KR20000054569A - 통합 지불 대행 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 금전 및 기타 권리 증권의 지불, 대여, 제시를 대행하는 통합 지불 대행 시스템에 관한 것으로 유무선 통신기능을 갖춘 단말기와 이들 단말기를 통하여 소정의 통신 방법으로 지불자의 지불 대행 요청을 수신 받아 이를 수납자에게 전송하고 이에 대한 수납자의 영수의사 표시 또는 이에 상응하는 금액 또는 권리 증권을 수신한 후 이때까지 지불자의 취소 없음을 요건으로 하여 자체에 보유한 계좌를 이용하거나 대외기관과의 연결을 통해 해당기관에 개설된 계좌를 이용하여 지불을 완성하는 지불 대행 서버, 지불 대행 서버의 지시를 받아 해당 계좌의 처리를 수행하는 계좌 관리 서버, 지불 대행을 위하여 필요한 정보를 관리하는 다수의 데이터베이스 및 대외기관에 개설된 통합계좌로 구성된다. 본 발명에 의하면 지불자는 자체에 개설된 계좌, 대외기관에 개설된 계좌 및 신용카드뿐만 아니라 상품권, 각종 서비스 이용권, 회원권 등과 기타 권리 보유 증권 또는 권리 표시 증권을 지불 내역이라는 단위로 통합하여 보유 또는 관리할 수 있으며, 특히 지불에서부터 최종적으로 이에 대한 서비스 혹은 재화가 획득되기까지의 과정에서 발생하는 여타의 권리 증권 또는 증빙 서류까지 수납, 지불, 대여, 제시를 통합된 매체에 의하여 간편하게 수행할 수 있고 보관의 부담이 없다. 또한 휴대 수단과 그 보유 권리가 분리되어 있으므로 휴대 수단의 손실, 망실, 도난, 분실에 의한 손실의 위험이 없으며, 일방적인 지불 의뢰시에 발생할 수 있는 사고 또는 오류를 방지할 수 있다. 이와 더불어 수납자의 경우 지불자의 지불에 대하여 영수증의 전송뿐만 아니라 상응하는 권리 증권의 전송이 가능하므로 서비스나 재화의 권리 증권에 의한 판매의 경우 이를 대금의 수납과 연동하여 자동화할 수 있고, 추후 서비스나 재화의 제공을 위한 권리 증권의 확인 회수까지를 자동화할 수 있다.

Description

통합 지불 대행 시스템{Total payment system}

본 발명은 일상생활에서 발생하는 금전 또는 기타 권리 증권(여기서, 권리증권 이라 함은 권리를 보유한 권리 보유 증권 또는 권리를 표시하는 권리 표시 증권 등을 말한다)을 통합하여 관리하며 지불, 대여 및 제시를 대행하는 통합 지불 대행 시스템으로서, 다양한 매체를 통합하여 각 매체에 따른 수납, 보관, 관리 및 지불 절차상의 단점 또는 제한사항을 해소하여 보다 간편하고 안전한 지불을 도모함과 동시에 지불로부터 최종적인 서비스 또는 재화의 제공에 이르기까지의 과정에서 발생하는 기타 영수증 또는 권리 증권의 수납, 지불, 대여, 제시 및 이의 확인을 일관되게 처리하며 그 증빙을 보관하는 통합 지불 대행 시스템에 관한 것이다.

종래에 사용되는 지불 매체는 그 종류가 다양하고 그 처리 절차가 각 매체별로 다르며, 또한 각 매체별로 제공되는 장단점이 모두 다르다. 따라서 사용자는 경우에 따라 알맞은 매체를 선택하여야 하고, 해당 매체의 제한 사항에 따라야 하는 부담을 갖는다.

예를 들어 현금을 직접 휴대, 운반하여 지불할 경우 상대방에게 현금이 지불되기까지 휴대에 따른 손실과 망실, 분실, 도난 등의 위험을 감수하여야 하고, 이는 현금 뿐만 아니라 기타 권리 증권 또한 마찬가지이며, 각 매체의 법적 성격, 증권의 물리적 형태 등에 따라 수납, 보관, 지불 절차 등에 있어 추가적인 제약이 존재한다.

이들의 지불을 대행시킬 경우 금융기관 등에 적립한 후 금융기관에게 이체 등을 통하여 지불을 의뢰하거나, 신용카드를 사용하고 신용카드회사가 이에 대하여 대신 지불하면 추후 신용카드회사에 그 대금을 납부하는 방법을 사용할 수 있으나, 이들은 모두 금전에 국한되고 지불의 경우 대체로 최종적으로는 서비스나 재화의 획득을 그 목적으로 하고 있음에도 불구하고 그 과정에서 발생하는 권리증권 등의 처리는 제외됨으로써 지불자가 직접 수납, 보관, 지불 또는 제시하는 부담을 갖는다.

특히 영수증의 경우 통상 5년간 보관하여야 하고 분실시 반품, 이중 청구 등과 같은 분쟁으로부터 보호받지 못함에도 불구하고 일상생활에서 발생하는 수량이나 그 종류의 다양함 등으로 인하여 지불자가 제대로 관리하지 못하고 있는 실정이다.

개별적으로는 금융기관을 통한 계좌 이체의 경우 지불자의 일방적인 의사에 의하여 자금이 전송되므로 수취 계좌번호의 오류 기입시 이미 소유권이 이전된 상황이므로 스스로 회수할 수 없고, 금융거래 비밀보장에 관한 법률로 인하여 금융기관으로부터 상대방에 대한 연락처를 받을 수도 없다. 따라서 일단 이체된 사항은 스스로는 회복할 방법이 없다. 신용카드의 경우에는 사용자가 상대방의 신용을 확인할 수 없는 상태에서 카드가 제시되어야 하고 상대방에 의한 인증이 수행되어야 하며 이때 상대방의 허위청구나 금액의 과다 청구 또는 이중 청구과 같은 부당 청구의 경우 이를 시정하는 절차가 매우 까다로와 상당한 불편을 감수하거나 실질적인 손실을 감수해야 한다. 특히 분실의 경우는 직접적인 손실로 이어질 가능성이 매우 크다.

최근에 전자화폐와 지불 중계 시스템이 다수 등장하고 있는 바 전자화폐의 경우 지불 방법이라기 보다는 지불 매체의 일종에 가까우며 전통적인 매체의 단점 중 휴대나 전송 등의 일부 문제점을 해결하였으나, 전자화폐 자체는 기존 매체를 사용하여 구매하여야 하고, 안전성 등의 이유로 보유액의 제한이 있으며, 그나마도 아직까지는 공신력 등을 이유로 그 통용성에 제한이 있다.

지불 중계 시스템의 경우에는 사실상 인터넷상에서 비교적 안전한 수납 경로를 제공하는 정도로서 최종적으로는 신용카드 또는 계좌이체를 위한 사용자의 지시사항을 해당 금융기관에 전달하는 것을 그 기능으로 할뿐이다.

본 발명은 금전뿐만 아니라 기타 권리 증권까지도 지불, 대여 또는 제시가 가능하도록 하여 지불에서 최종적인 서비스 또는 재화의 제공에 이르기까지 발생하는 각종 권리 증권, 영수증까지도 통합하여 관리할 수 있는 지불 수단을 제공하고 이를 통하여 각 매체별로 상이한 지불 처리절차를 대행함과 동시에 그 결과로 수납되는 또 다른 권리증권이나 영수증 등의 수납 및 보관을 대행함으로써 지불자 편의을 증대시키며 수납자에게 있어서는 지불에 대하여 영수증은 물론 상응하는 권리 증권 등의 대응 전송을 가능하게 하여 서비스나 재화를 권리 증권 등에 의하여 판매하는 경우 이를 자동화할 수 있도록 하며 추후 권리 증권에 대한 서비스나 재화의 제공에 있어서도 해당 권리 증권의 확인, 회수 및 영수증의 발급 절차까지도 일관되게 자동화할 수 있도록 하는 통합 지불 대행 시스템을 제공하는 데 그 목적이 있다.

또한 본 발명은 위와 같은 거래에 있어서 지불의 완성을 지불자의 지불의사 표시와 더불어 수납자의 수납 의사 표시 및 그 때까지 지불자의 취소 없음을 요건으로 성립시킴으로써 거래상의 불필요한 분쟁을 방지하며 휴대 수단과 보유 권리를 분리시킴으로써 휴대 수단의 손실과 망실, 분실 또는 도난 등의 사유로 손실이 발생하지 않도록 방지하고 향후 새로운 지불 매체의 등장에 있어서도 이를 유연하게 수용할 수 있도록 하는 통합 지불 대행 시스템을 제공하는 데 그 목적이 있다.

도 1은 본 발명에 따른 통합 지불 대행 시스템을 나타낸 블록 구성도이다.

도 2는 본 발명에서의 지불 정보를 예시한 예시도이다.

도 3은 본 발명에서 금액 지불 대행 처리를 위한 블록 구성도이다.

도 4는 본 발명에서 지불 내역을 예시한 예시도이다.

도 5는 본 발명에서 지불 정보를 예시한 예시도이다.

도 6은 본 발명에서 지불 객체를 이용한 지불 대행 처리를 위한 블록 구성도이다.

도 7은 본 발명에서 역 신용카드 거래를 위한 블록 구성도이다.

도 8은 도 7에 의한 역 신용카드 거래과정을 보인 개략도이다.

도 9는 본 발명의 지불 대행 서버의 동작상태를 나타낸 흐름도이다.

도 10은 본 발명의 계좌 관리 서버의 동작상태를 나타낸 흐름도이다.

도 11a,b는 본 발명의 단말기의 동작상태를 나타낸 흐름도이다.

※ 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 ※

1 : 사용자 정보 데이터베이스 2 : 거래 내역 데이터 베이스

3 : 계좌 정보 데이터베이스 4 : 단말기

5 : 지불 대행 서버 6 : 계좌 관리 서버

7 : 지불 내역 데이터베이스 8 : 지불 내역 유형 데이터베이스

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 통합 지불 대행 시스템은, 사용자를 고유하게 식별하는 사용자 식별코드, 사용자의 단말기에 부여된 단말기 호출코드, 또는 계좌를 고유하게 식별하는 계좌 식별코드 중 하나 이상을 포함하는 데이터로 구성된 사용자 정보와, 금액을 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역, 영수 신호를 포함하는 데이터로 구성된 수납 내역, 지불자의 사용자 정보, 지불 내역, 수납자의 사용자 정보, 수납 내역, 지불자 확인 표시, 수납자의 확인 표시를 포함하는 데이터로 구성된 지불정보 등을 구비한 지불 대행 시스템에서 적어도 사용자 식별코드, 단말 호출코드, 계좌 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 사용자 정보 데이터베이스; 거래 내역을 식별하는 거래 내역 식별코드, 지불 정보를 포함하는 데이터로 구성된 거래 내역 데이터베이스; 적어도 계좌 식별코드와 금액을 포함하는 데이터로 구성된 계좌 정보 데이터베이스; 소정의 통신 방법으로 단말기 상호간 및 지불 대행 서버와 통신하여 데이터를 교환하는 단말기; 단말기와 소정의 방법으로 통신하여 지불 정보를 수신하고 거래 내역 데이터베이스에 기록 또는 갱신하며 미완성 지불 정보의 수신시 전송자의 상대방에게 전송하고 완성된 지불 정보 수신시 계좌 관리 서버에 거래 내역을 전송한 후 계좌 관리 서버로부터 처리 결과를 수신 받아 거래 내역 데이터베이스의 해당 거래 내역에 표시하고 지불자와 수납자의 단말기에 전송하는 지불 대행 서버; 및 지불 대행 서버로부터 거래 내역을 전달받아 지불자의 계좌에서 금액을 차감하고 수납자의 계좌에 금액을 가산하며 처리 결과를 반환하는 계좌 관리 서버를 포함함을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 실시예로서는 지불 내역 유형 식별코드와 사용자 정의 데이터를 포함하는 데이터로 구성되는 지불 내역과, 지불 내역 유형 식별코드와 사용자 정의 데이터를 포함하는 데이터로 구성되는 수납 내역, 계좌 식별코드 및 지불 내역 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 계좌 데이터베이스, 지불 내역 식별코드 및 상기 지불 내역을 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역 데이터베이스; 및 지불 유형 식별코드 및 처리 유형 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 지불 유형 데이터베이스를 더 구비하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 지불 대행 서버에는 상기 역 신용카드거래를 수행하는 기능이 더 구비되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 사용자 식별코드로서는 단말 호출코드, 계좌 식별코드, 단말 호출코드 등을 들 수 있다.

이하에서는 본 발명의 바람직한 실시예를 예시도면과 함께 보다 구체적으로 설명하기로 한다.

본 발명은 도 1을 참조하면, 지불 대행 서버(5)를 중심으로 각종 정보를 가지는 다수개의 금융기관들이 연결되어 있을 뿐만 아니라 인터넷이나 전화 공중망 등과 같은 통신수단을 매개로 사용자에게 개방되어 있다.

이렇게 지불 대행 서버(5)와 각 금융기관에서 처리하는 정보 및 데이터로서는, 사용자를 고유하게 식별하는 사용자 식별코드, 사용자의 단말기에 부여된 단말기 호출코드, 또는 계좌를 고유하게 식별하는 계좌 식별코드 중 하나 이상을 포함하는 데이터로 구성된 사용자 정보와, 금액 또는 영수증이나 기타 권리 증권의 내역을 표시하는 데이터로 구성된 사용자 정의 데이터와 해당 데이터의 유형에 대하여 고유하게 식별할 수 있는 지불 내역 유형 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역과, 지불자의 상기 사용자 정보, 지불자의 상기 지불 내역, 수납자의 상기 사용자 정보, 수납자의 상기 지불 내역, 지불자 확인 표시, 수납자 확인 표시를 포함하는 데이터로 구성되는 지불 정보와, 다른 기관에 개설된 지불 대행 서버의 계좌인 통합계좌 등을 들 수 있을 것이다.

본 발명의 보다 구체적인 구성은 도 3 혹은 도 7에 도시한 것처럼, 적어도 사용자 식별코드, 단말 호출코드, 계좌 식별코드를 포함하는 데이터로 구성되는 사용자 정보 데이터베이스(1)와, 적어도 계좌 식별코드와 지불 내역 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 계좌 데이터베이스(3), 거래 내역을 식별하는 거래 내역 식별코드, 상기 지불 정보를 포함하는 데이터로 구성된 거래 내역 데이터베이스(2), 지불된 지불 내역에 대하여 고유하게 식별할 수 있는 지불 내역 식별코드를 포함하여 지불 내역을 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역 데이터베이스(7), 상기 지불 내역의 지불 내역 유형 식별코드와 이에 대한 처리 방법을 고유하게 식별하는 처리 유형 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역 유형 데이터베이스(8), 소정의 통신 방법으로 단말기 상호간 및 지불 대행 서버(5)와 통신하여 데이터를 교환하는 단말기(4), 단말기와 소정의 방법으로 통신하여 지불 정보를 수신하고 거래 내역 데이터베이스(2)에 기록 또는 갱신하며 미완성 지불 정보의 수신시 전송자의 상대방에게 전송하고 완성된 지불 정보 수신시 계좌 관리 서버(6)에 거래 내역을 전송한 후 계좌 관리 서버(6)로부터 처리 결과를 수신 받아 거래 내역 데이터베이스(2)의 해당 거래 내역에 표시하고 지불자와 수납자의 단말기(4)에 전송하는 지불 대행 서버(5), 지불 대행 서버(5)로부터 거래 내역을 전달받아 지불자의 계좌에서 금액을 차감하거나 지불 내역 식별코드를 추가 또는 삭제하며 처리 결과를 반환하는 계좌 관리 서버(6) 등으로 구성되어 있다.

상기 지불 내역은 금액과 영수증으로만 표시될 수도 있으며, 이 때 상기 지불 정보는 도 2에 도시한 것처럼, 지불자의 사용자 정보, 금액, 수납자의 사용자 정보, 영수 신호를 포함하는 데이터로 구성된 지불 정보이고, 상기 계좌 정보 데이터베이스 (3)는 계좌 식별코드 및 금액을 포함하는 데이터로 구성된 계좌 데이터베이스이며, 상기 지불 내역 데이터베이스(7)와 상기 지불 내역 유형 데이터베이스(8)는 제거될 수 있다.

상기 사용자 정보 데이터베이스(1)는 임의의 식별자와의 대응관계를 통하여 사용자 식별코드, 단말 호출코드, 계좌 식별코드를 추출할 수 있을 경우 상기 임의의 식별코드를 포함하며 지불 정보와 연결되어 소정의 방법에 의하여 사용자 식별코드와 단말 호출코드, 계좌 식별코드를 추출하도록 구성된다.

상기 단말기(4)는 전화 공중망 또는 인터넷 등 소정의 통신 방법을 이용하여 통신할 수 있는 유무선의 통신수단을 포함한 단말기로서, 전화, 휴대폰, 무전기, 인터넷상에 연결된 PC 등이 사용될 수 있으나 이에 한정되지는 않고, 그 통신 방법에 있어서도 인터넷 또는 전화공중망을 이용하여 통신할 수 있으나 이에 제한되지는 않으며, 다만 소정의 방법을 통하여 고유하게 식별될 수 있고 데이터를 교신할 수 있는 단말기이다.

상기 지불 대행 서버(5)는 상기 단말기(4)와 통신할 수 있는 통신수단을 포함하여 이를 통하여 단말기(4)로부터의 접속 요청에 응하거나 단말기(4)를 호출함으로써 통신을 개시하는 지불 대행 서버이다.

상기 계좌 관리 서버(6)는 지불 대행 서버(5)로부터 거래 내역을 전송 받아 거래 내역으로부터 지불자의 계좌 식별코드, 지불자의 지불 내역, 수납자의 계좌 식별코드, 수납자의 지불 내역을 추출하여 각 지불 내역에 대하여 계좌 정보 데이터베이스(3)의 지불자와 수납자의 계좌에 추가 또는 삭제하며 성공 또는 오류 등의 처리 결과를 지불 대행 서버(5)에 전송하는 계좌 관리 서버이다.

이하에서 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명하면 도 2는 지불자가 금액을 지불하고 수납자가 영수증을 지불하는 지불 대행 시스템에 있어서 지불 정보의 구조를 도시한 것으로서, 상기 지불 정보는 지불자의 상기 사용자 정보, 지불자가 지불하고자 하는 금액, 수납자의 상기 사용자 정보, 수납자가 지불 하고자 하는 영수증과 각 항목에 대한 지불자의 확인표시, 수납자의 확인 표시로 구성된다.

도 3은 상기 지불 정보를 이용한 지불 대행 시스템의 실시예를 블록도로 도시한 것으로서 지불자는 상기 지불 정보의 일부 또는 전부를 기록하여 이를 수납자의 단말에 전송하거나 그 때까지 기록된 항목에 대하여 지불자 확인란에 지불자 확인 표시를 하여 지불 대행 서버(5)에 전송한다. 단말기(4)로부터 지불 정보를 수신한 상대방 단말기는 지불 정보의 내역이 미기록된 항목에 대하여 일부 또는 전부를 기록하고 이를 상대방 단말기에 전송하거나 그 때까지 기록된 항목에 대하여 수납자의 확인란에 수납자 확인 표시를 하여 지불 대행 서버(5)에 전송한다.

지불 정보를 수신한 지불 대행 서버(5)는 이를 최초 거래시 거래 내역 데이터베이스(2)에 추가하고 이 후 갱신된 사항에 대하여 거래 내역 데이터베이스(2)에 해당 항목의 내역을 갱신한다. 그리고 지불 정보의 각 항목의 지불자와 수납자의 확인 표시가 모두 표시되어 있는지를 기준으로 거래 완료 여부를 판단하여 거래 완료시 해당 거래 내역을 계좌 관리 서버(6)에 전송하고 이에 대한 처리 결과를 계좌 관리 서버(6)로부터 수신하여 그 결과를 거래 내역 데이터베이스(2)에 기록함과 동시에 지불자와 수납자에게 전송하고 거래 미완료시 해당 지불 정보의 전송자의 상대방에게 지불 정보를 전송한다.

또한 지불 대행 서버(5)는 지불자나 수납자로부터 거래 내역이나 계좌 잔고에 대한 조회 또는 거래 취소 요청을 수신할 수 있다. 이 때 조회 요청시는 소정의 방법에 의한 검색 조건을 입력받아 거래 내역 데이터베이스(2)나 계좌 정보 데이터베이스 (3)를 검색하여 그 검색 결과를 반환하며 거래 취소 요청시에는 그 때가지 상기 거래 미완료를 요건으로 거래 내역 데이터베이스(2)의 해당 내역을 삭제하거나 거래 취소를 표시한다.

거래 내역을 수신 받은 계좌 관리 서버(6)는 지불자의 계좌에서 금액을 차감하고 수납자의 계좌에 금액을 가산하며 처리 성공 여부나 계좌 부존재 또는 잔액 부족 등 오류발생 여부를 표시하는 처리 결과를 지불 대행 서버(5)에 전송한다.

도 4는 사용자들로 하여금 금액뿐만 아니라 기타 권리 증권의 지불 또는 수납을 할 수 있도록 하기 위하여 지불 내역을 일반화하여 구성한 데이터인 지불 내역의 구조를 도시한 것으로 지불 내역은 각 사용자가 임의로 구성하여 지불하는 사용자 정의 데이터와 각 데이터에 대하여 고유하게 식별할 수 있는 지불 내역 유형 식별코드를 포함하는 데이터로 구성되는 것이 바람직하다.

상기 사용자 정의 데이터의 유효성 여부는 이를 지불하거나 수납하는 각 사용자가 판단할 문제이고, 지불 대행 시스템의 상기 지불 내역의 수수를 대행, 증빙하며 사용자 정의 데이터를 정의한 사용자로부터 지정된 처리방법에 의하여 각 지불 내역을 처리를 대행한다. 사용자 데이터의 표현 및 이의 인식은 C언어의 형식구문과 같이 공지의 널리 사용되는 기술이 다수 있으나 이에 제한되는 것은 아니다.

도 5는 상기 지불 내역에 대하여 도 2의 지불 정보를 재구성한 것으로서, 지불 정보는 상기 지불 정보에 대하여 금액과 영수증 항목에 대하여 각 지불자의 상기 지불 내역과 수납자의 상기 지불 내역으로 치환될 수 있다.

도 6은 도 4와 도 5의 지불 내역과 지불 정보를 매개로 하는 지불 대행 시스템의 실시예를 블록도로 도시한 것으로서 상기 지불 대행 시스템은 수신된 지불 내역에 대하여 이를 고유하게 식별할 수 있는 지불 내역 식별코드와 상기 지불 내역을 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역 데이터베이스(7), 지불 내역 유형 식별코드와 이의 처리방법을 고유하게 식별하는 처리 유형 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역 유형 데이터베이스(8)를 더 구비한다. 상기 계좌 관리 서버(6)는 수신된 거래 내역에 대하여 상기 지불 내역 식별코드를 추가하거나 삭제함으로써 계좌를 처리하는 계좌 관리 서버(6)인 지불 대행 시스템이다.

상기 계좌 관리 서버(6)의 지불 내역 처리에 있어서 각 사용자의 계좌에 대하여 상기 지불 내역 식별코드를 추가하거나 삭제함으로써 계좌를 처리할 경우 계좌 식별코드 및 해당 지불 내역의 처리 유형에 따라 지불 내역이 합산된 잔액 또는 지불 내역 식별코드의 목록을 포함하는 데이터로 구성된 계좌 요약 데이터베이스를 추가로 포함하여 사용자의 조회 또는 계좌 관리 서버(6)의 거래 성립 검사에 보조적으로 사용하여 처리할 수 있다. 또한 상기 지불 내역의 처리 유형에 대하여 금액과 같이 가감과 같은 연산이 가능한 내역에 대하여 해당 지불 내역의 추가 또는 삭제시 이를 기존 내역에 대하여 가감하는 집합처리를 하며 영수증과 같이 개별적으로 처리되어야 하는 지불 내역에 대하여 지불 내역 식별코드를 추가 또는 삭제하는 개별처리를 할 수 있다.

도 7은 역 신용카드 지불이라는 명칭을 부여한 거래 처리 방법을 위한 블록 구성도로서 상기 지불 정보의 전송에 대하여 지불과 역 신용카드 지불과의 식별코드와 지불 정보를 포함하는 데이터를 지불 대행 서버(5)에 전송한다. 이를 수신 받은 지불 대행 서버(6)는 거래 완료된 지불 정보에 대하여 상기 역 신용카드 지불인 경우 해당 지불 정보를 도 8에 도시된 바와 같이 지불자의 사용자 정보, 지불자의 지불 내역, 지불 대행 서버(5)의 사용자 정보, 지불 대행 서버(5)의 지불 내역으로 구성된 지불 정보와 지불 대행 서버(5)의 사용자 정보, 지불 대행 서버(5)의 지불 내역, 수납자의 사용자 정보, 수납자의 지불 내역으로 구성된 지불 정보로 분할하여 각 지불 정보에 대하여 역 신용카드 식별코드를 부여하여 거래 내역 데이터베이스(2)에 기록하고 각 거래 내역을 계좌 관리 서버(6)에 전송한다.

이 때 거래 내역 데이터베이스(2)는 역 신용카드 식별코드를 추가로 포함하는 거래 내역 데이터베이스(2)이며 추후 지불자로부터 역 신용카드 식별코드 및 거래 완료 신호 또는 분쟁 개시신호를 수신하여 거래 완료 신호시 해당 역 신용카드 거래를 취소하고, 원래의 거래를 수행하여 지불자의 거래 완료 신호시까지 해당 거래를 지불자와 수납자의 직접 거래가 아닌 지불자와 지불 대행 서버(5)와의 거래와 지불 대행 서버(6)와 수납자의 거래로 분리하여 지불 대행 서버(5)로 하여금 해당 거래에 대한 보조 기능을 수행할 수 있는 기능을 갖도록 할 수 있다.

상기 역 신용카드 방식의 거래는 실제의 실시예에 있어서 지불자의 지불을 지불 대행 서버(5)가 수령하고 지불 대행 서버(5)는 해당 지불 내역을 자원으로 하여 수납자에게 대출을 실행한다. 그리고 지불자의 거래 완료신호 수신시에는 이를 원래의 거래로 복원하거나 분쟁 개시신호의 수신시에는 소정의 방법에 의하여 수납자로부터 대출금액의 일부 또는 전부를 회수하여 이를 지불자에게 환원하고 이때 회수방법을 조절함으로써 지불자와 수납자의 거래상의 분쟁에 있어 공정한 중재를 수행할 수 있다.

도 9는 지불 대행 시스템의 한 실시예에 따른 지불 대행 서버(5)의 동작을 흐름도로 도시한 것으로서 지불 대행 서버(5)는 단말기(4)와 접속과정을 통하여 단말기(4)와 데이터의 교환을 수행한다. 이 때 지불 대행 서버(5)는 단말기(4)의 단말기 호출코드를 식별할 수 있다(S1)(S2)(S3).

단말기(4)와의 접속에 대하여 소정의 방법에 의하여 단말기(4)로부터 데이터를 수신할 것인지 아니면 해당 단말기(4)에 대하여 전송 준비된 데이터를 전송할 것인지를 판단한다(S4)(S5).

상기 소정의 방법이라 함은 최초의 접속에 대하여 지불 대행 서버(5)에 우선권을 두어 지불 대행 서버(5)에 해당 단말에 대한 데이터가 준비되어 있으면 지불 대행 서버(5)의 송신(S5)(S6)을 시작하도록 하고, 지불 대행 서버(5)가 전송할 데이터가 없는 경우에 대하여 단말기(4)로부터 수신을 허용하도록 하는 등으로 단말기(4)와 지불 대행 서버(5)간의 데이터의 송수신상의 흐름을 설정할 수 있음을 말한다(S7)(S8).

이와 같은 방법을 통하여 단말기(4)와 지불 대행 서버(5)간 통신에 대하여 지불 대행 서버(5)는 단말기(4)로부터 지불 정보나 거래 내역에 대한 검색 요청을 수신할 수 있다(S8).

검색 요청은 검색 요청과 함께 소정의 방법에 의한 검색 조건을 입력받을 수 있고 지불 대행 서버(5)는 수신된 조건에 의하여 거래 내역 데이터베이스(2)와 계좌 정보 데이터베이스(3)를 검색(S9)하여 그 결과를 송신 차례의 도래시 이를 송신한다.

지불 대행 서버(5)는 단말기(4)로부터 지불 정보의 수신시 이를 거래 내역 데이터베이스(2)에 추가 또는 해당 거래 내역에 대한 갱신으로 기록하고 지불 정보를 검사하여 지불자와 수납자의 확인 표시가 각 항목에 모두 표시되어 있음을 기준으로 거래 완료 여부를 판단(S11)한다.

그리고 지불 대행 서버(5)는 거래 완료시에는 이를 계좌 관리 서버(6)에 전송하고 계좌 관리 서버(6)로부터 처리결과를 수신 받아 그 결과에 대하여 지불자와 수납자에 대하여 전송할 데이터로 준비한다(S12).

지불 대행 서버(5)는 거래 미완료시는 해당 지불 정보를 전송자의 상대방에 대하여 전송할 데이터로 표시하고 상대방을 호출함과 더불어 상기 역 신용카드 거래의 기능을 추가로 수행할 수 있다(S13)(S14)(S15).

도 10은 지불 대행 서버(5)로부터 거래 내역을 전송 받아 처리하는 계좌 관리 서버(6)의 동작상태를 도시한 것으로서 계좌 관리 서버(6)는 수신(S21)된 거래 내역을 통하여 지불자의 계좌 식별코드, 지불자의 지불 내역, 수납자의 계좌 식별코드, 수납자의 지불 내역을 추출(S22)하고 지불자의 지불 내역과 수납자의 지불 내역 각각에 대하여 각 지불 내역의 지불 내역 유형코드와 처리 유형코드를 이용하여 각 지불 내역을 집합 처리할 것인지 개별 처리할 것인지를 판단(S23)(S27)(S25) (S29)한다.

계좌 관리 서버(6)는 집합 처리(S24)(S28)의 경우 해당 계좌를 차감 또는 가산함으로써 처리하고 개별 처리(S26)(S30)의 경우 해당 지불 내역의 지불 내역 식별코드를 추가 또는 삭제하여 처리한다.

상기 지불 내역의 처리는 반드시 집합 처리와 개별 처리로 분류하여 처리해야 할 필요는 없으며 모두 해당 계좌에 대하여 지불 내역 식별코드를 추가 또는 삭제하여 처리한 후 각 지불 내역의 각 유형에 대하여 그 처리 유형에 따라 잔액을 합산 금액으로 표시하거나 개별 지불 내역 식별코드의 목록으로 표시하는 계좌 요약 데이터베이스를 포함하여 지불 대행 시스템을 구성한 후 각 계좌에 대하여 정리, 요약 절차를 통하여 계좌 요약 데이터베이스를 기록할 수 있다.

도 11은 단말기의 동작을 흐름도로 도시한 것으로서 단말기(4)는 다른 단말기로부터 지불 정보를 수신하거나 송신할 수 있다.

단말기(4)로부터 수신한 지불 정보(S36)에 대하여 상기 구성 항목에 대하여 그 때까지 기록되지 않은 일부 또는 전부에 대하여 기록할 수 있고(S41)(S42), 이를 다시 상대방 단말기에 송신(S37)(S38)(S39)(S41)(S42)(S43)하거나 그 때까지 기록된 사항에 대하여 확인 표시를 기입하여 지불 대행 서버(5)로 송신(S37)(S38)(S39) (S41)(S42)(S43)할 수 있다.

단말기(4)는 지불 대행 서버(5)로부터는 미 완료 지불 정보나 이전에 요청한 조회 요구에 대한 결과를 수신할 수 있고(S46)(S47)(S52) 조회 요구에 대한 결과를 표시하거나 지불 정보에 대하여 그 때까지 기록되지 않은 일부 또는 전부에 대하여 기록하고(S49)(S50)(S51)(S56)(S57)(S58) 이를 상대방 단말기에 송신(S58)하거나 그 때까지 기록된 사항에 대하여 확인 표시를 기입하여 지불 대행 서버(5)로 송신 (S49)(S50)(S51)(S56)(S57)(S58)할 수 있다.

또한 상기 단말기(4)는 상기 역 신용카드거래에 대하여 지불 정보를 지불 대행 서버로 송신함에 있어 일반 거래와 역 신용카드를 구분하여 지불 정보를 송신한다.

이와 같은 방법을 통하여 지불 대행 시스템은 재화나 서비스 등의 구매에 따르는 일반적인 대금의 전송뿐만 아니라 대금에 대한 영수증이나 이에 상응하는 항공권, 기차표, 승차권 등의 서비스 이용권이나, 관람권, 입장권 등 각종의 권리 증권 등을 수납할 수 있다.

그리고 거래의 순서에 있어서도 단말기(4)는 반드시 대금 지급에 대하여 영수증이 발급될 필요는 없으며 영수증이나 권리 증권 등이 먼저 지불되면 이에 상응하여 대금이나 권리 증권 등이 지불하면 되고 해당 지불 내역의 유효성은 각 사용자가 판단한다.

따라서 본 발명에 의한 지불 대행 시스템은 그 거래 내용과 거래 사실을 보관, 증빙하고 지불, 제시, 대여 등을 역할을 수행하므로 그 지불 내역이 금액에 한정되지 않으며 그 절차에 있어서도 어느 한쪽의 요청에 대한 상대방의 수납을 기준으로 이에 대하여 서로 대응하여 양 당사자의 확인을 요건으로 제시된 지불 내역을 교환하는 방법으로 거래를 성립시킨다.

본 발명에 의하면 지불자는 지불 매체의 도난, 손실, 망실 등에 의하여 초래되는 재산권의 손실을 방지할 수 있고, 지불에 수반되어야 하는 증빙자료를 보관 등에 따른 불편을 해소함과 더불어 제 3자의 증빙을 받을 수 있고, 이 모든 행위를 통합된 매체를 통하여 실행함으로 간편한 휴대 및 절차에 있어서 편리성을 도모할 수 있다.

또한 본 발명의 수납자는 지불에 대한 응하여 영수증 발급은 물론 권리증권의 판매까지도 자동화할 수 있을 뿐만 아니라 추후 권리증권에 대한 서비스의 제공시 권리증권의 확인, 회수 및 서비스 제공까지 자동화할 수 있다.

그리고 본 발명은 통합 지불 대행 시스템의 운영자는 영리 목적의 지불대행에 대하여 수납자로부터 수수료를 징수할 수 있고 지불자의 계좌 잔액에 대한 운용수익을 얻을 수 있다.

이상에서, 본 발명은 기재된 구체 예에 한하여 상세히 설명되었지만 본 발명의 기술 사상 범위 내에서 다양한 변형 및 수정이 가능함은 당업자에게 있어서 명백한 것이며, 이러한 변형 및 수정이 첨부된 특허청구범위에 속함은 당연한 것이다.

Claims (6)

1. 사용자를 고유하게 식별하는 사용자 식별코드, 사용자의 단말기에 부여된 단말기 호출코드, 또는 계좌를 고유하게 식별하는 계좌 식별코드 중 하나 이상을 포함하는 데이터로 구성된 사용자 정보와, 금액을 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역,영수 신호를 포함하는 데이터로 구성된 수납 내역, 지불자의 사용자 정보, 지불 내역, 수납자의 사용자 정보, 수납 내역, 지불자 확인 표시, 수납자의 확인 표시를 포함하는 데이터로 구성된 지불정보 등을 구비한 지불 대행 시스템에서 적어도 사용자 식별코드, 단말 호출코드, 계좌 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 사용자 정보 데이터베이스;

   거래 내역을 식별하는 거래 내역 식별코드, 지불 정보를 포함하는 데이터로 구성된 거래 내역 데이터베이스;

   적어도 계좌 식별코드와 금액을 포함하는 데이터로 구성된 계좌 정보 데이터베이스;

   소정의 통신 방법으로 단말기 상호간 및 지불 대행 서버와 통신하여 데이터를 교환하는 단말기;

   단말기와 소정의 방법으로 통신하여 지불 정보를 수신하고 거래 내역 데이터베이스에 기록 또는 갱신하며 미완성 지불 정보의 수신시 전송자의 상대방에게 전송하고 완성된 지불 정보 수신시 계좌 관리 서버에 거래 내역을 전송한 후 계좌 관리 서버로부터 처리 결과를 수신 받아 거래 내역 데이터베이스의 해당 거래 내역에 표시하고 지불자와 수납자의 단말기에 전송하는 지불 대행 서버; 및

   지불 대행 서버로부터 거래 내역을 전달받아 지불자의 계좌에서 금액을 차감하고 수납자의 계좌에 금액을 가산하며 처리 결과를 반환하는 계좌 관리 서버;

   를 포함함을 특징으로 하는 통합 지불 대행 시스템.
2. 제 1항에 있어서,

   지불 내역 유형 식별코드와 사용자 정의 데이터를 포함하는 데이터로 구성되는 지불 내역과, 지불 내역 유형 식별코드와 사용자 정의 데이터를 포함하는 데이터로 구성되는 수납 내역, 계좌 식별코드 및 지불 내역 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 계좌 데이터베이스, 지불 내역 식별코드 및 상기 지불 내역을 포함하는 데이터로 구성된 지불 내역 데이터베이스; 및

   지불 유형 식별코드 및 처리 유형 식별코드를 포함하는 데이터로 구성된 지불 유형 데이터베이스;

   를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 상기 통합 지불 대행 시스템.
3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,

   상기 지불 대행 서버에는, 상기 역 신용카드거래를 수행하는 기능이 더 구비되는 것을 특징으로 하는 상기 통합 지불 대행 시스템.
4. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,

   상기 사용자 식별코드는, 단말 호출코드인 것을 특징으로 하는 상기 통합 지불 대행 시스템.
5. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,

   상기 사용자 식별코드는, 계좌 식별코드인 것을 특징으로 하는 상기 통합 지불 대행 시스템.
6. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,

   상기 계좌 식별코드는, 단말 호출코드인 것을 특징으로 하는 상기 통합 지불 대행 시스템.