KR101815270B1 - 가상화폐를 이용한 환전 및 송금서비스 방법 - Google Patents

Abstract

가상화폐를 통해 이종 화폐 사이의 환전 및 송금을 실시하는 것을 특징으로 하는 환전 및 송금 서비스 방법이 개시된다. 본 발명의 환전 및 송금 서비스 방법은 전체적(global) 송금자의 송금 요청을 취합하고 그에 따른 각 통화권 통화를 수취하는 단계, 일정 시점에서의 송금 요청에 따른 각 통화권에서의 순이동이 필요한 액수를 산출하는 단계, 순이동이 필요한 액수만큼 가상화폐와의 환전을 실시하여 가상화폐 형태로 각 통화권 사이의 송금 효과를 발생시키는 단계, 각 통화권 별로 송금할 총액을 구체적 건마다 송금 액수별로 할당하여 송금을 실시하는 단계를 구비하여 이루어질 수 있다.

Description

가상화폐를 이용한 환전 및 송금서비스 방법{method of exchange and remittance using electronic money}

본 발명은 환전 및 송금서비스 방법에 관한 것으로, 특히 가상화폐를 이용하여 의뢰인에게 이종 통화 사이의 송금서비스를 실시할 수 있는 환전 및 송금서비스 방법에 관한 것이다.

컴퓨터와 통신의 발달, 인터넷과 같은 네트워크의 진화에 따라 실제는 존재하지 않으면서 컴퓨터 및 통신 네트워크 사용자들 사이에 전자적으로 전달하고 전달받을 수 있는 코드와 같은 일정 대상에 인위적으로 가치를 부여하고 이를 통용시켜 화폐와 같은 역할을 하는 경우가 늘어나고 있다. 이를 통칭하여 가상화폐라 할 수 있다.

가상화폐로는 가령, 싸이월드 ‘도토리’나, ‘네이버 캐쉬’와 같이 실제로 손에 쥘 수 있는 돈은 아니지만 물건을 사거나 서비스 이용료를 결제할 수 있는 돈의 역할을 하는 것들을 들 수 있다. 이런 가상화폐는 아직 현대의 경제사회에 안정적으로 정착되지 않은 면이 있지만 새로운 개념의 화폐의 가능성을 열어가고 있으며, 이런 가능성은 인류 사회에서 각종의 실물화폐와 신용화폐들이 발달해온 과정을 고려할 때 충분히 현실화될 수 있는 것이라 할 수 있다.

가상화폐의 대표적인 종류의 하나로 비트코인을 들 수 있다. 비트코인은 가상화폐이자, 이 화폐가 작동하는 방식을 말한다. 가상화폐의 대표적인 예로서 비트코인을 예시하는 것은 다른 가상화폐에 비해 작동 방식에 특징이 있고, 그로 인해 좀 더 범용성을 가지기 쉽다는 특성 때문이다.

다른 가상화폐인 도토리로는 싸이월드가 파는 음악이나 글꼴만 살 수 있고, 초코로는 카카오가 파는 아이템만 살 수 있다. 페이스북 크레딧도 마찬가지다. 그러나, 비트코인은 특정 발행 주체가 없다. 특정 개인이나 회사가 운영하는 ‘캐시’가 아니다. 비트코인으로 살 수 있는 것은 다양하다. 비트코인을 실제 돈처럼 여기는 기업과 개인이 늘었기 때문이다.

작동하는 시스템은 P2P 방식으로, 여러 이용자의 컴퓨터에 분산돼 있다. 비트코인을 만들고 거래하고 비트코인을 현금으로 바꾸는 사람 모두가 비트코인 발행주가 될 수 있다.

비트코인용 계좌를 만들 때도 신분증 검사 같은 건 필요 없다. 비트코인에서는 계좌를 ‘지갑’이라고 부른다. 지갑마다 고유한 번호가 있는데 숫자와 영어 알파벳 소문자, 대문자를 조합해 약 30자 정도로 이루어진다. 한 사람이 지갑을 여러 개 만들 수 있는데, 개수에 제한은 없다. 다만 지갑을 만들 수 있는 별도 프로그램이나 웹사이트를 써야 한다.

결국, 비트코인은 다른 가상화폐에 비해 현실의 신용화폐와 같은 범용성을 가질 가능성이 더 크고 여기서는 가상화폐의 예로서 비트코인을 들어서 설명하기로 한다.

한편, 대한민국 특허공개 제2003-0012065호에는 실시간 온라인 환전 및 송금 대행 방법이 개시된다.

이는 이종 통화간의 환전 서비스를 대행하는 방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 국제간의 무역 대금, 제반 거래대금의 송금이나 단순 이종통화 송금을 위해서 환전을 하거나 개인이 소지한 외화를 자국환으로 또는 그 역으로 환전하고자 할 때 이를 실시간으로 온라인 상에서 대행하는 방법에 관한 것이다.

여기서는 환전 주거래 은행 또는 환전기관과 연계된 호스트 컴퓨터를 이용하여 실시간으로 온라인 상에서 환전을 대행하게 되며, 환전 의뢰인이 호스트 컴퓨터에 접속하여 환전을 위한 의뢰인의 출금 및 입금 계좌번호, 환전 전후의 화폐명, 금액, 수익자 등의 정보를 입력하여 환전을 의뢰하고, 그런 의뢰에 의해서 환전 의뢰인의 실계좌 또는 신용카드로부터 출금하며, 출금한 금액을 호스트와 연동된 호스트 실계좌인 환전전 화폐 계좌에 이체하여 입금하고, 환전 전 화폐계좌에 입금된 금액을 주거래 은행 또는 환전기관에서 제공된 환율에 따라서 환전한 후 호스트와 연동된 호스트 실계좌인 환전 후 화폐 계좌로 정산하여 입금하고, 환전 후 화폐 계좌에 입금된 금액을 출금하여, 환전 의뢰시에 지정된 계좌에 입금시키고, 환전 의뢰인이 호스트 컴퓨터에서 환전의뢰 건별로 환전 및 송금하는 것과는 별도로 환전 중개 서비스 사업자의 호스트와 연동된 환전전 화폐 계좌와 환전후 화폐 계좌간에 환전 주거래 은행 또는 환전기관을 통해서 상호 환전정산하는 과정을 거치게 된다.

그러나, 이런 송금 및 환전 서비스는 기존의 환전 과정을 온라인 실시간으로 대행하는 것을 위주로 하는 것이라 서로 다른 화폐를 개입시킨 송금 대행 서비스로서 환전하는 기존의 단점들, 가령 매입 환율과 매도 환율에 의한 환전손실을 근본적으로 피할 수는 없고, 대상 화폐의 종류에 따라 환율의 불안정이 커질 수 있다는 문제점을 모두 그대로 가지는 것이며, 흔히 사용되는 스위프트(SWIFT) 방식의 절차적 시간적 지연의 문제점을 가지는 것이다.

대한민국특허공개 제2003-0012065호: 실시간 온라인 환전 및 송금 대행 방법

본 발명은 상술한 종래의 환전 및 송금 서비스의 문제점을 경감, 해결하기 위한 것으로, 이종 통화 사이의 환전 손실을 줄일 수 있고 신속하고 안정된 송금을 가능하게 하는 환전 및 송금 서비스 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 환전 및 송금 서비스 방법은,

가상화폐를 통해 이종 화폐 사이의 환전 및 송금을 실시하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 환전 및 송금 서비스 방법은 전체적(global) 송금자의 송금 요청을 취합하고 그에 따른 각 통화권 통화를 수취하는 단계, 일정 시점에서의 송금 요청에 따른 각 통화권에서의 순이동이 필요한 액수를 산출하는 단계, 순이동이 필요한 액수만큼 가상화폐와의 환전을 실시하여 가상화폐 형태로 각 통화권 사이의 송금 효과를 발생시키는 단계, 각 통화권 별로 송금할 총액을 구체적 건마다 송금 액수별로 할당하여 송금을 실시하는 단계를 구비하여 이루어진다.

본 발명에서 순이동이 필요한 액수만큼 가상화폐와의 환전을 실시하여 가상화폐 형태로 각 통화권 사이의 송금 효과를 발생시키는 단계는 먼저 송금할 금액이 플라스(+)인 통화권에서 해당 통화를 가상화폐로 환전한 뒤 서비스 주체에 의해 네트워크를 통해 송금할 금액이 마이너스(-)인 통화권으로 가상화폐가 전달되고, 그 통화권에서 가상화폐를 해당 통화로 환전하는 순차적 방식으로 이루어질 수 있다.

본 발명에서 순이동이 필요한 액수만큼 가상화폐와의 환전을 실시하여 가상화폐 형태로 각 통화권 사이의 송금 효과를 발생시키는 단계는 실질적으로 동시에 , 송금할 금액이 플라스(+)인 통화권에서는 서비스 주체가 보유한 해당 통화를 가상화폐로 환전하고, 송금할 금액이 마이너스(-)인 통화권에서는 서비스 주체가 보유하고 있던 가상화폐를 해당 통화로 환전하여 이루어질 수 있다. 이런 경우, 서비스 주체가 보유한 각종 통화 및 가상화폐는 동일 서비스 주체 내부에서 증감될 수 있으며, 서비스 주체의 필요 혹은 판단에 따라 다시 상호 전송되거나 환전되어 각각의 보유량이 유지, 조절될 수 있다. 이런 활동은 서비스 주체의 서버에 포함된 조절 프로그램에 의해 자동적으로 이루어질 수 있으며, 상호 환전시점도 항상 동시가 아니고 수동적 혹은 자동적으로 적절한 시점을 찾아 선별적으로 이루어질 수도 있다.

본 발명에서 송금자의 송금 요청을 취합하고 그에 따른 각 통화권 통화를 수취하는 단계에서는 서비스 주체가 수취된 통화의 일부를 수수료로 삽입시켜 정산하는 단계가 이루어질 수 있다.

본 발명에서 가상 화폐 교환 및 전송이 이루어지는 단계와 수취인에 대한 송금이 이루어지는 단계 사이에는 각 국가별로 송금용 계좌에 송금 받을 누적액과 현재 보유된 액수를 비교하고, 그 차이인 결손액이 있는 경우, 서비스 주체가 상기 결손액을 채워넣는 확인 단계가 더 구비될 수 있다.

본 발명에서 순 이동이 필요한 액수를 산출하는 단계에서는 송금자의 송금 요청 및 입금 단계에서 각 국별로(각 통화권별로) 일정 기간 동안의 취합된 송금 받을 누적액(송금 받을 금액의 누적액)과 입금된 송금 요청 누적액(송금 요청 금액의 누적액)을 확정하되, 그 국가를 제외한 다른 모든 상대국별로 취합하여 확정하고, 송금 받을 누적액과 송금 요청 누적액의 차액을 이동이 필요한 액수로 산정하는 작업에서도 다른 모든 상대국별로 이동이 필요한 액수를 산정할 수도 있다.

본 발명에서 가상 화폐와 통화를 교환하고 가상 화폐를 전송하는 단계에서는 가상화폐 거래에 대해 반대거래에 의한 헷징을 실시하여 각국별 가상 화폐 교환에 따른 리스크를 줄이는 방법을 사용할 수 있다.

본 발명에 따르면, 범용적으로 이용될 수 있는 가상화폐를 환전에 이용함으로써 이송 화폐 송금에 따른 환전의 손실을 줄일 수 있다.

본 발명에 따르면, 통화권 상호간에 송금이 이루어질 때 동등한 액수만큼은 환전을 하지 않고 순이동이 필요한 양만큼만 환전을 할 수 있으므로 더욱 환전 비용을 줄일 수 있게 된다.

본 발명에 따르면, 통화권 상호간에 송금이 이루어질 때 시스템적으로 가상화폐 환전을 하면서 반대매매를 통해 환위험을 헤징하는 것이 매우 용이하게 이루어질 수 있다.

도1은 본 발명의 일 실시예에 따른 진행 단계들 사이의 흐름을 나타내는 흐름도,
도2는 본 발명의 다른 일 실시예의 각 단계의 흐름을 나타내는 개략적 흐름도로 일 방향 흐름에 중점을 둔 것,
도3은 도2의 실시예에서 2 국가 체제를 가정할 때 상호 방향 송금이 발생한 상태에서 처리 개념을 설명하기 위한 설명도,
도4는 본 발명의 일 실시예의 각 단계의 흐름을 나타내는 개략적 흐름도로, 전체 송금을 위한 양 방향 흐름을 고려한 것이다.

이하 도면을 참조하면서 실시예를 통해 본 발명을 보다 구체적으로 살펴보기로 한다.

도1은 본 발명의 일 실시예에 따른 진행 단계를 나타내는 흐름도이다.

먼저, 본 발명의 환전 및 송금 서비스 방법은 전체적(global) 송금자의 송금 요청을 취합하고 그에 따른 각 통화권 통화를 수취하는 단계(S10)가 이루어진다.

이를 위해서는 송금자가 요청한 송금액과 수수료를 수취하는 작업이 필요하고, 이를 위해 실질적으로 송금자를 확인하는 작업도 필요하게 된다. 따라서, 실질적으로 가능한 예를 보면, 먼저, 송금자가 서비스 주체가 준비한 인터넷 사이트 등을 이용하여 송금 대행 서비스 주체에게 네트워크를 통해 접근하고, 송금자를 서비스 주체의 고객으로 등록하기 위해 회원가입 등을 하게 되며, 이 과정에서 송금자의 실체를 확인하는 작업이 이루어질 수 있다.

송금자가 서비스 주체에게 접근하기 위한 통상적인 네트워크는 인터넷이 되지만 폰뱅킹의 예에서 보듯이 전화 통신 네트워크가 될 수도 있고, 송금자는 스마트폰, 퍼스널 컴퓨터, 유무선 전화기 등 다양한 개인 단말기를 통해 송금을 요청할 수 있다.

서비스 주체의 인터넷 사이트에 접속하고 회원가입 후 로그인을 하면 송금자는 송금에 필요한 정보를 서비스 주체에게 알려주는 과정이 이루어진다. 송금에 필요한 정보로는 제2국 화폐로 표시되는 송금요청 금액, 제2국의 수취인 성명, 제2국의 수취인 계좌, 송금자가 있는 제1국의 비용 인출 계좌, 비용 인출 계좌에서 인출하기 위한 정보, 송금 목적 등이 있을 수 있다.

이런 과정들은 기존의 은행의 인터넷 뱅킹 서비스 프로그램과 비슷한 성격의 프로그램 혹은 스마트폰 뱅킹 어플리케이션, 기타 폰뱅킹 프로그램과 같은 방식의 프로그램을 통해 비슷한 방식으로 이루어질 수 있다. 여기 사용될 수 있는 뱅킹 프로그램에 대해서는 기존에 많이 알려진 것이므로 그에 대한 구체적인 설명은 생략하기로 한다.

현실적으로는 서비스 주체가 제1국에 있는 송금자의 인출 계좌에서 직접 인출을 하기 어려운 경우가 많으므로, 송금에 필요한 정보 입력 과정에서 서비스 주체가 제2국 통화로 표시된 송금요청 금액의 송금을 위해 필요한 제1국 통화 금액을 제1국의 송금자에게 알려주어 서비스 주체의 제1국 송금용 계좌로 입금하게 한다. 이때, 필요한 제1국 통화 금액은 제2국 통화로 표시되는 송금요청 금액, 현 시점에서의 제1국 통화와 가상화폐 사이의 환율 및 환전 수수료, 가상화폐와 제2국 통화 사이의 환율 및 환전 수수료, 서비스 주체의 수수료 등을 고려하여 산정하게 된다.

제1국의 송금자의 송금 요청이 있으면 서비스 주체는 자신의 제1국 송금용 계좌에서 송금자 및 그의 입금 금액을 확인하게 된다. 이때, 서비스 주체의 제1국 송금용 계좌에 기록된 송금자 및 입금 금액 정보가 서비스 주체의 서버에 자동으로 기록될 수 있다.

통상은 송금 서비스는 유료로 운영될 것이므로 이 실시예에서 서비스 주체는 입금 금액에서 서비스 수수료, 가령, 입금 금액 속에 송금 요청 금액과 함께 입금된 송금 요청 금액의 1%에 해당하는 서비스 수수료를 매출로 산정하여 송금 정산 전에 미리 서비스 주체의 통합계좌로 이체한다. (서비스 수수료를 미리 이체하지 않고, 송금 정산 과정에서 남는 돈을 서비스 주체의 통합계좌로 이체할 수 있다.)

일정 기간 동안 각 통화권 별로 이상과 같이 여러 송금자들의 송금 요청이 이루어지면 요청들이 취합되어 필요한 정보가 서비스 주체의 서버에 정리되고, 서비스 주체의 각 국(각 통화권) 송금용 계좌에는 해당국 송금자의 송금 요청 금액(서비스 수수료를 미리 이체하지 않은 경우에는 송금자의 전체 입금액)이 누적될 것이다.

다음 단계(S20)에서는, 단순화를 위해, 제1국과 제2국 사이에서만 송금 대행 서비스를 실시한다고 가정하면, 일정 기간이 끝나는 시점에서는 서버는 송금 요청에 따른 제1국과 제2국(혹은 제1 통화권과 제2 통화권)에서의 송금 요청 누적액을 확정하고, 상대방 통화권에서 송금자들이 요청한 자국 통화권으로의 송금 요청 금액의 합, 즉, 제1국과 제2국 각각에서 송금 받을 누적액도 확정하게 된다.(S20) 이때, 송금 요청 누적액은 각국별 서비스 주체의 송금용 계좌에 누적되어 현실로 존재하는 통화 금액이고, 송금 받을 누적액은 요청받은 송금을 완수하기 위해 각 국가별 서비스 주체의 송금용 계좌에 있어야할 통화 금액이라 할 수 있다.

각 국가(통화권)별로 송금 요청 누적액과 송금 받을 누적액을 확정하면 이들을 비교하여 차액을 산출하는 매칭 작업(S30)이 이루어진다. 제1국의 송금 받을 누적액이 제1국의 송금 요청 누적액을 초과하면 제1국(제1 통화권)의 서비스 주체의 송금용 계좌에서 제1국의 수취인들에게 요청된 송금을 완수할 수 없다. 그러므로, 제1국 내의 송금 수수료를 무시하고 생각하면, 그 차액만큼 제1국의 서비스 주체 계좌에서 통화의 순증(순수한 증가)이 필요하다. 반대로, 송금 요청 누적액보다 작으면 차액은 요청된 송금을 완수한 뒤에도 제1국 서비스 주체의 송금용 계좌에 남게 된다. 제2국에서도 제1국의 경우와 마찬가지로 매칭 작업이 이루어진다.

제1국에서 제2국으로 송금 요청만 이루어지는 경우, 한 쪽의 송금 요청 누적액이 0이 되는 경우, 비교하여 차액을 산출하는 과정이 필요없다고 생각할 수도 있지만 어느 한 쪽의 액수가 0인 것을 확인하여 순이동액이 일측의 송금 요청 누적액이라는 것을 확인하는 작업도 일종의 매칭 작업이라고 할 수 있다.

매칭 작업 후에는 필요한 액수만큼 가상화폐와 현실화폐 사이의 환전을 실시하며, 가상화폐 형태로 각 통화권 사이의 송금 효과를 발생시키는 단계(S40)가 이루어진다.

가령, 매칭 후에 서비스 주체의 제1국 송금용 계좌에는 금액이 남을 것이 예정되고, 서비스 주체의 제2국 송금용 계좌에는 금액이 부족할 것이 예정되면, 서비스 주체는 제1국 송금용 계좌에서 남을 금액을 인출하여 필요한 만큼(가상화폐와 제1국 통화 및 가상화폐와 제2국 통화간 환율, 수수료를 고려하여 제2국 송금용 계좌의 부족분을 채울 수 있는 만큼)을 제1국 가상화폐 환전소에서 가상화폐로 환전하고, 다시 제2국 가상화폐 환전소에서 이 가상화폐를 제2국 화폐로 환전하여 제2국 송금용 계좌로 입금시킨다.

이때, 모자란 금액은 서비스 주체의 통합계좌에서 인출하여 환전에 사용하고, 남는 금액은 서비스 주체의 통합계좌에 입금하는 것으로 하며, 가상화폐 환전은 주로 컴퓨터 및 통신 네트워크를 이용하여 가상 공간에서 이루어지게 되며, 거래용 어플리케이션 프로그램을 이용하여 생성한 가상화폐 지갑이 가상화폐 거래의 금융 계좌와 같은 역할을 할 수 있다. 이런 방식도 기존의 인터넷 뱅킹이나 폰뱅킹과 같이 금융 거래 프로그램을 사용하는 금융 거래와 유사하게 이루어질 수 있다.

이상에서는 이상적인 상태를 상정하여, 제2국 송금용 계좌에서 모자란 만큼 혹은 필요한 만큼을 제1국 가상화폐 환전소에서 가상화폐로 환전하고, 다시 제2국 가상화폐 환전소에서 이 가상화폐를 제2국 화폐로 환전하여 제2국 송금용 계좌로 입금시킬 수 있다고 상정하지만 가상화폐 환율이나 수수료는 시시각각으로 변동될 수 있는 것이므로 완전히 액수를 맞추어 이런 환전을 실시할 수는 없다.

보다 현실적으로 가상화폐를 이용한 환전 과정의 일 실시예를 살펴보면, 서비스 주체의 제1국 송금용 계좌에서 매칭되지 않은 차액(송금 요청 누적액과 송금 받을 누적액 사이의 차액)을 제1국 가상화폐 환전소에서 사용되는 가상화폐 지갑에 충전시킨다. 제1국 가상화폐 환전소에서 최적 매도 가격 자동 검색 및 자동 분류(제1국 가상화폐 환전소 API 와 Quick Sort 기술 이용)를 이용하여 가상화폐 지갑에 충전한 금액의 가치만큼 가상화폐를 최적 가격에 자동으로 매수하게 된다.

매수한 암호화 화폐를 상대국 가상화폐 환전소용 가상화폐 지갑으로 전송하고, 상대국인 제2국(수취인이 위치한 국가)의 가상화폐 환전소에서 최적 매수 가격 자동 검색 및 자동 분류(제2국 가상화폐 환전소 API 와 Sorting Algorithm 기술 이용)를 이용하여 상대국 가상화폐 환전소에 도착한 가상화폐를 최적 가격에 매도하여 제2국 통화를 얻으면 서비스 주체의 제2국 송금용 계좌로 필요한 액수만큼 입금시킨다. 이때에도, 모자란 금액은 서비스 주체의 통합계좌에서 인출하여 입금에 사용하고, 남는 금액은 서비스 주체의 통합계좌에 입금하도록 할 수 있으며, 제2국 송금용 계좌에 입금된 내역은 서비스 주체의 서버에 자동으로 기록될 수 있다.

통합계좌는 몇 가지 다른 형태로 운영될 수 있으나, 여기서는 개념적으로 각 국가(통화권)에 있는 서비스 주체의 금융 계좌로 서비스 주체가 사적으로 소유권을

가진 부분에 대한 계좌로 볼 수 있고, 현실적 통화를 입금한 계좌와 가상화폐 계좌를 모두 포함하는 개념이라고 할 수 있으므로 현실적인 은행 계좌에 한정되지 않는다.

이제 각 국의 서비스 주체의 송금용 계좌에는 그 국가 내의 수취인들에게 송금할 금액이 모두 준비된 상태가 된다. 이 시점에서 각 국별 서비스 주체의 송금용 계좌에 대해 수취인들에게 송금할 총액과 현재 보유된 액수를 비교하는 확인 단계(S50)가 더 이루어질 수도 있다.

서비스 주체가 송금 프로그램을 실행하면 서버의 각 국가별 수취인 계좌 및 송금 금액 정보를 이용하여 서비스 주체의 송금용 계좌로부터 송금할 구체적 수취인들에게 건마다 송금 액수별로 할당하여 송금을 실시하는 단계(S60)가 이루어지고, 각 수취인은 송금 내용을 확인, 인출(S70)하여 사용할 수 있게 된다.

이상의 실싱예에서는 자금의 순이동이 필요한 액수만큼 가상화폐와의 환전을 실시하여 가상화폐 형태로 각 통화권 사이의 송금 효과를 발생시키는 단계가, 먼저 송금할 금액이 플라스(+)인 통화권에서 해당 통화를 가상화폐로 환전한 뒤 서비스 주체에 의해 네트워크를 통해 송금할 금액이 마이너스(-)인 통화권으로 가상화폐가 전달되고, 그 통화권에서 가상화폐를 해당 통화로 환전하는 순차적 방식으로 이루어지지만, 반드시 이런 방식에 한정될 필요는 없다.

즉, 순이동이 필요한 액수만큼 가상화폐와의 환전을 실시하여 가상화폐 형태로 각 통화권 사이의 송금 효과를 발생시키는 단계는 서비스 주체의 통합 계좌에 충분한 가상화폐나 각국 통화가 확보된 상태라면 실질적으로 동시에 이루어질 수도 있다.

가령, 송금할 금액이 플라스(+)인 통화권(제1국)에서는 서비스 주체가 보유한 해당 통화(제1국 통화)를 가상화폐로 환전하고, 송금할 금액이 마이너스(-)인 통화권(제2국)에서는 서비스 주체가 보유하고 있던 가상화폐를 해당 통화(제2국 통화)로 환전하여 이루어질 수 있다. 이런 경우, 서비스 주체가 보유한 각종 통화 및 가상화폐는 동일 서비스 주체 내부, 통합계좌 내부에서 증감될 수 있으며, 서비스 주체의 필요 혹은 판단에 따라 다시 상호 환전되어 각각의 보유량이 유지, 조절될 수 있다. 이런 활동은 서비스 주체의 서버에 포함된 조절 프로그램에 의해 자동적으로 이루어질 수 있으며, 상호 환전시점도 항상 동시가 아니고 수동적 혹은 자동적으로 적절한 시점을 찾아 선별적으로 이루어질 수도 있다.

그리고, 이상 실시예에서는 제1국과 제2국 사이에서의 환전 및 송금 대행 방법이 주로 설명되었지만, 당연히 다수 국가들에 대해서도 본 발명의 방법은 확장될 수 있다.

가령, 일정 기간 동안 각 국별로 송금자의 모든 송금 요청을 취합하고 입금 금액을 수취하여 기간 종료 시점에서 각 국가별 송금용 계좌에 송금 요청 누적액을 확인하고, 서버에 입력된 송금 요청 관련 정보에 있는 각 수취인 및 수취인별 송금 요청 금액을 국가별로 정리하여 송금 받을 누적액을 확인하고, 차액을 산정하여, 차액(송금 요청 누적액과 송금 받을 누적액 사이의 차액)이 양의 값인 국가에서는 가상화폐 환전을 실시하여 서비스 주체에 일단 보내고, 서비스 주체는 보내진 가상화폐를 취합하여 차액이 음의 값인 국가에 액수에 따라 분배하여 보내 가상화폐를 해당국별 화폐로 환전하며 결과적으로 수취인별 송금을 완수할 수 있는 금액을 서비스 주체의 그 국가의 송금용 계좌에 입력하고, 모든 국가에서 송금용 계좌의 금액을 수취인 계좌로 금액에 맞게 분배하여 송금하는 방법을 사용할 수 있다.

도 2 내지 도4는 본 발명의 보다 구체적인 일 실시예를 설명하기 위한 도면들로, 도2는 본 발명의 일 실시예의 각 단계의 흐름을 나타내는 개략적 흐름도이며, 개별 송금을 위한 일 방향 흐름에 중점을 둔 것이고, 도3은 이 실시예에서 2국가 체제를 가정할 때 상호 방향 송금이 발생한 상태에서 처리 개념을 설명하기 위한 설명도이며, 도4는 본 발명의 일 실시예의 각 단계의 흐름을 나타내는 개략적 흐름도로, 전체 송금을 위한 양 방향 흐름을 함께 생각한 것이다.

도2를 참조하면, 개별 송금은 송금자가 해야하는 행위로서 송금요청단계(1)와 입금단계(2)가 이루어지고, 서비스 주체가 해야하는 행위로서 입금확인단계(3), 거래단계(4), 거래완료단계(5), 송금단계(6)가 이루어지고, 수취인이 해야하는 행위로서 수치금액 확인단계(7) 혹은 출금단계가 이루어진다.

송금요청단계(1)에서 세부적으로 이루어지는 사항을 살펴보면, 먼저, 송금인은 서비스 주체 PC, 휴대폰, 태블릿 PC 등을 이용하여 서비스 주체의 웹사이트 등에 접속하고, 회원가입 이후 로그인을 한다. 다음으로, 송금요청 금액, 수취인 성명, 수취인 계좌 가령 은행 또는 페이팔(paypal) 계좌, 송금 목적 등 송금 관련 정보를 입력한다. 그리고, 정보 입력 이후 해당 사이트에서 송금 요청 버튼을 클릭하면 송금 요청 완료한다. 이때 다음 단계인 송금단계를 위해 서비스 주체 사이트가 제시하는 서비스 주체의 은행 계좌(제1국 송금용 계좌) 및 입금해야 할 제1국 통화로서의 금액을 확인해야 한다.

입금단계(2)에서는 앞서 확인한 서비스 주체의 송금용 계좌로 요청된 각국 통화로서 금액을 입금하게 된다.

입금확인단계(3)에서는 먼저, 서비스 주체가 자신의 송금용 계좌에서 입금자(송금자) 및 입금 금액을 확인한다. 이때, 서비스 주체 송금용 계좌에 기록된 입금자 및 입금 금액 정보가 서비스 주체 서버 컴퓨터로 자동으로 기록되도록 하는 프로그램을 이용할 수도 있다.

그리고, 입금 금액이 서비스 주체의 서비스 수수료를 포함하고 있다는 가정하에 이 수수료 해당 금액, 가령 송금액의 1% 를 매출로 산정하여 서비스 주체의 통합 계좌로 이체할 수 있다.

이런 과정은 도2에는 도시되지 않지만 전체적으로 볼 때, 일정 기간의 각국(이 실시예에서는 제1국 및 제2국) 송금 요청 전체에 대해 각각 행해지고, 국가별로 취합된다.

그리고, 제1국과 상대국인 제2국(수취인이 위치한 국가)에서 송금 신청된 금액과 금액 매칭을 실시한다. 이때, 매칭은 각국 서비스 주체의 송금용 계좌에 있는 수수료 제한 금액에 대해 이루어지며, 이를 통해 차액을 계산하게 된다.

그리고, 매칭된 금액, 즉, 서로 대등한 금액 부분은 서비스 주체의 송금용 계좌에 유지시킨 상태로 매칭되지 않은 차액을 가상 화폐(암호화 화폐) 거래소의 서비스 주체 지갑(purse)에 보내 충전하게 된다.

가령 각국 송금용 계좌에 현재 그 국가의 송금자에 의해 입금된 송금 요청 누적액과 그 국가에서 수취인들에게 송금해야할 금액인 송금 받을 누적액을 서버 컴퓨터 기록을 통해 확인하여 제1국에서 제2국으로 보낼 송금액이 더 많다면 제1국 송금용 계좌에서 남는 차액을 제1국 거래소의 지갑에 보내게 된다.

도3을 통해 2국 시스템에서 송금 거래 양상을 좀 더 설명하면, 국가 X를 대한민국으로 가정하고, 국가 Y를 미국으로 가정하고, 일정한 기준 기간에 국가 X에서 송금인 A가 1,2000,000원을 국가 Y의 수취인 A'에게, 국가 X에서 송금인 B가 8000,000원을 국가 Y의 수취인 B'에게, 국가 Y에서 송금인 C가 1,5000US달러를 국가 X의 수취인 C'에게 보내는 경우를 상정한다. 또한, 환율은 1US달러당 1000원으로 계산하기로 한다.

만약 이 금액이 수수료를 공제한 순수한 송금요청 금액이거나, 별도 수수료가 없어서 수수료가 적용되지 않는 금액으로 생각하면 국가X에서는 송금용 계좌에 2,000,000원이 존재하고, 수취인에게 보낼 송금 금액으로 1,500,000원이 필요하게 된다. 국가 Y에서는 송금용 계좌에 1,500US달러가 존재하고, 수취인에게 보낼 송금 금액으로 2,000US 달러가 필요하게 된다.

따라서, 국가 X에서 매칭되지 않는 금액, 즉, 남는 금액 500,000원을 국가X의 가상 화폐 거래소의 서비스 주체 지갑으로 보내 충전하게 된다.

만약 이상의 금액이 송금요청 금액이 아니고 수수료를 포함하는 입금 금액이라고 생각하고, 수수료율이 1%라고 생각하면, 입금액에서 각각 1%를 공제한 금액이 송금액이 된다. 따라서, 국가X에서는 송금용 계좌에 2,000,000원이 존재하고, 수취인에게 보낼 송금 금액으로 1,485,000원이 필요하게 된다. 국가 Y에서는 송금용 계좌에 1,500US달러가 존재하고, 수취인에게 보낼 송금 금액으로 1,980US 달러가 필요하게 된다.

다음으로 거래단계(4)가 이어진다. 이 단계에서는 가상 화폐 거래소에서 최적 매도 가격 자동 검색 및 자동 분류 기능을 이용하여 거래를 할 수 있으며, 이때 각 거래소 API 와 신속분류(Quick Sort) 기술이 이용될 수 있다.

여기서는 이전의 입금확인단계(3)에서 거래소 지갑에 충전한 금액의 가치만큼 가상 화폐를 최적 가격에 자동 매수한다. 즉, 제1국 거래소에서 차액으로 가상 화폐를 매입하게 되며, 제1국 가상 화폐 거래소의 API 와 분류 알고리즘(Sorting Algorithm) 기술이 이용된다.

그리고, 제1국에서 매수한 가상 화폐를 상대국 암호화 화폐 거래소로 전송한다. 이런 전송에는 서비스 주체의 어플리케이션 프로그램이 사용될 수 있다. 서비스 주체는 상대국 암호화 화폐 거래소에 전송된 가상 화폐를 최적 가격에 매도하며, 이때에도 제2국 가상 화폐 거래소의 API 와 분류 알고리즘(Sorting Algorithm) 기술이 이용될 수 있다.

거래단계(4) 다음의 거래완료 단계(5)에서는 가상 화폐 거래소에서 매도한 금액을 서비스 주체의 상대국(수취인이 위치한 국가) 송금용 계좌로 입금한다. 여기에 입금되는 금액도 서비스 주체의 서버 컴퓨터에 자동 기록되도록 할 수 있다.

이 상태에서 각국의 송금용 계좌에 있는 금액을 확인하고 동시에 송금국가와 수취국의 송금신청 금액 밸런스를 확인하게 된다. 만약 가상 화폐로의 전환 과정에서의 시간차에 의한 환율 손실이나 기타 예상 가능한 범위의 손실 문제로 어느 한 국가에서 송금용 계좌에 그 국가의 수취인들에게 송금해야 할 총액에 이르지 못한다면 서비스 주체의 통합계좌에서 제2국 화폐 일부를 제2국 송금용 계좌로 채워넣는 과정이 더 이루어질 수 있다.

가상 화폐로의 전환 과정에서의 손실 처리 방식의 구체적인 일 예와 관련하여 좀 더 설명하면, 서비스 주체는 송금자가 맨 처음 송금요청할 때 필요한 금액을 일단 제시하면서 일정 시간 동안 입금이 이루어지면 수취인이 '받는 금액'을 보장하는 방식을 취할 수 있다. 가령, 1시간 동안 해당 금액을 보장해 주고 1시간 이내에 입금이 되지 않을 때에는 새로 적용된 환율에 따른 금액을 다시 통지하는 방식을 취할 수 있다.

그리고, 가상 화폐 거래/교환 시 발생하는 손익은 서비스 주체가 리스크를 가지는 것으로 할 수 있다. 거래 도중 발생할 수 있는 리스크는 '반대거래'라는 헷징 방법을 이용할 수 있다. 예를 들면, 20시에 송금인이 100만원 송금요청을 하면 수취인이 920US 달러를 수취 예정이라고 제시하고, 20시 30분에 송금인이 100만원을 서비스 주체의 송금용 계좌에 입금하고, 20시 30분 서비스 주체가 100만원 중 수수료 1% 차감한 99만원을 가상 화폐 거래소에서 거래하여 99만원 상단의 비트코인을 사고 (30개), 구매한 비트코인을 상대국 거래소로 전송한 후, 상대국 거래소에서 비트코인 30개를 매도하여 매도금액 900US 달러를 수취할 수 있다.

이러한 과정을 실시할 때 동시에 진행하는 방식이 반대거래 방식이 된다. 즉, 99만원 상당의 비트코인을 살 때 동시에 99만원 상당의 비트코인을 공매도하고 상대국 거래소에서 비트코인 30개 매도시 공매도했던 비트코인을 다시 매수하는 방식을 취한다. 이렇게 되면 상대국에서는 손실이 생기더라도, 제1국에서는 이익을 얻게 되기 때문에 가상 화폐 거래에 따른 리스크를 헷징할 수 있게 된다.

단, 헷징 방법은 이런 방식에만 한정되는 것은 아니며, 해당국에서 공매도하고 해당국에서 다시 매수하는 방식, 해당국에서 공매도하고 상대국에서 매수하는 방식, 상대국에서 매수하고 해당국에서 매도하는 방식 등이 모두 사용될 수 있고, 이들 가운데 상황에 가장 적합한 방식을 취사 선택하여 이용할 수 있다.

다음 단계인 송금 단계(6)에서는 제2국 송금용 계좌에서 제1국 송금인이 입력한 수취인 계좌(가령 수취인의 제2국 은행 계좌나 페이팔 계좌)에 제1국 송금인에 의해 송금 요청된 제2국 통화 금액을 송금하게 된다. 이런 단계는 여기서는 제1국에서 제2국으로의 송금 흐름을 위주로 하여 언급된 것이지만, 물론, 각국마다 이루어지게 되므로 제1국에서도 마찬가지로 진행된다.

수취금액 확인단계(7) 혹은 인출단계에서는 제2국 수취인이 자신의 제2국 계좌로 송금된 금액을 확인하고, 필요에 따라 인출하게 된다.

도4를 참조하여 본 발명의 일 실시예를 전체적 관점에서 보충적으로 살펴보면, X1, Y1 단계에서 송금인 A 는 서비스 주체의 사이트에 접속해서 수취인 A’에게 송금할 송금액 1,200,000원을 송금 요청하고, 송금인 B 는 서비스 주체의 사이트에 접속해서 수취인 B’에게 송금액 800,000원의 송금을 요청한다. 그리고, 송금인 C 는 서비스 주체의 서비스 사이트에 접속해서 수취인 C’ 에게 송금액 1,500US 달러 송금을 요청한다.

X2, Y2 단계에서 송금인 A 는 서비스 주체의 국가X(대한민국)의 은행 계좌에 1,200,000원을 입금하고, 송금인 B 는 서비스 주체의 국가X의 은행 계좌에 800,000원을 입금하고, 송금인 C 는 서비스 주체의 국가Y(미국) 은행 계좌에 1,500US 달러를 입금한다.

X3, Y3 단계에서 서비스 주체는 국가X(대한민국)의 송금용 계좌에 입금된 금액 1,200,000원과 800,000원을 합한 총 2,000,000만원과 입금자명을 확인하고,

입금자명과 입금액 등 입금 정보는 서비스 주체의 서버에 자동 저장된다.

1,200,000원의 수수료 12,000원과 800,000원의 수수료 8,000원의 합인 20,000을 서비스 주체의 매출로 산정하여 서비스 주체의 통합계좌에 이체한다.

서비스 주체는 국가Y(미국) 송금용 계좌에 입금된 금액 1,500US 달러와 입금자명을 확인하고, 입금자명과 입금액 등 입금 정보는 서비스 주체의 서버에 자동 저장된다. 국가 X (대한민국)에서 국가 Y(미국)로 송금 요청된 총 금액으로서 수수료를 제한금액인 1,980,000원과 국가 Y (미국)에서 국가 X(대한민국)로 송금 요청된 총 금액으로서 수수료를 제한 금액인 1,485US 달러를 당시 환율 (USD 1 = KRW 1,000)을 적용하여 매칭한다. 이때 여기서는 각 송금용 계좌의 1,485,000원과 1,485US 달러가 매칭이 된다.

매칭된 금액은 서비스 주체의 각 송금용 계좌에 유지시키고, 매칭이 되지 않은 국가 X의 송금용 계좌의 차액 495,000원을 국가 X의 가상 화폐 거래소에 충전시킨다.

X4, Y4 단계에서는 국가 X의 가상 화폐 거래소에서 최적 매도 가격 자동 검색 및 자동 분류하고, 495,000원에 해당하는 가상 화폐를 최적가에 매수한다.

상대국 암호화 화폐 거래소(미국소재의 거래소)에서 최적 매도 가격 자동 검색 및 자동 분류하는 한편, 이미 국가 X에서 매수한 495,000원 가치에 해당하는 가상 화폐를 상대국 가상 화폐 거래소로 전송하고, 상대국 가상 화폐 거래소에 도착한 가상 화폐를 최적 가격에 매도한다. 여기서는 가상 화폐 매도시 495US 달러가 매도 금액으로 책정되는 것으로 한다.

X5, Y5 단계에서는 국가 Y의 가상 화폐 거래소(미국소재의 거래소)에서 매도한 금액을 서비스 주체의 국가 Y의 송금용 계좌로 입금하고, 미국 송금용 계좌에 입금된 금액은 서비스 주체의 서버에 자동으로 기록된다. 서비스 주체의 국가 X의 송금용 계좌에는 1,485,000원이 잔고로 남아 있는 것을 확인하고, 국가 Y의 송금용 계좌에는 기존에 유지시켰던 1,485US 달러와 X4, Y4 단계를 거쳐 서비스 주체의 미국 계좌에 입금된 495US 달러를 합한 1,980 US 달러가 잔고로 남아 있는 것을 확인한다.

X6, Y6 단계에서는 서비스 주체의 국가 X의 송금용 계좌에 있는 1,485,000원 을 수취인 C’에게 송금하여 입금시키고, 국가 Y의 송금용 계좌에 있는 1,980 US 달러를 수취인 A’에게 1,188 US 달러, 수취인 B’에게 792 US 달러를 각각 입금시킨다.

X7, Y7 단계에서는 수취인 A’ 와 B’는 각자의 계좌(송금인 A 와 B 가 송금 요청시 기입한 계좌)에 입금된 금액 1,188 US 달러와 792 US 달러를 각각 확인하고, 수취인 C’는 자신의 계좌(송금인C 가 송금 요청시 기입한 계좌)에 입금된 금액 1,485,000원을 확인하게 된다.

한편, 이상에서는 서비스 주체가 각국에 모두 서비스 체제를 갖추고, 가상 화폐 환전소의 지갑이나, 은행의 송금용 계좌, 통합 계좌를 가지는 경우를 상정하여 설명하고 있지만 반드시 서비스 주체가 단일 개인이나 법인의 형태로 존재할 필요는 없다. 가령 제1국의 서비스 주체가 제2국의 기존 업체와 제휴를 통해 이상에서 설명된 단일 서비스 주체를 구성하기 위한 서비스 주체의 네트워크를 형성할 수 있으며, 각국 서비스 주체간에서 일정 규약에 의해 이익금을 나누고, 통합 주체 명의의 공통 계좌를 형성하는 것도 가능하다. 또한, 인터넷을 통할 경우, 통합 서버를 운영하면서 각 국가별 사무소는 별도로 두지 않고, 온라인 시스템 내에서 모든 업무를 처리하는 것도 가능할 수 있다.

이상에서 본 발명은 기재된 구체적 실시예에 대해서만 상세히 설명되었지만 본 발명의 기술사상 범위 내에서 다양한 변형 및 수정이 가능함은 당업자에게 있어서 명백한　것이며, 이러한 변형 및 수정이 첨부된 특허청구범위에 속함은 당연한 것이다.

Claims (9)

1. 환전 및 송금 서비스 제공자의 컴퓨터로서 프로그램을 내장한 컴퓨터가 일정 기간 동안 전체적(global)으로 송금자의 송금 요청을 취합하고 그에 따른 각 통화권 통화를 수취하는 송금 요청 및 입금 단계,
   상기 컴퓨터가 상기 일정 기간 완료 시점에서 상기 송금 요청 및 입금 단계에서 각 통화권별로 상기 일정 기간 동안 취합된 송금 받을 누적액과 입금된 송금 요청 누적액을 확정하고 차액을 순이동이 필요한 액수인 이동액으로 산정하는 매칭 단계,
   상기 컴퓨터가 순이동이 필요한 액수만큼 가상화폐와의 교환을 실시하여 가상화폐 형태로 전송함으로써 각 통화권 사이의 송금 효과를 발생시키는 가상 화폐 교환 및 전송단계,
   상기 컴퓨터가 전송된 가상화폐를 전송된 각 통화권의 통화로 다시 교환하는 통화 교환 단계,
   상기 컴퓨터가 각 통화권 별로 수취인들에게 송금할 총액을 구체적 건마다 각 수취인에게 송금 액수별로 할당하여 송금을 실시하는 송금 단계를 구비하며,
   상기 송금 요청 및 입금 단계에서는 송금자가 수취인에게 전달하기를 원하는 수취인 국가 통화 금액인 수취인이 송금 받을 금액을 송금자가 상기 컴퓨터에게 알려주고, 상기 컴퓨터는 환율 및 수수료를 고려하여 상기 송금 받을 금액에 해당하는 송금인이 입금해야할 송금인 국가 통화 금액인 송금 요청 금액을 제시하는 세부 단계가 이루어지고,
   상기 가상 화폐 교환 및 전송 단계는 상기 차액이 양의 값인 경우에 해당하는 해당 국은 가상 화폐 거래소에서 자국 화폐와 가상 화폐와 교환을 실시하여 상기 차액에 상당하는 가상 화폐를 획득하는 세부 단계와, 상기 차액이 음의 값인 경우에 해당하는 해당 국은 가상 화폐 거래소에서 가상 화폐와 자국 화폐의 교환을 실시하여 상기 차액에 상당하는 자국 화폐를 획득하는 세부 단계와, 획득된 가상 화폐를 취합하여 상기 차액이 음의 값인 경우에 해당하는 해당 국에 분배하여 전송하는 세부 단계를 구비하여 이루어지되, 상기 가상 화폐를 획득하는 세부 단계에 이어서 상기 분배하여 전송하는 세부 단계가 이루어지고, 다음으로 상기 자국 화폐를 획득하는 세부 단계가 이루어지는 것을
   특징으로 하는 환전 및 송금 서비스 방법.
2. 삭제
3. 삭제
4. 삭제
5. 삭제
6. 제 1 항에 있어서,
   상기 가상 화폐 교환 및 전송단계와 상기 송금 단계 사이에는 각 국가별로 송금용 계좌에 송금 받을 누적액과 현재 보유된 액수를 비교하고, 그 차이인 결손액이 있는 경우, 상기 컴퓨터가 상기 결손액을 채워넣는 확인 단계가 더 구비되는 것을 특징으로 하는 환전 및 송금 서비스 방법.
7. 제 1 항에 있어서,
   상기 매칭 단계에서는 상기 송금 요청 및 입금 단계에서 각 통화권별로 상기 일정 기간 동안의 취합된 송금 받을 금액의 누적액과 입금된 송금 요청 금액의 누적액을 확정하되, 다른 모든 상대국별로 취합하여 확정하고,
   차액을 상기 이동액으로 산정하는 작업에서도 다른 모든 상대국별로 상기 이동액을 산정하는 것을 특징으로 하는 환전 및 송금 서비스 방법.
8. [청구항 8은(는) 설정등록료 납부시 포기되었습니다.]

   제 1 항에 있어서,
   상기 가상 화폐 교환 및 전송 단계에서는
   반대거래에 의한 헷징을 실시하는 것을 특징으로 하는 환전 및 송금 서비스 방법.
9. 삭제

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