KR20020005896A - 사이버머니 발행을 통한 금융기관간의 계좌이체 및 입출금시스템 및 상기 시스템을 이용한 계좌이체 및 입출금 방법 - Google Patents
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Abstract
본 발명은 사이버머니 발행을 통한 금융기관간의 계좌이체 및 입출금 시스템 및 상기 시스템을 이용한 계좌이체 및 입출금 방법에 관한 것으로서, 고객으로부터 제공된 현물 담보와, 상기 현물 담보의 범위내에서 발행되는 사이버머니가 입출금되는 고객의 사이버계좌와, 상기 고객의 사이버계좌와 직접 사이버머니가 거래되는 서비스 업체의 사이버 계좌와, 상기 사이버계좌의 입출금에 따라 실제로 현금이 입출금하기 위해 제 1 금융기관 및 제 2 금융기관에 개설되어 있는 서비스업체의 모계좌와, 상기 사이버계좌의 입출금과 상기 모계좌의 입출금을 제어하는 제어부로 구성된 것을 특징으로 하며, 상기 시스템을 이용한 금융기관간의 계좌이체 및 입출금 방법은 고객이 계좌이체 및 입출금 내용을 입력하는 단계; 고객의 계좌이체 및 입출금 내용을 제어부로 전송하는 단계; 전송된 입출금 내역에 따라 고객의 사이버계좌에서 서비스업체의 사이버계좌로 사이버머니를 이체하는 단계; 상기 이체내용에 따라 서비스업체의 모계좌에서 고객이 목적한 계좌로 해당 금액을 송금하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 바, 이러한 현금 등가의 사이버머니를 통한 정산 방법에 의해 제 2 금융기관도 제휴 은행의 전상망 없이 자유롭게 현금을 입출금할 수 있으며, 제 1 금융기관 및 제 2 금융기관의 전산 문제로 인한 오류와 시스템 통합 비용을 절감할 수 있다.
Description
본 발명은 현물 담보 범위내에서 발행되는 현금 등가의 사이버머니를 통해 제 1 금융기관과 제 2 금융기관간의 계좌이체 및 입출금을 가능하게 함으로써, 제 2 금융기관은 반드시 제 1 금융기관을 이용해야만 고객의 입출금 서비스가 가능하던 종래의 시스템을 개선하고 수시로 입출금하는 업체에 대해서 이러한 입금 및 출금 등을 일정 기간 단위로 정산하게 함으로서 금융 비용 수수료를 절감할 수 있게 한 것이다.
현재 제 2 금융기관 및 제휴사들의 실물 결제는 제휴 은행과의 전산 제휴로만 이루어지며 금융결제원을 거쳐 실시간으로 이루어지고 있다. 그런데 이렇게 제 2 금융기관 및 제휴사들의 실물 결제가 전산제휴로 의존함으로서 전산망에 문제가 발생하는 경우에는 입출금에 오류가 발생할 우려가 있을 뿐만 아니라 전산망이 과부하로 정상 작동을 하지 않는 경우에는 금융기관으로서의 역할이 마비되는 등의 문제가 있었다.
또한 수시로 입출금을 하는 업체의 경우 은행에 충분한 잔고를 가지고 있지 못할 경우 대부분 일정한 신용을 바탕으로 하거나 담보에 근거한 마이너스 형식의 통장을 사용하고 있으나, 이러한 마이너스 통장의 경우 수시로 마이너스와 플러스 상태를 반복하게 될 때 계속적인 대출이자 및 수수료가 발생하여 평균 잔액이 비록 마이너스가 되지 않았다고 하더라도 상당한 금융비용을 부담하여야 한다는 문제가 있었다.
본 발명은 이러한 문제를 해결하기 위한 것으로 일정한 신용공여의 범위 내에서 입출금을 자유롭게 할 수 있게 하는데 첫번째 목적이 있다.
본 발명의 다른 목적은 제 2 금융기관의 경우에도 제 1 금융기관과의 전산망 제휴없이 자유롭게 이용할 수 있도록 함으로써, 제휴사 전산 문제로 인한 오류와시스템 통합 비용을 절감시키는데 있다.
본 발명의 또 다른 목적은 사이버계좌와 사이버머니 발행을 통해 계좌이체 및 입출금 처리 단계를 단축시키고 고객의 수수료를 절감시키는 것에 있다.
본 발명은 이 외에도 사이버머니를 어디에서나 현금처럼 편리하게 사용할 수 있도록 함과 동시에, 사이버수익을 고객에게 환원시켜 은행과 같은 이자수익을 확보할 수 있도록 함으로써, 사이버머니 활성화에 기여하는 것을 목적으로 하며, 기타 다른 목적은 후술하는 실시예를 통해 알 수 있을 것이다.
도 1은 본 발명에 따른 금융기관간의 계좌이체 및 입출금 시스템을 나타낸 도면
이러한 목적을 달성하기 위하여 본 발명은 은행이 현물을 담보로 발행하는 현금 등가의 사이버머니를 별도의 사이버 계좌로 관리하여, 고객이 상기 계좌를 통해 계좌이체 및 입출금 처리를 할 수 있도록 하고, 일정 시간이 경과한 후 정산하는 방식으로 처리하는 것을 특징으로 한다.
즉, 본 발명은 고객으로부터 제공된 현물 담보와, 상기 현물 담보의 범위내에서 발행되는 사이버머니가 입출금되는 고객의 사이버계좌와, 상기 고객의 사이버계좌와 직접 사이버머니가 거래되는 서비스 업체의 사이버 계좌와, 상기 사이버계좌의 입출금에 따라 실제로 현금이 입출금하기 위해 제 1 금융기관 및 제 2 금융기관에 개설되어 있는 서비스업체의 모계좌와, 상기 사이버계좌의 입출금과 상기 모계좌의 입출금을 제어하는 제어부로 구성된 것을 특징으로 한다.
상기 고객의 사이버계좌는 사이버공간에서 생성된 계좌의 개념으로 고객이 제공한 신용의 정도 및 담보의 정도 등에 따라 발행된 사이버머니가 입출금 되는 계좌로서, 서비스업체에 개설되는 가상의 계좌이다.
상기 서비스 업체의 사이버 계좌는 역시 사이버 공간에서 생성된 가상의 계좌이며, 그 발행 주체 및 예금주가 서비스 업체이다.
상기 서비스업체의 모계좌는 상기 고객의 사이버계좌로부터 입출금 요청에 따라 목적한 계좌로 현금을 입출금하기 위해 제 1 금융기관 및 제 2 금융기관에 개설된 계좌를 말한다.
상기 제어부는 상기 계좌이체 및 입출금을 요청한 사용자의 요청에 따라 입금 또는 출금 명령을 전달하도록 구성된 것으로서, 서비스업체의 서버에 탑재된 어플리케이션인 것이 바람직하다. 상기 어플리케이션은 일반적인 시스템, 예를 들어 윈도우즈 엔티, 유닉스 등의 운영체제가 탑재될 수 있는 시스템에 설치되는 어플리케이션으로 출금을 요청한 고객의 사이버계좌의 사이버머니 잔고가 출금 요청액수를 수용할 수 있는지의 여부와 입금을 해야하는 금융기관 계좌의 입금자명과 계좌번호가 일치하는지의 여부 등을 확인하여 요청한 거래를 수행하고 제3자로부터 고객에게 송금된 현금을 사이버머니로 환전하여 고객의 사이버계좌로 이체하는 역할을 한다.
이러한 시스템을 이용하여 금융기관간의 계좌이체 및 입출금 방법은 고객이 계좌이체 및 입출금 내용을 입력하는 단계; 고객의 계좌이체 및 입출금 내용을 제어부로 전송하는 단계; 전송된 입출금 내역에 따라 고객의 사이버계좌에서 서비스업체의 사이버계좌로 사이버머니를 이체하는 단계; 상기 이체내용에 따라 서비스업체의 모계좌에서 고객이 목적한 계좌로 해당 금액을 송금하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
이하 본발명을 실시예를 통해 구체적으로 설명한다.
본 발명에 따른 금융기관간의 계좌이체 및 입출금 방법의 전제가 되는 것은 본 서비스를 이용하기 위한 고객은 담보 또는 신용을 제공하여야 한다는 것이다. 이러한 담보 또는 신용을 평가하여 이들 담보 또는 신용에 따라 사이버머니 발권액이 제한된다. 즉, 예를 들어 사이버머니 발행업체가 은행일 경우 사이버머니 발행은행과 사이버 담보 협약을 맺은 제 2 금융기관 및 제휴사의 고객이 컴퓨터, 전화, 현금자동입출금기(CD/ATM) 등을 통하여 사이버계좌에서 사이버출금계좌와 사이버머니 이체 금액 및 입금 은행 또는 입금 제휴기관(제2 금융기관)을 선택하고 비밀번호 등의 결제 정보를 입력하면, 상기 정보가 사이버머니 발행 은행의 서버로 전송된다.
사이버머니 발행 은행에서는 사이버머니 발행 가능 여부를 판단하여 사이버머니에 해당하는 금액을 서비스 업체의 사이버계좌로 송금하고 송금이 완료되면 요청한 고객의 송금 목적은행에 개설된 서비스업체의 모계좌에서 목적한 송금대상 계좌로 현금을 송금하게 되며, 이러한 거래데이터가 저장된 후, 마감시 또는 약정된 시간에 모계좌와 제 1 금융기관 또는 제 2 금융기관의 정산 과정을 하게 된다.
한편 제 2 금융기관의 계좌에서 고객의 사이버계좌로 이체하는 경우에는 고객이 이체 정보를 입력하여 이체를 실행하면, 상기 이체 데이터가 제 2 금융기관의 서버에 저장되고, 이와 동시에 서비스업체의 서버, 사이버머니 담보 은행의 서버에 저장된다. 그리고 나서 마감시에 서비스업체 및 제 2 금융기관의 결제금액 정산에 의해 제 2 금융기관에서 당일 거래되었던 사이버머니에 해당하는 현금이 담보은행의 계좌로 송금된 후, 담보은행은 송금된 금액 중에 당일 현금으로 출금된 사이버머니 금액을 당사와 정산하게 되는 것이다.
이에 따라 본 발명의 시스템은 사이버공간상의 소결제원 역할을 하게 되고, 기존 전산망을 연결하는 대신에 사이버머니 잔액을 조회할 수 있는 제휴사간 데이터망과 사이버머니를 발행할 수 있는 현물담보 사이버머니 발행 및 이에 따른 리스크 관리가 필요하게 된다.
제 2 금융기관 등은 고객들의 현물처리를 제 2 금융기관의 별도 계정과 모계좌의 데이터만으로 처리하다가 마감시에 사이버머니 발행 은행과 제2 금융기관이 정산하는 방식으로 처리된다.
이러한 현금 등가의 사이버머니를 통한 정산 방법에 의해 제 2 금융기관의 경우에도 제휴 금융기관과 전산망 제휴없이 자유롭게 이용할 수 있으며, 발행된 사이버머니 데이터만으로 처리하다가 마감시에 사이버머니 발행 은행과 제 1 금융기관 및 제 2 금융기관이 정산하므로 제휴사 전산 문제로 인한 오류와 시스템 통합 비용이 절감되고 사이버머니를 통한 전자상거래가 가능하게 된다.
또한, 이와 같이 일원화된 사이버머니로 사이버머니 발행 은행의 입출입망을 이용함으로써 어디에서나 현금처럼 편리하게 사용할 수 있으며, 제 2 금융기관의 경우에도 개인의 사이버계좌만 가지고 있으면 제휴 금융기관과 전상망 제휴없이 자유롭게 가입할 수 있으므로 고객이 각 금융기관의 상품을 비교하고 취사선택할 수 있을 뿐만 아니라, 사이버계좌에 입금된 현금을 사이버머니 발행 은행의 모계좌로 서비스업체가 관리할 수 있어, 모계좌의 이자수익 즉, 사이버수익이 고객에게 환원하여 고객은 은행과 같은 이자수익을 확보할 수 있게 되어, 사이버머니 활성화에기여할 수 있다.
Claims (2)
- 고객으로부터 제공된 현물 담보와, 상기 현물 담보의 범위내에서 발행되는 사이버머니가 입출금되는 고객의 사이버계좌와, 상기 고객의 사이버계좌와 직접 사이버머니가 거래되는 서비스 업체의 사이버 계좌와, 상기 사이버계좌의 입출금에 따라 실제로 현금이 입출금하기 위해 제 1 금융기관 및 제 2 금융기관에 개설되어 있는 서비스업체의 모계좌와, 상기 사이버계좌의 입출금과 상기 모계좌의 입출금을 제어하는 제어부로 구성된 것을 특징으로 하는 금융기관간의 계좌이체 및 입출금 시스템.
- 고객이 계좌이체 및 입출금 내용을 입력하는 단계; 고객의 계좌이체 및 입출금 내용을 제어부로 전송하는 단계; 전송된 입출금 내역에 따라 고객의 사이버계좌에서 서비스업체의 사이버계좌로 사이버머니를 이체하는 단계; 상기 이체내용에 따라 서비스업체의 모계좌에서 고객이 목적한 계좌로 해당 금액을 송금하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융기관간의 계좌이체 및 입출금 방법.
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| KR1020000039401A KR20020005896A (ko) | 2000-07-10 | 2000-07-10 | 사이버머니 발행을 통한 금융기관간의 계좌이체 및 입출금시스템 및 상기 시스템을 이용한 계좌이체 및 입출금 방법 |
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| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR100602792B1 (ko) * | 2003-11-17 | 2006-07-20 | 삼성증권주식회사 | 유가증권의 자동매매를 이용한 증권회사 계좌의 수시입출금 및 자동이체 서비스 제공시스템 |
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