KR20020093289A - 기업간 전자상거래를 위한 금융서비스 제공 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 기업간 전자상거래에 대금결제, (무역)금융(Trade Finance), 거래위험 관리(Risk Management)를 대금결제 계약(Payment Agreement)을 통해 제공하는 종합 금융서비스 제공 방법에 관한 것으로, 기업간 전자상거래에서 구매 및 판매기업을 위하여 물품매매 계약을 토대로 하는 종합적인 금융서비스를 제공하되, 물품매매 계약과는 별도로 금융서비스 제공 계약이 체결되고, 금융서비스에는 독립적인 효력을 갖는 대금결제 계약의 생성과 관련 당사자들의 승인, 계약내용의 수정 및 변경, 거래조건의 이행 후 대금결제 계약의 실행 등에 관한 서비스가 포함된다.

Description

기업간 전자상거래를 위한 금융서비스 제공 방법{Method of providing a financial service for electronic business-to-business transaction over the internet}

본 발명은 기업간 전자상거래에 대금결제, (무역)금융, 거래위험 관리를 대금결제계약을 통해 제공하는 종합 금융서비스 제공 방법에 관한 것으로, 전자적으로 구매 및 판매기업의 매매계약에 포함되어 있는 대금결제 또는 금융제공 금융서비스 및 이와 관련된 이행조건 들을 효과적으로 관리하기 위한 방법인 대금결제 계약과 이의 생성, 변경, 취소, 종료 과정인 관련 당사자 들에 의한 계약의 생성 및 체결방법, 계약내용의 수정 및 변경방법, 계약에 명시된 거래조건의 이행 후 다양한 대금결제 계약의 실행 방법 등의 기술적 특징을 갖는다.

일반적으로, 전자상거래 사이트를 통해 판매기업과 구매기업간에 물품매매 계약이 체결되면, 구매기업은 보유 현금 또는 금융기관을 통해 조달한 결제자금으로써 자신의 거래 금융기관을 통해 매매계약에서 합의한 대금결제 수단(예를 들면, 구매카드, 무통장입금)을 이용하여 구매대금을 결제하고, 입금사실을 확인한 판매기업이 물품을 송달함으로써 전자상거래의 프로세스가 종료된다.

현재 기업간 전자상거래에 제공되고 있는 금융서비스는 대략 다음과 같은 방법으로 제공되고 있다.

첫째, 매매계약 체결단계로부터 모든 상거래 절차가 수작업으로 이루어짐에 따라 매매관련 금융서비스가 일관되게 관리되고 있지 못하고 있다. 예를 들면, 신용거래를 위한 매출채권의 회수 또는 구매자금의 대출/외상매출채권 담보대출 등의 서비스가 전자상거래의 처리 프로세스와 분리되어 별도의 계약과 이를 위한 정산처리 절차에 의해 처리되고 있다.

둘째, 금융기관 특히 은행들을 중심으로 특정 인터넷 사이트에서 요구되는금융서비스를 전자적으로 제공하고 있다. 일반적으로, 대금결제를 주 서비스로 하며 필요 시 신용공여를 하고 있고, 앞에서 살펴본 바와 같이, 현재의 금융서비스는 전자상거래의 후반 프로세스인 대금결제, 신용공여에 국한되어 있어 안전한 전자상거래 환경 형성에 기여하지 못하고 있으며, 그 역할이 제한적이다. 이 경우 구매기업과 판매기업은 해당 금융기관을 거래하고 서비스 제공 금융기관을 통해 모든 서비스를 제공받는다.

셋째, 대금결제 등 금융서비스에 대한 정보들이 각각의 웹사이트(Web Site)에 표준화되어 있지 않은 상태로 저장되어 있고, 이의 관리방법이 웹사이트에 따라 고유하여 금융서비스 제공자인 금융기관 및 웹사이트 운영자의 전산개발 부담이 가중되고 있다. 이로 인해 금융서비스 제공자는 다수의 웹사이트에 금융서비스를 제공하지 못하게 되어 중소기업의 전자상거래 참여에 장애가 되고 있으며, 웹사이트 운영자도 거래 금융기관에 따라 다른 형태의 정보를 관리하고, 제공하여야 하는 문제점이 있다.

넷째, 금융기관이 비록 당해 전자상거래 사이트의 결제대행기관으로서 인터넷으로 연결되어 있으면서 대금결제 프로세스를 전자적으로 수행할 지라도, 매매계약과는 독립된 대금결제 계약은 체결하지 않고 있으며, 법적으로 대금결제 계약과 매매계약은 별개의 독립된 계약으로 간주되어야 함에도 불구하고 대금결제 계약을 별도로 체결하지 않아, 매매계약과 관련되어 판매기업과 구매기업 간에 분쟁발생 시에 대금결제 자체는 정상적으로 처리되었지만 분쟁의 영향을 받을 수 있다.

따라서, 본 발명은 상기의 문제점을 해결하기 위하여 전자상거래에서 구매 및 판매기업의 매매계약을 기반으로 하여 매매계약과는 별개로 독립된 대금결제 계약을 금융기관 또는 제3의 금융서비스 중계회사와 체결함으로써 매매계약의 조건에 따라 현금(계좌이체), 구매카드 및 신용카드 등에 의한 대금결제, 구매자금대출, 외상매출금 담보대출 등에 의한 무역(금융), 대금지급보증, 계약이행보증, 하자보증 등과 거래위험 관리 등의 수단을 종합적으로 제공하는 방법에 관한 것으로 이를 이용해 기업간 전자상거래를 촉진시키는 데 그 목적이 있다.

대금결제 계약을 통해 제공되는 기업간 전자상거래를 위한 종합 금융서비스 제공 방법은, 판매기업 및 구매기업간의 매매계약 체결에 따라 체결내용을 전자상거래 사이트, 구매기업 또는 판매기업의 직접적인 입력 또는 사용자 시스템과의 연동을 통해 금융기관 또는 금융서비스 중계회사의 서버에 저장하는 제 1 단계(대금결제계약의 생성), 구매기업과 판매기업 및 금융기관 등 제3의 서비스 제공자가 생성된 대금결제계약을 승인하는 제 2 단계(대금결제계약의 승인), 대금결제에 관련된 거래 당사자(금융기관, 물류회사 등)들이 거래 프로세스가 진행됨에 따라 대금결제의 이행을 위해 수행한 작업을 등록하는 제 3 단계(대금결제계약의 조건이행), 대금결제계약에 대한 구매 또는 판매기업의 수정 또는 취소 요청에 따라 금융서비스 중계회사의 서버에 저장된 대금결제계약의 일부 또는 전체 내용을 수정 또는 취소하는 제 4 단계(대금결제계약의 변경), 대금결제계약의 모든 이행조건이 충족되어 대금결제계약에 명시된 결제수단을 통해 최종적으로 판매기업으로 결제대금이 이체되는 제 5 단계(대금결제계약의 종료), 대금결제계약이 Approved 또는 Ready 상태인 경우 동 계약에 대한 권리를 갖고있는 판매기업은 금융기관 또는 제3자에게 이를 양도, 매각할 수 있으며, 이 경우 원래의 대금결제계약에 Transferred 코드를 부여하고, 최종 수혜자를 별도로 관리하는 제 6 단계(대금결제계약의 양도)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기의 모든 단계는 인터넷 상에서 전자적으로 이루어짐에 따라 향후 거래사실 부인, 교환된 전자문서의 위변조, 부정한 거래 상대방과의 거래, 거래정보가 유출될 위험 등에 노출되는 것을 방지하기 위하여, 전자서명(Digital Signature), 공개키 및 개인키(Public Key and Private Key, Pair Key)를 이용한 암호화, 관련 정보의 보호를 위한 전자봉투(Digital Envelope)기술을 채용함으로써 교환된 전자문서에 대해 거래 당사자 들을 법적으로 구속할 수 있다. 또한, 대금결제 계약에 관련된 기업들 간에는 별도의 서비스 이용계약에 의해 각각 권리와 의무를 명확히 함으로써 차후 분쟁발생시 이를 효과적으로 해결할 수 있도록 한다.

도 1는 본 발명의 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 순서도.

도 2은 도 1에 도시된 계약내용의 이행과정을 설명하기 위한 순서도.

<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>

210 : 판매기업220 : 구매기업

230 : 전자상거래 사이트240 : 금융서비스 중계 회사

260, 270 : 금융기관250 : 운송업체, 보험회사

260 : 서버270 : 계약내용 D/B

280 : 금융기관

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시 예를 더욱 상세히 설명하기로 한다.

도 1은 본 발명의 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 시스템의 블록도이고, 도 2는 본 발명의 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 순서도이다.

도 1 및 도 2를 참조하여 본 발명에 따른 전자상거래를 위한 종합 금융서비스 제공 방법을 설명하면 다음과 같다.

먼저, 판매기업(210)과 구매기업(220) 또는 전자상거래 사이트는 전자상거래 사이트(230)를 통해 물품매매에 관한 계약을 체결(S120)한 후 동 계약내용에 전자서명을 첨부하여 금융서비스 중계회사(240)에게 대금결제계약의 생성을 의뢰한다(S130). 이때, 의뢰방법은 금융서비스 중계회사가 제공하는 인터넷 사이트를 통한 사용자의 직접 입력 또는 사용자 시스템과의 네트워크 연동 및 전자상거래 사이트에 의한 의뢰가 있다.

대금결제 계약 생성을 의뢰 받은 금융서비스 중계회사(240)는 동 의뢰내용을 자신의 서버(260)의 계약내용 D/B(270)에 저장하며, 저장된 대금결제 의뢰서에는 Active 코드를 부여한다(S140). 이때 저장되는 내용에는, 대금결제 계약 의뢰서, 매매계약의 세부내용(물품의 단가, 수량, 거래금액, 송달일자, 대금결제 수단, 대금결제를 위한 이행조건, 결제대금의 조달수단과 조달 금융기관 등), 기타 이행조건(운송수단, 운송회사, 운송수수료, 보험회사, 보험가입내역, 보험료, 관련 수수료의 결제수단 등) 및 관련 당사자들간의 통신기록을 담은 로그내역 등으로 나뉘어져 저장된다. 의뢰된 계약의 내용은 계약이 체결되기 전에 충족될 내용과 거래가 진행되면서 충족될 내용으로 나뉘어 질 수 있으며, 이 단계는 그 내용이 충족되기 전의 상태이다.

대금결제 계약이 체결되기 위해서는 구매기업(220)과 판매기업(210)의 승인을 필요로 한다. 구매기업(220) 또는 판매기업(210)이 승인을 하기 전에 각 당사자가 계약체결 전에 제공하기로 한 내용은 직접 또는 각기 지정한 금융기관(280), 운송업체 및 보험회사(250) 등 제 3 자에 의해 충족되어져야 한다. 금융서비스 중계회사(240)는 의뢰 받은 대금결제 계약의 체결을 위해 판매기업(210) 또는 구매기업(220)이 지정한 금융기관(280), 운송업체 및 보험회사(250)로 결제대금의 조달수단과 대금결제 수단의 이용 등의 금융서비스와 운송 및 보험 등의 기타 서비스 제공에 대한 인수확인 여부 또는 조건이행 여부를 요청한다.(S150)

이러한 금융서비스에는 구매자금대출 확약, 외상매출금 담보대출 여부 등에 의한 무역(금융), 대금지급보증, 계약이행보증, 하자보증 등의 거래위험 관리 등의 수단제공 등이 있으며, 기타 서비스에는 운송계약, 보험가입 등이 있다.

이와 같이 계약체결 전에 충족되어야 할 모든 내용들이 관련 당사자에 의해 승인된 후 구매기업(220)과 판매기업(210)이 승인을 하면 금융서비스 중계회사는 Approved 코드를 부여한다.(S160) 모든 조건이 충족되기 전까지 금융서비스 중계회사(240)는 거래 관계자에게 해당 서비스를 제공해 줄 것을 전자적인 방법(email, PDA, PCS 등)으로 요청하고, 그 승낙과정을 관리한다. 이행조건의 확인은, 금융서비스 중계회사(240)가 제공하는 인터넷 사이트를 통한 조건이행 당사자의 직접 입력 또는 대금지급인, 구매기업(220), 조건이행 당사자의 사용자 시스템과의 네트워크 연동 등에 의한 방법 등이 있다.

대금결제 계약 체결 후 매매계약에 따른 판매/구매 프로세스가 진행됨에 따라 충족될 내용들은 관련 당사자인 금융기관(280), 운송업체 및 보험회사(250)가 이행하였음을 금융서비스 제공자에게 각기 통보하며, 이와 같은 모든 조건이 충족된 시점에 금융서비스 중계회사(240)는 그 내용을 계약내용 D/B(270)에 저장하고, 대금결제계약에 Ready 코드를 부여한다.(S170)

그리고, 특정기일이 도래하면 금융서비스 중계회사(240)는 비로소 약속된 대금 지급 방법에 따라 판매기업에게 대금을 지급한 후 그 처리 및 완료내용을 계약내용 D/B(270)에 저장하며, 대금결제 계약에는 Executed 코드를 부여한 후 대금결제 계약을 종료시킨다.(S190)

도 2을 참조하여 계약내용이 이행되는 과정을 좀더 자세히 설명하면 다음과 같다.

금융서비스 중계회사(240)는 체결된 대금결제 계약에 명시된 각 이행조건의 실행시점이 되면, 계약내용 D/B(270)에 저장된 대금결제 계약의 이행조건을 검토(S181)하고, 그 조건의 이행여부를 확인하거나 이행촉구를 조건을 이행할 당사자에게 통보하며(S182), 조건이행이 확인되거나 대금지급인 또는 구매기업(220)의 명시적인 동의가 통보되면(S183), 물품대금 및 관련 수수료를 구매기업(220)으로부터 인출하여 대금결제 계약 체결 시 명시한 결제수단을 통해 판매기업(210) 또는 서비스 제공회사(250)에게 결제하고(S184), 모든 계약 당사자에게 동 내용을 통보함으로써 대금결제 계약을 종료시킨다(S185). 대금결제가 완료되는 시점에서 전자상거래의 거래위험을 회피하기 위해 제공되었던 금융서비스(예를 들면 대금지급보장)를 해제토록 해당 금융기관에 통보한다.

대금결제 계약의 상태가 Approved일 때, 대금결제 계약의 수정을 요청할 수 있는 권한을 부여 받은 관련 당사자에 의해 대금결제 계약의 수정요청이 있을 경우, 금융서비스 중계회사(240)는 대금결제 계약에 Inactive 코드를 부여하고(S186), 동 요청내용을 대금결제 계약의 모든 당사자에게 통보하며(S187), 접수된 이의가 없을 경우 대금결제 계약에 다시 Approved 코드를 부여한다.(S189) 만약, 일방의 계약 당사자가 대금결제 계약 자체를 취소하고자 할 경우 금융서비스 중계회사(240)는 저장된 대금결제 계약에 Inactive 코드를 부여하고(S186), 동 취소 요청내용을 대금결제 계약의 모든 당사자에게 통보하며(S187), 모든 계약 당사자가 전자서명된 취소동의서를 통보하여 올 경우(S188) 저장된 대금결제 계약에 Cancelled 코드를 부여하고, 대금결제 계약을 종료시킨다(S190).

한편, 대금결제 계약이 Approved 또는 Ready 상태인 경우 동 계약에 대한 권리를 갖고있는 판매기업은 금융기관 또는 제3자에게 이를 양도, 매각할 수 있으며, 이 경우 원래의 매매계약에는 Transferred 코드를 부여하고, 최종 수혜자는 별도로 관리한다.(S200)

상술한 바와 같이, 본 발명은 구매기업과 판매기업 간의 매매계약에 근거하되 별도로 독립된 대금결제 계약을 체결하여 금융기관 또는 금융서비스 중계회사에 의해 동 계약에 명시된 이행조건을 관리하게 하고, 동 조건이 충족되면, 동 계약에 명시된 대금결제 수단을 통해 최종적으로 판매기업으로 대금결제가 이루어지도록 함으로써 전자상거래의 안정성과 효율성이 향상된다,

이렇게 매매계약과 대금결제계약을 분리함으로써 매매계약의 주체와 종물인해당 기업간에 매매계약과 관련한 분쟁이 발생하더라도 대금결제 계약에는 영향을 미치지 않게 되어, 판매기업은 대금결제 계약의 계약조건만 정확히 이행한다면 대금지급을 담보 받을 수 있게 되어 보다 전자상거래를 신뢰할 수 있게 되며, 금융서비스를 제공하는 금융기관의 입장에서도 자신이 관리하기 어려운 매매대상 물품에 대한 부담을 덜고 자신이 제공하는 서비스의 정확한 수행에만 집중할 수 있어 보다 효율적으로 거래위험을 관리할 수 있게 된다.

또한, 구매 및 판매기업의 입장에서는 거래 상대방의 거래요건을 만족시키는 다양한 온라인 대금결제 수단과 거래조건을 확보할 수 있으며, 전자상거래 사이트의 입장에서는 매매계약에 관련된 대금결제 및 기타 관련 서비스의 관리를 금융서비스 중계회사에게 이전하고, 자신의 사이트에서 거래를 체결하는 구매기업 및 판매기업의 대금결제를 간접 지원함으로써 본연의 목적인 거래량 증대 및 회원증대에 의한 수익확보에 집중할 수 있게 된다.

그리고, 금융기관은 금융서비스 중계회사를 통해 신규고객을 확보하며, 전자상거래 사이트와의 연동을 통해 기존의 업무영역을 초월하여 새로운 업무영역을 개척할 수 있으며, 수수료 위주의 금융서비스 제공사업으로 수익증대를 기대할 수 있다.

그러므로, 이러한 발명의 효과는, 기존의 오프라인 및 전자상거래에서는 이루어질 수 없었던 매매거래를 가능하게 함으로써 구매 및 판매기업은 훨씬 더 많은 사업기회를 갖게 되고, 궁극적으로는 전자상거래의 활성화를 기대할 수 있게 된다는 점이 있다.

Claims (4)

1. 판매기업 및 구매기업 간의 매매계약에 따른 금융서비스를 제공하기 위하여 대금결제 계약을 체결한 후 체결된 대금결제 계약내용을 서버에 저장하는 제 1 단계와,

   상기 체결된 대금결제 계약내용을 상기 판매기업 및 구매기업으로 통보하고 승인을 요청하는 제 2 단계와,

   상기 제 2 단계로부터 승인이 이루어지지 않은 경우 상기 판매기업 및 구매기업의 요청에 따라 상기 대금결제 계약내용을 수정 또는 취소하는 제 3 단계와,

   상기 제 2 단계로부터 승인이 이루어진 경우 상기 대금결제 계약에 관련된 거래 당사자가 이행할 작업내용을 상기 서버에 등록하는 제 4 단계와,

   상기 대금결제 계약의 이행 여부를 확인한 후 상기 대금결제 계약에 명시된 결제수단을 통해 상기 판매기업으로 대금을 결제하는 제 5 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 기업간 전자상거래를 위한 금융서비스 제공 방법.
2. 제 1 항에 있어서,

   상기 제 3 단계 또는 제 4 단계로부터 상기 판매기업이 상기 대금결제 계약에 대한 권리를 제 3 자에게 양도하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 기업간 전자상거래를 위한 금융서비스 제공 방법.
3. 제 1 항에 있어서,

   상기 물품매매 계약을 근거로 작성되어 매매계약에 수반되어 필요로 하는 모든 금융서비스를 매매계약과 독립적이며, 별개로 처리하는 대금결제 및 (무역)금융서비스와 이를 계약이행 조건과 연계하여 처리하는 것을 특징으로 하는 기업간 전자상거래를 위한 금융서비스 제공 방법.
4. 제 1 항에 있어서,

   상기 대금결제 계약의 이행 여부는 상기 계약내용과 기일을 각 조건 이행 당사자에게 통보하는 단계와,

   상기 계약의 이행 여부를 상기 조건 이행 당사자에게 확인하는 단계와,

   상기 계약 내용이 이행되지 않은 경우 상기 계약내용의 이행이 이루어지도록 관리하는 단계에 의해 확인되는 것을 특징으로 하는 기업간 전자상거래를 위한 금융서비스 제공 방법.