관리 업무이다.

도 7은 종래의 연체 관리 업무를 나타내는 순서도로, 종래의 연체 관리 업무는 은행의 보유 여신 중 상환 기간이 경과되어 연체된 부실 여신의 명세를 출력(70a)하고 해당 채무자에게 송부하여 연체 사실을 통지하게 된다. 예컨대 연체발생 5영업일 등 소정의 연체 발생 영업일이 경과되면 부실 여신에 대하여 채무자 및 채무 관계자에게 채무 이행을 독촉(70b)하고, 채무의 이행이 지체되면 은행은 채권을 추심(70c)한다. 이후 상기 부실 여신의 상계 대상 채권의 유무를 검색하여 상계(70d)하며 채무자, 보증인 등의 재산을 조사(70e)하고, 발견된 재산에 대해 압류／가압류를 실시(70f)하며 이후 담당 영업점에서 업무 분리되어 이관(70g,70h)된다.

그러나 종래의 상기 연체 관리 방법은 연체된 여신의 담당 영업점에서 모든 해당 여신 관리가 이루어져 정보가 공유되지 않는 문제점이 발생되었으며, 연체된 부실 여신의 채무자 및 관계자에게 수작업을 통하여 서류가 통지됨으로써 업무 정확도와 업무 효율이 저하되는 문제점이 발생되었다. 또한 부실 여신의 관리를 담당하는 담당자가 일일이 전화로 통지하였으며, 부실 여신의 해당 채무자의 재산상황을 외부기관으로 통지하여 서면으로 제출 받음으로써 업무가 분장되고 복잡 다단해지는 문제점이 발생되었다.

본 발명은 상술한 바와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로, 본 발명의 목적은 금융기관의 영업점과 본점 센터에서 연체 여신의 정보를 공유하여 본점의 집중화센터로 여신 업무를 집중화함으로써 영업점의 업무분담을 줄이고, 컴퓨터 프로그램을 이용하여 효율적이고 간편하게 부실 여신을 관리하여 여신 관리 업무의 능률을 최대화할 수 있는 연체 관리 방법을 제공하는 것이다.

도 1은 본 발명의 연체 관리 업무를 나타내는 순서도.

도 2는 부실여신이 IBB 화면에서 관리되는 예를 나타내는 예시도.

도 3은 부실여신의 연체이자가 조회되는 예를 나타내는 예시도.

도 4는 메시지 전송 화면을 나타내는 예시도.

도 5는 메시지 발송 결과를 나타내는 예시도.

도 6은 차주와의 교섭 내역을 나타내는 예시도.

도 7은 종래의 연체 관리 업무를 나타내는 순서도.

상기 과제를 달성하기 위하여 본 발명에 따른 연체 관리 방법은 1) 금융기관의 집중화센터가 영업점으로부터 연체된 부실 여신의 업무 이관을 신청받고 상기 부실 여신의 여신데이터를 제공받아 상기 집중화센터가 상기 부실 여신의 여신데이터를 공유하여 상기 부실 여신의 해당 업무가 이관되는 단계; 2) 상기 집중화센터의 여신 IBB모듈이 상기 부실 여신의 채무자에게 연체 사실을 통보하여 채무의 이행을 독촉하고, 상기 부실 여신의 채무 관계자에게 대위변제를 청구하여 상기 부실 여신에 대한 채권을 추심하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 IBB모듈은 부실 여신을 분류하고 이관 대상 부실 여신을 설정하여 이관하고, 이관된 사실을 상기 영업점에 통지하며 관련 여신데이터를 저장하고 해당 부실 여신의 채권을 상각하며, 상기 IBB모듈은 상기 부실 여신의 상계대상 채권의 유무를 확인하여 상계하고, 해당 채무 관계자에게 상기 상계 사실의 정보를 전송하고, 상기 이관된 부실 여신의 채무자의 재산이 압류 또는 가압류되어 상기 부실 여신의 채권이 보전되는 것을 특징으로 한다.

이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 연체 관리 방법의 바람직한 일 실시예를 상세하게 설명한다. 첨부된 도면은 본 발명에 따른 연체 관리 방법을 구체적으로 설명하기 위한 일 예이며, 본 발명의 기술적 사상의 범위가 도면 또는 도면을 참조한 설명에 의해 한정되거나 제한되지 아니한다.

본 발명의 집중화 센터는 외부 입출력 데이터가 출입하는 웹서버와 상기 웹서버와 연동하며 집중화 센터 시스템을 총괄하는 호스트 서버로서 메인서버가 포함되며, 데이터 저장용 데이터베이스서버를 포함하여 구성된다. 상기 메인서버는 서브시스템으로써 연체 관리를 위한 IBB(Interal Bad Bank) 모듈과 이자계산모듈 및 SMS(Short Message Service)모듈을 포함한다. SMS모듈은 GSM 통신을 사용하는 휴대전화의 단말기로 메시지를 최대 160 글자까지 보낼 수 있으며 SMS모듈로부터 송신된 메시지는 휴대전화가 꺼져있거나 심지어 통화가 불가능한 지역이 있어도 그 전화가 통화가능한 상태가 될 때까지 수 일 동안 보존된다. SMS 메시지는 웹서버로부터 휴대전화로 전송될 수도 있고, 또는 전화기에서 전화기로(phone-to-phone) 전송될 수도 있다. 상기 IBB모듈은 시스템을 통하여 통신 화면상에 출력된 전화번호를 클릭함으로써 고객과 통화가 가능한 시스템 모듈로서, IBB 시스템을 의미한다. 상기 이자계산모듈은 상기 IBB모듈을 통하여 차주의 모든 여신의 연체 이자가 자동으로 일목요연하게 조회ㆍ계산되는 시스템 모듈이며, SMS모듈은 IBB시스템으로부터 연체 여신데이터를 제공받아 해당 차주에게 연체관련 정보를 자동으로 송신한다. 상기 메인서버는 IBB모듈이 내장되어 연체 관리 업무를 총괄하며 웹서버의 데이터 요청에 응답하여 관련 데이터를 데이터베이스서버로부터 로드하여 상기 요청에 응답한다. 데이터베이스서버는 상기 메인서버의 요청에 응답하고 관련 데이터를 제공하며 상기 메인서버는 데이터베이스서버로부터 수신한 데이터를 필요에 따라 가공하여 웹서버에 전달한다.

모듈(module)은 컴퓨터에서 독립적으로 수행되는 하나의 소프트웨어 또는 하드웨어의 단위를 의미하는데, 소프트웨어에서 어느 한 프로그램의 일부분이며 프로그램은 하나 이상의 완전히 개발된 모듈로 구성된다. 메인서버에서 실행되어 웹서버상에 출력되는 IBB모듈은 컴퓨터 시스템을 통하여 연체 여신을 관리 운영하는 실행모듈이다. 상기 IBB모듈은 사용자로부터 명령을 입력받아 이자계산모듈 및 SMS모듈과 연동된다. IBB모듈은 연체 여신의 정보를 빠르고 쉽게 검색하며 사용자의 입력 명령에 따라 연체 관련 데이터를 출력하고 메인서버에 해당 데이터의 가공을 요청한다.

사용자는 데이터베이스에 접속하기 위하여 예컨대 업무용 컴퓨터 또는 PDA 등을 통하여 웹서버에 접속하는데, 자신의 계정과 인증 암호를 입력하고 웹서버는 상기 사용자로부터 ID 및 접속암호를 입력받아 메인서버에 송신한다. 메인서버는 상기 ID 및 접속암호를 수신하여 허가된 사용자임을 인증하고, 인증이 허가되지 아니하면 에러메세지를 송신하여 접속을 차단한다. 인증 접속한 사용자는 상기 메인서버의 IBB모듈을 웹서버상에 호출한다.

은행의 각 영업점은 보유하고 있는 여신 중 연체가 발생된 여신을 파악하여 연체 명세를 출력하고 본점의 집중화 센터로의 이관을 검토한다. 영업점에서 내부 승인된 연체 여신은 부실 여신으로 분류되고 집중화 센터로 이관되어 집중적으로 관리되는데, 이때 영업점과 본점의 집중화 센터는 온라인으로 호 연결되어 데이터가 공유된다. 예컨대 무선 인터넷 통신을 이용하여 본점의 연체 여신 업무의 업무 인수자가 집중화 센터에 접속하여 업무를 관할할 수 있으며, 영업점의 최초 연체 여신 업무의 인계자는 상기 집중화 센터에 온라인으로 호 접속하여 데이터를 공유한다. 집중화 센터는 이관된 부실 여신의 해당 최초 연체 발생 영업점으로부터 이관 승인 신청을 접수받고 승인한 후 이관 사실을 통보한다. 이후 부실 여신은 집중화 센터로 이관되어 IBB모듈에 의해 관리된다. 이관된 부실 여신의 모든 데이터는 데이터베이스서버에 저장되고 IBB모듈을 통하여 업무가 집중되어 통합 관리되며 이때 상기 영업점도 상기 이관된 부실 여신에 대하여 업무 공조함으로써 동반 관리한다.

도 1을 참조하면, 영업점은 이관 대상 여신을 점검(11b)할 시 IBB 이관 대상 부실 여신에 대한 이관 여부 의사를 내부적으로 검토하여 결정하고, 이관하기 전에 차주에게 추가적으로 독촉(11c)한다. 이때 상기 독촉과 함께 연체 여신으로부터 영업점이 받을 수 있는 피해를 최소화하기 위하여 차주에게 변제 방법을 제공한다. 종국적으로는 본 여신이 본점 집중화 센터로 이관될 것임을 통지한다. 예금, 적금 또는 수익권 담보대출의 연체에 대한 관리는 영업점에서 수행하고, VIP／SP고객과 고액 연체 여신의 차주 등은 본점의 집중화 센터와 함께 영업점에서도 각별하게 관리된다. 연체 대출 채권서류는 여신권리서 정리 시 예컨대 인수인계 명세표에 “연체여신”으로 표시하고 연체대출 채권서류는 별도로 분류하지 않는다. 연체관리대장, 사후관리카드, 법적 절차 관련서류, 기타 연체관련서류 등을 포함하는 연체관리 자료는 원 채권서류와 분류하고, 대출금 연체명세표와 함께 송부함으로써 이관(10j)한다. 이때 집중화 센터는 상기 이관 승인이 접수(11d)된 부실 여신의 채권 서류를 접수하고 해당 부실 여신의 영업점에 대하여 상각 처리 한다. 부실 여신의 차주에게 연체 사실을 통보(10b)한 후 주기적으로 연체 사실을 통보하여 채무 이행을 독촉(10c)하고, 채무 상환이 지체될 시 업무 담당자는 부실 여신에 대한 채권을 추심(10d)한다. 담당자는 채무자에게 채무 이행과 신용불량정보 등록 예고를 최고하고, 상기 채무자에 대하여 채무를 이행할 것을 증명한 보증인 등의 채무 관계자에게 보증사고를 통지한 대위변제를 청구한다. 즉 대출금이자(분할상환금)납입을 독촉하고 기한의 이익 상실 예정통지서와 신용불량정보 등록 예정 통지서를 발송하며 채무 관계자에게는 변제독촉통지서 발송한다. 만일 상계 대상 채권이 있을 시에는 상계(10e)하여 채무와 채권을 소멸시키고 상계 통지서를 발송한다. 이후 채무자 및 채무 관계자의 급여를 포함하여 상기 채무자 및 채무 관계자에 대한 재산조사(10f)를 실시하고, 발견된 재산이 있을 시에는 압류／가압류(10g)하여 상기 발견 재산(급여 포함)에 대한 채권보전 조치를 수행하고 관련비용처리 및 법적 절차착수예정통지서를 발송한다. 이때 신용보증서 담보 사후관리는 보증서 사고발생 확인／사고통지, 보증서 사고해제 확인／사고 해제 통지, 보증서 사고발생 고객관리, 보증이행청구서 작성／발송, 대위변제신청서 작성／발송 및 대위변제금 정리 업무 등을 포함한다.

도 2는 부실여신이 IBB 화면에서 관리되는 예를 나타내는 예시도, 도 3은 부실여신의 연체이자가 조회되는 예를 나타내는 예시도로, 집중화 센터에 인증 접속한 사용자는 IBB모듈을 호출하여 웹서버상에 로드하고 상기 부실 여신의 관련 업무를 수행한다. 상기 사용자, 즉 업무 담당자는 집중화 센터에 접속하기 전에 IBB모듈에 대한 사용방법을 교육받아 및 전산관리 방법을 숙지한 후 집중화 센터에 부실 여신 관리를 위하여 접속하는 것이다. 상기 담당자는 센터의 연체여신 관리내용의 조회 및 영업점 연체 여신 관리내용 등록을 수행하고, 연체여신 보유 고객에 관한 정보의 변경이 있을 시에는 지체없이 IBB모듈에 등록 저장한다. 한편 상기 접속한 업무 담당자는 웹서버의 IBB모듈에서 차주(100)의 전화번호(22)를 클릭하면 SUB 메뉴가 로드되는데, 상기 SUB 메뉴의 “전화걸기” 메뉴(23)를 클릭하면 자동 다이얼링으로 차주와 통화 연결을 시도한다. 통화가 연결되면 연체사실을 통지하고 상환 방법을 안내한다. 바람직하게는 연체가 발생된 후 소정의 영업일, 예컨대 5영업일이 경과된 여신에 대하여 상환을 독촉할 수 있으며 독촉 내용은 IBB모듈에 저장된다. 이때 상기 담당자는 부실 여신의 연체 명세서를 출력하는데, 도 3에 도시된 바와 같이 영업점(31)별로 연체 대출금 명세서를 원금(32)과 이자(33)별로 출력하고 구분하여 관리한다. 여신이 부실 여신으로 분류되기 전에는 여신 담당자는 해당 여신의 기일을 관리하며, 예컨대 대출금 약정 기일 안내서를 발송하고반송우편물 관리 및 고객정보 정비를 수행하며 여신기일도래명세표 출력／보관, 여신기일 도래 고객 상담 및 약정 처리 등의 기일관리 업무를 수행한다. 영업점에서 취득한 연체 여신 정보는 IBB에 먼저 등록되고, 부실 여신으로 분류된 여신에 대하여 연체관리대장이 작성된다. 예컨대 영업점 연체관리와 관련한 고객정보 및 연체정보를 작성하는 것으로 이는 연체관리대장의 작성 여부를 확인하기 위함이 아닌 연체독촉에 필요한 정보를 제공받고자 하는 것이므로 상세하게 작성하는 것이 바람직하다.

도 4는 메시지 전송 화면을 나타내는 예시도, 도 5는 메시지 발송 결과를 나타내는 예시도, 도 6은 차주와의 교섭 내역을 나타내는 예시도로, 상기 업무 담당자는 차주와의 통화 연결이 실패하였을 시 IBB모듈과 연동되는 SMS모듈을 로드하여 모바일(mobile) 통신수단, 예컨대 차주의 휴대폰으로 연체 정보를 문자메시지로 전송할 수 있다. 즉 상기 담당자는 상기 IBB모듈로부터 SMS모듈을 호출하여 웹서버상에 로드하고, 부실 여신의 여신 데이터를 입력하면 상기 IBB모듈과 SMS모듈이 정보를 공유하고 있는 데이터베이스서버로부터 해당 데이터가 호출되어 출력된다. 업무 담당자는 SMS모듈에서 데이터를 확인한 후 “문자메세지 전송” 메뉴(41)를 클릭하면 해당 문자메시지가 차주(100)에게로 송신되어 연체 사실을 통보하는 방법이 다양화된다. 이때 SMS모듈은 차주 정보 및 부실 여신 데이터를 문자메세지로 전송하며 또한 IBB도 모듈로부터 연체정보를 제공받아 도 5 내지 도 6에 각각 도시된 바와 같이 자동으로 발송 처리하며 발송내역(51)을 출력하고, SMS로 발송된 건의 경우 IBB모듈에서 교섭내역(61)을 조회하고 관리함으로써 상호 정보의 상세 조회가 가능하다.

연체여신은 본점의 집중화 센터와 영업점에서 공유되어 관리되는데, 집중화 센터의 연체 여신 업무는 영업점의 후방사무 및 프로세스 부분을 지원하는 것으로, 집중화 센터에서 연체관리 업무가 집중화되면 영업점에서 보다 체계적이고 집중적으로 연체관리가 수행되며, 영업점에서 여신을 관리하는 것보다 연체비율이 상승되지 아니한다. 영업점에서 연체 여신 보유 차주에게 연체를 독촉할 시에는 IBB모듈에 등록된 연체여신 관리정보를 확인하여야 하므로, 민원 발생을 최소화하기 위하여 집중화 센터에서 수행한 연체 독촉 내용을 참고하여 대 고객 응대를 하는 것이 바람직하다.

은행의 부실 여신이 집중화 센터로 이관될 시에는 예컨대 BPR 실행일 전월 말 기준 3개월 미만 연체대출은 집중화 센터에서 집중 관리하고, BPR 실행일 전월 말 기준 3개월 이상 연체대출은 채권서류 인수인계 목록에 “3개월 이상 연체 대출”이라고 표시하여 장기 연체로 분류하고, 집중화 센터로 집중화하지 않고 영업점에서 계속하여 연체관리 업무를 전담한다. 연체대출금 채권서류는 별도로 분리하지 않고 채권서류 인수인계 목록에 “연체 대출”이라 표시하고 연체관리대장, 사후관리카드, 법적 절차 관련 서류, 기타 연체관리와 관련된 서류 등을 포함하는 연체대출금 관련자료는 원본 채권서류와 분리하여 별도로 “대출금 연체명세”와 함께 송부한다. 이때 상기 BPR(Business Process Reengineering)은 기업 경영에서 경영요인의 업무 프로세스(process)를 개선하여 경영성과를 상승시키고, 종래 업무 방식에서 탈피하여 과감한 업무 프로세스를 재구축함으로써 업무 프로세스의 개선을 꾀하고자 하는 경영 혁신 기법이다. 한편 여신 신규 실행시 또는 업무중 수시로 대출고객에 관한 정보를 입수한 경우에는 IBB모듈에 접속하여 고객정보 변경등록을 수행하고, 연체 대출 고객에 대한 정보를 입수한 경우에는 IBB모듈에 동 내용을 등록하거나 고객정보 변경등록을 수행한다. 신규 연체자의 신용불량정보 신규 등록에 대한 점검은 집중화 센터에서 매일 수행하며, 가계대출의 신용불량정보의 등록 및 해지는 99％이상 자동화된다. 현행 은행연합회 신용정보 관리규약에 의하면 등록／해지는 지로코드가 부여되어 있는 계정점에서만 가능하도록 되어있으므로, 연체관리 도중 부득이 발생하는 신용불량정보 등록 및 해지는 영업점에 유선으로 통지하여 영업점에서 수행한다.

연체 대출금 채권서류를 이관할 시에는 연체대출금 채권서류는 별도로 분리하지 않으며 BPR 실행일 이전 보관중인 연체관리대장／관련서류는 연체명세표와 함께 집중화 센터로 인계한다. 이때 사후 관리 대상 연체자, 즉 차주임을 확인할 수 있도록 연체명세표 또는 대출금 연체명세를 전산 출력하여 첨부한다. 연체관리 대장은 연체대출금 채권서류와 분리하여 연체명세표와 함께 별도로 송부한다.

집중화 센터의 업무에는 가계여신과 관련한 채권서류의 관리도 포함되며, 영업점에서는 채권서류의 filing 및 보관에 관한 업무를 수행하지 않으므로 sales/marketing에 중심을 둔 영업을 할 수 있으며, BPR의 roll-out 전략에 의해 종래의 영업점에 보관되어 있는 채권서류도 전부 집중화 센터로 이전되어 관리된다. BPR 실행 이후에 발생하는 채권서류는 스캐너 등의 데이터 인식수단등을 통하여 100％ 이미지화 된 전산파일로 관리된다. 영업점에서 BPR 실행 이전의 채권서류를 열람하고자 할 시 열람을 신청하면 이미지 system 또는 fax로 송부하여 열람할 수 있으며, BPR 실행 이후의 채권서류를 열람하고자 하는 경우에는 열람을 신청하면 이미지 file 열람이 실시간으로 가능하다.

여신업무의 센터 집중화는 영업점의 sales／marketing을 강화하기 위하여 종래의 번거롭고 효율성 없는 일을 집중화하여 개선함으로써 영업점의 영업력을 강화하고자하는 것이므로, 상기 집중화는 영업점장의 전결권을 집중화하는 것이 아니며 업무 프로세스를 집중화하는 것이다. 예컨대 금리／수수료／임대차 공제 등 영업점장의 전결로써 예외 적용할 수 있는 사항은 현행과 동일하게 전결권이 유지되며, 여신 취급에 대한 책임 부분에 대해서는 여신 승인에 대한 책임인 의사결정권자(전결권자)에 있고, 프로세스(process)에 관한 책임은 프로세스별 업무 담당자에게 있다.

이상으로 본 발명에 따른 연체 관리 방법을 설명하였으나, 본 발명의 동일 목적을 수행하기 위하여 해당 기술분야의 통상의 지식을 가진 자에 의해 수정 또는 변경된 등가 구조는 특허청구범위에서 기술된 본 발명의 기술적 사상의 범위를 벗어나지 않는 것이다. 즉 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진자에 의한 수정 또는 변경된 등가 구조는 특허청구범위에서 기술한 발명의 사상이나 범위를 벗어나지 않는 것이며, 본 발명의 기술적 사상이 적용된 모든 경우에까지 미치는 것은 자명하다.

또한 본 발명의 실시예는 컴퓨터로 실행시킬 수 있는 프로그램으로 작성하는 것이 가능하고, 위 프로그램은 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 기록되는 것이 가능하다.

본 발명에 따른 연체 관리 방법은 금융기관의 영업점이 관할하는 여신 업무가 센터로 집중화되어 자동 관리되고 영업점과 집중화 센터가 연체 정보를 공유함으로써 간편하게 연체 여신의 관리 업무를 수행할 수 있으며 여신 업무의 능률이 증가되는 효과가 있다.

또한 영업점의 업무 분담을 줄이고 고객에 대한 접촉 상황을 영업점과 집중화 센터에서 모두 관리할 수 있으며, 고객에게 전송할 서류를 용이하게 취급할 수 있고 다양한 방법으로 간편하게 연체 사실을 통보하고 연체이자를 관리할 수 있는 효과가 있다.

Claims (5)

1) 금융기관의 집중화센터가 영업점으로부터 연체된 부실 여신의 업무 이관을 신청받고 상기 부실 여신의 여신데이터를 제공받아 상기 집중화센터가 상기 부실 여신의 여신데이터를 공유하여 상기 부실 여신의 해당 업무가 이관되는 단계;

2) 상기 집중화센터의 여신 IBB모듈이 상기 부실 여신의 채무자에게 연체 사실을 통보하여 채무의 이행을 독촉하고, 상기 부실 여신의 채무 관계자에게 대위변제를 청구하여 상기 부실 여신에 대한 채권을 추심하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 연체 관리 방법.

청구항 1에 있어서,

상기 IBB모듈은 부실 여신을 분류하고 이관 대상 부실 여신을 설정하여 이관하고, 이관된 사실을 상기 영업점에 통지하며 관련 여신데이터를 저장하고 해당 부실 여신의 채권을 상각하는 것을 특징으로 하는 연체 관리 방법.

청구항 1에 있어서,

상기 IBB모듈은 상기 부실 여신의 상계대상 채권의 유무를 확인하여 상계하고, 해당 채무 관계자에게 상기 상계 사실의 정보를 전송하는 것을 특징으로 하는 연체 관리 방법.

청구항 1에 있어서,

상기 이관된 부실 여신의 채무자의 재산이 압류 또는 가압류되어 상기 부실 여신의 채권이 보전되는 것을 특징으로 하는 연체 관리 방법.

청구항 1 내지 청구항 4 중 어느 한 항의 방법을 컴퓨터로 실행시킬 수 있는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.