KR20050037720A - 위험률 평가를 이용한 보험 계약 관리 시스템 및 방법 - Google Patents

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KR20050037720A
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이준희
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쌍용화재해상보험주식회사
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Abstract

본 발명은 위험률 평가를 이용한 보험 계약 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.
본 발명에 따른 보험 계약 관리 시스템 및 방법은 보험 요율 인자 및 기타 인자를 기초로 실제 개별물건에 대한 위험률을 평가하여 손해율을 예측하고 인수조건을 산출함으로써 차등적 수수료 안내 또는 인수가능조건 안내 등을 통해 효율적으로 보험 계약을 관리한다.
이에 의해, 실질적으로 사고의 위험이 낮은 고객에 대하여는 보험 모집자(대리점, 설계사, 중개인 등)에게 수수료를 높여 우량 고객의 보험 가입을 많이 유도할 수 있으며, 실질적으로 사고의 위험이 높은 고객에 대해서는 인수거부 또는 낮은 수수료 산정 등을 통해 보험회사의 손실을 줄일 수 있는 효과를 가진다.

Description

위험률 평가를 이용한 보험 계약 관리 시스템 및 방법 {INSURANCE MANAGEMENT SYSTEM AND METHOD USING A RISK ESTIMATION}
본 발명은 위험률 평가를 이용한 보험 계약 관리 시스템 및 방법에 관한 것으로, 보다 상세히는 보험 계약시 실시간으로 개별 물건에 대한 위험률을 평가하여 인수조건을 산출함으로써 차등적 수수료 안내 또는 인수가능조건 안내 등을 통해 효율적으로 보험 계약을 관리하는 보험 계약 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.
종래기술에 따른 보험 계약 체결 과정을 살펴보면(도 1 참조), 고객(100)은 대리점(210), 보험 설계사(220), 제휴업체(230), 직급(240), 콜 센터(250), 인터넷(260) 등의 보험 계약 채널(200)을 통해서 보험회사(300)와 보험계약을 체결한다. 이 경우, 일반적으로 보험 모집자(대리점, 설계사, 중계인 등)가 고객(100)에 대하여 보험회사 및 보험상품을 안내하고 고객이 보험회사 및 보험상품을 선택함으로써 보험 계약이 체결된다. 보험 계약이 체결되면 고객(100)은 보험회사(300)에게 보험료를 지불하며, 보험회사(300)는 보험료의 일정 비율을 보험 모집자에게 수수료로 지급한다.
한편, 이러한 보험상품은 현재 금융감독원의 규제 하에 소정의 보험 요율 인자에 의해서 보험료를 산정하게 되어 있으며, 이는 실제 사고에 의한 보험금 지급 결과와 비교할 때 형평에 어긋나는 경우가 존재한다. 다시 말하면, 보험회사(300)는 특정 보험 요율 인자에 해당하는 고객에 대하여는 동일한 보험료를 산정하게 되어 있으므로, 동일한 보험 요율 인자에 해당하더라도 사고의 위험이 낮은 고객에 대하여는 상대적으로 이익이 있었으며 사고의 위험이 높은 고객에 대하여는 상대적으로 손실이 있었다.
특히, 대부분의 보험 계약이 보험 모집자의 중계에 의해 체결되는 현 상황을 고려할 때, 보험회사는 실질적으로 불량 고객을 배제하고 우량 고객을 많이 가입시킬 수 있는 수단이 미약한 문제점이 있었다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출한 것으로, 본 발명의 목적은 보험 요율 인자 및 기타 인자를 기초로 실제 개별물건에 대한 위험률을 평가하여 손해율을 예측하고 이를 인수 지침으로 활용함으로써 효율적으로 보험 계약을 관리하는 보험 계약 관리 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
상기 목적을 위하여, 본 발명에 따른 보험 계약 관리 시스템은 보험 요율 인자 및 기타 인자에 기초하여 개별 물건의 위험률을 평가하는 위험률 평가 수단; 상기 위험률 평가 수단의 평가 결과에 기초하여 인수조건을 산출하는 인수조건 산출 수단; 및 상기 산출된 인수조건 적용 결과를 안내하는 결과 안내 수단을 포함하는 것을 특징으로 한다.
그리고, 본 발명에 따른 보험 계약 관리 방법은, a) 보험 요율 인자 및 기타 인자를 입력받는 단계; b) 상기 보험 요율 인자 및 기타 인자에 기초하여 개별물건의 위험률을 평가하는 단계; c) 상기 위험률 평가 결과에 기초하여 인수조건을 산출하는 단계; 및 d) 상기 인수조건을 안내하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
이하에서는, 첨부 도면 및 바람직한 실시예를 참조하여 본 발명을 상세히 설명한다. 도면상에서 동일 또는 유사한 구성요소에 대하여는 동일한 참조 번호를 부여하였다.
우선, 도 2는 본 발명에 따른 위험률 평가를 이용한 보험 계약 관리 시스템 개요도이다. 고객(100)은 종래기술과 마찬가지로 대리점(210), 보험 설계사(220), 제휴업체(230), 직급(240), 콜 센터(250), 인터넷(260) 등의 보험 계약 채널(200)을 통해서 보험회사(300)와 연계되며, 이 경우 보험 계약 관리 시스템(400)이 실시간으로 보험 계약을 관리한다.
보험 계약 관리 시스템(400)은 크게 위험률 평가 수단(410), 인수조건 산출 수단(420), 결과 안내 수단(430), 계약 데이터베이스(440)로 구성된다. 그리고, 보험 계약 관리 시스템(400)은 손익 예측 시스템(510), 재무 관리 시스템(520) 등의 기타 정보계 시스템(500)과 통신하여 정보를 교환할 수 있다.
위험률 평가 수단(410)은 보험 요율 인자 및 기타 인자에 기초하여 사고빈도 모형 수립(411), 사고심도 모형 수립(412), 위험 보험료 추정(413), 개별 물건 계량화(414) 등의 과정을 통해서 개별 물건의 위험률(예측 손해율)을 평가한다(도 4 참조). 여기서, 보험 요율 인자란 보험료 산출의 기준이 되는 인자로서, 예컨대 자동차 보험의 경우 보험 가입자의 연령, 성별, 자동차 가입가액, 자동차 연식, 보험가입경력, 할인할증요율, 특별할증요율 등을 들 수 있으며, 기타 인자로는 지역, 전보험사, 과거 사고 건수 등을 들 수 있다. 그러므로, 보험 요율 인자 및 기타 인자는 보험 종류에 따라서 상이하게 적용된다.
인수조건 산출 수단(420)은 위험률 평가 수단(410)의 평가 결과에 기초하여 인수조건을 산출한다. 예컨대, 입력된 보험 요율 인자 및 기타 인자를 기초로 위험률을 평가한 결과 보험 가입자의 사고 위험이 낮으면 인수 적합으로 판정하고, 보험 모집자에 대하여 보다 높은 수수료를 산출한다. 반대로, 위험률 평가 결과 보험 가입자의 사고 위험이 높으면 인수 부적합으로 판정하고, 보험 모집자에 대한 수수료를 낮추거나 새로운 인수 가능 조건을 산출한다. 이에 의해, 보험 모집자가 우량 고객을 알선하는 효과를 얻을 수 있다.
결과 안내 수단(430)은 인수조건 산출 수단(420)에서 산출된 인수조건 적용 결과를 안내한다. 예컨대, 인수 적합으로 판정된 경우 계약 성립을 안내하고, 인수 부적합으로 판정된 경우 새로운 인수 가능 조건을 안내한다.
그리고, 계약 데이터베이스(440)는 현재까지의 보험 계약 및 보험금 지급 자료를 데이터로서 저장하며, 상기 데이터를 위험률 평가 수단에 제공하여 위험률 평가시 업데이트된 자료를 이용할 수 있게 한다.
전술한 보험 계약 관리 시스템을 포함하여 그 구성요소인 위험률 평가 수단, 인수조건 산출 수단, 결과 안내 수단, 계약 데이터베이스 등은, 마이크로프로세서와 같은 연산 및 제어 수단, 키보드, 마우스 등의 입력 수단, 모니터, 프린터 등의 출력 수단, 메모리, 하드 디스크 드라이브 등의 저장 수단 등을 이용한 통상의 컴퓨터 관련 기술로 구현될 수 있으므로, 이에 대한 상세한 설명은 생략한다.
도 3은 본 발명에 따른 위험률 평가를 이용한 보험 계약 관리 방법의 흐름도이다. 우선, 단계 S301에서 보험 요율 인자 및 기타 인자를 입력받는다. 그리고, 단계 S302에서 상기 보험 요율 인자 및 기타 인자에 기초하여 개별 물건의 위험률을 평가한다. 단계 S303에서, 상기 위험률 평가 결과에 기초하여 인수조건을 산출하고 인수여부를 판단한다. 인수여부 판단 결과 인수 적합으로 판정되면, 단계 S304에서 수수료를 차등적으로 산출하고, 단계 S305에서 계약성립을 안내한다. 만약, 인수여부 판단 결과 인수 부적합으로 판정되면, 단계 S306에서 인수가능조건을 다시 산출하고, 단계 S307에서 새로운 인수가능조건을 안내한다.
이하에서는 본 발명에 따른 보험 계약 관리 시스템(400)을 자동차 보험 계약에 적용한 실시예를 설명한다.
자동차 보험 계약 관리 시스템(400)은 위험률 평가 수단(410), 인수조건 산출 수단(420), 결과 안내 수단(430), 계약 데이터베이스(440)로 구성되며, 손익 예측 시스템(510), 재무 관리 시스템(520) 등의 기타 정보계 시스템(500)과 통신하여 정보를 교환한다.
위험률 평가 수단(410)은 보험 요율 인자 및 기타 인자에 기초하여 사고빈도 모형 수립(411), 사고심도 모형 수립(412), 위험 보험료 추정(413), 개별 물건 계량화(414) 등의 과정을 통해서 개별 물건의 위험률(예측 손해율)을 평가한다(도 4참조).
본 실시예에서, 사고빈도는 자동차 사고 발생 확률로 정의될 수 있다. 사고빈도의 모형은 어떤 형태의 사건이 시간별 또는 공간별로 다르게 나타나는 지표에 걸쳐 발생할 때에는 사건의 발생확률에 대한 모형을 설명하는 것이 바람직하다. 예컨대, 반응도수(count:사고건수)가 지표 wt(유효대수)를 갖는다면 사고발생확률(y1)은 count/wt가 되며 이 때 기대값에 대한 모형은 다음과 같다.
여기서, 유효대수는 보험 가입 자동차의 총 일수를 일정 기간(예컨대, 1년)으로 나누어진 값이다. 그리고, I는 지시함수(1,0)를 나타내며, 예컨대 'X1=출퇴근'에서 자동차를 출퇴근용으로 사용하면 'I=1'이고 출퇴근용으로 사용하지 않으면 'I=0'이 된다. 본 실시예에서, 보험 요율 인자 및 기타 인자는 용도, 차종, 연령, 성별, 대물담보가입여부, 무보험가입여부, 자차가입여부, 차량가입금액, 자동차연식, 연령특약, 가족한정특약, 가입경력, 할인할증요율, 이전대인사고, 이전대물사고, 전보험사 등이 될 수 있다.
본 실시예에서, 사고심도는 평균 사고 금액으로 정의될 수 있다. 일반적으로 사고 금액은 0을 최소로 하여 좌측으로 치우쳐 있는 분포 형태를 띠고 있으며, 보험금액의 경우 고액 사고로 인한 모형의 적합이 상당히 어렵다. 따라서, 본 실시예에서는 사고금액에 대한 한도 즉, 사고금액한도(capping value)를 이용하여 감마분포를 가정하여 분석을 실시한다.
한편, 위험보험료는 보험사고 발생시 보험금 지급의 재원으로 예측 위험률에 따라 결정된다. 본 실시예에서, 위험보험료는 사고빈도와 사고심도의 곱으로 정의한다. 마찬가지로, 추정위험보험료는 추정사고빈도와 추정사고심도의 곱으로 정의한다.
위험보험료 = 사고빈도 * 사고심도
추정위험보험료 = 추정사고빈도 * 추정사고심도
위험식은 대부분 현재의 요율체계와 같은 방향을 나타내고 있으며, 이러한 식에 의해 위험보험료가 산출된다. 따라서, 실제 적용보험료(순보험료+부가보험료로 실제 보험금 지급에 수수료, 인건비 등의 사업비가 부가된 보험료) 적용시 예정손해율을 추정할 수 있다. 그러나, 모형식에 있어 유효대수가 충분하지 않은 범주에 대해서는 다소 미흡한 추정치가 나올 수 있다.
표 1은 위험률 평가에 의한 손해율 예측의 적절성을 나타낸다.
[표 1] 손해율 예측 적절성
구분 실제 사고 금액 예측 사고 금액 차이
전체 86,550,783,578 86,427,205,158 -0.1%
용도 출퇴근/통학 1,946,414,308 1,772,936,512 -8.9%
개인사업용 84,604,369,270 84,654,268,646 0.1%
차종 소형 A 4,565,403,424 4,834,837,869 5.9%
소형 B 27,441,745,279 26,401,835,172 -3.8%
차종 중형 22,248,111,532 22,826,397,411 2.6
대형 9,680,046,091 9,428,637,124 -2.6
다인승 1종 336,135,680 403,956,543 20.2
다인승 2종 22,279,341,572 22,531,541,039 1.1
성별 남성 19,895,918,600 20,460,581,932 2.8
여성 66,654,864,978 65,966,623,227 -1.0
대인2 미가입 2,449,627,648 1,679,386,024 -31.4
유한 4,381,320 5,164,922 17.9
무한 84,096,774,610 84,742,654,212 0.8
대물 미가입 2,450,773,178 1,680,362,523 -31.4
2-3000만원 79,883,162,048 80,334,756,686 0.6
5000만원 이상 4,216,848,352 4,412,085,949 4.6
자손 미가입 3,831,840,088 2,905,502,637 -24.2
가입 82,718,943,490 83,521,702,521 1.0
무보험 미가입 5,393,031,239 4,426,108,426 -17.9
가입 81,157,752,339 82,001,096,732 1.0
자차공제 미가입 24,362,320,565 20,889,793,785 -14.3
0원 6,825,391,183 7,404,153,057 8.5
5만원 53,567,695,192 56,409,171,198 5.3
10-20만원 936,451,518 893,402,151 -4.6
30-50만원 858,925,120 830,684,968 -3.3
차량가액 미가입 24,362320,565 20,889,793,785 -14.3
0-300만원 15,103,414,604 16,158,350,530 7.0
300-500만원 8,154,206,16 8,478,891,552 4.0
500-1000만원 15,367,781,430 16,242,259,933 5.7
1000-1500만원 12,144,090,437 12,635,769,966 4.0
1500-2000만원 5,830,268,006 6,352,154,213 9.0
2000-3000만원 4,329,533,550 4,375,155,288 1.1
3000만원 이상 1,259,168,870 1,294,829,892 2.8
연식 신차 27,909,539,614 28,679,078,323 2.8
2-3년 16,588,471,442 17,013,404,782 2.6
4-5년 14,261,722,520 14,507,039,280 1.7
6-7년 15,939,856,887 14,671,894,493 -8.0
8-10년 9,532,228,645 9,552,522,065 0.2
11년 이상 2,318,964,470 2,003,266,215 -13.6
연령특약 전연령 3,200,715,428 2,569,930,088 -19.7
21-24세 10,764,406,568 8,778,725,173 -18.4
26세 이상 72,585,961,582 75,078,549,897 3.4
가족특약 미가입 13,728,722,989 12,871,693,066 -6.2
가입 72,822,060,589 73,555,512,092 1.0
가입경력 1년 미만 21,781,968,001 19,966,138,196 -8.3
1년 이상 7,456,547,070 7,899,538,171 5.9
2년 이상 5,982,669,829 6,399,906,859 7.0
3년 이상 51,329,598,678 52,161,621,931 1.6
할인할증 40-45 11,952,517,998 12,559,027,199 5.1
50-55 5,456,412,746 5,226,455,452 -4.2
60-65 6,321,811,068 6,910,747,253 9.3
70-75 7,631,717,368 7,368,275,897 -3.5
80-85 8,577,038,814 9,308,974,211 8.5
90-95 11,494,921,121 11,616,947,103 1.1
100 29,393,291,426 27,845,124,181 -5.3
105-125 3,876,974,384 3,852,332,536 -0.6
130-155 1,609,924,563 1,490,500,844 -7.4
160- 236,174,090 248,820,484 5.4
표 1을 살펴보면, 수립된 모형 적용시 실제 모형을 수립한 데이터에 대하여는 전체 사고금액의 99.9%를 추정하며, 검증을 위한 데이터에 대하여는 전체 사고금액의 100.4%를 추정하여 전체 추정에 있어서 매우 정확한 예측을 나타내었다. 그러나, 보험 요율 인자 및 기타 인자별 구분시 유효대수가 작은 집단에 대해서는 만족스럽지 못한 결과를 보여주는데, 이는 유효대수가 작다는 점 및 사고금액한도(capping value)에 의한 것이므로 차후 데이터 누적에 의하여 상기 문제점을 개선시킴으로써 보다 정확한 예측이 가능하다.
상기 위험률 평가 결과를 이용하여 인수조건 산출 수단(420)은 보험 인수조건을 산출한다. 인수조건은, 전술한 바와 같이, 입력된 보험 요율 인자 및 기타 인자를 기초로 위험률을 평가한 결과 보험 가입자의 사고 위험이 낮으면 인수 적합으로 판정하고, 보험 모집자에 대하여 보다 높은 수수료를 산출한다. 반대로, 위험률 평가 결과 보험 가입자의 사고 위험이 높으면 인수 부적합으로 판정하고, 보험 모집자에 대한 수수료를 낮추는 등 새로운 인수 가능 조건을 산출한다. 그리고, 결과 안내 수단(430)은 인수 적합으로 판정된 경우 계약 성립을 안내하고, 인수 부적합으로 판정된 경우 새로운 인수 가능 조건을 안내한다.
인수조건 산출시 모형에 의한 예측 손해율이 낮은 집단에서 높은 집단으로 정렬을 함으로써 동일 등급내 손해율의 차이를 비교할 수 있으며, 예측손해율에 대한 등급별 실제 손해율의 차이를 통해 수수료를 차별화할 수 있다(표 2 참조).
[표 2] 모형에 의한 분류
등급 유효대수 구성비 경과보험료 사고건수 사고금액 사고빈도 손해율
1 75,767 30.5% 39,235,718,659 8,793 20,253,231,098 11.6% 51.6%
2 47,571 19.1% 26,572,594,169 8,476 15,620,833,021 17.8% 58.8%
3 48,973 19.7% 28,539,318,854 10,715 19,061,735,754 21.9% 66.8%
4 76,235 30.7% 36,794,721,376 18,256 31,614,983,705 23.9% 85.9%
전체 248,546 100.0% 131,142,353,058 46,240 86,550,783,578 18.6% 66.0%
마지막으로, 계약 데이터베이스(440)는 고객에 대한 현재까지의 보험 계약 및 보험금 지급 자료 등을 데이터로 저장한다. 그리고, 다시 위험률 평가 수단(410)은 계약 데이터베이스(440)에 저장된 자료 및 손익예측시스템(510), 재무관리시스템(520) 등의 업데이트된 자료를 이용하여 위험률 평가한다.
지금까지 본 발명을 바람직한 실시예를 참조하여 상세히 설명하였지만, 당업자는 본 발명의 사상 및 범위를 벗어나지 않고 다양한 변형 또는 수정이 가능하다는 것을 알 것이다. 예컨대, 현 규제 하에서는 보험 요율 인자에 의해 일률적으로 보험료가 산출되지만, 보험료 자율화가 될 경우 본 발명에 따라 개별 물건의 위험률을 평가하여 차등적으로 보험료를 산출할 수 있다.
이상 설명한 바와 같이, 본 발명에 따르면 보험 요율 인자 및 기타 인자를 기초로 실제 개별물건에 대한 위험률을 평가하여 손해율을 예측함으로써 보험 계약시 인수지침으로 활용하여 보험 모집자에 대한 수수료 차등화(효율적인 보험 계약 관리)를 실현할 수 있다. 이에 의해, 보험 모집자(대리점, 설계사, 중계인 등)는 높은 수수료가 보장되는 사고 위험이 낮은 고객을 많이 알선하고, 수수료가 낮은 사고 위험이 큰 고객은 알선하지 않음으로써, 보험회사는 우량 고객을 많이 확보할 수 있는 효과를 가진다.
도 1은 종래기술에 따른 보험 계약 체결 과정을 도시하는 개요도이다.
도 2는 본 발명에 따른 위험률 평가를 이용한 보험 계약 관리 시스템 개요도이다.
도 3은 본 발명에 따른 위험률 평가를 이용한 보험 계약 관리 방법의 흐름도이다.
도 4는 본 발명에 따른 위험률 평가의 일 실시예를 도시한 것이다.
* 도면의 주요부분에 대한 부호 설명 *
100 : 고객
200 : 보험 계약 채널
400 : 보험 계약 관리 시스템
410 : 위험률 평가 수단
420 : 인수조건 산출 수단
430 : 결과 안내 수단
440 : 계약 데이터베이스
500 : 기타 정보계 시스템

Claims (13)

  1. 보험 요율 인자 및 기타 인자에 기초하여 개별 물건의 위험률을 평가하는 위험률 평가 수단;
    상기 위험률 평가 수단의 평가 결과에 기초하여 인수조건을 산출하는 인수조건 산출 수단; 및
    상기 산출된 인수조건 적용 결과를 안내하는 결과 안내 수단을 포함하는 보험 계약 관리 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    보험 계약 및 보험금 지급 자료가 저장된 계약 데이터베이스를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 시스템.
  3. 제1항 또는 제2항에 있어서,
    상기 보험 요율 인자 및 기타 인자는 연령, 성별, 지역, 보험가입경력, 전보험사, 할인할증요율, 특별할증요율을 포함하는 그룹 중에서 하나 이상 선택되는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 시스템.
  4. 제1항 또는 제2항에 있어서,
    상기 보험은 자동차 보험이며,
    상기 보험 요율 인자 및 기타 인자는 용도, 차종, 연령, 성별, 담보가입여부 및 가입금액, 차량가입금액, 자동차 연식, 연령한정특약, 가족한정특약, 보험가입경력, 전보험사, 할인할증요율, 특별할증요율, 일반/공동 물건, 지역, 과거 사고 건수를 포함하는 그룹 중에서 하나 이상 선택되는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 시스템.
  5. 제1항 또는 제2항에 있어서,
    상기 위험률 평가 수단은 사고빈도 모형 수립 단계, 사고심도 모형 수립 단계, 위험 보험료 추정 단계, 및 개별 물건 위험 계량화 단계를 수행하여 위험률을 평가하는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 시스템.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 보험은 자동차 보험이며,
    상기 사고빈도는 사고건수와 유효대수의 곱이고, 상기 사고심도는 자동차 사고의 평균 사고 금액이며, 상기 위험 보험료는 상기 사고빈도와 사고심도의 곱인 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 시스템.
  7. 제1항 또는 제2항에 있어서,
    상기 보험 계약 관리 시스템은 외부의 정보계 시스템과 통신하는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 시스템.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 외부의 정보계 시스템은 손익 예측 시스템, 재무 관리 시스템을 포함하는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 시스템.
  9. 위험률 평가 수단, 인수조건 산출 수단, 결과 안내 수단을 포함하는 보험 계약 관리 시스템에서 수행되는 보험 계약 관리 방법으로서,
    a) 보험 요율 인자 및 기타 인자를 입력받는 단계;
    b) 상기 보험 요율 인자 및 기타 인자에 기초하여 개별 물건의 위험률을 평가하는 단계;
    c) 상기 위험률 평가 결과에 기초하여 인수조건을 산출하는 단계; 및
    d) 상기 인수조건을 안내하는 단계를 포함하는 보험 계약 관리 방법.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 단계 b)는,
    b1) 사고빈도 모형을 수립하는 단계;
    b2) 사고심도 모형을 수립하는 단계;
    b3) 위험 보험료를 추정하는 단계; 및
    b4) 개별 물건 위험 계량화 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 방법.
  11. 제9항 또는 제10항에 있어서,
    상기 단계 c)는,
    c1) 상기 위험률 평가 결과 인수 적합인 경우, 차등적으로 수수료를 산출하는 단계; 및
    c2) 상기 위험률 평가 결과 인수 부적합인 경우, 인수 가능 조건을 산출하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 방법.
  12. 제9항 또는 제10항에 있어서,
    상기 보험 요율 인자 및 기타 인자는 연령, 성별, 지역, 보험가입경력, 전보험사, 할인할증요율, 특별할증요율을 포함하는 그룹 중에서 하나 이상 선택되는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 방법.
  13. 제9항 또는 제10항에 있어서,
    상기 보험은 자동차 보험이며,
    상기 보험 요율 인자 및 기타 인자는 용도, 차종, 연령, 성별, 담보가입여부 및 가입금액, 차량가입금액, 자동차 연식, 연령한정특약, 가족한정특약, 보험가입경력, 전보험사, 할인할증요율, 특별할증요율, 일반/공동 물건, 지역, 과거 사고 건수를 포함하는 그룹 중에서 하나 이상 선택되는 것을 특징으로 하는 보험 계약 관리 방법.
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