KR20190022002A - 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템 - Google Patents

은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템 Download PDF

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KR20190022002A KR1020170107646A KR20170107646A KR20190022002A KR 20190022002 A KR20190022002 A KR 20190022002A KR 1020170107646 A KR1020170107646 A KR 1020170107646A KR 20170107646 A KR20170107646 A KR 20170107646A KR 20190022002 A KR20190022002 A KR 20190022002A
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Abstract

본 발명은 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템에 관한 것이다. 본 발명은, 일일 정산급 지급을 위한 정보를 받아 은행 서버(120)에 제공하는 여신금융협회 서버(110); 및 수신된 일일 정산급 지급을 위한 정보로부터 카드 수수료 및 은행 수수료를 차감하여 가맹점 계좌에 입금해주는 은행 서버(120); 를 포함하는 것을 특징으로 한다.
이에 의해, 은행에는 리스크 없이 여신을 일으키고 소득을 얻을 수 있어서 수수료 사업을 영위할 수 있도록 하고, 유치된 자영업자 등에 해당하는 카드사 가맹점들을 통해 자동으로 수신고를 높일 수 있어서 수신고를 확보할 수 있을 뿐만 아니라, 유치하기 어려운 기업계좌를 손쉽게 유치할 수 있는 기업계좌를 유치할 수 있는 효과를 제공할 수 있다.
또한, 카드사 가맹점에는 카드 매출 자금이 정확하게 들어오는지 한눈에 알아볼 수 있는 매출 정산 서비스를 제공하며, 3일 내지 7일을 기다려야 들어오던 카드 매출이 익일(익일 오전)에 들어올 수 있어 신속한 자금 회전이 가능한 효과를 제공할 수 있다.
뿐만 아니라, 수수료 체계에 있어서 금융사로부터 선 지급된 금액에 연리로 미리 설정된 퍼센테이지를 일별로 수수료 환산하여 카드사 가맹점에 청구하고, 금융사와 마케팅사가 서로의 약속된 만큼의 수익을 가져가는 수익 분배 구조를 제공함으로써, 수익 창출할 수 있는 효과를 제공한다.

Description

은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템{DAILY SETTLEMENT SERVICE SYSTEM FOR CREDIT FINANCE BASED ON BANK MEDIATION}
본 발명은 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템에 관한 것으로, 보다 구체적으로는, 사업자금의 융통이 어렵거나 일손이 부족하여 날마다 매출과 입금액을 정산해볼 수 없는 자영업자를 카드사 가맹점으로 모집하여, 카드사마다 입금일이 달라 불가능했던 일일 정산을 수행하여 지급하는 방식의 금융 서비스를 제공하도록 하기 위한 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템에 관한 것이다.
도 1은 기존의 카드매출 정산 및 입금 처리 절차를 설명하기 위한 도면이다.
도 1a 및 도 1b를 참조하면, 기존의 카드매출 정산 및 입금 처리 절차는 카드사 서버에서 각 자영업자에 해당하는 카드 매출액에 대한 카드사 가맹점의 계좌 상으로 은행 서버로의 입금일이 복수의 카드사의 입금일이 각기 다르기 때문에 입금 누락 등의 이유로 매일 정산하는 것이 불가능한 한계점이 있다.
즉, 도 1b와 같이 현재 복수의 카드사에 해당하는 각 카드사 별로 3일 내지 7일 후에 카드사 가맹점의 계좌에 해당하는 은행 서버로 입금 처리되기 때문에 카드사 가맹점에 해당하는 자영업자는 현금 확보 및 활용의 어려움이 있다.
이에 따라 해당 기술 분야에 있어, 복수의 카드사의 입금일이 각기 다르기 때문에 카드 매출 누락시(종업원 및 고객들의 카드 승인 취소, 카드사 서버 전산 문제 등)의 정확한 매출 날짜 식별 불가로 일일 정산이 불가능한 한계점을 해결하여 일일 정산이 가능하게 함으로써, 일반적으로 자영업자의 경우 사업자금의 융통이 어렵고 일손이 부족하여 날마다 매출과 입금액을 정산해볼 수 없는 자영업자를 위한 금융 서비스를 제공할 뿐만 아니라, 이를 기반으로 월말에 임대료와 급여를 지급해야 하는데 현금이 없을 때, 카드 매출 전표액에서 일정부분 수수료를 차감하고 익일에 입금 처리를 받을 수 있도록 하기 위한 기술 개발이 요구되고 있다.
대한민국 특허출원 출원번호 제10-2001-0032435호 "여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법(Electronic Payment System Over The Internet Using Credit Finance)"
본 발명은 상기의 문제점을 해결하기 위한 것으로, 은행에는 기업계좌 유치, 수신고 향상, 이자수익률 향상, 고객의 빅데이터 확보 및 활용 등을 제공하도록 할 뿐만 아니라, 카드사 가맹점에는 새로운 결제 방식의 활용을 위해 기존의 카드사 가맹점 단말을 교체할 필요가 없이 수수료의 지급만으로 여신금융 일일 정산에 의한 혜택을 추가로 받을 수 있도록 하기 위한 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템을 제공하기 위한 것이다.
즉, 본 발명은, 중간에서 일일 정산 프로세스를 새롭게 추가할 뿐이고, 기존의 프로세스(카드사, 밴사, 가맹점 기타 등등)에서 변경되는 것이 전혀 필요 없는 편리성을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명은 카드사 가맹점에는 카드 매출 자금이 정확하게 들어오는지 한눈에 알아볼 수 있는 매출 정산 서비스를 제공하며, 3일 내지 7일을 기다려야 들어오던 카드 매출이 익일(익일 오전)에 들어올 수 있어 신속한 자금 회전이 가능하도록 하기 위한 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템을 제공하기 위한 것이다.
즉, 본 발명은 카드사 가맹점에서 카드 전표는 늘어나는데 카드사마다 입금일이 달라 불가능했던 일일 정산을 매일 한눈에 알아볼 수 있도록 정산 서비스를 제공하고, 8개 카드사 입금일이 각기 다르기 때문에 카드 매출 누락시(종업원 및 고객들의 카드승인 취소, 카드사 전산 문제 등) 정확한 매출 날짜 식별 불가로 일일정산이 불가능한 문제점을 해결해 줄 뿐만 아니라, 월말에 임대료와 급여를 지급해야 하는데 현금이 없을 때, 카드 매출 전표액에서 일정부분 수수료를 차감하고 다음날 입금처리가 가능하도록 할 수 있다.
또한, 본 발명은 수수료 체계에 있어서 금융사로부터 선 지급된 금액에 연리로 미리 설정된 퍼센테이지를 일별로 수수료 환산하여 카드사 가맹점에 청구하고, 금융사와 마케팅사가 서로의 약속된 만큼의 수익을 가져가는 수익 분배 구조를 제공함으로써, 수익을 창출할 수 있도록 하기 위한 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템을 제공하기 위한 것이다.
그러나 본 발명의 목적들은 상기에 언급된 목적으로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 목적들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
상기의 목적을 달성하기 위해 본 발명의 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템은, 일일 정산급 지급을 위한 정보를 받아 은행 서버(120)에 제공하는 여신금융협회 서버(110); 및 수신된 일일 정산급 지급을 위한 정보로부터 카드 수수료 및 은행 수수료를 차감하여 가맹점 계좌에 입금해주는 은행 서버(120); 를 포함하는 것을 특징으로 한다.
이때, 본 발명의 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템에 있어서, 여신금융협회 서버(110)는, 신용카드(또는 체크카드)업, 시설대여업, 할부금융업 및 신기술사업금융업을 영위하고 있는 여신전문금융회사를 회원으로 하는 비영리 사단법인에서 관리하는 서버로, 카드사 가맹 사용자 및 카드사 가맹점을 포함하는 신용카드(또는 체크카드)의 사용 승인 내역을 관리하는 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템에 있어서, 은행 서버(120)는, 카드사 가맹점 단말(130)로부터 네트워크(140)를 통한 일일 정산 요청에 따라, 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로 카드사 가맹점 결제 정보를 요청하여 카드사 가맹점 결제 정보를 수신한 뒤, 일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신된 경우 미리 설정된 정산 시각까지의 각 카드사 가맹점 결제 정보를 취합한 뒤, 각 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에서 부가가치세 정보를 제외한 중간 정산액을 합산하고, 합산된 금액 전체에 대해서 카드 수수료 및 일일 정산 은행수수료를 제외한 최종 정산액을 연산하는 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템에 있어서, 카드사 가맹점 결제 정보는, 카드 매출 전표 포맷을 기반으로 하여 카드사 가맹점 사업자 등록번호 정보, 결제한 신용카드(또는 체크카드)의 일련번호와 카드승인번호 정보, 거래일자와 공급가액 정보, 부가가치세 정보를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템에 있어서, 은행 서버(120)는, 일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신되지 않는 경우, 익일의 미리 설정된 정산 시각을 기준으로 각 카드사 가맹점 결제 정보를 취합하는 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템에 있어서, 은행 서버(120)는, 일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 정산액을 지급을 처리한 뒤, 네트워크(140)를 통해 정산액이 지급된 카드사 가맹점 단말(130)로 정산액 지급 통지를 전송하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템은, 은행에는 리스크 없이 여신을 일으키고 소득을 얻을 수 있어서 수수료 사업을 영위할 수 있도록 하고, 유치된 자영업자 등에 해당하는 카드사 가맹점들을 통해 자동으로 수신고를 높일 수 있어서 수신고를 확보할 수 있을 뿐만 아니라, 유치하기 어려운 기업계좌를 손쉽게 유치할 수 있는 효과를 제공할 수 있다.
또한, 본 발명의 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템은, 카드사 가맹점에는 카드 매출 자금이 정확하게 들어오는지 한눈에 알아볼 수 있는 매출 정산 서비스를 제공하며, 3일 내지 7일을 기다려야 들어오던 카드 매출이 익일(익일 오전)에 들어올 수 있어 신속한 자금 회전이 가능한 효과를 제공할 수 있다.
뿐만 아니라, 본 발명의 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템은, 수수료 체계에 있어서 금융사로부터 선 지급된 금액에 연리로 미리 설정된 퍼센테이지를 일별로 수수료 환산하여 카드사 가맹점에 청구하고, 금융사와 마케팅사가 서로의 약속된 만큼의 수익을 가져가는 수익 분배 구조를 제공함으로써, 수익을 창출할 수 있는 효과를 제공한다.
도 1은 기존의 카드매출 정산 및 입금 처리 절차를 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템을 나타내는 도면이다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템을 나타내는 도면이다.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템 중 은행 서버(120)의 구성요소를 나타내는 도면이다.
이하, 본 발명의 바람직한 실시예의 상세한 설명은 첨부된 도면들을 참조하여 설명할 것이다. 하기에서 본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다.
본 명세서에 있어서는 어느 하나의 구성요소가 다른 구성요소로 데이터 또는 신호를 '전송'하는 경우에는 구성요소는 다른 구성요소로 직접 상기 데이터 또는 신호를 전송할 수 있고, 적어도 하나의 또 다른 구성요소를 통하여 데이터 또는 신호를 다른 구성요소로 전송할 수 있음을 의미한다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템을 나타내는 도면이다. 도 2를 참조하면, 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템은 여신금융협회 서버(110), 은행 서버(120), 카드사 가맹점 단말(130) 및 네트워크(140)를 포함할 수 있다.
본 발명에서 네트워크(140)는 대용량, 장거리 음성 및 데이터 서비스가 가능한 대형 통신망의 고속 기간 망인 통신망이며, 인터넷(Internet) 또는 고속의 멀티미디어 서비스를 제공하기 위한 차세대 유선 및 무선 망일 수 있다. 네트워크(140)가 이동통신망일 경우 동기식 이동 통신망일 수도 있고, 비동기식 이동 통신망일 수도 있다. 비동기식 이동 통신망의 일 실시 예로서, WCDMA(Wideband Code Division Multiple Access) 방식의 통신망을 들 수 있다. 이 경우 도면에 도시되진 않았지만, 이동통신망(700)은 RNC(Radio Network Controller)를 포함할 수 있다. 한편, WCDMA망을 일 예로 들었지만, 3G LTE망, 4G망 등 차세대 통신망, 그 밖의 IP를 기반으로 한 IP망일 수 있다. 네트워크(140)는 여신금융협회 서버(110), 은행 서버(120), 카드사 가맹점 단말(130) 및 네트워크(140), 그 밖의 시스템 상호 간의 신호 및 데이터를 상호 전달하는 역할을 한다.
여신금융협회 서버(110)는 신용카드(또는 체크카드 등)업, 시설대여업, 할부금융업 및 신기술사업금융업을 영위하고 있는 여신전문금융회사를 회원으로 하는 비영리 사단법인에서 관리하는 서버로, 카드사 가맹 사용자 및 카드사 가맹점 등의 신용카드(또는 체크카드 등)의 사용 승인 내역을 관리할 수 있다.
은행 서버(120)는 카드사 가맹점 단말(130)로부터 네트워크(140)를 통한 일일 정산 요청에 따라, 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로 카드사 가맹점 결제 정보를 요청하여 카드사 가맹점 결제 정보를 수신한다. 여기서 카드사 가맹점 결제 정보는 카드 매출 전표 포맷을 기반으로 하여 카드사 가맹점 사업자 등록번호 정보, 결제한 신용카드(또는 체크카드 등)의 일련번호와 카드승인번호 정보, 거래일자와 공급가액 정보, 부가가치세 정보를 포함할 수 있다.
은행 서버(120)는 일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 설정된 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신된 경우 미리 설정된 정산 시각까지의 각 카드사 가맹점 결제 정보를 취합한 뒤, 각 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에서 부가가치세 정보를 제외한 중간 정산액을 합산하고, 합산된 금액 전체에 대해서 카드 수수료 및 일일 정산 은행수수료를 제외한 최종 정산액을 연산한다.
이후, 은행 서버(120)는 일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 정산액을 지급을 처리한 뒤, 네트워크(140)를 통해 정산액이 지급된 카드사 가맹점 단말(130)로 정산액 지급 통지를 전송할 수 있다.
한편, 본 발명의 일 실시예로, 은행 서버(120)는 일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신되지 않는 경우, 익일의 미리 설정된 정산 시각을 기준으로 각 카드사 가맹점 결제 정보를 취합하여 취합된 날의 익일에 최종 정산액을 카드사 가맹점의 계좌로 지급할 수 있다.
다시 말해, 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템은 여신금융협회 서버(110)에서 일일 정산급 지급을 위한 정보를 받아 은행 서버(120)에 제공하고, 은행 서버(120)는 수신된 일일 정산급 지급을 위한 정보로부터 카드 수수료 및 은행 수수료를 차감하여 가맹점 계좌에 입금해주는 시스템을 제공할 수 있다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템을 나타내는 도면이다. 도 3을 참조하면, 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템은 여신금융협회 서버(110), 은행 서버(120), 복수의 카드사 가맹점 단말(130), 네트워크(140), 그리고 복수의 카드사 서버(150)를 포함할 수 있다.
여신금융협회 서버(110)는 복수의 카드사 가맹점 단말(130) 각각으로부터 복수의 카드사 서버(150) 중 적어도 하나 이상으로 가맹된 카드사 서버(150)의 거래 승인 요청에 따라 거래 승인 요청을 각 카드사 서버(150)로 전송할 수 있다.
뿐만 아니라, 여신금융협회 서버(110)는 카드사 가맹점 단말(130)에 대한 거래 승인을 수행한 카드사 서버(150)로부터 카드 매출 전표 포맷의 카드사 가맹점 결제 정보를 중간에 네트워크(140)를 통해 수신한 뒤, 각 카드사 가맹점 단말(130)의 식별번호 별로 수집하여 여신금융협회 DB(110a)에 저장할 수 있다.
본 발명의 다른 실시예로, 여신금융협회 서버(110)는 복수의 카드사 가맹점 단말(130) 각각으로부터 복수의 카드사 서버(150) 중 가맹된 카드사 서버(150)의 거래 승인 취소 요청에 따라 거래 승인 취소 요청을 각 카드사 서버(150)로 전송한다.
즉, 여신금융협회 서버(110)는 카드사 가맹 사용자 및 카드사 가맹점 등의 신용카드(또는 체크카드 등)의 사용 승인 및 승인 취소 내역을 관리할 수 있다.
은행 서버(120)는 하나의 카드사 가맹점 단말(130)로부터 네트워크(140)를 통한 일일 정산 요청에 따라, 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로 카드사 가맹점 결제 정보를 요청하여 카드사 가맹점 결제 정보를 수신한다. 여기서 카드사 가맹점 결제 정보는 카드 매출 전표 포맷을 기반으로 하여 가맹점 사업자 등록번호 정보, 결제한 신용카드(또는 체크카드 등)의 일련번호와 카드승인번호 정보, 거래일자와 공급가액 정보, 부가가치세 정보를 포함할 수 있다.
은행 서버(120)는 일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 설정된 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신된 경우 미리 설정된 정산 시각까지의 적어도 하나 이상의 카드사 가맹점 결제 정보를 각 카드사 서버(150) 별로 취합한 뒤, 각 카드사 서버(150) 별로 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에서 부가가치세 정보를 제외한 중간 정산액을 합산하고, 합산된 금액 전체에 대해서 각 카드사별로 설정된 카드 수수료, 그리고 은행 수익 증대를 위해 미리 설정된 요율로 설정된 일일 정산 은행수수료를 제외한 최종 정산액을 연산한다.
본 발명의 일 실시예로, 일일정산 수수료는 10% 내지 20% 등(수수료 내 배분은 조정 가능)일 수 있으며, 은행 수수료 및 이자 5% 내지 15%, 영업사원(대리점) 수수료 5% 내지 15%, 알티피 수수료 1% 내지 10%로 설정될 수 있으며, 각각의 수수료, 이자 등은 당연히 계약조건, 계약내용 등에 따라 변경될 수 있고, 중금리 대출 수준으로 정부정책에 반하지 않도록 설정하는 것이 바람직하다.
이후, 은행 서버(120)는 일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 정산액을 지급을 처리한 뒤, 네트워크(140)를 통해 정산액이 지급된 카드사 가맹점 단말(130)로 정산액 지급 통지를 전송할 수 있다.
한편, 은행 서버(120)는 각 카드사 서버(150) 별로 정산액을 정리하여 카드사 가맹점 단말(130)의 요청에 따라 네트워크(140)를 통해 카드사 가맹점 단말(130)의 자동정산 앱(관리자 페이지)을 통해 실시간 매출 누락 확인 및 통합 정산 관리 기능을 제공할 수 있다.
본 발명의 다른 실시예로, 은행 서버(120)는 각 카드사 가맹점 단말(130)로부터 일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 정산액을 지급을 처리하기 전에 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로 거래 승인 취소 요청이 수행된 카드사 가맹점 결제 정보를 조회할 수 있으며, 거래 승인 취소 요청이 수행된 카드사 가맹점 결제 정보에 대해서는 거래 승인 취소 요청에 해당하는 가맹점 결제를 수행한 신용카드(또는 체크카드 등)를 관리하는 카드사 서버(150)에 대한 정산금 합산을 다시 수행한 뒤, 추가로 카드사별로 설정된 카드 수수료 및 일일 정산 수수료를 제외한 각 카드사 서버(150)에 대해 최종 정산액을 연산한다. 이후, 은행 서버(120)는 각 카드사 서버(150) 별로 연산된 최종 정산액을 모두 합산된 합산 정산액을 일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 합산 정산액을 지급을 처리한 뒤, 네트워크(140)를 통해 합산 정산액이 지급된 카드사 가맹점 단말(130)로 정산액 지급 통지를 전송할 수 있다.
본 발명의 또 다른 실시예로, 은행 서버(120)는 각 카드사 가맹점 단말(130)로부터 일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 정산액을 지급을 처리한 이후에 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로 거래 승인 취소 요청이 수행된 카드사 가맹점 결제 정보를 미리 설정된 거래 승인 취소 기간 동안 조회할 수 있으며, 거래 승인 취소 요청이 수행된 카드사 가맹점 결제 정보에 대해서는 거래 승인 취소 요청에 해당하는 가맹점 결제를 수행한 신용카드(또는 체크카드 등)를 관리하는 카드사 서버(150)에 대한 정산금 반환을 수행한다.
즉, 은행 서버(120)는 네트워크(140)를 통해 복수의 카드사 서버(150) 중 어느 하나로 카드사 가맹점 결제 정보 중 거래 승인 취소 요청을 미리 설정된 거래 승인 취소 기간 내에 수행한 경우, 정산금 반환 수행 시, 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에 미리 설정된 요율의 카드 수수료 및 일일정산 수수료를 합산함으로써, 일일정산 수수료에 대해서는 은행 서버(120)의 운영비로 사용을 위해 공제한 공급가액을 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보를 취급하는 카드사 서버(150)의 계좌로 온라인 이체를 수행할 수 있다.
한편, 카드사 가맹점 단말(130)이 네트워크(140)를 통해 복수의 카드사 서버(150) 중 어느 하나로 카드사 가맹점 결제 정보 중 거래 승인 취소 요청을 미리 설정된 거래 승인 취소 기간을 초과하여 수행한 경우, 은행 서버(120)는 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로부터 기간 초과의 거래 승인 취소 요청을 수신한다.
이에 따라, 은행 서버(120)는 거래 승인 취소 요청된 가맹점 결제 정보에 대한 정산금 반환 수행 시, 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에 미리 설정된 요율의 카드 수수료 및 일일정산 수수료 중 카드 수수료만을 합산함으로써, 기간 초과에 대한 과실을 가맹점 결제를 수행한 당사자 또는 카드사 가맹점에게 부담을 지워서 금융거래의 신뢰성을 확보하도록 할 수 있다.
최종적으로 은행 서버(120)는 공제되지 않은 일일정산 수수료에 대해서는 은행 서버(120)의 운영비로 사용을 위해 공제한 공급가액을 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보를 취급하는 카드사 서버(150)의 계좌로 온라인 이체를 수행할 수 있다.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템 중 은행 서버(120)의 구성요소를 나타내는 도면이다. 도 4를 참조하면, 은행 서버(120)는 송수신부(121), 제어모듈(122), 은행 DB(123)를 포함할 수 있으며, 제어모듈(122)은 카드사별 결제 정보 수집 수단(122a), 암호화 수단(122b), 정산액 분석 수단(122c), 일일 정산 지급 수단(122d), 그리고 결제 반환 수단(122e)을 구비할 수 있다.
카드사별 결제 정보 수집 수단(122a)은 복수의 카드사 가맹점 단말(130) 중 적어도 하나 이상으로부터 네트워크(140)를 통한 일일 정산 요청에 따라, 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로 카드사 가맹점 결제 정보를 요청하여 카드사 가맹점 결제 정보를 수신하도록 송수신부(121)를 제어한 뒤, 각 카드사 가맹점 단말(130)의 식별번호와 매칭하여 은행 DB(123)에 저장할 수 있다.
또한, 카드사별 결제 정보 수집 수단(122a)은 복수의 카드사 가맹점 단말(130) 중 적어도 하나 이상으로부터 네트워크(140)를 통한 일일 정산 요청에 따라, 각 카드사 서버(150) 별로의 카드사 가맹점 결제 정보를 수신하도록 송수신부(121)를 제어한 뒤, 각 카드사 가맹점 단말(130)의 식별번호와 매칭하여 은행 DB(123)에 저장할 수 있다. 이 경우, 카드사별 결제 정보 수집 수단(122a)은 카드사 가맹점 단말(130)의 식별번호를 대 카테고리로 하고, 각 카드사 서버(150)를 소 카테고리로 하여 카드사 가맹점 결제 정보를 수집하여 은행 DB(123)에 저장할 수 있다.
암호화 수단(122b)은 은행 DB(123)에 저장된 각 카드사 가맹점 단말(130)의 식별번호와 매칭하여 저장된 적어도 하나 이상의 카드사 가맹점 결제 정보에 대해서 암호화를 수행하여 관리함으로써, 불법적인 접근에 의한 해킹, DDOS(디도스) 공격 등으로부터 보호할 수 있다.
여기서 암호화 방식은 카드사 가맹점 단말(130)의 식별번호, 카드사 가맹점 결제 정보에 대한 2중 CTR 암호화에 의할 수 있으며, 카드사 가맹점 결제 정보에 포함된 카드사 가맹점 사업자 등록번호 정보, 결제한 신용카드(또는 체크카드 등)의 일련번호와 카드승인번호 정보를 활용할 수 있다.
이를 위해 암호화 수단(122b)은 여신금융협회 서버(110)로부터 네트워크(140)를 통해 제 1 암호키 및 제 2 암호키를 이용한 2중 CTR 암호화를 수행할 수 있다.
보다 구체적으로, 숫자와 문자, 그리고 특수 문자의 조합에 해당하는 식별번호에 대해서 이진화를 수행하여 제 1 평문블록을 생성한 뒤, 이진수에 해당하는 제 1 암호키에 의한 xor_function에 의한 E-Nonce를 생성하는 1중의 암호화를 수행한다. 이후, 카드사 가맹점 결제 정보에 포함된 카드사 가맹점 사업자 등록번호 정보, 결제한 신용카드(또는 체크카드 등)의 일련번호와 카드승인번호 정보 중 적어도 하나 이상의 정보에 대해서 이진화를 수행하여 제 2 평문블록을 생성한 뒤, 먼저 생성된 E-Nonce의 개수와 일치할 때까지 복수의 평문 블록을 정렬시키고, E-Nonce와 제 2 평문블록을 xor_function(배타적 논리합)을 수행하여 2중 암호화된 암호문블록을 생성할 수 있다.
한편, 초기값에 해당하는 제 1 암호키와 제 2 암호키는 LFSR(linear feedback shift register) 함수와 가변 클럭 함수 구조를 활용함으로써, 보다 구체적으로는 서로 다른 길이의 LFSR(LFSR 255, LFSR 257)을 사용하고, "클럭 조절 수열 발생기"와 "비선형 조합 함수 방식"을 사용함으로써, 레지스터인 LFSR의 길이에 따라 주기가 증가하고, "클럭 조절 수열 발생기"와 "비선형 조합 함수"의 영향으로 랜덤 특성이 좋아지고 선형 복잡도가 증가하도록 할 수 있다.
여기서, 제 1 암호키와 제 2 암호키를 발생시키기 위해 "클럭 조절 수열 발생기"가 서로 다른 레지스터 정보를 참조하므로 상관 면역도가 높아지고 키 수열 사이클이 비선형적인 출력을 통해 안전성을 가지게 될 수 있을 뿐만 아니라, LFSR 255, LFSR 257를 하나의 단위로 하여 병렬화하는 구조로 변경하여 활용함으로써, 고속 데이터 암·복호화 효율을 높이고 연산지연 시간을 줄일 수 있는 효과를 제공할 수 있다.
정산액 분석 수단(122c)은 카드사 서버(150)가 단수이고, 각 카드사 가맹점 단말(130)로부터 일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 설정된 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신된 경우 미리 설정된 정산 시각까지의 각 카드사 가맹점 결제 정보를 취합한 뒤, 각 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에서 부가가치세 정보를 제외한 중간 정산액을 합산하고, 합산된 금액 전체에 대해서 카드 수수료 및 일일 정산 은행수수료를 제외한 최종 정산액을 연산할 수 있다.
또한, 정산액 분석 수단(122c)은 카드사 서버(150)가 복수이고, 일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 설정된 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신된 경우, 미리 설정된 정산 시각까지의 적어도 하나 이상의 카드사 가맹점 결제 정보를 각 카드사 서버(150) 별로 취합한 뒤, 각 카드사 서버(150) 별로 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에서 부가가치세 정보를 제외한 중간 정산액을 합산하고, 합산된 금액 전체에 대해서 각 카드사별로 설정된 카드 수수료, 그리고 은행 수익 증대를 위해 미리 설정된 요율로 설정된 일일 정산 은행수수료를 제외한 최종 정산액을 연산할 수 있다.
이때, 일일정산 수수료는 10% 내지 20% 등(수수료 내 배분은 조정 가능)일 수 있으며, 은행 수수료 및 이자 5% 내지 15%, 영업사원(대리점) 수수료 5% 내지 15%, 알티피 수수료 1% 내지 10%로 설정될 수 있으며, 각각의 수수료, 이자 등은 당연히 계약조건, 계약내용 등에 따라 변경될 수 있고, 중금리 대출 수준으로 정부정책에 반하지 않도록 설정하는 것이 바람직하다.
일일 정산 지급 수단(122d)은 카드사 서버(150)가 단수 또는 복수인 경우, 일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 최종 정산액을 지급을 처리한 뒤, 네트워크(140)를 통해 정산액이 지급된 카드사 가맹점 단말(130)로 정산액 지급 통지를 전송하도록 송수신부(121)를 제어할 수 있다.
보다 구체적으로, 일일 정산 지급 수단(122d)은 카드사 서버(150)가 복수인 경우, 각 카드사 서버(150) 별로 최종 정산액을 정리하여 카드사 가맹점 단말(130)의 요청에 따라 네트워크(140)를 통해 카드사 가맹점 단말(130)의 자동정산 앱 (관리자 페이지)을 통해 실시간 매출 누락 확인 및 통합 정산 관리 기능을 제공할 수 있다.
결제 반환 수단(122e)은 각 카드사 가맹점 단말(130)로부터 일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 정산액을 지급을 처리하기 전에 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로 거래 승인 취소 요청이 수행된 카드사 가맹점 결제 정보를 조회할 수 있다.
결제 반환 수단(122e)은 거래 승인 취소 요청이 수행된 카드사 가맹점 결제 정보에 대해서 카드사 서버(150)에 대한 정산금 합산을 다시 한 뒤, 카드사로 설정된 카드 수수료 및 일일 정산 수수료를 제외한 카드사 서버(150)에 대해 재정산된 정산액을 연산할 수 있다.
보다 구체적으로, 결제 반환 수단(122e)은 카드사 서버(150)가 단수이고, 네트워크(140)를 카드사 가맹점 단말(130)에서 카드사 서버(150)에 대한 카드사 가맹점 결제 정보 중 거래 승인 취소 요청을 미리 설정된 거래 승인 취소 기간 내에 수행하여, 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로부터 기간 내의 거래 승인 취소 요청을 수신하여 카드사 서버(150)로의 정산금 반환 수행 시, 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에 미리 설정된 요율의 카드 수수료 및 일일정산 수수료를 합산함으로써, 일일정산 수수료에 대해서는 은행 서버(120)의 운영비로 사용을 위해 공제한 공급가액을 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보를 취급하는 카드사 서버(150)의 계좌로 온라인 이체를 수행할 수 있다.
한편, 결제 반환 수단(122e)은 카드사 서버(150)가 단수이고, 카드사 가맹점 단말(130)이 네트워크(140)를 통해 카드사 서버(150)로 카드사 가맹점 결제 정보 중 거래 승인 취소 요청을 미리 설정된 거래 승인 취소 기간을 초과한 상태에서 수행하여 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로부터 기간 초과의 거래 승인 취소 요청을 수신하여 카드사 서버(150)로의 정산금 반환 수행 시, 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에 미리 설정된 요율의 카드 수수료 및 일일정산 수수료 중 카드 수수료만을 합산함으로써, 기간 초과에 대한 과실을 가맹점 결제를 수행한 당사자 또는 카드사 가맹점에게 부담을 지워서 금융거래의 신뢰성을 확보하도록 할 수 있다. 즉, 결제 반환 수단(122e)은 공제되지 않은 일일정산 수수료에 대해서는 은행 서버(120)의 운영비로 사용을 위해 공제한 공급가액을 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보를 취급하는 카드사 서버(150)의 계좌로 온라인 이체를 수행할 수 있다.
반대로 결제 반환 수단(122e)은 카드사 서버(150)가 복수이고, 네트워크(140)를 카드사 가맹점 단말(130)에서 복수의 카드사 서버(150) 중 적어도 어느 하나 이상에 대한 카드사 가맹점 결제 정보 중 거래 승인 취소 요청을 미리 설정된 거래 승인 취소 기간 내에 수행하여, 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로부터 기간 내의 거래 승인 취소 요청을 수신하여 카드사 서버(150)로의 정산금 반환 수행 시, 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에 미리 설정된 요율의 카드 수수료 및 일일정산 수수료를 합산함으로써, 일일정산 수수료에 대해서는 은행 서버(120)의 운영비로 사용을 위해 공제한 공급가액을 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보를 취급하는 카드사 서버(150)의 계좌로 온라인 이체를 수행할 수 있다. 이후, 결제 반환 수단(122e)은 결제 반환된 카드사 서버(150)에 대한 최종 정산액, 그리고 결제 반환된 카드사 서버(150)에 대한 최종 정산액과 함께 결제 반환이 없어 변동이 없는 각 카드사 서버(150) 별로 연산된 최종 정산액을 모두 합산된 합산 정산액을 다시 연산한 뒤, 카드사 가맹점 단말(130)에 네트워크(140)를 통해 재연산된 정보를 제공하도록 송수신부(121)를 제어할 수 있다.
한편, 결제 반환 수단(122e)은 카드사 서버(150)가 복수이고, 카드사 가맹점 단말(130)이 네트워크(140)를 통해 복수의 카드사 서버(150) 중 적어도 어느 하나 이상에 대한 카드사 가맹점 결제 정보 중 거래 승인 취소 요청을 미리 설정된 거래 승인 취소 기간을 초과한 상태에서 수행하여 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로부터 기간 초과의 거래 승인 취소 요청을 수신하여 카드사 서버(150)로의 정산금 반환 수행시, 거래 승인 취소 요청에 해당하는 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에 미리 설정된 요율의 카드 수수료 및 일일정산 수수료 중 카드 수수료만을 합산함으로써, 기간 초과에 대한 과실을 가맹점 결제를 수행한 당사자 또는 카드사 가맹점에게 부담을 지워서 금융거래의 신뢰성을 확보하도록 할 수 있다. 이후, 결제 반환 수단(122e)은 결제 반환된 카드사 서버(150)에 대한 최종 정산액, 그리고 결제 반환된 카드사 서버(150)에 대한 최종 정산액과 함께 결제 반환이 없어 변동이 없는 각 카드사 서버(150) 별로 연산된 최종 정산액을 모두 합산된 합산 정산액을 다시 연산한 뒤, 카드사 가맹점 단말(130)에 네트워크(140)를 통해 재연산된 정보를 제공하도록 송수신부(121)를 제어할 수 있다.
이상과 같이, 본 명세서와 도면에는 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 개시하였으며, 비록 특정 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명의 기술 내용을 쉽게 설명하고 발명의 이해를 돕기 위한 일반적인 의미에서 사용된 것이지, 본 발명의 범위를 한정하고자 하는 것은 아니다. 여기에 개시된 실시예 외에도 본 발명의 기술적 사상에 바탕을 둔 다른 변형 예들이 실시 가능하다는 것은 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 자명한 것이다.
110 : 여신금융협회 서버
110a : 여신금융협회 DB
120 : 은행 서버
121 : 송수신부
122 : 제어모듈
122a : 카드사별 결제 정보 수집 수단
122b : 암호화 수단
122c : 정산액 분석 수단
122d : 일일 정산 지급 수단
122e : 결제 반환 수단
123 : 은행 DB
130 : 카드사 가맹점 단말
140 : 네트워크
150 : 카드사 서버

Claims (6)

  1. 일일 정산급 지급을 위한 정보를 받아 은행 서버(120)에 제공하는 여신금융협회 서버(110); 및
    수신된 일일 정산급 지급을 위한 정보로부터 카드 수수료 및 은행 수수료를 차감하여 가맹점 계좌에 입금해주는 은행 서버(120); 를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템.
  2. 청구항 1에 있어서, 여신금융협회 서버(110)는,
    신용카드(또는 체크카드)업, 시설대여업, 할부금융업 및 신기술사업금융업을 영위하고 있는 여신전문금융회사를 회원으로 하는 비영리 사단법인에서 관리하는 서버로, 카드사 가맹 사용자 및 카드사 가맹점을 포함하는 신용카드(또는 체크카드)의 사용 승인 내역을 관리하는 것을 특징으로 하는 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템.
  3. 청구항 1에 있어서, 은행 서버(120)는,
    카드사 가맹점 단말(130)로부터 네트워크(140)를 통한 일일 정산 요청에 따라, 네트워크(140)를 통해 여신금융협회 서버(110)로 카드사 가맹점 결제 정보를 요청하여 카드사 가맹점 결제 정보를 수신한 뒤, 일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 설정된 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신된 경우 미리 설정된 정산 시각까지의 각 카드사 가맹점 결제 정보를 취합한 뒤, 각 카드사 가맹점 결제 정보의 공급가액 정보에서 부가가치세 정보를 제외한 중간 정산액을 합산하고, 합산된 금액 전체에 대해서 카드 수수료 및 일일 정산 은행수수료를 제외한 최종 정산액을 연산하는 것을 특징으로 하는 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템.
  4. 청구항 3에 있어서, 카드사 가맹점 결제 정보는,
    카드 매출 전표 포맷을 기반으로 하여 카드사 가맹점 사업자 등록번호 정보, 결제한 신용카드(또는 체크카드)의 일련번호와 카드승인번호 정보, 거래일자와 공급가액 정보, 부가가치세 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템.
  5. 청구항 3에 있어서, 은행 서버(120)는,
    일일 정산 요청이 수신된 당일 내로 미리 설정된 정산 시각 이전까지 일일 정산 요청이 수신되지 않는 경우, 익일의 미리 설정된 정산 시각을 기준으로 각 카드사 가맹점 결제 정보를 취합하는 것을 특징으로 하는 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템.
  6. 청구항 3에 있어서, 은행 서버(120)는,
    일일 정산 요청이 수신된 익일의 미리 설정된 일일 정산 지급 시간에 카드사 가맹점 단말(130)로부터 등록된 카드사 가맹점 단말(130)을 운영하는 가맹점 계좌 정보로, 정산액을 지급을 처리한 뒤, 네트워크(140)를 통해 정산액이 지급된 카드사 가맹점 단말(130)로 정산액 지급 통지를 전송하는 것을 특징으로 하는 은행 중개 기반의 여신금융 일일 정산 서비스 시스템.
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