KR101034353B1 - 보험 인수 시스템 및 그 인수 방법 - Google Patents

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Abstract

보험인수 시스템 및 그 보험인수 방법이 개시된다. 보험인수 시스템의 바람직한 실시 예는, 청약조건의 각각의 항목에 대응하여 기 설정된 가중치를 데이터베이스로 저장하는 DB부, 상기 청약조건의 각각의 항목에 입력된 청약자의 항목 데이터 및 상기 가중치에 기초하여 상기 청약자의 항목별 점수를 계산하는 항목별 점수 계산부; 상기 항목별 점수 계산부에 의해 계산된 각각의 항목별 점수에 기초하여 상기 청약자에 대한 최종점수를 계산하는 최종점수 계산부; 및 상기 최종점수 계산부에 의해 계산된 상기 최종점수에 따라 상기 청약자에 대한 시스템 심사 통과여부를 결정하는 시스템심사 통과 결정부를 포함한다.
보험, 청약, 인수, 연령, 상해, 질병, 담보, 점수

Description

보험 인수 시스템 및 그 인수 방법{Insurance underwriting system and method thereof}
본 발명은 보험 인수 시스템 및 그 인수 방법에 관한 것으로서, 보험을 청약한 청약자에 대하여 입력된 청약 조건에 따른 인수 여부를 시스템적으로 온라인상에서 결정할 수 있는 보험 인수 시스템 및 그 인수 방법에 관한 것이다.
개개인들의 경제, 사회생활은 예측할 수 없는 사고 발생으로 끊임없는 위협을 받고 있다. 이와 같은 사고에는 지진, 풍수해 등과 같이 절대적으로 방지할 수 없는 것도 있고, 교통 사고, 화재 등과 같이 상대적으로 방지할 수 없는 것도 있다. 보험제도는 적극적으로 이와 같은 사고 발생을 방지하고자 하는 것이 아니라, 소극적으로 사고 발생으로 인한 경제적 수요를 충족시키는 것을 목적으로 한다. 이와 같은 목적을 달성하기 위하여 동일한 우발적 사고 발생의 위험에 처하고 있는 많은 사람이 보험 단체를 구성하고 보험료의 형식으로 미리 금전을 내어서 공통 준비 재산을 형성하며, 단체의 구성원 중에 우발적 사고가 발생하였을 때에 그것으로부터 보험금의 급여를 받아서 경제적 불안에서 구제를 받을 수 있는 제도이다.
보험제도를 합리적으로 운영하기 위하여 보험료의 금액은 보통 ‘큰수의 법칙’을 응용한 사고 발생의 개연율의 측정에 의한다. 즉, 과거의 경험에 비추어 일정 기간 내에 동일한 위험에 있는 많은 사람 중에서 그 일부분만이 현실적으로 피해를 입고 경제상의 불안에 직면하는 것이고, 이 피해를 받은 사람의 총수와 다른 무사한 사람의 총수 사이에는 거의 일정한 비율을 발견할 수 있다. 이 비율의 발견으로 인하여 현실적으로 피해를 입은 사람을 구제하는 데에는 총인원이 얼마의 돈을 내면 되는가를 산출할 수 있다. 보험제도는 이와 같은 점에 그 기술적 근거를 가지는 것이다. 따라서 보험은 사행적 이익을 노리는 도박 등과 달라서 합리적 기초 위에 존재하게 된다. 즉, 통계학, 수학의 힘을 빌려서 발견된 피해자 수의 비율을 실제에 적용하기 위해 많은 사람으로 구성되는 위험단체의 존재를 전제로 하여야 한다. 이와 같은 단체에는, 동일한 위험 아래에 있는 많은 사람이 상호간에 보험을 하기 위하여 직접 법률상의 단체를 형성하는 상호 보험회사와, 보험업자인 주식회사가 영리를 목적으로 많은 사람과 보험계약을 체결하고 이로 말미암아 간접적으로 보험계약자가 단체를 형성하는 영리 보험회사가 있다.
한편, 보험계약은 일정한 내용의 계약을 체결시킬 것을 목적으로 하는 청약자의 청약과, 그 청약에 대한 보험 금액의 지급 의무를 진다는 보험회사의 인수에 의하여 이루어진다. 이때, 보험회사는 청약자의 청약 조건에 대하여 인수 심사 과정을 거친 후, 청약자의 청약을 인수할 것인지를 결정한다.
그런데, 청약자의 청약에 대한 인수 심사는 청약자의 성별, 연령, 주거 지역, 직업, 담보 등의 고려해야 할 요소(factor)가 많기 때문에, 그 심사의 절차가 복잡할 뿐만 아니라, 인수 심사에 소요되는 시간도 상당하다는 문제점이 있다. 이것은 청약자에 대한 보험 서비스를 지연시키는 요인이 될 뿐만 아니라, 인수 심사 과정에서의 심사 누락, 오판 등으로 보험 손해를 야기시키는 중요한 요인이 된다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 창안된 것으로서, 청약자의 청약에 대한 인수 심사를 정교하게 처리하여 인수 심사 과정에서의 심사 누락, 오판 등을 방지할 수 있으며, 인수 심사의 절차를 간소화시켜 청약자에 대한 신속한 보험 서비스가 제공될 수 있도록 하는 보험 인수 시스템 및 그 인수 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
상기의 목적을 달성하기 위한 보험 인수 시스템은, 청약조건의 각각의 항목에 대응하여 기 설정된 가중치를 데이터베이스로 저장하는 DB부; 상기 청약조건의 각각의 항목에 입력된 청약자의 항목 데이터 및 상기 가중치에 기초하여 상기 청약자의 항목별 점수를 계산하는 항목별 점수 계산부; 상기 항목별 점수 계산부에 의해 계산된 각각의 항목별 점수에 기초하여 상기 청약자에 대한 최종점수를 계산하는 최종점수 계산부; 및 상기 최종점수 계산부에 의해 계산된 상기 최종점수에 따라 상기 청약자에 대한 시스템 심사 통과여부를 결정하는 시스템심사 통과 결정부를 포함하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 DB부는 담보의 형태를 보험사고 발생 유형에 따라 크게 상해 담보 및 질병 담보로 구분하고, 상기 구분된 담보의 형태에 따라 상기 청약조건의 각각의 항목을 청약자 집단의 고유 속성인 고정항목과 가입 설계시 선택 및 가입금액의 조정이 가능한 조정항목으로 구분하며, 구분된 각각의 항목에 통계적 방법에 의한 서로 다른 가중치를 부여하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 DB부는 상기 청약조건의 각각의 항목에 대하여 위험손해율의 편차가 큰 항목일수록 높은 가중치를 부여하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 DB부는 각각의 상기 고정항목에 대한 과거 3년간의 위험손해율을 단계적으로 구분하고, 구분된 각각의 위험손해율에 대응하여 기 설정된 변환점수 비율을 데이터베이스로 저장하는 것이 바람직하다.
바람직하게는, 상기 DB 부는 상기 고정항목에 대하여, 상기 위험손해율이 낮을수록 상기 변환점수 비율을 높게 설정하여 저장할 수도 있다.
또한, 상기 항목별 점수 계산부는, 각각의 상기 고정항목에 대응하는 가중치에, 상기 청약자의 항목 데이터에 따른 위험손해율에 대응하는 상기 변환점수 비율을 승산하여 상기 청약자의 항목별 점수를 계산할 수 있다.
이때, 상기 DB부는, 각각의 상기 조정항목에 대응하여 누적가입 금액별로 할당된 점수를 데이터베이스로 저장할 수 있다.
또한, 상기 최종점수 계산부는, 상기 청약자에 대한 각각의 상기 고정항목 및 조정항목의 점수 및 조정항목의 점수를 합산하여 상기 최종점수를 계산하도록 구현될 수 있다.
여기서, 상기 고정항목은 연령, 상해급수, 지역, 직업, 우량담보 구성비, 및 불량담보 구성비의 항목을 포함하는 것이 바람직하다.
또한, 상해 담보의 경우, 상기 조정항목은 상해 사망, 상해 후유, 상해 80% 장해, 상해 50%장해, 상해 의료비, 및 상해 일당의 항목을 포함하는 것이 바람직하다.
또한, 질병 담보의 경우, 상기 조정항목은 질병 사망, 질병 의료비, 질병 일당, 암 진단, 뇌졸증 진단, 및 급성심근경색 진단의 항목을 포함하는 것이 바람직하다.
한편, 상기의 보험 인수 시스템은, 항목별 점수 계산부가 청약조건의 각각의 항목에 대하여 기 설정된 가중치에 기초하는 항목별 점수를 계산하는 단계; 최종점수 계산부가 계산된 각각의 상기 항목별 점수에 기초하여 청약자에 대한 최종점수를 계산하는 단계; 및 시스템심사 통과 결정부가 계산된 상기 최종점수에 따라 상기 청약자에 대한 시스템 심사의 통과여부를 결정하는 단계를 포함하는 보험 인수 방법을 제공한다.
또한, 상기의 보험 인수 방법은, DB부가 상기 청약조건의 각각의 항목을 고정항목과 조정항목으로 구분하며, 구분된 각각의 항목에 서로 다른 가중치를 부여하여 저장하는 단계를 더 포함할 수 있다.
또한, 상기 DB부는 상기 고정항목에 대한 위험손해율을 단계적으로 구분하고, 구분된 각각의 위험손해율에 대응하여 기 설정된 변환점수 비율을 데이터베이스로 저장할 수도 있다.
또한, 상기 항목별 점수 계산부는 상기 고정항목에 대하여, 항목별로 부여된 상기 가중치에, 청약자의 항목 데이터에 따른 위험손해율에 대응하는 상기 변환점 수 비율을 승산하여 상기 항목별 점수를 계산하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고정항목은 연령, 상해급수, 지역, 직업, 우량담보 구성비, 및 불량담보 구성비의 항목을 포함하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 DB부는 상기 조정항목에 대응하여 누적가입 금액별 점수를 데이터베이스로 저장하며, 상기 최종점수 계산부가 상기 고정항목 및 상기 조정항목에 대한 항목별 점수에 기초하여 상기 최종점수를 계산하도록 구현되는 것이 바람직하다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 보험 인수 시스템의 바람직한 실시 예, 및 그것에 의한 보험 인수 방법을 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명에 따른 보험인수 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이며, 도 2는 도1의 보험인수 시스템에 의한 보험인수 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 보험 인수 시스템(30)은 데이터베이스 부(DB부라고도 한다)(32), 항목별 점수 계산부(34), 최종점수 계산부(36), 및 시스템 심사통과 결정부(38)를 구비한다.
데이터베이스 부(32)는 청약조건의 각각의 항목에 대하여 기 설정된 가중치를 데이터베이스로 저장한다. 여기서, 가중치는 청약조건의 각각의 항목들에 대한 평균치를 산출할 때 각각의 항목에 부여되는 중요도를 말한다.
또한, 데이터베이스 부(32)는 담보의 형태를 상해 담보 및 질병 담보로 구분하고, 구분된 담보의 형태에 따라 청약조건의 각각의 항목을 고정항목과 조정항목으로 구분하며, 구분된 각각의 항목에 서로 다른 가중치를 부여하여 저장한다(S101). 여기서, 고정항목은 청약자가 가입하고자 하는 가입 내용에 보험의 종류에 영향을 받지 않고 공통으로 사용할 수 있는 항목으로서, 연령, 상해급수, 지역, 직업, 우량담보 구성비, 불량담보 구성비 등의 항목들이 포함될 수 있다. 또한, 조정항목은 가입 내용에 보험의 종류에 따라 추가/삭제/변경될 수 있는 항목으로서, 상해 담보의 경우는 상해사망, 상해후유, 상해 80%장해, 상해 50%장해, 상해 의료비, 상해 일당 등의 항목들이 포함될 수 있으며, 질병 담보의 경우는 질병사망, 질병 의료비, 질병 일당, 암 진단, 뇌졸증 진단, 급성심근경색 진단 등의 항목이 포함될 수 있다.
여기서, 데이터베이스 부(32)는 청약조건의 각각의 항목에 대하여 위험손해율의 편차가 큰 항목일수록 높은 가중치를 부여하여 저장하는 것이 바람직하다. 예를 들어, 상해 담보에 대한 가중치의 데이터베이스는 도 3에 도시한 바와 같이 구현될 수 있으며, 질병 담보에 대한 가중치의 데이터베이스는 도 4에 도시한 바와 같이 구현될 수 있다. 여기서, 도 3a 및 도 4a는 남자의 경우에 대한 것이며, 도 3b 및 도 4b는 여자의 경우에 대한 데이터베이스를 나타낸다. 또한, 가중치는 배점으로 표시하였다. 또한, 우량담보는 상해 담보의 경우 상해사망, 후유장해, 상해후유장해, 운전중 비용손해 담보 등으로 구성될 수 있고, 질병 담보의 경우 질병사 망, 활동불능진단비 담보 등으로 구성될 수 있다. 또한, 불량담보는 상해 담보의 경우 상해의료비, 상해일당, 골절/화상 진단 및 수술비, 자보할증 지원금, 배상책임, 골프담보 등으로 구성될 수 있으며, 질병 담보의 경우 암진단비, 암수술비, 암입원비, 뇌졸중진단비, 급성심근경색진단비, 여성만성질병수술비, 부인과질환수술비, 식중독위로금 등으로 구성될 수 있다. 도 3 및 도 4를 참조하면, 동일한 청약조건의 항목이라고 하더라도 성별, 담보의 종류(상해 담보 또는 질병 담보) 등에 따라 가중치는 서로 다르게 부여될 수 있다. 여기서, 위험손해율은 경과위험보험료 대비 보험금으로 지급된 위험손해액의 비율을 말하는데, 성별, 담보의 종류, 직업, 연령 등에 따라 위험손해율은 다르게 되며, 해당 항목에 대하여 위험손해율의 편차가 클수록 높은 가중치가 부여된다. 예를 들어, 서울, 부산, 대구 등과 같은 지역에 따른 위험손해율의 편차가 없다면 지역 항목의 가중치는 작은 값이 부여되며, 25세와 70세 등과 같이 연령에 따른 위험손해율의 편차가 크다면 연령 항목의 가중치는 높은 값이 부여된다. 이때, 부여되는 가중치의 수치는 회귀분석에 따라 과거의 2년 또는 3년 동안의 자료에 기초하여 통계적으로 산출될 수 있다.
또한, 데이터베이스 부(32)는 고정항목에 대한 위험손해율을 단계적으로 구분하고, 구분된 각각의 위험손해율에 대응하여 기 설정된 변환점수 비율을 데이터베이스로 저장하는 것이 바람직하다. 이때, 데이터베이스 부(32)는 고정항목에 대하여 위험손해율이 낮을수록 변환점수 비율을 높게 설정하여 저장하는 것이 바람직하다. 예를 들어, 도 5에 도시한 바와 같이, 데이터베이스 부(32)는 청약자의 연령, 상해급수, 지역, 직업을 포함하는 고정항목에 대하여 위험률이 0~50%인 경우에 는 변환점수 비율을 100%로 하고, 위험손해율이 커질수록 변환점수 비율을 작게 설정하여 데이터베이스로 저장할 수 있다. 또한, 도 6 및 도 7에 도시한 바와 같이, 위험보험료 구성비에 따라 변환점수 비율을 다르게 설정하여 데이터베이스로 저장할 수 있다. 여기서, 도 6a는 상해 우량담보의 위험보험료 구성비에 대한 것이며, 도 6b는 상해 불량담보의 위험보험료 구성비에 대한 것이다. 또한, 도 7a는 질병 우량담보의 위험보험료 구성비에 대한 것이며, 도 7b는 질병 불량담보의 위험보험료 구성비에 대한 것이다.
또한, 데이터베이스 부(32)는 각각의 조정항목에 대응하여 도 8 및 도 8에 도시한 바와 같이 누적가입 금액별로 할당된 점수를 데이터베이스로 저장할 수 있다. 여기서, 도 8은 상해 담보에 따른 누적가입 금액별 할당 점수를 나타내며, 도 9는 질병 담보에 따른 누적가입 금액별 할당 점수를 나타낸다. 예를 들어, 상해 사망의 경우 상해급수 1급에 대한 청약자의 누적 가입 금액이 5천만원이라고 하면, 할당 점수는 4점이 된다. 또한, 질병 사망의 경우 43세 남성인 청약자의 누적 가입 금액이 7천만원이라고 하면 할당 점수는 6점이 된다. 이와 같이 데이터베이스로 저장되는 할당 점수는 회귀분석에 따라 과거의 2년 또는 3년 동안의 자료에 기초하여 통계적으로 산출될 수 있다.
항목별 점수 계산부(34)는 청약조건의 각각의 항목에 입력된 청약자의 항목 데이터 및 가중치에 기초하여 청약자의 항목별 점수를 계산한다.
이때, 항목별 점수 계산부(34)는 데이터베이스 부(32)로부터 가중치 및 위험손해율을 룰베이스(rulebase) 기반으로 검색하여 각각의 고정항목에 대응하는 가중 치에, 청약자의 항목 데이터에 따른 위험손해율에 대응하는 변환점수 비율을 승산하여 청약자의 항목별 점수를 계산한다(S103 ~ S107). 예를 들어, 청약자의 연령에 해당하는 항목 데이터가 25세 남성이고 그에 대한 위험손해율이 45%라고 하면, 항목별 점수 계산부(34)는 도 3a 및 도 5로부터 가중치 18과 변환점수 비율 100%를 도출하여 서로 승산함으로써, 항목별 점수 18점을 산출한다. 여기서, 룰베이스라 함은, 데이터베이스 부(32)에 저장된 데이터베이스의 각각의 항목에 순위가 부여되어 있어서, 서로 매칭되는 룰을 발견할 때까지 순차적으로 검색하는 것을 말한다.
또한, 항목별 점수 계산부(34)는 조정항목에 대하여, 청약자의 담보 및 누적된 가입 금액에 따라 할당된 점수를 도출한다(S109, S111). 예를 들어, 상술한 바와 같이 상해 사망의 담보에 대한 상해급수 1급의 청약자의 누적된 가입 금액이 5천만원이라고 하면, 항목별 점수 계산부(34)는 데이터베이스 부(32)로부터 할당 점수 4점을 도출한다.
최종점수 계산부(36)는 항목별 점수 계산부(34)에 의해 계산 또는 도출된 각각의 항목별 점수에 기초하여 청약자에 대한 최종 점수를 계산한다(S113). 도 10은 고정항목 및 조정항목에 대한 항목별 점수 및 최종점수의 계산 예를 나타낸다. 예를 들어, 남성의 상해급수 항목을 살펴보면 가중치는 5이며(도 3a참조), 그 상해급수에 대한 위험손해율이 65.2%라고 하면 그에 대한 변환점수 비율은 80%이므로(도 5 참조), 항목별 점수 계산부(34)에 의해 상해급수에 대한 항목 점수는 4점으로 계산되며, 최종점수 계산부(36)는 이와 같이 계산된 고정항목에 대한 점수 및 조정항목에 대한 점수를 합산한다. 이때, 최종점수 계산부(36)는 각 담보에 대한 최종점 수에, 담보에 대한 위험보험료 구성비율을 승산하고, 이와 같이 계산된 각 담보에 대한 점수를 합산함으로써 최종 결과 점수를 산출하도록 구현될 수 있다. 예를 들어, 도 10의 경우 상해 담보에 대한 위험보험료 구성비는 83.9%이며, 질병 담보에 대한 위험보험료 구성비는 16.1%이므로, 최종 결과 점수는 [(52.4+20)x0.839]+[(45.6+12)x0.161]=70 즉, 70점이 된다.
시스템 심사 통과 결정부(38)는 최종점수 계산부(36)에 의해 계산된 최종점수에 따라 청약자에 대한 시스템 심사 통과 여부를 결정한다(S115, S117). 예를 들어, 기준 점수가 70점으로 기 설정되었다고 하면, 상기의 70점으로 판정된 청약조건은 시스템 심사가 통과되어 청약에 대한 인수가 이루어진다.
만일, 최종점수 계산부(36)에 의해 계산된 최종점수가 기 설정된 기준값보다 작은 경우에는 그 청약은 청약자에게 반환하여 새로운 조정항목의 담보를 추가하거나 조정항목에 대한 가입금액을 변경하는 등의 청약설계의 수정을 거쳐 보험인수 시스템(30)에 의한 심사가 새로 진행되도록 한다(S119).
도 11은 보험 인수 시스템의 바람직한 실시 예가 적용된 보험 인수의 프로세스를 나타낸 도면이다.
도면을 참조하면, 청약자와 보험 설계사 또는 관리자의 대면 면담에 의해 서면으로 작성된 청약자의 청약조건은, 보험 설계사 또는 관리자에 의해 온라인상으로 청약자의 항목 데이터로 입력된다. 보험인수 시스템은 보험 설계사 또는 관리자에 의해 입력된 청약자의 항목 데이터를 수신하며, 수신된 청약자의 각각의 항목 데이터에 대하여 시스템 상의 인수 심사를 실행한다(21). 이때, 보험인수 시스템에 의한 인수심사가 통과되면 청약 인수 관리자에 의한 청약서 이미지 심사가 진행된 후 보험 계약이 확정된다(22, 23, 24).
만일, 인수 시스템에 의한 인수심사가 통과되지 않는 경우에는 청약자에게 청약이 반환되어 청약 조건을 수정하거나, 본부심사, 본점심사, 또는 방문진단에 의한 제2차의 심사가 진행될 수 있다(25 내지 27). 본부심사 또는 본점심사에 의해 청약에 대한 보완을 거친 후의 승인, 또는 청약에 대한 거절이 확정된다. 이때, 본부심사 또는 본점심사에 의해 청약에 대한 승인이 이루어진 경우에는 방식심사에 해당하는 청약서 이미지 심사가 진행된 후 보험계약이 확정되는 것이 바람직하다.
이상에서는 본 발명의 바람직한 실시 예에 대해서 도시하고 설명하였으나, 본 발명은 상술한 특정의 실시 예에 한정되지 아니하며, 청구범위에서 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 누구든지 다양한 변형 실시가 가능한 것은 물론이고, 그와 같은 변경은 청구범위 기재의 범위 내에 있게 된다.
도 1은 본 발명에 따른 보험인수 시스템의 바람직한 실시 예를 개략적으로 도시한 블록도이다.
도 2는 도 1의 보험인수 시스템에 의한 보험인수 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 3은 상해 담보에 대한 가중치의 데이터베이스의 예를 나타낸 도면으로서, 도 3a는 남자의 경우를 나타내며, 도 3b는 여자의 경우를 나타낸다.
도 4는 질병 담보에 대한 가중치의 데이터베이스의 예를 나타낸 도면으로서, 도 4a는 남자의 경우를 나타내며, 도 4b는 여자의 경우를 나타낸다.
도 5는 고정항목의 점수변환 비율에 대한 데이터베이스의 예로서, 위험손해율에 따른 점수변환 비율을 나타낸 도면이다.
도 6은 고정항목의 점수변환 비율에 대한 데이터베이스의 예를 나타낸 도면로서, 도 6a는 상해 우량담보의 위험보험료 구성비에 따른 점수변환 비율을 나타내며, 도 6b는 상해 불량담보의 위험보험료 구성비에 따른 점수변환 비율을 나타낸다.
도 7은 고정항목의 점수변환 비율에 대한 데이터베이스의 예를 나타낸 도면으로서, 도 7a는 질병 우량담보의 위험보험료 구성비에 따른 점수변환 비율을 나타내며, 도 7b는 질병 불량담보의 위험보험료 구성비에 따른 점수변환 비율을 나타낸다.
도 8은 조정항목의 상해 담보에 대한 가중치, 누적 가입한도, 및 누적가입금액별 항목점수의 데이터베이스의 예를 나타낸 도면이다.
도 9는 조정항목의 질량 담보에 대한 가중치, 누적 가입한도, 및 누적가입금액별 항목점수의 데이터베이스의 예를 나타낸 도면이다.
도 10은 고정항목 및 조정항목에 대한 항목별 점수 및 최종점수의 적용 예를 나타낸 도면이다.
도 11은 보험 인수 시스템의 바람직한 실시 예가 적용된 보험 인수의 프로세스를 나타낸 도면이다.
< 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 >
30 : 보험인수 시스템
32 : 데이터베이스 부
34 : 항목별 점수 계산부
36 : 최종점수 계산부
38 : 시스템 심사통과 결정부

Claims (17)

  1. 청약조건의 각각의 항목을 보험의 종류에 영향을 받지 않고 공통적으로 사용할 수 있는 고정항목과 보험의 종류에 따라 추가, 삭제, 변경될 수 있는 조정항목으로 구분하며, 구분된 각각의 항목에 서로 다른 가중치를 부여하여 데이터베이스로 저장하는 DB부;
    상기 청약조건의 각각의 항목에 입력된 청약자의 항목 데이터 및 상기 가중치에 기초하여 상기 고정항목과 조정항목에 대한 청약자의 항목별 점수를 계산하는 항목별 점수 계산부;
    상기 항목별 점수 계산부에 의해 계산된 상기 고정항목의 항목별 점수와 상기 조정항목의 항목별 점수를 합산하여 상기 청약자에 대한 최종점수를 계산하는 최종점수 계산부; 및
    상기 최종점수 계산부에 의해 계산된 상기 최종점수에 따라 상기 청약자에 대한 시스템 심사 통과여부를 결정하는 시스템심사 통과 결정부
    를 포함하고, 상기 항목별 점수 계산부는 각각의 상기 고정항목에 대응하는 가중치에 상기 청약자의 항목 데이터에 따른 위험손해율에 대응하는 기 설정된 변환점수 비율을 승산하여 상기 청약자의 항목별 점수를 계산하고, 각각의 상기 조정항목에 대응하는 가중치와 누적 가입금액에 따라 기 설정된 청약자의 항목별 점수를 도출하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 DB부는 담보의 형태를 상해 담보 및 질병 담보로 구분하고, 상기 구분된 담보의 형태에 따라 상기 청약조건의 각각의 항목을 고정항목과 조정항목으로 구분하며, 구분된 각각의 항목에 서로 다른 가중치를 부여하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
    상기 DB부는 상기 청약조건의 각각의 항목에 대하여 위험손해율의 편차가 큰 항목일수록 높은 가중치를 부여하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  4. 제 2항에 있어서,
    상기 DB부는 각각의 상기 고정항목에 대한 위험손해율을 단계적으로 구분하고, 구분된 각각의 위험손해율에 대응하여 기 설정된 변환점수 비율을 데이터베이스로 저장하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  5. 제 4항에 있어서,
    상기 DB 부는 상기 고정항목에 대하여, 상기 위험손해율이 낮을수록 상기 변환점수 비율을 높게 설정하여 저장하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  6. 삭제
  7. 제 1항에 있어서,
    상기 DB부는, 각각의 상기 조정항목에 대응하여 누적가입 금액별로 할당된 점수를 데이터베이스로 저장하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  8. 삭제
  9. 제 2항에 있어서,
    상기 고정항목은 연령, 상해급수, 지역, 직업, 우량담보 구성비, 및 불량담보 구성비의 항목을 포함하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  10. 제 2항에 있어서,
    상해 담보의 경우, 상기 조정항목은 상해 사망, 상해 후유, 상해 80% 장해, 상해 50%장해, 상해 의료비, 및 상해 일당의 항목을 포함하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  11. 제 2항에 있어서,
    질병 담보의 경우, 상기 조정항목은 질병 사망, 질병 의료비, 질병 일당, 암 진단, 뇌졸증 진단, 및 급성심근경색 진단의 항목을 포함하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 시스템.
  12. DB부가 청약조건의 각각의 항목을 보험의 종류에 영향을 받지 않고 공통적으로 사용할 수 있는 고정항목과 보험의 종류에 따라 추가, 삭제, 변경될 수 있는 조정항목으로 구분하며, 구분된 각각의 항목에 서로 다른 가중치를 부여하여 데이터베이스로 저장하는 단계;
    항목별 점수 계산부가 상기 청약조건의 각각의 항목에 대하여 기 설정된 가중치에 기초하는 상기 고정항목과 조정항목에 대한 청약자의 항목별 점수를 계산하는 단계;
    최종점수 계산부가 상기 항목별 점수 계산부에 의해 계산된 상기 고정항목의 항목별 점수와 상기 조정항목의 상기 항목별 점수를 합산하여 청약자에 대한 최종점수를 계산하는 단계; 및
    시스템심사 통과 결정부가 상기 최종점수 계산부에 의해 계산된 상기 최종점수에 따라 상기 청약자에 대한 시스템 심사의 통과여부를 결정하는 단계
    를 포함하고, 상기 항목별 점수를 계산하는 단계는 각각의 상기 고정항목에 대응하는 가중치에 상기 청약자의 항목 데이터에 따른 위험손해율에 대응하는 기 설정된 변환점수 비율을 승산하여 상기 청약자의 항목별 점수를 계산하고, 각각의 상기 조정항목에 대응하는 가중치와 누적 가입금액에 따라 기 설정된 청약자의 항목별 점수를 도출하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 방법.
  13. 삭제
  14. 제 12항에 있어서,
    상기 DB부는 상기 고정항목에 대한 위험손해율을 단계적으로 구분하고, 구분된 각각의 위험손해율에 대응하여 기 설정된 변환점수 비율을 데이터베이스로 저장하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 방법.
  15. 삭제
  16. 제 12항에 있어서,
    상기 고정항목은 연령, 상해급수, 지역, 직업, 우량담보 구성비, 및 불량담보 구성비의 항목을 포함하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 방법.
  17. 제 14항에 있어서,
    상기 DB부는 상기 조정항목에 대응하여 누적가입 금액별 점수를 데이터베이스로 저장하는 것을 특징으로 하는 보험 인수 방법.
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