KR101984620B1 - 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 정기적으로 결제가 진행되는 정기 결제, 대금 지급이 필요할 때마다 진행되는 즉시 결제, 계약에 따라 결제가 진행되는 계약 결제를 통합하여 관리할 수 있는 블록체인 기반 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템에 관한 것이다.

Description

직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템 {Electronic Payment System}
본 발명은 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 정기적으로 결제가 진행되는 정기 결제, 대금 지급이 필요할 때마다 진행되는 즉시 결제, 계약에 따라 결제가 진행되는 계약 결제를 통합하여 관리할 수 있는 블록체인 기반 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템에 관한 것이다.
결제 시스템은 통신 기술과 IT 기술의 발달로 인해 오프라인 상의 신용카드 결제가 앱을 이용한 온라인 결제 시스템으로 진화하고 있다.
종래의 온라인 결제 시스템은 카드결제 기반으로 한 전자지급결제 대행 서비스가 주요 시장을 형성하고 있으며, 신용카드 결제의 복잡한 구조에 따라 과도한 결제 수수료의 부담이 발생하는 문제가 있다.
또한, 스마트폰을 매개로 하는 간편 결제 방식으로 신종 페이 방식이 급부상하고 있으나, 신종 페이 역시 신용카드를 기반으로 결제가 진행된다는 점에서 결제 수수료의 부담이 발생하는 문제가 있다.
상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로서 본 발명의 목적은 정기적으로 결제가 진행되는 정기 결제, 대금 지급이 필요할 때마다 진행되는 즉시 결제, 계약에 따라 계좌 이체 방식으로 결제가 진행되는 계약 결제를 통합하여 관리할 수 있는 블록체인 기반 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템을 제공하는 데 있다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위해 본 발명에 따른 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템은 결제관리서버로부터 결제 서비스 정보를 제공받고 상기 결제 서비스 정보에 따른 결제완료 정보를 전송받는 인터페이스를 담당하는 유저어플리케이션을 구비한 고객 단말과; 업체의 등록과 결제 서비스 등록을 요청하는 업체 단말과; 상기 고객의 등록 계좌를 관리하고 결제관리서버의 요청에 따라 상기 업체 단말로 계좌이체를 수행하는 금융 서버 및; 등록된 고객 및 업체를 관리하고 업체가 요청한 결제 서비스에 대해 생성된 전자 고지서, 전자 계약서 및 전자 계산서를 관리하고 고객의 결제 요청에 따라 고객의 금융 계좌로부터 상기 업체에 계좌이체를 통한 직불전자지급을 위한 플랫폼을 제공하는 결제관리서버를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제 서비스는 정기적으로 대금 납부가 진행되는 정기 결제와; 물품 구매 또는 서비스 이용에 대한 즉각적인 대금 지급이 필요할 때마다 납부가 진행되는 즉시 결제와; 계약에 따라 대름 납부가 진행되는 계약 결제를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제관리서버는 등록된 고객을 관리하는 고객관리부와; 등록된 업체를 관리하는 업체관리부와; 고객의 결제 서비스 요청을 등록 관리하는 결제서비스관리부와; 상기 고객의 결제 서비스 요청에 따라 고객이 등록한 금융 계좌로부터 상기 업체의 등록된 계좌로 계좌 이체되도록 전자직불지급을 관리하는 결제진행관리부와; 등록된 고객 정보, 업체 정보, 고객별 결제 서비스 정보, 고객별 결제 내역 정보를 저장 관리하는 데이터베이스를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 고객관리부는 결제 서비스를 요청하는 고객으로부터 고객 인증 정보(ID, PW)와 대금 지급을 위한 금융 계좌 정보를 입력받아 회원으로 등록하여 관리하고 등록된 회원의 인증을 수행하되; 고객으로부터 입력받은 금융 계좌 정보를 확인하여 금융 서버를 통해 해당 금융 계좌가 유효한 계좌인지 여부, 계좌 이체가 가능한 계좌인지 여부, 고객 이름과 계좌의 이름이 일치하는지 여부를 확인하여 등록하고, 확인 결과 계좌에 하자가 있는 경우 이를 고객에 제공하고 다른 유효한 계좌의 등록을 요청한다.
상기 업체관리부는 고객이 결제 서비스를 등록한 경우 결제 서비스에 대한 대금 지급을 받을 업체를 등록 관리하는 역할을 담당하고 상기 업체로부터 금융 계좌 정보를 입력받아 관리하되; 플랫폼 관리를 위한 사용자 등록을 수행하고, 업체가 업체 단말을 통해 회원 가입을 요청하면 업체 식별정보(ID, PW)와 업체 정보(사업자 등록증, 입금받을 금융 계좌 정보 등)를 입력하여 업체관리모듈이 이를 저장하고 회원 등록을 수행하과; 법인등록번호, 담당자 정보, 보증보험/질권설정 정보 등록, 약정 및 수수료출금 계좌번호를 포함하는 업체 약정 정보를 입력하여 업체 약정을 신청하고, 업체 등록을 위한 계약서 및 심사서류를 전송하고, 업체관리모듈은 서류 심사를 통해 승인 여부를 결정하고, 업체 등록이 완료되면 업체은 서비스 약정을 신청하고, 업체관리모듈이 서비스 약정 신청을 검토한 후 플랫폼을 사용할 사용자 및 권한을 부여하여 약정을 승인하고 업체 사용자 등록을 완료하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제서비스관리부는 고객 별로 요청한 결제 서비스를 통합적으로 등록하여 관리하는 역할을 담당하고, 정기결제에 대한 결제 서비스를 등록관리하는 정기결제서비스관리모듈과; 계약결제에 대한 결제 서비스를 등록관리하는 계약결제서비스관리모듈과; 즉시결제에 대한 결제 서비스를 등록관리하는 즉시결제서비스관리모듈을 포함하고; 상기 정기결제서비스관리모듈은 업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 정기결제인 경우 정기 결제 종류, 금액 및 기한이 기재된 고지서 정보와 정기 이체일 및 지정 금융 계좌 정보(등록된 금융 계좌가 복수 개인 경우)를 포함하는 결제 상세 정보를 입력받아 전자 고지서를 생성하여 결제 서비스를 등록하고 생성된 전자 고지서를 고객 단말로 전송하고; 상기 계약결제서비스관리모듈은 업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 계약 결제인 경우 계약의 종류, 계약서 내용에 따른 금액, 지금일, 계약 상대방인 업체 정보, 입금받을 금융 계좌 정보를 포함하는 결제 상세 정보를 입력받아 전자 계약서를 생성하여 결제 서비스를 등록하고 상기 생성된 전자 계약서를 고객 단말로 전송하고; 상기 즉시결제서비스관리모듈은 업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 즉시결제인 경우 즉시결제의 종류, 금액, 업체이름(업체 식별정보) 및 지정 금융 계좌 정보(등록된 금융 계좌가 복수 개인 경우)를 포함하는 결제상세정보를 입력받아 전자 계산서을 생성하여 결제 서비스를 등록하고 고객 단말로 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제진행관리부는 등록된 결제 서비스에 대한 결제를 진행하는 역할을 담당하고, 결제서비스 요청이 있거나 등록된 결제 서비스의 지급시기가 도래한 경우 고객이 등록한 금융 계좌의 잔고가 상기 결제 서비스의 금액 이상인지를 확인하는 고객계좌확인모듈과; 상기 고객이 등록한 금융 계좌를 관리하는 금융 서버에 결제 서비스의 금액을 업체의 계좌로 계좌이체를 요청하는 계좌이체관리모듈과; 상기 계좌이체가 완료된 경우 결제 내역을 저장하고 전자 영수증을 생성하여 고객과 업체에 계좌 이체 결과를 전송하는 결제내역관리모듈을 포함하는 것을 특징으로 한다.
결제 서비스가 에스크로 서비스가 필요한 경우 결제 서비스 요청이 있으면 고객이 등록된 금융 계좌에 결제 서비스에 따라 지급할 금액인 자금을 예치하고, 금융 계좌에 자금이 예치되면 금융 서버는 결제 관리 서버로 자금 예치 통보를 전송하고, 결제 관리 서버는 업체에 자금 예치 통보를 전송하고, 상기 자금 예치 통보를 전송받은 업체가 업체 단말을 통해 결제 관리 서버에 지급 요청을 전송하고, 지급 요청이 전송되면 상기 결제 관리 서버의 결제진행관리부는 금융 서버에 예치된 자금에 대해 지급 요청은 전송하고, 금융 서버가 지급 요청을 수신하면 고객 단말로 지급 요청을 푸쉬로 전송하고, 고객이 결제 확인을 진행하면 상기 금융 서버가 결제 관리 서버의 지정된 계좌로 예치된 자금을 이체하고, 결제 관리 서버가 업체의 지정된 계자로 이체받은 자금을 다시 이체하되; 상기 결제 확인은 고객이 예치된 자금의 이체를 허락하는 의사 표시이며, 상기 결제 확인은 지급 요청을 받은 즉시 전송할 수 있지만, 지정된 일시에 수행되도록 설정할 수 있는 것을 특징으로 한다.
상기에서 살펴본 바와 같이 본 발명에 따른 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템은 신용카드 필요없이 정기적으로 결제가 진행되는 정기 결제, 대금 지급이 필요할 때마다 진행되는 즉시 결제, 계약에 따라 결제가 진행되는 계약 결제를 통합하여 관리할 수 있는 새로운 개념을 결제 플랫폼을 제공하고, 간편 계좌 이체를 통해 결제를 진행할 수 있으므로 결제 구조가 단순하여 수수료 부담을 최소화할 수 있는 탁월한 효과가 발생한다.
도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템을 개략적으로 도시한 시스템 구성도이고,
도 2는 도 1의 상세 블럭도이다.
도 3은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 업체의 회원 가입 절차를 개략적으로 도시한 순서도이다.
도 4는 결제 서비스가 정기 결제인 경우 결제 서비스 등록 과정을 개략적으로 도시한 순서도이다.
도 5는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 결제 방법을 개략적으로 도시한 순서도이다.
도 6은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 결제 서비스가 에스크로 서비스가 필요한 경우 결제 방법을 개략적으로 도시한 순서도이다.
이하, 본 발명의 구체적인 실시예에 대하여 도면을 참조하여 상세하게 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템을 개략적으로 도시한 시스템 구성도이고, 도 2는 도 1의 상세 블럭도이다.
도 1 및 2를 참조하면, 본 발명에 따른 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템은 결제관리서버로부터 결제 서비스 정보를 제공받고 상기 결제 서비스 정보에 따른 결제완료 정보를 전송받는 인터페이스를 담당하는 유저어플리케이션을 구비한 고객 단말(10)과 업체의 등록과 결제 서비스 등록을 요청하는 업체 단말(20)과 상기 고객의 등록 계좌를 관리하고 결제관리서버의 요청에 따라 상기 업체 단말(20)로 계좌이체를 수행하는 금융 서버(30)과 등록된 고객 및 업체를 관리하고 업체가 요청한 결제 서비스에 대해 생성된 전자 고지서, 전자 계약서 및 전자 영수증을 관리하고 고객의 결제 요청에 따라 고객의 금융 계좌로부터 상기 업체에 계좌이체를 통한 직불전자지급을 위한 플랫폼을 제공하는 결제관리서버(40)를 포함하여 구성될 수 있다.
여기서, 상기 결제 서비스는 임대료, 학원비, 각종 공과금과 같이 정기적으로 대금 납부가 진행되는 정기 결제, 물품구매, 병원, 주차료, 통행료와 같이 서비스 이용에 대한 즉각적인 대금 지급이 필요할 때마다 납부가 진행되는 즉시 결제, 여행, 부동산계약과 같이 계약에 따라 대금 납부가 진행되는 계약 결제를 포함한다.
그리고 상기 업체는 상기 고객에게 결제서비스의 대상이 되는 서비스를 제공하고 상기 결제서비스에 따른 대금을 지급받는 주체를 의미하고, 전기요금, 수도요금과 같이 공공 서비스를 제공하는 기관 (공공기관, 준 공공기관, 민간사업자), 유상으로 결제가 필요한 물품 판매 및 서비스를 제공하는 각종 회사, 법인 및 개인사업자 등 결제 서비스에 의해 대금을 지급받는 모든 주체를 포괄하는 개념으로 정의된다.
상기 고객 단말(10)은 결제 서비스를 요청하는 고객이 소지하는 단말로 휴대폰, 태블릿과 같은 휴대 단말로 구성될 수 있다.
상기 고객 단말(10)은 결제관리서버(40)를 통해 회원 가입하고 금융 계좌를 등록하고 결제 서비스를 요청할 수 있는 인터페이스를 제공하는 유저 어플리케이션을 구비한다.
상기 유저 어플리케이션은 결제 서비스에 대한 스마트 고지, 결제에 따른 거래 내역 정보 제공, 금융 계좌의 잔액 조회 기능 등을 제공할 수 있다.
상기 업체 단말(20)은 결제관리서버(40)에 업체 등록을 요청하고 고객에 대한 결제 서비스 등록을 요청하는 인터페이스를 제공하는 역할을 담당한다.
상기 결제관리서버(40)는 등록된 고객을 관리하는 고객관리부(410)와 등록된 업체를 관리하는 업체관리부(420)와 고객의 결제 서비스 요청을 등록 관리하는 결제서비스관리부(430)와 상기 고객의 결제 서비스 요청에 따라 고객이 등록한 금융 계좌로부터 상기 업체의 등록된 계좌로 계좌 이체되도록 전자직불지급을 관리하는 결제진행관리부(440)와 등록된 고객 정보, 업체 정보, 고객별 결제 서비스 정보, 고객별 결제 내역 정보를 저장 관리하는 데이터베이스(450)를 포함하여 구성될 수 있다.
상기 고객관리부(410)는 결제 서비스를 요청하는 고객으로부터 고객 인증 정보(ID, PW)와 대금 지급을 위한 금융 계좌 정보를 입력받아 회원으로 등록하여 관리하고 등록된 회원의 인증을 수행하는 역할을 담당한다.
그리고 상기 고객관리부(410)는 고객으로부터 입력받은 금융 계좌 정보를 확인하여 금융 서버(30)를 통해 해당 금융 계좌가 유효한 계좌인지 여부, 계좌 이체가 가능한 계좌인지 여부, 고객 이름과 계좌의 이름이 일치하는지 여부를 확인하여 등록하고, 확인 결과 계좌에 하자가 있는 경우 이를 고객에 제공하고 다른 유효한 계좌의 등록을 요청할 수 있다.
여기서, 고객 단말(10)이 휴대폰인 경우 고객 인증 정보 중 ID는 고객의 전화번호로 설정될 수 있으며, 상기 금융 계좌 정보는 복수 개의 금융 계좌 정보가 등록될 수 있다.
상기 업체관리부(420)는 고객이 결제 서비스를 등록한 경우 결제 서비스에 대한 대금 지급을 받을 업체를 등록 관리하는 역할을 담당하고, 상기 업체로부터 금융 계좌 정보를 입력받아 관리하게 된다.
도 3은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 업체의 회원 가입 절차를 개략적으로 도시한 순서도이다.
도 3을 참조하면, 업체관리부(420)는 플랫폼 관리를 위한 사용자 등록을 수행하고, 업체가 업체 단말(20)을 통해 회원 가입을 요청하면 업체 식별정보(ID, PW)와 업체 정보(사업자 등록증, 입금받을 금융 계좌 정보 등)를 입력하여 업체관리모듈이 이를 저장하고 회원 등록을 수행한다.
이어서 법인등록번호, 담당자 정보, 보증보험/질권설정 정보 등록, 약정 및 수수료출금 계좌번호 등의 업체 약정 정보를 입력하여 업체 약정을 신청하고, 업체 등록을 위한 계약서 및 심사서류를 전송하고, 업체관리모듈은 서류 심사를 통해 승인 여부를 결정한다.
업체 등록이 완료되면 업체은 서비스 약정을 신청하고, 업체관리모듈이 서비스 약정 신청을 검토한 후 플랫폼을 사용할 사용자 및 권한을 부여하여 약정을 승인하고 업체 사용자 등록을 완료한다.
상기 결제서비스관리부(430)는 고객 별로 요청한 결제 서비스를 통합적으로 등록하여 관리하는 역할을 담당하고, 정기결제에 대한 결제 서비스를 등록관리하는 정기결제서비스관리모듈과 계약결제에 대한 결제 서비스를 등록관리하는 계약결제서비스관리모듈과 즉시결제에 대한 결제 서비스를 등록관리하는 즉시결제서비스관리모듈을 포함하여 구성될 수 있다.
여기서, 상기 결제서비스는 고객이 요청할 수도 있지만, 결제 관련 정보를 보유한 등록된 업체가 요청하는 경우가 일반적이다.
상기 정기결제서비스관리모듈은 업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 정기결제인 경우 정기 결제 종류, 금액 및 기한이 기재된 고지서 정보와 정기 이체일 및 지정 금융 계좌 정보(등록된 금융 계좌가 복수 개인 경우)를 포함하는 결제 상세 정보를 입력받아 전자 고지서를 생성하여 결제 서비스를 등록하고 생성된 전자 고지서를 고객 단말(10)로 전송한다.
도 4는 결제 서비스가 정기 결제인 경우 결제 서비스 등록 과정을 개략적으로 도시한 순서도이다.
도 4를 참조하면, 정기결제서비스관리모듈은 전자 고지서 생성을 위한 기본 탬플릿을 등록하여 제공하고 업체는 업체가 사용중인 고지서인 업체 탬플릿 형식을 전송하여 등록한다.
그리고 상기 업체 탬플릿에 결제 서비스 관련 정보를 입력하고, 상기 탬플릿에 반영된 내용을 미리보기를 통해 확인한 후 전자 고지서 생성을 요청하고 정기결제서비스관리모듈이 전자 고지서를 생성하여 상기 업체에 제공하고 상기 업체가 전자 고지서를 조회 및 확인한 후 고객 정보를 제공하면서 고객에게 전자 고지서 발송을 요청하면 상기 생성된 전자 고지서를 결제 서비스로 등록하고 상기 전자 고지서를 고객 단말(10)로 발송하고, 상기 고객은 발송된 전자 고지서를 열람하고, 업체에 열람 결과를 전송한다.
여기서, 고객이 스마트고지서 고객(등록된 고객)인 경우 생성된 고지서를 고객 단말(10)로 전송하고, 스마트고지서 고객이 아닌 경우 생성된 고지서 내용과 회원 가입을 통한 스마트고지서 서비스 등록에 대한 안내를 상기 고객 단말(10)로 전송할 수 있다.
상기 계약결제서비스관리모듈은 업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 계약 결제인 경우 계약의 종류, 계약서 내용에 따른 금액, 지금일, 계약 상대방인 업체 정보, 입금받을 금융 계좌 정보를 포함하는 결제 상세 정보를 입력받아 전자 계약서를 생성하여 결제 서비스를 등록하고 상기 생성된 전자 계약서를 고객 단말(10)로 전송한다. 그리고 보다 정확한 계약 결제를 위해 계약서 사본을 제공받아 상기 등록된 계약 결제 서비스 내용이 일치하는지 여부를 확인하여 검증할 수 있다.
상기 즉시결제서비스관리모듈은 업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 즉시결제인 경우 즉시결제의 종류, 금액, 업체이름(업체 식별정보) 및 지정 금융 계좌 정보(등록된 금융 계좌가 복수 개인 경우)를 포함하는 결제상세정보를 입력받아 전자 계산서을 생성하여 결제 서비스를 등록하고 고객 단말(10)로 전송한다.
상기 결제진행관리부(440)는 등록된 결제 서비스에 대한 결제를 진행하는 역할을 담당하고, 결제서비스 요청이 있거나 등록된 결제 서비스의 지급시기가 도래한 경우 고객이 등록한 금융 계좌의 잔고가 상기 결제 서비스의 금액 이상인지를 확인하는 고객계좌확인모듈과 상기 고객이 등록한 금융 계좌를 관리하는 금융 서버(30)에 결제 서비스의 금액을 업체의 계좌로 계좌이체를 요청하는 계좌이체관리모듈과 상기 계좌이체가 완료된 경우 결제 내역을 저장하고 전자 영수증을 생성하여 고객과 업체에 계좌 이체 결과를 전송하는 결제내역관리모듈을 포함하여 구성될 수 있다.
상기 고객계좌확인모듈은 고객이 등록한 금융 계좌의 잔고가 상기 결제 서비스이 금액 이하인 경우 잔고 부족으로 결제 서비스 진행이 불가능함을 고객 단말(10)의 유저 어플리케이션을 통해 통지할 수 있다.
상기 계좌이체관리모듈은 고객이 등록한 금융 계좌의 잔고가 부족하여 결제 서비스의 금액에 대한 계좌 이체가 불가능할 경우 고객의 요청에 따라 카드 결제로 전환하여 결제가 진행되도록 제어할 수 있다.
보다 구체적으로, 상기 계좌이체관리모듈은 고객이 등록한 금융 계좌에 잔고가 부족하여 계좌 이체가 불가능하고 고객이 계좌로 부족한 금액의 송금이 어려운 경우 고객이 신용카드 전환을 요청할 경우 결제 방식을 계좌이체에서 신용카드 결제로 전환하여 금액을 지급하도록 제어할 수 있다.
여기서, 고객은 회원 가입시 고객 정보와 함께 신용카드 결제를 위한 신용카드 정보를 미리 등록할 수 있으며, 등록한 계좌의 잔고가 부족한 경우 자동으로 신용카드 결제로 전환하는 결제전환요청이 설정할 수 있으며, 상기 결제전환요청이 설정된 경우 상기 계좌이체관리모듈은 고객의 계좌의 잔고가 부족한 경우 고객에게 확인없이 등록된 신용카드로 결제가 전환되어 결제가 이루어지도록 제어하게 된다.
특히, 즉시 결제의 경우 고객의 선택에 따라 즉각적인 계좌 이체가 진행되는 것이 아니라 고객이 원하는 이체 일시에 고객의 등록 계좌에서 업체로 계좌 이체되도록 설정할 수 있으며, 상기 계좌이체관리모듈은 신용카드 정보를 함께 등록하여 상기 고객이 설정된 기간 내의 지정한 이체 일시에 계좌 이체를 진행하고 잔고가 부족한 경우 신용카드 결제로 자동 전환되도록 제어할 수 있다.
종래의 체크카드는 결제 즉시 은행 계좌에서 금액이 인출되는 방식이므로 결제 당시에는 통장 잔액이 부족한 경우 체크카드 이용이 불가능한 문제가 있다.
그러나, 본 발명은 고객이 설정된 기간 내의 지정한 이체 일시에 계좌 이체되도록 설정할 수 있으므로 잔고가 부족하더라도 가까운 시일내에 통장에 입금될 예정인 경우 체크카드 처럼 계좌이체가 가능하고 잔고가 부족한 경우 신용카드 결제로 전환되어 체크카드와 신용카드의 장점을 동시에 이용할 수 있다.
이하, 본 발명의 구체적인 결제 방법에 대해 살펴보기로 한다.
도 5는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 결제 방법을 개략적으로 도시한 순서도이다.
도 5를 참조하면, 먼저 등록된 업체가 결제 서비스 등록을 요청하고 결제관리서버(40)가 요청한 결제 서비스를 등록하고 고객 단말(10)로 전송한다.
보다 구체적으로, 등록된 업체가 업체 단말(20)을 통해 고객 정보와 함께 정기 결제, 계약 결제, 즉시 결제 중 해당하는 결제 서비스를 지정하고 결제 서비스 정보를 입력하여 결제 서비스 등록을 요청하면 결제 서비스 별 결제안내표를 생성하여 결제서비스를 등록하고 상기 결제안내표를 고객 단말(10)로 전송한다.
여기서, 상기 결제안내표는 정기 결제의 경우 전자 고지서, 계약 결제의 경우 전자 계약서, 즉시 결제인 경우 전자 계산서로 구분된다.
이어서, 고객 단말(10)을 통해 등록된 결제 서비스에 대한 결제 요청이 전송되면 결제관리서버(40)의 결제진행관리부(440)가 해당 결제 서비스의 내용을 확인하고 결제 처리를 진행한다.
여기서, 상기 결제 서비스가 정기 결제인 경우 고객 단말(10)이 지정한 날짜에 결제 서비스에 대한 결제 요청이 자동으로 요청되도록 구성할 수 있다.
보다 구체적으로, 상기 결제진행관리부(440)가 결제 서비스 요청이 있는 경우 등록된 결제 서비스와 대상 고객 정보를 추출하여 상기 결제 서비스의 고객이 요청한 고객과 일치하는지 확인하고, 고객이 등록한 금융 계좌의 잔고가 상기 결제 서비스의 금액 이상인지를 확인하고 잔고가 충분한 경우 고객의 금융 계좌를 관리하는 금융 서버(30)에 결제 서비스에 대한 금액과 업체의 등록된 금융 계좌 정보를 전송하여 계좌 이체를 요청한다.
여기서, 상기 금융 서버(30)는 계좌 이체 요청에 대해 고객 단말(10)로 계좌 이체 요청 정보를 전송하고 보안을 위해 금융 계좌의 패스워드를 요청하고 입력받아 본인 인증을 수행할 수 있다.
본인 인증이 완료되면 상기 금융 서버(30)는 계좌 이체 요청에 대해 업체의 지정 계좌로 계좌 이체를 진행한다.
계좌 이체가 완료되면, 금융 서버(30)는 결제관리서버(40)에 상기 계좌 이체 완료 정보를 전송하고, 상기 결제관리서버(40)는 계좌 이체 완료를 전송받고 전자 영수증을 생성하여 저장하고, 계좌 이체 완료를 통한 결제 정보와 함께 고객과 업체에 전송한다.
여기서, 상기 고객이 등록한 금융 계좌의 잔고가 결제 서비스의 금액보다 적어서 잔고가 부족한 경우 결제관리서버(40)는 잔고 부족을 고객 단말(10)로 전송할 수 있으며, 결제관리서버(40)의 결제진행관리부(440)는 고객단말로부터 신용카드 정보와 함께 신용카드 전환 요청을 받거나 사전에 신용카드 정보와 결제 전환 요청이 등록된 경우 계좌 이체에서 신용카드 결제로 전환하여 결제를 처리한다.
상기 신용카드 결제로 전환시 금액 전체를 신용카드 결제로 전환할 수 있지만, 고객이 부족한 금액만 신용카드 결제 전환으로 요청한 경우 금융 계좌에 있는 금액을 계좌 이체하고 부족한 금액 부분에 대해서만 신용카드 결제로 전환하여 결제를 진행할 수 있다.
한편, 결제 서비스가 계약 결제와 같이 에스크로(escrow) 서비스가 필요한 경우 고객 계좌의 자금 예치를 확인한 후 결제가 진행되도록 구성될 수 있다.
도 6은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 결제 서비스가 에스크로 서비스가 필요한 경우 결제 방법을 개략적으로 도시한 순서도이다.
도 6을 참조하면, 결제 서비스 요청이 있으면 고객이 등록된 금융 계좌에 자금을 예치한다. 여기서, 자금은 결제 서비스에 따라 지급할 금액을 의미한다.
금융 계좌에 자금이 예치되면 금융 서버(30)는 결제관리서버(40)로 자금 예치 통보를 전송하고, 결제관리서버(40)는 업체에 자금 예치 통보를 전송한다.
상기 자금 예치 통보를 전송받은 업체가 업체 단말(20)을 통해 결제관리서버(40)에 지급 요청을 전송하고, 지급 요청이 전송되면 상기 결제관리서버(40)의 결제진행관리부(440)는 금융 서버(30)에 예치된 자금에 대해 지급 요청은 전송한다.
금융 서버(30)가 지급 요청을 수신하면 고객 단말(10)로 지급 요청을 푸쉬로 전송하고, 고객이 결제 확인을 진행하면 상기 금융 서버(30)가 결제관리서버(40)의 지정된 계좌로 예치된 자금을 이체한다. 그리고 결제관리서버(40)가 업체의 지정된 계자로 이체받은 자금을 다시 이체한다.
여기서, 상기 결제 확인은 고객이 예치된 자금의 이체를 허락하는 의사 표시이며, 상기 결제 확인은 지급 요청을 받은 즉시 전송할 수 있지만, 지정된 일시에 수행되도록 설정할 수 있다.
이에 따라, 고객은 이체할 자금을 결제관리서버(40)에 이체해 두었다가 원하는 시간에 즉각적으로 업체에 이체할 수 있으므로 고객의 안심결제와 편의를 도모할 수 있다.
예를 들어, 부동산 거래의 경우 큰 금액의 이체가 필요하고, 결제 관리 서버에 자금을 임시로 예치해두었다가 원하는 시간에 바로 업체로 계좌 이체를 수행할 수 있으며, 결제 관리 서버가 계약서를 보관하므로 계약 당사자 중 일방의 계약 내용의 변경이나 조작이 불가능하므로 안심 결제는 물론 계약서의 공증 역할도 담당하게 된다.
10 : 고객 단말 20 : 업체 단말
30 : 금융 서버 40 : 결제 관리 서버

Claims (7)

  1. 결제관리서버로부터 정기적으로 대금 납부가 진행되는 정기 결제와, 물품 구매 또는 서비스 이용에 대한 즉각적인 대금 지급이 필요할 때마다 납부가 진행되는 즉시 결제와, 계약에 따라 대름 납부가 진행되는 계약 결제를 포함하는 결제 서비스 정보를 제공받고 상기 결제 서비스 정보에 따른 결제완료 정보를 전송받는 인터페이스를 담당하는 유저어플리케이션을 구비한 고객 단말과;
    업체의 등록과 결제 서비스 등록을 요청하는 업체 단말과;
    상기 고객의 등록 계좌를 관리하고 결제관리서버의 요청에 따라 상기 업체 단말로 계좌이체를 수행하는 금융 서버 및;
    등록된 고객을 관리하는 고객관리부와, 등록된 업체를 관리하는 업체관리부와, 고객의 결제 서비스 요청을 등록 관리하는 결제서비스관리부와, 상기 고객의 결제 서비스 요청에 따라 고객이 등록한 금융 계좌로부터 상기 업체의 등록된 계좌로 계좌 이체되도록 전자직불지급을 관리하는 결제진행관리부와, 등록된 고객 정보, 업체 정보, 고객별 결제 서비스 정보, 고객별 결제 내역 정보를 저장 관리하는 데이터베이스를 포함하여 등록된 고객 및 업체를 관리하고 업체가 요청한 결제 서비스에 대해 생성된 전자 고지서, 전자 계약서 및 전자 계산서를 관리하고 고객의 결제 요청에 따라 고객의 금융 계좌로부터 상기 업체에 계좌이체를 통한 직불전자지급을 위한 플랫폼을 제공하는 결제관리서버를 포함하고;
    상기 결제서비스관리부는
    업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 정기결제인 경우 정기 결제 종류, 금액 및 기한이 기재된 고지서 정보와 정기 이체일 및 지정 금융 계좌 정보(등록된 금융 계좌가 복수 개인 경우)를 포함하는 결제 상세 정보를 입력받아 전자 고지서를 생성하여 결제 서비스를 등록하고 생성된 전자 고지서를 고객 단말로 전송하는 정기결제서비스관리모듈과, 업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 계약 결제인 경우 계약의 종류, 계약서 내용에 따른 금액, 지금일, 계약 상대방인 업체 정보, 입금받을 금융 계좌 정보를 포함하는 결제 상세 정보를 입력받아 전자 계약서를 생성하여 결제 서비스를 등록하고 상기 생성된 전자 계약서를 고객 단말로 전송하여 계약결제에 대한 결제 서비스를 등록관리하는 계약결제서비스관리모듈과, 업체가 등록을 원하는 결제 서비스가 즉시결제인 경우 즉시결제의 종류, 금액, 업체이름(업체 식별정보) 및 지정 금융 계좌 정보(등록된 금융 계좌가 복수 개인 경우)를 포함하는 결제상세정보를 입력받아 전자 계산서을 생성하여 결제 서비스를 등록하고 고객 단말로 전송하여 즉시결제에 대한 결제 서비스를 등록관리하는 즉시결제서비스관리모듈을 포함하고;
    상기 결제진행관리부는
    등록된 결제 서비스에 대한 결제를 진행하는 역할을 담당하고, 결제서비스 요청이 있거나 등록된 결제 서비스의 지급시기가 도래한 경우 고객이 등록한 금융 계좌의 잔고가 상기 결제 서비스의 금액 이상인지를 확인하는 고객계좌확인모듈과;
    상기 고객이 등록한 금융 계좌를 관리하는 금융 서버에 결제 서비스의 금액을 업체의 계좌로 계좌이체를 요청하는 계좌이체관리모듈과, 상기 계좌이체가 완료된 경우 결제 내역을 저장하고 전자 영수증을 생성하여 고객과 업체에 계좌 이체 결과를 전송하는 결제내역관리모듈을 포함하고;
    상기 계좌이체관리모듈은 고객이 등록한 금융 계좌에 잔고가 부족하여 계좌 이체가 불가능하고 고객이 계좌로 부족한 금액의 송금이 어려운 경우 고객이 신용카드 전환을 요청할 경우 결제 방식을 계좌이체에서 신용카드 결제로 전환하여 금액을 지급하도록 제어하되;
    고객은 회원 가입시 고객 정보와 함께 신용카드 결제를 위한 신용카드 정보를 미리 등록할 수 있으며, 등록한 계좌의 잔고가 부족한 경우 자동으로 신용카드 결제로 전환하는 결제전환요청을 설정하고, 상기 결제전환요청이 설정된 경우 상기 계좌이체관리모듈은 고객의 계좌의 잔고가 부족한 경우 고객에게 확인없이 등록된 신용카드로 결제가 전환되어 결제가 이루어지도록 제어하는 것을 특징으로 하는 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템.
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 제 1항에 있어서,
    상기 고객관리부는
    결제 서비스를 요청하는 고객으로부터 고객 인증 정보(ID, PW)와 대금 지급을 위한 금융 계좌 정보를 입력받아 회원으로 등록하여 관리하고 등록된 회원의 인증을 수행하되;
    고객으로부터 입력받은 금융 계좌 정보를 확인하여 금융 서버를 통해 해당 금융 계좌가 유효한 계좌인지 여부, 계좌 이체가 가능한 계좌인지 여부, 고객 이름과 계좌의 이름이 일치하는지 여부를 확인하여 등록하고, 확인 결과 계좌에 하자가 있는 경우 이를 고객에 제공하고 다른 유효한 계좌의 등록을 요청하고;
    상기 업체관리부는 고객이 결제 서비스를 등록한 경우 결제 서비스에 대한 대금 지급을 받을 업체를 등록 관리하는 역할을 담당하고 상기 업체로부터 금융 계좌 정보를 입력받아 관리하되;
    플랫폼 관리를 위한 사용자 등록을 수행하고, 업체가 업체 단말을 통해 회원 가입을 요청하면 업체 식별정보(ID, PW)와 업체 정보(사업자 등록증, 입금받을 금융 계좌 정보 등)를 입력하여 업체관리모듈이 이를 저장하고 회원 등록을 수행하고; 법인등록번호, 담당자 정보, 보증보험/질권설정 정보 등록, 약정 및 수수료출금 계좌번호를 포함하는 업체 약정 정보를 입력하여 업체 약정을 신청하고, 업체 등록을 위한 계약서 및 심사서류를 전송하고, 업체관리모듈은 서류 심사를 통해 승인 여부를 결정하고, 업체 등록이 완료되면 업체은 서비스 약정을 신청하고, 업체관리모듈이 서비스 약정 신청을 검토한 후 플랫폼을 사용할 사용자 및 권한을 부여하여 약정을 승인하고 업체 사용자 등록을 완료하는 것을 특징으로 하는 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템.
  5. 삭제
  6. 삭제
  7. 제 1항에 있어서,
    결제 서비스가 에스크로 서비스가 필요한 경우
    결제 서비스 요청이 있으면 고객이 등록된 금융 계좌에 결제 서비스에 따라 지급할 금액인 자금을 예치하고, 금융 계좌에 자금이 예치되면 금융 서버는 결제 관리 서버로 자금 예치 통보를 전송하고, 결제 관리 서버는 업체에 자금 예치 통보를 전송하고, 상기 자금 예치 통보를 전송받은 업체가 업체 단말을 통해 결제 관리 서버에 지급 요청을 전송하고, 지급 요청이 전송되면 상기 결제 관리 서버의 결제진행관리부는 금융 서버에 예치된 자금에 대해 지급 요청은 전송하고, 금융 서버가 지급 요청을 수신하면 고객 단말로 지급 요청을 푸쉬로 전송하고, 고객이 결제 확인을 진행하면 상기 금융 서버가 결제 관리 서버의 지정된 계좌로 예치된 자금을 이체하고, 결제 관리 서버가 업체의 지정된 계자로 이체받은 자금을 다시 이체하되;
    상기 결제 확인은 고객이 예치된 자금의 이체를 허락하는 의사 표시이며, 상기 결제 확인은 지급 요청을 받은 즉시 전송할 수 있지만, 지정된 일시에 수행되도록 설정할 수 있는 것을 특징으로 하는 직불전자지급 플랫폼을 이용한 전자 결제 시스템.
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