JP5307415B2 - 決済端末、決済処理システム、及び決済処理方法 - Google Patents
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Description
本発明の一実施形態について説明する。本実施形態は、例えば、携帯電話等に搭載された非接触ICチップを利用して後払い決済する方式に適用可能であり、決済対象となる決済カードのカード番号を非接触ICチップに登録せずに、決済端末側で、その決済カードが優遇特典付きであるか否かを判別する技術に関するものである。
まず、図1を参照しながら、本実施形態に係る決済処理システム1000のシステム構成について説明する。図1は、本実施形態に係る決済処理システム1000のシステム構成例を示す説明図である。以下では、その概要について簡単に説明し、次いで、より詳細な説明を加えることにする。
図1に示すように、決済処理システム1000は、主に、携帯機器100と、決済事業者システム200と、提携先システム300と、により構成される。また、携帯機器100には、非接触ICチップ110が搭載されている。決済処理システム1000は、この非接触ICチップ110を利用した電子取引において、決済カード20が優待特典付きであるか否かを提携先システム300で判別する処理を実現するものである。
引き続き図1を参照しながら、決済処理システム1000のシステム構成について、より詳細に説明する。本実施形態に係る決済処理工程は、大きく分けて「決済事業者エリアの登録処理工程」「提携先エリアの登録処理工程」「提携先システム300等による優遇判別工程」がある。そこで、以下では、決済処理システム1000の全体構成を説明した後、各処理工程における決済処理システム1000の構成要素が有する機能、及びこれらの各処理工程の流れについて詳細に説明する。
図1に示すように、決済処理システム1000は、携帯機器100と、決済事業者システム200と、提携先システム300とにより構成されている。
携帯機器100は、非接触ICチップ110の他に、例えば、エリアアクセスアプリケーション132、134と、表示画面152と、端末制御用アプリケーション154と、非接触通信用のアンテナ802とを有している。エリアアクセスアプリケーション132、134は、非接触ICチップ110内に設けられた記憶領域(エリア)にアクセスするための手段である。表示画面152は、携帯機器100又は非接触ICチップ110に格納された情報、リーダ/ライタ310から取得した情報、決済事業者システム200等から取得した情報等を表示する表示手段である。
非接触ICチップ110は、所定のアプリケーション(例えば、エリアアクセスアプリケーション132、134)、又はアクセス認証が成功したリーダ/ライタ310のみによりアクセス可能なセキュアメモリ(以下、単に記憶領域と呼ぶ。)を有している。この記憶領域は、例えば、決済事業者エリア、提携先エリアのようなエリア毎に分けられていると同時に、サービスやユーザ情報毎に階層的なエリア構造を有している。そして、各階層の領域毎に認証鍵が設けられており、リーダ/ライダ310には、各領域に設けられた認証鍵に対するアクセス認証が求められる。そのため、各エリアに格納された情報は、独立してセキュアな状態に保たれる。そのため、高いセキュリティが要求される金融取引についても利用可能なのである。
ここで、図2を参照しながら、非接触ICチップ110の記憶領域が有する領域構造について簡単に説明する。図2は、非接触ICチップ110が有する記憶領域の構造例を示す説明図である。各領域には、アクセス認証のための認証鍵が設けられており、アクセス認証が成立した場合にのみ、その領域へのアクセスが可能になる。その意味で、セキュアな構成を有していると言える。
システム定義ブロックSysには、例えば、システムコードと、システム鍵情報と、システム鍵バージョン情報とが格納される。システムコードとは、システム定義ブロックSysに対応付けられたシステムの管理者を表す2バイト長のコードである。システム鍵情報とは、リーダ/ライタ310からシステム定義ブロックSysにアクセスされる際に、リーダ/ライタ310との間で相互認証に利用されるシステム単位の鍵情報である。システム鍵バージョン情報とは、システム鍵情報の世代管理をするための情報である。上記の各情報に基づき、システム定義ブロックSysには、システムの種別(例えば、リーダ/ライタ310の種別等)との対応関係が定義付けされている。
エリア定義ブロックAは、システム定義ブロックSysの下位に位置する階層である。エリア定義ブロックAには、例えば、エリアコードと、エリア鍵情報と、エリア鍵バージョン情報とが格納される。エリアコードとは、エリアを識別するためのコードである。エリアとは、種別毎に纏めて管理されるサービスの一群を表す単位である。エリアには、例えば、改札に係る複数のサービスを纏めて管理するための改札エリアや、所定の決済に係る複数のサービスを纏めて管理するための決済サービス等がある。エリア鍵情報とは、リーダ/ライタ310からエリア定義ブロックAにアクセスされる際に、リーダ/ライタ310との間で相互認証に利用されるエリア単位の鍵情報である。エリア鍵バージョン情報とは、エリア鍵情報の世代管理をするための情報である。上記の各情報に基づき、エリア定義ブロックAには、エリアの種別(例えば、改札や決済等)との対応関係が定義付けされている。
サービス定義ブロックSvcは、エリア定義ブロックAの下位に位置する階層である。サービス定義ブロックSvcには、例えば、サービスコードと、サービス鍵情報と、サービス鍵バージョン情報とが格納される。サービスコードとは、サービスを個々に識別するためのコードである。サービスとは、種別毎に纏めて管理されるユーザ情報Uの一群を表す単位である。サービスには、例えば、ユーザが利用した乗車区間を管理するための乗車区間サービスや、ユーザが利用した決済情報(例えば、残高等)を管理するための決済サービス等がある。サービス鍵情報とは、リーダ/ライタ310からサービス定義ブロックSvcにアクセスされる際に、リーダ/ライタ310との間で相互認証に利用されるサービス単位の鍵情報である。サービス鍵バージョン情報とは、サービス鍵情報の世代管理をするための情報である。上記の各情報に基づき、サービス定義ブロックSvcには、サービスの種別(例えば、乗車区間や残高等)との対応関係が定義付けされている。
ユーザ情報Uは、サービス定義ブロックSvcに格納される具体的な情報である。例えば、乗車区間サービスに対応するユーザ情報Uには、“乗車駅:新宿、降車駅:大崎”等の具体的な乗車区間を表す情報が含まれる。また、決済サービスに対応するユーザ情報Uには、“残高100円”、“残100ポイント”、又は“100”等の具体的な残高を表す情報が含まれる。これらのユーザ情報Uは、リーダ/ライタ310を介して実際に読み書きされる情報である。
再び図1を参照する。決済事業者システム200は、エリア発行システム204と、基幹システム206と、アプリケーション提供システム252とを含んでいる。尚、エリア発行システム204は、決済事業者システム200とは独立した別のシステムとして構成されていてもよい。
エリア発行システム204は、携帯機器100のエリアアクセスアプリケーション132、134を制御し、非接触ICチップ110に記録領域を発行する手段である。また、エリア発行システム204は、記憶装置202に記録された情報を発行済みの記録領域に格納することができる。尚、記憶装置202には、決済カード20のユーザ情報、決済カード20のカード情報、提携先エリアに関する提携先エリア情報、提携先会員情報等の他、ユーザ情報と提携先会員情報とを紐付ける紐付け情報、ユーザ情報と提携先エリア情報とを紐付ける紐付け情報、そして、カード情報とユーザ情報とを紐付ける紐付け情報等が記録されている。
基幹システム206は、記憶装置208を有し、記憶装置208に記録された会員情報等のユーザ情報を利用して、決済カード200のユーザ情報を管理する会員情報管理システムである。また、基幹システム206は、決済カード20を利用して取引が行われた場合に、その取引の決済処理を実行するシステムでもある。つまり、基幹システム206は、決済カード20による取引内容に応じてユーザの口座から支払金額を差し引いたり、或いは、ユーザに取引金額の支払いを請求したりする。
アプリケーション提供システム252は、携帯機器100にエリアアクセスアプリケーション132、134や端末制御用アプリケーション154を提供するためのシステムである。アプリケーション提供システム252には、記憶装置254が設けられており、その中にエリアアクセスアプリケーション132、134や端末制御用アプリケーション154が記録されている。そのため、アプリケーション提供システム252は、携帯機器100から所定のアプリケーションのダウンロード要求を受けると、その所定のアプリケーションを記憶装置254から読み出して携帯機器100に送信する。
提携先システム300は、リーダ/ライタ310と、決済端末330とを含んでいる。
リーダ/ライダ310は、非接触ICチップ110に接続されたアンテナ802との間で電磁誘導を利用して非接触通信し、非接触ICチップ110に格納された情報を読み出したり、又は非接触ICチップ110に情報を書き込んだりする。このとき、リーダ/ライダ310は、非接触ICチップ110が有する各エリアについてアクセス認証を実行し、各エリアに格納された認証鍵によるアクセス認証が成功した場合に、そのエリアに格納された情報にアクセスすることができる。
決済端末330は、表示装置332に接続されており、リーダ/ライタ310から取得した情報に応じて取引条件を表示装置332に表示する。このとき、決済端末330は、リーダ/ライタ310から取得した上記の確認結果に応じて、その取引条件に優遇条件を適用するか否かを判断し、その判断結果に応じた取引条件を表示する。ユーザは、決済端末330を操作し、表示装置332に表示された取引条件で取引を行うことができる。尚、ユーザ操作により取引が完了した後、その取引結果、及び提携先会員情報等の情報は、決済端末330に記録され、即座に又は所定期間の経過後に基幹システム206に送られる。但し、基幹システム206に送る手段としては、ネットワークを介した通信手段でもよいし、或いは、任意のリムーバブルメディアに情報を記録して送ってもよい。
まず、図3及び図6を参照しながら、本実施形態に係る決済事業者エリアの登録処理工程における携帯機器100、決済事業者システム200の機能構成、及び当該処理工程の流れについて説明する。図3は、本実施形態に係る決済事業者エリアの登録処理工程における携帯機器100、及び決済事業者システム200の機能構成を示す説明図である。図6は、本実施形態に係る決済事業者エリアの登録処理工程の流れを示す説明図である。
次に、図4及び図7を参照しながら、本実施形態に係る提携先エリアの登録処理工程における携帯機器100、決済事業者システム200の機能構成、及び当該処理工程の流れについて説明する。図4は、本実施形態に係る提携先エリアの登録処理工程における携帯機器100、及び決済事業者システム200の機能構成を示す説明図である。図7は、本実施形態に係る提携先エリアの登録処理工程の流れを示す説明図である。
次に、図5及び図8を参照しながら、本実施形態に係る提携先システム300等による優遇判別工程について、携帯機器100、決済事業者システム200の機能構成、及び当該処理工程の流れを説明する。図5は、本実施形態に係る提携先システム300等による優遇判別工程における携帯機器100、及び決済事業者システム200の機能構成を示す説明図である。図8は、本実施形態に係る提携先システム300等による優遇判別工程の流れを示す説明図である。
ここで、図9、図10、図11を参照しながら、上記の技術を実現するために、携帯機器100、決済事業者システム200、決済端末330、及びリーダ/ライタ310が有する機能について整理する。
図9に示すように、携帯機器100は、主に、ネットワーク通信制御部172と、決済事業者用プログラム132と、提携先用プログラム134と、非接触ICチップ制御部174と、非接触ICチップ110と、非接触通信部140とにより構成される。
図10に示すように、決済事業者システム200は、エリア発行システム204の機能と、会員情報管理システム206の機能と、ネットワーク通信部210とにより構成される。ネットワーク通信部210は、携帯機器100との間で有線又は無線を介して通信する通信手段である。
図11に示すように、リーダ/ライタ310の機能構成には、主に、決済事業者用アプリケーション312と、提携先用アプリケーション314と、通信部316と、非接触ICチップ318とが含まれる。
引き続き図11を参照する。決済端末330の機能構成には、主に、表示装置332と、取引機能提供部334と、入力装置336と、記憶装置338と、リーダ/ライタ駆動制御部340とが含まれる。
上記装置、機器、又はシステムが有する各構成要素の機能は、例えば、図12に示すハードウェア構成を有する情報処理装置により、上記の機能を実現するためのコンピュータプログラムを用いて実現することが可能である。図12は、上記装置の各構成要素が有する機能を実現することが可能な情報処理装置のハードウェア構成を示す説明図である。
ここで、図13を参照しながら、非接触ICチップ110の回路構成について簡単に説明する。図13は、非接触ICチップ110の回路構成の一例を示す説明図である。図13に示すように、非接触ICチップ110は、例えば、アンテナ802と、フロントエンド回路804と、変調器806と、コマンド再生器808と、クロック再生器810と、制御回路812と、暗号化回路814と、メモリ816と、により構成される。
次に、図14を参照しながら、リーダ/ライタ310の回路構成について簡単に説明する。図14は、リーダ/ライタ310の回路構成の一例を示す説明図である。図14に示すように、リーダ/ライタ310は、例えば、アンテナ902と、フィルタ932と、受信アンプ934と、周波数変換器936と、識別器938と、ロジック回路940と、制御回路912と、メモリ916と、変調器946と、局部発振器950と、送信アンプ948とにより構成される。
100 携帯機器
110 非接触ICチップ
112 決済事業者エリア
114 提携先エリア
132 決済事業者用プログラム(エリアアクセスアプリケーション)
134 提携先用プログラム(エリアアクセスアプリケーション)
134a 会員情報読込機能
134b 優待認証要求機能
134c 優待情報登録機能
140 非接触通信部
152 表示画面
154 端末制御用アプリケーション
172 ネットワーク通信制御部
174 非接触ICチップ制御部
200 決済事業者システム
202、208、254 記憶装置
204 エリア発行システム
204a 事業者エリア発行部
204b 提携先エリア発行部
204c 決済事業者エリア読込/書込部
204d 提携先エリア読込/書込部
206 基幹システム(会員情報管理システム)
206a 会員情報発行部
206b カード情報/会員情報紐付け部
206c 優待会員認証部
206d 優待会員情報発行部
210 ネットワーク通信部
252 アプリケーション提供システム
300 提携先システム
310 リーダ/ライダ
312 決済事業者用アプリケーション
314 提携先用アプリケーション
316 通信部
318 非接触ICチップ
330 決済端末
332 表示装置
334 取引機能提供部
336 入力装置
338 記憶装置(優待判別データ)
340 リーダ/ライダ駆動制御部
Claims (5)
- 所定の取引相手との間で利用された場合に取引条件が優遇される優遇条件付きの決済カードに関し、当該決済カードの発行者が発行したユーザ情報が格納される第1格納領域と、前記所定の取引相手が発行した優遇ユーザ情報が格納される第2格納領域とが設けられた非接触ICチップに対し、前記第1及び第2格納領域に対するアクセス認証を経て、前記第1格納領域のユーザ情報、及び前記第2格納領域の優遇ユーザ情報を読み出すリーダ/ライタに接続された決済端末であって、
前記リーダ/ライタにより前記第2格納領域の存在が確認された場合に前記決済カードが優遇条件付きの決済カードであると判断する判断部と、
前記判断部により前記優遇条件付きの決済カードであると判断された場合に前記優遇条件が適用された取引条件をユーザに提示する条件提示部と、
前記条件提示部により取引条件が提示され、ユーザにより取引内容の指定、及び決済方法の指定が行われた後で、前記リーダ/ライタに対し、当該取引の決済処理を要求する決済処理要求を前記非接触ICチップに送信するように制御する決済処理要求送信部と、
前記決済処理要求に応じて返信された決済処理結果を受信した後、前記非接触ICチップと前記リーダ/ライタとの間の通信が終了した後に前記優遇ユーザ情報を前記リーダ/ライタから取得する優遇ユーザ情報取得部と、
を備え、
前記優遇ユーザ情報取得部により取得された優遇ユーザ情報を前記取引結果、及び前記ユーザ情報と共に保持しておき、前記決済カードの決済処理を実行する基幹システムに対して送信することを特徴とする、決済端末。 - 前記第1格納領域には、前記ユーザ情報として前記決済カードを特定するためのカード特定情報に対応付けられた第1対応付け情報が格納されており、
前記第2格納領域は、
前記カード特定情報と前記優遇ユーザ情報とを対応付ける第2対応付け情報を保持し、且つ、前記第1及び第2対応付け情報を用いて前記優遇ユーザ情報を提供する基幹システムに対し、
前記非接触ICチップを搭載する情報処理装置により、
当該非接触ICチップの第1格納領域に格納された前記第1対応付け情報が読み出されて前記基幹システムに送信され、当該第1対応付け情報に応じて前記基幹システムから提供された前記優遇ユーザ情報が取得され、前記非接触ICチップに前記格納領域を生成するエリア発行システムに対し、前記優遇ユーザ情報が提供されて前記第2格納領域の生成が要求された上で、前記エリア発行システムにより生成されて前記優遇ユーザ情報が格納されたものであることを特徴とする、請求項1に記載の決済端末。 - 所定の取引相手との間で利用された場合に取引条件が優遇される優遇条件付きの決済カードに関する情報が格納される非接触ICチップを搭載した情報処理装置と、前記情報処理装置を制御して前記非接触ICチップ内に前記情報が格納される格納領域を生成するエリア発行システムと、非接触通信により前記非接触ICチップに格納された情報を読み出すリーダ/ライタと、当該リーダ/ライタにより読み出された情報を取得し、その情報に応じて前記取引条件をユーザに提示する決済端末と、を含む決済処理システムであって、
前記非接触ICチップは、
前記決済カードのユーザ情報が格納された第1格納領域を有する記憶部を備え、
前記エリア発行システムは、
前記情報処理装置を制御して前記所定の取引相手に対応する第2格納領域を前記非接触ICチップの記憶部に生成する領域生成部と、
前記所定の取引相手から発行された優遇ユーザ情報を前記第2格納領域に格納する優遇ユーザ情報格納部と、
を備え、
前記リーダ/ライタは、
非接触通信を用いて当該情報処理装置に搭載された非接触ICチップの記憶部に前記第2格納領域が存在するか否かを判断する領域判断部と、
前記領域判断部による判断結果を前記決済端末に通知する通知部と、
を備え、
前記決済端末は、
前記リーダ/ライタから取得した前記判断結果に応じて前記決済カードが前記所定の取引相手に対する優遇条件付きの決済カードであるか否かを判断する判断部と、
前記判断部により前記決済カードが優遇条件付きである場合に前記優遇条件が適用された取引条件をユーザに提示する条件提示部と、
前記条件提示部により取引条件が提示され、ユーザにより取引内容の指定、及び決済方法の指定が行われた後で、前記リーダ/ライタに対し、当該取引の決済処理を要求する決済処理要求を前記非接触ICチップに送信するように制御する決済処理要求送信部と、
前記決済処理要求に応じて返信された決済処理結果を受信した後、前記非接触ICチップと前記リーダ/ライタとの間の通信が終了した後に前記優遇ユーザ情報を前記リーダ/ライタから取得する優遇ユーザ情報取得部と、
を備え、
前記優遇ユーザ情報取得部により取得された優遇ユーザ情報を前記取引結果、及び前記ユーザ情報と共に保持しておき、前記決済カードの決済処理を実行する基幹システムに対して送信することを特徴とする、決済処理システム。 - 前記リーダ/ライタは、
前記非接触ICチップの記憶部にアクセスするためのアクセス認証を行う認証部と、
前記認証部によりアクセス認証が成功した場合に前記非接触ICチップの記憶部に設けられた前記第1格納領域のユーザ情報、及び前記第2格納領域の優遇ユーザ情報を読み出すユーザ情報読出部と、
をさらに備え、
前記通知部は、前記ユーザ情報、前記優遇ユーザ情報、及び前記領域判断部による判断結果を前記決済端末に通知し、
前記決済端末は、前記条件提示部により提示された取引条件で取引が成立した場合に当該取引結果、前記ユーザ情報、及び前記優遇ユーザ情報を記録する記録部をさらに備え、
前記決済カードの決済処理を実行する基幹システムに対し、前記記録部に記録された前記取引結果、ユーザ情報、及び優遇ユーザ情報が送信されることを特徴とする、請求項3に記載の決済処理システム。 - 所定の取引相手との間で利用された場合に取引条件が優遇される優遇条件付きの決済カードに関する決済処理方法であって、
前記決済カードの発行者が発行したユーザ情報が格納される第1格納領域と、前記所定の取引相手が発行した優遇ユーザ情報が格納される第2格納領域とが非接触ICチップに設けられるステップと、
前記非接触ICチップの情報を読み出すためのリーダ/ライタにより、前記第1及び第2格納領域に対するアクセス認証を経て、前記第1格納領域のユーザ情報、及び前記第2格納領域の優遇ユーザ情報が読み出されるステップと、
前記リーダ/ライタに接続された決済端末により、前記リーダ/ライタにより前記第2格納領域の存否が確認されるステップと、
前記決済端末により、前記第2格納領域が存在する場合に前記決済カードが優遇条件付きの決済カードであると判断されるステップと、
前記決済端末により、前記優遇条件付きの決済カードであると判断された場合に前記優遇条件が適用された取引条件がユーザに提示されるステップと、
取引条件が提示され、ユーザにより取引内容の指定、及び決済方法の指定が行われた後で、前記リーダ/ライタに対し、当該取引の決済処理を要求する決済処理要求を前記非接触ICチップに送信するように制御するステップと、
前記決済処理要求に応じて返信された決済処理結果を受信した後、前記非接触ICチップと前記リーダ/ライタとの間の通信が終了した後に前記優遇ユーザ情報を前記リーダ/ライタから取得するステップと、
取得された優遇ユーザ情報を前記取引結果、及び前記ユーザ情報と共に保持しておき、前記決済カードの決済処理を実行する基幹システムに対して送信するステップと、
を含むことを特徴とする、決済処理方法。
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