JP7440017B2 - 金融情報管理分析システム - Google Patents
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Landscapes
- Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)
Description
図1には、本発明に係る金融情報管理分析システム500の全体構成を示す概略ブロック図が示されている。
図2には、この金融情報管理分析システムサーバ501の構成を概略的に示すブロック図が示されている。
図5から図13には、この金融情報管理分析システム500により分析を行う際の開始から分析条件の設定、そして分析結果の表示までの金融機関情報端末503に表示される画面の一例が示されている。
次に、分析対象となる個人をステージ1から6のいずれかの区分に分類する分析方法について図14から図19を用いて説明する。上述のようにこの分析は、金融情報管理分析システムサーバ501の個人登録情報分析部514によって実行される。
上述のように個人登録情報分析部514において分析が行われた結果、ステージ1から6のいずれかに割り当てられた個人に対して、その個人の属するステージからより上位のステージに移行するために推奨される金融行動を含む金融行動アドバイスが金融行動助言生成部517にて生成される。金融行動助言生成部517は、あらかじめ用意されている複数の金融行動アドバイスの中から、個人の属するステージに応じて、自動的に金融行動アドバイスを抽出する。このとき、あるステージ含まれる個人の個人登録情報538と、それよりも上位のステージに含まれる個人の個人登録情報538とを比較して、上位のステージに含まれる個人が行っている金融行動を推奨するような金融行動アドバイスが生成される。また、下位と上位のステージに属する個人を比較する際、傾向スコアマッチングの手法を取り入れて、下位と上位のステージに属する個人の属性などの傾向を揃えた上で、比較するようにしてもよい。こうすることにより、より正確で適切な金融行動アドバイスを生成することができる。
図21には、図20に示したようなアドバイス画面610を生成する構成が、概略的に示されている。
以上に示したように、この実施の形態によれば、分析対象となる金融商品を含む分析条件の下で基本情報530や資産情報531を含む個人登録情報538を用いて分析を行うことにより、個人を6個のステージのいずれかに割り当てるため、分析できる金融商品が限定されることなく、住宅ローン、教育費、iDeCo、NISA、投資信託、相続など多くの金融商品の中から分析する金融商品を指定することができる。
に属しているのかを容易に認識することができる。
501 金融情報管理分析システムサーバ
502,5021,5022,502n 個人情報端末
503 金融機関情報端末
504 チャットボットサーバ
505 ネットワーク
510 金融情報管理分析システムサーバ制御部
511 入力情報受付部
512 登録情報出力部
513 分析条件受付部
514 個人登録情報分析部
515 分析結果画面作成部
516 分析結果画面出力部
517 金融行動助言生成部
518 金融行動助言出力部
519 個人向けアドバイス発生部
520 個人情報データベース
521 統計情報データベース
522 FP(Financial Planner)情報データベース
530 基本情報
531 資産情報
532 ライフイベント情報
533 家計情報
534 アンケート情報
535 ログ情報
538 個人登録情報
540 特定情報分類部
541 スコアリング情報分類部
542 クラスタリング分析分類部
570 統計情報
571 FP情報
Claims (7)
- 複数の個人から入力される属性情報により構成される基本情報や資産情報を含む個人登録情報に基づいて、前記個人を複数の区分のいずれかに分類する金融情報管理分析システムであって、
前記個人からの入力を受け付ける入力情報受付部と、前記入力情報受付部で受け付けられる前記基本情報や前記資産情報を含む前記個人登録情報が記憶される個人情報データベースと、分析対象となる金融商品を含む分析条件を受け付ける分析条件受付部と、前記分析条件受付部で受け付けた前記分析条件の下で前記個人情報データベースに記憶されている前記個人登録情報に基づいて前記個人を前記複数の区分のいずれかに分類する個人登録情報分析部と、前記個人登録情報分析部により前記複数の区分のいずれかに割り当てられた前記個人に対して、前記個人の属する区分から異なる区分に移行するために推奨される金融行動を含む金融行動アドバイスを生成する金融行動助言生成部とを含む金融情報管理分析システムサーバを備え、
前記基本情報には、
生年月日、性別、居住地、職業、職種、勤続年数、年収または家族構成のうちの少なくとも一つを含み、
前記資産情報には、
預貯金、年金または投資信託のうちの少なくとも一つを含み、
前記個人登録情報分析部は、
前記基本情報や前記資産情報を含む前記個人登録情報を用いて前記分析条件の下で分析を行うことにより、前記個人を前記複数の区分のいずれかに割り当て、
前記金融行動助言生成部は、
あらかじめ用意されている複数の前記金融行動アドバイスの中から、前記個人の属する前記区分に応じて、自動的に前記金融行動アドバイスを抽出することを特徴とする金融情報管理分析システム。 - 複数の個人から入力される属性情報により構成される基本情報や資産情報を含む個人登録情報に基づいて、前記個人を複数の区分のいずれかに分類する金融情報管理分析システムであって、
前記個人からの入力を受け付ける入力情報受付部と、前記入力情報受付部で受け付けられる前記基本情報や前記資産情報を含む前記個人登録情報が記憶される個人情報データベースと、分析対象となる金融商品を含む分析条件を受け付ける分析条件受付部と、前記分析条件受付部で受け付けた前記分析条件の下で前記個人情報データベースに記憶されている前記個人登録情報に基づいて前記個人を前記複数の区分のいずれかに分類する個人登録情報分析部とを含む金融情報管理分析システムサーバを備え、
前記基本情報には、
生年月日、性別、居住地、職業、職種、勤続年数、年収または家族構成のうちの少なくとも一つを含み、
前記資産情報には、
預貯金、年金または投資信託のうちの少なくとも一つを含み、
前記個人登録情報分析部は、
前記基本情報や前記資産情報を含む前記個人登録情報を用いて前記分析条件の下で分析を行うことにより、前記個人を前記複数の区分のいずれかに割り当てるようになっており、
前記個人登録情報分析部は、
前記個人登録情報に含まれる特定情報に基づいて、前記個人を前記複数の区分のうちの一の区分に分類する特定情報分類部を有し、
前記特定情報とは、
あらかじめ定められた前記個人登録情報に含まれる1以上の所定の情報であって、前記所定の情報を参照することによって前記個人を前記一の区分に分類できる前記所定の情報のことであり、
前記特定情報分類部では、
前記個人登録情報に含まれる前記特定情報が、前記特定情報に基づいて前記個人を前記複数の区分のうちの前記一の区分に分類する所定の条件を満たしていれば、前記個人を前記一の区分に割り当てることを特徴とする金融情報管理分析システム。 - 前記個人登録情報分析部は、
前記個人登録情報に含まれる複数の情報を複合して数値化したスコアリング情報に基づいて、前記個人を前記一の区分以外の他の区分に分類するスコアリング情報分類部を有し、
前記スコアリング情報分類部では、
前記個人登録情報から算出された前記スコアリング情報が、前記スコアリング情報に基づいて前記個人を前記一の区分以外の前記他の区分に分類する所定の条件を満たしていれば、前記個人を前記他の区分に割り当てることを特徴とする請求項2に記載の金融情報管理分析システム。 - 前記個人登録情報には、
前記個人が前記個人登録情報を閲覧した履歴または前記個人登録情報を更新した履歴を含む金融資産への関心を示す心理的情報をさらに含み、
前記個人登録情報分析部は、
前記心理的情報を含めて、前記分析を行うことにより、前記個人を前記複数の区分のいずれかに割り当てることを特徴とする請求項1乃至3の何れか1項に記載の金融情報管理分析システム。 - 前記個人登録情報分析部は、
前記個人登録情報に基づいて、機械学習を用いたクラスタリング分析を行い、前記複数の前記個人を複数のクラスタに分類することにより、前記個人を前記複数の区分のいずれかに分類するクラスタリング分析分類部を有し、
前記クラスタリング分析分類部では、
前記クラスタリング分析の結果、前記個人が属する前記クラスタに基づいて、前記個人を前記複数の区分のうちのいずれかに割り当てることを特徴とする請求項1乃至4の何れか1項に記載の金融情報管理分析システム。 - 前記金融情報管理分析システムサーバは、
前記個人登録情報分析部により前記個人を前記複数の区分のいずれかに分類した分析結果の表示画面を作成する分析結果画面作成部を有し、
前記分析結果画面作成部は、
前記複数の区分のいずれかに割り当てられた前記個人を、割り当てられた前記複数の区分のいずれかと関連づけて表示する画面を作成することを特徴とする請求項1乃至5の何れか1項に記載の金融情報管理分析システム。 - 前記複数の区分には、あらかじめ定義される優良顧客に該当する区分が含まれていることを特徴とする請求項1乃至6の何れか1項に記載の金融情報管理分析システム。
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