JPS61234466A - クレジツトカ−ド取引処理装置 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】 産業上の利用分野 この発明は、クレジットカード取引処理装置に関し、特
に、たとえば商品の購入をクレジットカードを利用して
行なう場合に、そのクレジットカードの利用の管理を行
なうことができるような、クレジットカード取引処理装
置に関する。

発明の概要 この発明は、クレジットカード取引処理装置において、 クレジットカードの利用の都度、利用限度額データから
利用金額データを減算して、新たな利用限度額を設定し
、利用金額が利用限度額以内に収まるようにすることに
より、 クレジットカードの利用を管理して、支払い能力を越え
るようなりレジットカードの利用を防止するものである
。

従来の技術 周知のように、今日では、現金を持ち合わせていなくて
も、クレジットカードにより必要とする商品を購入する
ことができる。クレジットカードは、信販会社が、会社
ごとに独自に発行するもので、その信販会社と契約を結
んでいる店舗において利用可能である。

クレジットカードを利用するときには、店舗に設置され
たクレジット認証端末装置を用いて、クレジットの認証
を行ない、認証が得られれば、クレジットにより商品を
購入することができる。クレジットカードにより購入し
た商品の代金の精算は、たとえば毎月一定期口に銀行等
に設けられた顧客の口座から現金を引き落すことにより
行なわれる。

ところで、顧客がクレジットカードを利用したときには
、その店舗では、利用金額を印字した伝票を顧客に手渡
している。しかし、顧客がその伝票の管理を怠って、ク
レジットカードを過度に利用すると、利用金額が支払い
能力を上回ることがある。さらに、顧客がクレジットカ
ードを複数枚保有している場合には、クレジットカード
の管理は益々煩雑になる。

発明が解決しようとする問題点 顧客がクレジットカードの管理を怠って、クレジットカ
ードを利用し過ぎると、利用金額が支払い能力を越えて
しまうという問題がある。また、そのような問題が生じ
た場合には、信販会社は資金の回収が不可能になり、さ
らに、予め保険をかけている場合には、保険会社にも損
害を与えることになる。

ところで、上述の問題を解消するために、クレジットカ
ードを利用するごとに、クレジットカード自体に利用金
額を書込んで、利用金額を管理することが考えられるが
、そのようなカードは従来のキャッシュカードやクレジ
ットカードと同様、盗難された場合、他人により利用さ
れる危険がある。

それゆえに、この発明は上述の問題点を解消しかつ、ク
レジットカードの利用を管理するような新規なりレジッ
トカード取引処理装置を提供することを目的とする。

問題点を解決するための手段 この発明のクレジットカード取引処理装置は、利用限度
額管理カードから利用限度額データを読取るための読取
手段と、商品の金額データを入力するための入力手段と
、入力手段から入力された利用金額データが、読取手段
によって読取られた利用限度額データ以内であるか否か
を判別する判別手段と、入力手段から入力された利用金
額データは利用限度額データ以内であることを判別手段
が判別したことに応じて、当該利用限度額データから当
該入力された利用金額データを減算し、減算した金額デ
ータを新たな利用限度額データとして当該利用限度額管
理カードに記録する記録手段と、入力手段から入力され
た利用金額データは、利用限度額データを越えているこ
とを判別手段が判別したことに応じて、警告を出力する
出力手段とを備えて構成される。

作用 この発明では、クレジットカードを利用するごとに、ク
レジットカードの利用限度額が設定された利用限度額管
理カードから利用限度額データを読取り、利用金額デー
タが利用限度額管理カードに記憶された利用限度額デー
タ以内であるか否かを判別し、利用限度額データ以内で
あれば、利用限度額データからその利用金額データを減
算した金額データを新たな利用限度額データとして、利
用限度額管理カードに書込むようにし、また、利用金額
データが利用限度額データを越える場合には、警告を出
力するようにしている。

実施例 第２図はこの発明の一実施例のクレジットカード取引処
理装置に用いられる利用限度ＳＷ理カードの発行および
その利用の態様を説明する概念図である。第２図におい
て、利用者はたとえば自己の家庭に備えられたホーム端
末装置１によりユーザカード３を発行する。ここで、ユ
ーザカード３は少なくとも、クレジットカード４の利用
限度額を示すデータを記憶したカードであり、磁気カー
ドもしくはＩＣカードまたは他のいかなる記憶媒体によ
り構成してもよい。ホーム端末１は電話回線および交換
機５を介して、銀行のホストコンピュータ６に接続され
、ユーザカード３を発行するにあたって、まず、顧客の
設定した利用限度金額が妥当な金額であるか否かを銀行
のホストコンピュータ６に問合わせる。続いて、ホーム
端末装置１は銀行のホストコンピュータ６からユーザカ
ード３の発行を許可する旨を示すデータを受信したとき
、設定された利用限度額データを記憶したユーザカード
３を発行する。

顧客は、成る店舗でクレジットカードを利用して商品を
購入するとき、ユーザカード３とクレジットカード４と
を係員に手渡す。係員が、ユーザカード３を店舗端末装
置２に挿入すると、店舗端末装置２は顧客の利用金額が
、ユーザカード３に記憶されている利用限度額以内であ
るか否かを判別し、記憶されている利用限度額以内であ
れば、クレジットカード４の利用、を許可する。続いて
、係員はクレジットカード４を店舗端末装置２に挿入し
、通常のクレジット取引処理を行なう。

店舗端末装置！２は電話回線および交換ｌ１５を介して
、クレジット会社のホストコンピュータ７に接続されて
いるので、取引データは即座にクレジット会社のホスト
コンピュータ７により処理される。続いて、店舗端末装
置２はユーザカード３に記憶された利用限度額を示すデ
ータから顧客の利用金額データを減算して、減算した新
たな利用限度額データをユーザカード３に書込むととも
に、その利用金額データや引き落し期日等のクレジット
カードの利用状況を示すデータをユーザカード３に書込
む。

顧客は帰宅してから、ユーザカード３をホーム端末装置
２１に挿入し、ユーザカード３に記憶されている利用状
況を示すデータをホーム端末装置１に備えられたファイ
ルに記録し、処理を終了する。

第３図は第２図に示すホーム端末装置１の電気的構成を
示す概略ブロック図である。第３図において、ホーム端
末装置１はＣＰＵ１０を備える。

ＣＰＵ１０には、メモリ１１とキーボード１２とディス
プレイ１３とカードリーダライタ１４とプリンタ１５と
モデムインターフェイス１６とが接続される。メモリ１
１は後で説明するキーボード１２やカードリーダライタ
１４やモデムインターフェイス１６から与えられるデー
タを記憶する記憶領域や侵の第１図で説明するフロー図
に基づくＣＰＵ１０の動作プログラムを記憶する領域を
含む。

キーボード１２は利用者がクレジットカードの利用限度
額を設定するためにその利用限度額を入力するためのテ
ンキーや利用限度額が妥当であるか否かを銀行のホスト
コンピュータ６に間合せることを指示するキーやクレジ
ットカードの利用状況をユーザカード３から読取って、
メモリ１１に転送して記録するように指示す・るキーな
どを含む。

ディスプレイ１３は操作案内の文字情報や処理結果など
を表示するものである。

カードリーダライタ１４は所定のカードに利用者の設定
した利用限度額データを書込んで、ユーザカード３とし
て発行しかつユーザカード３からクレジットカード４の
利用状況データを読取るためのものである。プリンタ１
５はカードリーダライタ１゛４の読取ったクレジットカ
ード４の利用状況を示すデータなどを印字するものであ
る。モデムインターフ−イス１６は公衆通信網に接続さ
れ、ｃｐｕｉｏと公衆通信網との間のデータ通信を媒介
するものである。モデムインターフェイス１６にはたと
えば、銀行のホストコンピュータ６を呼出すために電話
機１７が接続される。

第４図は第２図に示す店舗端末装置２の電気的構成を示
す概略ブロック図である。第４図において、店舗端末装
置２にはＣＰＬＩ２０が備えられる。

ＣＰＵ２０には、メモリ２１とフロッピィディスク２２
とキーボード２３とディスプレイ２４とカードリーダラ
イタ２５とプリンタ２６とモデムインターフェイス２７
とが接続される。メモリ２１はカードリーダライタ２５
がユーザカード３から読取った利用限度額データやキー
ボード２３から入力された商品の金額データなどを記憶
する領域や後で説明する第１図に示すフロー図に基づく
ＣＰＵ２０の動作プログラムを記憶する領域を含む。

フロッピィディスク２２は各々の取引データを記憶する
ものである。キーボード２３は顧客がクレジットにより
購入する商品の金額や商品のコード番号などを入力する
ためのテンキーや合計演算を指示する合計キーや、利用
限度額の変更を指示するキーなどを含む。ディスプレイ
２４は個々の商品の金額データやそれらの合計額データ
や各種の指示などを表示するものである。カードリーダ
ライタ２５は上述のユーザカード３およびクレジットカ
ード４から利用限度額データやクレジットカードの所持
者を特定する識別番号などを読取るものである。プリン
タ２６はクレジットカードを利用した取引であることを
示すカード利用証やその取引のレシートを発行するもの
である。モデムインターフェイス２７は公衆通信網に接
続され、ＣＰＬＩ２０と公衆通信網との間の通信を媒介
するものであり、たとえば、クレジット会社のホストコ
ンピュータを呼出すために電話機２８が接続される。

第１図はこの発明の一実施例の動作を説明するためのフ
ロー図である。次に、第１図ないし第４図を参照してこ
の発明の一実施例の動作について詳細に説明する。

利用者はホーム端末装置１１のキーボード１２を操作し
て、ユーザカード３を発行するよう指示すると、ｃｐｕ
ｉ　ｏは電話１１７により電話回線および交換機５を介
して銀行のホストコンピュータ６を呼出し、銀行のホス
トコンピュータ６に対し利用者の口座の預貯金残高を示
すデータを送信するよう指令する。ホーム端末装置１が
、銀行のホストコンピュータ６から送信された利用者の
預貯金残高を示すデータをモデムインターフェイス１６
を介して受信すると、ＣＰＵ１０はそのデータをディス
プレイ１３に表示する。利用者はディスプレイ１３に表
示された預貯金残高をチェックして、キーボード１２を
操作して、クレジットカード４の利用限度額を示す金額
データとユーザカード３の有効期間を示すデータとを入
力する。ＣＰＵ１０は、キーボード１２から利用限度額
を示すデータが入力されると、そのデータをモデムイン
ターフェイス１６を介して銀行のホストコンピュータ６
に送信し、ホストコンピュータの認可が得られれば、設
定された利用金額データおよび有効期間データとをカー
ドリーダライタ１４により、所定のカードに書込んでユ
ーザカード３を発行するが、ホストコンピュータの認可
が得られなければ動作を終了する。

利用者はユーザカード３とクレジットカード４とを持参
して成る店舗においてクレジットカードを利用して商品
を購入する。まず、利用者は購入する商品を係員に提示
するとともにユーザカード３とクレジットカード４を係
員に手渡す。係員は渡されたユーザカード３を店舗端末
装置ｌｔ２のカードリーダライタ２５に挿入する。する
と、カードリーダライタ２５はユーザカード３に記録さ
れた利用限度額データと有効期間を示すデータとを読取
ってＣＰＵ２０に与える。ＣＰＵ２０はカードリーダラ
イタ２５から与えられた有効期間を示すデータに基づい
て、ユーザカード３が有効であるか否かを判断し、有効
であれば、利用限度額データをメモリ２１に格納する。

係員が顧客の購入する商品の金額データをキーボード２
３に設けられたテンキーから入力し、その合計の演算を
合計キーから指示すると、ＣＰＵ２０は購入商品の金額
データを合計してメモリ２１に与えるとともに、ディス
プレイ２４に表示する。続いて、ＣＰＬＩ２０はその合
計金額データがクレジットカードの利用限度額データ以
内であるか否かを判別し、合計金額データがクレジット
カードの利用額限度額データ以内であればクレジットカ
ードの利用を許可する旨をディスプレイ２４に表示する
が、合計金額データが利用限度額データを越えていれば
、利用限度額を変更するかどうかを指示すべき旨をディ
スプレイ２４に表示する。

利用者が利用限度額を変更しない場合には、ＣＰＵ２０
は取引を中止する旨をディスプレイ２４に表示して動作
を終了するが、購入商品の合計額データが利用限度額デ
ータ以内である場合、または利用者がその利用限度額を
変更してクレジットカードを利用することを指示した場
合には、ＣＰＵ２０はカードリーダライタ２５により、
挿入されたクレジットカード４から利用者を特定する識
別データを読取り、メモリ２１に格納する。続いて、Ｃ
ＰＵ２０は電話機２８によりクレジット会社のホストコ
ンピュータ７を呼出し、モデムインターフェイス２７を
介してクレジット会社のホストコンピュータ７に利用者
の識別データを送信する。

クレジット会社のホストコンピュータ７は、店舗端末装
置２から送信された利用者の識別データを受信すると、
利用者の信用を調査するために、たとえば不良顧客を記
録したリストとの照合を行ない、その結果を店舗端末装
置２に送信する。店舗端末装置２のＣＰＵ２０は、送信
された結果がクレジットカード４を利用することはでき
ない旨を示すデータであればディスプレイ２４に取引を
中止する旨を表示して動作を終了するが、照合の結果が
クレジットカードの利用を許可する旨を示すデータであ
れば、ユーザカード３にクレジットカードの利用状況を
示すデータを書込む。

ここで、ユーザカード３に書込まれる利用状況データは
、たとえば購入商品の合計金額を示すデータや利用日時
を示すデータや利用店を示すコード番号や利用金額の銀
行引き落し日を示すデータなどである。

続いて、ＣＰＵ２０はメモリ２１に記憶されている利用
限度額データからこの取引における利用合計金額を減算
して、減算した金額データを新たな利用限度額データと
してユーザカード３に書込む。続いて、ＣＰＵ２０はプ
リンタ２６によりクレジットカードの利用を示すカード
利用証と取引の結果を示すレシートを発行して、動作を
終了する。

利用者は自宅に帰宅してから、ユーザカード３をホーム
端末装置１のカードリーダライタ１４に挿入し、キーボ
ード１２に設けられた利用状況の記録を指示するキーを
操作する。すると、カードリーダライタ１４はユーザカ
ード３から上述の利用状況を示すデータを読取って、ｃ
ｐｕｉ　ｏに与える。応じて、ＣＰＵ１０は利用状況を
示すデータをメモリ１１に記憶し、動作を終了する。

上述の実施例において、ホーム端末装置１がユーザカー
ド３を発行するとき、利用限度額とカードの有効期限を
示すデータを設定しているが、このほかに利用者の氏名
やそのユーザカード３と共に使用する有効なりレジット
カードを示すカード番号を設定してもよい。

発明の効果 以上のように、この発明によれば、クレジットカードを
利用するごとに、クレジットカードの利用限度額が設定
された利用限度額管理カードから利用限度額データを読
取り、利用金額データが利用限度額管理カードに記録さ
れた利用限度額以内であるか否かを判別し、利用限度額
データ以内であれば、利用限度額データからその利用金
額データを減算した金額データを新たな利用限度額デー
タとして、利用限度額管理カードに書込むようにし、ま
た、利用金額データが利用限度額データを越える場合に
は、警告を出力するようにしているので、クレジットカ
ードの使い過ぎを防止することができるという効果があ
る。また、信販会社にとっても商品の購入代金が未回収
となる危険度が下がり資金回収度の向上を図れるという
効果がある。さらに、この発明で利用される利用限度額
管理カード自体は、金銭の引出しや、商品の購入には使
用できないので、利用限度額管理カードを紛失したとし
ても信販会社等にいかなる損害も与えない。

【図面の簡単な説明】

第１図はこの発明の一実施例の動作を説明するためのフ
ロー図である。第２図はこの発明の一実施例のクレジッ
トカード取引処理装置に用いられる利用限度額管理カー
ドの発行およびその利用の態様を説明する概念図である
。第３図は第２図に示すホーム端末装置の電気的構成を
示す概略ブロック図である。第４図は第２図に示す店舗
端末装置の電気的構成を示す概略ブロック図である。 図において、１はホーム端末装置、２は店舗端末装置、
３はユーザカード、４はクレジットカード、６は銀行の
ホストコンピュータ、７はりＬ／？、’ット会社のポス
トコンピュータ、１０はｃｐｕ。 １１はメモリ、１２はキーボード、１４はカードリーダ
ライタ、１６はモデムインターフェイス、１７は電話機
、２０はＣＰＵ、２１はメモリ、２３はキーボード、２
４はディスプレイ、２５はカードリーダライタ、２６は
プリンタ、２７はモデムインターフェイス、２８は電話
機を示す。 第２圀 （カード費：４ｒ）　　　　　　Ｃ勺品購入ン　　　　
　　　（利円銹）＋　　　　　　− ２篤１１ （、ｇ＠礫米）

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 少なくとも、クレジットカードの利用限度額を示すデー
   タが記憶された利用限度額管理カードを用いて、商品の
   取引処理を行なうためのクレジットカード取引処理装置
   であって、 前記利用限度額管理カードから利用限度額データを読取
   るための読取手段と、 商品の金額データを入力するための入力手段と、前記入
   力手段から入力された利用金額データが、前記読取手段
   によって読取られた利用限度額データ以内であるか否か
   を判別する判別手段と、前記入力手段から入力された利
   用金額データは、利用限度額データ以内であることを前
   記判別手段が判別したことに応じて、当該利用限度額デ
   ータから当該入力された利用金額データを減算し、減算
   した金額データを新たな利用限度額データとして当該利
   用限度額管理カードに記録する記録手段前記入力手段か
   ら入力された利用金額データが利用限度額データを越え
   ていることを前記判別手段が判別したことに応じて、警
   告を出力する出力手段を備えたクレジットカード取引処
   理装置。