KR20050048091A - 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템 - Google Patents

이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템 Download PDF

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KR20050048091A
KR20050048091A KR1020030081923A KR20030081923A KR20050048091A KR 20050048091 A KR20050048091 A KR 20050048091A KR 1020030081923 A KR1020030081923 A KR 1020030081923A KR 20030081923 A KR20030081923 A KR 20030081923A KR 20050048091 A KR20050048091 A KR 20050048091A
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김승언
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삼성화재해상보험 주식회사
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Abstract

본 발명은 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템에 관한 것으로, 보험판매원 통신 단말기와 유무선 통신망을 통한 데이터의 송수신을 수행하는 통신 처리 모듈; 각종 고객 정보 및 보험 업무처리 프로그램 정보를 저장하고 있는 데이터베이스 모듈; 이미지 처리된 입력 인터페이스에 의해 보험 대상 정보를 입력받는 입력인터페이스 모듈; 및 상기 입력인터페이스 모듈로부터 제공된 상기 보험 대상 정보에 의거하여 각종 보험 중에서 적용가능한 보험을 추출하여 상기 보험판매원 통신단말기로 출력하는 보험종류 제공 모듈을 포함한다. 따라서, 고객을 둘러싼 위험을 발굴하여 이를 보장하는 보험의 최적가입금액을 고객의 재정분석자료를 이용하여 자동으로 설정하고, 설정된 최적가입금액과 현재 가입된 고객의 보험계약상태를 분석하여 특정 Signal로 표시하여 보험계약의 적정성 결과를 출력하고, 최종 담보별 보험가입금액을 기초로 보험료를 산출하고, 모바일을 이용한 보험 청약서 발행, RT 및 신용카드를 이용한 보험료 영수 및 영수증 발행을 통해 최종 계약체결까지 한 번에 처리할 수 있다.

Description

이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템{Insurance consulting system by using image and analyzing previous contract of the customer}
본 발명은 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템에 관한 것으로, 특히 애니메이션을 이용한 고객의 위험발굴 및 분석 및 최적보장 설계와 보장 조정 및 보험 컨설팅 계약체결을 포함한 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템에 관한 것이다.
일반적으로, 인터넷을 통해 고객이 원하는 맞춤보험 정보를 제공하는 보험분야에 대한 인터넷상에서의 보험컨설팅은 각 보험사의 상품종류 및 그 내용을 파악하고 있는 보험 컨설턴트가 접속자 리스트 중에서 특정 접속자의 개인정보를 확인하고 접속자가 보험상품 검색할 필요없이 그에 맞는 맞춤보험을 권해 줄 수 있도록 서비스된다. 또한, 인터넷 사이트 상에서 독자적인 인터페이스를 통하여 접속자들과 컨설턴트가 실시간으로 정보를 교환할 수 있도록 함으로써 접속자에게 맞는 맞춤보험을 알려줄 수 있도록 하여 사용상의 편의성을 제공한다.
도 1a는 종래의 인터넷상에서의 보험통신망 시스템 구성도, 도 1b는 종래의 인터넷상에서의 보험컨설팅 과정을 설명한 흐름도를 나타낸다.
도 1a를 참조하면, 상기 인터넷 통신망(10)을 통해 다양한 보험 컨설팅 서비스를 제공하도록 전체적인 동작을 제어하는 서버 컴퓨터(20)에 접속하여 보험 컨설턴트에 의해 제어되는 컨설턴트 단말기(25)를 사용하여 사용자 단말기(30)를 가진 보험 컨설팅 서비스 이용 회원에게 보험 컨설팅 서비스가 제공된다. 먼저, 관리자는 인터넷상에 보험 컨설팅 서비스 등을 제공할 수 있는 사이트 또는 기타의 서비스 공간을 만들고, 상기 서버 컴퓨터(20)에 의해 운영되도록 한다. 이때, 이와 같은 사이트 내에는 각 기능을 수행하는 여러 공간이 형성되어 있다.
인터넷 사용자가 상기 사용자 단말기(30)를 이용하여 인터넷 통신망(10)을 통해 상기 서버 컴퓨터(20)에 인터넷 서비스의 접속을 요청하면(S1 단계), 상기 서버 컴퓨터(20)에서는 서비스를 수행하기 위한 보험 컨설팅 컨텐츠(contents)를 제공하고, 회원 가입 공간에서 개인 회원가입정보를 입력하여 가입을 한다(S2 단계).
상기 인터넷 사용자가 회원가입시 부여받은 회원번호 및 비밀번호를 이용하여 로그인하여 해당 서버에 접속할 수 있고(S3 단계), 로그인이 이루어지지 않으면 일반적인 보험정보 제공 메인 페이지까지만 입장할 수 있도록 한다.
로그인 후, 상기 접속한 사용자가 서비스 내의 다양한 서비스 중에서 보험 상품 검색기능을 선택하여 해당공간으로 이동하면(S4 단계), 상기 서버 컴퓨터(20)에서는 사용자를 접속자 목록에 추가한다(S5 단계).
상기 보험 컨설턴트가 상기 컨설턴트 단말기(25)를 이용하여 실시간으로 상기 접속자 리스트를 확인하여(S6 단계), 특정 접속자를 선택하여 접속자의 개인정보를 확인하고 접속자에게 일대일 채팅을 요구하거나 특정 보험정보를 알려주는 메시지를 전송한다(S7 단계).
그후, 보험 컨설턴트와 접속자가 일대일 실시간 상담을 수행하고 보험 컨설턴트가 접속자의 나이, 직업, 소득, 가족상황 들을 고려하여 맞춤보험의 정보를 제공하게 된다(S8 단계).
종래의 인터넷상에서의 보험컨설팅 방법에 의하면 각 보험사의 상품종류 및 그 내용을 파악하고 있는 컨설턴트가 접속자 리스트 중에서 특정 접속자의 개인정보를 확인하고 접속자가 보험상품 검색을 할 필요없이 그에 맞는 맞춤보험을 권해주도록 함으로써 이용상의 편의성을 향상시킬 수 있다.
그러나, 종래의 인터넷 기반의 보험컨설팅 방법은 채팅이나 인터넷 상담 등 단순 보험컨설팅에 지나지 않았고, 고객을 둘러싼 위험을 발굴하여, 발굴된 리스크를 보장하기 위한 최적 보장설계와 과학적이고 체계적인 보험 컨설팅이 이루어지지 않아 고객에게 초보적인 보험 컨설팅만 제공되는 문제점이 있었다.
본 발명은 종래 기술의 문제점을 해결하기 위하여 제안된 것으로서, 본 발명의 목적은 애니메이션을 이용하여 고객을 둘러싼 위험을 발굴하여, 발굴된 위험을 보장하기 위한 보험의 최적가입금액을 고객의 재정분석자료를 이용하여 자동으로 설정하고, 설정된 최적가입금액과 현재 가입되어 있는 고객의 보험계약상태를 분석하여 특정 Signal로 표시함으로써 현재 고객이 가입되어 있는 보험계약의 적정성 결과를 출력하고, 상기 Signal 조작을 통해 고객이 자유롭게 보장 내용을 변경할 수 있으며 최종 담보별 보험가입금액을 기초로 보험료를 산출하고, 모바일을 이용한 보험청약서 발행, RT 및 신용카드를 이용한 보험료 영수 및 영수증 발행을 통해 최종 계약체결까지 한 번에 처리할 수 있으며, 고객 공간, 위험진단(보험진단, 위험알기, 기계약분석, 행복인생설계), 컨설팅 설계(맞춤형상품 플랜설계, 개별상품 플랜설계), 장기가입설계, 및 자동차가입설계 메뉴를 포함하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템을 제공하는 것이다.
상기 본 발명의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명은 보험판매원 통신 단말기와 유무선 통신망을 통한 데이터의 송수신을 수행하는 통신 처리 모듈; 각종 고객 정보 및 보험 업무처리 프로그램 정보를 저장하고 있는 데이터베이스 모듈; 이미지 처리된 입력 인터페이스에 의해 보험 대상 정보를 입력받는 입력인터페이스 모듈; 및 상기 입력인터페이스 모듈로부터 제공된 상기 보험 대상 정보에 의거하여 각종 보험 중에서 적용가능한 보험을 추출하여 상기 보험판매원 통신단말기로 출력하는 보험종류 제공 모듈을 포함하여 이루어진 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템을 제공한다.
이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면을 참조하여 구성과 동작을 상세하게 설명한다. 본 실시예는 본 발명의 권리범위를 한정하는 것은 아니고, 단지 예시로 제시된 것이다.
도 2는 본 발명에 의한 이미지를 이용한 보험컨설팅 시스템 구성도이다.
보험 컨설팅을 위한 고객 등록 및 조회를 위해 상기 보험컨설팅 클라이언트가 설치된 보험판매원 PC 또는 보험판매원 통신단말기(10)를 유무선 통신망을 통해 라우터(11)와 웹서버(12) 및 WebLogic이 설치된 WAS서버(14)를 통해 Host DB(13)에 연결하여 HP나 IBM 호스트 시스템의 상기 Host DB(13)에 등록되어 있는 고객 DB를 상기 보험판매원 PC(10)로 불러내어 추가 정보를 입력, 수정, 삭제, 및 조회를 할 수 있으며, 이를 기초로 상기 시스템(IBM, HP 등)의 고객 DB는 자동적으로 버전관리가 되도록 되어 있어 고객의 최신 정보를 관리한다.
상기 호스트 시스템의 Host DB(13)에는 PC나 노트북, Pocket-PC, PDA 등의 보험판매원 통신 단말기와 유무선 통신망을 통한 데이터의 송수신을 수행하는 통신 처리 모듈; 각종 고객 정보 및 보험 업무처리 프로그램 정보를 저장하고 있는 데이터베이스 모듈; 이미지 처리된 입력 인터페이스에 의해 보험 대상 정보를 입력받는 입력인터페이스 모듈; 및 상기 입력인터페이스 모듈로부터 제공된 상기 보험 대상 정보에 의거하여 상해 보험, 생명 보험, 암보험, 연금 보험, 화재 보험, 및 자동차 보험 등 각종 보험 중에서 적용가능한 보험을 추출하여 상기 보험판매원 통신단말기로 출력하는 보험종류 제공 모듈을 포함한다.
본 발명에 의한 이미지와 애니메이션 및 고객의 기계약 분석을 이용한 보험 컨설팅 시스템의 클라이언트/서버(Client/Server) 시스템은 고객 정보 등록 및 수정의 고객 관리 및 계약업무처리를 위한 고객공간 모듈; 고객을 둘러싼 위험을 체크하여 보험가입의 필요성을 인식시키기 위한 위험진단 모듈; 행복인생설계와 기계약분석을 통해 고객의 위험별 보장내용을 조정하기 위한 컨설팅 설계 모듈; 최종계약인수를 평가하는 전산심사, 계약을 당사에서 인수가 가능한 것으로 판명되면 고객용 청약서 출력, 계약내용에 대한 입금 및 영수증 처리를 제공하는 장기가입설계 모듈; 및 상기 전산심사, 상기 청약서 출력, 상기 입금 및 영수증 처리를 제공하는 자동차가입설계 모듈을 더 포함한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 의한 이미지와 애니메이션 및 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템의 클라이언트(Client) 메뉴 체계는 1단-2단-3단 메뉴로 되어 있으며, 1단에는 고객 공간, 위험진단, 컨설팅 설계, 장기가입설계, 및 자동차가입설계로 구분된다. 상기 위험진단은 보험진단, 위험알기, 기계약분석, 및 행복인생설계의 4개 하부 메뉴를 포함하고. 상기 컨설팅 설계는 맞춤형상품 플랜설계, 개별상품 플랜설계의 2개 하부 메뉴를 포함한다.
■ 보험 컨설팅시스템 메뉴별 기능설명
(1) 고객공간
- 고객등록 및 수정
(2) 위험진단
(2.1) 보험진단 - 설계기준, 설계한도, 신체위험보기,
생활위험보기, 사전제안서,
(2.2) 위험알기 - 위험알기
- 위험간편분석
- 위험시뮬레이션
(2.3) 기계약분석 : 미리 계약된 내용 분석
(2.4) 행복인생설계 - 기본정보입력, 재무상태표, 라이프플랜,
재정안정플랜, 결과출력, 관리화면
(3) 컨설팅설계
(3.1) 맞춤형상품플랜설계 - 설계기준, 설계한도, 신체위험보기,
생활위험보기, 기계약컨설팅, 행복플랜, 설계요약, 보험료계산,
저장 결과보기, 예비심사, 제안서출력
(3.2) 개별상품플랜설계 - 설계기준, 설계한도, 신체위험보기,
생활위험보기, 기계약컨설팅, 행복플랜, 설계요약, 보험료계산,
저장 결과보기, 예비심사, 제안서출력
(4) 장기가입설계
(4.1) 최종전산심사 - 청약서출력, 입금 및 영수증처리
(5) 자동차가입설계
(5.1) 최종전산심사 - 청약서출력, 입금 및 영수증처리
본 발명에 의한 이미지와 애니메이션 및 고객의 기계약 분석을 이용한 보험 컨설팅 시스템 이용한 보험 컨설팅시스템 메뉴별 세부적인 기능설명은 하기에 자세히 설명한다.
(1) 고객공간 모듈
- 기능: 고객관리 및 계약업무처리를 위한 고객DB를 등록/수정
- 기본입력사항: 고객명, 주민등록번호, 직업, 주소(자택/직장),
연락처(자택/직장/휴대폰/팩스)
- 고객정보 등록 또는 수정시 무선통신을 통해 HOST에 저장된 고객DB를 검색하고, 노트북으로 DB를 내려받아서 수정한 후 다시 HOST에 반영됨.
- 시스템 로그인할 때 영업조직이 관리하는 고객의 DB는 노트북에 DB로 저장되어 무선통신을 필요로 하지 않는 일부기능에 대해서는 온라인 연결없이 사용할 수 있음.
(2) 위험진단 모듈
- 목적: 고객에게 보험가입의 필요성을 인식할 수 있도록 가입 니즈(needs)를 불러일으킴. 상기 위험진단은 보험진단, 위험알기, 기계약분석, 및 행복인생설계의 4개 하부 메뉴를 포함한다.
(2.1) 보험진단
* 목적: 가족을 둘러싼 위험을 17개로 분류하여 각 위험별로 적정한 보험가입금액이 가입되었는지를 빨강, 노랑, 초록의 교통신호등에 착안하여 표현한다.
빨강은 위험(보험 미가입 또는 보험에 가입하였더라도 보험가입금액이 극히 낮음), 노랑은 조정(보험에 가입하여 위험을 커버하였으나 그 가입금액이 적어 해당 위험발생시 충분한 보상을 받기에는 적음), 초록은 양호(보험에 가입하였으며, 그 가입금액도 충분해서 해당 위험발생시 충분한 보상을 받을 수 있음).
* 위험분류(대분류3-중분류7-소분류17)
대분류3: 신체위험, 생활위험, 은퇴위험
중분류7: 신체위험(사망, 후유장해, 치료),
생활위험(주택, 배상책임, 자동차), 은퇴위험(연금)
소분류17: 사망(상해, 질병, 교통), 후유장해(상해, 질병),
치료(상해, 질병, 암, 특정, 일당), 주택(화재, 도난), 배상책임,
자동차(자동차, 비용), 연금
* 입원일당은 보험신호등에는 상해입원일당 하나만을 나타내었으나, 신체위험보기에서는 상해입원일당과 질병입원일당을 모두 표시한다. 따라서 신호등에는 소분류 16개가 나타난다.
ㄱ.신체위험- 사망(상해사망,질병사망,교통상해사망),
후유장해(상해후유장해,질병후유장해),
치료(상해치료,질병치료,암치료,2대질병치료,상해입원일당,질병입원일당
ㄴ.생활위험- 주택(주택화재손해,도난손해),
배상책임(일상생활중 배상책임손해)
자동차(자동차보험,자동차운전중 발생할 수 있는 비용손해)
ㄷ.은퇴위험-노후생활(연금)
-설계기준: 분류된 위험별로 적정한 보험가입금액을 설정하고, 보험신호등의 색깔별 구분값을 지정함.
※ 보험신호등 색깔이 나타나는 원리
ㄱ.고객조회시 당사 host와 무선통신을 통해 세대원별로 당사에 가입한 계약을 위험별로 가입금액을 분류하여 가입금액합계를 구함.
ㄴ.세대원별 위험별 설정된 적정 보험가입금액을 노트북에 저장된 DB를 조회함.
ㄷ.'ㄱ에서 구해진 실제가입금액' /(나누기) 'ㄴ에서 구해진 적정가입금액' = 비율(%)
ㄹ.이렇게 구해진 비율은 '설계기준'에서 사용자가 정의한 영역구분값에 의해 빨강, 노랑, 초록으로 구분됨.
-설계한도: 회사의 계약인수정책에 의거 직업별 위험발생도에 따라 담보별 인수가능한 금액에 차이가 있음. 그러나 이러한 정보를 실시간으로 알지 못할 경우 고객상담시 영업조직이 안내한 담보의 가입금액과 회사의 인수정책에 의한 인수가능한 가입금액간의 차이로 인해 영업조직에 대한 고객의 신뢰도가 떨어질 우려가 있고, 영업조직 또한 자신감있는 가입제안을 하지 못하게 됨.
따라서, 실시간으로 보험판매회사에 가입되어 있는 계약사항을 host와 무선통신을 통해 DB를 조회하여 인수가능한 금액별로 담보를 분류하여 가입금액을 합산한 후 직업별 인수가능한 가입금액에서 공제하고 인수가능한 잔여가입금액에 대한 정보를 세대원별로 제공함.
-신체위험보기: 영업조직이 설정한 위험별 설계기준대비 현재 고객이 가입하고 있는 보험의 위험별 가입금액을 그래프로 제공하여, 보험가입의 필요성을 보여주기 위함(사망, 후유장해, 치료 위험에 한 함). 4가지형태의 그래프를 제공.(금액을 막대그래프로, 비율을 막대그래프로, 비율을 원그래프로, 금액/기간을 선그래프로)
-생활위험보기: 생활위험의 경우에는 담보이름만으로는 고객의 입장에서 어떤 담보에서 어떤 보상이 이루어지는지 알기 어려우므로 담보들을 illustration으로 만들어서 위험을 표현한 그림을 보는 순간 "이런 위험발생시 보상이 되는구나"를 직관적으로 판단할 수 있도록 함. 생활위험은 주택화재,도난,일상생활배상책임, 운전중 발생 가능한 비용손해, 자동차보험으로 2가지로 분리하여 표현함. 보상되는 위험의 일러스트레이션 아래에는 "o"표시를 하여 이해하는데 도움을 주도록 함.
-사전제안서: 보험상담을 위해 고객을 방문하기 전에 어떤 주제로 상담을 이끌어 갈 것인지를 보험진단을 보면서 연구할 수 있도록 하였고, 이를 토대로 상담용 자료의 출력을 시스템을 통해 제공하여, 노트북없이도 상담을 진행할 수 있도록 하였고, 사전제안서를 통해 보험컨설팅에 대한 관심을 가질 수 있도록 유도.
*사전제안서의 내용:
부모의 가치 → 가족의 라이프싸이클에 따른 가족의 수입지출곡선 비교
→ 가장생존시 가장이 희망하는 세대원별
재무목표(교육비,결혼,주택마련 등)달성을 위한 재테크 원리
→ 위험발생시의 준비정도를 보험진단 결과로 표현
→ 보험컨설팅을 받았을때의 효과(보장범위확대,보험료절약 등)
→ 컨설팅신청서(재정안정분석을 위한 컨설팅신청서 출력기능)
*컨설팅신청서의 내용: 세대원별 인적정보(주민등록번호,직업 등)
세대원별 재무목표(교육,결혼,주택마련,노후생활 등)와 시기,
소득구조(수입원,소득종류,공적연금 등),
자산구조(금융자산,현금자산,투자자산 등),
지출구조(고정지출,변동지출)
(2.2) 위험알기
-위험알기: 보험상담에 있어 고객이 위험을 인식하게 하는 것은 무엇보다 중요하다. 기존의 영업방식은 정해진 니드 환기자료를 이용해서 고객에게 적용시키는 방식을 취하다보니, 상담스킬이 부족한 영업조직의 경우 고객에게 위험인식을 시키지도 못하고, 고객도 본인의 상황과는 다른 자료에서 어떤 위험이 본인에게 인식시킴.
-위험간편분석: 손해보험과 생명보험의 상품유형을 구분한 후, 각 유형별 포함하고 있는 담보와 담보별 가입금액의 평균값을 추출하여 상담시 별도의 증권을 통한 상세분석이 아닌 기계약분석 또는 컨설팅상담의 필요성을 인식할 수 있도록 고객의 가입내용 안내만으로도 기계약분석이 가능하도록 하고 고객의 관심사를 유도하기 위한 것이다.
-위험시뮬레이션: 평범한 가족을 가정한 후 손해보험에서 강점을 가지는 위험들이 발생할 경우 향후 가족의 라이프싸이클과 자산곡선의 변화가 어떠한지를 직접적으로 보여주어, 재정설계에 대한 관심을 유발시켜 컨설팅신청서를 작성하도록 하는데 목적이 있다.
(2.3) 기계약분석
-1차 상담에서 고객으로부터 수집된 보험증권을 분석하여, 각 보험증권에 기재된 담보사항들을 17개 위험분류로 해당 위험에 맞게 분류하는 작업을 함.
-당사 계약인 경우 별도로 고객에게서 보험증권을 받지 않더라도 무선통신을 통해 당사 host에서 자동으로 보험증권별 가입금액을 송신받아서 각 상품의 담보들을 위험별로 분류하여 가입금액 합계를 산출함. 영업조직은 다른 보험사의 보험증권에 대해서만 증권분석을 실시하게 됨.
-이로써 재정분석인 행복인생설계에서 추출된 "가족의 라이프이벤트를 달성하기 위해 총필요한 자금에서 현재까지 준비된 자금을 공제한 부족자금"을 커버하기 위해 가입한 보험이 어떠한 위험에, 얼마정도의 위험보장이 이루어 졌는지를 알 수 있게 됨. 이를 바탕으로 과도하게 보장받고 있거나, 과소하게 보장받고 있는 위험들을 조정이 가능해짐. 고객입장에서 그사이 많은 보험을 들었지만 정작 어떠한 위험에 어느 정도의 보험가입이 되었는지 현상을 한눈에 볼 수 있도록 함.
(2.4) 행복인생설계
-1차 상담에서 고객으로부터 수집된 신청서에 기재된 재정DB를 바탕으로 현재의 재무상태와 현금흐름상태를 분석하여 올바른 재정운영이 이루어지고 있는지를 알아보고, 만약 과도한 지출흐름이 파악될 경우에는 지출구조의 변화를 권유한다.
- 개별재무목표에서는 가족의 라이프사이클과 관련하여 현상태의 재정구조를 지속해 갈 경우 각 세대원들의 라이프이벤트를 달성도를 파악하고 부족한 부분에 대해서 어떠한 금융저축을 통해 달성할 수 있는지를 알려주게 된다. 이 과정에서 재무상태와 현금흐름상태를 분석한 결과를 토대로 현재의 재정구조를 바꿔야 할 필요가 있음을 알게 함.
- 노후분석에서는 은퇴시점이후의 자산흐름을 분석하여 은퇴시점에 부족자금을 산출한 후 당사의 연금보험과 연계시켜 노후의 자산흐름이 (-)에서 (+)로 돌아설 수 있는 연금보험료를 제시함. 이때의 연금보험료는 당사의 연금보험료 계산공식을 반영한 것임.
- 위험분석은 평범한 가족을 가정한 후 손해보험에서 강점을 가지는 위험들이 발생할 경우 향후 가족의 라이프싸이클과 자산곡선의 변화가 어떠한지를 직접적으로 보여주어 과거 생명보험의 사망위주의 위험요소에서 치료,후유장해,자동차 등 손해보험의 위험요소에 대해 많은 강점을 보유함.
- 그리고 재정안정플랜에서는 현재시점에서 가장이 사망할 경우, 남은 가족의 생활을 책임지는 가장의 역할을 다하기 위해 부족한 금액이 얼마인지를 파악하는 단계임. 이때 구해진 부족자금값은 설계기준의 본인 사망보험금으로 자동 연계됨.
(3) 컨설팅설계 모듈
- 행복인생설계와 기계약분석을 통해 고객의 위험별 보장내용을 조정하는데 목적이 있음. 당사의 담보별 인수한도와 연결되며, 영업조직이 설정한 설계기준을 함께 적용하여 고객에게 가장 적합한 담보의 구성과 적정한 보험가입금액을 산출해내는 단계임.
- 설계방식은 직접 담보를 선택하여 가입금액을 입력하여 신호등의 색깔을 초록으로 변경하는 방법과 위험한 부분의 신호등을 클릭하여 필요한 부분에 맞는 담보와 가입금액을 자동으로 산출해 주는 자동설계방식으로 구분됨.
이때에도 무선통신을 통해 보험료계산이 이루어지며, 실시간으로 영업조직이 입력하려는 담보의 인수가능한 금액의 한도를 알려주도록 되어 있음.
- 컨설팅설계를 마친 후 계약가능여부에 대해서는 host의 심사기능에서 일부 입력조건을 배제한 예비전산심사를 실시할 수 있도록 하여, 화면전환없이 컨설팅설계가 마무리 될 수 있도록 설계환경을 구성함.
(4) 장기가입설계 모듈
-전산심사: 무선통신을 통한 host프로그램의 최종계약인수를 평가하는 데 목적이 있음.
-청약서 출력: 계약을 당사에서 인수가 가능한 것으로 판명되면 청약서를 출력하여 고객에게 직접가져다 주거나, 팩스 또는 e-mail로 보낼 수 있도록 되어 있음.
-입금 및 영수증처리: 고객이 영업조직의 제안내용에 대해서 만족해 할 경우 별도의 추가방문이 필요없고 one-stop으로 계약내용에 대해 입금 및 영수증처리를 가능하도록 하였음.
(5) 자동차가입설계 모듈
-개발원조회:
-전산심사: 무선통신을 통한 host프로그램의 최종계약인수를 평가하는 데 목적이 있음.
-청약서 출력: 계약을 당사에서 인수가 가능한 것으로 판명되면 청약서를 출력하여 고객에게 직접가져다 주거나, 팩스 또는 e-mail로 보낼 수 있도록 되어 있음.
-입금 및 영수증처리: 고객이 영업조직의 제안내용에 대해서 만족해 할 경우 별도의 추가방문이 필요없고 one-stop으로 계약내용에 대해 입금 및 영수증처리를 가능하도록 하였음.
도 4a는 본 발명의 보험컨설팅 시스템의 클라이언트의 로그인 화면, 도 4b 내지 도 4i는 보험진단 화면을 나타낸다.
본 발명에 의한 보험컨설팅 시스템의 보험진단은 개인 주변에 발생할 수 있는 위험을 대분류3-중분류7-소분류17로 구분하여, 신체 위험(사망(상해, 질병, 교통), 후유장해(상해, 질병), 치료(상해, 질병, 암, 특정, 일당)), 생활 위험(주택(화재, 도난), 배상책임, 자동차(자동차, 비용)), 은퇴 위험(연금) 등 17가지로 분류하여 현재 고객이 가입한 보험이 각 위험 발생시 예상되는 손해액의 크기에 대비해서 보험금이 지급되는 정도를 보험신호등으로 표시하여 빨강/노랑/초록으로 나타낸다.
고객에게 위험을 인식시키는 컨텐츠를 제공하기 위해 빨강은 위험(보험 미가입 또는 보험에 가입하였더라도 보험가입금액이 극히 낮음), 노랑은 조정(보험에 가입하여 위험을 커버하였으나 그 가입금액이 적어 해당 위험발생시 충분한 보상을 받기에는 적음), 초록은 양호(보험에 가입하였으며, 그 가입금액도 충분해서 해당 위험발생시 충분한 보상을 받을 수 있음)로 표시된다.
고객 방문전 보험 가입내용을 보험신호등, 그래프, illustration 등의 Signal 형태로 제공하여 고객의 보장정보 수집시간을 절약하고, 고객 상담시 누적한도 및 설계가능금액 정보를 실시간으로 제공하여 적정가입금액을 제안 가능하다.
도 4c를 참조하면, 보험진단의 설계기준은 가족 구성원별로 각 위험별로 예상되는 손해액의 크기를 고려하여 보험으로 커버해야할 담보별 가입금액의 가이드 라인을 지정한다. 이렇게 지정된 가이드라인을 기준으로 현재 가입하고 있는 보험의 위험별 가입금액을 나누어 비율을 산출하고, 이 비율에 따라 신호등 색깔을 표현한다.
도 4d를 참조하면, 설계한도는 통신망을 통해 HOST 시스템에 접속하여 맞춤형상품을 제공하도록 가족구성원 전체의 고객DB를 조회하여 각 담보별로 당사에 가입가능한 가입금액의 크기를 제공하여, 설계사가 고객상담시 적정한 가입금액내에서 보험가입을 권유할 수 있도록 참고자료로 활용할 수 있도록 한다.
도 4f를 참조하면, 신체위험보기(금액/막대그래프)는 현재시점을 기준으로 가족구성원별로 위험별 가입금액의 가이드라인과 현재 보험에 가입한 가입금액을 1:1로 matching하여 시각적으로 추가가입이 필요하다는 것을 보여주어, 추가적인 보험가입에 대한 니즈(needs) 발생을 유도한다.
도 4g를 참조하면, 신체위험보기(금액/선그래프)는 전체기간을 기준으로 각 시점별로 가족구성원별로 위험별 가입금액의 가이드라인과 현재 보험에 가입한 가입금액을 1:1로 matching하여 시각적으로 추가가입이 필요하다는 것을 보여주어, 추가적인 보험가입에 대한 니즈 발생을 유도한다.
도 4h 및 도 4i를 참조하면, 생활위험보기(비용, 자동차)는 담보이름만으로는 고객의 입장에서는 어떤 담보에서 어떤 보상이 이루어지는지 알기 어려우므로 담보들을 illustration으로 만들어서 생활위험을 표현한 그림을 보는 순간 "이런 위험발생시 보상이 되는구나"를 직관적으로 판단할 수 있다.
도 5a 내지 도 5f는 위험알기 화면을 나타낸다.
도 5a는 위험알기에 대한 PC 초기화면의 아이콘을 클릭하면 출력되는 위험알기 초기화면이 표시되어 위험알기를 클릭하면 도 5b의 위험알기 Home이 화면에 표시된다.
도 5c를 참조하면, 상기 위험알기의 환경설정은 고객의 상황에 맞는 위험(risk)들만 보여주어 고객으로 하여금 "내 이야기"로 인식하여 상담에 관심을 가지고 참여할 수 있도록 고객에 맞는 환경을 설정한다.
도 5d를 참조하면, 상기 위험알기는 화면상의 본인, 배우자, 부모, 자녀, 자동차, 현관문, TV, 주방 등 다수개의 객체들에 애니메이션이 연결되어 있는데, 각 개체들을 아이콘으로 하여, 특정 개체 선택시 해당 위험(risk)에 대한 플래쉬 애니메이션 동영상이 구동되어 보험 설계사가 상담을 통해 고객에게 위험을 인식시키는 활동을 쉽게 전개할 수 있도록 지원한다.
예를 들면, 도 5d의 위험선택하기에서 자동차사고위험 객체를 선택하면 도 5e에 도시된 바와 같이 고객의 자동차 사고 위험에 대한 플래쉬 애니메이션 동영상이 구동되어 보험 설계사가 상담을 통해 고객에게 위험을 인식시킬 수 있다.
본 발명에 의한 이미지와 애니메이션을 이용한 보험 컨설팅 시스템에는 고객을 둘러싼 위험을 화면상의 본인, 배우자, 부모, 자녀, 자동차, 현관문, TV, 주방 등 다수개의 객체들과 각각 연결된 하나의 애니메이션(animation) 화면으로 표시하고, 이 화면은 도 5e에 도시된 바와 같이 자동차, 부모, 자녀, 배우자, 현관문, TV 등의 다수개의 객체들(14개)에 연결 애니메이션을 가지고 있어 해당 객체의 위험을 표시하여, 해당하는 객체 부분을 클릭하면 애니메이션이 구동하면서 해당 객체와 관련된 위험을 쉽게 표현되도록 구성되었으며, 이와 동시에 성우의 목소리가 더빙되어 있어 애니메이션에 음성 서비스가 제공된다.
도 5e를 참조하면, 애니메이션(animation)은 가정을 방문하거나, 감성적 고객에게 접근시 딱딱한 문서자료를 통한 설명 대신에 동적인 영상과 음향을 제공하여 고객이 처한 위험을 알려 주어 보험에 가입하여 위험에 대비해야겠다는 인식을 시켜준다.
도 5f를 참조하면, 상기 위험알기의 문서는 애니메이션 구동시 나오는 음향이 주위에 피해를 줄 수 있거나, 이성적 고객에게 접근시 결과가 정리된 문서자료를 통해 고객이 처한 위험을 알려 주어 보험에 가입하여 위험에 대비해야겠다는 인식을 시켜준다.
도 6a 내지 도 6b는 위험분석 화면을 나타내며, 위험분석은 국내에 판매되고 있는 손해보험과 생명보험의 상품유형을 각각 10개, 8개로 구분한 후, 보험업계에서 판매된 상품내 평균적으로 담보와 담보별 가입금액의 평균값을 산출하여 유형별로 입력하여, 고객이 가입한 상품유형을 체크 표시하여 신호등 색깔에 변화를 주어 제대로된 보험증권분석을 받아야겠다는 니즈(needs)를 발생시키도록 한다.
도 7a 내지 도 7f는 기계약분석 화면을 나타낸다.
도 7a를 참조하면, 상기 기계약분석은 미리 계약한 내용의 분석으로, 1차 고객상담에서 고객으로부터 수집된 보험증권에 기재된 담보를 보험신호등에 나타난 17개 위험에 맞게 분류하고, 위험별 가입금액의 합계를 산출한다. 이를 통해 세대원별로 가입한 많은 보험을 위험별로 정리하여 고객에게 제공하여 고객이 가입한 보험의 적정성을 판단할 수 있도록 보험제안의 논리적 정당성을 갖게 된다.
도 7a는 기계약분석 초기화면, 도 7b는 손해보험, 생명보험, 자동차 등의 상품군 선택, 도 7c는 담보찾기, 도 7d는 미반영담보 표시, 도 7e는 기계약분석결과, 도 7f는 세대전체 분석결과보기를 나타낸다. 도 7e를 참조하면, 기계약분석결과는 기계약분석Tool을 사용해 고객이 가입한 보험을 위험별로 정리한 결과물을 나타낸다.
당사에 가입되어 있는 계약사항은 보험 컨설팅 시스템이 탑재되어 있는 개인 PC를 Host DB에 연결하여 자동으로 반영하고, 타사의 계약사항은 고객으로부터 증권을 직접 제출받아 계약내용을 개인 PC에 입력하거나, 증권이 없을 경우에는 대부분이 타보험사 대표상품을 주요 담보군별로 표준화한 상품정보를 데이터화하여 보험 컨설팅 시스템에 탑재함으로써 고객이 보험사명과 상품이름만 알고 있어도 정확한 기계약분석이 가능하도록 한 프로그램이 탑재되어 있다.
도 8a 내지 도 8L은 컨설팅설계의 맞춤형상품 설계 화면을 나타낸다. 도 8a는 컨설팅설계의 고객찾기 화면, 도 8b는 맞춤형상품 설계 초기 화면, 도 8c는 기계약 조정하기, 도 8d는 맞춤형상품 설계 화면, 도 8e는 맞춤형 상품 플랜 저장 화면, 도 8f는 맞춤형상품 설계(주택) 화면, 도 8g는 맞춤형상품 설계(자동차) 화면, 도 8h는 맞춤형상품 설계요약 화면, 도 8i는 컨설팅 결과보기 화면, 도 8j는 전산심사결과 화면, 도 8k는 통합심사결과 화면을 나타낸다.
기계약 프로그램을 통해 고객의 보험가입적정성이 신호등과 같이 파랑/노랑/빨강의 Signal로 표시되는 프로그램이 탑재되고, 각각의 담보별로 차별화된 로직에 의하여 표시되도록 되어 있다. 한편, 신호등 Signal 이외에도 그래프와 일러스트레이션으로 고객의 보험가입적정성을 나타낼 수 있다.
예를 들면, 적정보장(파랑색)은 필요 보장액 대비 보장 내용이 100%이상인 경우, 보장부족(노랑색)은 필요 보장액 대비 보장내용인 50%이상인 경우, 보장불가는 50%이하인 경우 등과 같이 각각의 기준값을 설정하여 신호등 표시로 고객의 위험도를 알기 쉽게 표시되도록 되어 있으며, 이 기준값은 컨설턴트(판매자)가 임의로 조정할 수 있다.
한편, 고객은 부족한 보장금액을 증액하거나, 불필요한 보장 내용을 감액할 수 있는데, 이 경우 신호등 표시가 된 셀을 한 번씩 클릭함으로써 보장금액이 증액되거나 감액되도록 되어 있으며, 보장금액의 변동에 따라 신호등 표시가 바뀌도록 되어 있다.
따라서, 고객과 판매자가 쌍방향으로 보장내용과 보험료의 규모를 감안하여 손쉽게 변경할 수 있도록 구성되어 있다. 또한, 이 단계에서는 회사가 정한 보험인수 기준이 반영되어 있어 회사가 인수 가능한 보험금액정보에 따라 최대 가입금액을 표시해주도록 구성한다.
컨설팅 설계에서 확정된 고객의 보험가입설계내용은 당사의 호스트 컴퓨터DB로 전송되고, 상기 보험가입설계 내용이 당사의 보험가입설계에 반영되어 청약서를 출력할 수 있도록 구성되어 있으며, Mobile System으로도 응용이 가능하다(SFA 모바일가입설계). 계산된 보험료는 R/T이체 또는 카드로 결제가 가능하고 결재가 완료되면 영수증을 발행하고 모든 계약은 완료되도록 구성되어 있다.
▶ 보험 신호등을 통한 자동 설계 기능
ㄱ. 첫번째 클릭: 해당 피보험자 및 해당 설계화면으로 이동
ㄴ. 두 번째(이후) 클릭: 현재 신호등 색깔에서 1단계 높은 색상을 만들기 위해 내부에 탑재된 계산 로직을 통해 해당 담보와 가입금액을 자동 계산하며 설계영역에 표시하고 신호등 색깔도 변경시킴
ㄷ. 클릭을 통해 초록(양호)이 된 경우 또다시 클릭하게 되면 이후 상태가 없으므로 최초 상태로 돌아감. 즉, 선택된 담보와 가입금액이 삭제됨.
(색상이 계속적으로 순환됨. 단, 가입금액이 고정된 입원의료비와 가입유무로만 신호등 색깔을 표시하는 일부 생활 위험 담보들은 2가지 색으로만 전환될 수도 있음)
(예) 최초색깔:
빨강-＞ 첫번째 클릭: 해당 피보험자의 해당 위험설계화면으로 이동
두번째 클릭: 노랑(조정)으로 표현되기 위한 담보 및 가입금액
자동 산출 및 반영
세 번째 클릭: 초록(양호)으로 표현되기 위한 담보 및 가입금액
자동 산출 및 반영
네 번째 클릭: 초록(양호)이후 단계가 없으므로 최초로 돌아감
도 8a를 참조하면, 컨설팅설계는 재정상태분석(명칭:행복인생설계)과 기계약 분석을 통해 정해진 설계기준과 설계한도정보를 반영하여 신호등표시와 보험설계를 한 화면에서 처리하도록 한다. 고객의 위험별로 matching된 담보를 설계함에 따라 상단의 보험신호등 색깔도 변화되어 보험가입을 통한 위험의 coverage가 넓어짐을 설계와 동시에 확인이 가능하도록 한다.
최적 가입금액은 판매 조직이 임의로 설정할 수 있으며, 재정분석을 통해 자동적으로 설정할 수도 있다. 본 발명에 의한 웹기반 보험컨설팅 시스템은 재정분석 프로그램이 탑재되어 있으며, 고객의 기본 인적 정보와 재무 정보를 기초로 고객의 재정 상태와 미래 가계수지 흐름, 재무목표 달성도 진단, 노후위험, 생활위험 및 가장 유고시의 재정 안정 분석 등을 통해 보험에 대한 필요성과 적정 가입규모를 예측할 수 있다.
재정 상태 분석(현금흐름표, 재무상태표)과, 라이프 플랜(수지 흐름, 개별재무목표, 노후분석, 위험분석, 가족보장플랜)을 포함하는 일반설계, 및 간편 설계(수지 흐름, 개별재무목표, 노후분석, 위험분석, 가족보장플랜)가 제공된다.
도 8i를 참조하면, 컨설팅결과보기는 현재의 보험가입상태를 나타내는 보험진단화면과 컨설팅을 통해 기존계약사항을 조정하고, 추가적인 담보가입을 통해 최종 조정된 보험진단화면을 상하로 비교하여 고객이 보험컨설팅의 효과를 한눈에 확인 가능하도록 한다.
도 8j를 참조하면, 전산심사결과는 컨설팅설계를 마친 후 HOST system의 심사기능에서 일부 입력조건을 배제한 예비전산심사를 실시할 수 있도록 하여, 컨설팅 결과에 대한 당사의 계약인수가능여부에 대한 확인이 가능하도록 설계환경을 구축한다.
도 9a 내지 도 9f는 컨설팅설계의 개별상품설계 화면을 나타낸다.
도 9a는 컨설팅 설계의 고객찾기 화면, 도 9b는 개별상품 설계 초기 화면, 도 9c는 개별상품 설계 요약, 도 9d는 개별상품 플랜 설계의 심사 우선순위 지정, 도 9e는 컨설팅 예비심사 결과, 도 9f는 컨설팅 설계의 통합심사결과를 나타낸 화면이다.
도 10a 내지 도 10i는 행복인생설계 화면을 나타낸다.
도 10a 내지 도 10b를 참조하면, 기본정보 입력 후 재정상태분석(행복인생설계)은 현재시점에서 가족의 수입구조와 지출구조를 분석하여 월간 수지에 의한 현금흐름을 나타낸다.
도 10c를 참조하면, 상기 행복인생설계의 라이프 플랜의 전체, 수입, 지출, 자산에 대한 수지흐름분석을 년도별 수지흐름을 막대그래프로 표시하였다.
도 10d를 참조하면, 상기 행복인생설계의 라이프 플랜의 재무목표 달성도 분석은 자녀교육비, 자녀결혼자금, 주택구입 등 개별재무목표의 달성도 및 달성방안을 제공한다.
도 10e를 참조하면, 상기 행복인생설계의 라이프 플랜의 노후위험 분석은 희망하는 노후생활을 영위하기 위한 필요/준비/부족자금을 산출하여 노후생활시 예상되는 부족자금 달성방안을 제시한다.
도 10f를 참조하면, 상기 행복인생설계의 라이프 플랜의 생활위험 분석은 현재 생활상태가 계속 유지된다는 가정하에서 만약 어떤 위험이 발생할 경우 가족생활에 경제적으로 어떤 어려움에 직면하게 되는지를 그래프를 통해 제공하여 위험에 대한 준비필요성을 고객으로 하여금 인식하도록 한다.
도 10g를 참조하면, 상기 행복인생설계의 라이프 플랜의 재정안정분석은 재정안정플랜의 보장 설계를 위해 가족의 가장 유고시 남겨진 가족이 현재 희망하는 생활을 지속적으로 유지하기 위해서 필요한 자금을 산출하고 이를 사망보험금으로 준비를 할 수 있도록 한다.
도 11은 관리자(Admin) 화면, 도 12는 보험 컨설팅 활동 프로세스를 나타낸다, 도 13을 참조하면, 본 발명에 의한 웹기반 보험컨설팅 방법은 통상적으로 고객위험알기(S1), 고객 등록/조회(S2), 보험의 최적가입금액 설정(S3), 행복인생설계(S4), 기계약 분석(S5), 컨설팅 설계(S6), SFA모바일 가입설계(S7) 과정으로 진행된다.
상술한 바와 같이, 본 발명의 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허청구범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 또는 변형하여 실시할 수 있다.
상술한 바와 같이, 본 발명에 의한 이미지/애니메이션과 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템 이용한 보험컨설팅 시스템은 고객 공간, 위험진단(보험진단, 위험알기, 기계약분석, 행복인생설계), 컨설팅 설계(맞춤형상품플랜설계, 개별상품플랜설계), 장기가입설계, 자동차가입설계 메뉴를 포함하고, 애니메이션을 이용하여 고객을 둘러싼 위험을 발굴하여 발굴된 위험을 보장하기 위한 보험의 최적가입금액을 고객의 재정분석자료를 이용하여 자동으로 설정하고, 설정된 최적가입금액과 현재 가입되어 있는 고객의 보험계약상태를 분석하여 보험신호등의 특정 Signal로 표시함으로써 현재 고객이 가입되어 있는 보험계약의 적정성 결과를 출력하고, 상기 Signal 조작을 통해 고객이 자유롭게 보장 내용을 변경할 수 있으며 최종 담보별 보험가입금액을 기초로 보험료를 산출하고, 모바일을 이용한 보험청약서 발행, RT 및 신용카드를 이용한 보험료 영수 및 영수증 발행을 통해 최종 계약체결까지 한 번에 처리할 수 있는 효과가 있다.
또한, 과학적이고 체계적인 웹기반 보험컨설팅 시스템을 활용하여 보험 판매회사의 컨설턴트 등 보험상담인원이 활동준비 및 분석에 소요되는 보험 플랜 시간을 단축하고, 조건에 따른 최적 플랜을 제시하고, Mobile SFA연계와 기존 고객을 통한 지속적인 관리를 통해 신규 보험 시장을 창출할 수 있다.
도 1a는 종래의 인터넷상에서의 보험 통신망 시스템 구성도.
도 1b는 종래의 인터넷상에서의 보험컨설팅 과정을 설명한 흐름도.
도 2는 본 발명에 의한 이미지를 이용한 보험컨설팅 시스템 구성도.
도 3은 본 발명에 의한 애니메이션을 이용한 보험컨설팅 시스템의 메뉴 체계도.
도 4a는 본 발명의 일실시예에 의한 보험컨설팅 시스템의 클라이언트의 로그인 화면, 도 4b 내지 도 4i는 보험진단 화면.
도 5a 내지 5f는 위험알기 화면.
도 6a 내지 도 6b는 위험분석 화면.
도 7a 내지 도 7f는 기계약분석 화면.
도 8a 내지 도 8k는 컨설팅설계의 맞춤형상품 설계 화면.
도 9a 내지 도 9f는 컨설팅설계의 개별상품설계 화면.
도 10a 내지 도 10i는 행복인생설계 화면.
도 11은 관리자 화면.
도 12는 컨설팅 활동 프로세스.
도 13은 본 발명에 의한 웹기반 보험컨설팅 방법을 설명한 흐름도.
＜ 도면의 주요 부분에 대한 부호 설명 ＞
10 : 보험판매원 PC 11 : 라우터
12 : 웹 서버 13 : Host DB
14 : WAS 서버

Claims (15)

  1. 보험판매원 통신 단말기와 유무선 통신망을 통한 데이터의 송수신을 수행하는 통신 처리 모듈;
    각종 고객 정보 및 보험 업무처리 프로그램 정보를 저장하고 있는 데이터베이스 모듈;
    이미지 처리된 입력 인터페이스에 의해 보험 대상 정보를 입력받는 입력인터페이스 모듈; 및
    상기 입력인터페이스 모듈로부터 제공된 상기 보험 대상 정보에 의거하여 각종 보험 중에서 적용가능한 보험을 추출하여 상기 보험판매원 통신단말기로 출력하는 보험종류 제공 모듈을 포함하여 이루어진 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    고객 정보 등록 및 수정의 고객 관리 및 계약업무처리를 위한 고객공간 모듈;
    고객을 둘러싼 위험을 체크하여 보험가입의 필요성을 인식시키기 위한 위험 진단 모듈;
    행복인생설계와 기계약분석을 통해 고객의 위험별 보장내용을 컨설팅하기 위한 컨설팅 설계 모듈;
    최종계약인수를 평가하는 전산심사, 계약을 당사에서 인수가 가능한 것으로 판명되면 고객용 청약서 출력, 계약내용에 대한 입금 및 영수증 처리를 제공하는 장기가입설계 모듈; 및
    상기 전산심사, 상기 청약서 출력, 상기 입금 및 영수증 처리를 제공하는 자동차가입설계 모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  3. 제 2 항에 있어서,
    상기 위험진단 모듈은 보험진단 모듈, 위험알기 모듈, 기계약분석 모듈, 및 행복인생설계 모듈의 하부 메뉴를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  4. 제 2 항에 있어서,
    상기 컨설팅 설계 모듈은 맞춤형상품 플랜설계, 및 개별상품 플랜설계의 하부 메뉴를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 고객의 보험컨설팅 시스템.
  5. 제 3 항에 있어서,
    상기 보험진단 모듈은
    개인 주변에 발생할 수 있는 위험을 대분류-중분류-소분류로 구분하여,
    상해, 질병 또는 교통을 원인으로 한 사망 위험과, 상해 또는 질병을 원인으로 한 후유장해 위험과, 및 상해, 질병 또는 암을 원인으로 한 치료 위험을 포함하는 신체위험과,
    주택의 화재 또는 도난을 원인으로 한 주택 위험과, 배상책임 위험, 및 자동차 또는 비용을 원인으로 한 자동차 위험을 포함하는 생활 위험과,
    연금으로 인한 은퇴 위험으로 분류하여, 현재 고객이 가입한 보험이 각 위험 발생시 예상되는 손해액의 크기에 대비해서 보험금이 지급되는 정도를 다수개 색깔들로 보험신호등으로 표시하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  6. 제 3 항에 있어서,
    상기 보험진단 모듈의 설계기준은 가족 구성원별로 각 위험별로 예상되는 손해액의 크기를 고려하여 보험으로 커버해야할 담보별 가입금액의 지정된 가이드라인을 기준으로 현재 가입하고 있는 보험의 위험별 가입금액을 나누어 비율을 산출하고, 이 비율에 따라 신호등 색깔을 표현하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  7. 제 3 항에 있어서,
    상기 위험알기 모듈은
    고객을 둘러싼 위험을 하나의 이미지나 애니메이션 화면으로 표시하고, 화면상의 다수개의 연결 애니메이션 객체중 특정 개체 선택시 해당 위험에 대한 플래쉬 애니메이션 동영상과 음향을 구동하여 설계사가 상담을 통해 고객에 처한 위험을 인식하고 보험에 가입하여 위험에 대비하도록 인식을 유도하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  8. 제 7 항에 있어서,
    상기 위험알기를 위해 위험분석을 통해 판매되고 있는 손해보험과 생명보험의 상품유형을 각각 다수개로 구분한 후, 보험업계에서 판매된 상품내 평균적으로 담보와 담보별 가입금액의 평균값을 산출하여 유형별로 입력하여, 고객이 가입한 보험 상품유형을 체크 표시하여 신호등 색깔에 변화를 주어 보험증권분석을 받는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  9. 제 3 항에 있어서,
    상기 기계약분석 모듈은
    1차 고객상담에서 고객으로부터 수집된 보험증권에 기재된 담보를 보험신호 등에 나타난 일정 개수의 위험에 맞게 분류하고, 위험별 가입금액의 합계를 산출하여 세대원별로 가입한 많은 보험을 위험별로 정리하여 고객에게 제공하여 고객이 가입한 보험의 적정성을 판단할 수 있도록 보험제안의 논리적 정당성을 제공되도록 당사에 가입되어 있는 계약사항을 보험 컨설팅 시스템이 탑재된 보험판매원 PC를 Host DB에 연결하여 자동으로 정보를 관리하고, 타사의 계약사항은 고객으로부터 증권을 직접 제출받아 계약내용을 개인 PC에 입력하거나, 증권이 없을 경우에는 대부분이 타보험사 대표상품을 주요 담보군별로 표준화한 상품정보를 데이터화하여 상기 보험 컨설팅 시스템에 탑재하여 고객이 보험사명과 상품이름으로 기계약분석을 하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 웹기반 보험컨설팅 시스템.
  10. 제 3 항에 있어서,
    상기 기계약분석 프로그램을 통해 고객의 보험가입 적정성이 신호등과 같이 적정보장, 보장부족, 보장불가를 표시하는 다수개의 색깔로 신호등 Signal로 표시되고, 판매자가 조정한 각각의 기준값을 설정하여 상기 신호등 표시로 고객의 위험도를 표시하고, 신호등 Signal 이외에 그래프와 일러스트레이션으로 고객의 보험가입 적정성을 표시하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  11. 제 10 항에 있어서,
    상기 고객의 보험가입 적정성의 표시는 고객이 부족한 보장금액을 증액하거나 불필요한 보장 내용을 감액할 경우, 상기 보험 신호등 표시가 된 셀을 한 번씩 클릭함으로써 보장금액이 증액이나 감액되며, 보장금액의 변동에 따라 신호등 표시가 바뀌도록 되어 있어, 고객과 보험 판매자가 쌍방향으로 보장내용과 보험료의 규모를 감안하여 쉽게 변경할 수 있도록 구성되어 보험 판매 회사가 정한 보험인수 기준이 반영되어 회사가 인수 가능한 보험금액정보에 따라 최대 가입금액을 표시하고, 보험 신호등을 통한 자동 설계 기능을 제공하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  12. 제 2 항에 있어서,
    상기 컨설팅 설계 모듈은
    확정된 고객의 보험가입설계내용은 당사의 호스트 컴퓨터DB로 전송되고, 상기 보험가입설계 내용이 당상의 보헙가입 설계에 반영되어 상기 청약서를 출력할 수 있으며, 모바일 보험가입설계가 이동 통신망을 통해 모바일 기기에 탑재된 모바일 보험 컨설팅 시스템으로도 응용이 가능하며, 계산된 보험료는 R/T이체 또는 카드로 결제가 가능하고 결재가 완료되면 영수증을 발행하고 모든 계약이 완료되는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 웹기반 보험컨설팅 시스템.
  13. 제 2 항에 있어서,
    상기 컨설팅설계 모듈은
    재정상태 분석과 기계약분석을 통해 기 설정된 설계기준 및 설계한도정보를 반영하여 신호등표시와 보험설계를 한 화면에서 처리하여, 고객의 위험별로 매칭된 담보를 설계함에 따라 보험신호등 색깔의 변화에 따라 보험가입을 통한 위험의 범위가 넓어짐을 설계와 동시에 확인이 가능하며, 보험의 최적가입금액은 보험 판매 조직이 임의로 설정하거나 재정분석을 통해 자동적으로 설정할 수도 있으며, 재정 분석 프로그램에 의해 고객의 기본 인적 정보와 재무 정보를 기초로 고객의 재정 상태와 미래 가계수지 흐름, 재무목표 달성도 진단, 노후위험, 생활위험 및 가장 유고시의 재정 안정 분석 등을 통해 보험에 대한 필요성과 적정 가입규모를 예측하고, 현재의 보험가입상태를 나타내는 보험진단화면과 컨설팅을 통해 기존계약사항을 조정하고, 추가적인 담보가입을 통해 최종 조정된 보험진단화면을 상하로 비교하여 컨설팅결과보기, 및 컨설팅 설계 후 컨설팅 결과에 대한 당사의 계약인수가능여부에 대한 확인이 가능하도록 호스트 DB에 연결하여 예비전산심사를 통해 전산심사결과를 제공하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  14. 제 3 항에 있어서,
    상기 행복인생설계 모듈은
    기본정보 입력 후 재정상태분석은 현재시점에서 가족의 수입구조와 지출구조를 분석하여 월간 수지에 의한 현금흐름을 나타내고, 상기 행복인생설계의 라이프플랜의 전체, 수입, 지출, 자산에 대한 수지흐름분석을 년도별 수지흐름을 막대그래프로 표시하고, 행복인생설계의 라이프 플랜의 재무목표 달성도 분석은 자녀교육비, 자녀결혼자금, 주택구입 등 개별재무목표의 달성도 및 달성방안을 제공하고, 상기 라이프 플랜의 노후위험 분석은 희망하는 노후생활을 영위하기 위한 필요/준비/부족자금을 산출하여 노후생활시 예상되는 부족자금 달성방안을 제시하며, 상기 라이프 플랜의 생활위험 분석은 현재 생활상태가 계속 유지된다는 가정하에 어떤 위험이 발생할 경우 가족생활에 경제적으로 어떤 어려움에 직면하게 되는지를 그래프를 통해 제공하여 위험에 대한 준비필요성을 고객이 인식하도록 하며, 상기 라이프 플랜의 재정안정분석은 재정안정플랜의 보장 설계를 위해 가족의 가장 유고시 남겨진 가족이 현재 희망하는 생활을 지속적으로 유지하도록 필요한 사망보험금을 산출하는 것을 특징으로 하는 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템.
  15. 제 2 항에 있어서,
    컴퓨터나 모바일 통신 기기에 상기 이미지와 고객의 기계약 분석을 이용한 보험컨설팅 시스템 구축을 위해 유무선 인터넷망을 통해 보험컨설팅을 위한 상기 고객 공간 기능, 보험진단, 위험알기, 기계약분석, 행복인생설계을 포함하는 상기 위험진단 기능, 맞춤형상품플랜설계 및 개별상품플랜설계를 포함하는 컨설팅 설계 기능, 상기 장기가입설계 기능, 및 상기 자동차가입설계 기능을 실행시키기 위한 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체.
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