KR20020006702A - 서류없는 거래 및 결제 방법 및 시스템 - Google Patents

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KR20020006702A
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패스트 101 피티와이 리미티드
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Abstract

본 발명에 따른 방법들 및 시스템들은 결제 주기와 같은 소정의 기간내에 공급자에게 지불하도록 고객을 위하여 보상을 생성하는 서류없는 거래 시스템(100)을 제공함에 의해 현존하는 거래 시스템의 단점들을 극복한다. 자세히는, 서류없는 거래 시스템(100)은 고객이 고객에 의해 즉시 지불(예를 들면, 24시간내에)의 답례로 공급자에게 신청된 주문들을 할인을 얻을 수 있도록 할 수 있다. 공급자는 소정의 시간내에 지불을 받고, 고객은 공급자에게 더 빨리 지불을 함으로써 추가적인 현금 이익을 받는다. 고객과 공급자사이의 통신과 자금 이체를 위하여, 서류없는 거래 시스템(100)은 전자 게이트웨이(120) 및 결제 은행을 사용할 수도 있다. 전자상거래(e-commerce)를 채택하도록 보상을 생성하는 것에 더하여, 고객과 공급자들 양자는 거래를 완전하게 하도록 수동으로 주문을 처리하고 송장들을 사용하는 요구를 피한다.

Description

서류없는 거래 및 결제 방법 및 시스템{INVOICELESS TRADING AND SETTLEMENT METHOD AND SYSTEM}
관련 기술의 설명
일반적으로 종래의 거래 및 결제 시스템은 대기업 고객들, 영리적인 공급자들, 및 대형 금융 기관들 (예를 들면, 결제 은행들)을 포함한다. 이들 시스템은 대량의 종이를 사용하여 거래를 한다. 즉, 종래의 거래 및 결제 시스템은 초기 주문부터 최종 지불까지의 사무처리를 위하여 연장하는데 소용되도록 하는 "페이퍼 트레일(paper trails)"을 생성한다.
예를 들어, 고객은 공급자에게 주문(예를 들면, 구입 주문)을 신청할 수도 있다. 공급자가 주문을 접수하고, 포장 전표를 생성하고 고객에게 주문을 보낸다. 주문의 선적과 함께, 공급자는 주문에 대한 송장(invoice)을 포함한다. 송장은 일반적으로 공급자에 의해 설정된 표준 시간 주기내에 (예를 들면, 30일) 지불을 요구한다. 그러나, 실제로, 많은 고객들이 공급자에게 그들의 미결제의 계산서를 결제하는데 60일이 걸릴 수도 있다. 이렇게 해서, 고객이 주문을 신청한 시간부터 두달이 걸릴 수도 있고 공급자가 지불을 받을 때 선적된다. 지불의 영수전에 공급자에 의해 생긴 할인된 현금 흐름 및/또는 신용 위험과는 별개로, 고객은 공급자의 각 송장 및 계산서를 처리해야만 한다( 수동적으로나 또는 전자적으로).
종래 거래 및 결제 시스템의 고유한 문제들에 대한 응답으로서, 더욱 더 많은 공급자 및/또는 고객들이 인터넷에 연결되고, "온라인" 거래 및 결제를 하고 있다. 즉, 정상적인 거래 기간을(예를 들면, 30일 송금 지급) 사용하는 공급자 측면 거래 시스템과 같은 시스템들이 오라클(ORACLE), 커머스원(COMMERCE ONE) 또는 아리바(ARIBA)같은 사업 솔루션 회사에 의해 제공되었다.
비록 이들 전자 거래 및 결제 시스템이 고객들 및 공급자들이 온라인 거래를 할 수 있도록 하는 전자 시장을 생성하였지만, 거래 시스템은 높은 가격을 요한다. 즉, 모든 당자자들(예를 들면, 고객들, 공급자들, 결제 은행들)이 "유선연결(wired)"되지 않으면, 전자 거래 및 결제의 이익은 실현되지 않는다. 다시말하면, 고객은 완전히 자동화된 주문이 가능한 대형 하부구조를 세울 수 있을 것이다. 그러나, 공급자가 동등한 기능성을 가지지 않으면 고객은 공급자에게 구속되는 더 일반적인 주문(예를 들면, 종이 구매 주문)에 의지해야만 한다. 비록 그 이익이 명백하기는 하지만, 고객들과 공급자들 양자가 전자 거래 및 결제를 채택하는 것은 느려질 수 밖에 없다. 따라서, 고객들과 공급자들 양자가 전자 거래 및 결제 가능성들을 채택하도록 장려하는 시스템에 대한 요구가 있다.
그러므로, 고객들과 공급자들 양자에 대해 보상을 제공하는 서류없는 전자 거래 및 결제 시스템이 전자적으로 거래 및 결제를 할 수 있도록 함에 의해 현존하는 거래 및 결제 시스템을 개선하도록 하는 요구가 있다. 그런 시스템은 고객들과 공급자들 양자에게 가능한 유형의 보상을 제공할 뿐만 아니라 결제 은행에는 위험이 거의 없는 것이다.
상기한 종래 기술의 논의는 인정된 종래기술 중 어느 하나가 관련 기술분야에서 일반 상식의 부분을 형성하는 승인된 사실을 구성하지 않는다.
본 발명은 일반적으로 데이터 처리 시스템에 관한 것으로, 특히, 전자 거래 및 결제 시스템에 관한 것이다.
발명의 요약
본 발명에 따른 방법들 및 시스템들은 결제 주기와 같은 소정의 기간내에 공급자에게 지불하도록 고객을 위하여 보상을 생성하는 서류없는 거래 시스템을 제공함에 의해 현존하는 거래 시스템의 단점들을 극복한다. 자세히는, 서류없는 거래 시스템은 고객이 고객에 의해 즉시 지불(예를 들면, 24시간내에)의 답례로 공급자에게 신청된 주문들을 할인을 얻을 수 있도록 할 수 있다. 공급자는 소정의 시간내에 지불을 받고, 고객은 공급자에게 더 빨리 지불을 함으로써 추가적인 현금 이익을 받는다. 고객과 공급자사이의 통신과 자금 이체를 위하여, 서류없는 거래 시스템은 전자 게이트웨이 및 결제 은행을 사용할 수도 있다. 전자상거래(e-commerce)를 채택하도록 보상을 생성하는 것에 더하여, 고객과 공급자들 양자는 거래를 완전하게 하도록 수동으로 주문을 처리하고 송장들을 사용하는 요구를 피한다.
따라서, 본 발명의 일실시예에서는 한 항목에 대한 주문을 포함하는 적어도 하나의 공급자에게 주문 메시지를 전달하고;
공급자로부터 선적 통지를 접수하고, 그 선적통지는 그 주문이 충족되었다는것을 나타내며;
공급자에게 그 주문의 항목에 기초하여 결정된 액수를 지급하도록 결제 은행에 자금 결제 지시 메시지를 전달하고; 및
만약 공급자가 소정 기간내에 지불은행으로부터 자금결제를 받으면 보상을 접수하는 단계들로 이루어진 것을 특징으로 하는 고객 컴퓨터에 의해 수행되고 전자 게이트웨이를 사용하여 고객이 전자 거래를 하도록 하는 방법을 제공한다.
다른 실시예에서 본 발명은 공급자에게 지불하도록 고객으로부터 지시를 접수하고;
전자 지불로 공급자에게 제공하는 단계를 포함하여 이루어지는 것으로서, 만약 소정 기간내에 계산이 결제되면 고객은 보상을 받는 것을 특징으로 하는 적어도 하나의 컴퓨터에 의해 수행된 거래 방법을 제공한다.
다른 실시예에서 본 발명은 고객이 주문 메시지를 공급자에게 제공하도록 허용하고;
공급자가 선적 통지를 도로보내도록 허용하고, 그 선적 통지는 주문이 충족되었다는 것과 그 주문 가격을 나타내는 정보를 포함하고;
고객이 주문 가격을 공급자에게 지불하도록 허용하고; 및
만약 공급자가 소정의 기간내에 고객으로부터 자금 결제를 받으면 고객에게 보상을 제공하는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 공급자 및 고객이 컴퓨터 네트워크로 전자 거래를 하도록 하는 거래 방법을 제공한다.
다른 실시예에서 본 발명은 공급자에게 지불하도록 고객으로부터의 지시를접수하고 전자 지불로 공급자에게 지불하는 결제 프로그램을 포함하는 메모리와, 만약 공급자가 소정의 기간내에 지불받으면 고객은 보상을 받고,
상기 결제 프로그램을 동작하도록 구성된 프로세서를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 거래 시스템을 제공한다.
다른 실시예에서 본 발명은 고객에 의해 공급자에게 제품 주문을 신청하고;
공급자에 의해 계좌를 생성하고; 및
소정의 기간내에 결제 상대방에 의해 제품에 대한 계산을 전자로 결제하는 단계를 포함하여 이루어지고, 만약 계산이 소정의 시간내에 결제되면 고객에게 보상이 제공되는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및 결제 방법을 제공한다.
다른 실시예에서 본 발명은 고객으로부터의 공급자에 대한 제품 주문을 접수하고;
확인 메시지, 선적 통지 및 공급자로부터의 송장 액수를 접수하고;
고객이 제품을 받았는지 여부에 관계없이 선적 통지가 공급자로부터 접수되었을 때 결제 은행으로부터 공급자에게 자금을 이체하고 송금 통지를 발행하고;
자금이 소정 기간내에 공급자에게 이체되었을 때 고객에게 보상을 제공하고; 및
신용기간내에 공급자에게 자금을 이체하는 것에 응하여 고객으로부터 자금을 접수하는 단계들을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및 결제 방법을 제공한다.
다른 실시예에서 본 발명은 공급자를 위하여 고객으로부터의 제품 주문을 접수하기 위한 접수수단;
확인 메시지, 공급자로부터의 송장 액수를 포함하는 선적통지를 접수하기 위한 접수수단;
고객이 제품을 받았는지 여부에 관계없이 확인이 공급자로부터 접수되었을 때 결제 은행으로부터 공급자에게 자금을 이체하고 송금 통지를 발행하기 위한 이체 수단;
자금이 소정 기간내에 공급자에게 이체되었을 때 고객에게 보상을 제공하기 위한 제공수단; 및
신용기간내에 공급자에게 자금을 이체하는 것에 응하여 고객으로부터 자금을 접수하기 위한 접수 수단들을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및 결제 시스템을 제공한다.
다른 실시예에서 본 발명은 고객에 의해 공급자에게 제품 주문을 신청하기 위한 주문수단;
공급자에 의해 계좌를 생성하기 위한 생성수단; 및
소정의 기간내에 결제 상대방에 의해 제품에 대한 계산을 전자로 결제하기 위한 결제 수단을 포함하여 이루어지고, 만약 계산이 소정의 시간내에 결제되면 고객에게 보상이 제공되는 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및 결제 시스템을 제공한다.
도면의 간단한 설명
이 명세서에 결합되고 그 부분을 구성하는 첨부 도면들은 상세한 설명과 함께 본 발명의 구현을 나타내고 본 발명의 장점과 원리를 설명하는데 도움을 준다. 도면에 있어서:
도 1 은 본 발명과 일치하는 방법들 및 시스템들을 실현에 적합한 서류없는 거래 시스템을 나타낸다;
도 2A 는 도 1에서 나타낸 고객 컴퓨터의 더욱 상세한 다이어그램을 나타낸다;
도 2B 는 도 1에서 나타낸 공급자 컴퓨터의 더욱 상세한 다이어그램을 나타낸다;
도 3 은 도 1에서 나타낸 결제 은행 서버의 더욱 상세한 다이어그램을 나타낸며; 및
도 4 는 본 발명에 따른 서류없는 거래 시스템에 의해 수행된 단계들의 흐름도를 나타낸다.
상세한 설명
본 발명은 첨부도면을 참고로 이하 상세히 설명한다. 비록 설명이 예시적인 구현들을 포함하고 있지만, 다른 구현이 가능하고 또한 변경들이 본 발명의 사상 및 범위를 벗어남이 없이 설명된 구현들을 만들어 낼 수도 있을 것이다. 다음 상세한 설명은 본 발명을 한정하는 것은 아니다. 대신에 본 발명의 범위는 첨부된 청구범위에 의해 정의된다. 가능한한 동일 참조부호는 동일 또는 유사한 부분들을 언급하는 도면 전체 및 다음 설명에 걸쳐 사용될 것이다.
개요
본 발명에 따른 방법들 및 시스템들은 소정 시간 주기 즉 결제 주기내에 공급자에게 지불하는 고객들을 위한 보상을 제공하는 서류없는 거래 시스템을 제공한다. 고객과 공급자는 서로에게 적용하는 보상 금액을 선협상한다. 서류없는 거래 시스템은 고객에 의해 신청되고 고객과 연관된 은행 계정으로부터 공급자에 의해 채워진 주문의 완전한 액면과 동등한 액수를 이끌어낸다. 주기적으로, 거래 시스템은 고객에게 선협상된 액수를 환불해준다. 그런 방법들과 시스템들은 고객이 소정 결제 기간(즉, 1일)내에 공급자에게 결제하도록 하기 위하여 고객에게 보상으로서의 할인을 제공한다.
서류없는 거래 및 결제 시스템은 다수의 구성요소들, 즉 고객 은행, 결제은행, 공급자 은행 및 고객과 공급자를 연결하는 전자 게이트웨이로 이루어진다.
공급자로부터 제품을 구입하기 위하여 고객(즉, 회사 또는 정부 기관)은 전자 게이트웨이를 사용하는 주문을 신청한다. 제품들은 넓게는 공급자가 고객에게 팔 수도 있는 일용품, 서비스들, 천연물 또는 제품들, 또는 임의의 다른 항목으로 정의된다. 주문은 어떤 잘 알려진 금융 통신 포맷(format), 이를 테면 HTTP, FTP, EDI, SMTP로 전달된 전자 메시지가 될 수도 있다.
공급자는 다수의 고객들에게 제품을 제공한다. 고객에게 즉시 결제일내에 지불하도록 하기 위하여, 공급자는 고객에게 할인, 보너스, 상품 및 그와 같은 종류의 보상을 제공한다. 주문의 정확성을 보증하기 위하여, 공급자는 전자 게이트웨이를 이용하는 고객에게 즉시 전자 메시지를 전달한다. 공급자는 어떤 전통적 수단에 의해 고객 주문서를 채울 수도 있다. 예를 들면, 공급자는 "스캔-팩(scan-pack)"(이하 설명됨)을 할 수도 있다. 스캔 팩에 덧붙여서, 공급자는 전자 확인 메시지를(예를 들면, 사전 선적 통보, ASN)를 전자 게이트웨이를 사용하는 고객에게 전달할 수도 있다. ASN은 이하 더 설명될 것이다.
결제 은행, 이를 테면 법인 은행 또는 임의의 유사 금융기관은 고객과 공급자사이에 미리 동의된 시간에 공급자에게 지불한다. 고객이 결제 은행에 전자 게이트웨이를 통하여 공급자에게 지불하도록 하는 허가서를 전송하면, 결제 은행은 공급자의 은행내에서 명시된 액수(즉, 할인 금액)에 대한 청산된 자금을 예치한다. 청산된 자금은 고객에게 대출금으로서 고객의 은행으로부터 얻을 수도 있고 고객의 예금 계정 또는 그와 유사한 것으로부터 인출할 수도 있다.
전자 게이트웨이는 독립적인 존재가 될 수도 있고 또는 사거나 팔려진 제품의 형태를 명시할 수도 있다. 예를 들면, 사설 네트워크에 있어서, 전자 게이트웨이는 가입 고객과 가입 공급자사이의 메시지를 교환하고, 로그(log)하고 변형하는 운영자를 포함할 수도 있다. 개방형 네트워크의 경우에 있어서, 전자 게이트웨이는 인터넷이 될 수도 있다. 개방 네트워크내에서 보안을 제공하기 위하여, 고객, 공급자, 그들의 은행들 및 결제은행을 연결할 때 방화벽 또는 VPN이 사용될 수도 있다. 또한, 전자 게이트웨이는 모든 주문, 지불 및 통지의 정확성을 보장하기 위하여 변형, 로깅(logging) 및 포워딩(forwarding) 서비스를 포함할 수도 있다. 본 발명에 따른 방법들 및 시스템들을 실행하기에 적합한 전자 게이트웨이의 예로서 AT &T로부터 입수가능한 AT&T INTERCOMMERCE 게이트웨이가 있다.
서류없는 거래 시스템은 전통적인 거래 및 결제 시스템에 많은 이익을 제공한다. 첫째, 서류없는 거래 시스템은 전자상거래(e-commerce)를 채택하는 유용한 보상을 고객과 공급자에게 제공한다. 고객들은 공급자의 은행 계좌들로 이른 지불을 이체하도록 결제 은행에 위임함으로써 현금흐름 개선에 대한 현금 이익을 접수함에 의해 공급자에게 추가적인 이익을 발생시킬 수 있다. 공급자는 고객으로부터의 그 계산을 결제하도록 하는 지시를 접수하는 결제은행의 일일 업무일과 같은 단기간내에 미결제의 고객 계산의 지불을 받을 수 있다.
둘째로, 서류없는 거래 시스템들은 현저하게 고객과 공급자들 둘다를 위한 공급 체인(chain) 거래와 관련한 비용을 줄일 수 있다. 전자 게이트웨이를 사용함에 의해, 공급자는 송장을 생성하고, 미결제 계산에 대한 추적(follow-up) 또는 지불의 처리를 할 필요가 없을 뿐만 아니라, 공급자는 또한 결제은행이 직접 공급자의 은행으로 자금을 예치하기 때문에 즉시로 자금을 받을 수 있다. 게다가, 송금 통지는 자동적으로 공급자의 회계 소프트웨어에 맡겨질 수 있다. 고객들은 공급자의 시스템상에 위치된 전자 카달로그들에 접근 할 수도 있고 또한 고객은 자동화된 선적의 즉시 확인을 받을 수도 있다.
마지막으로, 서류없는 거래 시스템은 공급자 및 고객 양자에게 추가적 이익을 낸다. 즉, 고객의 잔고 시트(balance sheet)는 공급자의 할인을 통해 고객을 위한 추가적 이익을 생성하는데 사용된다. 공급자가 즉시 지불을 받을 수 있고 따라서 서류없는 거래 시스템을 사용하는 보상을 가지는 것이 고객의 잔고 시트의 장점이다. 고객의 잔고 시트는 일찍부터 차용 자금이 거래 채권자들의 부채를 갚는데 사용되는 것처럼 그의 공급자에게 지불하는 것이 나쁜 영향을 끼치는 것이 아니고, 따라서 그 차용이 추가적인 채무를 제거한다. 이렇게해서, 상기 잔고 시트는 순(net) 차용이 거래 채권자들의 액면보다 적은 것처럼 경계적으로 개선한다.
게다가, 서류없는 거래 시스템은 결제 은행으로부터의 환불을 제공함에 의해 고객을 위한 추가적인 이익을 창출한다. 고객은 일반적으로 공급자보다 더 크고 강한 상대방이기 때문에, 고객은 더 낮은 비용의 자금을 가진다. 따라서, 고객과 공급자에게 비용과 자금의 유용성 사이의 차는 주로 공급자 보상 (할인)의 크기를 결정하고 따라서 결제 은행으로부터의 환불의 크기를 결정한다. 그들의 보상의 부분으로서, 고객은 또한 고객의 잔고 시트 장점 및 신용 평가에 기초하여 결제은행으로부터 환불을 받는다.
시스템 구성요소
도 1 은 본 발명에 따른 방법들 및 시스템들을 실행하기에 적당한 예시적인 서류없는 거래 시스템 (100)을 나타낸 것이다. 서류없는 거래 시스템(100)은 고객 컴퓨터(102), 공급자 컴퓨터(104), 결제 은행 서버(106), 및 모두 인터넷과 같은 전자 게이트웨이(120)를 통해 연결된 것을 포함한다. 또한 서류없는 거래 시스템(100)내에 포함된 것은 고객 은행 컴퓨터(108) 및 공급자 은행 컴퓨터(110)이다. 은행 컴퓨터들(108,110)은 은행 서버(106)에 직접 연결될 수도 있고, 고객(102) 및 공급자(104)에 직접 연결될 수도 있으며 또한 전자 게이트웨이(120)을 통하여 둘 다에 직접 연결될 수도 있다. 고객은 제품에 대한 주문을 공급자에게신청하기 위하여 고객 컴퓨터(102)를 사용할 수 있다. 공급자는 주문을 받고 처리하며 고객 컴퓨터(102)에 전자적으로 선적 통지를 전달하도록 공급자 컴퓨터(102)를 사용할 수 있다. 비록 단지 한 고객 컴퓨터(102), 및 공급자 컴퓨터(104)만이 시스템(100)내에 표시되었지만, 이 분야에 익숙한 사람은 더 많은 고객들의 및/또는 공급자들의 컴퓨터들을 시스템(100)에 연결되도록 할 수 있을 것이다.
도 2A는 메모리(210), 2차 저장 장치(220), 중앙 처리장치(CPU)(230), 입력 장치(240), 및 비디오 디스플레이(250)를 포함하는 고객 컴퓨터(102)의 더욱 상세한 다이어그램을 나타낸 것이다. 메모리(210)은 웹페이지들 같은 파일들을 전송하고 접수함에 의해 고객들이 컴퓨터(104) 및 은행들(106,108)들과 상호작용을 허용하는 브라우저(212)를 포함한다. 웹페이지는 하이퍼 텍스트 마크업 랭귀지(hypertext markup language)(HTML), 자바(Java) 또는 다른 기술들을 사용하는 사용자로부터의 제품을 위한 요구를 접수하는 인터페이스를 제공하도록 이미지들 또는 문자그대로의(textual) 정보를 포함할 수도 있다. 본 발명에 따른 방법들 및 시스템들을 사용하는데 적합한 브라우저들의 예로서는 넷스케이프 통신회사로부터의 네비게이터 브라우저(Netscape Nevigator browser), 마이크로 소프트로부터의 인터넷 익스플로러 브라우저들이 있다.
도 2B에 나타낸 것처럼, 공급자 컴퓨터(104)는 메모리(260), 2차 저장 장치(270), CPU(280), 입력 장치(290) 및 비디오 디스플레이(292)를 포함한다. 메모리(260)는 접수된 주문을 처리하고 고객을 위하여 ASN들을 생성하는 회계 소프트웨어(262)를 포함한다. ASN은 상품들의 선적에 따라 고객에게 보내진 메시지이다.또한, 회계 소프트웨어(262)는 컴퓨터(102) 및 은행 서버들(106),(110)와 통신하는 사용자 인터페이스(도시 안됨)를 포함한다. 사용자 인터페이스는 웹페이지, 응용 프로그램 인터페이스(API), 이메일 프로그램, 또는 다른 입력 인터페이스가 될 수도 있다. API는 일련의 과정들(routines), 프로토콜들, 또는 소프트웨어 응용프로그램과 통신하기 위한 장비들(tools)이다. API들은 그 소프트웨어와 인터페이스하도록 추가적 소프트웨어가 필요없이도 회계 소프트웨어(262)에 효과적 접근을 제공한다. 웹 소프트웨어, 이를 테면 APACHE 웹 소프트웨어 또는 이메일 프로그램, 이를 테면 송신우편(Sendmail) 이메일 소프트웨어는 정보를 전달하거나 접수하도록 사용자 인터페이스로서 포함될 수도 있다. 2차 저장 장치(270)는 접수가능한 계정 및 지불가능한 계정에 관한 정보를 포함하는 데이터베이스(272)를 포함한다.
도 3에 나타낸 것처럼, 결제은행 서버(106)는 메모리(310), 2차 저장장치(320), CPU(330), 입력장치(340), 및 비디오 디스플레이(350)을 포함한다. 메모리(310)은 결제 소프트웨어(312) 및 은행업무(banking) 인터페이스(314)를 포함한다. 결제 소프트웨어(312)는 자금을 공급자 은행(110)의 공급자와 연계된 계정으로 신속히 처리하고 고객 은행(108)에서 고객과 연계된 계정으로부터 자금을 결제한다. 결제 소프트웨어(312)는 은행업무 인터페이스(314)를 사용하는 컴퓨터들(102),(104) 및 은행들 (108),(110)과 통신할 수 있다. 은행업무 인터페이스는 은행을 위한 자금결제(payment) 게이트웨이이다.
서류없는 거래 과정
도 4는 고객들과 공급자들사이의 서류없는 거래를 제공할 때 서류없는 거래시스템(100)에 의해 수행된 단계들의 흐름도를 나타낸 것이다. 제 1 단계는 전자 게이트웨이(120)를 통해 공급자 컴퓨터(104)에 주문을 전달하기 위하여 고객 컴퓨터(102)를 사용하는 고객을 위한 것이다(단계 402). 이전에 설명된 것처럼, 전자 게이트웨이(120)는 고객 주문을 공급자 컴퓨터(104)에 의해 이해가능한 포맷으로 변형할 수도 있고 공급자 컴퓨터(104)내에 회계 소프트웨어(262)로 주문을 전송할 수도 있다. 예를 들면, 공급자는 회계 소프트웨어(262)에 접근을 제공하도록 웹 인터페이스 및/또는 이메일을 사용할 수도 있다. 그러나, 고객은 이메일 또는 웹 사용능력을 가지지 않을 수도 있고, 대신 단지 팩시밀리 능력만 가질 수도 있다. 고객은 전자 게이트웨이(120)내에 팩시밀리 서버(도시안됨)에 구매 주문을 팩스로 보낼 수도 있다. 그리고나서 게이트웨이(120)는 그 팩시밀리를 이메일로 변환하고 그 이메일을 공급자 컴퓨터(104)로 전송한다. 전자 게이트웨이(120)는 또한 회계 및/또는 회계감사용 중앙집중 데이터베이스내에 고객에 의해 신청진 모든 주문의 로그(log)를 유지할 수도 있다.
만약 고객의 주문이 다수 공급자로부터의 다수의 제품들을 포함하고 있으면,(예를 들면, 한 공급자로부터 제품 A, 다른 공급자로부터의 제품 B), 전자 게이트웨이(120)는 각 공급자(104)에 대해 적당한 제품을 포함하는 주문 메시지들을 창출하고 전송할 수 있다.
다음에, 공급자 컴퓨터(104)는 주문을 처리하고 주문의 사정(status)을 포함하는 답변을 고객 컴퓨터(102)에 전달한다(단계 404). 공급자는 고객 컴퓨터(102)에 주문이 충족될 수 있다는 것을(예를 들면, 공급자는 재고로 그 상품을 가지고있다)나타내는 확인 메시지를 우선 보낼 수도 있다. 공급자는 "스캔-패킹(scan-packing)"기술을 사용하여 주문을 처리할 수도 있다. 스캔-패킹은 만약 주문된 제품들이 입수가능한 것인지 아닌지를 우선 결정하고, 만약 가능하다면, 주문된 제품들의 바코드들을 스캐닝하고, 제품의 선적전에 즉시 패킹 전표(slip), 배달 표지(label) 및 ASN을 생성하는 것을 의미한다. ASN 메시지는 상품이 선적되었다는 확인과 선적의 내용물을 확인하는 것으로서 고객에게 보내진다. 스캔-패킹 기술은 ASN 메시지 뿐만 아니라 바코드 패킹 전표, 배달 표지를 창출하기 때문에 고객 주문 보전 및 책임을 보증한다.
실제 선적시에(예를 들면, UPS, 페더럴 익스프레스(Federal Express)), 공급자는 전자 게이트웨이(120)를 통하여 고객 컴퓨터(102)에 ASN메시지를 전송할 수도 있다. 단계 402에서 고객 주문과 유사하게, 전자 게이트웨이(120)는 전자 메시지를 공급자(104)에 의해 선택된 포맷으로(예를 들면, 이메일, HTTP 요청)변형 할 수도 있다. 전자 게이트웨이(120)는 그 ASN을 고객에 의해 이해가능한 포맷으로 변형하고 그 ASN을 로그하고 고객 컴퓨터(102)로 그 ASN을 전달한다.
고객 컴퓨터(102)가 그 ASN메시지를 접수하면, 고객은 그 ASN의 내용이 주문과 동일하다는 것을 확인할 수도 있다. 만약 그렇다면, 고객은 결제 은행 서버(106)에 위치된 결제 소프트웨어(312)로 지불 지시를 전달하도록 고객 컴퓨터(102)를 사용할 수도 있다(단계 406). 고객은 공급자에게 지불하도록 은행 서버(106)에 지시하기 위하여 전자 게이트웨이(120) 또는 다른 통신 수단, 예를 들면 팩시밀리를 사용할 수도 있다. 자금 결제 지시는 공급자 상세(예를 들면, 이름,주소, 은행 계좌 번호), 구매 액수, 할인 액수, 및 그와 유사한 것을 포함할 수도 있다. 만약 고객이 전자 게이트웨이(120)를 사용하는 지불 지시를 전달하면, 그 전자 게이트웨이(120)는 결제 은행 서버(106)에 의해 이해가능한 포맷으로 지불 지시를 변형할 수도 있고 은행 서버(106)내의 은행업무 인터페이스(314)에 그 지시를 전달할 수도 있다. 예를 들면, 만약 고객이 이메일로 지불 지시를 전달하면, 결제 은행 서버(106)는 전자 문서 교환(Electronic Data Interchange)(EDI) 포맷을 요구하고, 은행업무 인터페이스(314)에 그 메시지를 전송하기전에 전자 게이트웨이(120)는 그 지불 지시를 EDI포맷으로 변형할 수도 있다. 고객은 실제 제품이 접수되었는지의 여부에 관계없이 그 지불 지시를 전달할 수도 있다. 양자택일로, 고객은 제품이 고객에 의해 접수되었거나 및/또는 스캔-팩되었을 경우 또는 선적 회사에 의해 배달 추적 번호의 발행과 같이 어떤 다른 사전협의된 결과 후에 자금 결제 지시를 전달할 수도 있다.
결제 은행 서버(106)에 자금결제 지시를 전달하도록 사용된 방법에 무관하게, 접수되었을 때, 결제 소프트웨어(312)는 자금 결제 지시를 처리한다(단계 408). 즉, 결제 소프트웨어(312)는 그 지불을 할인하는 액수를 우선 결정하고 청산된 자금을(예를 들면, 고객 대출, 직접 예치) 공급자 은행(110)에 위치한 공급자의 예치 계좌에 이체한다. 결제 소프트웨어(312)는 고객으로부터 접수된 자금 결제 지시로부터 할인하기 위한 액수를 결정할 수도 있다. 공급자 은행(110)에 자금을 예치하기 위하여, 결제 소프트웨어(312)는 전신환 송금, 수표를 작성하는 은행업무 소프트웨어(314) 또는 다른 잘 알려진 이를 테면 EDI 은행업무 네트워크 같은 것을사용할 수도 있다. 더욱이, 결제 소프트웨어(312)는 송금 통지(예를 들면, 전자 메시지, 팩시밀리, 이메일)를 전자 게이트 웨이(120)를 통한 통보를 회계 소프트웨어(262)(사용자 인터페이스를 통하여)에 전달함으로써 공급자에게 발행할 수도 있다. 만약 공급자가 자동화된 송금을 접수할 수 없다면, 결제 은행(106)은 다른 포맷, 이를 테면 팩시밀리, 또는 우편으로 송금통지를 전달할 수도 있다.
상기 언급된 것처럼, 할인된 자금 결제는 선조정되며 협상된 계약에 기초해서 각각의 고객 및 공급자마다 다를 수도 있다. 예를 들면, 공급자는 중요 고객에게는 더 높은 할인을 제공할 수도 있고 또는 공급자는 더 짧은 기간내에(예를 들면, ASN을 접수하는 24시간) 결제하는 고객에게는 더 높은 할인을 제공할 수도 있다. 결제 은행 서버(106)는 대출, 또는 고객 은행(108)에서 고객의 은행 계좌로부터 직접 인출을 제공함에 의해 고객으로부터 청산된 자금을 얻을 수도 있다. 이 분야의 기술에 익숙한 사람은 예를 들면 고객으로부터 공급자에게 즉시 자금결제를 하는 것을 기초로한 가격을 협상하는 고객과 공급자와 같이 고객과 공급자사이에 수행하는 다른 회계업무가 존재할 수도 있고, 그 지불이 할인을 포함하는 것등을 인식할 수도 있을 것이다. 이런 경우에, 결제 은행(106)은 어떤 공제없이 총액을 공급자에게 지불할 수도 있다.
결제 소프트웨어(312)가 할인된 자금을 공급자 은행(110)에 이체하는 시간(예를 들면 1개월)로부터 측정된 신용기간후에, 결제 소프트웨어(312)는 고객 은행(108)에서 고객의 계좌에 임의의 할인전에 지불의 액면 가격과 동등한 액수를 결제한다(단계 410). 이 분야에 기술에 익숙한 사람은 결제 은행(106)과 고객 사이에 다른 회계가 수행될 수도 있다는 것, 이를 테면 임의의 추가적인 은행 비용(예를 들면, 전신환, 처리비용)에 더하여 할인된 액수와 동등한 액수를 결제하는 것과 같은 것을 인식할 수 있을 것이다.
예를 들면, 만약 결제 소프트웨어(312)가 고객의 은행 계좌에 총액을 직접 결제한다면, 은행 또는 매개 소프트웨어 개발자는 "시설 비용"(이하 설명됨), 및/또는 임의의 공급자 자금 결제를 처리하는 은행 비용이라는 표제를 붙일 수도 있을 것이다. 더욱이 만약 결제 은행(106)이 고객에게 대출을 제공한다면, 결제 은행(106)은 또한 은행의 자금이 미지급인 동안의 이자 비용으로 표제를 붙일 수도 있을 것이다.
마지막으로, 결제 은행(106)은 주기적으로(예를 들면, 1개월, 한해 네번) 공급자 계좌로부터 공제된 할인액을 고객에게 환불하고, 미지급 동안에는 자금에 대해 결제은행 이자를 빼고, 임의의 이용가능한 비용을 더한다(단계 412).
시설 비용
전자 게이트웨이(120)는 추가된 기능성을 포함할 수도 있다. 즉, 기업간(business to business) 전자 상거래의 소프트웨어 공급자는 전자 게이트웨어(120)에 다양한 소프트웨어들, 이를 테면, 추가적인 보안, 추가적인 회계 감사 및/또는 데이터 베이스 기능, 또는 금융 결제를 향상하기 위한 임의의 다른 소프트웨어를 추가할 수도 있다. 소프트웨어 공급자는 또한 전자 게이트웨이(120) 소유자가 그 전자 게이트웨이(120)내에서 공급자들 소프트웨어를 사용하는 각각의 주문에 대해 시설 비용을 포함하도록 요구할 수도 있다. 소프트웨어 공급자는 또한 전자게이트웨이(120)의 소유자에게 그 소프트웨어를 사용허락 할 수도 있고, 소프트웨어의 사용에 대한 보상으로서 전자 게이트웨이(120)는 수입 공유 계약에 기초한 사용허락 비용 혹은 거래된 달러에 기초한 일련의 수수료를 지불할 수도 있다.
그러므로 이런 사용권 계약은 소프트웨어 공급자들이 그들의 소프트웨어에 대한 시설비용을 부과할 수 있도록 한다.
결론
이미 설명한 것처럼, 본 발명에 따른 시스템은 단축된 결제 기간내에 공급자에게 자금결제하는 고객을 위한 보상을 제공함에 의해 현존하는 거래 시스템들의 단점을 극복한다. 고객은 줄어든 비용을 지불하고 공급자는 그 판매 금융 비용을 더 빠르게 줄이는 자금결제를 받는다.
비록 본 발명에서의 관점들은 메모리내에 저장된 것으로 서술되었지만, 이 기술분야에 익숙한 사람은 이들 관점들은 다른 컴퓨터 판독가능한 매체, 예를 들면 하드 디스크들, 플로피 디스크들 및 CD-ROM과 같은 2차 저장 장치들, 인터넷과 같은 네트워크로부터 접수된 캐리어 웨이브(carrier wave) 또는 ROM 또는 RAM의 다른 형태들로 저장되거나 그들로 부터 읽어낼 수 있다. 추가적으로, 비록 컴퓨터들 (102),(104) 및 다양한 은행 서버들의 특별한 부품들 및 프로그램들이 설명되었지만, 이 분야에 익숙한 사람은 이들이 추가적인 또는 다른 부품들 또는 프로그램들을 포함할 수 있을 것이라는 것을 인식할 수 있을 것이다.
발명을 구현하는 이전의 설명은 예시와 설명의 목적을 위해 제시된 것이다. 개시된 정확한 형태가 이 발명을 속속들이 규명해내고 한정하는 것은 아니다. 변경및 다양한 형태들이 상기한 내용에 비추어 가능하고 또는 본 발명의 실행으로부터 요구될 수도 있을 것이다. 예를 들면, 다른 할인들, 및/또는 고객을 위한 보상들을 적용할 수 있다. 게다가 설명된 구현은 소프트웨어를 포함하지만, 본 발명은 하드웨어 및 소프트웨어의 결합 또는 하드웨어만으로 구현될 수도 있을 것이다. 본 발명은 객체 지향적 및 비 객체 지향적인 프로그래밍 시스템에 둘다 구현될 수도 있다.

Claims (39)

  1. 한 항목에 대한 주문을 포함하는 적어도 하나의 공급자에게 주문 메시지를 전달하고;
    공급자로부터 선적 통지를 접수하고, 그 선적통지는 그 주문이 충족되었다는 것을 나타내며;
    공급자에게 그 주문의 항목에 기초하여 결정된 액수를 지급하도록 결제 은행에 자금 결제 지시 메시지를 전달하고; 및
    만약 공급자가 소정 기간내에 지불은행으로부터 자금결제를 받으면 보상을 접수하는 단계들로 이루어진 것을 특징으로 하는 고객 컴퓨터에 의해 수행되고 전자 게이트웨이를 사용하여 고객이 전자 거래를 하도록 하는 방법.
  2. 제 1 항에 있어서, 고객 컴퓨터는 결제 은행 및 공급자와 통신하도록 전자 게이트웨이를 사용하고 그 전자 게이트웨이는 고객 컴퓨터, 공급자 및 결제 은행 사이의 메시지를 변형하는 것을 특징으로하는 방법.
  3. 제 1 항에 있어서, 보상은 공급자에게 지불된 액수를 할인하는 할인액인 것을 특징으로 하는 방법.
  4. 제 1 항에 있어서, 상기 방법은 공급자로부터 확인 메시지를 접수하는 단계를 더 포함하고, 그 확인 메시지는 주문이 선적 통지 접수전에 충족될 수 있음을 나타내는 것을 특징으로 하는 방법.
  5. 제 1 항에 있어서, 결제 은행에 자금 결제 메시지의 전송은 선조정된 결과후에 생기는 것을 특징으로 하는 방법.
  6. 제 1 항에 있어서, 상기 방법은 고객의 잔액 시트의 능력에 기초하여 결제 은행으로부터 환불을 접수하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  7. 공급자에게 지불하도록 고객으로부터 지시를 접수하고;
    전자 지불로 공급자에게 제공하는 단계를 포함하여 이루어지는 것으로서, 만약 소정 기간내에 계산이 결제되면 고객은 보상을 받는 것을 특징으로 하는 적어도 하나의 컴퓨터에 의해 수행된 거래 방법.
  8. 제 7 항에 있어서, 전자 지불로 공급자에 제공하는 단계는:
    전자 지불을 할인하고; 및
    고객으로부터 전자 지불로 공급자에게 제공하는 자금을 얻는 단계를 더 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 방법.
  9. 제 8 항에 있어서, 자금은 고객과 연계된 계좌로부터 얻어진 것을 특징으로하는 방법.
  10. 제 8 항에 있어서, 소정의 비용을 제하고 상기 얻어진 자금에 기초한 환불을 고객에게 제공하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  11. 제 10 항에 있어서, 소정의 비용은 은행 비용, 소프트웨어 개발 회사 비용, 또는 업무처리 비용을 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  12. 제 8 항에 있어서, 상기 전자 지불은 고객과 공급자사이의 선협약된 액수에 기초하여 할인된 것을 특징으로하는 방법.
  13. 제 7 항에 있어서, 상기 서류없는 거래 방법은 고객과 공급자의 통신을 위하여 전자 게이트웨이를 사용하고, 및
    전자 지불로 공급자에게 제공하기 위하여 고객으로부터 시설 비용을 접수하는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 방법.
  14. 고객이 주문 메시지를 공급자에게 제공하도록 허용하고;
    공급자가 선적 통지를 도로보내도록 허용하고, 그 선적 통지는 주문이 충족되었다는 것과 그 주문 가격을 나타내는 정보를 포함하고;
    고객이 주문 가격을 공급자에게 지불하도록 허용하고; 및
    만약 공급자가 소정의 기간내에 고객으로부터 자금 결제를 받으면 고객에게 보상을 제공하는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 공급자 및 고객이 컴퓨터 네트워크로 전자 거래를 하도록 하는 거래 방법.
  15. 제 14 항에 있어서, 상기 고객은 결제 은행 서버를 사용함에 의해 공급자에게 지불하고, 결제 은행 서버는 고객과 연계된 계좌로부터 전자 지불로 공급자에게 제공하기 위한 자금을 얻고, 주문 액수를 공급자에게 지불하고, 및 주문 가격에 기초한 액수를 고객에게 환불하는 것을 특징으로 하는 방법.
  16. 제 14 항에 있어서, 상기 컴퓨터 네트워크는 고객과 공급자사이의 메시지를 변형하는 것을 특징으로 하는 방법.
  17. 제 14 항에 있어서, 고객이 공급자에게 지불하도록 허용하는 단계는 고객이 선협약된 결과로 공급자에게 지불하도록 허용하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  18. 제 14 항에 있어서, 공급자가 고객에게 확인메시지를 제공하도록 허용하는 단계를 더 포함하고, 그 확인 메시지는 선적 통지를 제공하기 전에 주문이 충족될 수 있다는 것을 나타내는 것을 특징으로하는 방법.
  19. 공급자에게 지불하도록 고객으로부터의 지시를 접수하고 전자 지불로 공급자에게 지불하는 결제 프로그램을 포함하는 메모리와, 만약 공급자가 소정의 기간내에 지불받으면 고객은 보상을 받고,
    상기 결제 프로그램을 동작하도록 구성된 프로세서를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 거래 시스템.
  20. 제 19 항에 있어서, 상기 보상은 전자 지불에 기초한 할인인 것을 특징으로 하는 시스템.
  21. 제 19 항에 있어서, 상기 결제 프로그램은 고객으로부터 전자 지불을 공급자에게 제공하기 위한 자금을 전자적으로 얻는 것을 특징으로 하는 시스템.
  22. 제 21 항에 있어서, 상기 결제 프로그램은 고객의 잔액 시트의 능력에 기초하여 고객에게 환불을 제공하는 것을 특징으로 하는 시스템.
  23. 제 21 항에 있어서, 상기 자금은 고객과 연계된 계좌로부터 얻어진 것을 특징으로 하는 시스템.
  24. 제 19 항에 있어서, 상기 결제 프로그램은 고객에게 소정의 비용을 제한 상기 얻어진 자금에 기초한 환불을 제공하는 것을 특징으로 하는 시스템.
  25. 제 24 항에 있어서, 상기 소정의 비용은 은행 비용, 소프트웨어 개발 비용, 또는 업무처리 비용을 포함하는 것을 특징으로 하는 시스템.
  26. 제 20 항에 있어서, 상기 전자 지불은 고객과 공급자사이에 선협상된 액수에 기초하여 할인된 것을 특징으로 하는 시스템.
  27. 제 19 항에 있어서, 상기 서류없는 거래 시스템은 고객과 공급자가 통신하기위한 전자 게이트웨이를 더 포함하여 이루어지고, 상기 게이트웨이는 전자 지불을 공급자에게 제공하기 위하여 고객으로부터의 시설비용을 접수하는 것을 특징으로 하는 시스템.
  28. 고객에 의해 공급자에게 제품 주문을 신청하고;
    공급자에 의해 계좌를 생성하고; 및
    소정의 기간내에 결제 상대방에 의해 제품에 대한 계산을 전자로 결제하는 단계를 포함하여 이루어지고, 만약 계산이 소정의 시간내에 결제되면 고객에게 보상이 제공되는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및 결제 방법.
  29. 제 28 항에 있어서, 상기 결제 상대방은 고객의 잔액 시트의 능력에 기초해서 고객에게 환불을 제공하는 것을 특징으로하는 방법.
  30. 공급자에게 제품 주문을 신청하고;
    공급자의 선적 통지에 의해 주문이 충족되었다는 것을 확인하고;
    공급자에 의해 주문을 발송하고;
    고객에 의해 제품을 위한 자금결제를 하고; 및
    고객이 결제 기간내에 자금결제를 했을 때 고객에게 보상을 제공하는 단계들을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및 결제 방법.
  31. 제 30 항에 있어서, 주문이 충족될 수 있다는 것을 공급자의 확인 메시지에 의해 확인하는 단계를 더 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 방법.
  32. 고객으로부터의 공급자에 대한 제품 주문을 접수하고;
    확인 메시지, 선적 통지 및 공급자로부터의 송장 액수를 접수하고;
    고객이 제품을 받았는지 여부에 관계없이 선적 통지가 공급자로부터 접수되었을 때 결제 은행으로부터 공급자에게 자금을 이체하고 송금 통지를 발행하고;
    자금이 소정 기간내에 공급자에게 이체되었을 때 고객에게 보상을 제공하고; 및
    신용기간내에 공급자에게 자금을 이체하는 것에 응하여 고객으로부터 자금을 접수하는 단계들을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및결제 방법.
  33. 제 32 항에 있어서, 공급자에게 주문을 전송하고; 및
    확인 메시지, 선적 통지 및 청구 액수를 고객에게 전달하는 단계들을 더 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 방법.
  34. 제 32 항에 있어서, 상기 결제 은행은 고객의 잔액 시트의 능력에 기초하여 고객에게 환불을 제공하는 것을 특징으로 하는 방법.
  35. 공급자를 위하여 고객으로부터의 제품 주문을 접수하기 위한 접수수단;
    확인 메시지, 공급자로부터의 송장 액수를 포함하는 선적통지를 접수하기 위한 접수수단;
    고객이 제품을 받았는지 여부에 관계없이 확인이 공급자로부터 접수되었을 때 결제 은행으로부터 공급자에게 자금을 이체하고 송금 통지를 발행하기 위한 이체 수단;
    자금이 소정 기간내에 공급자에게 이체되었을 때 고객에게 보상을 제공하기 위한 제공수단; 및
    신용기간내에 공급자에게 자금을 이체하는 것에 응하여 고객으로부터 자금을 접수하기 위한 접수 수단들을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및 결제 시스템.
  36. 제 35 항에 있어서, 공급자에게 주문을 전송하기 위한 전송수단; 및
    확인 메시지, 선적 통지 및 송장 액수를 고객에게 전달하기 위한 전달 수단을 더 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 시스템.
  37. 제 35 항에 있어서, 상기 고객의 잔액 시트의 능력에 기초하여 상기 결제 은행으로부터 고객에게 환불을 제공하기 위한 제공수단을 더 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 시스템.
  38. 고객에 의해 공급자에게 제품 주문을 신청하기 위한 주문수단;
    공급자에 의해 계좌를 생성하기 위한 생성수단; 및
    소정의 기간내에 결제 상대방에 의해 제품에 대한 계산을 전자로 결제하기 위한 결제 수단을 포함하여 이루어지고, 만약 계산이 소정의 시간내에 결제되면 고객에게 보상이 제공되는 것을 특징으로 하는 전자 서류없는 거래 및 결제 시스템.
  39. 제 38 항에 있어서, 상기 고객의 잔액 시트의 능력에 기초해서 상기 결제 상대방은 고객에게 환불을 제공하기 위한 제공수단을 더 포함하여 이루어진 것을 특징으로하는 시스템.
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