JP4735007B2 - 口座管理装置及び方法 - Google Patents
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一方、特許文献1には、第三者の不正使用による被害を一定額以内に抑えるとともに、使用時に必要な不正使用防御操作が少なくてすむ電子財布装置について記載されている。
しかし、上述する特許文献1は、電子貨幣を認証の必要な電子貨幣と、認証が不要な電子貨幣に分けて管理することが記載されているが、同一の口座番号の預貯金口座に対して、ICカードと磁気カードのキャッシュカードを併用して口座の取引を行うことは想定しておらず、上述する問題を解決するものではない。
請求項2及び8の発明によれば、支払の通知を受けた利用者は、不正に預貯金が引き出されたと判断した場合に、迅速に管理口座の取引を停止することができる。
請求項3及び9の発明によれば、管理するカードの種類に対応した各管理口座について、支払の累計金額が予め指定した金額を超えた場合に利用者へメールで通知することができる。よって、利用者は、第三者が小額ずつ預貯金を引き出した場合であっても、不正の引き出しがあった旨を認識することができる。
請求項4の発明によれば、所定期間において同じ管理口座からの支払の累計が一定額を超えた場合に、利用者へメールで通知することができる。
請求項5の発明によれば、利用者が不正な預貯金の引き出しではないことを確認した場合に、支払の累計をクリアすることができる。
請求項6及び10の発明によれば、管理口座の預貯金が不足した場合に、同一の口座に属する他の管理口座から預貯金を移すことができる。
図1は、本発明の一実施の形態による口座管理システムの構成を示すブロック図である。利用者は、キャッシュカード1及び端末4を保有している。利用者の端末4は、インターネット、固定電話網、携帯電話網などの公衆網からなるネットワークNと接続される。銀行Aは、ATM(Automatic Teller Machine)2a及びATM2bと、口座管理装置3とを有し、銀行Bは、ATM2a及びATM2bを有する。銀行A、BのATM2a及び2b(以下、総称して「ATM2」とも記載する)は、専用線などからなるネットワークMを介して口座管理装置3と接続される。
本実施の形態において、一つの預貯金の口座は、ICカード機能により取引を行う管理口座と、磁気カード機能により取引を行う管理口座からなる。
送受信手段31は、ネットワークN、ネットワークMを介したデータの送受信を行う。口座情報記憶手段32は、各口座を管理するための情報である口座情報を記憶する。取引処理手段33は、ATM2から受信した取引情報に基づき、口座情報記憶手段32内の口座情報を更新する。通知手段34は、口座情報を参照し、管理口座の支払累計金額が予め決められた通知金額を超えている場合に、利用者の端末4へ支払の通知を送信する。管理情報設定手段35は、端末4から受信した口座の管理に関する指示に基づき口座情報記憶手段32内の口座情報を更新する。預貯金移動手段36は、端末4から受信した指示に基づき、同一の口座の管理口座間で預貯金額を移すよう、口座情報記憶手段32内の口座情報を更新する。
口座情報は、管理口座特定情報と、預貯金額、支払累計金額、通知金額、ロックフラグ、及び、通知先アドレスの情報とを含む。
管理口座特定情報内の枝番は、例えば、「1」がICカード機能により取引される管理口座、「2」が磁気カード機能により取引される管理口座であることを示す。また預貯金額は、管理口座特定情報で特定される管理口座の現在の預貯金額を示す。支払累計金額は、1日、1週間などの一定期間に管理口座から支払われた金額の累計を示す。通知金額は、ユーザに支払を通知すべき支払累計金額を示す。ロックフラグは、管理口座が取引停止であるか否かを示し、取引停止である場合は「1(オン)」、取引停止ではない場合は「0(オフ)」が設定される。通知先アドレスは、支払の通知を出力すべきアドレスを示し、例えば、利用者の電子メールアドレスである。
図4は、口座管理システムにおける支払通知手順を示すフローである。
まず、利用者は、銀行AまたはBのATM2へキャッシュカード1を挿入し、暗証番号を入力する。入力された暗証番号が正当であった場合、続いて、利用者は、預貯金の引き出し、すなわち、支払であることを指定するボタンと、支払金額とをATM2へ入力する。ATM2は、キャッシュカード1から読み取った管理口座特定情報と、支払を示す取引の種類と、入力された支払金額の情報を含む取引情報を口座管理装置3へ送信する。取引情報に含まれる管理口座特定情報は、ATM2aの場合は、ICチップ11から読み取った管理口座特定情報であり、ATM2bの場合は、磁気式記憶手段12から読み取った管理口座特定情報である。
一方、支払累計金額が通知金額以上であれば(ステップS160:≧)、通知手段34は、取引口座情報から通知先アドレスの情報を読み出す。そして、支払の取引があった旨と、支払累計金額と、確認応答を送信するための確認ボタンと、取引の停止を指示するロック指示を送信するためのロックボタンを表示するための支払通知画面情報を含んだ支払通知を生成して、読み出した通知先アドレス宛に送信する(ステップS170)。
一方、端末4の利用者が、不正利用による引き落しであると判断した場合には、ロックボタンを押す。これにより、端末4は、口座管理装置3へロック指示を送信する。口座管理装置3の管理情報設定手段35は、送受信手段31を介してロック指示を受信すると(ステップS180:ロック指示)、取引口座情報内のロックフラグにONを設定する(ステップS200)。
管理情報設定手段35は、一定期間毎に、口座情報記憶手段32に記憶されている口座情報内の支払累計金額の情報に0を設定する。
また、口座管理装置3の管理情報設定手段35は、通知手段34が支払通知を送信した後、所定の期間が過ぎても確認応答を受信しない場合、取引口座情報内の支払累計金額の情報に0を設定してもよい。
図5は、口座管理システムにおける金額移動手順を示すフローである。
端末4は、ネットワークNを介して口座管理装置3へアクセスする。そして、預貯金を移動する口座の口座番号、預貯金を移動する元の管理口座の枝番及び移動する先の管理口座の枝番、ならびに、移動金額の情報を含む金額移動情報を送信する。口座管理装置3の預貯金移動手段36は、送受信手段31を介して金額移動情報を受信する(ステップS310)。預貯金移動手段36は、受信した金額移動情報に含まれる口座番号及び移動元の枝番により、口座情報記憶手段32内の口座情報を特定する(ステップS320)。この特定された口座情報を「移動元口座情報」とする。預貯金移動手段36は、さらに、受信した金額移動情報に含まれる口座番号及び移動先の枝番により、口座情報記憶手段32内の口座情報を特定する(ステップS330)。この特定された口座情報を「移動先口座情報」とする。預貯金移動手段36は、移動元の管理口座及び移動先の管理口座がロックされていないことを判断する(ステップS340)。すなわち、預貯金移動手段36は、移動元口座情報及び移動先口座情報内のロックフラグが両方オフであるか否かを判断する。ロックフラグが両方オフであると判断した場合(ステップS340:NO)、預貯金移動手段36は、移動元口座情報により示される預貯金額から、受信した金額移動情報により示される移動金額を減算して、新たな預貯金額を算出する。預貯金移動手段36は、算出した預貯金額により、移動元口座情報内の預貯金額の情報を更新する(ステップS350)。さらに、預貯金移動手段36は、移動先口座情報により示される預貯金額から、移動金額を加算して、新たな預貯金額を算出する。預貯金移動手段36は、算出した預貯金額により、移動先口座情報内の預貯金額の情報を更新する(ステップS360)。
また、「コンピュータ読み取り可能な記録媒体」とは、フレキシブルディスク、光磁気ディスク、ROM、CD−ROM等の可搬媒体、コンピュータシステムに内蔵されるハードディスク等の記憶装置のことをいう。さらに「コンピュータ読み取り可能な記録媒体」とは、インターネット等のネットワークや電話回線等の通信回線を介してプログラムを送信する場合の通信線のように、短時間の間、動的にプログラムを保持するもの、その場合のサーバやクライアントとなるコンピュータシステム内部の揮発性メモリのように、一定時間プログラムを保持しているものも含むものとする。また上記プログラムは、前述した機能の一部を実現するためのものであっても良く、さらに前述した機能をコンピュータシステムにすでに記録されているプログラムとの組み合わせで実現できるものであっても良い。
2、2a、2b…ATM
3…口座管理装置
11…ICチップ
12…磁気式記憶手段
31…送受信手段
32…口座情報記憶手段
33…取引処理手段
34…通知手段
35…管理情報設定手段
36…預貯金移動手段
4…端末
Claims (10)
- 一つの預貯金の口座を複数の管理口座により管理する口座管理装置であって、
口座番号と取引に用いられるカードの種類に対応した枝番とからなる管理口座特定情報、通知を行う金額を示す通知金額の情報、及び、通知先アドレスの情報を含む口座情報を記憶する口座情報記憶手段と、
管理口座特定情報及び支払金額の情報を含む取引情報を受信する受信手段と、
前記受信手段が受信した取引情報により示される支払金額と、該取引情報内の管理口座特定情報で特定される口座情報により示される通知金額とを比較し、支払金額が通知金額に達している場合に、該口座情報により示される通知先アドレス宛に支払の通知を出力する通知手段と、
を備え、
前記枝番は、磁気カード、または、ICカードに対応する、
ことを特徴とする口座管理装置。 - 前記通知手段が出力した支払の通知に対応して、取引停止の指示を受信した場合に、前記管理口座特定情報により特定される管理口座の取引の停止を示す情報を前記口座情報記憶手段内に書き込む管理情報設定手段をさらに備える、
ことを特徴とする請求項1に記載の口座管理装置。 - 前記口座情報は、さらに、支払金額の累計を示す支払累計金額の情報を含み、
前記受信手段が受信した取引情報内の管理口座特定情報により口座情報を特定し、この特定した口座情報内の支払累計金額の情報を、前記取引情報により示される支払金額を加算した金額に更新する取引処理手段をさらに備え、
前記通知手段は、前記取引処理手段が更新した口座情報により示される支払累計金額及び通知金額を比較し、支払累計金額が通知金額に達していると判断した場合に、該口座情報により示される通知先アドレス宛に支払の通知を出力する、
ことを特徴とする請求項1または請求項2に記載の口座管理装置。 - 前記支払累計金額は、所定の期間内における支払金額の累計であることを特徴とする請求項3に記載の口座管理装置。
- 前記管理情報設定手段は、前記通知手段が出力した支払の通知に対応して支払が正当であることを示す確認応答を受信した場合に、前記口座情報内の支払累計金額の情報をクリアすることを特徴とする請求項3または請求項4に記載の口座管理装置。
- 前記口座情報は、さらに、管理口座特定情報毎の預貯金額の情報をさらに含み、
前記受信手段は、口座番号と、預貯金を移す元の枝番と、預貯金を移す先の枝番と、移動金額との情報を含む金額移動情報を受信し、
前記受信手段が受信した金額移動情報内の口座番号及び預貯金を移す元の枝番からなる管理口座特定情報により口座情報を特定し、この特定された口座情報内の預貯金額の情報を、前記金額移動情報の示す移動金額を減算した金額に更新するとともに、前記金額移動情報内の口座番号及び預貯金を移す先の枝番からなる管理口座特定情報により口座情報を特定し、この特定された口座情報内の預貯金額の情報を、前記金額移動情報の示す移動金額を加算した金額に更新する預貯金移動手段をさらに備える、
ことを特徴とする請求項1から請求項5のいずれかの項に記載の口座管理装置。 - 一つの預貯金の口座を複数の管理口座により管理する口座管理装置に用いられる口座管理方法であって、
前記口座管理装置は、口座番号と取引に用いられるカードの種類に対応した枝番とからなる管理口座特定情報、通知を行う金額を示す通知金額の情報、及び、通知先アドレスの情報を含む口座情報を記憶する口座情報記憶手段を備えており、
受信手段が、管理口座特定情報及び支払金額の情報を含む取引情報を受信し、
通知手段が、前記受信手段の受信した取引情報により示される支払金額と、該取引情報内の管理口座特定情報で特定される口座情報により示される通知金額とを比較し、支払金額が通知金額に達している場合に、該口座情報により示される通知先アドレス宛に支払の通知を出力し、
前記枝番は、磁気カード、または、ICカードに対応する、
ことを特徴とする口座管理方法。 - 管理情報設定手段が、前記通知手段の出力した支払の通知に対応して、取引停止の指示を受信した場合に、前記管理口座特定情報により特定される管理口座の取引の停止を示す情報を前記口座情報記憶手段内に書き込む、
ことを特徴とする請求項7に記載の口座管理方法。 - 前記口座情報は、さらに、支払金額の累計を示す支払累計金額の情報を含み、
取引処理手段が、前記受信手段の受信した取引情報内の管理口座特定情報により口座情報を特定し、この特定した口座情報内の支払累計金額の情報を、前記取引情報により示される支払金額を加算した金額に更新し、
前記通知手段は、前記取引処理手段の更新した口座情報により示される支払累計金額及び通知金額を比較し、支払累計金額が通知金額に達していると判断した場合に、該口座情報により示される通知先アドレス宛に支払の通知を出力する、
ことを特徴とする請求項7または請求項8に記載の口座管理方法。 - 前記口座情報は、さらに、管理口座特定情報毎の預貯金額の情報をさらに含み、
前記受信手段が、口座番号と、預貯金を移す元の枝番と、預貯金を移す先の枝番と、移動金額との情報を含む金額移動情報を受信し、
預貯金移動手段が、前記受信手段の受信した金額移動情報内の口座番号及び預貯金を移す元の枝番からなる管理口座特定情報により口座情報を特定し、この特定された口座情報内の預貯金額の情報を、前記金額移動情報の示す移動金額を減算した金額に更新するとともに、前記金額移動情報内の口座番号及び預貯金を移す先の枝番からなる管理口座特定情報により口座情報を特定し、この特定された口座情報内の預貯金額の情報を、前記金額移動情報の示す移動金額を加算した金額に更新する、
ことを特徴とする請求項7から請求項9のいずれかの項に記載の口座管理方法。
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