UN SISTEMA Y MÉTODO DE TRANSFERENCIA DE DINERO COMPUTARIZADO
La presente invención se refiere a un método y sistema de transferencia de dinero computarizado. Existen muchos servicios disponibles para la transferencia de dinero desde un emisor hacia un receptor. Un método ofrecido por las compañías de transferencia de dinero requiere que un emisor entre a una oficina de la compañía con objeto de solicitar el envío de dinero a un receptor, por ejemplo, en el extranjero. Se identifica una oficina local para el receptor y el dinero se transfiere a esa oficina. Cuando el dinero llega a la oficina, el receptor puede ir a la oficina y retirar el dinero, por ejemplo, como efectivo o un cheque. El problema con este sistema es que existe un retraso de tiempo considerable entre la orden de transferencia del dinero y la recepción real del dinero. Sin embargo, este método tiene la ventaja d no requerir que el emisor tenga una cuenta con la institución a través de la cual se transfiere el dinero. Otro método mediante el cual puede transferirse dinero es mediante transferencia de fondos entre cuentas, por ejemplo, entre cuentas de banco. Aunque este método de transferencia de fondos puede ser rápido, requiere que un emisor y un receptor tengan una cuenta con la organización financiera involucrada en la transferencia. Por lo tanto, un objeto de la presente invención es proporcionar un sistema y método de transferencia de dinero simplificado y eficiente.
El primer aspecto de la presente invención proporciona un sistema y método de transferencia de dinero computarizado para transferir dinero desde una entidad de envío tal como un individuo o compañía hacia por lo menos una entidad de recepción tal como una persona o compañía. Se proporciona una pluralidad de terminales del agente que se operan por agentes del servicio de transferencia de dinero. Las terminales del agente se ¡nterconectan mediante una red de comunicaciones que puede comprender cualquier red de comunicaciones convencional, por ejemplo , una red cableada tal como la Internet, o una red inalámbrica. Conectado a la red se encuentra e| controlador de transferencia de dinero para controlar la implementación del servicio de transferencia de dinero. Los agentes se registran con el controlador de transferencia de dinero más los datos de contabilidad para cada agente que se almacenan en el controlador de transferencia de dinero. Un almacenamiento de datos de transacción también se proporciona para almacenar datos de transacción para transacciones por agentes que implementan transferencias de dinero desde emisores hacia receptores. Con objeto de iniciar una transferencia de dinero, una terminal de agente se utiliza por un agente para introducir datos que identifican el emisor, el o cada receptor, el agente de envío y por lo menos un agente de recepción. Los datos también indicarán la cantidad de dinero por transferirse. Los datos introducidos se reciben por el controlador de transferencia de dinero y un registro de datos de transacción se almacena en el almacenamiento de datos de transacción. También como resultado de la transacción , los datos de contabilidad del agente para el agente de envío se actualizan en base a la transacción. Por lo tanto, de acuerdo con esta modalidad de la presente invención, se proporciona un sistema de transferencia de dinero que no requiere que la entidad de envío o la entidad de recepción tengan una cuenta. La entidad de envío puede indicar simplemente a un agente del servicio de transferencia de dinero que realice la transferencia que se refleja en la cuenta del agente. De este modo, el sistema de transferencia de dinero se basa en una red de agentes, cada uno de los cuales se registra con el servicio y tiene cuentas para el servicio. Todas las transacciones implementadas por un agente se acumulan a su cuenta, por lo tanto, de este modo se proporciona un conveniente servicio de transferencia de dinero que tiene una red de agentes que permiten que las entidades transfieran dinero entre sí sin tener una relación con el servicio de transferencia de dinero o entre ellas mismas. En una modalidad, el sistema de transferencia de dinero puede permitir que la transferencia de dinero sea independiente a la moneda corriente. Una moneda corriente de envío no necesita ser la misma moneda corriente de la recepción. En esta modalidad, el controlador de transferencia de dinero incluye datos de tipo de cambio que permiten la conversión de las monedas corrientes. Esto permite no solamente que sean diferentes la moneda de envío y la moneda de recepción, en base al tipo de cambio, sino que también permite que los datos de contabilidad del agente se encuentren en moneda local del agente en base a los datos del tipo de cambio involucrados en las transacciones acumuladas. El tipo de cambio puede ser directo o indirecto a través de al menos una moneda intermedia. En otra modalidad de la presente invención, el controlador de transferencia de dinero incluye un monitor de transacción para monitorear las transacciones. Esto permite que las transacciones que se ajustan a un criterio predeterminado, por ejemplo, que comprenden transacciones sospechosas o irregulares, requieran información adicional del emisor. El requisito de información adicional para transacciones sospechosas o irregulares es una función acatamiento a las regulaciones de lavado de dinero. La proporción de información adicional por el emisor ayuda a los oficiales reguladores de lavado de dinero a detectar operaciones potenciales de lavado de dinero. En base a la entrada de información adicional, el controlador de transferencia de dinero puede bloquear la transacción automáticamente si se determina que se contraviene al acatamiento de regulaciones para el lavado de dinero. Además o en lugar del monitoreo y uso de datos adicionales, una transacción puede monitorearse contra criterios predeterminados para determinar si se permite la transacción. Por ejemplo, la transacción puede compararse con acatamiento de regulaciones para el lavado de dinero a fin de determinar si se contravienen o si debe bloquearse la transacción. Alternativamente, o en adición , las transacciones pueden monitorearse y utilizarse en conjunto con los datos de contabilidad del agente con objeto de determinar si debe proceder la transacción. Por ejemplo, si la transacción originara un cambio en los datos de contabilidad del agente fuera de criterios predeterminados, puede bloquearse la transacción. Esto proporciona control automático del crédito, por ejemplo, permitiendo el bloqueo de transacciones hasta que se mejore la contabilidad del agente, por ejemplo, mediante pago de algunas de las deudas incurridas como resultado de las transacciones previas. En una modalidad de la presente invención, debido a que los datos de contabilidad del agente y los datos de transacción se almacenan de manera central, esto permite la compensación entre deudas y créditos de las contabilidades de agentes para agentes contra otros agentes. Los agentes tienen acceso a sus contabilidades y pueden monitorear y controlar sus contabilidades. En una modalidad de la presente invención, un controlador de transferencia de dinero proporciona una interfase para permitir que los agentes se registren como agentes principales y que registren otros agentes como sub-agentes. Cuando un agente registra sub-agentes, aceptan responsabilidad por las transacciones de aquellos sub-agentes. Por lo tanto, los datos de contabilidad para estos sub-agentes se relacionan con los datos de contabilidad del agente principal y, de esta manera, todas las transacciones de los sub-agentes se controlan hasta cierto grado por el agente principal. La organización de sub-agentes y agentes principales puede ser jerárquica y, por lo tanto, los sub-agentes en sí pueden ser agentes principales para sus propios sub-agentes. Sin embargo, si un agente principal también es un sub-agenté, entonces las actividades financieras de los sub-agentes de un agente principal, quien también es un sub-agente, son responsabilidad del agente principal en la parte superior del árbol jerárquico. En una modalidad, cuando el agente principal tiene sub- agentes registrados, la terminal de transferencia operada por el agente principal puede incluir un controlador de transferencia de dinero por dominio para controlar la implementación del servicio de transferencia de dinero entre agentes en un conjunto de terminales de agente operadas por agentes registrados como sub-agentes del agente principal. El controlador de transferencia de dinero por dominio también incluye datos de contabilidad del agente de dominio para el conjunto de agentes y datos de transacción de dominio para transacciones entre agentes en el conjunto de agentes. Esta modalidad de la presente invención proporciona un sistema de transferencia de dinero de tipo central y radial en el cual los sub-agentes pueden transferir dinero o a otros sub-agentes del mismo agente principal o hacia el agente principal mediante el uso del controlador de transferencia de dinero por dominio implementado en la terminal del agente operada por el agente principal. De este modo, las transferencias de dinero entre sub-agentes y el agente principal pueden tomar lugar sobre una base local sin necesidad de referirse al controlador de transferencia de dinero central, principal. En una modalidad de la presente invención, los datos de transacción de entrada provenientes de una terminal de agente identifican un emisor y una pluralidad de receptores. En otras palabras, los datos representan una tránsacción combinada dirigida a un número de recipientes. Esto permite que un emisor realice una sola demanda a un agente para enviar diferentes cantidades en diferentes moneda hacia diferentes recipientes en una sola transacción con el agente. Esto simplifica la transacción con el agente y dentro del controlador de transferencia de dinero, los datos de transacción pueden almacenarse como una sola transacción de envío indicada para la entidad de envío y/o como una pluralidad de transacciones de recepción indicadas para cada una de las entidades de recepción. Alternativamente o en adición, los datos de transacción para la transacción pueden comprender una sola transacción de envío indicada para el agente de envío y una pluralidad de transacciones de recepción indicadas para cada uno de los agentes de recepción. En una modalidad preferida de la presente invención, el sistema de transferencia de dinero comprende un servicio en red implementado sobre una red de Protocolo en Internet (IP), tal como la Internet. El controlador de transferencia de dinero comprende un sistema servidor en red accesible por las terminales de agente que utilizan una interfase en red. Las terminales del agente comprenden computadoras que implementan una aplicación de examinador en red para permitir acceso a la interfase en red del sistema servidor. En una modalidad de la presente invención, para evitar la necesidad de que los emisores que utilizan el servicio de transferencia de dinero regularmente tengan que introducir de manera repetida sus datos personales, un emisor puede estar provisto con un dispositivo tal como una tarjeta inteligente u otro dispositivo de almacenamiento de datos que puedan leerse en una terminal de agente para introducir automáticamente datos que identifican el emisor. De acuerdo con otro aspecto de la presente invención, se proporciona un sistema y método de transferencia de dinero computarizado que implementan un servicio de transferencia de dinero para transferir dinero de un emisor hacia una pluralidad de receptores en los cuales una pluralidad de terminales se interconecta mediante una red de comunicaciones. Un controlador de transferencia de dinero se conecta a ia red de comunicaciones para controlar la implementación del servicio de transferencia de dinero. El controlador de transferencia de dinero incluye un almacenamiento de datos de transacción que almacena datos de transacción para transacciones que implementan transferencias de dinero desde un emisor hacia los receptores. Los datos se introducen en una terminal para instigar una transferencia de dinero desde un emisor hacia por lo menos un receptor. Los datos se transmiten desde la terminal hasta el controlador de transferencia de dinero. Los datos identifican al emisor y los receptores y el controlador de transferencia de dinero registra los datos en el almacenamiento de datos de transacción como una transacción desde un emisor hacia la pluralidad de receptores. El controlador de transferencia de dinero también aporta la transacción a cada receptor y envía datos que identifica la aportación a los respectivos receptores hacia por lo menos una terminal para permitir la terminación de la transferencia de dinero a los receptores respectivos. Por lo tanto, de acuerdo con este aspecto de la presente invención, un emisor es capaz de completar una sola transacción en una terminal del sistema de transferencia de dinero en el cual la transacción requiere la transferencia de dinero hacia más de un receptor que puede localizarse en más de una terminal. Por lo tanto, aunque el controlador de transferencia de dinero puede almacenar una sola transacción para el emisor, esta debe aportarse adecuadamente a cada receptor para asegurar que el dinero dirigido al receptor se envíe a una terminal para permitir la terminación de la transferencia de dinero. En esta modalidad de la presente invención, las terminales pueden operarse por los emisores y receptores a fin de proporcionar un método simple de transferencia de fondos de manera simultánea desde un emisor hacia múltiples receptores en una transacción. En otra modalidad de la presente invención, las terminales se operan por agentes del servicio de transferencia de dinero. Los agentes se registran con el servicio y tienen contabilidades contra las cuales se registran las transacciones. Por consiguiente, los emisores contactan agentes y hacen arreglos para el pago de agentes para enviar dinero a los receptores. Los agentes receptores se identifican para los receptores y el dinero se hace inmediatamente disponible por el o cada uno de los agentes receptores que operan las terminales del agente para recolección por los receptores. En una modalidad, el controlador de transferencia de dinero almacena los datos de entrada como una sola transacción indicada por el emisor. En otra modalidad de la presente invención, el controlador de transferencia de dinero se adapta para almacenar los datos de entrada como una pluralidad de transacciones asociadas por el emisor e indicadas por el receptor. Otro aspecto de la presente invención proporciona un sistema de transferencia de dinero, central y radial, computarizado, que implementa un servicio de transferencia de dinero para transferir dinero de un emisor hacia por lo menos un receptor. El sistema comprende una pluralidad de terminales de agente que son operables por agentes del servicio de transferencia de dinero. Las terminales del agente se interconectan por una red de comunicaciones a la cual se conecta un controlador de transferencia de dinero central para controlar la implementación del servicio de transferencia de dinero entre los agentes no relacionados. Los agentes relacionados comprenden agentes menores de un agente principal común. El sistema de control de transferencia de dinero central también incluye un almacenamiento de datos de transacción que. almacena datos de transacción para transacciones entre agentes no relacionados que implementan transferencias de dinero desde un emisor hacia por lo menos un receptor, y un almacenamiento de datos de agente que contiene relaciones de agente que identifican una jerarquía de agentes principales y menores. AI menos una terminal de agente operable por un agente principal comprende un controlador de transferencia de dinero radial para controlar la implementación del servicio de transferencia de dinero para transferencias de dinero entre agentes relacionados. El controlador de transferencia de dinero radial también comprende un almacenamiento de datos de transacción local que almacena datos de transacción para transacciones entre agentes relacionados que implementan transferencias de dinero desde un emisor hacia por lo menos un receptor, y un almacenamiento de datos del agente que almacena relaciones de agentes que identifican una jerarquía de agentes principales y menores.
Cuando los datos se introducen a una terminal mediante un agente de envío que instiga una transferencia de dinero a demanda de un emisor hacia por lo menos un receptor, la entrada de datos identifica al emisor y receptor, el agente de emisión y por lo menos un agente de recepción que está por remitir el dinero transferido al mismo hacia el o cada uno de los receptores. Los datos de entrada se transmiten hacia ya sea el controlador de transferencia de dinero central o controlador de transferencia de dinero radial. Los datos se transmiten al controlador de transferencia de dinero central sí un agente de recepción identificado en los datos no se relaciona con el agente de envío. El controlador de transferencia de dinero central registra los datos de entrada en el almacenamiento de datos de transacción como una transacción proveniente de un agente de envío hacia por lo menos un agente de recepción para un emisor y por lo menos un receptor, y transmite información en todas las transacciones hacia la o cada una de las terminales del agente operadas por el o cada uno de los agentes de recepción. Si los datos se envían al controlador de transferencia de dinero radial, el controlador de transferencia de dinero radial registra los datos de entrada en el almacenamiento de datos de transacción local como una transacción proveniente de un agente de envío hacia por lo menos un agente de recepción para un emisor y por lo menos un receptor, y transmite información en la transacción hacia la o cada una de las terminales del agente operadas por el o cada uno de los agentes de recepción.
Por lo tanto, de acuerdo con este aspecto de la presente invención, es posible que los controladores de transferencia de dinero radiales manejen transferencias de dinero entre agentes relacionados que son ya sea el agente que opera el controlador de transferencia de dinero radial, o los sub-agentes de! mismo. Esto proporciona un procesamiento más distribuido de transferencias de dinero y permite transferencias dentro de un dominio para manejarse localmente sin tener que utilizar un controlador de transferencia de dinero central. De acuerdo con este aspecto de la presente invención, es posible que las transacciones se manejen localmente por el controlador de transferencia de dinero radial debido a que el agente que opera el controlador de transferencia de dinero radial tiene control sobre los sub-agentes dentro del dominio y el operador del controlador de transferencia de dinero radial toma ia responsabilidad final de las transacciones financieras entre sus sub-agentes. En una modalidad de la presente invención, para asegurar que el controlador de transferencia de dinero central contenga una imagen completa de todas las transacciones que toman lugar dentro del servicio de control de transferencia de dinero, el controlador de transferencia de dinero central incluye medios de sincronización de datos de transacción para la sincronización de los datos de transacción en el almacenamiento de datos de transacción en el controlador de transferencia de dinero central con el almacenamiento de datos de transacción en el controlador de transferencia de dinero radial. Otro aspecto de la presente invención proporciona un sistema de transferencia de dinero central y radial que ímplementa un servicio de transferencia de dinero para transferir dinero de un emisor a por lo menos un receptor, comprendiendo el sistema: una pluralidad de terminales de agente de transferencia de dinero operables por agentes de transferencia de dinero; un controlador de transferencia de dinero central para controlar la transferencia de dinero entre los agentes no relacionados; al menos un controlador de transferencia de dinero radial para controlar la transferencia de dinero entre los agentes relacionados; en donde las terminales de agente, el controlador de transferencia de dinero radial y el controlador de transferencia de dinero central se comunican sobre una red de comunicaciones. La presente invención puede implementarse mediante el uso de equipo de procesamiento dedicado, o equipo de procesamiento programable tal como computadoras de uso general, adecuadamente programadas. Además, la presente invención puede implementarse mediante un solo aparato de procesamiento o un número de aparatos de procesamiento conectados en red mediante cualquier red de comunicaciones convencional. La presente invención puede implementarse así mediante la programación adecuada de una computadora. Por consiguiente, la presente invención abarca un código de programa de computadora para controlar un aparato de procesamiento a fin de implementar el método de la presente invención. El programa de computadora puede incorporarse en cualquier medio de vehículo adecuado proporcionado a un aparato de procesamiento, tal como un medio de vehículo transitorio, por ejemplo, una señal eléctrica, óptica, de ¿microondas, rf, o acústica (siendo un ejemplo un código de computadora que tiene una señal TCP/IP sobre una red IP tal como la Internet) o un medio de almacenamiento tal como un disco flexible, disco duro, dispositivo de cinta, CD-ROM, o dispositivo de memoria de estado sólido. Las modalidades de la presente invención se describirán ahora con relación a los dibujos acompañantes, en los cuales: La Figura 1 es un diagrama esquemático de un sistema de transferencia de dinero de acuerdo con una modalidad de la presente invención. La Figura 2 es un diagrama esquemático de los datos proporcionados en la base de datos en la modalidad de la figura 1 ; La Figura 3 es un diagrama esquemático que ilustra las diferentes interfases proporcionadas a la base de datos en una modalidad de la presente invención; La Figura 4 es un diagrama esquemático que ilustra la manera en que pueden controlarse y organizarse los agentes en un sistema de transferencia de dinero de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 5 es un diagrama organizacional que ilustra la organización de agentes jerárquicamente en un sistema de transferencia de dinero de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 6 es un diagrama de flujo que ilustra el método de registro de agentes de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 7a y 7b son un diagrama de flujo que ilustra el proceso de transferencia de dinero de acuerdo con una modalidad de la presente invención; y La Figura 8 es un diagrama esquemático de un sistema para implementar un servicio de transferencia de dinero central y radial de acuerdo con una modalidad de la presente invención. La Figura 1 es un diagrama esquemático de un sistema de transferencia de dinero de acuerdo con una modalidad de la presente invención. En esta modalidad, un servidor de transacción 1 implementa la función de control de transferencia de dinero y esta se conecta a ia Internet a una computadora de un primer agente 3 y una computadora de un segundo agente 5. La computadora del primer agente 3 implementa un examinador en red 3a y está provista con un lector de dispositivo 3b para recibir un dispositivo 3c proveniente de un emisor que desea enviar dinero hacia un receptor. Por lo tanto, el agente que implementa la computadora del agente 3 actúa cómo un agente de envío para un emisor. El dispositivo 3c puede comprometer cualquier dispositivo de almacenamiento convencional tal como una tarjeta inteligente, tarjeta magnética u otro dispositivo en estado sólido. El dispositivo 3c puede almacenar información personal para un emisor que es un usuario regular del servicio de transferencia de dinero a fin de evitar que e! usuario tenga que proporcionar manualmente sus datos personales cada vez que desee indicar al agente de emisión que instigue una transferencia de dinero. El agente de envío que opera la computadora del agente 3 recibirá el pago proveniente del emisor con respecto al dinero por transferirse a un receptor. La computadora del agente 3 se comunica con el servidor de transacción 1 con objeto de proporcionar ia transferencia de dinero según se describirá con mayor detalle posteriormente. El servidor de transacción
1 también se conecta sobre la Internet a una segunda computadora de un agente 5, la cual en este ejemplo se opera por un agente designado como el agente de recepción. La computadora del agente de recepción 5 se localiza en una oficina que es convenientemente accesible al recipiente del dinero transferido. La computadora del agente 5 ímplementa un examinador de red 5a para implementar comunicaciones sobre la Internet
2 hacia el servidor de transacción 1. Por lo tanto, los datos que indican la transferencia de dinero se transfieren desde la computadora del agente de envío 3 después del pago del emisor hacia la computadora del agente de recepción 5, después de lo cual él agente de recepción pagará al receptor. De este modo, este sistema permite a un emisor ir a las oficinas del agente de envío y pagar en efectivo o cualquier método de pago conveniente aceptado por el agente de envío, después de lo cual se envía una instrucción a la computadora del agente de recepción para pagar al receptor y el agente de recepción pagará al receptor cuando se presente en la oficina del receptor en cualquier forma conveniente, por ejemplo, efectivo o cheque. La instrucción entre el agente de envío y el agente de recepción para el pago al emisor es casi instantánea. No existe necesidad de esperar la transferencia de fondos. El crédito se extiende así entre los agentes de recepción y de envío. Esto se refleja en sus contabilidades que se almacenan dentro del servidor de transacción 1 en la base de datos 10 como se describirá con mayor detalle posteriormente. El servidor de transacción 1 en esta modalidad de la presente invención comprende un servicio en red implementado por un servidor en red 6 que proporciona interfases de página en red a los examinadores de red 3a y 5a en la computadoras del agente de envío 3 y la computadora del agente de recepción 5, respectivamente. El servidor en red 6 en el servidor de transacción 1 se proporciona con código Java en un almacén de código Java 9 para la generación de páginas en red adecuadas. También, las páginas en red estáticas y los patrones de página en red se proporcionan en una página en red estática y almacenamiento de patrones 7. Se proporciona una aplicación de base de datos 8 para interconectar el servidor en red 6 a una base de datos 10 en la cual se almacena información de contabilidad del agente e información de transacción, como se describirá con mayor detalle posteriormente. Puede observarse así en la Figura que la presente invención proporciona un sistema a base de red que permite que el sistema de transferepcia de dinero se proporcione de manera global a una red global de agentes mediante el uso del Internet fácilmente disponible. Las conexiones entre computadoras sobre la Internet deben asegurarse y pueden implementarse ya sea mediante el uso de la capa de casquillo seguro (SSL) o mediante la implementación de una red privada virutal (VPN) entre computadoras. Además de los agentes que actúan como agentes de envío y de recepción, el sistema proporciona una inferíase administrativa para promover las funciones administrativas. En la figura 1 , se ilustra una computadora del administrador 4 que también está provista con un examinador de red 4a para tener acceso a las páginas en red proporcionadas por el servidor en red 6 a fin de proporcionar una inferíase de administrador a la información en la base de datos 10. La figura 2 ilustra el contenido de la base de datos 10 en el servidor de transacción 1 con mayor detalle. Dentro de la base de datos 10 se almacenan registros de la entidad de envío 1 1. La entidad de envío representa al cliente del servicio. Los registros contienen información del cliente. Cada entidad de envío o cliente recibe un número de cliente. Para cada número de cliente, se introducen el nombre del cliente, dirección, detalles de contacto tales como el número de teléfono, número de fax y dirección de correo electrónico junto con la fecha de nacimiento, edad y sexo. Los registros también pueden indicar si los registros se encuentran activos o inactivos para permitir que un administrador tome en cuenta al cliente. Los registros también pueden almacenar una lista de recipientes, por número de recipientes a quienes ha enviado antes más dinero el emisor. La base de datos 10 también incluye registros de la entidad recipiente 12. Los registros de la entidad recipiente 12 contienen información sobre los recipientes de las transferencias de dinero por los clientes. A cada recipiente se da un número de recipiente y los detalles personales del recipiente tales como nombre, edad, fecha de nacimiento, sexo, dirección, etc. se almacenan como un registro. También para cada recipiente, se almacena el número de agente para el agente de recepción que utilizan para recibir el dinero. La base de datos 10 también incluye registros de agente 13 que comprenden un registro para cada agente. A cada agente se da un número o ID de agente. El número o ID de agente puede indicar el tipo de agente. Por ejemplo, un agente puede ser un agente principal o sub-agente. La ID de agente indicará si el agente se ha registrado como un sub-agente ya que la ID incluirá la ID del principal. Una relación de agente principal y agente menor puede indicarse ya sea por la ID del agente o por las relaciones dentro de la base de datos. El registro del agente también indicará el tipo de agente, por ejemplo, si es un agente de envío, un agente de recepción, o tanto un agente de envío como también de recepción. La habilidad para enviar y recibir dinero puede gobernarse por regulaciones de transferencia de dinero locales. El registro del agente también incluye el nombre del agente, la dirección (ubicación), y detalles de contacto. Por seguridad, la dirección del Protocolo de Internet (1P) de la computadora del agente también puede almacenarse en un registro de agente a fin de que la dirección IP de la computadora utilizada durante una transferencia de dinero puede verificarse para asegurar que la comunicación durante la transferencia de dinero es la computadora del agente y no un falsificador. El registro del agente incluirá además detalles de seguridad tales como el nombre de usuario y contraseñas. Si el agente es una organización, puede existir una contraseña de organización que proporcione un cierto nivel de acceso y a cada operador puede proporcionarse una contraseña individual que proporcione un nivel de acceso inferior. El nivel de acceso puede dictar el nivel de acceso administrativo permitido a la información dentro de la base de datos. El registro del agente almacena además información del límite de crédito que indica el nivel de crédito permitido para el agente y/o información de depósito que indica el nivel de fondos depositados por el agente. Además, en el registro del agente, puede indicarse el tipo de comisión o proporción a ganarse por el agente para transferencias de dinero a fin de permitir que se utilicen tipos separados de comisión o proporciones separadas de comisión para ios diferentes agentes. Por ejemplo, cuando un agente genera un volumen elevado de negocios, puede negociarse un tipo de comisión o proporción especial para ese agente. El registro del agente almacena además una indicación de si el registro del agente se encuentra activo o inactivo para permitir que el administrador obstruya al agente si se requiere. La base de datos 10 también almacena registros de oficiales reguladores de lavado de dinero (MURO) 14. Un registro MLRO se proporciona para cada MLRO. Típicamente, cada país requerirá un MLRO que tenga conocimiento del acatamiento de regulaciones para evitar el lavado de dinero de ese país a fin de permitirse la actualización de los registros cuando sea necesario. El registro MLRO almacena información reguladora, límites de estatutos para transacciones, límites internos para transacciones junto con información de nombre de usuario y contraseña. La base de datos 10 contiene además registros del administrador 15. Los registros del administrador comprenden un registro para cada administrador que tiene acceso a la información en la base de datos. El registro para un administrador comprende un número de administrador, un nivel de administrador que indica el nivel de acceso permitido al administrador, la región geográfica por la cual es responsable el administrador y la información de nombre de usuario y contraseña para el administrador. La base de datos 10 contiene además registros de controlador de crédito 16. Cada controlador de crédito está provisto con un registro que tiene un número de controlador de crédito, una indicación de la región por la cual es responsable eí controlador de crédito, y el nombre de usuario y contraseña para el controlador de crédito. Esto permite que los controladores de crédito busquen en las contabilidades del agente para llevar a cabo sus responsabilidades de control de crédito con respecto a las regiones por las cuales tienen responsabilidad. La base de datos 10 almacena además registros de transacción. Un registro de transacción se crea para cada transacción o transferencia de dinero que toma lugar. Un registro de transacción comprende un número de transacción único para la transacción, el número del emisor, el número o número de receptores, el número de agente de envío, el agente o agentes de recepción, la suma principal, es decir, la cantidad pagada por el emisor, la cantidad a pagarse a el o cada uno de los receptores, la comisión cargada por la transacción, las monedas de envío y de recepción, los tipos de cambio reales y notificados (el tipo de cambio real que representa el tipo de cambio utilizado por el agente de envío para calcular la cantidad a pagar al receptor con relación a la cantidad real pagada por el emisor, mientras que el tipo de cambio notificado representa el tipo de cambio al momento de la declaración de la transacción con el agente de envío). El registro de la transacción también puede incluir una indicación de si la transacción es una transacción sospechosa o irregular o no. Si la transacción es una transacción sospechosa o irregular, el registro de la transacción puede incluir ya sea los datos de transacción adicionales que se requieren introducir por el emisor o un señalador hacia los datos de transacción adicionales. El registro de transacción almacena además una indicación de estado que indica el estado de la transacción. La transacción tiene cuatro estados: 1 . Pendiente, que indica que la instrucción de pago al receptor se ha recibido por el agente de recepción pero el pago aún no se hace al receptor; 2. Remitido, que indica que se ha pagado ai receptor; 3. Resuelto, que indica que se ha pagado al agente de envío; 4. Fallado/cancelado, que indica que la transacción ha fallado o se ha bloqueado. El registro de transacción puede almacenar además una contraseña que un receptor debe dar a un agente de recepción antes de ser pagada. La base de datos 10 almacena además datos de tipo de cambio y comisión 18. Los datos de tipo de cambio deben actualizarse con regularidad para reflejar los tipos de cambio actuales. Los datos de comisión pueden comprender índices de comisión a utilizarse para las transacciones. Los datos de tipo de cambio y comisión son referidos hacia la formación de un registro de transacción. Por ló tanto, será claro qué los datos almacenados en la base de datos 10 contienen información sobre transacciones implementadas por agentes, la cual puede tener acceso y observarse como reportes por administradores, agentes, MLRÓs o controladores de crédito. Por lo tanto, las entidades dentro del sistema de transferencia de dinero comprenden agentes que pueden organizarse jerárquicamente como agentes principal y menor o agentes principales y sub-agentes, administradores, los cuales pueden proporcionarse con acceso administrativo a diferentes niveles, controlador de crédito, y MLRO. Cada entidad requiere de acceso a la base de datos 10 con diferentes niveles de acceso. La figura 3 ilustra las interfases proporcionadas a la base de datos 10 por la generación de páginas en red adecuadas mediante el servidor en red 6 utilizando el código Java 9. Una inferíase de transacción de agente 1 10 se proporciona para inferíase con un módulo de procesamiento de transacción 1 1 1 que comprende un código implementado dentro del servidor en red 6. Una interfase de pregunta de la entidad 1 12 se proporciona para permitir que un agente lleve a cabo funciones de pregunta a través de un procesador de tipo de cambio 1 13 implementado por el servidor en red 6. Esto permite que un agente regrese información sobre tipos de cambio, países, ciudades y lugares donde el dinero puede enviarse por una entidad , la ubicación del agente de envío sugerido, más cercano al lugar del receptor deseado, el cargo total por hacer una transacción, la cantidad neta recibíble en un país en particular en una moneda corriente en particular, la cantidad total a pagarse, y la capacidad de verificar el estado de transacciones llevadas a cabo por una entidad. Un agente también está provisto con una interfase de administración del agente 1 14 para permitir que un agente tenga acceso a la base de datos 10 con objeto de ver su información de contabilidad y las transacciones llevadas a cabo por ellos, es decir, las transacciones de envío y de recepción. La interfase de administración del agente permite que un agente tenga acceso a la siguiente información: Acceder al perfil del agente; Ver todas las transacciones llevadas a cabo por o a nombre del agente; Ver las ventas totales realizadas y las comisiones ganadas por un periodo de tiempo; Ver la cantidad pendiente que debe pagarse a la organización de transferencia de dinero. El agente puede escribir un registro del efectivo pagado en el bando en lugar de los pagos realizados. El agente también puede ver el estado de las transacciones por las que es responsable. Puede proporcionarse una interfase de administración 1 15 a la base de datos 10 para proporcionar acceso a administradores a diferentes niveles. Por ejemplo, un administrador principal podría tener acceso a todos los datos en la base de datos. Por el otro lado, los administradores locales pueden tener acceso solamente a ciertas partes de la base de datos con relación a un número de agentes o a una región geográfica. Un administrador puede ver la información dependiendo de su nivel de acceso. Un administrador no solamente tiene acceso a datos sino que también puede realizar cambios a, por ejemplo, los tipos de cambio de las monedas, los índices de comisión y otros datos. El administrador puede obtener reportes de agentes por los cuales es responsable el administrador, mostrando transacciones durante periodos de tiempo o transacciones que cumplen ciertos criterios. Los controladores de crédito están provistos con una interfase de control de crédito 1 1 6 para permitirles llevar a cabo el control del crédito. A ios oficiales reguladores del lavado de dinero (MLROs) se proporciona una interfase de MLRO 1 7 para permitirles llevar a cabo su función reguladora. La figura 4 ilustra la manera en que pueden organizarse diversas entidades en el sistema de transferencia de dinero. Una organización de transferencia de dinero 70 también está provista con un administrador 72, un controlador de crédito 74 y un oficial para la regulación del lavado de dinero 73. Esto permite que la organización de transferencia de dinero proporcione el control central del servicio de transferencia de dinero. La organización de transferencia de dinero 70 también puede incluir sus propios agentes 75 que se encuentran bajo su control directo. Fuera de la organización de transferencia de dinero 70, los agentes pueden operar de manera independiente, tal como el agente 90. Tal agente podría operarse, por ejemplo, por el propietario de un agente de prensa. Esto permite que la gente vaya a la agencia de noticias y envíe dinero a recipientes en el extranjero. Debido a que el sistema es un sistema en base a red, el propietario de la agencia de prensa que actúa como un agente simplemente requiere acceso al Internet con objeto de proporcionar el servicio. También necesitarán entrar en una relación contractual con respecto al establecimiento de una contabilidad con la organización de transferencia de dinero 70. En la figura 4, la organización 1 00, tal como una compañía, comprende dos agentes separados 101 y 102. La organización 100 también tiene un administrador 103 para proporcionar una función administrativa para los agentes 101 y 102. De este modo, la organización de transferencia de dinero 70 proporciona a la organización dos interfases de agente y una interfase administrativa a un nivel requerido para la organización 100. La organización 80, que puede comprender, por ejemplo, una compañía, tiene un agente 83 y dos sub-agentes 82 y 84 que son sub-agentes del agente 83. El agente principal 83 de la organización tiene así registrados los sub-agentes 82 y 84 como sub-agentes del agente 83 con el controlador de transferencia de dinero 71. Este proceso será descrito con mayor detalle a continuación. La organización 80 también tiene un administrador 81 para proporcionar el control administrativo sobre el agente 83 y los sub-agentes 82 y 84. Por lo tanto, la organización de transferencia de dinero 70 ha proporcionado a la organización 80 interfaces con el controlador de transferencia de dinero 71 para permitir que tres agentes tengan acceso al controlador de transferencia de dinero 71 , siendo dos de ellos como sub-agentes del agente principal 83 y una interfase administrativa. La figura 5 es un diagrama organizacional que ilustra la organización jerárquica de agentes con relación al controlador de transferencia de dinero y entidades. Las relaciones ilustradas por las líneas sólidas en la figura 5 son las relaciones de responsabilidad financiera. Por ejemplo, cada agente o agente principal 21 , 26, 27, 28 y 34 tiene una relación contractual con el controlador de transferencia de dinero 20 y se instala crédito para permitir que estos agentes realicen transacciones. Los agentes restantes 22, 23, 24, 25, 29, 30, 31 , 32 y 33 son todos agentes menores o sub-agentes que se han establecido como sub-agentes de los agentes principales 21 , 26 y 28. Son estos los agentes principales 21 , 26 y 28 los que soportan la responsabilidad financiera de los sub-agentes que tienen registrados. Los sub-agentes 22, 23, 24, 25, 29, 30, 31 , 32 y 33 pueden realizar transacciones con cualquier otro agente. Sin embargo, las transacciones se representan en las contabilidades de los agentes principales, particularmente con propósitos de verificación de crédito. Los agentes 21 , 26 y 28 tienen crédito limitado que les requiere asegura que se paguen las transacciones mediante arreglo con los agentes de recepción y que sus sub-agentes arreglen transacciones con los agentes de recepción. En la figura 5 puede observarse que los sub-agentes pueden registrarse como agentes principales para sub-agentes y de este modo puede registrarse una jerarquía de agentes con el controlador de transferencia de dinero 20. Cada agente puede implementar las transferencias de dinero para entidades separadas, por ejemplo, personas o compañías, o el agente podría ser operado por una organización tal como una compañía y por consiguiente el agente se vuelve un agente/entidad tal como los agentes/entidades 25 y 34. Las líneas punteadas en la figura 5 ilustran las transferencias de dinero entre entidades. La entidad 46 es una entidad de envío que utiliza el agente 24 como un agente de envío. El agente de envío 24, aunque su responsable financiero es el agente principal 21 , puede conectarse al controlador de transferencia de dinero 20 mediante el uso de la ¡nterfase en red. El controlador de transferencia de dinero 20 identificará que el agente de recepción es el agente 21 y, por lo tanto, la información se transferirá al agente 21 a fin de que el agente 21 pueda completar la transferencia del dinero hacia la entidad de recepción 40. Puede observarse que esta transferencia comprende una transferencia que involucra al sub-agente 24 del agente principal 21 . Es, por lo tanto, una transacción que podría implementarse como una transacción local en un radio en un modelo de transacción central y radial, como se describirá con mayor detalle con relación a la modalidad de la figura 8. La otra transacción ilustrada en la figura 5 por la línea punteada es una transacción proveniente de una entidad de envío 47 para multiplicar entidades de recepción 48, 50 y 60. La entidad de envío 47 utiliza el agente de envío 26 para compilar una sola transacción por la cual la entidad de envío hace un solo pago representado como una transacción proveniente de una sola entidad de envío hacia múltiples entidades de recepción. Los datos de la transacción también indicarán que dos agentes de recepción 27 y 33 se involucran en la terminación de la transferencia hacia las tres entidades de recepción 48, 50 y 60. El controlador de transferencia de dinero 20 recibe así los datos de transacción provenientes del agente de envío 26, los almacena como una transacción e indica a los agentes de recepción 27 y 28 que hagan el pago a sus respectivas entidades de recepción 48, 50 y 60. De este modo, puede observarse que para esta transacción es posible que una entidad de envío realice una sola transacción para múltiples entidades de recepción, simplificando así el proceso de transacción para la entidad de envío. El proceso de registro de agentes para el servicio de transferencia de dinero se describirá ahora con relación al diagrama de flujo de la figura 6. Cualquier agente prospecto para el servicio debe tener acceso primero a la página en red de registro de agentes (etapa S1 ). Si un agente ya está registrado, es posible que el agente ejecute el procedimiento de entrada (etapa S2) para permitirle registrar los sub-agentes (etapa S5). Si un agente no ejecuta el procedimiento de entrada (debido a que no se encuentra registrado), introducen datos del agente (etapa S3) para permitir que se forme el registro del agente en la base de datos 10 (etapa S4). Cuando un agente se registra, no necesitará obtener un crédito asegurado o realizar un depósito para utilizar el servicio. El nivel de crédito o el nivel de su depósito determinará el crédito disponible para sus transacciones. Una vez que se registra un agente, es posible que el agente seleccione registrar los sub-agentes por los cuales será financieramente responsable (etapa S5). Si no selecciona registrar los sub-agentes, el proceso de registro se termina (etapa S6). Si el agente selecciona registrar sub-agentes (S5), se genera una página en red por el servidor en red 6 para el registro de sub-agentes (etapa S7). Un agente puede entonces seleccionar registrar los sub-agentes menores de un sub-agente registrado (etapa S8). Si el agente no selecciona en este punto registrar sub-agentes de un sub-agente registrado, pero desea registrar un sub-agente, los datos del sub-agente se introducen (etapa S9) y se crea un registro de agente para el sub-agente como un sub-agente del agente (etapa S10). El agente puede entonces seleccionar registrar sub agentes menores (etapa S6). Si el agente selecciona sub-agentes menores (etapa S8 o S1 1), el sub-agente principal para el sub-agente menor se selecciona (etapa S12) y los datos del sub-agente menor se introducen (etapa S13). Se forma entonces un registro de agente para el sub-agente menor como un sub-agente menor del sub-agente principal (etapa S14). Este proceso puede repetirse para sub-agentes menores adicionales (etapa S1 1 ). De esta manera un agente operando como un agente principal o maestro puede registrar una jerarquía de sub-agentes para los cuales el agente principal o maestro toma responsabilidad financiera. Tal agente es un agente 28 ilustrado en la figura 5 que tiene dos sub-agentes 29 y 33. El sub-agente tiene sub-agentes menores 30, 31 y 32. Todos estos agentes 29, 30, 31 , 32 y 33 caen bajo la responsabilidad financiera del agente principal 28. El proceso para transferir dinero de una entidad de envío a una o más entidades de recepción se describirá ahora con referencia al diagrama de flujo de las figuras 7a y 7b. Cuando una entidad de envío da instrucciones a un agente para transferir dinero a uno o más agentes de recepción, el agente emisor ejecuta el proceso de entrada al sistema de transferencia de dinero y acceáa a la página en red de transferencia de dinero proporcionado por el servidor en red 6 (etapa S20). El agente emisor toma la siguiente información del cliente: Número de cliente (sí no es un nuevo cliente) Título del emisor Primer nombre del emisor Apellido del emisor Fecha de nacimiento o edad del emisor Dirección completa del emisor Código postal del emisor Número telefónico del emisor e-mail del emisor Modo de pago, por ejemplo, efectivo, giro o cuenta bancaria Banco, número de cuenta bancaria, servicio, código de clasificación A donde se va a enviar el dinero La cantidad a enviarse Moneda de pago (implícitamente esta es la moneda local del agente emisor) Moneda de desembolso Clave de acceso que desee el receptor para dar, obtener dinero Razones de envío (requeridas para regulaciones de lavado de dinero), es decir, mantenimiento de familia o turista ¿Este es el dinero del emisor (sí o no) Título del receptor Fecha de nacimiento o edad del receptor Primer nombre del receptor Apellido del receptor Dirección del receptor Número telefónico del receptor Cantidad total a pagarse por el cliente emisor Método de desembolso, por ejemplo, efectivo, cheque o tarjeta de crédito. De esta manera, los datos de la entidad de envío y de recepción y los datos de transferencia de dinero se introducen (etapa S51 ). La velocidad de intercambio y datos de comisión se utiliza para determinar la suma a pagarse por el agente de recepción a la entidad de recepción (etapa S22). Durante la determinación de la velocidad de intercambio y la finalización de la transacción por el agente de envío, se emite un recibo al emisor. Un emisor también puede ver el estado de todas las transacciones previas llevadas a cabo en su nombre. Los datos se envían a y reciben en el servidor de transacción
(etapa S23). El servidor de transacción agrega la información del agente de envío obtenida en virtud de la identificación del agente durante la secuencia de inicio del registro (etapa S20) se agrega a los datos recibidos para los datos de transacción almacenados (etapa S24). El servidor de transacción determina entonces si los datos de transacción identifica más de una entidad de recepción (etapa S25). Si es así, los datos de transacción se almacenan como un conjunto de registros de transacción enlazado en donde los registros de transacción se asocian o enlazan por la entidad de envío y/o agente y se indizan por las entidades y/o agentes de recepción. Si los datos de transacción identifican solamente una entidad de recepción (etapa S25) los datos de transacción se almacenan como un registro de transacción (etapa S27). Los registros o registro de transacción se comparan entonces con los datos del agente de envío y los datos reguladores (etapa S28). Si la comparación del registro o registros de transacción de los datos reguladores identifica que la transacción es una transacción irregular o sospechosa (etapa S29), una página en red que solicita los datos de transacción adicionales de la entidad de envío se genera (etapa S30). De esta manera la entidad de envío proporciona datos adicionales tales como detalles del pasaporte, licencia de manejo u otra identificación aceptable. La comparación (etapa S28) permite una transacción posiblemente válida pero sospechosa o irregular a procesarse con datos adicionales necesarios para ayudar en la detección de lavado de dinero. Los datos de transacción adicionales se reciben en el servidor de transacción (etapa S31) como un resultado del agente de envío llenando las formas en la página en red, y los datos de transacción adicionales se introducen en el(los) registros o registro de transacción (etapa S32). Una vez que los datos de transacción adicionales se han introducido en los registros de transacción, o si la transacción no es una transacción irregular o sospechosa, el servidor de transacción determina entonces si la transacción causa que el límite de crédito para el agente de envío se exceda, o si se ha impedido ai agente utilizar el servicio, o si una regulación de cumplimiento de lavado de dinero podría romperse por la transacción. Si es así, una página en red se genera para informar al agente de envío que la transferencia de dinero no puede aceptarse (etapa S34), la transacción se marca entonces como rechazada en los registros de transacción (etapa S35). De esta manera, en esta manera el servidor de transacción puede monitorear y controlar las transacciones y evitar transacciones que podrían ya sea exponer el agente de recepción a un riesgo de crédito inaccesible (debido que al límite de crédito del agente de envío se ha excedido o el agente se ha impedido) o incumplimiento de las regulaciones de cumplimiento de lavado de dinero aplicables a la transacción. Si se determina que el límite de crédito no se ha excedido para el agente de envío, el agente de envío no se impide, y no se ha roto la regulación (etapa S33) se genera una página en red para informar al agente de envío que la transferencia se acepta y el número de transacción o números se despliegan (etapa S36). El servidor de transacción marca la transacción o transacciones como pendientes (etapa S37) y el agente de recepción o agentes para la transacción o transacciones se notifican (etapa S38). El agente o agentes de recepción tienen acceso entonces a la página en red que muestra las transacciones pendientes para las cuales son el agente de recepción (etapa S39). El agente o agentes pueden hacer ordenes para pagar a la entidad o entidades de recepción e introducir una indicación de que el pago o pagos se han hecho (etapa S40). Con objeto que el agente de recepción pague a la entidad de recepción, la entidad de recepción debe confirmar su nombre, dirección, número telefónico, la cantidad que espera recibir, de quien espera recibir los fondos, el país del cual se espera que vengan los fondos, una clave de acceso (si es aplicable), una forma de identificación, y una selección del método de desembolso. El servidor de transacción actualiza entonces el registro o registros de transacción al estado remitido y registra la velocidad de intercambio al momento de remitirse en el registro de transacción (etapa S41 ). El registro de la velocidad de intercambio del tiempo de envío en el registro de transacción permite la diferencia de la velocidad de intercambio para un registro de transacción, es decir, la difusión a determinarse. Debido a que la organización de transferencia de dinero acepta el pago de la entidad de envío en base a la velocidad de intercambio en el tiempo de pago por la entidad de envío y después hacer ei pago a la entidad en base a la velocidad de intercambio al momento del pago, existe una diferencia de velocidad de intercambio potencial. Esta se origina por la organización de transferencia de dinero. Esta diferencia de velocidad de intercambio puede resultar en un beneficio o una pérdida. La selección cuidadosa de velocidades de intercambio utilizadas para el cálculo del pago a hacerse por la entidad de envío no necesita utilizarse para evitar las pérdidas de velocidad de intercambio. Al final de cada día, el agente de envío depositará todo el dinero que ha recibido de todos los clientes menos su comisión en un banco especificado por la organización de transferencia de dinero. Esto permite que la organización de transferencia de dinero acredite las cuentas de acuerdo a lo anterior, es decir, para transferir fondos a los agentes de recepción quienes han pagado dinero a las entidades de recepción. Los registros del pago del efectivo hecho a la organización de transferencia de dinero pueden introducirse por la entidad de envío utilizando la interfase de administración 1 14. Una vez que las transacciones se completan, utilizando la interfase de administración, los agentes pueden observar sus datos de cuenta de transacciones previas. Esto permite a los agentes afectar una sintonización contra otros agentes en cualquier tiempo utilizando las velocidades de intercambio actuales. La figura 8 es una diagrama esquemático de un sistema de transferencia de dinero de acuerdo con otra modalidad de la presente invención. El sistema opera como un sistema de transferencia de dinero radial y central en el cual el servidor de transacción 1000 actúa como una central y la computadora del agente principal 3000 actúa como un radial. En esta modalidad de la presente invención, un agente maestro que opera la computadora del agente maestro 3000 ha registrado dos sub-agentes que operan las computadoras de los sub-agentes 4000 y 5000, cada una implementado un examinador de la red respectivo 4000a y 5000a. Los agentes son parte de una organización 6000. El agente maestro es responsable de sus sub-agentes como se describe anteriormente. En esta modalidad de la presente invención, cuando un agente maestro se registra como un agente maestro, la computadora del agente maestro 3000 se configura como un radial en el sistema de transferencia de dinero radial y central. La computadora del agente maestro recibe el código de implementación de una aplicación del agente maestro 3003 que un subconjunto de base de datos 3004 que es un subconjunto de bases de datos 1005 en el servidor de transacción 1000 (es decir, el radial). La computadora del agente maestro 3000 también implementa un examinador de la red 3001 y servidor de la red 3002. El servidor de transacción 1000 actuando como un sistema de transferencia de dinero central comprende un servidor en red 1001 que implementa un código Java almacenado en el almacén de código Java 1003 y página en red estática y templados almacenados en una página en red estática y almacén de templados 1002. La aplicación de la base de datos 1004 actúa como una interfase entre el servidor en red 1001 y la base de datos 1005. La operación del servidor de transacción 1000 es substancialmente la misma que la descrita anteriormente para la modalidad previa. Cuando un sub-agente da instrucciones a una entidad de recepción, si la entidad de recepción desea utilizar un agente de recepción que tiene la computadora del agente 7000, ya que no está bajo el control del agente maestro, el sub-agente debe utilizar el servidor de transacción 1000 como el sistema de transferencia de dinero radial como se describe anteriormente para la modalidad previa. Sin embargo, si el dinero está por transferirse de un agente de envío que opera la computadora del sub-agente 5000 al agente que opera como un agente de recepción y que opera una computadora de los sub-agentes 4000, la computadora del agente maestro 3000 puede utilizarse como un sistema de transferencia radial. Ya que no existe responsabilidad fuera de la organización 6000 para la transferencia de dinero, el sistema de transferencia de dinero radial no necesita incluirse. Existe simplemente una transferencia de fondos entre agentes para los cuales el agente maestro tiene la última responsabilidad. De esta manera, el examinador de la red 5000a de la computadora de los sub-agentes 5000 puede utilizarse por el agente de envío para accesar al servidor en red 3002 en la computadora del agente maestro 3000. La aplicación del agente maestro 3003 puede accesar entonces datos dentro del subconjunto de bases de datos 3004 con objeto de completar la transacción al agente de recepción utilizando la computadora del sub-agente 4000. De esta manera, la transacción se controla por la solicitud del agente maestro 3003 y el subconjunto de bases de datos 3004 contiene registro de las transacciones locales con la organización 6000. Con objeto de asegurar que el sistema de transferencia de dinero radial implementado por el servidor de transacción 1000 contiene una base de datos global actualizada 1005, periódicamente, la aplicación de base de datos 1004 implementa un procedimiento para sincroinzar el subconjunto de bases de datos 3004 con la base de datos 1005. De esta manera puede observarse que esta segunda modalidad de la presente invención permite que transacciones locales se implementen utilizando un sistema de transferencia de dinero radial implementado bajo el control de un agente maestro para las transacciones entre sub-agentes del agente maestro. Aunque la presente invención se ha descrito anteriormente con referencia las modalidades específicas, será aparente para aquella persona experta en la materia que las modificaciones yacen dentro del espíritu y alcance de la presente invención. Por ejemplo, aunque la conversión de moneda se ha descrito anteriormente como una conversión directa de la moneda del emisor a la