JP5855072B2 - 融資システム、信用情報生成装置、融資判定装置、融資条件判定方法、信用情報生成プログラム及び融資条件判定プログラム - Google Patents
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Description
<融資の枠組み>
図1は、本実施形態に係る融資の枠組みを説明する全体図である。本実施形態では、図に示されるように、店舗ソリューションサービス提供事業者1、店舗ソリューションサービス利用店舗(群)2、金融業者3が存在する。
店舗ソリューションサービスは、上述したように、提供事業者1が店舗2に対して提供する店舗運営に関するシステムである。例えば、予約システム、CRMツール、POSシステム、売上管理システムなどがある。また、Webサイトの構築や運営、ネット広告の提供などの、インターネットサービスなどもある。
POSシステムは、商品の販売情報、日時刻など、多面的な販売管理データを有する。このため、販売管理データを用いて、店舗側に対し、売れ筋商品など、各種販管分析データを提供することも可能となっている。
(機能)
図2は、本実施形態に係る機能構成例を示す図である。提供事業者1は、店舗ソリューション提供サーバ110、店舗ソリューションDB120、Webソリューション提供サーバ130、WebソリューションDB140、信用情報生成サーバ150を有している。また、金融業者3は、融資判定端末310を有している。
図3は、本実施形態に係る信用情報生成サーバ150のハードウェア構成例を示す図である。信用情報生成サーバ150は、主要な構成として、CPU(Central Processing Unit)11、ROM(Read Only Memory)12、RAM(Random Access Memory)13、入力装置14、表示装置15、通信装置16、HDD17などを備える。
上述したように、店舗ソリューション提供サーバ110は、店舗2に対し、店舗ソリューションサービスを提供する。このため、店舗ソリューション提供サーバ110は、各種の店舗ソリューションサービスに用いられる各種の情報を店舗ソリューションDB120に格納する。以下、店舗ソリューションDB120に格納される情報例として、店舗基本データ、予約実績データ、クーポン実績データ、売上実績データ、顧客履歴データの例を示す。
図4は、本実施形態に係る店舗基本データの一例を示す。店舗基本データは、店舗ソリューションサービスの提供先である店舗2の基本データである。具体的に、店舗基本データは、「店舗ID」、「店舗名」、「代表者」、「業種」、「所在地」、「電話」、「座席数」、「従業員数」、「開店日」、「サービス導入日」などのデータ項目を有する。
図5は、本実施形態に係る予約実績データの一例を示す。予約実績データは、店舗ソリューションサービスの一つである予約システムで用いられ、集計される。予約実績データは、店舗毎に、例えば1日単位で集計される。
「店舗ID」は、店舗基本データの「店舗ID」に対応し、店舗を識別する識別子である。
「年月日」は、予約実績データの年月日を示す。
「予約組数」は、予約を入れた客の組数を示す。
「予約客数」は、予約を入れた客の数を示す。
「予約件数(Tel/Web)」は、予約を入れた予約件数を示す。また、Telによる予約、Web経由による予約方法の内訳も含む。なお、「予約件数」が多いほど、また毎日一定の予約件数が確保できているほど、店舗の将来性は大きいと判断しうる。
「クーポン利用件数」は、予約を入れた客(又は組)のうち、クーポン利用の件数を示す。なお、「クーポン利用件数」が多いほど、クーポン効果が大きいと判断しうる。
「キャンセル数」は、予約を入れた「予約件数」のうち、キャンセルの数を示す。なお、「キャンセル数」が少ないほど、店舗の将来性は大きいと判断しうる。
「売上金額(予約分)」は、予約分から発生した売上金額を示す。
図6は、本実施形態に係るクーポン実績データの一例を示す。クーポン実績データは、店舗ソリューションサービスの一つであるCRMツールで用いられ、集計される。クーポン実績データは、店舗毎に、例えば1日単位で集計される。
「店舗ID」は、店舗基本データの「店舗ID」に対応し、店舗を識別する識別子である。
「年月日」は、クーポン実績データの年月日を示す。
「発行枚数」は、クーポンを発行した枚数を示す。発行枚数は、クーポンの種類毎にカウントされ管理される。なお、「発行枚数」が多いほど、店舗の販促活動は積極的である、ひいては、店舗の将来性は大きいと判断しうる。
「回収枚数」クーポンを回収した枚数を示す。回収枚数は、クーポン種類毎にカウントされ管理される。なお、「回収枚数」が多いほど、又は回収率(=「回収枚数」/「発行枚数」)が高いほど、クーポン効果が大きいと判断しうる。
図7は、本実施形態に係る売上実績データの一例を示す。売上実績データは、店舗ソリューションサービスの一つであるPOSシステムや売上管理システムで用いられ、集計される。売上実績データは、店舗毎に、例えば1日単位で集計される。
「店舗ID」は、店舗基本データの「店舗ID」に対応し、店舗を識別する識別子である。
「年月日」は、クーポン実績データの年月日を示す。
「総売上」は、売上の全て、つまり総売上の金額を示す。
「売上内訳」は、「総売上」のうち、その内訳毎の金額を示す。例えば、飲食店の場合、店舗で提供される「飲食」の売上と、お土産などの「物販」の売上とがある。
「決済方法内訳」は、「総売上」のうち、支払い時の決済方法内訳毎の金額を示す。例えば、飲食店の場合、レジでは、現金支払い、カード支払いによる決済方法がある。また、カード決済の場合、Aというクレジットカード、Bというクレジットカード、Cという電子マネーカードという決済方法がある。
図8は、本実施形態に係る顧客履歴データの一例を示す。顧客履歴データ(来店実績データ)は、店舗ソリューションサービスの一つであるCRMツールで用いられ、集計される。顧客履歴データは、店舗毎に、顧客単位で集計される。
「店舗ID」は、店舗基本データの「店舗ID」に対応し、店舗を識別する識別子である。
「年月日」は、顧客の来店、施設の利用、又は商品の購買等の年月日を示す。
「時刻」は、顧客の来店、施設の利用、又は商品の購買等の時刻を示す。
「会員No」は、顧客を識別する識別子である。店舗毎に固有の会員Noを用いて顧客を管理する。
「氏名」、「性別」、「年齢」、「職業」は、顧客情報(顧客属性)である。
上述したように、Webソリューション提供サーバ130は、店舗2に対し、Webソリューションサービスを提供する。このため、Webソリューション提供サーバ130は、各種のWebソリューションサービスに用いられる各種の情報をWebソリューションDB140に格納する。以下、WebソリューションDB140に格納される情報例として、Web管理データの例を示す。
図9は、本実施形態に係るWeb管理データの一例を示す。Web管理データは、店舗ソリューションサービスの一つであるインターネットサービスで用いられ、集計される。Web管理データは、店舗ID毎に、累計値又は一定期間間隔単位で集計される。
上述したように、信用情報生成サーバ150のスコアデータ生成部151は、店舗ソリューションDB120に格納・蓄積されているログデータ(店舗運営の店舗実績データ)、WebソリューションDB140に格納・蓄積されているログデータ(店舗のWeb管理データ)を取得し、取得したログデータを用いて、各店舗のスコアデータを生成する。
上述したように、信用情報生成サーバ150の信用情報生成サーバ150が金融業者3の融資判定端末310から店舗2に関する信用情報の照会を受信すると、記憶部152から生成済みの店舗2のスコアデータを取得する。そして、取得したスコアデータに基づいて、最終的に金融業者3に対し提供される信用情報を生成する。
(スコアデータ生成処理)
図12は、本実施形態に係る信用情報生成サーバ150のスコアデータ生成処理を示すフローチャート図である。以下、図面を参照しながら説明する。
図13は、本実施形態に係る信用情報生成サーバ150の信用情報生成処理を示すフローチャート図である。
(融資条件判定処理)
図14は、本実施形態に係る融資判定端末310の融資条件判定処理を示すフローチャート図である。
図15は、本実施形態に係る融資判定端末310の融資条件表示画面例を示す。画面1500は、信用情報欄1501、希望条件欄1502、可能融資条件欄1503を有する。
図16〜18は、本実施形態に係る融資判定端末310の融資条件表示画面例を示す。画面1600は、カスタマイズ項目1601、調整バー1602、調整ツマミ1603を有する。
「予約」:「予約推移」、「キャンセルの少なさ」
「クーポン」:「発行数」、「回収率」
「売上内訳」:「サービスと物販の売上比率」、「担保」
「決済方法」:「現金とクレジットカードの決済比率」、「カード○○(カード種類選択)での決済」
「顧客層」:「男女比」、「年齢層比」、「リピート率」
「Web実績」:「アクセス数」、「検索数」、「検索クエリ」、「広告数」、「CTR」、「口コミ投稿回数」、「口コミ評価」
金融業者3は、判定パラメータを調整・変更を終了させると、「再判定」1505を押下することにより、融資条件が再判定される。これにより、信用情報欄1501には、再計算された信用情報が、可能融資条件欄1503には、再判定された融資条件が再表示される。
融資判定端末310の融資条件判定部312は、信用情報生成サーバ150と同様、スコアデータ生成時に用いられた所定のアルゴリズム(例えば、所定の評価関数A、B、C、D)を有する。このため、融資条件判定部312は、判定パラメータを調整・変更された場合、まず、調整・変更された判定パラメータと付帯情報とを用いて、スコアデータを再生成する。
以上のように、本実施形態に係る融資条件は、従来の決算書等のみから判定される融資条件とは異なり、リアルタイムに蓄積・更新される店舗実績データやWeb管理データに基づいて用いて判定される融資条件である。これにより、金融業者3は、最終的な融資条件の判断に、直近の短期的・多面的な評価軸を取りいれることができるため、より精度よく、最終的な融資条件を判断することが可能となる。
2 店舗ソリューションサービス利用店舗
3 金融業者
110 店舗ソリューション提供サーバ
120 店舗ソリューションDB
130 Webソリューション提供サーバ
140 WebソリューションDB
150 信用情報生成サーバ
151 スコアデータ生成部
152 記憶部
153 信用情報生成部
310 融資判定端末
311 信用情報取得部
312 融資条件判定部
Claims (9)
- 融資条件を判定する融資判定装置と、前記融資判定装置に対し融資を希望する店舗の信用情報を提供する信用情報生成装置と含む融資システムであって、
前記信用情報生成装置は、
店舗情報の検索数又は検索クエリを含むWeb管理データを記憶する記憶手段と、
所定期間内の前記Web管理データに基づいて、店舗のスコアデータを生成するスコアデータ生成手段と、
前記スコアデータに基づいて、店舗の信用情報を生成する信用情報生成手段と、
を有し、
前記融資判定装置は、
前記店舗の信用情報を取得する信用情報取得手段と、
前記店舗の信用情報に基づいて、店舗に対する融資条件を判定する融資条件判定手段と、
を有することを特徴とする融資システム。 - 前記融資条件判定手段は、前記Web管理データに対応して付与された重み値に基づいて、前記融資条件を再判定すること、
を特徴とする請求項1記載の融資システム。 - 融資条件を判定する融資判定装置と、前記融資判定装置に対し融資を希望する店舗の信用情報を提供する信用情報生成装置と含む融資システムの融資条件判定方法であって、
前記信用情報生成装置が、
店舗情報の検索数又は検索クエリを含むWeb管理データを記憶する手順と、
所定期間内の前記Web管理データに基づいて、店舗のスコアデータを生成する手順と、
前記スコアデータに基づいて、店舗の信用情報を生成する手順と、
を実行し、
前記融資判定装置が、
前記店舗の信用情報を取得する手順と、
前記店舗の信用情報に基づいて、店舗に対する融資条件を判定する手順と、
を実行することを特徴とする融資条件判定方法。 - 融資を希望する店舗の信用情報を生成する信用情報生成装置であって、
店舗情報の検索数又は検索クエリを含むWeb管理データを記憶する記憶手段と、
所定期間内の前記Web管理データに基づいて、店舗のスコアデータを生成するスコアデータ生成手段と、
前記スコアデータに基づいて、店舗の信用情報を生成する信用情報生成手段と、
を有することを特徴とする信用情報生成装置。 - 融資を希望する店舗の融資条件を判定する融資判定装置であって、
信用情報生成装置により、所定期間内の店舗情報の検索数又は検索クエリを含むWeb管理データに基づいて生成された店舗の信用情報を取得する信用情報取得手段と、
前記信用情報に基づいて、店舗に対する融資条件を判定する融資条件判定手段と、
を有することを特徴とする融資判定装置。 - コンピュータを、
店舗情報の検索数又は検索クエリを含むWeb管理データを記憶する記憶手段と、
所定期間内の前記Web管理データに基づいて、店舗のスコアデータを生成するスコアデータ生成手段と、
前記スコアデータに基づいて、店舗の信用情報を生成する信用情報生成手段として機能させるための信用情報生成プログラム。 - コンピュータを、
信用情報生成装置により、所定期間内の店舗情報の検索数又は検索クエリを含むWeb管理データに基づいて生成された店舗の信用情報を取得する信用情報取得手段と、
前記信用情報に基づいて、店舗に対する融資条件を判定する融資条件判定手段として機能させるための融資条件判定プログラム。 - 融資を希望する店舗の融資条件を判定する融資判定装置であって、
信用情報生成装置により、所定期間内の店舗運営の予約実績データ又は発行クーポン実績データを含む実績データに基づいて生成された店舗の信用情報を取得する信用情報取得手段と、
前記信用情報に基づいて、店舗に対する融資条件を判定する融資条件判定手段と、
を有することを特徴とする融資判定装置。 - コンピュータを、
信用情報生成装置により、所定期間内の店舗運営の予約実績データ又は発行クーポン実績データを含む実績データに基づいて生成された店舗の信用情報を取得する信用情報取得手段と、
前記信用情報に基づいて、店舗に対する融資条件を判定する融資条件判定手段として機能させるための融資条件判定プログラム。
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