JP2021026503A - カード利用管理装置、カード利用管理方法、およびプログラム - Google Patents

Abstract

【課題】カード利用者がカードの利用をカード利用後直ぐに確認することが可能なカード利用管理装置を提供する。【解決手段】加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮに送信されたカード番号、利用日時、利用額、端末識別番号を含むオーソリデータが、カード利用管理サーバ１０に受信されると、管理サーバ１０は、オーソリデータに基づいて加盟店データ１２ｄ３から端末識別番号に対応する加盟店名称を取得し、利用日、利用額、利用店（加盟店名称）を含むカード利用リアルタイム通知を生成する。カード番号に対応する利用者端末２０の端末機器番号を送信先に設定して、カード利用リアルタイム通知をプッシュ通知として利用者端末２０へ送信する。利用者端末２０は、プッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）を受信して、タッチパネル式表示部２５の待ち受け画面ＧＷに表示させる。【選択図】 図６

Description

本発明は、クレジットカードの利用を適切に管理するためのカード利用管理装置、カード利用管理方法、およびプログラムに関する。

従来から、カード会社が発行するクレジットカード（以降は単に「カード」と呼称する。）をその会員が利用して物品等を購入することが行われている。

近年、市場では、急速なキャッシュレス化が進み、カードの利用が広く個人に浸透している。

従来、カード会社が、カードの利用者（カード利用者）に提供しているサービスの一つとして「カード利用お知らせメール」がある。

「カード利用お知らせメール」は、カードの利用者がカードの加盟店においてカードを利用すると、カード会社が、当該カードの利用から一定期間後（最短翌日）に、利用の内容（利用日、利用額）をカード利用者の携帯端末（スマートフォンなど）にメールにより通知するサービスである（例えば、非特許文献１参照。）。

これにより、カード利用者は、カードの利用から早い段階で、自身のカードの利用を確認できるだけでなく、万が一のカードの不正使用も早期に発見できる。

楽天カード、カード利用お知らせメール、[online]、[令和１年５月２９日検索]、インターネット<URL:https://www.rakuten-card.co.jp/security/information-mail/>

しかしながら、従来、カード会社が提供しているサービス「カード利用お知らせメール」は、利用額の確定を待つために一定期間（最短翌日）のタイムラグがあり、カードの利用から即座に通知されるものではない。

このため、カード利用者は、カードの利用があってから直ぐには、自身のカードの利用を確認することができないだけでなく、万が一のカードの不正使用も直ぐには発見することができない。

本発明は、このような課題に鑑みなされたもので、その目的は、カード利用者がカードの利用をカードの利用があってから直ぐに確認することが可能になるカード利用管理装置、カード利用管理方法、およびプログラムを提供することにある。

本発明に係るカード利用管理装置は、
カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日、当該加盟店端末の端末識別情報を含むオーソリデータを受信するオーソリデータ受信手段と、
前記カード加盟店の識別情報と前記加盟店端末の端末識別情報とを対応付けて記憶している加盟店データ記憶手段と、
前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれる加盟店端末の端末識別情報に基づいて、前記加盟店データ記憶手段から前記カード加盟店の識別情報を取得する加盟店データ取得手段と、
前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカードの利用日、および前記加盟店データ取得手段により取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用を通知するための通知データを生成する利用通知生成手段と、
前記カードのカード番号とカード利用者端末の端末機器情報とを対応付けて記憶している利用者データ記憶手段と、
前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカード番号に基づいて、前記利用者データ記憶手段から前記カード利用者端末の端末機器情報を取得する端末機器情報取得手段と、
前記端末機器情報取得手段により取得された端末機器情報に基づいて、前記利用通知生成手段により生成された通知データを前記カード利用者端末に送信する利用通知送信手段と、を備えている。

本発明によれば、カード利用者がカードの利用をカードの利用があってから直ぐに確認することが可能になる。

本発明の実施形態に係るカード利用管理システムの全体の構成を示すブロック図。 カード利用管理サーバ１０の電子回路の構成を示すブロック図。 利用者端末２０の電子回路の構成を示すブロック図。 カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行されるカード利用通知設定処理を示すフローチャート。 カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行されるカード利用リアルタイム通知処理を示すフローチャート。 カード利用リアルタイム通知処理を説明する図。 カード利用管理サーバ１０によるホーム画面生成用データ取得・送信処理と利用者端末２０によるホーム画面生成・表示処理とを対応付けて示すフローチャート。 カード利用管理サーバ１０のホーム画面生成用データ取得・送信処理と利用者端末２０のホーム画面生成・表示処理とに従い利用者端末２０に表示されたホーム画面ＧＨの一例を示す図。 カード利用通知設定処理に従い利用者端末２０に表示されたアプリ設定画面ＧＳの一例を示す図。 カード利用通知設定処理に従い利用者端末２０に表示された目安額設定画面ＧＭの一例を示す図。 カード利用リアルタイム通知処理に従い利用者端末２０の待ち受け画面ＧＷにプッシュ通知として表示されたカード利用リアルタイム通知ＰＮの一例を示す図。 カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行される利用明細表示処理を示すフローチャート。 カード利用リアルタイム通知処理に従い利用者端末２０に表示された利用通知一覧画面ＧＬの一例を示す図。 利用明細表示処理に従い利用者端末２０に表示された利用明細画面ＧＤの一例を示す図。 カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行される利用額目安通知処理を示すフローチャート。 利用額目安通知処理に従い利用者端末２０の待ち受け画面ＧＷにプッシュ通知として表示された目安額到達通知ＰＡの一例を示す図。 カード利用管理サーバ１０により実行される利用額確定処理を示すフローチャート。

以下図面を参照して本発明の実施形態について説明する。

図1は、本発明の実施形態に係るカード利用管理システムの全体の構成を示すブロック図である。

カード利用管理システムは、カード発行会社のカード利用管理サーバ１０（カード利用管理装置）と、カード発行会社が発行したカードの会員であるカード利用者の利用者端末２０（カード利用者端末）と、当該カードの加盟店の加盟店端末３０とを備える。

利用者端末２０は、カード利用者が使用する端末であることをカード利用管理サーバ１０に登録したスマートフォン、タブレット端末などの携帯端末からなり、カード利用管理サーバ１０と公衆の通信ネットワーク（インターネット）ＩＮを介して通信接続可能な通信機能を有する。利用者端末２０は、カード会社が会員に提供するカード利用専用アプリ２２ｐ２（図３参照）を、通信ネットワーク（インターネット）ＩＮ上のプログラムサーバ（ここではアプリストア）（図示せず）からダウンロードしインストールして使用する。

加盟店端末３０は、ＣＡＴ(Credit Authorization Terminal)などの信用照会端末であり、カード利用管理サーバ１０とＣＡＦＩＳ(Credit And Finance Information Switching system)などのカード決済オンラインネットワークＳＮを介して通信接続可能な通信機能を有する。加盟店端末３０は、カード利用者がカードを利用した際に、カード利用のオーソリゼーションデータ（カード番号／利用日時／利用額／支払方法（１回／分割／リボ）／端末識別番号を含む）（以降、実施形態の説明では単に「オーソリデータ」と呼称する。）をカード決済オンラインネットワークＳＮへ送信し、カード利用の可否判定（信用照会）を受ける。なお、カード利用の可否判定を受けた後のオーソリデータには、判定結果（信用承認／非承認）のデータも含まれる。

カード決済オンラインネットワークＳＮ上には、カード発行会社（イシュア）のカード利用管理サーバ１０、加盟店端末３０のほかに、アクワイアラ（加盟店獲得・管理会社）であるカード会社のサーバ（図示せず）、国際ブランド（国際決済可能なシステムを提供）であるカード会社のサーバ（図示せず）、銀行などの金融機関のサーバなどが通信可能に存在する。

カード決済オンラインネットワークＳＮにおいて、国際ブランド、イシュア、アクワイアラの３つの役割とも同じカード会社が行っているカードの決済形態もあれば、何れか２つの役割を同じカード会社が行っているカードの決済形態、あるいは全ての役割を別々のカード会社が行っているカードの決済形態も存在する。

本実施形態では、例えば、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮに送信されたオーソリデータに対しては、カード発行会社のカード利用管理サーバ１０がカード利用の可否判定処理を行ない、判定結果（信用承認／非承認）のデータを含めたオーソリデータを、再びカード決済オンラインネットワークＳＮを介して、国際ブランドであるカード会社のサーバ、アクワイアラであるカード会社のサーバ、および加盟店端末３０に送信する。

カード利用管理サーバ１０からカード利用可（信用承認）の判定結果のデータを含めたオーソリデータが送信されると、加盟店端末３０は、カード利用の決済処理を行ない、国際ブランドであるカード会社のサーバは、当該決済処理から数日後などの一定期間後に、カード利用額の確定処理を行ない、カード利用額の確定データをカード発行会社のカード利用管理サーバ１０に送信する。

本実施形態のカード利用管理システムにおいて、カード利用管理サーバ１０は、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮに送信されたオーソリデータを、当該カード決済オンラインネットワークＳＮを介し受信することに応じて、カード利用額の確定を待たずに、即座に、カード利用者の利用者端末２０にカード利用の通知を行なうカード利用リアルタイム通知機能を有する。

また、カード利用管理サーバ１０は、オーソリデータに基づくカード利用額を含めたカード利用毎の利用明細データを、利用者端末２０にインストールしたカード利用専用アプリ２２ｐ２を通して利用者端末２０に表示させる利用明細提供機能を有する。

また、カード利用管理サーバ１０は、カード利用額の確定を待たずに、オーソリデータに基づく当日のカード利用額を含めた所定のカード利用期間毎の利用額（支払額）が、カード利用者により予め設定された目安額に到達した際に、利用者端末２０に当該オーソリデータに基づく当日のカード利用額を含めた利用額（支払額）が目安額に到達した旨の通知を行なう利用額目安通知機能を有する。

図２は、カード利用管理サーバ１０の電子回路の構成を示すブロック図である。

カード利用管理サーバ１０は、制御部であるＣＰＵ１１（プロセッサ）を備えている。

ＣＰＵ１１（プロセッサ）は、ハードディスク、フラッシュメモリなどの記憶部１２に予め記憶されたプログラム、ＣＤ−ＲＯＭなどの外部記録媒体１３から記録媒体読取部１４により読み取られて記憶部１２に記憶されたプログラム、あるいは通信ネットワークＩＮ上のＷｅｂサーバ（この場合はプログラムサーバ）（図示せず）から通信部１５を介してダウンロードされ記憶部１２に記憶されたプログラム、に従って回路各部の動作を制御し各種の機能を実行する。

ＣＰＵ１１には、システムバスＢｕｓを介して、記憶部１２、記録媒体読取部１４、通信ネットワークＩＮとの通信インターフェイスである通信部１５、カード決済オンラインネットワークＳＮとの通信インターフェイスである決済システム通信部１６、キーボード、ポインティングデバイスなどの入力部１７、および表示部１８などが接続されている。

記憶部１２には、プログラム記憶エリア１２Ｐ、管理データ記憶エリア１２Ｄなどの複数種類のデータ記憶エリアが確保される。

プログラム記憶エリア１２Ｐには、カード利用管理サーバ１０の全体の制御を司るサーバシステムプログラム１２ｐ１のほかに、支払額算出アプリ１２ｐ２、ホーム画面生成データ取得アプリ１２ｐ３、利用者設定アプリ１２ｐ４、カード利用リアルタイム通知アプリ１２ｐ５、利用明細提供アプリ１２ｐ６、利用額目安通知アプリ１２ｐ７、および利用額確定対応アプリ１２ｐ８などが記憶される。

支払額算出アプリ１２ｐ２は、カード利用者の利用額、利用毎の支払方法（１回払い／分割払い／リボルビング払い）、予め設定された金利、カード会社の手数料などに基づいて、例えば毎月のカード利用締切日により定まる所定のカード利用期間毎の支払額を算出するためのプログラムである。

ホーム画面生成データ取得アプリ１２ｐ３は、利用者端末２０にインストールしたカード利用専用アプリ２２ｐ２に従い当該利用者端末２０のタッチパネル式表示部２５にカード利用者の専用のホーム画面ＧＨ（図８参照）を表示させるのに必要な各種のデータを取得し、利用者端末２０に送信するためのプログラムである。

利用者設定アプリ１２ｐ４は、カード利用専用アプリ２２ｐ２が起動された利用者端末２０との間でカード利用者毎に任意に設定される複数の項目の設定データ（カード利用リアルタイム通知（ＯＮ／ＯＦＦ）、利用額目安通知（ＯＮ／ＯＦＦ）の設定データ含む）を、カード利用管理サーバ１０に登録するためのプログラムである。

カード利用リアルタイム通知アプリ１２ｐ５は、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮに送信されたオーソリデータを、当該カード決済オンラインネットワークＳＮを介し受信することに応じて、カード利用額の確定を待たずに、即座に、カード利用者の利用者端末２０にカード利用の通知を行なうためのプログラムである（カード利用リアルタイム通知機能）。

利用明細提供アプリ１２ｐ６は、オーソリデータに基づくカード利用額を含めたカード利用毎の利用明細データを、利用者端末２０にインストールしたカード利用専用アプリ２２ｐ２を通して利用者端末２０に表示させるためのプログラムである（利用明細提供機能）。

利用額目安通知アプリ１２ｐ７は、カード利用額の確定を待たずに、オーソリデータに基づくカード利用額を含めた所定のカード利用期間毎の利用額（支払額）が、カード利用者により予め設定された目安額に到達した際に、利用者端末２０に当該オーソリデータに基づくカード利用額を含めた利用額（支払額）が目安額に到達した旨の通知を行なうためのプログラムである（利用額目安通知機能）。

利用額確定対応アプリ１２ｐ８は、カード決済オンラインネットワークＳＮからカード利用額の確定データが受信された際に、当該カード利用額の確定処理を行なうためのプログラムである。

管理データ記憶エリア１２Ｄには、利用者ＩＤデータ１２ｄ１、利用者設定データ１２ｄ２、加盟店データ１２ｄ３、オーソリデータ１２ｄ４、債権データ１２ｄ５、利用期間データ１２ｄ６、および支払額データ１２ｄ７などが記憶される。

利用者ＩＤデータ１２ｄ１としては、カード利用者毎のＩＤ（識別番号）、パスワード、カード番号、氏名、端末機器情報である端末機器番号、メールアドレス、および電話番号など、カード利用者に固有の各データ(利用者識別情報)および利用者端末２０に固有の各データ(端末機器情報)が対応付けられて記憶される（利用者データ記憶手段）。

利用者設定データ１２ｄ２としては、カード利用者毎のカード番号、カード利用リアルタイム通知（ＯＮ／ＯＦＦ）、利用額目安通知（ＯＮ／ＯＦＦ）、および目安額（１または複数）など、カード利用者により任意に設定された各データが対応付けられて記憶される。

加盟店データ１２ｄ３としては、カード加盟店毎の加盟店端末３０の端末識別番号と当該加盟店の名称の各データが対応付けられて記憶される（加盟店データ記憶手段）。

オーソリデータ１２ｄ４は、カード利用者のカード利用に応じて、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮを介して受信され記憶されるもので、当該オーソリデータ１２ｄ４には、カード番号、利用日時、利用額、支払方法（１回／分割／リボ）、端末識別番号の各データが含まれる。なお、加盟店端末３０からのオーソリデータ１２ｄ４に基づき、カード決済オンラインネットワークＳＮにてカード利用の可否判定（信用照会）を受けた後は、当該オーソリデータ１２ｄ４には、判定結果（信用承認／非承認）のデータも含まれる。

債権データ１２ｄ５は、カード利用者のカード利用に応じて、その一定期間後にカード決済オンラインネットワークＳＮから受信されるカード利用額の確定データが、カード利用者毎の債権データとして記憶されるもので、当該債権データ１２ｄ５には、カード番号、利用日時、利用加盟店の識別情報（名称）、利用額、支払方法（１回／分割／リボ）の各データが含まれる。

利用期間データ１２ｄ６としては、カード利用者毎のカード番号、例えば月毎のカード利用の締切日、支払日の各データが対応付けられて記憶される。

支払額データ１２ｄ７としては、カード利用者毎のカード番号、オーソリデータ１２ｄ４および債権データ１２ｄ５に基づき支払額算出アプリ１２ｐ２により算出された所定のカード利用期間毎の支払額の各データが対応付けられて記憶される。

なお、カード利用締切日と支払額を算出する当日との関係から、支払が確定した利用期間の支払額に対しては確定の情報が付加され、支払が未確定の利用期間の支払額に対しては未確定の情報が付加される。

また、算出された支払額にオーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額が含まれる場合、当該オーソリデータ１２ｄ４に基づく分の支払額のデータも同オーソリデータに基づく分の支払額であることの情報を付加して記憶される。

このように構成されたカード利用管理サーバ１０は、ＣＰＵ１１が、各プログラム１２ｐ１〜１２ｐ８に記述された命令に従い回路各部の動作を制御し、ソフトウエアとハードウエアとが協働して動作することにより、後述の動作説明で述べるような、カード利用通知設定機能（図４参照）、カード利用リアルタイム通知機能（図５参照）、ホーム画面生成用データ取得・送信機能（図７参照）、利用明細表示機能（図１２参照）、利用額目安通知機能（図１５参照）、利用額確定機能（図１７参照）を含む各種の機能を実現する。

図３は、利用者端末２０の電子回路の構成を示すブロック図である。

利用者端末２０は、制御部であるＣＰＵ２１（プロセッサ）を備えている。

ＣＰＵ２１（プロセッサ）は、フラッシュメモリなどの記憶部２２に予め記憶されたプログラム、メモリカードなどの外部記録媒体２３から記録媒体読取部２４により読み取られて記憶部２２に記憶されたプログラム、あるいは通信ネットワークＩＮ上のＷｅｂサーバ（この場合はプログラムサーバ）（図示せず）から通信部２６を介してダウンロードされ記憶部２２に記憶されたプログラム、に従って回路各部の動作を制御し各種の機能を実行する。

ＣＰＵ２１には、システムバスＢｕｓを介して、記憶部２２、記録媒体読取部２４、通信ネットワークＩＮとの通信インターフェイスである通信部２６、およびタッチパネル式表示部２５などが接続されている。

記憶部２２には、端末データ記憶エリア２２Ｒ、プログラム記憶エリア２２Ｐ、作業データ記憶エリア２２Ｗなどの複数種類のデータ記憶エリアが確保される。

端末データ記憶エリア２２Ｒには、利用者端末２０に固有の端末機器番号、メールアドレス、電話番号などの各データ（端末機器情報）が記憶される。

プログラム記憶エリア２２Ｐには、利用者端末２０の全体の制御を司る端末システムプログラム２２ｐ１のほかに、カード利用専用アプリ２２ｐ２、プッシュ通知受信アプリ２２ｐ３、メール送受信アプリ２２ｐ４などが記憶される。

カード利用専用アプリ２２ｐ２は、カード利用者のＩＤ（識別番号）、パスワード、カード番号などに基づいて、カード利用管理サーバ１０からダウンロードしてインストールしたプログラムであり、カード利用管理サーバ１０と連携して、カード利用通知設定処理（図４参照）、カード利用リアルタイム通知処理（図５参照）、ホーム画面生成・表示処理（図７参照）、利用明細表示処理（図１２参照）、利用額目安通知処理（図１５参照）などを行なうためのプログラムである。

プッシュ通知受信アプリ２２ｐ３は、カード利用管理サーバ１０を含む通信ネットワークＩＮ上の通信機器から、端末データ記憶エリア２２Ｒに記憶されている端末機器番号を送信先とするプッシュ通知のデータをプッシュ通知用のサーバを介して受信し、当該プッシュ通知のウインドウをタッチパネル式表示部２５に表示させるためのプログラムである。

メール送受信アプリ２２ｐ４は、カード利用管理サーバ１０を含む通信ネットワークＩＮ上の通信機器との間で、メールサーバを介したメールのデータの送受信、メールの表示を行なうためのプログラムである。

作業データ記憶エリア２２Ｗには、カード利用画面生成用データ２２ｗ１、カード利用専用画面データ２２ｗ２、およびタッチパネル式表示部２５に表示させるためのビットマップ形式の表示データ２２ｗ３などが記憶される。

カード利用画面生成用データ２２ｗ１としては、カード利用管理サーバ１０から送信された各種の画面（ホーム画面ＧＨ（図８参照）／アプリ設定画面ＧＳ（図９参照）／目安額設定画面ＧＭ（図１０参照）／利用通知一覧画面ＧＬ（図１３参照）／利用明細画面ＧＤ（図１４参照）／…）を生成するためのデータが、利用者端末２０に受信されて記憶される。

カード利用専用画面データ２２ｗ２としては、カード利用専用アプリ２２ｐ２に従って、カード利用画面生成用データ２２ｗ１に基づき生成された各種の画面（ホーム画面ＧＨ／アプリ設定画面ＧＳ／目安額設定画面ＧＭ／利用通知一覧画面ＧＬ／利用明細画面ＧＤ／…）のデータが記憶される。

カード利用専用画面データ２２ｗ２として記憶された各種の画面（ＧＨ／ＧＳ／ＧＭ／ＧＬ／ＧＤ／…）のデータは、当該各画面を表示させるタイミングで表示データ２２ｗ３として書き込まれ、タッチパネル式表示部２５に表示される。

このように構成された利用者端末２０は、ＣＰＵ２１が、各プログラム２２ｐ１〜２２ｐ４に記述された命令に従い回路各部の動作を制御し、ソフトウエアとハードウエアとが協働して動作することにより、以下の動作説明で述べるような、カード利用通知設定機能（図４）、カード利用リアルタイム通知機能（図５）、ホーム画面生成・表示機能（図７）、利用明細表示機能（図１２）、利用額目安通知機能（図１５）を含む各種の機能を実現する。

次に、実施形態に係るカード利用管理システムの動作について説明する。

図４は、カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行されるカード利用通知設定処理を示すフローチャートである。

図５は、カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行されるカード利用リアルタイム通知処理を示すフローチャートである。

図６は、カード利用リアルタイム通知処理を説明する図である。

図７は、カード利用管理サーバ１０によるホーム画面生成用データ取得・送信処理と利用者端末２０によるホーム画面生成・表示処理とを対応付けて示すフローチャートである。

図８は、カード利用管理サーバ１０のホーム画面生成用データ取得・送信処理と利用者端末２０のホーム画面生成・表示処理とに従い利用者端末２０に表示されたホーム画面ＧＨの一例を示す図である。

図９は、カード利用通知設定処理に従い利用者端末２０に表示されたアプリ設定画面ＧＳの一例を示す図である。

図１０は、カード利用通知設定処理に従い利用者端末２０に表示された目安額設定画面ＧＭの一例を示す図である。

図１１は、カード利用リアルタイム通知処理に従い利用者端末２０の待ち受け画面ＧＷにプッシュ通知として表示されたカード利用リアルタイム通知ＰＮの一例を示す図である。

図１３は、カード利用リアルタイム通知処理に従い利用者端末２０に表示された利用通知一覧画面ＧＬの一例を示す図である。

＜カード利用通知設定処理＞（図４）
利用者端末２０において、ユーザ（利用者）の操作に応じて、カード利用専用アプリ２２ｐ２が起動されると（ステップＴ１１）、ＣＰＵ２１は、ユーザにより入力された又は既に入力されて記憶されているカード利用者のＩＤ（識別番号）を、カード利用管理サーバ１０へ送信する（ステップＴ１２）。

カード利用管理サーバ１０において、利用者端末２０から送信されたカード利用者のＩＤが受信されると（ステップＳ１１）、ＣＰＵ１１は、ホーム画面生成データ取得アプリ１２ｐ３に従い、利用者端末２０においてホーム画面ＧＨを表示させるのに必要なホーム画面生成用の各種のデータを取得し、当該ホーム画面生成用のデータを利用者端末２０へ送信する（ステップＳ１２）。

なお、カード利用管理サーバ１０によるホーム画面生成用データ取得・送信処理（ステップＳ１２）の詳細については後述する。

利用者端末２０において、カード利用管理サーバ１０から送信されたホーム画面生成用のデータが受信されると（ステップＴ１３）、ＣＰＵ２１は、受信されたホーム画面生成用のデータに基づいて、図８に示すようなホーム画面ＧＨ１（ＧＨ２）を生成し、タッチパネル式表示部２５に表示させる（ステップＴ１４）。

図８（Ａ）は、支払額が確定した月（ここでは２０１９年２月）の支払状況を表したホーム画面ＧＨ１、図８（Ｂ）は、その翌月の支払額が未確定の月（ここでは２０１９年３月）の支払状況を表したホーム画面ＧＨ２である。

ホーム画面ＧＨ１（ＧＨ２）には、当月の支払額と共に、同支払額を棒グラフにした支払額グラフＰＧ、同支払額に対応する利用明細画面ＧＤ（図１４参照）を表示させるための［明細］ボタンＢＤ、カード利用者により任意に設定する複数の項目を一覧にしたアプリ設定画面ＧＳ（図９参照）を表示させるための［設定］ボタンＢＳが設けられる。

支払額グラフＰＧの表示領域には、カード利用者によりカード利用の目安額が設定されている場合に、支払額の大きさに対して目安額がどの程度の位置にあるかを対比して示すための目安額ラインＬＳが目安額マークＭと共に表記される。

また、支払額グラフＰＧには、当該支払額グラフＰＧが表わす支払額にオーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額が含まれる場合に、オーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額に相当する部分が未確定利用分ＮＴとして識別されて表示される。

なお、利用者端末２０によるホーム画面生成・表示処理（ステップＴ１４）の詳細については後述する。

ホーム画面ＧＨ１（ＧＨ２）を表示させた利用者端末２０において、［設定］ボタンＢＳがタッチ（押下）されると（ステップＴ１５（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ２１は、アプリ設定画面ＧＳを要求するデータをカード利用者のＩＤ（識別番号）と共にカード利用管理サーバ１０へ送信する（ステップＴ１６）。

カード利用管理サーバ１０において、利用者端末２０から送信されたアプリ設定画面ＧＳを要求するデータが受信されると、ＣＰＵ１１は、利用者設定アプリ１２ｐ４に従い、カード利用者のＩＤに基づいて、利用者設定データ１２ｄ２として記憶されているカード利用者のカード番号に対応付けられたカード利用リアルタイム通知（ＯＮ／ＯＦＦ）の設定データと利用額目安通知（ＯＮ／ＯＦＦ）の設定データとを含む各設定データを読み出して取得し、利用者端末２０へ送信する（ステップＳ１３）。

利用者端末２０において、カード利用管理サーバ１０から送信されたカード利用者の各設定データが受信されると（ステップＴ１７）、ＣＰＵ２１は、受信されたカード利用者の各設定データに応じて、図９に示すようなアプリ設定画面ＧＳを生成し、タッチパネル式表示部２５に表示させる（ステップＴ１８）。

アプリ設定画面ＧＳにおいて、例えば、「カード利用リアルタイム通知」の項目に対応付けられた［ＯＮ／ＯＦＦ］ボタンＢＮ１と、「利用額めやす通知」の項目に対応付けられた［ＯＮ／ＯＦＦ］ボタンＢＮ２とを、ユーザ操作により何れも［ＯＮ］に設定すると（ステップＴ１９）、ＣＰＵ２１は、「利用額目安通知」［ＯＮ］の設定に応じて（ステップＴ１１０（Ｙｅｓ））、図１０（Ａ）に示すように、カード利用者がカード利用の目安額を任意に設定するための目安額設定画面ＧＭ１をタッチパネル式表示部２５に表示させる（ステップＴ１１１）。

目安額設定画面ＧＭ１において、１カ月の第１の目安額を入力するための第１目安額入力エリアＡ１に、ユーザ操作に応じて当該第１の目安額（ここでは\50,000）を入力して表示させる（ステップＴ１１２）。

ここで、目安額設定画面ＧＭ１の［めやす額追加］ボタンＢＰがタッチ（押下）されると、ＣＰＵ２１は、図１０（Ｂ）に示すように、第２の目安額を追加して入力するための第２目安額入力エリアＡ２を追加した目安額設定画面ＧＭ２をタッチパネル式表示部２５に表示させる（ステップＴ１１１）。

目安額設定画面ＧＭ２において、第２目安額入力エリアＡ２に、ユーザ操作に応じて当該第２の目安額（ここでは\90,000）を入力して表示させる（ステップＴ１１２）。

なお、目安額設定画面ＧＭ１に続きＧＭ２においても、［めやす額追加］ボタンＢＰを操作することで、第３目安額入力エリアＡ３を追加した目安額設定画面ＧＭ３（図示せず）を表示させることができる。

目安額入力画面ＧＭ１（ＧＭ２）において、１つまたは複数の目安額の入力、表示が行われると（ステップＴ１１２）、ＣＰＵ２１は、カード利用者のＩＤと共に、「カード利用リアルタイム通知［ＯＮ］」、「利用額目安通知［ＯＮ］」の各設定データをカード利用管理サーバ１０へ送信し（ステップＴ１９）、また、目安額入力画面ＧＭ１（ＧＭ２）にて入力された１つまたは複数の目安額のデータをカード利用管理サーバ１０へ送信する（ステップＴ１１３）。

カード利用管理サーバ１０において、利用者端末２０から送信された「カード利用リアルタイム通知［ＯＮ］」、「利用額目安通知［ＯＮ］」の各設定データ、およびカード利用者が入力した１つまたは複数の目安額のデータが受信されると、ＣＰＵ１１は、受信された各設定データおよび目安額のデータを、カード利用者のＩＤに基づき、利用者設定データ１２ｄ２としてカード利用者のカード番号に対応付けて記憶部１２の管理データ記憶エリア１２Ｄに記憶させる（ステップＳ１４）。

＜カード利用リアルタイム通知処理＞（図５、図６）
カード利用者がカードの加盟店においてカードを利用すると、図６に示すように、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮに送信された当該カードの利用に応じたオーソリデータが、同カード決済オンラインネットワークＳＮを介してカード利用管理サーバ１０に受信される（ステップＳ２１（Ｙｅｓ））（オーソリデータ受信手段）。

カード利用管理サーバ１０のＣＰＵ１１は、受信されたオーソリデータ（カード番号、利用日時、利用額、支払方法、端末識別番号）１２ｄ４を、記憶部１２の管理データ記憶エリア１２Ｄに記憶させる（ステップＳ２２）。

ＣＰＵ１１は、管理データ記憶エリア１２Ｄに記憶されている利用者設定データ１２ｄ２に基づいて、カード利用者のカード番号に対応付けられた「カード利用リアルタイム通知」の設定データが［ＯＮ］であるか否かを判定する（ステップＳ２３（Ｙｅｓ））。

カード利用者の「カード利用リアルタイム通知」の設定データが［ＯＮ］であると判定されると（ステップＳ２３（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ１１は、図６に示すように、当該カード利用者のオーソリデータ１２ｄ４に含まれる端末識別番号に基づいて、管理データ記憶エリア１２Ｄ内の加盟店データ１２ｄ３から加盟店名称を読み出して取得し（ステップＳ２４）（加盟店データ取得手段）、オーソリデータ１２ｄ４に含まれる利用日時（○月×日）、利用額（￥○○○○）と、取得した加盟店名称（ＥＦＧＨテン）とを含むカード利用リアルタイム通知を生成する（ステップＳ２５）（利用通知生成手段）。

ＣＰＵ１１は、利用者ＩＤデータ１２ｄ１に含まれる利用者端末２０の端末機器番号を読み出して取得し（ステップＳ２６）（端末機器情報取得手段）、取得した端末機器番号を送信先に設定し、ステップＳ２５にて生成したカード利用リアルタイム通知を利用者端末２０へプッシュ通知として送信する（ステップＳ２７）（利用通知送信手段）。

利用者端末２０において、カード利用管理サーバ１０から送信されたプッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）が受信されると（ステップＴ２１（Ｙｅｓ））（利用通知受信手段）、ＣＰＵ２１は、プッシュ通知受信アプリ２２ｐ３に従って、例えば、図１１（Ａ）または図１１（Ｂ）に示すように、タッチパネル式表示部２５の待ち受け画面ＧＷ上に、受信されたプッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮ１またはＰＮ２を表示させる（ステップＴ２２）（利用通知表示制御手段）。

図１１（Ａ）のプッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮ１は、「数分以内に、カード利用がありました。タップして明細を確認できます。」のメッセージを表示させた実施例を示し、図１１（Ｂ）のプッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮ２は、「数分以内に、カード利用がありました。」のメッセージと共に、「利用日（○月×日）、利用額（￥○○○○）、加盟店名称（ＥＦＧＨテン）」を表示させた実施例を示している。なお、プッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮにより表示させるメッセージの内容が、これらの文言に限定されないのは勿論である。

プッシュ通知ＰＮ１またはＰＮ２の何れの場合でも、当該プッシュ通知ＰＮ１またはＰＮ２がユーザによってタップ（押下）されると（ステップＴ２３（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ２１は、カード利用専用アプリ２２ｐ２を起動し（ステップＴ２４）、図１３に示すように、今回のプッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮｎの明細（「カードの利用がありました。」「５分前」「○月×日」「￥○○○○」「ＥＦＧＨテン」）ＰＮＤを、最新のお知らせとして先頭に追加した利用通知一覧画面ＧＬをタッチパネル式表示部２５に表示させる（ステップＴ２５）。

ここで、利用通知一覧画面ＧＬに表示されたカード利用リアルタイム通知の明細ＰＮＤがタップ（押下）されると、図１２に示すように、利用明細表示処理が実行される（ステップＴ２６）。

これにより、カード利用リアルタイム通知で通知された未確定のカード利用の内容「利用日、利用額、利用店（加盟店名称）」を含む、カード利用者の利用明細を、カード利用額の確定を待たずに、直ちに確認することができる。

なお、利用明細表示処理（ステップＴ２６）の詳細については、後述する。

＜カード利用管理サーバ１０：ホーム画面生成用データ取得・送信処理＞（図７参照）
利用者端末２０のカード利用専用アプリ２２ｐ２が起動され、当該カード利用者の利用者ＩＤがカード利用管理サーバ１０に受信されることに応じて、カード利用管理サーバ１０において、ホーム画面生成データ取得アプリ１２ｐ３が起動されると（ステップＳ１２）、ＣＰＵ１１は、受信された利用者ＩＤに基づいて利用者ＩＤデータ１２ｄ１に含まれるカード番号を読み出し、読み出したカード番号に対応付けられたオーソリデータ１２ｄ４が記憶されているか否かを判定する（ステップＳ１２１）。

利用者端末２０から受信された利用者ＩＤに対応するカード番号のオーソリデータ１２ｄ４が記憶されていると判定されると（ステップＳ１２１（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ１１は、当該カード番号のオーソリデータ１２ｄ４を読み出して取得し（ステップＳ１２２）、また、同カード番号に対応付けられた債権データ１２ｄ５を読み出して取得する（ステップＳ１２３）。

なお、利用者端末２０から受信された利用者ＩＤに対応するカード番号のオーソリデータ１２ｄ４が記憶されていない場合は（ステップＳ１２１（Ｎｏ））、同カード番号に対応付けられた債権データ１２ｄ５だけを読み出して取得する（ステップＳ１２３）。

ＣＰＵ１１は、支払額算出アプリ１２ｐ２を起動させ、ステップＳ１２１〜Ｓ１２３にて取得されたカード番号に対応するオーソリデータ１２ｄ４、債権データ１２ｄ５、および予め記憶された利用期間データ１２ｄ６に基づいて、該当するカード利用者の所定の利用期間毎の支払額を算出し、支払額データ１２ｄ７として記憶させる（ステップＳ１２４）。

ＣＰＵ１１は、算出された所定の利用期間毎の支払額にオーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額が含まれるか否かを判定し（ステップＳ１２５）、オーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額が含まれると判定した場合には、算出された所定の利用期間毎の支払額とオーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額とを、ホーム画面生成用データとして利用者端末２０へ送信し（ステップＳ１２５（Ｙｅｓ）→Ｓ１２６）、オーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額が含まれないと判定した場合には、算出された所定の利用期間毎の支払額を、ホーム画面生成用データとして利用者端末２０へ送信する（ステップＳ１２５（Ｎｏ）→Ｓ１２７）。

またＣＰＵ１１は、利用者端末２０から受信された利用者ＩＤのカード番号に対応付けられた利用者設定データ１２ｄ２に基づいて、該当カード利用者の利用額目安通知の設定データが［ＯＮ］であるか否かを判定し、［ＯＮ］であると判定した場合、当該利用者設定データ１２ｄ２の目安額（１つまたは複数）を読み出してホーム画面生成用データとして利用者端末２０へ送信する（ステップＳ１２８（Ｙｅｓ）→Ｓ１２９）。

＜利用者端末２０：ホーム画面生成・表示処理＞（図７）
利用者端末２０において、カード利用管理サーバ１０から送信されたホーム画面生成用データが受信されると（ステップＴ１４１）、ＣＰＵ２１は、当該ホーム画面生成用データに目安額が含まれるか否かを判定する（ステップＴ１４２）。

ホーム画面生成用データに目安額が含まれると判定された場合には（ステップＴ１４２（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ２１は、図８に示すように、同ホーム画面生成用データに含まれる所定の利用期間毎の支払額に対応する支払額グラフＰＧと目安額に対応する目安額ラインＬＳおよび目安額マークＭとを対比して示すイメージ画像のホーム画面ＧＨ１，ＧＨ２を生成する（ステップＴ１４３）。

また、ホーム画面生成用データに目安額が含まれないと判定された場合には（ステップＴ１４２（Ｎｏ））、ＣＰＵ２１は、同ホーム画面生成用データに含まれる所定の利用期間毎の支払額に対応する支払額グラフＰＧを示すイメージ画像のホーム画面ＧＨ１，ＧＨ２を生成する（ステップＴ１４４）。

また、ＣＰＵ２１は、受信されたホーム画面生成用データにオーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額が含まれるか否かを判定し（ステップＴ１４５）、オーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額が含まれると判定した場合には（ステップＴ１４５（Ｙｅｓ））、生成されている所定の利用期間毎のホーム画面ＧＨ１，ＧＨ２に含まれる支払額グラフＰＧのイメージ画像のうち、オーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額に相当する部分を、例えば、斜線を付加することで未確定利用分ＮＴとして識別加工する（ステップＴ１４６）。

そして、生成されている所定の利用期間毎のホーム画面ＧＨ１，ＧＨ２には、支払額グラフＰＧの例えば右横に支払額の数字、［明細］ボタンＢＤを付加すると共に、当該画面ＧＨ１，ＧＨ２の例えば右上に［設定］ボタンＢＳを付加し、図８に示すように、生成されたホーム画面ＧＨ１，ＧＨ２をタッチパネル式表示部２５に表示させる（ステップＴ１４７）。

なお、図８（Ａ）では「２０１９年２月のお支払い状況」として示すホーム画面ＧＨ１、図８（Ｂ）では「２０１９年３月のお支払い状況」として示すホーム画面ＧＨ２である、所定の利用期間毎のホーム画面ＧＨｎは、タッチパネル式表示部２５に対して、例えば横方向にスライド操作することでスクロールされて表示される。なお、ホーム画面ＧＨｎの実施例において、図示はしないが「２０１９年４月以降のお支払い状況」、つまり翌々月以降のお支払い状況として示すホーム画面では、当該翌々月以降の各月（例えば４カ月分）の支払額グラフＰＧと［明細］ボタンＢＤとを一画面内に並列に表記して表示させるが、一月分を一画面として表示させるか、複数月分を一画面として表示させるかは何れであってもよい。

このように、利用者端末２０に表示されるホーム画面ＧＨｎには、所定のカード利用期間毎のカード利用の支払額（オーソリデータがある場合には当該オーソリデータに基づく支払額を含む支払額）が、数字と支払額グラフＰＧにより分かり易く表示されるだけでなく、カード利用者が利用額目安通知を［ＯＮ］に設定している場合には、当該支払額グラフＰＧに対して、カード利用者自身が設定した目安額に対応する目安額ラインＬＳが、例えば、警告や注意を意味する鈴のマークの目安額マークＭと共に対比されて表示されるので、カード利用者は、ホーム画面ＧＨｎを開く都度、未確定のカード利用額をも含む支払額がカード利用者自身により設定した目安額に到達しているか否かを一目で確認することができ、カードの使い過ぎがないように安心してカードを利用することが可能になる。

また、利用者端末２０に表示されるホーム画面ＧＨｎの支払額グラフＰＧには、当該支払額グラフＰＧが示す支払額のうち、加盟店端末３０から受信されたオーソリデータに基づく支払額が含まれている場合に、当該オーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額に相当する部分が未確定利用分ＮＴとして識別されて表示されるので、カード利用者は、前述したプッシュ通知ＰＮ１またはＰＮ２に基づくカード利用リアルタイム通知に限らず、ホーム画面ＧＨｎの支払額グラフＰＧによっても、カード利用の未確定の利用分を、カード利用額の確定を待たずに、直ちに確認できるようになる。

＜利用明細表示処理＞（図１２）
図１２は、カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行される利用明細表示処理を示すフローチャートである。

図１４は、利用明細表示処理に従い利用者端末２０に表示された利用明細画面ＧＤの一例を示す図である。

利用者端末２０において、例えば、図１３で示したように利用通知一覧画面ＧＬに表示されたプッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮｎの明細ＰＮＤが、ユーザによってタップ（押下）されるか、図８で示したようにホーム画面ＧＨに設けられた［明細］ボタンＢＤが、ユーザによってタッチ（押下）されると（ステップＴ３１）、ＣＰＵ２１は、利用明細を要求するデータを利用者ＩＤと共にカード利用管理サーバ１０へ送信する（ステップＴ３２）。

カード利用管理サーバ１０において、利用者端末２０から送信された利用者ＩＤおよび利用明細を要求するデータが受信されると（ステップＳ３１）(明細要求受信手段)、ＣＰＵ１１は、受信された利用者ＩＤに基づいて利用者ＩＤデータ１２ｄ１に含まれるカード番号を読み出し、読み出したカード番号に対応付けられたオーソリデータ１２ｄ４が記憶されているか否かを判定する（ステップＳ３２）。

利用者ＩＤに対応するカード番号のオーソリデータ１２ｄ４が記憶されていると判定されると（ステップＳ３２（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ１１は、当該カード番号のオーソリデータ１２ｄ４を読み出して取得し（ステップＳ３３）、また、同カード番号に対応付けられた債権データ１２ｄ５を読み出して取得する（ステップＳ３４）。

なお、利用者ＩＤに対応するカード番号のオーソリデータ１２ｄ４が記憶されていない場合は（ステップＳ３２（Ｎｏ））、同カード番号に対応付けられた債権データ１２ｄ５だけを読み出して取得する（ステップＳ３４）。

ＣＰＵ１１は、支払額算出アプリ１２ｐ２を起動させ、ステップＳ３２〜Ｓ３４にて取得されたカード番号に対応するオーソリデータ１２ｄ４、債権データ１２ｄ５、および予め記憶された利用期間データ１２ｄ６に基づいて、該当するカード利用者の所定の利用期間毎の支払額を算出し、支払額データ１２ｄ７として記憶させる（ステップＳ３５）。

そして、オーソリデータ１２ｄ４に対応する利用明細データとしては、当該オーソリデータ１２ｄ４に含まれる「利用日」「利用額」と共に、図６で示したようにオーソリデータ１２ｄ４に含まれる端末識別番号に基づき加盟店データ１２ｄ３から読み出した「加盟店名称（利用店）」を加えた利用明細データを生成し、未確定のカード利用分であることを示す未確定利用情報を付加する（ステップＳ３６）（利用明細生成手段）。

ＣＰＵ１１は、未確定利用情報を付加したオーソリデータ１２ｄ４に対応する利用額の利用明細データ「利用日、利用額、加盟店名称（利用店）」、債権データ１２ｄ５に対応する利用額毎の利用明細データ「利用日、利用額、加盟店名称（利用店）」および算出された利用期間毎の支払額のデータを、利用者ＩＤに基づいて、明細データの要求元である利用者端末２０へ送信する（ステップＳ３６，Ｓ３７）(利用明細送信手段)。

利用者端末２０において、カード利用管理サーバ１０から送信されたカード利用毎の明細データおよび所定の利用期間毎の支払額のデータが受信されると（ステップＴ３３（Ｙｅｓ））（利用明細受信手段）、ＣＰＵ２１は、例えば、図１４に示すように、受信されたカード利用毎の明細データのうち、未確定利用情報の付加されたオーソリデータ１２ｄ４に対応する明細データＤ１を、未確定のカード利用であることを報知する未確定メッセージＮＴｍを付加して識別可能にした明細データ一覧Ｄ１，Ｄ２，…にすると共に、該当する利用期間（ここでは３月２７日支払い分）の支払額を含めた利用明細画面ＧＤを生成し（ステップＴ３４）、タッチパネル式表示部２５に表示させる（ステップＴ３５）（利用明細表示制御手段）。

このように、利用者端末２０に表示させる利用明細画面ＧＤには、カード利用に対応するオーソリデータ１２ｄ４に基づく未確定の明細データＤ１も、他の利用毎の明細データＤ２，Ｄ３，…と同様に、「利用日、利用額、加盟店名称（利用店）」を含む明細データとして表示させることができると共に、当該オーソリデータ１２ｄ４に基づく明細データＤ１には、未確定メッセージＮＴｍが付加されて識別可能に表示される。なお、未確定メッセージＮＴｍは「５分前」など時間を知らせるメッセージとしてもよい。よって、前述したプッシュ通知ＰＮ１またはＰＮ２によるカード利用リアルタイム通知、および前述したホーム画面ＧＨｎにおける支払額グラフＰＧの未確定利用分ＮＴの識別表示に限らず、利用明細画面ＧＤにおいても、未確定のカード利用分を含む利用明細を、そのカード利用額の確定を待たずに、直ちに反映し識別させて確認できるようになる。

＜利用額目安通知処理＞（図１５）
図１５は、カード利用管理サーバ１０と利用者端末２０との間で連携して実行される利用額目安通知処理を示すフローチャートである。

図１６は、利用額目安通知処理に従い利用者端末２０の待ち受け画面ＧＷにプッシュ通知として表示された目安額到達通知ＰＡの一例を示す図である。

カード利用者がカードの加盟店においてカードを利用することに応じて、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮに送信された当該カードの利用に応じたオーソリデータが、同カード決済オンラインネットワークＳＮを介してカード利用管理サーバ１０に受信されると（ステップＳ４１（Ｙｅｓ））、カード利用管理サーバ１０のＣＰＵ１１は、受信されたオーソリデータ（カード番号、利用日時、利用額、支払方法、端末識別番号）１２ｄ４を、記憶部１２の管理データ記憶エリア１２Ｄに記憶させて格納する（ステップＳ４２）。

ＣＰＵ１１は、管理データ記憶エリア１２Ｄに記憶されている利用者設定データ１２ｄ２に基づいて、カード利用者のカード番号に対応付けられた「利用額目安通知」の設定データが［ＯＮ］であるか否かを判定する（ステップＳ４３（Ｙｅｓ））。

カード利用者の「利用額目安通知」の設定データが［ＯＮ］であると判定されると（ステップＳ４３（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ１１は、利用者設定データ１２ｄ２に含まれる同カード利用者自身が設定した目安額（１つまたは複数）のデータを読み出して取得する（ステップＳ４４）。

また、ステップＳ４２にて管理データ記憶エリア１２Ｄに格納された同カード利用者のオーソリデータ１２ｄ４および既に記憶されている債権データ１２ｄ５に基づいて、支払が未確定のカード利用分が含まれる所定のカード利用期間の支払額を算出し（ステップＳ４５）、算出された支払額が、ステップＳ４４にて取得された目安額に到達しているか否かを判定する（ステップＳ４６）。

そして、算出されたカード利用期間の支払額が目安額に到達していると判定されると（ステップＳ４６（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ１１は、当該カード利用期間の支払額が目安額に到達していることをカード利用者に通知するメッセージを含む目安額到達通知を生成する（ステップＳ４７）。

またＣＰＵ１１は、利用者ＩＤデータ１２ｄ１に含まれる利用者端末２０の端末機器番号を読み出して取得し（ステップＳ４８）、取得した端末機器番号を送信先に設定し、ステップＳ４７にて生成した目安額到達通知を利用者端末２０へプッシュ通知として送信する（ステップＳ４９）。

利用者端末２０において、カード利用管理サーバ１０から送信されたプッシュ通知（目安額到達通知）が受信されると（ステップＴ４１（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ２１は、プッシュ通知受信アプリ２２ｐ３に従って、例えば、図１６に示すように、タッチパネル式表示部２５の待ち受け画面ＧＷ上に、受信されたプッシュ通知（目安額到達通知）ＰＡを表示させる（ステップＴ４２）。

図１６に示すプッシュ通知（目安額到達通知）ＰＡは、「今月のカード利用額が設定された目安額に到達しました。」のメッセージを表示させた実施例を示している。

ここで、プッシュ通知（目安額到達通知）ＰＡがユーザによってタップ（押下）されると（ステップＴ４３（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ２１は、カード利用専用アプリ２２ｐ２を起動してカード利用者のＩＤ（識別番号）をカード利用管理サーバ１０へ送信し（ステップＴ４４）、図７を参照して前述したホーム画面生成・表示処理を、カード利用管理サーバ１０のホーム画面生成用データ取得・送信処理と連携して実行する（ステップＴ１４）。

すると、例えば図８（Ａ）で示したように、支払額グラフＰＧに目安額ラインＬＳを対比して表示させたイメージ画像を含むホーム画面ＧＨ１が生成され、タッチパネル式表示部２５に表示される。

このように、カード利用者が利用額目安通知を［ＯＮ］に設定している場合には、カードの利用に応じて、オーソリデータ１２ｄ４を含んで算出された支払が未確定のカード利用分を含む所定のカード利用期間の支払額が、カード利用者自身で設定した目安額（１つまたは複数）に到達する都度、カード利用管理サーバ１０から利用者端末２０に対して、プッシュ通知（目安額到達通知）ＰＡが送信され、当該利用者端末２０の待ち受け画面ＧＷに表示される。

よって、カード利用者は、カード利用からカード利用額の確定を待たずに直ぐに、当該カード利用を含めた所定のカード利用期間の支払額が目安額に到達していることを容易に知ることができる。

しかも、プッシュ通知（目安額到達通知）ＰＡをタッチ（押下）すると、所定のカード利用期間毎の支払額グラフＰＧに目安額ラインＬＳ（１つまたは複数）を対比して表示させたイメージ画像を含むホーム画面ＧＨｎが表示されるので、カード利用のひと月分の支払額がカード利用者自身により設定したひと月当たりの目安額に到達しているか否か、その到達の度合も含めて一目で確認することができ、これ以上にカードの使い過ぎがないように安心してカードを利用することが可能になる。

なお、図１５を参照して上述した利用額目安通知処理では、カード利用者のカード利用に応じたオーソリデータ１２ｄ４が受信される都度、繰り返し当該オーソリデータ１２ｄ４を含むカード利用期間の支払額を算出し、算出された支払額が設定された目安額に到達しているかを判定する構成としたが、例えば一定時間間隔で一日複数回、オーソリデータ１２ｄ４を含むカード利用期間の支払額を算出し、算出された支払額が設定された目安額に到達しているかを判定する構成としてもよい。

＜利用額確定処理＞（図１７）
図１７は、カード利用管理サーバ１０により実行される利用額確定処理を示すフローチャートである。

カード利用管理サーバ１０において、カード利用者がカード利用してから数日後などの一定期間後に、カード決済オンラインネットワークＳＮを介して（例えば国際ブランドであるカード会社のサーバから）カード利用額の確定データが受信されると（ステップＳ５１（Ｙｅｓ））、ＣＰＵ１１は、受信されたカード利用額の確定データを、カード利用者のカード番号、利用日時、利用加盟店の名称、利用額（含む支払方法）の各データを含む債権データ１２ｄ５として管理データ記憶エリア１２Ｄに格納する（ステップＳ５２）。

そして、受信されたカード利用額の確定データに対応するオーソリデータ１２ｄ４を無効化する（ステップＳ５３）。

＜実施形態のまとめ＞
したがって、実施形態のカード利用管理システムによれば、カード利用者のカード利用に応じて、加盟店端末３０からカード決済オンラインネットワークＳＮに送信されたカード番号、利用日時、利用額、端末識別番号を含むオーソリデータが、カード利用管理サーバ１０に受信されると、カード利用管理サーバ１０は、受信されたオーソリデータ１２ｄ４に基づいて、加盟店データ１２ｄ３から端末識別番号に対応する加盟店名称を読み出して取得する。

そして、カード利用をカード利用者に通知するための利用日、利用額、利用店（加盟店名称）を含むカード利用リアルタイム通知を生成し、利用者ＩＤデータ１２ｄ１からカード番号に対応する利用者端末２０の端末機器番号を読み出して取得し、取得した端末機器番号を送信先に設定して、カード利用リアルタイム通知をプッシュ通知として利用者端末２０へ送信する。

利用者端末２０は、カード利用管理サーバ１０から送信されたプッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮを受信し、タッチパネル式表示部２５の待ち受け画面ＧＷに表示させ、また利用通知一覧画面ＧＬにも明細ＰＮＤを追加して表示させる。

これにより、カード利用者がカードの利用をカードの利用があってから直ぐに確認することができるだけでなく、利用の内容も容易に把握することが可能になり、万が一のカードの不正使用も直ぐに発見できるようになる。

また、実施形態のカード利用管理システムによれば、利用者端末２０において、利用通知一覧画面ＧＬに表示されたプッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮの明細ＰＮＤがタッチ（押下）されると、利用者端末２０から利用者ＩＤと共にカード利用管理サーバ１０へ送信される利用明細の要求データに応じて、カード利用管理サーバ１０は、利用者ＩＤデータ１２ｄ１に含まれる利用者ＩＤに対応付けられたカード番号のオーソリデータ１２ｄ４および加盟店データ１２ｄ３に基づきカード利用の利用日、利用額、利用店（加盟店名称）を含む明細データを生成する。

そして、オーソリデータ１２ｄ４に基づき生成された明細データには未確定利用情報を付加し、当該未確定利用情報を付加した明細データを、同カード番号の債権データ１２ｄ５に基づき取得された利用毎の明細データと共に利用者端末２０へ送信する。

利用者端末２０は、カード利用管理サーバ１０から送信されたオーソリデータ１２ｄ４および債権データ１２ｄ５に基づく明細データＤ１，Ｄ２，…を受信し、未確定利用情報の付加されたオーソリデータ１２ｄ４に基づく明細データＤ１には未確定メッセージＮＴｍを付加して識別可能にした状態で、各明細データＤ１，Ｄ２，…を一覧にした利用明細画面ＧＤをタッチパネル式表示部２５に表示させる。

これにより、カード利用者は、プッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮにより、カード利用の内容をカード利用があってから直ぐに確認することができるだけでなく、支払が未確定のカード利用分の利用明細も利用明細画面ＧＤに直ちに反映させて識別表示させ、直ぐに確認できるようになる。

さらに、実施形態のカード利用管理システムによれば、カード利用管理サーバ１０は、オーソリデータ１２ｄ４に基づくカード利用者の支払額と債権データ１２ｄ５に基づく同カード利用者の支払額とを含む所定のカード利用期間の支払額を算出し、算出された支払額のデータを、当該カード利用期間の支払額に含まれるオーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額のデータと共に利用者端末２０へ送信する。

利用者端末２０は、カード利用管理サーバ１０から受信された支払額の大きさを表す支払額グラフＰＧを当該支払額の数字と共に表したホーム画面ＧＨを生成し、タッチパネル式表示部２５に表示させる。この際、ホーム画面ＧＨの支払額グラフＰＧのうち、受信されたオーソリデータ１２ｄ４に基づく支払額に相当する部分を未確定利用分ＮＴとして識別表示させる。

これにより、カード利用者は、プッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）ＰＮに限らず、ホーム画面ＧＨの支払額グラフＰＧによっても、支払が未確定のカード利用分をカード利用額の確定を待たずに直ちに確認できるようになる。

なお、前記実施形態において、カード利用管理サーバ１０により生成したカード利用リアルタイム通知ＰＮおよび目安額到達通知ＰＡは、何れの通知ＰＮ，ＰＡも、利用者端末２０の端末機器番号を送信先としてプッシュ通知により送信する構成としたが、これに限らず、当該利用者端末２０のメールアドレスを送信先としてメールにより送信する、あるいは当該利用者端末２０の電話番号を送信先としてショートメールにより送信するなどの構成としてもよい。

また、前記実施形態において、加盟店端末３０は、実店舗に設置された端末の場合に限らず、インターネット上の加盟店（ネットショップ）のサーバの場合であっても同様に実施可能であるのは勿論である。

前記各実施形態において記載したカード利用管理システムのカード利用管理サーバ１０と利用者端末２０とによる各処理の手法、すなわち、図４のフローチャートに示すカード利用通知設定処理、図５のフローチャートに示すカード利用リアルタイム通知処理、図７のフローチャートに示すホーム画面生成用データ取得・送信処理とホーム画面生成・表示処理、図１２のフローチャートに示す利用明細表示処理、図１５のフローチャートに示す利用額目安通知処理、図１７のフローチャートに示す利用額確定処理などの各手法は、何れもコンピュータに実行させることができるプログラムとして、メモリカード（ＲＯＭカード、ＲＡＭカード等）、磁気ディスク（フロッピ（登録商標）ディスク、ハードディスク等）、光ディスク（ＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ等）、半導体メモリ等の記録媒体に格納して配布することができる。

また、前記各実施形態の各手法を実現するためのプログラムのデータは、プログラムコードの形態として通信ネットワーク上を伝送させることができ、このプログラムデータを、通信ネットワークに接続された電子機器のコンピュータ（プロセッサ）に通信部によって取り込むことで、前述したカード利用リアルタイム通知機能、利用明細提供機能、利用額目安通知機能を含む各種の機能を実現することもできる。

なお、本発明は、前記実施形態に限定されるものではなく、実施段階ではその要旨を逸脱しない範囲で種々に変形することが可能である。また、各実施形態は適宜組み合わせて実施してもよく、その場合組み合わせた効果が得られる。更に、上記実施形態には種々の発明が含まれており、開示される複数の構成要件から選択された組み合わせにより種々の発明が抽出され得る。例えば、実施形態に示される全構成要件からいくつかの構成要件が削除されても、課題が解決でき、効果が得られる場合には、この構成要件が削除された構成が発明として抽出され得る。

１０ …カード利用管理サーバ
１２ｄ１…利用者ＩＤデータ
１２ｄ２…利用者設定データ
１２ｄ３…加盟店データ
１２ｄ４…オーソリデータ
１２ｄ５…債権データ
１２ｄ６…利用期間データ
１２ｄ７…支払額データ
２０ …利用者端末
２５ …タッチパネル式表示部
３０ …加盟店端末
ＳＮ …カード決済オンラインネットワーク
ＩＮ …通信ネットワーク（インターネット）
ＧＨ …ホーム画面
ＢＤ …［明細］ボタン
ＢＳ …［設定］ボタン
ＰＧ …支払額グラフ
ＮＴ …直前利用分
ＬＳ …目安額ライン
Ｍ …目安額マーク
ＧＳ …アプリ設定画面
ＧＭ …目安額入力画面
ＧＷ …待ち受け画面
ＰＮ …プッシュ通知（カード利用リアルタイム通知）
ＧＬ …利用通知一覧画面
ＰＮＤ…カード利用リアルタイム通知の明細
ＧＤ …利用明細画面
Ｄｎ …利用明細データ
ＮＴｍ…未確定メッセージ
ＰＡ …プッシュ通知（目安額到達通知）

本発明に係るカード利用管理装置は、
カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日、利用額、当該加盟店端末の端末識別情報を含むオーソリデータを受信するオーソリデータ受信手段と、
前記カード加盟店の識別情報と前記加盟店端末の端末識別情報とを対応付けて記憶している加盟店データ記憶手段と、
前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれる加盟店端末の端末識別情報に基づいて、前記加盟店データ記憶手段から前記カード加盟店の識別情報を取得する加盟店データ取得手段と、
前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカードの利用日、利用額、および前記加盟店データ取得手段により取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用を通知するための通知データを生成する利用通知生成手段と、
前記カードの利用者識別情報と前記カードのカード番号とカード利用者端末の端末機器情報とを対応付けて記憶している利用者データ記憶手段と、
前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカード番号に基づいて、前記利用者データ記憶手段から前記カード利用者端末の端末機器情報を取得する端末機器情報取得手段と、
前記端末機器情報取得手段により取得された端末機器情報に基づいて、前記利用通知生成手段により生成された通知データを前記カード利用者端末に送信し、当該カード利用者端末に前記通知データを表示させる利用通知送信手段と、
前記通知データが表示された前記カード利用者端末に対するユーザ操作に応じて、前記カード利用者端末から送信された前記カードの利用明細を要求するデータを当該カードの利用者識別情報と共に受信する明細要求受信手段と、
前記明細要求受信手段により利用明細を要求するデータと共に受信された利用者識別情報に基づいて、前記利用者データ記憶手段から前記カードのカード番号を取得し、前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれる前記取得されたカード番号に対応付けられた利用日、利用額、および前記加盟店データ取得手段により取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用の明細データを生成する利用明細生成手段と、
前記利用明細生成手段により生成された明細データを、前記オーソリデータに基づく明細データには未確定のカード利用分であることを示す未確定利用情報を付加して前記利用明細の要求元のカード利用者端末に送信し、当該カード利用者端末に前記明細データを、前記未確定利用情報の付加された明細データには未確定情報を付加して表示させる利用明細送信手段と、を備えている。

Claims (12)

1. カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日、当該加盟店端末の端末識別情報を含むオーソリデータを受信するオーソリデータ受信手段と、
   前記カード加盟店の識別情報と前記加盟店端末の端末識別情報とを対応付けて記憶している加盟店データ記憶手段と、
   前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれる加盟店端末の端末識別情報に基づいて、前記加盟店データ記憶手段から前記カード加盟店の識別情報を取得する加盟店データ取得手段と、
   前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカードの利用日、および前記加盟店データ取得手段により取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用を通知するための通知データを生成する利用通知生成手段と、
   前記カードのカード番号とカード利用者端末の端末機器情報とを対応付けて記憶している利用者データ記憶手段と、
   前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカード番号に基づいて、前記利用者データ記憶手段から前記カード利用者端末の端末機器情報を取得する端末機器情報取得手段と、
   前記端末機器情報取得手段により取得された端末機器情報に基づいて、前記利用通知生成手段により生成された通知データを前記カード利用者端末に送信する利用通知送信手段と、
   を備えたカード利用管理装置。
2. 前記オーソリデータ受信手段は、カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日、利用額、当該加盟店端末の端末識別情報を含むオーソリデータを受信し、
   前記利用通知生成手段は、前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカードの利用日、利用額、および前記加盟店データ取得手段により取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用を通知するための通知データを生成する、
   請求項１に記載のカード利用管理装置。
3. 前記利用者データ記憶手段は、前記カードの利用者識別情報と前記カードのカード番号とを対応付けて記憶し、
   前記カード利用者端末から前記カードの利用明細を要求するデータを当該カードの利用者識別情報と共に受信する明細要求受信手段と、
   前記明細要求受信手段により利用明細を要求するデータと共に受信された利用者識別情報に基づいて、前記利用者データ記憶手段から前記カードのカード番号を取得し、前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれる前記取得されたカード番号に対応付けられた利用日、および前記加盟店データ取得手段により取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用の明細データを生成する利用明細生成手段と、
   前記利用明細生成手段により生成された明細データを前記利用明細の要求元のカード利用者端末に送信する利用明細送信手段と、
   を備えた請求項１に記載のカード利用管理装置。
4. 前記オーソリデータ受信手段は、カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日、利用額、当該加盟店端末の端末識別情報を含むオーソリデータを受信し、
   前記利用明細生成手段は、前記明細要求受信手段により利用明細を要求するデータと共に受信された利用者識別情報に基づいて、前記利用者データ記憶手段から前記カードのカード番号を取得し、前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれる前記取得されたカード番号に対応付けられた利用日、利用額、および前記加盟店データ取得手段により取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用の明細データを生成する、
   請求項３に記載のカード利用管理装置。
5. カードの利用が確定した当該カードのカード番号、利用日、利用額を含む債権データを記憶している債権データ記憶手段と、
   前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータと前記債権データ記憶手段に記憶された債権データとに基づいて、前記カードの利用の支払額を算出する支払額算出手段と、
   前記支払額算出手段により算出された支払額のデータと同支払額に含まれる前記オーソリデータに基づき算出された支払額のデータとを前記カードの利用者の利用者端末に送信する支払額送信手段と、
   を備えた請求項２または請求項４に記載のカード利用管理装置。
6. 前記端末機器情報は端末機器番号であり、
   前記利用通知送信手段は、前記利用通知生成手段により生成された通知データをプッシュ通知として前記カード利用者端末に送信する、
   請求項１ないし請求項５の何れか一項に記載のカード利用管理装置。
7. 前記端末機器情報はメールアドレスであり、
   前記利用通知送信手段は、前記利用通知生成手段により生成された通知データをメールとして前記カード利用者端末に送信する、
   請求項１ないし請求項５の何れか一項に記載のカード利用管理装置。
8. カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日を含むオーソリデータを受信するオーソリデータ受信手段と、
   前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカードの利用日を含むカードの利用を通知するための通知データを生成する利用通知生成手段と、
   前記カードのカード番号とカード利用者端末の端末機器情報とを対応付けて記憶している利用者データ記憶手段と、
   前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカード番号に基づいて、前記利用者データ記憶手段から前記カード利用者端末の端末機器情報を取得する端末機器情報取得手段と、
   前記端末機器情報取得手段により取得された端末機器情報に基づいて、前記利用通知生成手段により生成された通知データを前記カード利用者端末に送信する利用通知送信手段と、
   を備えたカード利用管理装置。
9. カード利用管理装置のプロセッサにより、
   カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日、当該加盟店端末の端末識別情報を含むオーソリデータを受信し、
   前記受信されたオーソリデータに含まれる加盟店端末の端末識別情報に基づいて、前記カード加盟店の識別情報と前記加盟店端末の端末識別情報とを対応付けて記憶している加盟店データ記憶手段から前記カード加盟店の識別情報を取得し、
   前記受信されたオーソリデータに含まれるカードの利用日、および前記取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用を通知するための通知データを生成し、
   前記受信されたオーソリデータに含まれるカード番号に基づいて、前記カードのカード番号とカード利用者端末の端末機器情報とを対応付けて記憶している利用者データ記憶手段から前記カード利用者端末の端末機器情報を取得し、
   前記取得された端末機器情報に基づいて、前記生成された通知データを前記カード利用者端末に送信する、
   カード利用管理方法。
10. カード利用管理装置のプロセッサを、
    カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日、当該加盟店端末の端末識別情報を含むオーソリデータを受信するオーソリデータ受信手段、
    前記カード加盟店の識別情報と前記加盟店端末の端末識別情報とを対応付けて記憶する加盟店データ記憶手段、
    前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれる加盟店端末の端末識別情報に基づいて、前記加盟店データ記憶手段から前記カード加盟店の識別情報を取得する加盟店データ取得手段、
    前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカードの利用日、および前記加盟店データ取得手段により取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用を通知するための通知データを生成する利用通知生成手段、
    前記カードのカード番号とカード利用者端末の端末機器情報とを対応付けて記憶している利用者データ記憶手段、
    前記オーソリデータ受信手段により受信されたオーソリデータに含まれるカード番号に基づいて、前記利用者データ記憶手段から前記カード利用者端末の端末機器情報を取得する端末機器情報取得手段、
    前記端末機器情報取得手段により取得された端末機器情報に基づいて、前記利用通知生成手段により生成された通知データを前記カード利用者端末に送信する利用通知送信手段、
    として機能させるためのカード利用管理装置のプログラム。
11. カード利用者端末のプロセッサを、
    カード加盟店の加盟店端末からネットワークに送信されたカードのカード番号、利用日、当該加盟店端末の端末識別情報を含むオーソリデータを受信し、
    前記受信されたオーソリデータに含まれる加盟店端末の端末識別情報に基づいて、前記カード加盟店の識別情報と前記加盟店端末の端末識別情報とを対応付けて記憶している加盟店データ記憶手段から前記カード加盟店の識別情報を取得し、
    前記受信されたオーソリデータに含まれるカードの利用日、および前記取得されたカード加盟店の識別情報を含むカードの利用を通知するための通知データを生成し、
    前記生成された通知データを前記カードのカード利用者端末に送信する、
    カード利用管理装置から送信された通知データを受信する利用通知受信手段、
    前記利用通知受信手段により受信された通知データを表示部に表示させる利用通知表示制御手段、
    として機能させるためのカード利用者端末のプログラム。
12. 前記利用通知表示制御手段は、前記利用通知受信手段により受信された通知データに含まれるカードの利用日、およびカード加盟店の識別情報をプッシュ通知として表示部に表示させる、
    請求項１１に記載のカード利用者端末のプログラム。