KR100810020B1

KR100810020B1 - 통합 융자 서비스 제공 시스템

Info

Publication number: KR100810020B1
Application number: KR1020040097779A
Authority: KR
Inventors: 타라엠. 케니; 캐서린 마크; 제임스 페니
Original assignee: 인터내셔널 비지네스 머신즈 코포레이션
Priority date: 2003-12-26
Filing date: 2004-11-26
Publication date: 2008-03-07
Also published as: JP2005196761A; KR20050066995A; US7287004B2; US20050149408A1

Abstract

본 발명에 따른 융자 서비스 시스템은 여러 개의 웹 서비스를 이용하여 계산 프로세스에 융자를 삽입하는, 인터넷을 통해 액세스가능한 판매자에게 임대 서비스를 제공한다. 이 서비스는 판매자에 의해 액세스되어 전자 쇼핑 카탈로그 내에서 품목별(line item by line item)로 임대 가격을 제공한다. 이들 금리에 대한 요구에서 판매 회사에 의해 제공된 세목에 따라서, 이들 임대 가격은 카탈로그의 특성에 맵핑될 수 있다. 만약 판매 회사가 특정 고객 또는 기업을 위해 설계된 카탈로그를 갖고 있으면, 제공된 임대 가격은 이들 사양에 맞게 조정될 수 있다. 이 서비스는 판매자들로 하여금 유연하고 고객 주문화가능한 방법으로 큰 투자없이, 그들의 판매 에이전터 및 고객의 쇼핑 경험에 임대를 통합하도록 한다. 임대인은 이제 각 판매자에 대해 새로운 특별한 개발없이 동일한 기법을 이용하여, 매우 반복적인 방법으로 판매자 및 고객을 지원할 수 있다.

Description

통합 융자 서비스 제공 시스템{SYSTEM FOR PROVIDING INTEGRATED FINANCING SERVICES}

도 1은 본 발명의 융자 서비스가 이용될 수 있는 전형적인 동작 환경의 개략도.

도 2는 전자 카탈로그 내의 임대 가격 갱신을 지원하는, 도 1의 융자 서비스/웹 서비스 1을 통합하는 동작 방법을 도시한 프로세스 순서도.

도 3은 도 3a 및 3b로 이루어지며, 사용자의 쇼핑 경험을 지원하는, 도 1의 통합 융자 서비스/웹 서비스 2의 동작 방법을 도시한 프로세스 순서도.

도 4는 판매자의 주문 관리를 지원하는, 도 1의 통합 융자 서비스 3을 도시한 프로세스 순서도.

도 5는 도 1의 융자 서비스 시스템에 의해 제공된 쇼핑 카트 서비스를 도시한 화면 갈무리(screen shot).

도 6은 도 1의 융자 서비스 시스템에 의해 제공된 융자 선택 서비스를 도시한 화면 갈무리(screen shot).

도 7 및 8은 본 발명의 융자 서비스 시스템의 주 구성요소를 도시한 블록도.

도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명

10 : 융자 서비스 시스템

35 : 전자 카탈로그

45 : 네트워크

704 : 제 1 네트워크 서비스

706 : 제 2 네트워크 서비스

707 : 임대 계산 모듈

712 : 임대 상태 모듈

714 : 제안서 생성 모듈

725 : 판매자 융자 위탁 모듈

730 : 임대 금리 테이블

735 : 판매자 이행 모듈

740 : 신용 확인 모듈

본 발명은 고객 융자(customer financing) 분야에 관한 것으로, 특히 고객 거래(customer transaction)가 발생하는 경우 맞춤화(customizing)가 가능하며 요구 즉시(on demand) 가능한, 인터넷을 통한 고가의 고객 판매(customer sales)에 자금을 융자하기 위한 소프트웨어 시스템, 서비스, 컴퓨터 프로그램 제품 및 관련 방법에 관한 것이다. 보다 구체적으로는 본 발명은 판매자(vendor)가 임대 회사(leasing organization)와 전자적으로 상호통신하여 일반적인 또는 자격이 주어진 고객에게 고객이 비교 목적으로 이용할 수 있는 입안한 임대 견적(a planning lease quote) 또는 특정 고객에게 전속된 임대 견적(a committed lease quote)을 제공하도록 하는 e-비즈니스 방법에 관한 것으로, 인터넷을 통해 현재의 판매 시점(sales point)에 융자 지불 옵션(payment option)을 포함시키는 새로운 방법을 제공하는 것이다.

WWW(World Wide Web) 또는 인터넷은 전 세계에 걸쳐 비즈니스, 정부, 그룹 및 개인이 웹페이지라고 하는 서로 링크되어 있는(inter-linked) 컴퓨터 파일을 유지하는 상호 접속된 컴퓨터의 확장 네트워크로 이루어진다. 원래 인터넷은 정보 전달을 위해 고안되었다. 보다 최근에는, 인터넷은 전자 카탈로그와 같이 사용자를 위한 쇼핑 툴로서 점점 더 많이 사용되고 있다. 인터넷을 통해 제품을 구매하는 인터넷 사용자의 수가 증가함에 따라 제품 판매 방법에 있어서 큰 변화가 발생하였는데, 즉 일반적인 비즈니스 모델로부터 전자 비즈니스 또는 e-비즈니스 모델로 전환하고 있다.

고객의 쇼핑 경험에서, 웹 상에서 또는 판매자를 통해, 고객에게 제시된 판매제안(offer)은, 판매자가 임대 판매 견본(leasing sales representative)을 포함하지 않거나 또는 판매제안 문서(offer document)를 생성하는데 전속되지 않은 입안 비용(non-committed planning rates)을 사용하지 않으면, 통상 지불에 대한 확실한 임대 옵션을 제공하지 않는다. 예를 들어, 고객은 판매자, 즉 사람 또는 판매자의 웹사이트로부터 컴퓨터를 구매하기를 원한다. 판매자는 고객에 제공되는 카탈로그에 컴퓨터의 원가에 대한 구매 가격을 쉽게 넣을 수 있다. 그러나, 판매자는 구매 가격과 함께 적시에 임대 가격을 자동으로 제공하는 간단한 주문형 전자 임대 서비스를 갖지는 않는다. 컴퓨터의 전자 구매 가격과 함께 이율(interest rate) 및 고객의 신용에 의한 정확한 임대 가격을 표시하는 것이 전자적으로 가능하게 하기 위해, 판매자는 하나 이상의 제3자 임대인과의 제휴하여 판매 시스템 개발에 있어서 비교적 크고 과중한 투자를 할 필요가 있을 것이다.

주문형 환경에서, 소매업자와 도매업자는 쇼핑중에 그리고 판매과정중 임의의 시점에서의 결제에서 그들의 고객에 대한 판매 솔루션에 쉽고 용이하게 임대 옵션을 통합시킬 수 있는 능력을 요구한다. 판매 도구(sales tool)가 판매제안을 통합하기 위해 사용하는 서비스 환경 설정(service configurator) 및 수제품(house-grown product)으로부터 전자 구매(e-procurement) 시스템에 이르기까지 사용될 수 있다. 현재 사용되고 있는 전자 구매 시스템의 일례로는 Ariba®software가 있다.

판매자는 여러가지 방식으로 고객들이 그들과 영업할 수 있도록 임대 옵션을 갖는 이들 B2B 및 non-B2B 판매 시스템을 저렴하고 유연하게 동적으로 지원할 수 있어야 한다.

수많은 고객들이 그들의 구매 프로세스를 자동화하고 능률적으로 하기 위해 전자 구매 시스템으로 돌아서고 있다. 몇몇 제3자 회사들은 고객들이 구매를 관리하기 위한 B2B(business to business) 솔루션 또는 도구로서 사용하도록 전자 구매 시스템을 그들 회사내에 구축하였다. 전자 구매 시스템과의 임대 통합이 이루어지지 않으면, 고객들이 임대로 제품을 구입할 수 있는 능력에 영향을 주며, 구입 시기의 선택을 제한한다.

따라서, 회사가 임대 회사와 전자적으로 상호통신하여 고객이 비교 목적으로 이용할 수 있는 입안한 임대 견적(a planning lease quote) 또는 특정 고객에게 전속된 임대 견적(a committed lease quote)을 제공하도록 허용하는 시스템, 서비스, 컴퓨터 프로그램 제품 및 관련 방법이 요구된다. 전자 구매(또는 e-procurement) 시스템을 사용하는 판매자 및 고객은 결제시에 통합 임대 가격을 제공하는 유연한 임대 솔루션을 필요로한다. 이 솔루션은 재입력(re-keying) 및 해체(disjointed) 프로세스를 피해야 한다. 또한, 이 솔루션은 카탈로그 및 결제에서 융자 가격(financing price)을 제공하는 모든 판매 방법(전자 구매 프로세스를 포함하는)을 지원해야 한다.

본 발명은 이러한 요구를 만족시키며, 임대에 대한 융자 서비스 솔루션을 제공하는 시스템, 서비스, 컴퓨터 프로그램 제품 및 관련 방법(본 명세서에서는 이를 총괄하여 "시스템" 또는 "본 시스템"이라고 함)을 제공한다. 본 시스템은 임의의 판매자에 의해 쉽게 사용될 수 있는 임대 웹 서비스(leasing Web Service)(통합 융자 서비스로 알려져 있음)를 포함한다. 판매자는 인터넷과 같은 네트워크를 통해 임대 또는 임대 정보에 대한 요청을, 예를 들어 임대 견적(lease quote) 또는 임대 구성 스크린의 중간 응답에 대한 XML 데이터베이스의 포맷으로 전송한다. 통신 프로토콜은, 예를 들어 XML 데이터 구조를 갖는 TCP/IP일 수도 있다. 이 프로세스는 여러 웹 서비스를 이용하여 판매 쇼핑 및 결제 프로세스의 임의의 시점에서 개시된다.

제1 웹 서비스는 판매자에 의해 액세스되어 전자 쇼핑 카탈로그 내에서 품목별(line item-by-line item)로 임대 가격을 제공한다. 이들 비용에 대한 요청(카탈로그 구축 및 갱신에서)내의 판매자에 의해 제공되는 세부사항(detail)에 따라, 임대 가격이 카탈로그의 특성에 대응될 수 있다. 즉, 판매자가 특정 고객 또는 기업을 위해 설계된 카탈로그를 갖고 있는 경우, 제공되는 임대 가격은 이들 사양에 맞추어질 수 있다.

제2 웹 서비스는 지불 옵션이 선택될 때 고객 결제에서 액세스된다. 본 시스템은 고객과 임대인 사이에 사전에 이루어진 승인 레벨에 따라서 또는 임대인내에서 인정된 위험성의 레벨에 따라서, 최종 임대 가격을 제안 또는 고정 금리의 형태로 계산한다.

제3 웹 서비스는 임대 계약의 완료에 기초하여 고객에게 발송이 이루어짐을 확인하기 위해 판매자의 판매 에이전트에 의해 액세스된다.

카탈로그에서 임대 비용을 제공하기 위해 다양한 임대인(lessor) 및 임대인의 제3자 백오피스(backoffice) 시스템을 지원하는 추가적인 이점을 제공하도록 설계된 웹 서비스는 수동 및 자동 프로세스를 지원한다.

본 시스템은 고객 전자 구매 및 판매자 시스템으로부터 임대인 프로세스를 통해 엔드투엔드 플로우(end-to-end flow)의 통합 처리 지원을 제공하고, 적절한 응답을 요구 시스템에 반환하는 고레벨 요구를 충족시킨다.

본 시스템은 또한 고객의 쇼핑 경험 하에서 주기적인 임대 지불을 계산하고 디스플레이하는 능력을 제공한다. 또한, 본 시스템은 이행 시스템(fulfillment system)에 임대 주문 세부사항(lease order detail)을 순환하는 능력을 제공한다. 임대 세부사항은 임대를 처리하기 위해 판매자 송장(invoice)의 일부로서 판매자 이행 시스템으로부터 발송 시에 임대인에게 다시 돌아갈 것이다.

이들 고레벨 요구는, 예를 들어 B2B, 자격 카탈로그(entitled catalog) 및 임대 제안 생성을 위한 웹사이트 프로세스 및 판매자 환경 설정 도구, 고객 쇼핑 경험, 주문 관리를 지원한다.

본 시스템은 여러 판매자에 의해 제공된 제품을 판매하는 제3자 회사 및 판매자와 같은 회사에 대해 임대 지원을 제공할 수 있다.

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다음의 정의 및 설명은 본 발명의 기술적인 분야와 관련된 배경 정보를 제공하고, 본 발명의 범위를 제한하지 않으면서 본 발명의 이해를 돕고자 하는 것이다.

주문맞춤(Configured to Order): 완제품을 형성하기 위해 구성을 요구하는 상품에 대한 용어.

융자(Financing): 담보없이 고객에게 행해진 대출(loan). 고객에 대해 단독 대출 이외의 다른 대부는 임대(leasing)라고 지칭된다.

인터넷(Internet): 광역 분산망을 형성하기 위해 표준 프로토콜의 설정에 의해 라우터와 함께 링크되는 상호접속된 공용 및 개인 컴퓨터 망의 집합.

임대(Leasing): 임대 회사는 최종 사용자 고객을 위해 자산(asset)을 획득하고 임대 기간 동안 자산의 권리를 보유한다. 임대가 끝날때까지 임대에 대한 보증으로서 자산이 보유된다. 이 시점에서 고객은 자산을 구입, 반환 또는 임대를 연장하는 선택할 수 있다.

제안(Offer): 임대 금리, 임대 지불, 임대인이 고객에게 제시한 기간 및 조건.

TCP/IP: 전송 제어 프로토콜(TCP) 및 인터넷 프로토콜(IP). 인터넷 프로토콜은 패킷 라우팅을 제공하는 비접속 프로토콜이다. TCP는 신뢰할 수 있는 통신 및 멀티플렉싱을 제공하는 접속 지향 프로토콜이다.

웹사이트(Web Site): 컴퓨터 네트워크를 통해 액세스가능하며, WWW와 같은 대형의 분산 정보 시스템의 일부를 형성하는, 데이터 베이스 또는 상호 링크된 하이퍼텍스트 문서("웹 문서" 또는 "웹 페이지") 및 관련 데이터 개체. 일반적으로 웹사이트는 특정 인터넷 도메인명에 대응하며, 특정 조직의 내용을 포함한다. 다른 유형의 웹사이트는 예를 들어 사내 "인트라넷(intranet)"(즉, 표준 인터넷 표준을 사용하는 내부 망)의 하이퍼텍스트 데이터베이스, 또는 WWW의 문서 검색 프로토콜과 다른 문서 검색 프로토콜을 사용하는 하이퍼텍스트 시스템의 사이트를 포함할 수도 있다.

판매자(Vendor): 판매 제안내에 임대 옵션을 포함하고자 하는, 상품 및 서비스를 판매하는 개인 또는 회사와 같은 법인.

판매 에이전트(Sales Agent): 판매자의 회사에서 근무하며 개인적으로 판매를 완료할 수도 있는 판매원(또는 애플리케이션).

이행 에이전트(Fulfillment Agent): 고객을 위해 주문 및 발송을 완료하는 관리인.

임대인(Lessor): 판매자가 자신의 제안에 포함하는 임대 제안에 재정지원을 승인한 개인 또는 회사와 같은 법인.

자격 고객/자격 가격(Entitled Customer/Entitled Prices): 사전에 계약한 임대 고객. 임대 비용 및 외상 매입 기간(credit term)이 쇼핑 전에 임대인과 고객 사이에 계약상으로 합의된다.

월드 와이드 웹(WWW, 또는 웹): 인터넷 클라이언트-서버 하이퍼텍스트 분산 정보 검색 시스템.

XML: 확장성 생성 언어(eXtensible Markup Language). 웹 문서에 사용된 표준의 반구조적(semi-structured) 언어. 웹 문서(또는 "XML 문서")가 웹 서버에 의해 웹 브라우저로 전송될 때, 태그는 브라우저에 의해 해석되고 문서를 파싱하고 디스플레이하는데 사용된다. 웹 브라우저가 문서를 디스플레이하는 방법을 지정하는 것 외에 XML은 다른 웹 문서에 하이퍼링크를 생성하는 데 사용될 수 있다.

도 1은 통합 융자 서비스를 제공하기 위한 시스템, 서비스, 소프트웨어, 프로그램 제품 및 관련 방법이 사용될 수 있는 전형적인 전체 환경을 도시하고 있다. 시스템(10)은 호스트 서버(15)에 설치되어 있는 소프트웨어 프로그래밍 코드 또는 컴퓨터 프로그램 제품을 포함한다. 시스템(10)은 WWW와 관련하여 설명되지만, 시스템(10)은 예를 들어 원거리 통신망, 로컬 네트워크, 또는 컴퓨터가 접속될 수 있는 임의의 유형의 통신망 내에서 사용될 수도 있다.

임대인(20)은 융자 서비스 시스템(10)을 이용하여 임대 정보를 판매자(25)에게 제공한다. 판매자(25)는 상품의 전자 카탈로그(35)를 포함하는 판매자 서버(30)를 이용한다. 전자 카탈로그(35)는 통신 네트워크(45)를 경유하여 고객(40)과 같은 사용자에 의해 인터넷을 통해 액세스되거나 또는 판매자의 판매 에이전트에 의해 판매자의 로컬 네트워크를 통해 액세스된다. 고객(40), 판매자(25), 임대인(20)은 네트워크(45)를 통해 접속된다.

호스트 서버(15)는 인터넷(45)에 접속된다. 판매자 서버(30) 및 고객(40)은 통신 링크(55, 60)를 통해 각각 접속될 수 있다.

시스템(10)의 통합 융자 서비스 임대 금리 가입 웹 서비스(LeaseRatesRequest)는 임대인(20)이 자동으로 판매자(25)에게 최신의 가격을 제공하도록 할 수 있다. 판매자(25)는 이들 임대 가격을 일반적인 상황 또는 고객 지정(customer-specific) 상황에서 전자 카탈로그(35)에 열거된 상품의 구매 가격 옆에 제공할 수 있다.

가입 서비스는 판매자(25)로 하여금 임대인(20)의 가입자로서의 임대 금리 요청을 개시할 수 있도록 한다. 가입 요청은 판매자(25)의 카탈로그 내용을 식별하며, 따라서 임대인(20) 및 시스템(10)이 카탈로그에 대한 적절한 금리를 제공할 수 있다. 만약 카탈로그가 고객 지정 카탈로그이면, 판매자(25) 가입 요청은 또한 고객에 대한 정보를 포함하며, 따라서 정당한 임대 금리가 제공될 수 있다.

시스템(10) 상에서, 가입 요청의 수신에 의해 카탈로그에 대해 적절한 임대 금리를 올바르게 관련시키는데 필요한 가입 프로파일이 설정된다. 판매자(25) 카탈로그 및 카탈로그 서버와 관련된 접속 정의를 시스템(10) 서버에 추가함으로써 서비스는 가입의 생성을 완료하고, 가입자가 설정되었다는 확인을 판매자에게 반환한다. 임대인에 의해 새로운 금리가 유효하게 될 때, 발행 금리 서비스(LeaseRatesPublisher)는 가입 서비스의 지원 기능으로서 시스템(10)에 의해 호출되어 판매자(25) 카탈로그에 새로운 금리를 발행한다.

고객 지정 카탈로그는 "자격 전자 카탈로그(entitled electronic catalog)(35)"로서 참조된다. 시스템(10)은 또한 판매자(25)가 다양한 경쟁 판매자들로부터의 상품에 대한 임대 가격을 고객(40)에게 제공하도록 한다. 고객(40)은 예를 들어, 사내 주문 환경 툴(동일한 통합 융자 서비스에 의해서도 지원됨)로부터 그러한 가격을 제공하는 판매자의 웹사이트 또는 판매원으로부터의 제공 상품 및 임대 가격에 액세스할 수도 있다. 만약 고객에 대해 특정한 "자격 전자 카탈로그"가 없다면, 대표적인(입안(planning)) 금리가 쇼핑 비교 동안 고객에게 사용될 수 있다.

예를 들면, 고객(40)은 고객(40)의 자격으로 맞춤화(customizing)된 전자 카탈로그(35)로부터 상품을 선택할 수 있다. 이 예에서는, 전자 카탈로그(35)는 쇼핑 경험의 일부로서 고객(40)에게 특유한 주기적인 임대 금리를 디스플레이한다. 전자 카탈로그(35)로부터 선택된 각 항목에 대해, 고객(40)은 그 항목이 임대되거나 또는 구매될 것임을 나타낼 수도 있다. 송장 수신 시에, 고객(40)은 자신의 송장에 대한 구매 주문을 조정할 수 있다.

전자 카탈로그(35) 내의 고객(40)에 대한 임대 금리를 제공하기 위해, 임대인(20)은 고객(40)에게 제공될 판매 제안의 세부사항을 요구한다. 예를 들면, 판매 제안은 다양한 형태를 취할 수 있는데 예를 들면, 상품의 리스트, 미리 지정된 상품의 포장(bundle), 제공되는 주문맞춤(configure-to-order)형 상품 등과 같은 다양한 형태를 취할 수도 있다.

일반적인 카탈로그 지원 및 자격 전자 카탈로그 지원 모두에 있어서, 임대인(20)의 금리는 판매되는 제품의 잉여 값에 달려있다. 전자 카탈로그(35)의 상품 제안에 포함되는 구성의 명확한 정의가 판매자(25)에 의해 임대인(20)에게 전달될 수 있다. 그 다음에, 임대인(20)은 전자 카탈로그(35)에 대한 판매 제안을 완성하는 구성에 대한 금리의 할당을 자동화한다.

자격 전자 카탈로그(35)의 시나리오 하에서, 임대인(20)은 임의의 주어진 시간에 수많은 고객 전자 카탈로그(35)를 지원한다. 이 경우, 이들 자격 전자 카탈로그(35)상품 구성에 대한 임대 비용의 자동화된 대응이 이뤄진다.

시스템(10)은 여러 개의 웹 서비스를 사용하여 융자를 결제 프로세스에 삽입한다.

하나의 웹 서비스는 전자 카탈로그(35) 내의 품목별로 임대 가격을 제공하기 위해 판매자(25)에 의해 비동기적으로 액세스된다. 이들 비용에 대한 요청(카탈로그 구축 및 갱신에서)내의 판매자에 의해 제공되는 세부사항(detail)에 따라, 임대 가격이 카탈로그의 특성에 대응될 수 있다. 즉, 판매자(25)가 특정 고객(40) 또는 기업에 대해 설계된 전자 카탈로그(35)를 가지면, 제공되는 임대 가격은 또한 이들 사양에 맞게 조정될 수 있다. "자격(entitled)" 임대 가격은 별개의 프로세스에서 갱신된 신용 및 임대 금리와 사전 협상될 수 있다.

자격 전자 카탈로그(35) 및 임대 제안 생성을 지원하는 시스템(10)의 전형적인 서비스 방법(200)이 도 2의 프로세스 순서도에 도시되어 있다. 방법(200)을 통해, 시스템(10)은 판매자(25)에 의해 생성된 고객(40)의 자격 전자 카탈로그(35)와 상호통신한다. 판매자(25)는 고객(40)에게 특정된 자격 전자 카탈로그(35)를 생성한다.

이 경우에, 전자 카탈로그(35)는 고객에게 특정된 판매 가격 및 임대 가격을 열거하는 자격 카탈로그(35)이다. 블록(205)에서 판매자(25)는 전자 카탈로그(35)에 있어서의 임대 금리에 대한 요구를 호출한다. 블록(210)에서 시스템(10)은 전자 카탈로그(35) 내의 데이터를 임대인(20)에게 전달하며, 따라서 임대인(20)은 자격 전자 카탈로그(35)에 있어서 특정 항목에 대한 임대 금리를 계산할 수도 있다.

블록(215)에서, 시스템(10)의 요구 신용 체크 서비스(RequestCreditCheck)가 고객의 신용 가치에 액세스하기 위해 호출된다. 블록(220)에서, 고객(40)이 신용있는 것으로 판정되면, 블록(235)에서 시스템(10)은 새로운 고객(40)에 대한 임대(20)에서의 임대 금리를 갱신한다. 블록(240)에서, 시스템(10)은 임대 금리 및 다른 임대 정보를 공통 테이블에 채워넣는데, 이 테이블은 그 고객의 장래의 쇼핑 경험을 위해 판매자(25)에게 자격 금리를 제공하는데 사용된다.

그 다음에 시스템(10)은 판매자(25)가 소유하고 있는 전자 카탈로그(35)를 갱신하여 장래의 쇼핑 경험을 위해 고객의 카탈로그를 설정한다. 이 설정은 판매자(25) 카탈로그 서버로부터 임대 금리 가입 웹 서비스(LeaseRatesRequest)를 통해 시스템(10)으로의 호출을 개시한다. 그러면, 갱신된 임대 금리 및 다른 임대 정보가 판매자(25)에 의해 제공된 고객(40)의 자격 전자 카탈로그(35)로부터의 요구 즉시 임대 가격 계산에 이용 가능하다.

(2) 임대 지불 옵션이 선택될 때, 다른 웹 서비스는 판매자 시스템을 통해 고객(40)에 의한 결제시에 동적으로 액세스된다. 시스템(10)은 고객(40)과 임대인(20) 사이에 사전에 이루어진 승인 수준 또는 임대인(20)이 인정한 위험성에 따라서, 제안 또는 고정 금리(firm rate)의 형태로 최종 임대 가격을 계산한다. 임대 견적 획득 웹 서비스(PeriodicLeasePaymentCalculation)가 호출되어 고정 금리를 반환한다. 고정 금리는 판매자의 선호에 따라, 판매자의 웹 페이지를 통해 또는 통합 융자 서비스를 통해 디스플레이된다. 고객이 자격 고객이면, 고객은 전자 승인을 통해 금리의 수락을 승인할 수도 있다.

고객이 자격 고객이 아닌 경우에, 최종 임대 가격의 계산은 자격없는(un-entitled) 고객에 대해 신용 검사 요청 서비스(RequestCreditCheck)를 호출하기 위해 시스템(10)을 요구할 수도 있다. 최종 임대 가격을 고객에게 제공하기 위해 제안서(proposal)가 요구될 수도 있다. 이 제안서가 요구되면, 시스템(10)의 제안서 생성 서비스(Generate_easeProposal)가 고객의 검토 및 승인을 위해 임대 제안서를 발생시킨다.

임의의 고객 시나리오 하에서, 임대 금리에 대한 즉각적인 응답이 임대인(20n)에 의해 완료되어야만 하는 추가적인 프로세스로 인해 실행되지 않을 수도 있다. 이러한 시나리오 하에서, 시스템(10)은 즉각적인 임대 가격이 이용가능하지 않다는 것을 나타내는 메시지를 제공하고, 고객은 검토 준비가 되어 있다는 응답을 통보받을 것이다. 지연된 응답은 임대 상태 갱신 서비스(UpdateLeaseStatus) 모듈(712)을 통해 발생하며, 고객은 이메일 통지를 통해 사이트로 다시 돌아갈 것을 지시받게 된다(도 3b의 블록(380)).

도 3(도 3a 및 3b)은 고객(40)이 전자 카탈로그(35)로부터 쇼핑하여 임대에 대한 주문을 할 때, 고객(40)의 쇼핑 경험을 지원하는 시스템(10)의 전형적인 서비스 방법(300)을 도시한다. 이 고객은 이미 임대 계약, 자격 금리 및 사전 승인된 신용(credit)을 갖고 있다.

고객(40)은 전자 카탈로그(35)로부터 상품을 선택한다(블록(305)). 그 다음에 고객(40)은 판매자(25)의 전자 카탈로그(35)의 쇼핑 카트 내의 각 품목별로, 구매 및 임대 혼합 주문을 허용하는 지불 방법을 선택할 수 있다(블록 310). 예를 들면, 고객(40)은 5 대의 데스크탑 컴퓨터, 5 대의 모니터 및 한 대의 랩탑 컴퓨터를 구매로 선택할 수 있다. 고객(40) 컴퓨터들 및 모니터들에 대해 융자를 요구할 수도 있지만, 랩탑에 대해서는 그렇지 않을 수도 있다.

쇼핑 카트 내의 일부 항목에 대해 융자를 선택하는 경우, 고객은 블록(315)에서 "융자 요청"을 선택한다. 블록(330)에서 판매자(25)는 시스템(10)의 임대 계산 웹 서비스 또는 모듈(PeriodicLeasePaymentCalculation)(707)을 호출하고, 블록(335)에서 쇼핑 카트 데이터를 임대인(20)에게 전달한다. 쇼핑 카트 데이터는 구매되는 항목의 수량, 고객(40)에 대한 정보들을 포함한다. 임대 계산 모듈(707)은 고객에 대한 임대 가격을 생성하기 위해 제안서 모듈(714)에 대한 임대 가격을 계산한다.

그 다음에 시스템(10)은 "쇼핑 경험"을 접수한다. 이것은 최종 사용자에게는 변함없이 나타나지만 "판매자에 의해 지배되는" 화면이 시스템(10)에 의해 지배된다는 것을 의미한다. 블록(340)(도 3b)에서, 시스템(10)의 임대 견적 웹 서비스 (Get Lease Quote web service)는 먼저 최소 융자 값이 고객(40)에 의해 이루어진 구매에 의해 만족되었는지의 여부를 판정한다.

만약, 융자를 위한 구매량이 너무 작으면, 임대 견적 웹 서비스(Get Lease Quote web service)는 고객(40)에게, 예를 들어 "구매 사이즈를 증가시키거나 구매로서 제출하시오(Increase purchase size or submit as purchase)" 메시지를 보낸다. 이것은 고객(40)에게 융자하기에는 주문이 너무 적으며 만약 융자를 원한다면 주문을 늘려야 한다는 것을 통지한다.

블록(340)에서, 최소 융자 금액이 만족되면, 블록(350)에서 시스템(10)의 임대 견적 웹 서비스(Get Lease Quote web service)(본 명세서에서는 임대 계산 서비스로도 언급됨)는 융자를 위해 고객(40)에 의해 선택된 항목에 임대 금리가 이용가능한지 여부를 판단한다. 만약 임대 금리가 이용가능하지 않으면, 블록(355)에서 시스템(10)은 고객(40)에게 예를 들어, "현재 이용가능하지 않은 금리" 메시지를 디스플레이하고, 블록(380)에서, 전술한 바와 같이 지연된 응답에 의해 갱신을 제공한다.

만약, 판정 블록(350)에서 임대 금리가 고객(40)의 쇼핑 카트 내의 항목에 대해 이용가능하며 제안서(proposal)가 필요치 않다고 판정하면, 최초 주기적인 임대 지불이 전자 카탈로그(35)에 적용할 수 있는 맞춤형 구매가에 대해 계산되고, 그 다음에 임대 금리, 임대 기간 및 다른 적절한 기간 및 조건과 함께 주기적인 임대 지불이 디스플레이되며(블록(360)), 방법(300)은 상세히 후술될 판정 블록(365)으로 진행한다. 다른 실시예에서, 본 시스템은 고객 선호에 기초한 지역 언어 및 통화와 같은 국가 지정 포맷으로 임대 제안서의 내용을 디스플레이한다.

일단 고객이 임대를 구성하고 받아들였다면(블록(365)), 블록(375)에서 그 임대가 처리된다. 주문이 주기적인 임대 지불 세부사항과 연관되어 판매자 시스템으로 전달된다. 그 다음에 판매자 시스템은 비즈니스 투 비즈니스 구매 개시 주문으로부터 게이트웨이를 통해 거래 허브로 제출된다. 그 다음에 non-B2B 전자 카탈로그(35) 또는 판매자의 판매 에이전트 환경 설정을 통해 개시된 주문이 판매자 이행 시스템에 제출된다. 제출된 주문은 판매자 이행 시스템을 통해 임대를 위한 송장 처리 시에 임대인에게 전달되는 임대 데이터를 운반한다.

만약 판정 블록(365)에서 고객이 임대를 받아들이지 않았다고 판정하면, 방법(300)은 블록(370)에서 정규 구매 주문 프로세스를 따른다.

고객(40)이 판매자(25)의 전자 카탈로그(35)로부터 항목들을 선택한 후, 시스템(10)에 의해 고객(40) 및 판매자(25)에게 제공된 서비스를 나타내는, 전형적인 쇼핑 카트(500)의 화면 갈무리(screen shot)가 도 5에 도시되어 있다. 쇼핑 동안에 고객(40)은 항목들(505)을 선택하였다. 항목(505)의 선택이 완료되면, 고객은 결제(510) 또는 임대 요구(515) 옵션을 갖는다. 결제(510)는 판매자(25)로부터의 항목(505)의 표준 구매 프로세스를 개시한다.

고객(40)이 임대 요구(515)를 선택하면, 융자 선택 화면이 표시된다. 시스템의 다른 융자 서비스를 나타내는 전형적인 융자 선택 화면(600)의 화면 갈무리(screen shot)가 도 6에 도시되어 있다. 임대 옵션(605)은 고객의 쇼핑 카트 내의 각 품목에 대해 표시된다. 예를 들어 기간(610) 및 제안(615)과 같은 다른 임대 변수들이 고객(40)에 의해 맞춤화(customizing)될 수도 있다.

만약 임대 값이 구매 항목에 대해 계산될 수 없으면, 시스템(10)은 메시지(620)로 나타낸 바와 같이, 고객(40)에게 메시지를 보낸다. 임대 옵션(605), 기간(610), 제안(615)으로 나타낸 바와 같이 임대 조건을 선택한 후에, 고객(40)은 재계산(625)을 선택함으로써 시스템(10)에 의해 임대 지불의 재계산을 요구할 수도 있다. 고객(40)은 "임대 가격 수락(accept lease price)"(630)을 선택함으로써 임대 가격을 수락할 수도 있다. 한편, 고객(40)은 "쇼핑 계속(continue shopping)"(635)을 선택하여 쇼핑 카트에 항목들을 추가할 수도 있다.

(3) 또 다른 신용 확인(GetCreditConfirmation) 웹 서비스는 판매자(25)의 고객 이행 에이전트에 의해 액세스되어, 임대 계약의 완료에 기초하여 고객(40)에게 발송이 이루어져야 하는지를 확인한다. 이 웹 서비스는 고객(40)이 임대를 획득하기에 충분한 신용을 갖고 있는지를 확인한다(도 4의 블록(435)). 만약 임대인(20)이 신용 확인 검사의 결과로서 신용을 취소하면(판정 블록(440)), 블록(445)에서 시스템(10)은 신용 제안을 중지하고, 블록(450)에서 고객에게 통지한다.

도 4는 판매자에 의한 주문 관리를 지원하는 시스템의 전형적인 서비스 방법(400)을 도시하고 있다. 블록(405)에서, 주문이 판매자(25)에 의해 수신된다. 고객(40)은 주문에서 융자를 위해 일부 항목을 선택하고 구매를 위해 다른 항목을 선택하여 혼합된 주문을 생성했을 수도 있다.

블록(435)에서 판매자 이행 시스템 또는 관리자는 고객(40)에 대해 신용 등급(credit capacity) 검사(GetCreditConformation)가 이루어질 수 있도록 정보를 임대인(20)에게 전달한다. 블록(440)에서, 시스템(10)은 고객의 신용 등급이 충분한 지를 판정한다.

만약, 고객(40)의 신용 등급이 충분하지 않으면, 판정 블록(445)에서 임대인(20)은 임대 신청을 보류할 지 거부할 지를 판단한다. 만약, 고객(40)의 신용 등급이 적합하다면, 단계(460)에서 임대가 승인된다. 고객(40)에게 제공된 임대 가격은 고객(40)의 신용 등급에 기초할 수도 있다. 주문의 제조업자가 임대의 승인에 의존할 수도 있다. 이 경우, 임대인(20)으로부터 중계된 정보는 판매자(25)로 하여금 항목의 제조를 가능하게 하며, 이들을 고객(40)에게 발송하도록 한다.

도 7 및 8을 참조하면, 판매자(25)는 네트워크(45)내의 제 1 네트워크 서비스(704)를 통해 본 시스템(10)에 액세스하여 전자 쇼핑 카탈로그(35) 내의 항목들에 대한 임대 가격을 제공한다. 고객은 전자 쇼핑 카탈로그(35) 내의 항목에 대한 지불 옵션의 선택 시에 네트워크(45)내의 제 2 네트워크 서비스(706)를 통해 본 시스템(10)에 액세스하여 판매자 또는 판매자들(25)로부터 임대 견적을 획득할 수 있다. 임대 계산 모듈(707)은 선택된 항목에 대한 임대 조건 또는 기간들을 자동으로 결정한다.

제안서 생성 모듈(714)은 항목의 직접 구매의 대안으로서, 고객(40)에게 임대 조건을 자동으로 제안한다. 디스플레이(716)는 제안된 임대 금리 또는 고정된 임대 금리, 기간 및 기타 날짜를 고객(40)에게 디스플레이한다.

고객에 의해 임대 조건(720)의 승인 시에, 판매자 융자 위탁 모듈(vendor commitment to finance module, 725)이, 항목의 판매가 고객에 의해 승인된 임대 조건에 기초한다는 승인을 판매자(25)의 판매 에이전트에게 보낸다. 그 다음에 시스템(10)은 전자 쇼핑 카탈로그(35) 내의 항목에 대해 임대 금리 테이블(730)을 갱신한다.

판매자(25)에서의 판매자 이행 모듈(735)은 고객의 주문을 수신하고, 전자 쇼핑 카탈로그(35) 내의 항목들에 대한 임대 금리를 결정하는데 사용하기 위해 고객(40)에 대한 신용 검사를 수행하는 신용 검사 및 확인 모듈(740)이 주문을 확인하고 고객(40)에게 임대 승인(745)의 통지를 보낸다.

전술한 본 발명의 특정 실시예는 본 발명의 원리의 어떠한 적용을 나타내는 단순히 일례일 뿐이라는 사실에 유의하기 바란다. 본 발명의 사상 및 범주를 벗어나지 않고 본 명세서에 개시된 융자 서비스 솔루션 발명을 제공하는 시스템 및 방법에 수많은 변형이 이루어질 수도 있다. 또한, 본 발명을 WWW와 관련하여서만 설명하였지만, 본 발명은 원거리 통신망, 로컬 네트워크, 또는 기타 컴퓨터가 접속될 수 있는 어떠한 유형의 네트워크에도 적용될 수 있다는 것은 명백하다.

본 발명에 따르면, 고객 전자 구매 및 판매자 시스템으로부터 임대인 프로세스를 통해 엔드투엔드 플로(end-to-end flow)의 통합 처리를 지원하고, 적절한 응답을 요구 시스템에 반환하는 고레벨 요구를 충족시키며, 고객의 쇼핑 경험 하에서 주기적인 임대 지불을 계산하고 디스플레이하는 능력이 제공된다

Claims

다수의 판매자(vendor)에게 판매 거래(sales transaction)의 일부로서 임대 서비스를 통합하도록 허용하는 통합 융자 서비스(integrated financing service)를 제공하기 위하여 임대인의 컴퓨터가 구비하는 시스템에 있어서,

상기 시스템은,

네트워크를 통해 상기 임대인의 컴퓨터로부터 상기 다수의 판매자의 컴퓨터로 전자 쇼핑 카탈로그내의 항목들에 대한 임대 가격을 전송하기 위한 수단과,

상기 네트워크를 통해 판매자의 컴퓨터로부터 임대 조건(lease terms)에 대한 요청을 수신하기 위한 수단 -상기 임대 조건에 대한 요청은 고객의 컴퓨터에서 상기 전자 쇼핑 카탈로그내의 항목에 대한 지불 옵션(payment option)이 선택되는 것에 의해 생성됨- 과,

상기 항목에 대한 상기 임대 조건을 결정하기 위한 수단과,

상기 항목의 직접 구매에 대한 대안으로서, 상기 고객의 승인을 얻기 위해 상기 네트워크를 통해 상기 고객의 컴퓨터로 상기 임대 조건을 전송하기 위한 수단과,

상기 항목의 판매가 상기 고객에 의해 승인된 상기 임대 조건에 기초하였다는 확인(acknowledgement)을 상기 네트워크를 통해 상기 다수의 판매자의 컴퓨터로 전송하기 위한 수단

을 포함하는 통합 융자 서비스 제공 시스템.
제1항에 있어서,

상기 임대 조건을 전송하기 위한 수단은 인터넷을 통해 임대 가격을 제공하는, 통합 융자 서비스 제공 시스템.
제1항에 있어서,

상기 요청을 수신하기 위한 수단은 상기 요청을 인터넷을 통해 수신하는, 통합 융자 서비스 제공 시스템.
제1항에 있어서,

상기 임대 조건은 임대 금리를 포함하는, 통합 융자 서비스 제공 시스템.
삭제
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제1항에 있어서,

상기 임대 조건은 임대 가격을 포함하는, 통합 융자 서비스 제공 시스템.
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제1항에 있어서,

고객의 신용 등급(credit worthiness)을 확인하기 위한 수단을 더 포함하는, 통합 융자 서비스 제공 시스템.
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제1항에 있어서,

국가 특정 포맷(country-specific format)으로 상기 임대 조건을 상기 고객의 컴퓨터에 디스플레이하기 위한 수단을 더 포함하는, 통합 융자 서비스 제공 시스템.
다수의 판매자에게 판매 거래의 일부로서 임대 서비스를 통합하도록 허용하는 통합 융자 서비스를 제공하기 위하여 임대인의 컴퓨터에서 실행되는 방법에 있어서,

상기 방법은,

네트워크를 통해 상기 임대인의 컴퓨터로부터 상기 다수의 판매자의 컴퓨터로 전자 쇼핑 카탈로그내의 항목들에 대한 임대 가격을 전송하는 단계와,

상기 네트워크를 통해 판매자의 컴퓨터로부터 임대 조건(lease terms)에 대한 요청을 수신하는 단계 -상기 임대 조건에 대한 요청은 고객의 컴퓨터에서 상기 전자 쇼핑 카탈로그내의 항목에 대한 지불 옵션(payment option)이 선택되는 것에 의해 생성됨- 와,

상기 항목에 대한 상기 임대 조건을 결정하는 단계와,

상기 항목의 직접 구매에 대한 대안으로서, 상기 고객의 승인을 얻기 위해 상기 네트워크를 통해 상기 고객의 컴퓨터로 상기 임대 조건을 전송하는 단계와,

상기 항목의 판매가 상기 고객에 의해 승인된 상기 임대 조건에 기초하였다는 확인(acknowledgement)을 상기 네트워크를 통해 상기 다수의 판매자의 컴퓨터로 전송하는 단계

를 포함하는, 통합 융자 서비스를 제공하는 방법.
제21항에 따른 방법의 각 단계를 수행하기 위한 컴퓨터 명령어 코드를 포함하는, 컴퓨터 판독가능 기록매체.