JP2002543531A - 送り状なし取引及び決済方法及びシステム - Google Patents

送り状なし取引及び決済方法及びシステム

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Abstract

(57)【要約】 本発明に係る方法及びシステムは、決済期間など予め定められた期間内に顧客が供給者に支払いをなすことに対してインセンティブを生ずる送り状なし取引及び決済システム（１００）を提供することで、従来の取引システムの欠点を克服する。特に、送り状なし取引システム（１００）は、顧客による迅速な支払い(例えば24時間以内)の見返りに、顧客が供給者になした注文に関して割引を獲得することが可能になる。供給者は予め定めた期間内に支払いを受取り、顧客は供給者に対して早期の支払い提供することで追加的な現金の便益を受取る。顧客と供給者間での交信と資金移動のために、送り状なし取引システム（１００）は、電子的ゲートウェイ（１２０）及び決済銀行を利用することができる。電子コマースを取込むためにインセンティブを生成する他に、顧客と供給者は手作業で注文を処理し、取引完了のために送り状を使う必要がなくなる。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】 [発明の属する技術分野] 本発明は、一般に、データ処理システム、特に、電
子的取引及び決済システム。
【０００２】 [発明の背景] [従来の技術] 一般に、従来の取引及び決済システムは、大口企業顧客、商業
供給業者、及び大規模金融機関（すなわち決済銀行）が関与する。これらのシス
テムは大量の紙を使用して取引する。すなわち、従来の取引及び決済システムは
、当初の注文から最終的な支払いに至る長いビジネス取引に使われる「紙による
追跡」が作成される。
【０００３】 例えば、顧客が供給者に注文（たとえば買い注文）をしたとする。いったん供
給者が注文を受取ると、供給者は梱包スリップを作成し、顧客に注文品を出荷す
る。注文品の出荷には、供給者は注文の送り状を含める。原則として、送り状は
供給者により設定された標準期間内（たとえば３０日内）に支払いを要求する。
しかし実際には、多くの顧客は供給者との未決済アカウントを決済するために６
０日まで掛かる。したがって、顧客が注文をした時から、出荷され、供給者が支
払いを受取る時までに２ヶ月以上要する。供給者が支払いを受取る前に負わなけ
ればならない減少したキャッシュフロー及び信用リスクの他に、顧客も供給者と
の各送り状及びアカウントを（手作業又は電子的によらず）作成しなければなら
ない。
【０００４】 従来の取引及び決済システムに潜在的に付き纏う問題に対して、ますます多く
の供給者及び／又は顧客がインターネット及び「オンライン」取引及び決済に乗
り換えるようになってきている。すなわち、オラクル、コマースワン又はアリバ
のようなビジネスソリューションにより提供される通常の取引条件（たとえば３
０日の支払い送金）を使った供給側取引システムのようなシステムのことである
。
【０００５】 これらの電子的取引及び決済システムは顧客及び供給者がオンラインで取引で
きる電子市場を生成するが、取引システムは非常に高価である。すなわち、全て
の当事者（たとえば顧客、供給者、決済銀行）が「線で結ばれ」ないかぎり、電
子的決済及び取引の便益は実現されない。他言すれば、完全自動化の注文を可能
にするためには顧客は巨大なインフラストラクチャーを構築しなければならず、
とはいえ、もし供給者が相互的な機能を有していなければ、顧客はその供給者と
係わるためにはより伝統的な注文（たとえば紙による買い注文）に頼らなければ
ならない。便利さは明らかであるが、顧客も供給者も電子的取引及び決済を採用
するには緩慢であった。したがって、供給者及び顧客が電子的取引及び決済能力
を採用することを後押しするシステムに対するニーズが存在する。
【０００６】 したがって、顧客と供給者両方が電子的に取引及び決済するためのインセンテ
ィブを提供する電子的送り状なし取引及びシステムを可能にすることで、既存の
取引及び決済システムを改善するニーズが存在する。そのようなシステムは、顧
客及び供給者の両者に手に触れることのできるインセンティブを供与するだけで
はなく、決済銀行にも無リスクを提供することになる。
【０００７】 以上の従来技術は、従来技術のいずれかが従来技術の部分的な一般的知識を形
成していると認めるものではない。
【０００８】 [発明の要約] 本発明による方法及びシステムは、決済期間のように予め定め
られた期間内に顧客が供給者に支払いをしたことに対してインセンティブを生成
する送り状なし取引システムを提供することで、既存の取引システムの欠点を克
服する。特に、送り状なし取引システムにより、、顧客による即時の支払いの見
返りに、顧客は供給者にした注文に基づいた割引を入手することができる。供給
者は予め定められた期間内に支払いを受取り、顧客は供給者に対して素早く支払
うことで追加的な現金の便益を享受することができる。顧客及び供給者間で交信
及び資金転送をするために、送り状なし取引システムは電子的ゲートウェイ及び
決済銀行を使用することができる。電子コマースを取り入れるためにインセンテ
ィブを生成することに加えて、顧客及び供給者の両者は取引を完了するために手
作業で注文を作成し、送り状を利用する必要がなくなる。
【０００９】 本発明の一つの実施態様は、顧客が電子的ゲートウェイを使って電子的に取引
する方法であって、顧客コンピュータにより実行される下記の各ステップを具備
する方法である：少なくとも一つの供給者に対して商品の注文を含む注文メッセ
ージを伝達する；前記供給者から前記注文が実行された旨の出荷通知を受取る；
前記注文の前記商品に基づいて決定された金額を前記供給者に支払うために決済
銀行に対して支払指図メッセージを伝達する；及びもし予め定められた期間内に
前期供給者が前記決済銀行から前記支払を受領したときにインセンティブを受取
る。
【００１０】 本発明の別の実施態様は、少なくとも一つのコンピュータにより実行される取
引方法であって下記の各ステップを具備する方法である：顧客から供給者に対す
る指図を受取る；電子的支払いを前記供給者に提供することにおいて、予め定め
られた期間内にアカウントが決済されたときには前記顧客はインセンティブを受
取る。
【００１１】 本発明の別の実施態様は、コンピュータ・ネットワーク上で供給者及び顧客が
電子的に取引するために下記ステップを具備する取引方法である：顧客が供給者
に対して注文メッセージを提出することを許容する；前記供給者は出荷通知を返
すことにおいて、前記出荷通知は注文が充足された旨及び前記注文の価格を示す
情報を含む；前記顧客が前記注文の前記価格を前記供給者に支払うことを許容す
る；及びもし前記供給者が前記支払いを前記顧客から予め定められた期間内に受
取った場合には、前記顧客に対してリベートを提供する。
【００１２】 本発明の別の実施態様は、顧客から供給者に対する支払いのための指図を受取
り、及び電子的支払いを前記供給者に対して支払う決済プログラムにおいて、も
し前記供給者が予め定められた期間内に支払いを受けた場合には前記顧客はイン
センティブを受取ること、を含むメモリー、及び前記決済プログラムを実行する
ように配置されたプロセッサ、を具備する取引システムである。
【００１３】 本発明の別の実施態様は、顧客により供給者に対して製品の注文を出し、前記
供給者によりアカウントを生成し、及び前記アカウントが予め定めれれた期間内
に決済された場合にはインセンティブが提供されるように、前記製品の前記アカ
ウントを決済当事者は前記予め定められた期間内に電子的に決済する、各ステッ
プを具備する電子的送り状なし取引及び決済方法である。
【００１４】 本発明の別の実施態様は、下記各ステップを具備する電子的送り状なし取引及
び決済方法である：供給者のために顧客から製品の注文を受取る；前記供給者か
ら確認メッセージ、出荷通知、及び送り状金額を受取る；前記顧客が前記製品を
受取ったか否かにかかわらず、前記出荷通知を前記供給者から受取ったときに、
決済銀行から前記供給者に対して資金を転送しかつ送金通知を発行する；資金が
予め定められた期間内に前記供給者に転送されたときに、前記顧客にインセンテ
ィブを提供する；クレジット期間内に資金が前記供給者に転送されることに対応
して前記顧客から資金を受取る。
【００１５】 本発明の別の実施態様は、下記を具備する電子的送り状なし取引及び決済シス
テム：供給者のために顧客から製品の注文を受取る受取り手段； 確認メッセージ及び前記供給者からの送り状金額を含む出荷通知を受取る受取
り手段；前記顧客が前記製品を受取ったか否かにかかわらず、前記確認を前記供
給者から受取ったときに、資金を転送し及び決済銀行から前記供給者に対する送
金通知を発行する転送手段；予め定められ期間内に資金が前記供給者に転送され
たときに、前記顧客にインセンティブを提供する提供手段；及び信用期間内に資
金が前記供給者に提供されたことに対応して、前記顧客から資金を受取る受取り
手段。
【００１６】 本発明の別の実施態様は、下記を具備する電子的送り状なし取引及び決済シス
テムである：顧客が供給者に製品の注文をするための注文手段；前記供給者がア
カウントを生成するための生成手段；前記アカウントが予め定められた期間内に
決済された場合にインセンティブが提供されるように、前記予め定められた期間
内に決済当事者が前記製品の前記アカウントを電子的に決済するための決済手段
。
【００１７】 [詳細な説明] 後述の本発明の詳細な説明では添付図面を参照する。説明では
説明のための実施態様を含むが、他の実施態様も可能で、本発明の精神と範囲か
ら外れることなく、記述される実施態様に変化を加えることができる。後述の説
明は本発明を制限するものではない。そうではなく、本発明の範囲はここに付加
されている特許請求の範囲により定義される。可能な限り、図面を通して同一の
参照番号が使われ、下記の説明も同様のパーツを参照するために使われる。
【００１８】 [概観] 本発明に係る方法及びシステムは、顧客が決済期間など予め定められ
た期間内に供給者に支払いをしたことに対してインセンティブを供与する送り状
なし取引システムを提供する。顧客と供給者は各注文に適用されるインセンティ
ブを事前に交渉する。送り状なし取引システムでは、顧客によりなされた注文の
全価値に等しい金額を引き落とし、顧客に関連する銀行口座から供給者へ充足す
る。取引システムでは、定期的に、事前交渉された金額をリベートとして顧客に
支払う。この方法及びシステムでは、顧客が予め定められた決済期間（例えば１
日）内に供給者に支払いをなすように、インセンティブとして割引を提供する。
【００１９】 送り状なし取引及び決済システムは、顧客銀行、決済銀行、供給者銀行、顧客
と供給者を連結する電子的ゲートウェイなど、多数の成分から構成される。
【００２０】 顧客（例えば企業又は政府組織）は、供給者から製品を購入するために、電子
的ゲートウェイを使って発注する。製品は、広義に、供給者が顧客に販売しよう
とする商品、サービス、物理的対象物又は財、又は他の項目として定義される。
注文は、HTTP,FTP,EDI,SMTPなど、よく知られた金融通信により伝達される電子
的メッセージが可能である。
【００２１】 供給者は多数の顧客に製品を提供する。決済期間内に顧客が即座に支払いをす
るように、供給者は、割引、ボーナス、報償などのインセンティブを顧客に供与
する。注文の正確さを確保するために、供給者は電子的ゲートウェイを使って顧
客に電子的メッセージを即時に伝達する。供給者は伝統的な手段のいずれかを使
って顧客の注文を充足することもできる。例えば、供給者は「スキャンパック」
（後述）することもできる。スキャンパックに加えて、供給者は電子的ゲートウ
ェイを使って、顧客に対して、電子的確認メッセージ（例えば事前出荷通知、AS
N）を伝達することもできる。ＡＳＮについても下記に詳述する。
【００２２】 企業の銀行やその他の金融機関などの決済銀行は、顧客及び供給者間で事前に
合意された時間に供給者に支払いをする。いったん、顧客が電子的ゲートウェイ
を使って決済銀行から供給者に支払いをする権限を付与すると、決済銀行は供給
者の銀行に特定された金額（例えば割引いた金額）の決済資金を預託する。決済
資金は、顧客銀行から顧客に対するローンとして、あるいは顧客の預金からの引
き落としてなどにより入手される。
【００２３】 電子的ゲートウェイは独立主体だあることも可能だし、売買される製品のタイ
プに応じた特定のものであることも可能である。例えば、民間のネットワークの
場合、電子的ゲートウェイは登録した顧客と登録した供給者間のメッセージを交
換、記録及び翻訳するアドミニストレータを含む。オープンネットワークの場合
は、電子的ゲートウェイはインターネットであることが可能である。オープンネ
ットワークでのセキュリティを提供するために、顧客、供給者、それぞれの銀行
、及び決済銀行を連結するときには、ファイアーウォールやVPNを使うことがで
きる。さらに、電子的ゲートウェイは全ての注文、支払い、及び通知の正確さを
確保するために、翻訳、記録及び転送サービスを含むことが可能である。本発明
に基づいた方法及びシステムを実施するために適した電子的ゲートウェイの例と
しては、AT&Tから利用可能なAT&T INTERCOMMERCEゲートウェイがある。
【００２４】 送り状なし取引システムは、伝統的な取引及び決済方法に比べて多数の長所が
ある。第一に、送り状なし取引システムは、電子コマースを取り込むために顧客
及び供給者両方に目に見えるインセンティブを提供する。顧客は、決済銀行が早
期の支払いを供給者銀行のアカウントに振り込む権限を付与することで、供給者
へのキャッシュフローを改善した見返りとして現金便益を受取り、追加の利益を
得ることができる。供給者は、決済銀行が顧客からアカウントを決済する旨の指
図を受取るための１営業日など、短期間に未決済の顧客アカウントの支払いを受
取ることができる。
【００２５】 第二に、送り状なし取引システムは、顧客及び供給者両方のためのサプライチ
ェーン取引に関連する費用を大幅に削減することができる。電子的ゲートウェイ
を使うことにより、供給者は送り状、未決済アカウントのフォローアップ、又は
分割払いを作成する必要がなくなるだけでなく、決済銀行が直接供給者の銀行に
資金を預託するので、ほとんど即時に資金を受取ることができる。さらに送金通
知を自動的に供給者の会計ソフトウェアに記録することもできる。顧客は供給者
のシステム上にある電子カタログにアクセスすることができるし、自動化された
即時の出荷通知を受取ることができる。
【００２６】 最後に、送り状なし取引システムは、供給者及び顧客両方のために追加的利益
を生むことができる。すなわち、顧客のバランスシートは供給者の割引を通じて
顧客に追加的利益を生むために使うことができる。顧客のバランスシートの強度
は、供給者が即時に支払いを受取ることを可能にし、それゆえ送り状なし取引シ
ステムを利用するインセンティブを与える。顧客のバランスシートは、取引債務
の清算に借入資金を使うことができて、借入の追加債務を帳消しにするために、
供給者に早期に支払うことで不利な影響を受けることはない。したがって、純借
入額は支払われた取引貸方の額面より少なくなるので、バランスシートは限界的
に改善する。
【００２７】 さらに、送り状なし取引システムは、決済銀行からのリベートを提供すること
により顧客のために追加的利益を生じる。一般に、顧客は供給者よりも大きくて
強い立場であるので、顧客は資金について低いコストを享受する。したがって、
顧客と供給者の資金の費用と利用可能性間の差異は、供給者のインセンティブ（
割引）のサイズを大枠で決定し、したがって、決済銀行からのリベートのサイズ
も決定する。インセンティブの一部として、顧客はまた、顧客のバランスシート
及び格付の強度に基づいて決済銀行からリベートを受取る。
【００２８】 [システムの構成要素] 図１は、本発明に係る方法及びシステムを実施するた
めに適した例示的な送り状なし取引システム１００を表している。送り状なし取
引システム１００は、顧客コンピューター１０２、供給者コンピューター１０４
、及び決済銀行サーバ１０６を備え、これら全てがインターネットのような電子
的ゲートウェイ１２０で連結されている。送り状なし取引システム１００にはま
た、顧客銀行コンピューター１０８及び供給者銀行コンピューター１１０が含ま
れる。銀行コンピューター１０８，１１０は、銀行コンピューター１０６に直接
連結されているか、コンピューター１０２及びコンピューター１０４に直接連結
されているか、あるいは電子的ゲートウェイ１２０を通して両方に連結されるこ
とが可能である。顧客は顧客コンピューター１０２を使って供給者に製品を発注
できる。供給者は供給者コンピューター１０４で注文を受取り、処理し、及び電
子的に顧客コンピューター１０２に出荷通知を送信できる。システム１００には
一つだけの顧客コンピューター１０２と一つだけの供給者コンピューター１０４
が描かれているが、当業者には明らかなように、もっと多くの顧客及び／又は供
給者コンピューターをシステム１００に連結することが可能である。
【００２９】 図２Aは、顧客コンピューター１０２のより詳細なダイアグラムを表していて
、メモリ２１０、二次的記憶装置２２０、中央演算装置（CPU）２３０、入力装
置２４０、及びビデオディスプレイ２５０を含む。メモリ２１０は、ウェブペー
ジのようなファイルを送信及び受信することにより、顧客がコンピューター１０
４及び銀行１０６，１０８と交信することができるようなブラウザー２１２を含
む。ウェブページは、ハイパーマークアップ言語（HTML）、Java及び他の技術を
使用する利用者から製品の要求を受取るためのインターフェイスを提供するため
にイメージ又はテキスト情報を含む。本発明に係る方法及びシステムを利用する
ために適合するブラウザーの例は、ネットスープ・コミュニケーション社のネッ
トスケープ・ナビゲーター・ブラウザー、及びマイクロソフト社のインターネッ
ト・エクスプローラー・ブラウザーである。
【００３０】 図２Bに示すように、供給者コンピューター１０４は、メモリ２６０、二次的
記憶装置２７０、CPU２８０、入力装置２９０、及びビデオディスプレイ２９２
を含む。メモリ２６０には、顧客から受取った注文を処理してASNを作成するた
めの会計ソフトウェア２６２を含む。ASNとは、財の出荷の差異に顧客に送付さ
れるメッセージである。さらに、会計ソフトウェア２６２は、コンピューター１
０２及び銀行サーバ１０６，１１０と交信するための利用者インターフェイス（
図示されていない）を含む。利用者インターフェイスはウェブページ、アプリケ
ーション・プログラム・インターフェイス（API）、電子メールプログラム、又
は他の入力インターフェイスであることも可能である。APIは、ソフトウェア・
アプリケーションと交信するためのルーティン、プロトコール、又はツールの集
合である。APIは、他の追加的ソフトウェアがソフトウェアと交信する必要をな
くし、会計ソフトウェア２６２への効率的なアクセスを提供する。SPACHEウェブ
ソフトウェアのようなウェブソフトウェア、又はセコンドメール電子メールソフ
トウェアのような電子メール・プログラムは、情報の送信及び受信のための利用
者インターフェイスとして含むこともできる。二次的記憶装置２７０は、売掛金
及び買掛金に関連する情報を含むデータベース２７２を含む。
【００３１】 図３に示されるように、決済銀行サーバ１０６は、メモリ３１０、二次的記憶
装置３２０、CPU３３０, 入力装置３４０、及びビデオディスプレイ３５０を含
む。メモリ３１０は、決済ソフトウェア３１２及び銀行インターフェイス３１４
を含む。決済ソフトウェア３１２は、供給者銀行１１０の供給者に関連したアカ
ウントに資金を振り込み、及び顧客銀行１０８の顧客に関連するアカウントから
資金を借記する。決済ソフトウェア３１２は、銀行インターフェイス３１４を使
ってコンピューター１０２，１０４、及び銀行１０８、１１０と通信することが
できる。銀行インターフェイスは銀行の支払いゲートウェイである。
【００３２】 [送り状なし取引処理] 図４は、送り状なし取引を顧客と供給者間で提供する
ときに、送り状なし取引システム１００により実行されるステップのフローチャ
ートを表している。第１のステップは、顧客コンピューター１０２を使う顧客が
電子的ゲートウェイを通して供給者コンピューター１０４に注文を伝達する（ス
テップ４０２）。前述したように、電子的ゲートウェイ１２０は顧客の注文を供
給者コンピューター１０４に読み取り可能なフォーマットに翻訳し、注文を供給
者コンピューター１０４の会計ソフトウェア２６２に送る。例えば、供給者はウ
ェブインターフェイス及び／又は電子メールを使って会計ソフトウェア２６２に
アクセスし、電子メールやウェブ能力を持たない顧客は、代わりに、ファクシミ
リ能力を有するかもしれない。顧客は、電子的ゲートウェイ１２０のファクシミ
リ・サーバー（図示されていない）へ買い注文をファックスすることができる。
そこでゲートウェイ１２０は、ファクシミリを電子メールに変換し、電子メール
を供給者コンピューター１４０に送る。電子的ゲートウェイ１２０はまた、会計
及び／又は監査目的で、中央のデータベースに顧客から寄せられた全ての注文の
記録を維持することができる。
【００３３】 もし顧客の注文が複数の供給者からの複数の注文を含んでいる場合（例えば一
人の供給者から製品A,もう一つの供給者からB製品という具合）、電子的ゲート
ウェイ１２０は、各供給者１０４のための適切な製品を含んだ注文メッセージを
作成し、送付する。
【００３４】 次に、供給者コンピューター１０４は、注文を処理し、注文の状態を含むレス
ポンスを顧客コンピューター１０４に返す（ステップ４０４）。供給者はまず、
注文が充足できる（たとえば供給者が製品を在庫している）旨を示す確認メッセ
ージを顧客コンピューター１０２に送ることができる。供給者は「スキャンパッ
キング」技術を使って注文を処理できる。スキャンパッキングとは、注文された
製品が入手可能で、そのときには、注文された製品のバーコードをスキャンし、
梱包スリップ、配送ラベル及び製品の出荷の直前にＡＳＮを作成することを意味
する。ＡＳＮメッセージは、財が出荷されたことの確認、および出荷の内容の確
認のために顧客に送られる。スキャンパッキング技術は、この技術によりバーコ
ード梱包スリップ、配送ラベル及びＡＳＮメッセージが作成されるので、顧客注
文の統一性と説明能力を確保する。
【００３５】 実際の出荷（例えば米国郵便局、フェデラルエキスプレス）の時には、供給者
は、電子的ゲートウェイ１２０を通して顧客コンピューター１０２へＡＳＮメッ
セージを送ることができる。ステップ４０２の顧客注文と同じように、電子的ゲ
ートウェイ１２０は、供給者により選択されたフォーマット（例えば電子メール
、ＨＴＴＰ要求）による電子的メッセージを変換する。電子的ゲートウェイ１２
０は、ＡＳＮを顧客に理解可能なフォーマットに翻訳し、ＡＳＮを記録し、ＡＳ
Ｎを顧客コンピューター１０２に配送する。
【００３６】 いったん顧客コンピューター１０２がＡＳＮメッセージを受取ると、顧客はＡ
ＳＮの内容が注文と同じかどうかを確認する。もしそうであれば、顧客は決済銀
行サーバ１０６に設置されている決済ソフトウェア３１２に支払い指図を伝達す
るために顧客コンピューター１０２を使う（ステップ４０６）。顧客は電子的ゲ
ートウェイ１２０、又はファクシミリなど他の通信手段を使い、供給者に支払い
をするように銀行サーバ１０６に指図する。支払い指図には、供給者詳細（例え
ば名前、住所、銀行口座番号）、購入金額、割引額などを含む。顧客が電子的ゲ
ートウェイ１２０を使って支払い指図を送ると、電子的ゲートウェイ１２０は支
払い指図を決済銀行サーバ１０６に理解可能なフォーマットに翻訳し、銀行サー
バ１０６内の銀行インターフェイス３１４に指図を配送する。例えば、もし顧客
が電子メールで支払い指図を送り、銀行サーバ１０６は電子データ交換（ＥＤＩ
）フォーマットを要求する場合は、電子的ゲートウェイ１２０は、メッセージを
銀行インターフェイス３１４に送る前に、支払い指図をＥＤＩフォーマットに翻
訳する。顧客は実際の製品を受取ったか否かにかかわらず支払い指図を伝達でき
る。代替的に、製品が受取られ、及び／又は顧客にスキャンパックされ、又は出
荷会社による配送追跡番号の発行のような事前に決められた他の何らかのイベン
トの後に、顧客が支払い指図を伝達することができる。
【００３７】 支払い指図を決済銀行サーバ１０６に伝達するために使われる方法にかかわら
ず、いったん受取れば、決済ソフトウェア３１２は支払い指図を処理する（ステ
ップ４０８）。すなわち、決済ソフトウェア３１２はまず、支払いに対する割引
額を決定し、決済資金（例えば顧客ローン、直接預金）を供給者銀行１１０に設
置された供給者の預金アカウントに振り込む。決済ソフトウェア３１２は顧客か
ら受取った支払い指図から割引する額を決める。資金を供給者銀行１１０に預け
るために、決済ソフトウェア３１２は、銀行インターフェイス３１４を使い、振
込みを伝達し、小切手を準備し、又はＥＤＩ銀行ネットワークのような他の有名
な銀行ネットワークを使うことができる。さらに、決済ソフトウェア３１２は、
電子的ゲートウェイ１２０を通して会計ソフトウェア２６２に（利用者インター
フェイスを通じて）通知を伝達することで、送金通知（例えば電子メッセージ、
ファクシミリ、電子メール）を供給者に発行することができる。供給者が自動的
な送金を受取ることができない場合は、決済銀行１０６は、ファクシミリ、又は
メールなどの他のフォーマットで送金通知を送ることができる。
【００３８】 前述のように、割引された支払いが事前にアレンジされ、交渉された契約に基
づいて各顧客と供給者は異なることがある。例えば、供給者は大口顧客には高い
割引を提供し、又は供給者はさらに短期に（例えばＡＳＮ受取り後２４時間以内
）に支払った顧客には高い割引を提供することができる。決済銀行サーバ１０６
はローンを提供するか、あるいは顧客銀行１０８の顧客の銀行アカウントから直
接引落として決済資金を入手する。当業者には明らかなように、支払いに割引が
含まれるように顧客からの即時の支払いに基づいて顧客と供給者で価格を交渉す
るなど、顧客と供給者の間では他の会計実務が存在する。この場合は、決済銀行
１０６は控除することなく全額を供給者に支払う。
【００３９】 決済ソフトウェア312が割引された資金を供給者銀行110に送金したときから計
測した信用期間（例えば1ヶ月）の後に、決済ソフトウェア３１２は割引前の支
払いの額面に等しい金額を顧客銀行108の顧客アカウントに借記する（ステップ
４１０）。当業者には明らかなように、決済銀行１０６と顧客の間には、割引さ
れた金額プラス追加銀行手数料（例えば通信費、処理手数料）に等しい金額を借
記するような、他の会計実務も存在する。
【００４０】 例えば、決済ソフトウェア３１２が顧客の銀行アカウントに全額を借記した場
合は、銀行又は仲介のソフトウェア開発業者は「施設費用」（後述）、及び／又
は供給者支払いの処理のための銀行手数料を徴収することができる。さらに、決
済銀行１０６がローンを顧客に提供する場合は、決済銀行１０６はまた、銀行資
金が未決済の期間に対して利息を請求できる。
【００４１】 最後に、決済銀行１０６は定期的に（例えば毎月、毎年）、供給者アカウント
から控除される割引額、マイナス未決済期間中の資金の銀行利息、プラスすべて
の適用手数料を顧客に対してリベートとして支払う（ステップ４１２）。
【００４２】 [施設手数料] 電子的ゲートウェイ１２０は追加的な機能を含むことができる
。すなわち、ビジネス対ビジネス電子コマース・ソリューションのソフトウェア
供給者は、追加的セキュリティ、追加的監査及び／又はデータベース機能、又は
金融決済を向上させるための他のソフトウェアなどの多様なソフトウェアを電子
的ゲートウェイ１２０に追加することができる。ソフトウェア供給者は、電子的
ゲートウェイ１２０の所有者に、電子的ゲートウェイ１２０内で供給者ソフトウ
ェアを使う各注文に対して施設手数料を含むように要求することができる。ソフ
トウェア供給者は、電子的ゲートウェイ１２０の所有者にソフトウェアをライセ
ンス供与し、ソフトウェア利用の見返りに、電子的ゲートウェイ１２０は収益分
配契約に基づいたライセンス料、又は取引金額に基づいたある設定されたパーセ
ントを支払うこともある。
【００４３】 したがってこのライセンス契約により、ソフトウェア供給者が彼らのソフトウ
ェアのために施設料を徴収することを可能にする。
【００４４】 [結論] 前述のように、本発明に係るシステムは、短い期間に顧客が支払いを
したことに対するインセンティブを提供することで、既存の取引システムの欠点
を克服する。顧客は、削減された価格を支払い、供給者はより早く支払いを受取
ることで販売のファイナンス費用を削減することができる。
【００４５】 本発明の側面はメモリに記憶されているように記述したが、当業者には明らか
なように、ハードディスク、フロッピー（登録商標）ディスク及びＣＤ−ＲＯＭ のようなインターネットのようなネットワークから検索できるキャリア、又はＲ ＯＭ又はＲＡＭのような他の形態など、二次的記憶装置のような他のコンピュー ター読取可能媒体に記憶し又は読み取ることもできる。さらに、コンピューター １０２，１０４及び多様な銀行サーバの特定の構成要素及びプログラムを記述し たが、当業者には明らかのように、これらは追加的又は異なる構成要素又はプロ グラムを含むことができる。
【００４６】 本発明の実施形態の上の説明は例示及び記述目的のために表現されたものであ
る。これで包括的というものではなく本発明を公表されたものから正確に限定し
たというものではない。上述に照らして修正や変更案は可能であり、本発明の実
施から入手することもできる。例えば、他の割引、及び／又は顧客のためのイン
センティブを適用することもできる。さらに記述された実施態様はソフトウェア
を含むが、本発明はハードウェア及びソフトウェアの組合せ、又はハードウェア
単独としても実施することができる。本発明は、オブジェクト志向及び非オブジ
ェクト指向プログラミング・システムで実行することができる。
【図面の簡単な説明】
この使用の一部分として統合され、構成されている添付画面は、本発明の長所
及び原則を説明するために使われる。図面を下記に説明する。
【図１】 本発明による方法及びシステムを実施するための送り状なし取引システムを表
す。
【図２Ａ】 図１に描かれた顧客コンピューターのより詳細なダイアグラムを表す。
【図２Ｂ】 図Ｉに描かれた供給者コンピューターのより詳細なダイアグラムを表す。
【図３】 図１に描かれた決済銀行サーバのより詳細なダイアグラムを表す。及び
【図４】 本発明の原則に基づいた送り状なし取引システムにより実行されるステップの
フローチャートを表す。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.7 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｆ 17/60 ４１０ Ｇ０６Ｆ 17/60 ４１０Ａ ＺＥＣ ＺＥＣ Ｇ０７Ｆ 19/00 Ｇ０７Ｄ 9/00 ４７６ (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＣＹ， ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，Ｉ Ｔ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ ，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＧＷ，ＭＬ， ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，ＧＭ，Ｋ Ｅ，ＬＳ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＬ，ＳＺ，ＴＺ，ＵＧ，ＺＷ )，ＥＡ(ＡＭ，ＡＺ，ＢＹ，ＫＧ，ＫＺ，ＭＤ，ＲＵ， ＴＪ，ＴＭ)，ＡＥ，ＡＧ，ＡＬ，ＡＭ，ＡＴ，ＡＵ， ＡＺ，ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，Ｃ Ｎ，ＣＲ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＤＭ，ＤＺ，ＥＥ ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＤ，ＧＥ，ＧＨ，ＧＭ，ＨＲ， ＨＵ，ＩＤ，ＩＬ，ＩＮ，ＩＳ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，Ｋ Ｐ，ＫＲ，ＫＺ，ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ ，ＬＶ，ＭＡ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ，ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ， ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，Ｓ Ｇ，ＳＩ，ＳＫ，ＳＬ，ＴＪ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＴＺ ，ＵＡ，ＵＧ，ＵＺ，ＶＮ，ＹＵ，ＺＡ，ＺＷ

Claims (39)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 顧客が電子的ゲートウェイを使って電子的に取引する方法で
    あって、顧客コンピュータにより実行される下記の各ステップを具備する方法： 少なくとも一つの供給者に対して商品の注文を含む注文メッセージを伝達する
    ； 前記供給者から前記注文が実行された旨の出荷通知を受取る； 前記注文の前記商品に基づいて決定された金額を前記供給者に支払うために決
    済銀行に対して支払指図メッセージを伝達する；及び もし予め定められた期間内に前期供給者が前記決済銀行から前記支払を受領し
    たときにインセンティブを受取る。
  2. 【請求項２】 請求項１に記載された方法であって、前記顧客コンピュータ
    は前記決済銀行及び供給者と更新するためのゲートウェイを使い、及び前記電子
    的ゲートウェイは前記顧客コンピュータ、供給者及び決済銀行間の前記メッセー
    ジを翻訳する、ことを具備する方法。
  3. 【請求項３】 請求項１に記載された方法であって、前記インセンティブが
    前記供給者に支払われた前記金額のパーセントである、ことを具備した方法。
  4. 【請求項４】 請求項１に記載された方法であって、さらに前記供給者から
    の確認メッセージを受取るステップを具備し、前記確認メッセージは前記注文が
    前記出荷通知前に実行された旨を示す方法。
  5. 【請求項５】 請求項１に記載された方法であって、事前に定められたイベ
    ントの後に決済銀行に対して支払メッセージの伝達が発生すること、を具備する
    方法。
  6. 【請求項６】 請求項１に記載された方法であって、さらに前記顧客の貸借
    対照表の強さに基づいて決済銀行からリベートを受領するステップを具備する方
    法。
  7. 【請求項７】 少なくとも一つのコンピュータにより実行される取引方法で
    あって下記の各ステップを具備する方法： 顧客から供給者に対する指図を受取る； 電子的支払いを前記供給者に提供することにおいて、予め定められた期間内に
    アカウントが決済されたときには前記顧客はインセンティブを受取る。
  8. 【請求項８】 請求項７に記載された方法において、電子的支払いを前記供
    給者に提供することにおいて、下記のステップを具備する方法： 前記電子的支払いを割引く；及び 前記顧客から前記供給者に対して電子的支払いを提供するために資金を入手す
    る。
  9. 【請求項９】 資金を前記顧客に関連したアカウントから入手する請求項８
    に記載された方法。
  10. 【請求項１０】 前記入手した資金から予め定められた手数料を差し引いた
    金額に基づいて前記顧客にリベートを提供するステップをさらに具備した請求項
    ８に記載された方法。
  11. 【請求項１１】 前記予め定められた手数料が銀行手数料、ソフトウェア開
    発会社手数料、又は取引手数料を含む前記請求項１０に記載された方法。
  12. 【請求項１２】 前記電子的支払いが前記顧客及び前記供給者間で予め交渉
    された金額に基づいて割引される請求項８に記載された方法。
  13. 【請求項１３】 前記送り状なし取引方法が前記顧客及び前記供給者との交
    信のために、電子的ゲートウェイを利用する請求項７に記載された方法であって
    、さらに前記供給者に電子的支払いを提供するために前記顧客から施設手数料を
    受取ることを具備する方法。
  14. 【請求項１４】 コンピュータ・ネットワーク上で供給者及び顧客が電子的
    に取引するために下記ステップを具備する取引方法： 顧客が供給者に対して注文メッセージを提出することを許容する； 前記供給者は出荷通知を返すことにおいて、前記出荷通知は注文が充足された
    旨及び前記注文の価格を示す情報を含む； 前記顧客が前記注文の前記価格を前記供給者に支払うことを許容する；及び もし前記供給者が前記支払いを前記顧客から予め定められた期間内に受取った
    場合には、前記顧客に対してリベートを提供する。
  15. 【請求項１５】 請求項１４に記載された取引方法において、前記顧客は前
    記供給者に対して決済銀行サーバーを利用して支払い、及び前記決済銀行サーバ
    ーは、前記顧客に関連するアカウントからの前記電子的システムを前記供給者に
    提供するための資金を入手し、前記注文の前記金額を前記供給者に支払い、及び
    前記注文の前記価格に基づいた金額を前記顧客にリベートとして支払う、ことを
    具備する方法。
  16. 【請求項１６】 前記コンピュータ・ネットワークが前記顧客及び前記供給
    者間のメッセージを翻訳する、ことを具備する請求項１４に記載された方法。
  17. 【請求項１７】 前記顧客から前記供給者への支払いを許容することが、さ
    らに、前記顧客が予め決められたイベントが生じたときに前記供給者に支払いを
    することを許容するステップを具備する請求項１４に記載された方法。
  18. 【請求項１８】 前記供給者が前記顧客に対して確認メッセージを提供する
    ことを許容するステップにおいて、前記確認メッセージは前記出荷通知を提供す
    る前に前記注文が充足されたことを示すことをさらに具備する請求項１４に記載
    された方法。
  19. 【請求項１９】 顧客から供給者に対する支払いのための指図を受取り、及
    び電子的支払いを前記供給者に対して支払う決済プログラムにおいて、もし前記
    供給者が予め定められた期間内に支払いを受けた場合には前記顧客はインセンテ
    ィブを受取ること、を含むメモリー、及び 前記決済プログラムを実行するように配置されたプロセッサ、 を具備する取引システム。
  20. 【請求項２０】 前記インセンティブが前記電子的支払いに基づいて割引さ
    れる請求項１９に記載されたシステム。
  21. 【請求項２１】 前記決済プログラムが、さらに前記顧客からの前記電子的
    支払いを前記供給者に提供するために資金を入手することを具備する請求項１９
    に記載されたシステム。
  22. 【請求項２２】 前記決済プログラムが、さらに前記顧客のバランスシート
    の強度に基づいて顧客に対してリベートを支払うことを具備する請求項２１に記
    載されたシステム。
  23. 【請求項２３】 資金を前記顧客に関連するアカウントから入手することを
    具備する請求項２１に記載されたシステム。
  24. 【請求項２４】 前記決済プログラムが前記入手した資金から予め定められ
    た手数料を差引いたものに基づいて前記顧客に対してリベートを提供することを
    具備する請求項１９に記載されたシステム。
  25. 【請求項２５】 前記予め定められた手数料が銀行手数料、ソフトウェア開
    発会社手数料、又は取引手数料を含むことを具備する請求項２４に記載されたシ
    ステム。
  26. 【請求項２６】 前記電子的支払いが前記顧客及び前記供給者間で予め交渉
    された金額に基づいて割引される請求項２０に記載されたシステム。
  27. 【請求項２７】 前記送り状なし取引方法が前記顧客及び前記供給者との交
    信のために、電子的ゲートウェイを利用する請求項１９に記載された方法であっ
    て、さらに前記ゲートウェイが前記供給者に電子的支払いを提供するために前記
    顧客から施設手数料を受取ることを具備するシステム。
  28. 【請求項２８】 顧客により供給者に対して製品の注文を出し、前記供給者
    によりアカウントを生成し、及び前記アカウントが予め定めれれた期間内に決済
    された場合にはインセンティブが提供されるように、前記製品の前記アカウント
    を決済当事者は前記予め定められた期間内に電子的に決済する、各ステップを具
    備する電子的送り状なし取引及び決済方法。
  29. 【請求項２９】 前記決済当事者が前記顧客のバランスシートの強度に基づ
    いて顧客に対してリベートを提供することを具備する請求項２８に記載された方
    法。
  30. 【請求項３０】 下記各ステップを具備する電子的送り状なし取引及び決済
    方法： 製品の注文を供給者に出す； 前記供給者により前記注文が充足されたことを出荷通知と共に確認する； 前記供給者により前記注文を発送する； 顧客により前記製品の支払いをする； 前記顧客が決済期間内に支払った場合には前記顧客にインセンティブを提供す
    る。
  31. 【請求項３１】 前記供給者により確認メッセージと共に前記注文を充足す
    ることが可能なことを確認するステップをさらに具備する請求項３０に記載され
    た方法。
  32. 【請求項３２】 下記各ステップを具備する電子的送り状なし取引及び決済
    方法： 供給者のために顧客から製品の注文を受取る； 前記供給者から確認メッセージ、出荷通知、及び送り状金額を受取る； 前記顧客が前記製品を受取ったか否かにかかわらず、前記出荷通知を前記供給
    者から受取ったときに、決済銀行から前記供給者に対して資金を転送しかつ送金
    通知を発行する； 資金が予め定められた期間内に前記供給者に転送されたときに、前記顧客にイ
    ンセンティブを提供する； クレジット期間内に資金が前記供給者に転送されることに対応して前記顧客か
    ら資金を受取る。
  33. 【請求項３３】 請求項３２に記載された方法であって、さらに下記の各ス
    テップを具備する方法： 前記注文を前記供給者に伝送する；及び 前記顧客に対して確認メッセージ、出荷通知、及び送り状金額を伝送する。
  34. 【請求項３４】 前記決済銀行が前記顧客のバランスシートの強度に基づい
    て前記顧客にリベートを提供する、ことを具備する請求項３２に記載された方法
    。
  35. 【請求項３５】 下記を具備する電子的送り状なし取引及び決済システム： 供給者のために顧客から製品の注文を受取る受取り手段； 確認メッセージ及び前記供給者からの送り状金額を含む出荷通知を受取る受取
    り手段； 前記顧客が前記製品を受取ったか否かにかかわらず、前記確認を前記供給者か
    ら受取ったときに、資金を転送し及び決済銀行から前記供給者に対する送金通知
    を発行する転送手段； 予め定められ期間内に資金が前記供給者に転送されたときに、前記顧客にイン
    センティブを提供する提供手段；及び 信用期間内に資金が前記供給者に提供されたことに対応して、前記顧客から資
    金を受取る受取り手段。
  36. 【請求項３６】 さらに下記を具備する請求項３５に記載されたシステム： 前記注文を前記供給者に転送する転送する手段；及び 前記通知メッセージ、出荷通知、及び前記送り状金額を前記顧客に転送する転
    送手段。
  37. 【請求項３７】 前記顧客のバランスシートの強度に基づいて前記決済銀行
    から前記顧客に対してリベートを提供する手段をさらに具備する請求項３５に記
    載されたシステム。
  38. 【請求項３８】 下記を具備する電子的送り状なし取引及び決済システム： 顧客が供給者に製品の注文をするための注文手段； 前記供給者がアカウントを生成するための生成手段； 前記アカウントが予め定められた期間内に決済された場合にインセンティブが
    提供されるように、前記予め定められた期間内に決済当事者が前記製品の前記ア
    カウントを電子的に決済するための決済手段。
  39. 【請求項３９】 前記顧客のバランスシートの強度に基づいて、前記決済当
    事者から前記顧客に対してリベートを提供するための提供手段をさらに具備する
    請求項３８に記載されたシステム。
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