JPH0341865B2 - - Google Patents

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JPH0341865B2
JPH0341865B2 JP18388382A JP18388382A JPH0341865B2 JP H0341865 B2 JPH0341865 B2 JP H0341865B2 JP 18388382 A JP18388382 A JP 18388382A JP 18388382 A JP18388382 A JP 18388382A JP H0341865 B2 JPH0341865 B2 JP H0341865B2
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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/24—Credit schemes, i.e. "pay after"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits

Description

【発明の詳細な説明】 発明の背景 この発明は、信用取引決済用端末機、さらに詳
しくは、クレジツト会社が発行したクレジツト・
カードを用いた取引における未払代金を決済する
ための端末機に関する。
クレジツト・カードを用いた信用取引の特徴
は、そのカードの利用者の信用をクレジツト会社
が担保することにある。すなわち、クレジツト・
カードの利用者がした取引の代金を、クレジツト
会社が取引商店等に支払う。利用者は取引代金を
クレジツト会社に支払つて決済する。この決済に
は、利用者の預金口座からクレジツト会社の口座
に直接に振込む、小切手を用いるなどのやり方が
ある。いずれにしても、決済は定期的にたとえば
毎月行なわれるので、銀行およびクレジツト会社
における決済のための事務処理量は膨大となり多
大な労力が必要となる。
発明の要点 この発明の目的は、クレジツト・カードを用い
た信用取引において、カードの利用者による決済
の自動化を図り、決済のための事務処理を軽減す
ることのできる信用取引決済用端末機を提供する
ことを目的とする。
この発明による信用取引決済用端末機は、複数
のクレジツト・カードの利用者および少なくとも
１つのクレジツト会社の口座に関するデータをス
トアしたフアイルを備えかつ利用者の口座からク
レジツト会社の口座に所要の決済金額を振込む機
能を持つセンタと接続され、かつこのセンタと交
信するものである。この端末機は、少なくともク
レジツト会社の口座番号に関するデータとその所
有者に関するデータとが記録されたクレジツト・
カード、および少なくともその所有者の口座番号
に関するデータとその所有者の識別データとが記
録されたデビツト・カードの各データを読取るカ
ード・リーダ、決済金額を入力するための入力手
段、少なくとも入力された決済金額を表示するた
めの表示装置、少なくとも、入力された決済金
額、カード・リーダによつて読取られた、クレジ
ツト会社の会社コードなど口座番号に関するデー
タおよびデビツト・カードの所有者の口座番号に
関するデータをセンタに伝送する手段、ならびに
センタから振込処理完了のメツセージを受信した
ときに振込処理に関するデータを記録する記録装
置を備えている。
クレジツト・カードの利用者自身がこの端末機
を使用する。利用者がクレジツト・カードとデビ
ツト・カードとを端末機に挿入すると、これらの
カードに記録されている各種データが読取られ
る。また利用者は決済金額を入力する。各カード
から読取られた少なくともクレジツト会社の会社
コードなど口座に関するデータ、利用者の口座に
関するデータ、および入力された決済金額がセン
タに伝送される。センタではこれらのデータにも
とづいて、決済金額を利用者の口座から引出し、
クレジツト会社の口座に振込む処理が行なわれ
る。この振込処理に関するデータは端末機に伝送
されるので、端末機ではこのデータが記録たとえ
ばレシートに印字される。このように、クレジツ
ト・カードの利用者自身がこの発明による端末機
を操作することにより未支払代金の決済が自動的
に行なわれるので、銀行およびクレジツト会社に
おける決済のための事務処理がほとんど不要とな
り省力化が達成される。また、クレジツト会社の
会社コードなど口座番号に関するデータすなわち
決済振込先の口座に関するデータは、クレジツ
ト・カードを用いて入力されるので、振込先の指
定が確実であり、間違いのない決済を行なうこと
ができる。
実施例の説明 第１図は、信用取引決済用端末機の外観の一例
を示している。信用取引決済用端末機１には、決
済金額、暗証番号などを入力するためのテンキー
を含むキー・ボード２、クレジツト・カードおよ
びデビツト・カードの手動読取走査溝３、キー入
力された決済金額その他の情報の表示のための表
示器４、および振込データが印字されたレシート
の発行口５が設けられている。
第２図はクレジツト・カードを、第３図はデビ
ツト・カードをそれぞれ示している。これらのカ
ード（CC）および（DC）のいずれにも磁気スト
ライプ９が貼付されている。クレジツト・カード
（CC）はクレジツト会社においてその会員に対し
て発行されるものである。このカード（CC）の
磁気ストライプ９には、カードを発行したクレジ
ツト会社を示す会社コード、カードを所持する会
員の会員番号、その他のデータがあらかじめ磁気
記録されている。デビツト・カード（DC）は、
銀行によつてその銀行に口座を持つ者に対して発
行される。デビツト・カード（DC）の磁気スト
ライプには、発行銀行を示す銀行番号、支店番
号、このカードの所持者の口座番号、暗証番号、
端末機からコントロール・センタに交信するため
のコントロール・センタの電話番号、その他のデ
ータがあらかじめ磁気記録されている。
第４図は、信用取引決済システムの全体を示し
ている。このシステムは、端末機１と銀行のコン
トロール・センタ２０とから構成されており、こ
れらは通信回線で相互に結ばれている。端末機１
は、利用者の各家庭、銀行の店舗、その他の適当
な場所に設置される。端末機１は、メモリ１２を
備えた中央処理装置（CPU）たとえばマイクロ
プロセツサ１１によつて制御される。CPU１１
には、センタ２０との交信のための通信制御装置
１３、クレジツト・カード（CC）およびデビツ
ト・カード（DC）の磁気記録データを読取るた
めのカード・リーダ１４、上述のキー・ボード
２、表示器４、ならびにレシートおよびジヤーナ
ルに振込データを印字するためのプリンタ１５が
接続されている。通信制御装置１３には、自動ダ
イヤル回路とモデムが含まれている。もつとも、
端末機１がコントロール・センタ２０と常時交信
可能状態に接続されている場合には自動ダイヤル
機能は不要となる。この実施例ではカード・リー
ダ１４は手動走査式のものであるが、自動走査式
のものを利用できるのは言うまでもない。この場
合には、端末機１には走査溝３（第１図）の代わ
りにカード挿入口が設けられる。
コントロール・センタ２０には大型のCPU２
１があり、このCPU２１は、各端末機との交信
を制御するとともに、振込処理を含む各種の取引
処理を実行する。CPU２１には、その実行プロ
グラムを格納するとともに取引処理に必要な諸デ
ータをストアするメモリ２２、端末機との交信の
ための通信制御装置２３、顧客別情報フアイル
（CIF）２４、および取引記録フアイル２５が備
えられている。
端末機１のメモリ１２もまたCPU１１の実行
プログラムを格納するとともに、決済処理のため
に必要なデータをストアするエリヤをもつもので
あるが、このデータ・エリヤの一部が第５図に示
されている。メモリ１２には、端末機を識別する
ための端末番号、およびセンタ２０に伝送するメ
ツセージ中に編集される振替コードがあらかじめ
エリヤ１２１および１２２にそれぞれストアされ
ている。センタ２０の電話番号もこのメモリ１２
にあらかじめストアしておけば、デビツト・カー
ド（DC）に電話番号を記録しておく必要はなく
なる。メモリ１２には、クレジツト・カード
（CC）およびデビツト・カード（DC）から読取
られたデータをストアするエリヤ１２３および１
２５、キー入力された決済金額Ｇおよび暗証番号
をストアするエリヤ１２４および１２６、ならび
にセンタ２０から送信されたメツセージをストア
するエリヤ１２７が設けられている。
第６図はセンタ２０におけるメモリ２２の一部
を示している。このメモリ２２のエリヤ２２２に
は、その銀行の番号があらかじめストアされてい
る。メモリ２２にはまた、端末機１から伝送され
たメツセージをストアするエリヤ２２１、および
会社コード／口座番号変換テーブル（エリヤ２２
３）が設けられている。この変換テーブルは、こ
の銀行に口座をもつているクレジツト会社の会社
コードからそのクレジツト会社の口座番号を検索
するためのものである。クレジツト・カード
（CC）に会社コードに代えてまたは加えてそのク
レジツト会社の口座番号を記録しておき、この口
座番号を端末機１からセンタ２０に伝送するよう
にすれば、この変換テーブルは不要となる。
第７図はCIF２４の一部を示している。CIF２
４には、その銀行に口座を開設している利用者
（顧客）とクレジツト会社のそれぞれについて、
それらの口座番号に対応して預金残高、氏名（名
称）、住所などの取引に関するデータがストアさ
れている。取引記録フアイル２５は、センタ２０
で実行されたすべての取引処理についてのデータ
を記録するものである。決済処理に関しては、第
８図に示すように、各クレジツト会社コード（ま
たはその口座番号）ごとに、そのクレジツト会社
に対して決済したすべての利用者の会員番号（ま
たはその口座番号）、決済金額Ｇ、決済である旨
（入金）をストアするようにするとよい。このデ
ータにより、各クレジツト会社は、どの会員がい
くらの決済を行なつたかを知ることができる。こ
のような決済に関するデータは、CIF２４中の各
クレジツト会社の記憶エリヤにストアするように
してもよい。
第９図は、端末機１からセンタ２０に送られる
メツセージのフオーマツトの一例を示している。
メツセージは、開示符号（STX）、メツセージを
発信する端末機の番号、振替処理であることを示
すコード、クレジツト・カード（CC）から読取
られた会社コードや会員番号、デビツト・カード
（DC）から読取られた銀行番号、支店番号、口座
番号、および終止符号（ETX）などから構成さ
れている。
クレジツト・カードの利用者は、定期的にたと
えば毎月、その期間内でクレジツト・カードを用
いて取引した未支払金額についての請求書をクレ
ジツト会社から受取る。その利用者は、クレジツ
ト・カードおよびデビツト・カードを用いて、請
求された金額の決済処理を端末機１により遂行す
る。ここでは、利用者が口座を開いている銀行に
そのクレジツト会社もまた口座をもつていること
を前提としている。
第１０図は、端末機１における処理手順を示し
ている。利用者がクレジツト・カードを走査溝３
にそつて動かすと、そのカード・データがリーダ
１４によつて読取られ、メモリ１２のエリヤ１２
３にストアされる（ステツプ（31））。読取られた
カード・データにもとづいてそのクレジツト・カ
ードが有効なものかどうかがチエツクされる（図
示略）。このチエツクは、クレジツト・カードで
あることを示すコード（第２図には図示されてい
ないが磁気ストライプ９にこの種のコードが記録
されている）、カード・データのフオーマツトな
どにもとづいて行なわれる。走査されたクレジツ
ト・カードが有効なものでない場合には、その旨
が表示され、かつ以下の処理は進行しない。
次に利用者が決済金額Ｇをキー・ボード２によ
つて入力すると、これが読込まれメモリ１２のエ
リヤ１２４にストアされるとともに（ステツプ
（32））、キー入力された金額が表示器４に表示さ
れる（ステツプ（33））。利用者はデビツト・カー
ドを同じように走査するので、デビツト・カー
ド・データが読取られメモリ１２のエリヤ１２５
にストアされる（ステツプ（34））。このカード・
データにもとづいてデビツト・カードもまた有効
なものかどうかチエツクされる。利用者はさらに
キー・ボード２を用いて暗証番号を入力するの
で、これがメモリ１２のエリヤ１２６に読込まれ
る（ステツプ（35））。キー入力された暗証番号を
表示器４に表示するようにしてもよい。キー入力
された暗証番号とデビツト・カードから読取られ
た暗証番号とが一致するかどうかがチエツクされ
る（ステツプ（36））。不一致の場合には、ただち
に処理が終了する。もちろん、暗証番号のキー入
力を複数回（たとえば２回）やりなおさせるよう
にしてもよい。キー入力された暗証番号と比較す
るための暗証番号をセンタ２０のCIF２４内に口
座番号に対応させてあらかじめ記憶しておき、キ
ー入力された暗証番号を取引データとともにセン
タ２０に伝送し、センタ２０において暗証番号の
照合を行なうようにしてもよい。
両暗証番号が一致すれば決済処理のためのすべ
てのデータは整つたことになるから、通信制御装
置１３によつてセンタ２０に自動ダイヤルされ、
端末機１とセンタ２０との回線が接続される（ス
テツプ（37））。そしてメモリ１２内のデータを用
いて第９図に示すようなメツセージが編集され、
センタ２０に伝送される（ステツプ（38））。自動
ダイヤルの代わりに、すべてのデータが整つたの
ちデータ送信可能の旨の表示をし、顧客によるキ
ーボード２の操作によるダイヤル（プツシユ・ボ
タン・ダイヤル）を待つて、データを伝送するよ
うにしてもよい。また、自動ダイヤルの開始を入
力するための自動ダイヤル・キーを設け、この自
動ダイヤル・キーの操作により、自動ダイヤルす
るようにしてもよい。さらに、送受話機を一体に
取付け、センタの係員との通話後、データを伝送
するようにしてもよいし、データ伝送後の問合わ
せに応じられるようにしてもよい。
第１１図はセンタ２０における処理手順を示し
ている。端末機１からのメツセージを受信すると
（ステツプ（51））、そのメツセージがメモリ２２
のエリヤ２２１にストアされ、メツセージ中に振
替コードがあるかどうかチエツクされる（ステツ
プ（52））。振替コードがあれば、ステツプ（53）
に進む。振替コードがない場合には他の取引のた
めのメツセージであるから、メツセージによつて
指定された処理に移る（図示略）。
ステツプ（53）では、メツセージ中の銀行番号
がメモリ２のエリヤ２２２にストアされている銀
行番号と一致するかどうかがチエツクされる。メ
ツセージ中の会社コードが、メモリ２２内の変換
テーブルにある会社コードのいずれかと一致する
かどうかについてもチエツクしてもよい。銀行番
号が一致すれば、CIF２４が検索され、メツセー
ジ中の口座番号と一致する口座番号が捜し出され
る（ステツプ（54））。続いて該当する口座の残高
が読出され、この残高とメツセージ中の決済金額
Ｇとが比較される（ステツプ（55））。残高が金額
Ｇよりも大きければ引出しが可能である。この場
合には、残高から金額Ｇが減算され、この減算結
果が新しい残高としてCIF２４の該当口座にスト
アされる（ステツプ（56））。
次に、変換テーブルを用いて、メツセージ中の
会社コードに対応するクレジツト会社の口座番号
が選択され（ステツプ（57））、CIF２４内でこの
口座番号が検索される（ステツプ（58））。該当す
るクレジツト会社の口座番号の残高に金額Ｇが加
算され、この加算結果を新しい残高として該当口
座の残高が更新される（ステツプ（59））。以上
で、利用者の口座から引出された金額Ｇがクレジ
ツト会社の口座に振込まれた訳である。このよう
な決済処理に関するデータが取引記録フアイル２
５に記録される（ステツプ（60））。
最後に、決済が完了しした旨およびこの処理に
関するデータ（第９図のメツセージ中のデータ）
を含むOKメツセージが編集され（ステツプ
（61））、該当する端末機に伝送される（ステツプ
（62））。
ステツプ（53）で銀行番号が一致しない場合、
該当するクレジツト会社の口座番号が存在しない
場合、ステツプ（54）で利用者の口座を検索した
結果、該当する口座が存在しない場合、およびス
テツプ（55）において残高が金額Ｇよりも少ない
場合には、これらの理由を含むNGメツセージが
編集され（ステツプ（63））、該当する端末機に伝
送される。
第１０図において、端末機１ではセンタ２０か
らのメツセージを受信すると（ステツプ（39））、
それがOKメツセージかまたはNGメツセージか
がチエツクされる（ステツプ（40））。OKメツセ
ージであれば、振込まれた金額Ｇが表示器４に表
示され（ステツプ（41））、日付、振込先のクレジ
ツト会社名、金額Ｇ、銀行名、利用者の口座番号
などの取引データがプリンタ１５によつてレシー
トおよびジヤーナルに印字され（ステツプ
（42））、レシートが発行される。NGメツセージ
の場合には、その旨および必要ならばその理由が
表示器４に表示されるとともにレシートおよびジ
ヤーナルに印字される（ステツプ（43）（44））。
上記実施例は１つの銀行における決済処理シス
テムであるが、２つの銀行間においても、たとえ
ばある銀行に口座をもつ利用者が他の銀行に口座
をもつクリジツト会社に決済することも可能であ
る。この場合には、複数の銀行のコントロール・
センタを通信回線で接続しておき、一方のセンタ
から他のセンタに取引データを伝送するようにす
ればよい。
【図面の簡単な説明】
第１図は信用取引決済用端末機の斜視図、第２
図はクレジツト・カードを示す図、第３図はデビ
ツト・カードを示す図、第４図は信用取引決済シ
ステムを示すブロツク図、第５図は端末機のメモ
リの内容を示す図、第６図はセンタのメモリの内
容を示す図、第７図は顧客別情報フアイルの内容
を示す図、第８図は取引記録フアイルの内容を示
す図、第９図はメツセージのフオーマツトを示す
図、第１０図は端末機における処理手順を示すフ
ロー・チヤート、第１１図はセンタにおける処理
手順を示すフロー・チヤートである。 １……信用取引決済用端末機、２……キー・ボ
ード、３……カード手動読取走査溝、４……表示
器、５……レシート発行口、１１，２１……
CPU、１２，２２……メモリ、１３，２３……
通信制御装置、１４……カード・リーダ、１５…
…プリンタ、２４……顧客別情報フアイル。

Claims (1)

  1. 【特許請求の範囲】 １ 複数の利用者および少なくとも１つのクレジ
    ツト会社の口座に関するデータをストアしたフア
    イルを備えかつ利用者の口座からクレジツト会社
    の口座に所要の決済金額を振込む機能をもつセン
    タと接続され、かつ交信するものであつて、 少なくともクレジツト会社の口座番号に関する
    データとその所有者に関するデータとが記録され
    たクレジツト・カード、および少なくともその所
    有者の口座番号に関するデータとその所有者の識
    別データとが記録されたデビツト・カードの各デ
    ータを読取るカード・リーダ、 決済金額を入力するための入力手段、 少なくとも入力された決済金額を表示するため
    の表示装置、 少なくとも、入力された決済金額、ならびにカ
    ード・リーダによつて読取られた、クレジツト会
    社の口座番号に関するデータおよびデビツト・カ
    ードの所有者の口座番号に関するデータをセンタ
    に伝送するための手段、ならびに センタから振込処理完了のメツセージを受信し
    たときに振込処理に関するデータを記録する記録
    装置、 を備えた信用取引決済用端末機。
JP57183883A 1982-10-19 1982-10-19 信用取引決済用端末機 Granted JPS5972572A (ja)

Priority Applications (4)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP57183883A JPS5972572A (ja) 1982-10-19 1982-10-19 信用取引決済用端末機
EP83110386A EP0106361B1 (en) 1982-10-19 1983-10-18 Terminal device for making payments for credit transactions
DE8383110386T DE3382475D1 (de) 1982-10-19 1983-10-18 Terminal zum abrechnen von kredittransaktionen.
US06/543,012 US4562340A (en) 1982-10-19 1983-10-18 Terminal device for making payments for credit transactions

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP57183883A JPS5972572A (ja) 1982-10-19 1982-10-19 信用取引決済用端末機

Publications (2)

Publication Number Publication Date
JPS5972572A JPS5972572A (ja) 1984-04-24
JPH0341865B2 true JPH0341865B2 (ja) 1991-06-25

Family

ID=16143487

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
JP57183883A Granted JPS5972572A (ja) 1982-10-19 1982-10-19 信用取引決済用端末機

Country Status (4)

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US (1) US4562340A (ja)
EP (1) EP0106361B1 (ja)
JP (1) JPS5972572A (ja)
DE (1) DE3382475D1 (ja)

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