KR102597921B1 - 보험계약자의 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템 - Google Patents

보험계약자의 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템 Download PDF

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Abstract

보험계약자가 고지의무의 수행하기 위해 보험사의 질병력 관련 질문리스트에 대한 응답자료를 직접 작성하지 않더라도 질병력 고지의무를 통과할 수 있도록 보험계약자를 대행하여 응답자료를 생성하여 제출하는 언더라이팅 시스템이 개시된다. 이를 위하여 의료기록정보가 저장된 의료기록정보 데이터베이스가 구비된 기관서버와, 의료기록정보 이용을 동의하는 승인정보와 보험상품의 가입을 요청하는 보험가입 신청정보 및 본인인증정보를 전송하는 고객 단말기와, 상기 보험가입 신청정보를 전송한 고객 단말기로 URL을 제공하는 보험사 서버, 및 보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트가 저장되고, 상기 URL을 통해 접속한 고객 단말기로부터 상기 승인정보 및 본인인증정보가 수신되면 본인인증정보를 상기 기관서버로 제공하여 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 수집하며, 상기 질문리스트의 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하여 응답정보를 생성하고, 상기 응답정보를 보험사 서버로 전송하는 운영서버를 포함하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템을 제공한다. 본 발명에 의하면, 보험소비자의 보험가입 편의성을 향상시키며, 향후 보험금 지급 시 가입 전 알릴의무 위반 여부 판단에 따른 분쟁의 소지를 미연에 차단할 수 있다.

Description

보험계약자의 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템{UNDERWRITING SYSTEM CAPABLE OF ACTING ON BEHALF OF THE POLICYHOLDER'S OBLIGATION TO NOTIFY MEDICAL HISTORY}
본 발명은 보험계약자가 질병력 고지의무와 관련된 응답자료의 작성을 생략할 수 있도록 보험계약자를 대행하는 언더라이팅 시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는 보험계약자가 질병력 고지의무의 수행하기 위해 과거 병력 관련 보험사의 질문리스트에 대한 응답자료를 직접 작성하지 않더라도 질병력 고지의무를 통과할 수 있도록 보험계약자를 대행하여 응답자료를 생성하여 제출하는 언더라이팅 시스템에 관한 것이다.
언더라이팅(계약 심사)은 보험 계약을 체결하는 과정에서 보험 대상의 위험을 판단하고 적절한 위험 집단으로 분류하여 보험료 및 가입 조건을 결정하여 계약자가 청약한 계약에 대해 승낙/거절여부를 판단하는 것을 말한다.
이러한 언더라이팅은 역선택(즉, 보험 가입 대상자의 건강 상태 및 사고 확률에 대해 특수정보를 가지지 않은 보험회사가 질병확률 및 사고확률이 높은 사람을 보험에 가입시킴으로써 보험 재정을 악화시키는 경우)을 방지하고, 양질의 보험 계약을 인수하여 회사의 위험률을 감소시키고 손익을 개선하는 역할을 한다.
보험 청약에 대한 언더라이팅 업무는 언더라이터에 의해 이루어지는 것이 일반적인데, 청약자의 성별, 연령, 주거 지역, 직업, 병력, 담보 등 심사 시 고려해야 할 요소가 많기 때문에, 그 심사의 절차가 복잡할 뿐만 아니라 심사에 소요되는 시간도 상당하다. 이것은 청약자에 대한 보험 서비스를 지연시키는 요인으로 작용할 뿐만 아니라, 심사 과정에서의 심사 누락, 오판 등으로 보험 손해를 야기시킬 수 있는 요인으로 작용한다.
더욱이 언더라이터의 업무 숙련도와 경험치에 따라 이러한 문제점은 빈번하고 두드러지게 나타날 수 있기 때문에, 전문적인 언더라이터의 육성을 위한 시간적, 경제적 비용 투자를 감수해야만 한다.
이에 언더라이터에 의해 수행되어 오던 기존의 언더라이팅 업무를 보다 신속하고도 정확하며 신뢰성 있게 표준화 혹은 자동화할 수 있는 시스템의 개발이 이루어진다면, 보험 심사 업무의 효율성을 향상시킬 수 있을 뿐만 아니라 보험 청약자에 대한 신속한 보험 서비스를 제공할 수 있고 보험 회사의 이익을 도모할 수 있을 것이다.
또한 보험 설계사의 상담 단계에서 보험의 가입 가능 여부에 대해 즉각적으로 확인하고자 하는 성급한 고객의 수가 적지 않음에 따라 이들의 사전심사 질의에 신속하게 답변 가능한 시스템을 함께 구축한다면, 현장의 사전심사를 강화할 수 있음은 물론 빠르게 변하는 수요층의 니즈에 신속히 대응할 수 있어 최상의 보험 서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련할 수 있다.
대한민국 공개특허 제10-2022-0071875호(2022.05.31 공개) 대한민국 등록특허 제10-2488541호(2023.01.13 공고) 대한민국 등록특허 제10-2013768호(2019.08.26 공고) 대한민국 등록특허 제10-2475987호(2022.12.08 공고)
따라서, 본 발명의 목적은 보험사의 병력 관련 질문에 대한 응답자료를 보험사로 제공해야 하는 보험계약자를 대신해 공공기관에 보관 중인 개인의 디지털 의료기록정보를 활용해 응답자료를 자동으로 생성하여 보험사로 제공하는 언더라이팅 시스템을 제공하는데 있다.
삭제
상술한 본 발명의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 일 실시예에서는 의료기록정보가 저장된 의료기록정보 데이터베이스가 구비된 기관서버와, 의료기록정보 이용을 동의하는 승인정보와 보험상품의 가입을 요청하는 보험가입 신청정보 및 본인인증정보를 전송하는 고객 단말기와, 상기 보험가입 신청정보를 전송한 고객 단말기로 URL을 제공하는 보험사 서버, 및 보험상품의 가입심사에 사용되는 병력 관련 질문리스트가 저장되고, 상기 URL을 통해 접속한 고객 단말기로부터 상기 승인정보 및 본인인증정보가 수신되면 본인인증정보를 상기 기관서버로 제공하여 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 수집하며, 상기 병력 관련 질문리스트의 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하여 응답정보를 생성하고, 상기 응답정보를 보험사 서버로 전송하는 운영서버를 포함하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템을 제공한다.
또한, 본 발명의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 다른 실시예에서는 의료기록정보가 저장된 의료기록정보 데이터베이스가 구비된 기관서버와, 보험가입 신청정보가 수신됨에 따라 보험신청 관리앱을 설치할 수 있는 URL을 제공하는 보험사 서버와, 상기 보험사 서버로 보험가입 신청정보를 전송하여 상기 URL을 제공받고, 상기 URL을 통해 보험신청 관리앱을 설치하며, 상기 보험신청 관리앱을 통해 본인인증정보를 상기 기관서버로 제공하여 상기 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 기관서버로부터 수집하며, 상기 보험신청 관리앱을 통해 상기 의료기록정보의 이용을 동의하는 승인정보와 의료기록정보를 외부로 전송하는 고객 단말기, 및 보험상품의 가입심사에 사용되는 병력 관련 질문리스트가 저장되고, 상기 고객 단말기로부터 승인정보와 의료기록정보를 제공받으며, 상기 병력 관련 질문리스트의 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하여 응답정보를 생성하고, 상기 응답정보를 보험사 서버로 전송하는 운영서버를 포함하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템을 제공한다.
삭제
본 발명에 의하면, 보험소비자의 요청에 따라 건강보험심사평가원 등 개인의 의료정보를 관리하는 공공기관으로부터 개인의 의료기록정보를 수집하고, 이러한 의료기록정보를 보험사의 병력 관련 질문리스트에 따라 분류 및 매핑하여 응답자료를 자동으로 생성하여 보험사로 제공할 수 있으므로, 보험소비자는 보험계약의 가입 전 질병력 고지의무를 간편하게 완료할 수 있다. 다시 말해, 본 발명은 보험소비자의 보험가입 편의성을 향상시키며, 향후 보험금 지급 시 가입 전 알릴의무 위반 여부 판단에 따른 분쟁의 소지를 미연에 차단할 수 있다.
또한, 본 발명은 보험사가 보험청약단계에서 보험소비자에게 일일이 질문하는 과정을 생략할 수 있고, 보험소비자의 주관적인 답변 대신 디지털 의료기록정보에 기반한 객관화된 응답자료를 확보할 수 있어 보험소비자 답변의 신뢰성을 별도로 검증해야 하는 번거로운 절차를 생략할 수 있으므로, 언더라이팅 프로세스에 소요되는 시간과 비용을 줄일 수 있다.
아울러, 본 발명은 보험소비자의 동의에 따라 보험소비자의 디지털 의료기록정보를 보험사에 제공할 수 있고, 보험소비자가 과거의 의료내역에 부합하는 맞춤형 보험상품을 보험사로부터 추천받아 손쉽게 보험상품에 가입할 수 있다.
이와 같이, 본 발명은 보험사가 보험소비자들의 보험인수 전 고지사항 확인 절차에 소요되는 불필요한 경제적 비용을 줄일 수 있으며, 보험사와 보험소비자 간 정보 비대칭으로 인해 보험소비자들이 과거 의료내역 대비 과도한 보험료를 납부하는 보험상품에 가입하는 것을 예방하여 보험소비자의 경제적 손실을 막을 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 언더라이팅 시스템을 설명하기 위한 구성도이다.
도 2는 본 발명의 다른 실시예에 따른 언더라이팅 시스템을 설명하기 위한 구성도이다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 언더라이팅 시스템을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4는 의료기록정보를 스크래핑을 통해 수집하는 방법을 설명하는 개략도이다.
도 5는 기관서버로부터 수집된 각 의료기록정보를 결합한 후 분류 및 정제하는 프로세스를 설명하는 개략도이다.
도 6은 의료기록정보와 질문리스트를 결합한 후 분류 및 정제하는 프로세스를 설명하는 개략도이다.
도 7은 보험사의 질문리스트의 세부항목별로 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하는 프로세스를 설명하는 개략도이다.
도 8은 의료기록정보를 질문리스트의 세부항목에 매핑한 결과를 나타내는 화면이다.
도 9는 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템의 심사체별 예측결과를 나타내는 화면이다.
도 10은 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템의 간편심사체의 예측결과와 실제 언더라이팅 심사결과를 나타내는 화면이다.
도 11은 본 발명에 따른 언더라이팅 방법을 설명하기 위한 순서도이다.
이하, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예들에 의한 보험계약자의 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템(이하, '언더라이팅 시스템'이라 약칭함)을 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 언더라이팅 시스템을 설명하기 위한 구성도이며, 도 2는 본 발명의 다른 실시예에 따른 언더라이팅 시스템을 설명하기 위한 구성도이다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템은 의료기록정보가 저장된 기관서버(100)와, 본인의 의료기록정보 이용을 동의하는 승인정보와 보험상품의 가입을 요청하는 보험가입 신청정보 및 본인인증정보를 전송하는 고객 단말기(200)와, 유무선통신 네트워크(이하, '통신 네트워크'라고 약칭함)를 통해 접속한 고객 단말기(200)로 URL(Uniform Resource Locator)을 제공하는 보험사 서버(300), 및 상기 URL을 통해 접속한 고객 단말기(200)로부터 제공된 본인인증정보를 사용하여 기관서버(100)의 인증절차를 통과한 후 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 수집하고 수집된 의료기록정보를 기반으로 응답정보를 생성하여 보험사 서버(300)로 전송하는 운영서버(400)를 포함한다.
이때, 고객 단말기(200)는 통신 네트워크를 통해 운영서버(400)와 보험사 서버(300)에 연결되고, 기관서버(100)는 통신 네트워크를 통해 고객 단말기(200) 또는 운영서버(400)에 연결되며, 운영서버(400)는 통신 네트워크를 통해 보험사 서버(300)에 연결될 수 있다.
이하, 도면을 참조하여 각 구성요소별로 보다 구체적으로 설명한다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템은 기관서버(100)를 포함한다.
상기 기관서버(100)는 의료기록정보가 저장된 의료기록정보 데이터베이스(DB, 110)가 구비된 것으로, 상기 의료기록정보에는 의료기관의 건강검진결과 정보인 개인별 바이오마커와 의료기관의 의료이용정보가 포함될 수 있다.
상기 바이오마커에는 계측검사정보로 신장, 체중, 허리둘레, 체질량지수, 시력, 청력, 혈압(수축기/이완기)의 정보가 포함되고, 요검사정보로 요단백의 정보가 포함되고, 혈액검사정보로 혈색소, 공복혈당, 콜레스테롤(HDL/LDL), 중성지방, 혈청크레아티닌, 신사구체여과율(GFR), AST(SGOT), ALT(SGPT), 감마지티피의 정보가 포함되고, 영상검사정보로 폐결핵흉부질환의 정보가 포함될 수 있다.
상기 의료이용정보에는 의료기관 명칭 및 위치, 진료개시일, 진료형태(입원, 일반외래/ 치과외래, 처방조제), 방문(입원)일수, 처방일수, 투약일수, 급여의료비 본인부담금 및 공단부담금의 정보가 포함될 수 있다.
이러한 기관서버(100)는 건강보험심사평가원, 국민건강보험공단 등과 같이 병원과 의원에서 생성된 의료정보를 수집하여 관리하도록 정부에서 지정한 단체에서 운영하는 서버로 병, 의원 DB에서 전송된 의료기관의 의료이용정보와 건강검진정보를 등록하여 관리한다.
보다 구체적으로, 기관서버(100)는 국민건강보험공단에서 수행하는 건강검진을 수검자들의 검진 결과를 포함하는 일반 건강검진정보와, 건강검진 문진 데이터 및 명세서와 진료기록 데이터를 포함하는 의료이용정보를 저장하고 있다. 예를 들면, 기관서버(100)는 국민건강보험공단에 가입되어 있는 가입자들의 정보를 일반검진 데이터베이스, 문진 데이터베이스, 명세서 데이터베이스 및 진료기록 데이터베이스의 형태로 저장할 수 있다.
상기 기관서버(100)는 운영서버(400)가 본인인증정보를 기반으로 변경된 개인인증정보를 제공하면서 의료기록정보를 요청하면, 상기 의료기록정보를 웹 페이지의 형태로 운영서버(400)에 제공한다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 언더라이팅 시스템을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 1 내지 도 3을 참조하면, 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템은 고객 단말기(200)를 포함한다.
상기 고객 단말기(200)는 보험사가 설계한 보험상품의 가입 시 보험상품별로 설정된 질병력 관련 질문에 응답해야 하는 고지의무(알릴의무)를 자동으로 대행하는 질문응답 자동화 서비스를 제공받기 위해 사용자인 고객으로부터 의료기록정보의 이용을 동의하는 승인정보와 보험상품의 가입을 요청하는 보험가입 신청정보 및 본인인증정보를 입력받는 것으로서, 상기 ID 정보와 승인정보와 보험가입 신청정보 및 본인인증정보를 통신 네트워크를 통해 운영서버(400)로 전송한다.
상기 본인인증정보로는 간편인증정보, 휴대폰 인증정보, 공동인증서 인증정보 등이 하나 이상 포함될 수 있다. 이때, 고객 단말기(200)는 암호화된 본인인증정보를 운영서버(400)로 제공한다.
상기 보험가입 신청정보에는 고객정보 및 보험상품정보가 포함될 수 있다. 이러한 고객정보에는 고객의 이름, 생년월일 또는 주민등록번호, 주소, 전화번호, 로그인을 위한 ID 및 비밀번호 등이 하나 이상 포함된 개별식별기호(Identification Number : ID) 정보가 포함된다. 그리고 보험상품정보에는 보험사 및 보험상품 명칭 또는 보험사 및 보험상품 구분코드가 포함될 수 있다.
이러한 고객 단말기(200)는 보험사 서버(300)로 보험가입 신청정보를 전송하여 URL을 제공받고, 상기 URL을 통해 운영서버(400)의 제1 웹 사이트에 접속하거나, 보험신청 관리앱(210)의 설치파일을 다운로드 받아서 보험신청 관리앱(210)을 설치한다. 다시 말해, 고객은 보험신청 관리앱(210)이나 제1 웹 사이트 중 어느 하나를 선택하여 질문응답 자동화 서비스를 제공받을 수 있다.
제1 실시 양태로서, 본 발명에 따른 고객 단말기(200)는 도 1과 같이 보험신청 관리앱(210)을 이용하지 않고 통신 네트워크를 통해 운영서버(400)가 제공하는 제1 웹 사이트에 접속하여 상기 제1 웹 사이트로 본인인증정보를 전송하고, 제1 웹 사이트로 승인정보 및 보험가입 신청정보를 전송할 수 있다. 이러한 제1 웹 사이트는 보험신청 관리앱(210)과 동일한 역할을 수행하지만, 운영서버(400)의 리소스를 사용한다.
제2 실시 양태로서, 본 발명에 따른 고객 단말기(200)는 보험사 서버(300)로부터 제공된 URL을 통해 보험신청 관리앱(210)을 설치할 수 있다.
보다 구체적으로, 고객 단말기(200)는 도 2 및 도 3과 같이 사용자인 고객의 요청에 따라 보험신청 관리앱(210)을 통해 기관서버(100)에 접속하고, 본인인증정보를 기관서버(100)로 제공하며, 상기 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 기관서버(100)로부터 수집한다.
도 4는 의료기록정보를 스크래핑을 통해 수집하는 방법을 설명하는 개략도이며, 도 5는 기관서버로부터 수집된 각 의료기록정보를 결합한 후 분류 및 정제하는 프로세스를 설명하는 개략도이다.
상기 보험신청 관리앱(210)은 기관서버(100)가 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 웹 페이지로 제공하면, 상기 웹 페이지를 통해 공개된 의료기록정보를 도 4와 같이 스크래핑을 통해 수집하여 저장할 수 있다. 또한, 보험신청 관리앱(210)은 도 5와 같이 서로 다른 웹 페이지를 통해 수집한 각각의 의료기록정보를 결합하고, 불필요하거나 중복되는 내용이 삭제되도록 분류 및 정제한다.
또한, 고객 단말기(200)는 보험신청 관리앱(210)을 통해 운영서버(400)에 접속하고, 분류 및 정제가 완료된 의료기록정보와 승인정보를 외부인 운영서버(400)로 전송한다.
아울러, 고객 단말기(200)는 보험신청 관리앱(210)을 통해 운영서버(400)부터 보험상품 심사결과가 전송되면 상기 보험상품 심사결과를 화면에 출력한다. 필요에 따라, 보험신청 관리앱(210)은 운영서버(400)로부터 가입심사의 예측결과가 전송되면 상기 가입심사의 예측결과를 화면에 출력할 수 있다.
이러한 보험신청 관리앱(210)은 제1 웹 사이트와 동일한 역할을 수행하지만, 고객 단말기(200)의 리소스를 사용한다.
이러한 고객 단말기(200)는 다수의 기지국과 기지국 제어기, 이동 통신 교환기 및 왑(WAP) 게이트웨이 등을 포함하는 무선 통신망과 인터넷 등의 유선 통신망을 통해 질문응답 자동화 서비스를 제공하는 운영서버(400)에 질문응답의 대행을 신청할 수 있는 수단을 의미하며, 무선 단말기와 유선 단말기를 사용할 수 있다.
이때, 무선 단말기로는 스마트폰, 태블릿 PC, 노트북 컴퓨터 등이 사용될 수 있으며, 유선 단말기로는 인터넷 접속 수단을 갖는 데스크탑 컴퓨터, 스마트 TV, 유선전화 등이 사용될 수 있다.
도 1 내지 도 3을 참조하면, 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템은 보험사 서버(300)를 포함한다.
상기 보험사 서버(300)는 통신 네트워크를 통해 고객 단말기(200)에 연결된 것으로, 보험상품의 가입을 요청하는 보험가입 신청정보가 고객 단말기(200)로부터 전송되면 상기 고객 단말기(200)로 URL을 제공한다. 이때, 상기 URL은 운영서버(400)에 접속할 수 있는 URL이거나, 보험신청 관리앱(210)을 설치할 수 있는 URL 중 어느 하나이다.
상기 보험사 서버(300)는 고객이 가입을 요청한 보험사, 보험상품을 운영서버(400)가 파악할 수 있도록 고객 단말기(200)로부터 제공된 보험가입 신청정보를 기반으로 고객의 개별식별기호와 보험사 및 보험상품 구분코드가 결합된 고유키(key) 값을 생성한다.
일 실시 양태로서, 본 발명에 따른 보험사 서버(300)는 고유키 값을 갖는 식별코드를 생성하고, 상기 식별코드가 포함된 URL을 생성하며, 상기 URL을 고객 단말기(200)로 제공한다. 다시 말해, 보험사 서버(300)는 고객으로부터 제공된 보험가입 신청정보로부터 고객의 개별식별기호와 보험사 및 보험상품 구분코드를 추출하여 고객별로 맞춤형 식별코드를 생성한다.
다른 실시 양태로서, 본 발명에 따른 보험사 서버(300)는 고유키 값을 해시 함수를 이용하여 암호화하는 과정을 통해 복호화가 불가능한 암호화된 비식별코드를 생성하며, 딥 링크(deep link)를 통해 비식별코드가 포함된 URL을 생성하여 고객 단말기(200)로 제공한다.
상기 보험사 서버(300)는 보험사의 언더라이팅 정책에 맞게 설계된 언더라이팅 자동화모듈이 구비될 수 있다. 이러한 언더라이팅 자동화모듈은 운영서버(400)로부터 제공된 응답정보를 분석하여 보험상품의 심사결과를 도출하며, 상기 고객 단말기(200)로 도출된 심사결과를 안내한다.
이러한 보험사 서버(300)는 보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트를 운영서버(400)로 제공한다.
상기 보험사 서버(300)는 보험상품의 가입을 신청한 고객의 질병력 고지의무를 대행하는 운영서버(400)로부터 고객의 응답정보를 제공받는다. 이때, 응답정보에는 보험상품의 가입심사에 대한 운영서버(400)의 예측결과가 포함될 수 있다.
상기 보험사 서버(300)는 운영서버(400)로부터 제공된 예측결과와 자체적으로 도출된 보험상품의 심사결과가 서로 다른 경우에 운영서버(400)에 구비된 인공지능엔진의 고도화를 도와주기 위해 학습용 식별기호가 추가된 보험상품 심사결과를 운영서버(400)로 제공할 수 있다. 필요에 따라, 보험사 서버(300)는 운영서버(400)로부터 제공된 예측결과와 자체적으로 도출된 보험상품의 심사결과가 동일한 경우에도 학습용 식별기호가 추가된 보험상품 심사결과를 운영서버(400)로 제공할 수 있다
도 1 내지 도 3을 참조하면, 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템은 운영서버(400)를 포함한다.
상기 운영서버(400)는 보험사로 보험상품의 가입을 신청한 고객에게 고객의 디지털 의료기록정보를 기반으로 보험사의 질병력 관련 질문에 대한 질문응답 자동화 서비스를 제공하는 것으로, 고객 단말기(200)에 통신 네트워크를 통해 연결된다. 필요에 따라, 운영서버(400)는 도 2와 같이 기관서버(100) 및 보험사 서버(300)에 통신 네트워크를 통해 연결될 수 있다.
상기 운영서버(400)는 고객 단말기(200)로부터 승인정보와 보험가입 신청정보 및 본인인증정보가 수신되면, 상기 본인인증정보를 복호화 한다. 이때, 고객 단말기(200)로부터 제공된 본인인증정보는 해킹을 방지하기 위해 암호화 되어 있기 때문에 운영서버(400)가 복호화를 진행한다.
상기 운영서버(400)는 보험상품의 가입심사에 사용되는 보험사 및 보험상품별 질문리스트가 저장된다. 이때, 보험사가 동일하더라도 보험상품에 따라 서로 다른 질문리스트가 운영서버(400)에 저장될 수 있다.
도 6은 의료기록정보와 질문리스트를 결합한 후 분류 및 정제하는 프로세스를 설명하는 개략도이고, 도 7은 보험사의 질문리스트의 세부항목별로 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하는 프로세스를 설명하는 개략도이며, 도 8은 의료기록정보를 질문리스트의 세부항목에 매핑한 결과를 나타내는 화면이다.
상기 운영서버(400)는 고객 단말기(200) 또는 기관서버(100)로부터 의료기록정보가 수집되면 정보분류 프로그램을 통해 의료기록정보를 질문리스트의 세부항목에 매칭시킨 후 세부항목에 매핑하여 응답정보를 생성하고, 상기 응답정보를 보험사 서버(300)로 전송한다.
보다 구체적으로, 운영서버(400)는 고객이 가입을 신청한 보험상품에 대한 질병력 관련 질문리스트를 추출한다. 그리고 운영서버(400)는 도 6과 같이 질문리스트의 각 세부항목에 매칭된 개별의료데이터를 의료기록정보로부터 분류 및 추출하고, 각 세부항목에 개별의료데이터가 결합되도록 매핑하며, 결합된 데이터에서 불필요하거나 중복되는 내용이 삭제되도록 정제한다.
또한, 운영서버(400)는 도 7과 같이 정제된 의료기록정보가 고객이 선택한 심사체의 세부항목별로 분류되도록 가공하여 세부항목별로 매핑된 의료기록정보를 분석하여 세부항목별 통과여부를 예측하고, 도 8과 같이 세부항목별 통과여부의 예측결과가 결합된 통합 데이터를 생성한다.
도 9는 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템의 심사체별 예측결과를 나타내는 화면이며, 도 10은 본 발명에 따른 언더라이팅 시스템의 간편심사체의 예측결과와 실제 언더라이팅 심사결과를 나타내는 화면이다.
상기 운영서버는 보험상품의 종류별로 여러 가지 심사체를 적용할 수 있다.
예를 들어, 심사체로는 표준체와 간편심사체 및 무심사체 중 어느 하나를 사용할 수 있다.
상기 표준체는 미리 지정된 기간 이내의 치료여부, 입원여부 및 수술여부, 약물투약여부, 추가검사여부, 이상소견 진단여부, 10대 질병 진단여부의 내역이 포함될 수 있다.
상기 간편심사체는 미리 지정된 기간 이내의 치료여부, 입원여부 및 수술여부, 암, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증 등의 진단여부의 내역이 포함될 수 있다.
상기 무심사체는 미리 지정된 기간 이내의 치료여부, 약물투약여부의 내역이 포함될 수 있다.
상기 운영서버(400)는 보험사 서버(300)로부터 제공된 보험가입용 심사데이터로 학습된 인공지능엔진이 구비되고, 상기 인공지능엔진으로 응답정보를 분석하여 가입심사의 결과를 예측하며, 상기 가입심사의 예측결과를 응답정보와 함께 보험사 서버(300)로 제공할 수 있다. 다시 말해, 운영서버(400)는 통합 데이터를 분석하여 도 9 및 도 10과 같이 가입심사의 결과를 예측한 심사결과 예측정보를 생성하며, 상기 예측정보가 포함된 응답정보를 보험사 서버(300)로 제공한다.
상기 운영서버(400)는 보험사 서버(300)로부터 학습용 식별기호가 추가된 보험상품 심사결과가 제공되면, 보험상품의 심사결과와 상기 보험상품의 심사에 사용된 응답정보를 보험가입용 심사데이터로 사용하여 인공지능엔진을 학습시켜 고도화를 진행할 수 있다.
상기 운영서버(400)는 보험사 서버(300)로부터 제공된 보험상품의 가입 심사결과를 본인인증정보를 제공한 고객 단말기(200)로 제공한다.
일 실시 양태로서, 본 발명에 따른 운영서버(400)는 전술한 URL을 통해 제1 웹 사이트로 접속한 고객 단말기(200)로부터 승인정보 및 본인인증정보가 수신되면 본인인증정보를 기관서버(100)로 제공하여 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 기관서버(100)로부터 수집하며, 질문리스트의 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하여 응답정보를 생성하고, 상기 응답정보를 보험사 서버(300)로 전송한다.
구체적으로, 운영서버(400)는 기관서버(100)가 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 웹 페이지로 제공하면, 상기 웹 페이지를 통해 공개된 의료기록정보를 스크래핑을 통해 수집하여 데이터베이스화 한다.
또한, 운영서버(400)는 고객 단말기(200)가 사용한 URL을 분석하여 고객의 가입신청 대상인 보험사 및 보험상품을 선정하고, 선정된 보험사 및 보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트를 검출하며, 질문리스트의 각 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목별로 매핑하여 개별식별기호가 포함된 응답정보를 생성한다.
그리고 운영서버(400)는 보험사 서버(300)로부터 제공된 보험가입용 심사데이터로 학습된 인공지능엔진으로 상기 응답정보를 분석하여 가입심사의 결과를 예측하고, 상기 가입심사의 예측결과를 상기 보험사 서버(300)로 제공한다.
아울러, 운영서버(400)는 복호화 된 본인인증정보를 기관서버(100)가 요구하는 형태로 가공처리하고, 가공처리 된 본인인증정보를 기관서버(100)로 제공하며, 이에 매칭된 의료기록정보를 기관서버(100)로부터 수집한다. 예를 들면, 운영서버(400)는 본인인증정보를 기반으로 기관서버(100)가 요구하는 암호화된 개인인증정보를 생성하고, 암호화 된 개인인증정보를 기관서버(100)로 전송한다.
다른 실시 양태로서, 본 발명에 따른 운영서버(400)는 고객 단말기(200)로부터 승인정보와 의료기록정보를 제공받으며, 질문리스트의 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하여 응답정보를 생성하고, 상기 응답정보를 보험사 서버(300)로 전송한다.
구체적으로, 운영서버(400)는 고객 단말기(200)가 사용한 보험신청 관리앱(210)을 분석하여 고객의 가입신청 대상인 보험사 및 보험상품을 선정하고, 선정된 보험사 및 보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트를 검출하며, 질문리스트의 각 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목별로 매핑하여 개별식별기호가 포함된 응답정보를 생성한다.
또한, 운영서버(400)는 보험사 서버(300)로부터 제공된 보험가입용 심사데이터로 학습된 인공지능엔진으로 상기 응답정보를 분석하여 가입심사의 결과를 예측하고, 상기 가입심사의 예측결과를 상기 보험사 서버(300)로 제공한다.
도 11은 본 발명에 따른 언더라이팅 방법을 설명하기 위한 순서도이다.
도 3 및 도 11을 참조하면, 본 발명에 따른 언더라이팅 방법은 고객 단말기(200)가 보험가입 신청정보를 보험사 서버(300)에 제공하는 보험가입 신청단계(S100)와, 상기 보험사 서버(300)가 암호화된 비식별코드를 생성하고 상기 비식별코드가 포함된 URL을 생성하며 상기 URL을 보험가입 신청정보를 전송한 고객 단말기(200)로 회신하는 URL 생성단계(S200)와, 상기 고객 단말기(200)가 상기 URL을 통해 보험신청 관리앱(210)을 설치하는 보험앱 설치단계(S300)와, 상기 고객 단말기(200)가 상기 보험신청 관리앱(210)을 통해 승인정보를 운영서버(400)에 제공하여 회원가입을 승인받는 회원가입단계(S400)와, 상기 고객 단말기(200)가 본인인증정보를 기관서버(100)로 제공하여 상기 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 수집하며, 상기 의료기록정보를 운영서버(400)에 등록하는 의료기록 수집단계(S500), 및 상기 운영서버(400)가 고객의 질병력 고지의무를 대행하기 위해 의료기록정보를 기반으로 보험상품의 질병력 관련 질문사항에 대한 답변인 응답정보를 생성하여 보험사 서버(300)로 제공하는 질문응답단계(S600)를 포함한다.
본 발명에 따른 보험가입 신청단계(S100)에서는 고객 단말기(200)가 통신 네트워크를 통해 보험사 서버(300)에 접속하여 고객정보 및 보험상품정보가 포함된 보험가입 신청정보를 등록한다.
본 발명에 따른 URL 생성단계(S200)는 상기 보험사 서버(300)가 보험가입 신청정보를 기반으로 고객의 개별식별기호와 보험상품 구분코드가 결합된 고유키(key) 값을 생성하고, 상기 고유키 값을 해시 함수를 이용하여 암호화된 비식별코드를 생성하며, 상기 비식별코드가 포함된 URL을 생성하는 URL 생성과정(S210), 및 URL 생성과정(S210)을 통해 생성된 URL을 보험가입 신청정보를 제공한 고객 단말기(200)로 회신하는 URL 전송과정(S220)을 포함한다.
본 발명에 따른 보험앱 설치단계(S300)에서는 고객 단말기(200)가 보험사 서버(300)로부터 제공된 URL을 통해 고객정보 및 보험상품정보가 미리 저장된 보험신청 관리앱(210)을 설치한다. 이때, 비식별코드에는 고객정보 및 보험상품정보가 포함되어 있으므로, 고객 단말기(200)가 비식별코드가 포함된 URL을 통해 설치파일을 다운로드 받아 보험신청 관리앱(210)을 설치하면, 사용자가 보험신청 관리앱(210)에 고객정보와 가입을 신청한 보험상품을 입력하지 않더라도 자동으로 미리 저장된다.
본 발명에 따른 회원가입단계(S400)에서는 상기 고객 단말기(200)가 상기 보험신청 관리앱(210)을 통해 의료기록정보의 이용을 동의하는 승인정보를 운영서버(400)에 등록한다.
본 발명에 따른 의료기록 수집단계(S500)는 고객 단말기(200)가 보험신청 관리앱(210)을 통해 본인인증정보를 기관서버(100)로 제공하는 인증정보 제공과정(S510)과, 상기 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 기관서버(100)로부터 수집하는 의료기록정보 수집과정(S520), 및 고객 단말기(200)가 보험신청 관리앱(210)을 통해 의료기록정보를 운영서버(400)에 등록하는 의료기록정보 등록과정(S530)을 포함한다.
보다 구체적으로, 상기 인증정보 제공과정(S510)에서는 고객 단말기(200)가 보험신청 관리앱(210)을 통해 본인인증정보를 기관서버(100)로 제공하면서 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보의 제공을 기관서버(100)로 요청한다.
또한, 의료기록정보 수집과정(S520)에서는 기관서버(100)가 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 웹 페이지로 제공하면, 고객 단말기(200)의 보험신청 관리앱(210)은 상기 웹 페이지를 통해 공개된 의료기록정보를 스크래핑을 통해 수집한다.
본 발명에 따른 질문응답단계(S600)는 운영서버(400)가 보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트의 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하여 응답정보를 생성하는 응답정보 생성과정(S610), 및 운영서버(400)가 응답정보 생성과정(S610)에서 생성된 응답정보를 보험사 서버(300)로 전송하는 응답정보 전송과정(S620)을 포함한다.
필요에 따라, 질문응답단계(S600)는 운영서버(400)가 인공지능엔진으로 응답정보를 분석하여 가입심사의 결과를 예측하며, 상기 가입심사의 예측결과를 응답정보와 함께 보험사 서버(300)로 제공하는 심사예측과정이 더 포함될 수 있다.
한편, 본 발명에 따른 언더라이팅 방법은 질문응답단계(S600) 이후에 심사결과 확인단계(S700), 및 고도화단계(S800)를 더 포함할 수 있다.
상기 심사결과 확인단계(S700)에서는 보험사 서버(300)가 운영서버(400)로부터 제공된 응답정보를 분석하여 보험상품의 심사결과를 도출하고(S710), 보험사 서버(300)가 고객 단말기(200)로 도출된 심사결과를 운영서버(400)로 제공하며(S720), 운영서버(400)가 심사결과를 고객 단말기(200)로 안내한다(S730).
상기 고도화단계(S800)에서는 운영서버(400)가 보험사 서버(300)로부터 제공된 보험상품의 심사결과정보와 상기 보험상품의 심사에 사용된 응답정보를 보험가입용 심사데이터로 사용하여 인공지능엔진을 학습시켜 고도화를 진행할 수 있다.
이러한 보험가입 신청단계(S100)와, URL 생성단계(S200)와, 보험앱 설치단계(S300)와, 회원가입단계(S400)와, 의료기록 수집단계(S500), 및 질문응답단계(S600), 심사결과 확인단계(S700), 고도화단계(S800)에서는 전술한 언더라이팅 시스템에 포함된 세부구성들이 사용되므로, 중복되는 내용은 생략한다.
이상에서 본 발명의 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허청구범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.
100 : 기관서버 110 : 의료기록정보 데이터베이스
200 : 고객 단말기 210 : 보험신청 관리앱
300 : 보험사 서버 400 : 운영서버

Claims (11)

  1. 의료기록정보가 저장된 의료기록정보 데이터베이스가 구비된 기관서버;
    보험상품별로 설정된 질병력 관련 질문에 응답해야 하는 고지의무를 자동으로 대행하는 질문응답 자동화 서비스를 제공받기 위해 의료기록정보 이용을 동의하는 승인정보와 보험상품의 가입을 요청하는 보험가입 신청정보 및 본인인증정보를 전송하는 고객 단말기;
    상기 보험가입 신청정보를 전송한 고객 단말기로 URL을 제공하는 보험사 서버; 및
    보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트가 저장되고, 상기 URL을 통해 접속한 고객 단말기로부터 상기 승인정보 및 본인인증정보가 수신되면 본인인증정보를 상기 기관서버로 제공하여 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 수집하며, 상기 질문리스트의 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하여 질문응답 자동화 서비스용 응답정보를 생성하고, 보험상품의 가입을 신청한 고객의 질병력 고지의무를 대행하도록 상기 응답정보를 보험사 서버로 전송하는 운영서버를 포함하며,
    상기 보험사 서버는 고객이 가입을 요청한 보험사, 보험상품을 운영서버가 파악할 수 있도록 상기 보험가입 신청정보를 기반으로 고객의 개별식별기호와 보험사 및 보험상품 구분코드가 결합된 고유키 값을 생성하고, 상기 고유키 값이 포함된 URL을 생성하여 고객 단말기로 제공하며,
    상기 운영서버는 상기 고객 단말기가 사용한 URL을 분석하여 고객의 가입신청 대상인 보험사 및 보험상품을 선정하고, 선정된 보험사 및 보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트를 검출하며, 질문리스트의 각 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목별로 매핑하여 개별식별기호가 포함된 응답정보를 생성하는 것을 특징으로 하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
  2. 제1 항에 있어서, 상기 보험사 서버는
    상기 고유키 값을 이용하여 식별코드를 생성하고, 상기 식별코드가 포함된 URL을 생성하여 고객 단말기로 제공하는 것을 특징으로 하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
  3. 제1 항에 있어서, 상기 보험사 서버는
    상기 고유키 값을 해시 함수를 이용하여 암호화된 비식별코드를 생성하며, 상기 비식별코드가 포함된 URL을 생성하여 고객 단말기로 제공하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
  4. 제1 항에 있어서, 상기 보험사 서버는
    보험사의 언더라이팅 정책에 맞게 설계되고, 상기 운영서버로부터 제공된 응답정보를 분석하여 보험상품의 심사결과를 도출하며, 상기 고객 단말기로 상기 심사결과를 안내하는 언더라이팅 자동화모듈이 구비된 것을 특징으로 하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
  5. 제1 항에 있어서, 상기 운영서버는
    상기 보험사 서버로부터 제공된 보험가입용 심사데이터로 학습된 인공지능엔진으로 상기 응답정보를 분석하여 가입심사의 결과를 예측하고, 상기 가입심사의 예측결과를 상기 보험사 서버로 제공하는 것을 특징으로 하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
  6. 제5 항에 있어서,
    상기 보험사 서버는 상기 운영서버로부터 제공된 예측결과와 자체적으로 도출된 보험상품의 심사결과가 서로 다른 경우에 학습용 식별기호가 추가된 보험상품 심사결과를 운영서버로 제공하며,
    상기 운영서버는 상기 보험사 서버로부터 학습용 식별기호가 추가된 보험상품 심사결과가 제공되면 상기 심사결과와 응답정보를 보험가입용 심사데이터로 사용하여 인공지능엔진을 학습시켜 고도화를 진행하는 것을 특징으로 하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
  7. 제1 항에 있어서, 상기 운영서버는
    상기 의료기록정보를 상기 질문리스트의 세부항목에 부합하도록 분류 및 정제하고, 세부항목별로 분류 및 정제된 의료기록정보를 매핑하여 응답정보를 생성하는 것을 특징으로 하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
  8. 제1 항에 있어서, 상기 운영서버는
    세부항목별로 매핑된 의료기록정보를 분석하여 세부항목별 통과여부를 예측하고, 세부항목별 통과여부의 예측결과가 결합된 통합 데이터를 분석하여 가입심사의 결과를 예측하며, 상기 가입심사의 예측결과를 상기 보험사 서버로 제공하는 것을 특징으로 하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
  9. 의료기록정보가 저장된 의료기록정보 데이터베이스가 구비된 기관서버;
    고객정보 및 보험상품정보가 포함된 보험가입 신청정보가 수신됨에 따라 보험신청 관리앱을 설치할 수 있는 URL을 제공하는 보험사 서버;
    상기 보험사 서버로 보험가입 신청정보를 전송하여 상기 URL을 제공받고, 상기 URL을 통해 보험신청 관리앱을 설치하며, 상기 보험신청 관리앱을 통해 본인인증정보를 상기 기관서버로 제공하여 상기 본인인증정보에 매칭된 의료기록정보를 기관서버로부터 수집하며, 보험상품별로 설정된 질병력 관련 질문에 응답해야 하는 고지의무를 자동으로 대행하는 질문응답 자동화 서비스를 제공받기 위해 상기 보험신청 관리앱을 통해 상기 의료기록정보의 이용을 동의하는 승인정보와 의료기록정보를 외부로 전송하는 고객 단말기; 및
    보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트가 저장되고, 상기 고객 단말기로부터 승인정보와 의료기록정보를 제공받으며, 상기 질문리스트의 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목에 매핑하여 질문응답 자동화 서비스용 응답정보를 생성하고, 보험상품의 가입을 신청한 고객의 질병력 고지의무를 대행하도록 상기 응답정보를 보험사 서버로 전송하는 운영서버를 포함하며,
    상기 보험사 서버는 고객 단말기에 설치될 보험신청 관리앱에 고객정보 및 보험상품정보가 자동으로 등록될 수 있도록 상기 보험가입 신청정보를 기반으로 고객의 개별식별기호와 보험상품 구분코드가 결합된 고유키 값을 생성하고, 상기 고유키 값이 포함된 URL을 생성하여 보험가입 신청정보를 전송한 고객 단말기로 제공하며,
    상기 운영서버는 고객 단말기가 사용한 보험신청 관리앱을 분석하여 고객의 가입신청 대상인 보험사 및 보험상품을 선정하고, 선정된 보험사 및 보험상품의 가입심사에 사용되는 질병력 관련 질문리스트를 검출하며, 질문리스트의 각 세부항목에 매칭된 의료기록정보를 세부항목별로 매핑하여 개별식별기호가 포함된 응답정보를 생성하는 것을 특징으로 하는 질병력 고지의무를 대행하는 언더라이팅 시스템.
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