JP2011145799A - 資産交換支援装置、資産交換支援プログラム及び資産交換の支援方法 - Google Patents

Abstract

【課題】 ノンリコースローンの対象となる不動産等の資産の交換において、資産の評価額の差の精算やノンリコースローンに対応するローンの残高の繰上返済の要否等に関する情報を提示する資産交換支援装置等を提供する。
【解決手段】 ノンリコースローンの対象物件の所有者である交換市場システムの利用者が操作する利用者端末は、交換市場システムと通信ネットワークで接続されていて、物件の交換を希望する利用者は利用者端末から交換市場システムにアクセスして、物件情報データベースにおいて希望条件に合致する物件情報を検索する。希望に合致する物件については、単に物件の属性情報等のリストが出力されるだけではなく、交換対象となる物件の評価額の差の精算額、交換後に付随するノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額などが演算され、候補物件リストにあわせて出力される。
【選択図】 図１

Description

本発明は、ノンリコースローンの対象となる不動産などの資産の交換を支援する資産交換支援装置、資産交換支援プログラム及び資産交換の支援方法に関するものである。

不動産などの資産の所有者は、所有する資産を他の資産に買い換えたい場合がある。不動産や株式、中古自動車のように流通市場が整備されていれば、所有する資産を市場で売却するとともに、売却して得た資金によって新たに他の資産を購入することによって、資産を買い換えることが可能である。

しかしながら、資産を買い換えるために資産の売却、購入という二つの取引をそれぞれ行なうと、取引の度に手数料等の支払いが発生することに加えて、売却から購入までのタイムラグによって買い換えたかった資産が購入できなくなったり、価格が変動したりする場合があるなど、希望どおりに買い換えが行えないケースも生じる。

これに対して、あらかじめ買い換えたい資産が特定されているのであれば、所有する資産と直接交換することができれば、取引コストや価格変動リスクの面で有利となる。不動産等の資産を交換するには、双方の希望に合致する資産のマッチング、交換条件の調整などの工程を要することになるため、コンピュータを用いてこうした工程を効率化する発明が開示されている（例えば、特許文献１、２参照）。

特開２００２−２０７８１２号公報 特表２００２−５４１５６１号公報

これらの発明においては、交換までの工程を効率化するために、コンピュータを用いて希望する物件を検索し、候補物件のリストを出力すること（特許文献２の段落００４４等）や、コンピュータネットワークを介して交換希望者間の交渉を行うこと（特許文献１の段落００８２等）などの方法が開示されているが、資産の取得に付随するローン（住宅の取得資金を調達した住宅ローン等）を、交換にあたってシステム上どのように扱い得るかについて検討されていない。

資産の取得資金を調達するためのローンは、債務者が全資力をもって返済することが義務付けられたリコース型のローンであることが多いが、当事者間で資産の交換について合意が成立したとしても、リコース型のローンであれば各々の責任で処理することが必要になり、交換する資産に担保権が設定されている場合はローンを繰上返済し、交換により取得する資産を担保にした新たなローンを組まなければならなくなる。このようなローンの借り換えは、追加の手数料等やローンの審査に対応する労力を生じさせるため、資産の交換を困難にする要因の一つとなっている。

これに対して、近年は、債務者の返済義務を対象資産の範囲に限定したノンリコースローンと呼ばれるローンが利用されるようになっている。ノンリコースローンでは、債務者の信用力に関わらず、返済原資は対象資産から発生するキャッシュフローに限定されているため、交換対象となる資産に付随するローンがノンリコースローンである場合には、ローンと一体で資産を交換することが可能になり、交換が容易となって資産の交換を促進することが想定される。

このように、ノンリコースローンが付随した状態で資産を交換する際には、交換を希望する資産を選択する際には、資産の属性だけでなく、資産の評価額やノンリコースローンの残高の差などを考慮することが必要になり、特許文献１、２の発明にはない固有の課題への対応が求められることになる。

本発明は、このような課題に対応するためになされたものであり、ノンリコースローンの対象となる不動産などの資産の交換を支援する資産交換支援装置、資産交換支援プログラム及び資産交換の支援方法を提供することを目的とするものである。

本願にかかる課題を解決する第１の発明は、ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援装置であって、交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段と、ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産に関する資産情報を特定する情報と、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付手段と、前記交換条件受付手段が受け付けた資産情報を特定する情報から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産の資産情報を読み出す所有資産特定手段と、前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付手段が受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索手段と、前記所有資産特定手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算手段と、前記資産情報検索手段が特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力手段と、を備えることを特徴とする資産交換支援装置である。

本願にかかる課題を解決する第２の発明は、ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援装置であって、交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段と、ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記利用者が所有して交換を希望する資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を受け付ける資産情報受付手段と、前記利用者端末から、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付手段と、前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付手段が受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索手段と、前記資産情報受付手段が受け付けた資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算手段と、前記資産情報検索手段が特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力手段と、を備えることを特徴とする資産交換支援装置である。

本発明では、所有する資産の評価額とノンリコースローンに対応するローンの残高に対して、交換対象となる資産の属性等の希望条件に合致する各々の資産の評価額とノンリコースローンに対応するローンの残高から、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額等を交換条件として演算し、これらの情報を出力するよう構成することによって、ノンリコースローンの対象となる不動産などの資産の所有者が所有する資産の交換を検討する際に、候補となる資産の属性に関する情報だけでなく、資産の評価額の差の精算やノンリコースローンに対応するローンの残高の繰上返済の要否等の情報から、資産の交換に伴い必要になる資金や、交換後に債務を負うことになるノンリコースローンに対応するローンの残高等を確認することが可能になる。

尚、本発明において、不動産などの資産とあわせて交換の対象となるローンは、原則としてノンリコースローンとなるが、交換の際に債務者の信用力に依存しないノンリコースローンとなっていればよいので、例えば、ローンの債権者がノンリコースローンへの変更を事前承諾したリコース型のローンを対象に含むこともできる。そのため、本発明において交換の対象となるローンの残高や繰上返済額は、ノンリコースローンに限られず、ノンリコースへの変更が可能なリコース型のローンを含めた「ノンリコースローンに対応するローン」の残高や繰上返済額となる。

本発明において、第１の発明では、資産の所有者はあらかじめ所有する資産の評価額、属性、及びノンリコースローンの残高を含む資産情報を、資産情報格納手段に格納しておく。一方、第２の発明では、資産の所有者は交換の候補となる資産の検索を要求する際に、所有する資産の評価額、属性、及びノンリコースローンの残高を含む資産情報を、利用者が入力する。

また、本発明は、前記利用者端末から、前記候補資産出力手段が候補資産に関する情報として出力させた資産のうち、前記利用者が交換を希望する資産として一又は二以上の資産の選択を受け付ける資産選択受付手段と、前記資産選択受付手段が選択を受け付けた資産について、前記資産情報格納手段の対応する資産情報に、交換希望を受け付けたことを示す情報を記録する交換希望記録手段と、を備えることを特徴とすることもできる。

このように、資産情報格納手段の資産情報に交換希望を受け付けたことを示す情報を記録するよう構成することによって、例えば、資産の所有者が交換を希望する資産を選択すると、選択された資産の所有者に交換希望があることを通知したり、双方の交換希望が合致した際に資産の所有者双方に希望が合致したことを通知したりすることが可能になる。

また、本発明は、前記希望条件受付手段は、資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つに関する条件を交換対象となる資産の希望条件として受け付け、前記資産情報検索手段が特定した各々の資産から、前記交換条件演算手段が演算した前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額のいずれかが前記希望条件受付手段が受け付けた希望条件に合致する資産を選択する資産情報選択手段を備えていて、前記候補資産出力手段は、前記資産情報選択手段が選択した資産に関する情報を、前記候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させることを特徴とすることもできる。

このように、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンの残高、ノンリコースローンの繰上返済に必要な返済額を希望条件に指定し、かかる希望条件に合致した資産のみを選択して候補物件として出力することによって、利用者は交換に伴って得られる資金や必要になる資金や、交換後に債務を負うことになるノンリコースローンの残高等をも考慮しながら、交換を希望する資産を検討することが可能になる。

さらに、第１の発明は、前記交換条件演算手段は、資産の評価額の差の精算額として、前記所有資産特定手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額と前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額の差額を、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高として、前記所有資産特定手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高と前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高のうちいずれか少ない額を、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額として、前記所有資産特定手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高が前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高を超過する場合には超過する額を、前記交換条件として演算することを特徴としてもよい。

さらに、第２の発明は、前記交換条件演算手段は、資産の評価額の差の精算額として、前記資産情報受付手段が受け付けた資産情報に含まれる資産の評価額と前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額の差額を、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高として、前記資産情報受付手段が受け付けた資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高と前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高のうちいずれか少ない額を、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額として、前記資産情報受付手段が受け付けた資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高が前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高を超過する場合には超過する額を、前記交換条件として演算することを特徴としてもよい。

以上のように構成すると、第１の発明及び第２の発明において、所有する資産の評価額と希望条件に合致する資産の評価額との差、所有する資産についてのノンリコースローンに対応するローンの残高と希望条件に合致する資産についてのノンリコースローンに対応するローンの残高との対比から、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額等の交換条件を演算することができる。

さらに、本発明は、ノンリコースローンの対象資産に関連する資産の時価に関する情報を格納する時価情報格納手段と、前記時価情報格納手段から、前記資産情報格納手段に資産情報が格納された資産に関連する資産の時価に関する情報を取得し、前記時価に関する情報を反映して前記資産情報に含まれる資産の評価額を更新する資産情報更新手段と、を備えることを特徴とすることもできる。

このように構成すると、資産情報格納手段の資産情報に含まれる資産の評価額を時価を反映して更新し、より正確な情報を利用者に提示することが可能になる。

本発明は、本発明にかかる資産交換支援装置に備えられる資産交換支援プログラムとして特定することもできる。

第１の発明に対応する資産交換支援プログラムは、ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援プログラムであって、交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段を備えたコンピュータに、ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産に関する資産情報を特定する情報と、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付ステップと、前記交換条件受付ステップで受け付けた資産情報を特定する情報から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産の資産情報を読み出す所有資産特定ステップと、前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付ステップで受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索ステップと、前記所有資産特定ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算ステップと、前記資産情報検索ステップで特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力ステップと、を実行させることを特徴とする資産交換支援プログラムである。

第２の発明に対応する資産交換支援プログラムは、ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援プログラムであって、交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段を備えたコンピュータに、ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記利用者が所有して交換を希望する資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を受け付ける資産情報受付ステップと、前記利用者端末から、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付ステップと、前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付ステップで受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索ステップと、前記資産情報受付ステップで受け付けた資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算ステップと、前記資産情報検索ステップで特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力ステップと、を実行させることを特徴とする資産交換支援プログラムである。

本発明は、本発明にかかる資産交換支援装置又は資産交換支援プログラムによって実行される、資産交換の支援方法として特定することもできる。

第１の発明に対応する資産交換の支援方法は、ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換の支援方法であって、交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段を備えたコンピュータが、ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産に関する資産情報を特定する情報と、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付ステップと、前記コンピュータが、前記交換条件受付ステップで受け付けた資産情報を特定する情報から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産の資産情報を読み出す所有資産特定ステップと、前記コンピュータが、前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付ステップで受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索ステップと、前記コンピュータが、前記所有資産特定ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算ステップと、前記コンピュータが、前記資産情報検索ステップで特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力ステップと、を有することを特徴とする資産交換の支援方法である。

第２の発明に対応する資産交換の支援方法は、ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援方法であって、交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段を備えたコンピュータが、ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記利用者が所有して交換を希望する資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を受け付ける資産情報受付ステップと、前記コンピュータが、前記利用者端末から、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付ステップと、前記コンピュータが、前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付ステップで受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索ステップと、前記コンピュータが、前記資産情報受付ステップで受け付けた資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算ステップと、前記コンピュータが、前記資産情報検索ステップで特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力ステップと、を有することを特徴とする資産交換の支援方法である。

本発明によって、ノンリコースローンの対象となる不動産などの資産の交換を検討する際には、資産の評価額の差の精算額、ノンリコースローンに対応するローンの残高や繰上返済の要否などに関する情報を提示することによって、資産の交換に伴い必要になる資金や、交換後に債務を負うことになるノンリコースローンに対応するローンの残高等を把握することが可能になるので、ノンリコースローンの対象資産の交換が促進され、不動産等の流通市場の活性化に資することが期待される。

本発明にかかる資産交換支援装置の実施形態の概要を示す図である。 本発明にかかる資産交換支援装置の構成を示すブロック図である。 本発明にかかる資産交換支援装置による物件情報の登録の流れを示す図である。 本発明にかかる資産交換支援装置による交換候補となる物件検索の流れを示す図である。 本発明にかかる資産交換支援装置による交換候補となる物件リスト出力の流れを示す図である。 本発明にかかる資産交換支援装置による物件情報への交換希望の記録の流れを示す図である。 ノンリコースローン付の資産交換の第１のパターン（交換前）を示す図である。 ノンリコースローン付の資産交換の第１のパターン（交換後）を示す図である。 ノンリコースローン付の資産交換の第２のパターン（交換前）を示す図である。 ノンリコースローン付の資産交換の第２のパターン（交換後）を示す図である。 本発明にかかる資産交換支援装置による処理フローを示す第１のフローチャートである。 本発明にかかる資産交換支援装置による処理フローを示す第２のフローチャートである。 本発明にかかる資産交換支援装置において、物件評価の精算額等を演算する処理フローを示すフローチャートである。

本発明を実施するための形態について、図面を用いて以下に詳細に説明する。尚、以下では本発明を不動産の交換に適用する例について説明するが、本発明の適用される資産は不動産に限定されるものではない。以下の説明は本発明の実施形態の一例を示したものであって、データベースに含まれる情報や端末に出力される情報等についても、かかる実施形態に限定されるものではない。

図１は、本発明にかかる資産交換支援装置の実施形態の概要を示している。資産交換を支援する交換市場システム（資産交換支援装置）は、ノンリコースローンの対象物件（対象資産）である不動産に関する物件情報を管理する。交換市場システムの物件情報データベースには、交換市場システムの管理者が操作する管理者端末や、ノンリコースローンの対象物件の所有者である交換市場システムの利用者が操作する利用者端末から、ノンリコースローンの対象物件である不動産に関する物件情報の入力や更新が行われる。

交換市場システムと利用者端末はインターネット等の通信ネットワークで接続されていて、物件の交換を希望する利用者は利用者端末から交換市場システムにアクセスして、物件情報データベースにおいて希望条件に合致する物件情報を検索する。該当する物件については、単に物件の属性情報等のリストが出力されるだけではなく、交換対象となる物件の評価額の差の精算額、物件に付随する交換後のノンリコースローンの残高、ノンリコースローンの繰上返済に必要な返済額などが演算され、候補物件に関する情報として、あわせて出力される。

尚、本発明において対象物件に付随するローンは、物件情報の登録時においてノンリコースローンであることが必須とされるものではなく、交換の際に債務者の信用力に依存しないノンリコースローンとして、物件とあわせて交換可能な状態となり得るものであればよい。例えば、ローンの債権者である金融機関がノンリコースローンへの変更を事前承諾したリコース型のローンや、一定期間経過後に自動的にノンリコースローンに切り換わるリコース型のローンなどを対象に含むこともできる。以下の実施形態の詳細な説明において、物件情報に記録されるローンをノンリコースローンとして説明するが、ここで説明するノンリコースローンの残高や繰上返済額には、上記に例示したようなノンリコースローンに対応するリコース型のローンの残高や繰上返済額を含むものであってもよい。

図２のブロック図は、本発明にかかる資産交換支援装置の構成を示している。本発明にかかる資産交換支援装置に対応する交換市場システム１０には、物件情報登録部１１、交換物件検索部１２、交換希望記録部１３、評価額更新部１４、交換情報通知部１５、物件情報データベース１６、市場価格データベース１７、利用者情報データベース１８が備えられている。交換物件検索部１２には、所有物件特定部１２１、物件検索部１２２、精算額演算部１２３、ローン残高演算部１２４、繰上返済額演算部１２５、候補物件出力部１２６が含まれる。

交換市場システム１０には、インターネット等の通信ネットワークに接続されたＷｅｂサーバ等のコンピュータが用いられ、ＣＰＵ、メインメモリ、ＨＤＤが備えられている。ＨＤＤに格納されたアプリケーションプログラムを動作させて所定の機能を実現する場合には、メインメモリにアプリケーションプログラムが読み出されて、ＣＰＵによって演算処理が実行される。

物件情報登録部１１、交換物件検索部１２、交換希望記録部１３、評価額更新部１４、交換情報通知部１５の各部と、交換物件検索部１２に含まれる所有物件特定部１２１、物件検索部１２２、精算額演算部１２３、ローン残高演算部１２４、繰上返済額演算部１２５、候補物件出力部１２６の各部は、いずれも機能的に特定されるものであって、これらの機能に対応するアプリケーションプログラムがＨＤＤからメインメモリに読み出され、ＣＰＵで演算処理が実行されることによって、各々の機能が実現される。

物件情報データベース１６、市場価格データベース１７、利用者情報データベース１８には、それぞれコンピュータのＨＤＤの所定の記憶領域が割り当てられるが、これらの情報の記憶に用いられるコンピュータの物理的な構成は特に限定されるものではなく、物件情報登録部１１等が設けられるコンピュータと同一のコンピュータのＨＤＤに割り当てられるものであってもよいし、データベースサーバを構成する他のコンピュータに記憶され、物件情報登録部１１等が設けられるコンピュータに読み出されるものであってもよい。

交換市場システム１０は、交換市場システム１０の管理者が操作する管理者端末２０とＬＡＮ等の通信ネットワークにより接続されていて、管理者端末２０から物件情報データベース１６への情報の入力等を行うことができる。管理者端末２０に用いられるコンピュータの種別は特に限定されるものではなく、例えば、パーソナルコンピュータを用いることとしてもよい。

交換市場システム１０は、ノンリコースローンの対象物件の所有者である交換市場システム１０の利用者が操作する利用者端末３０とインターネット等の通信ネットワークにより接続されていて、利用者端末３０から物件情報データベース１６に格納された情報の検索等を行うことができる。利用者端末３０に用いられるコンピュータの種別は特に限定されるものではなく、例えば、パーソナルコンピュータを用いることとしてもよい。

以上の構成を前提にして、本発明にかかる資産交換支援装置（交換市場システム１０）の各部の具体的な動作について、図３〜図６と、図１１〜図１３のフローチャートを用いて説明する。

図３は、交換市場システム１０による物件情報の登録の流れを示している。交換市場システム１０に備えられた物件情報データベース１６には、ノンリコースローンの対象となっている住宅等の不動産について、所有者が交換可能と考えている物件の物件情報が格納されている。図３に例示したように、各々の物件毎に設けられたレコードには、物件の識別番号、所有者を特定する情報、住所や建物構造などの物件の属性情報、物件の評価額、物件に付随するノンリコースローンの残高等のローンに関する情報（ノンリコースローンへの変更可能なリコース型のローンである場合は、ノンリコースローンへの変更条件等を含むものであってもよい）、他者からの交換希望の有無などの物件情報が記憶されている。

物件情報データベース１６に格納されるこれらの物件情報は、交換市場システム１０の管理者が操作する管理者端末２０や、ノンリコースローンの対象物件の所有者である交換市場システム１０の利用者が操作する利用者端末３０から入力された情報を物件情報登録部１１で受け付けて、物件情報データベース１６に書き込まれる。

また、物件情報に含まれる物件の評価額は、時間を反映した最新の情報が記憶されていることが好ましい。交換市場システム１０には、公示地価や取引事例など、不動産の時価に関する情報を格納する市場価格データベース１７が備えられていて、評価額更新部１４が定期的に起動され、各々の物件の評価額の洗い替えが行われる。尚、市場価格データベース１７については、交換市場システム１０と通信ネットワークで接続された外部データベースを用いるものであってもよい。

ここで物件の評価額の洗い替えの方法は特に限定されるものではなく、評価額更新部１４では、近隣の公示地価を基準にした評価、類似の取引事例を参考にした評価など、一般に用いられている不動産の鑑定評価手法のアルゴリズムをプログラムに採用して、評価額の演算と物件情報の更新処理を行うこととすればよい。

図４は、交換市場システム１０による交換候補となる物件検索の流れを、図５は、交換市場システム１０による交換候補となる物件リスト出力の流れを、それぞれ示している。図１１のフローチャートを参照しながら、以下に処理の流れを説明する。

ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する交換市場システム１０の利用者は、利用者端末３０を操作して交換市場システム１０にアクセスする。利用者は、利用者を特定するためのＩＤ、利用者を認証するためのパスワード、自らが所有する物件を特定する物件コード、交換対象となる物件についての希望条件を入力して、これらの情報が交換市場システム１０で受け付けられる（Ｓ０１）。

これらの情報を受け付けた交換市場システム１０では、利用者情報データベース１８を検索して（Ｓ０２）、受け付けた利用者のＩＤが有効なＩＤか、受け付けたパスワードが利用者情報データベース１８にＩＤと紐付けてあらかじめ登録されているパスワードと一致するかを確認して、利用者の本人認証を行う（Ｓ０３）。

利用者本人であることが確認できなかった場合には、エラー処理となる。一方、利用者本人であることが確認されれば、所有物件特定部１２１が起動され、物件情報データベース１６を検索して（Ｓ０４）、受け付けた利用者のＩＤが所有者となっている物件情報の中に、受け付けた物件コードに対応する物件情報が含まれているかを確認して、利用者が確かに指定された物件の所有者であるかを確認する（Ｓ０５）。

図４には、利用者が入力する情報の一部についての一例が示されているが、この例であれば、物件情報データベース１６において利用者「甲」が指定した物件コード「００１」の物件情報を確認すると、所有者が「甲」となっているため、利用者が指定した物件の所有者であることが確認される。

物件の所有者であることが確認されなかった場合には、エラー処理となる。一方、物件の所有者であることが確認されれば、受け付けた物件コードに対応する物件情報を物件情報データベース１６から読み出す（Ｓ０６）。

尚、利用者が所有する物件の物件情報を取得する方法については、これまでに説明した利用者の指定した物件コードに対応する物件情報を物件情報データベース１６から読み出す方法に限られるものではなく、後に説明する本発明において物件情報に含まれることが必要な情報を、希望条件等とあわせて利用者端末３０に入力させ、利用者端末３０から受け付けるよう構成してもよい。

続いて物件検索部１２２が起動され、物件情報データベース１６に格納された物件情報の中に、受け付けた希望条件に合致する物件情報が存在するかを検索する（Ｓ０７）。ここで該当する物件情報が存在しなかった場合は、利用者端末３０に該当物件なしと通知するための画面を出力して、処理を終了する。一方、該当する物件情報が存在した場合には、物件情報データベース１６から希望条件に合致する物件情報を読み出して（Ｓ０８）、物件情報に対応する物件を利用者が所有する物件と交換する場合に発生する、物件の評価額の差を精算するために必要になる精算額（精算額演算部１２３により実行）、物件の交換時における物件に付随するノンリコースローンの残高（ローン残高演算部１２４により実行）、物件の交換時における残高に一致させるためにノンリコースローンについて繰上返済が必要になる返済額（繰上返済額演算部１２５により実行）を、それぞれ演算する（Ｓ０９）。この処理を、希望条件に合致する全ての物件情報について繰り返す（Ｓ１０）。

希望条件に合致する全ての物件情報について、物件の評価額の差を精算するために必要になる精算額、物件の交換時における物件に付随するノンリコースローンの残高、物件の交換時における残高に一致させるためにノンリコースローンについて繰上返済が必要になる返済額が演算されると、候補物件出力部１２６が起動され、交換候補となる各々の物件の属性等に関する情報に加えて、これらの演算結果を表示する交換の候補物件のリストを作成し（Ｓ１１）、利用者端末３０に送信してディスプレイ等に出力させる（Ｓ１２）。

図５の利用者端末３０側に候補物件リストの一例を示しているが、交換候補となる物件それぞれについて、交換をした場合に発生する、評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンの残高、ノンリコースローンの繰上返済に必要な返済額が表示されるので、物件の交換を検討する利用者は、候補物件の概要だけでなく、物件を交換した場合に必要な資金（精算額や繰上返済額）まで把握することができるので、ノンリコースローン付の物件の交換を検討するのに好適となる。

図５の例では、利用者が指定した希望条件に対して、物件コード「１０１」「２０１」「３０１」の３つの物件が合致している。物件の評価額の差を精算するために必要になる精算額、物件を交換する際の物件に付随するノンリコースローンの残高、物件を交換するために必要になるノンリコースローンの繰上返済の返済額は、以下のように演算する。

利用者の所有する物件について、評価額は５０百万円、ノンリコースローンの残高は３０百万円であるのに対して、物件コード「１０１」の物件の評価額は４０百万円、ノンリコースローンの残高は２０百万円となっている。そのため、これらの物件を交換すると、利用者は評価額の差の１０百万円を受け取ることになる。ノンリコースローンの残高は交換時に同額となるよう一致させることが必要なので、交換時の残高は少ないほうの２０百万円となり、利用者は交換前にノンリコースローンを１０百万円繰上返済することが必要になる（ちなみにこのケースでは、精算額として受け取る１０百万円を繰上返済に充てればいいので、利用者の負担は実質的には０となる）。

物件コード「２０１」の物件については、評価額は５０百万円、ノンリコースローンの残高は２５百万円となっている。そのため、これらの物件を交換すると、評価額には差がないために精算額は発生しない。ノンリコースローンの交換時の残高は少ないほうの２５百万円となり、利用者は交換前にノンリコースローンを５百万円繰上返済することが必要になる（ちなみにこのケースでは、利用者には５百万円の繰上返済のための追加資金が必要になる）。

物件コード「３０１」の物件については、評価額は６０百万円、ノンリコースローンの残高は３０百万円となっている。そのため、これらの物件を交換すると、利用者は評価額の差の１０百万円を支払うことになる。ノンリコースローンの残高は同額となっているので、いずれも繰上返済の必要は生じない（ちなみにこのケースでは、利用者には丁に支払う１０百万円の追加資金が必要になる）。

評価額の差の精算額とノンリコースローンの残高、繰上返済額を演算するアルゴリズムについて、図７〜図１０を用いてさらに詳しく説明する。図７〜図１０はいずれも交換を希望する利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）の評価額が候補物件（物件Ｂ）の評価額より高いケースで、図７（交換前）、図８（交換後）は、付随するノンリコースローンの残高が利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）のほうが候補物件（物件Ｂ）より多い場合、図９（交換前）、図１０（交換後）は、付随するノンリコースローンの残高が利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）のほうが候補物件（物件Ｂ）より少ない場合である。尚、利用者（甲）の所有する物件の評価額が候補物件の評価額より低いケースについては、利用者（甲）の所有する物件を候補物件（物件Ｂ）として考えればよい。

図７のケースでは、利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）の評価額ａから候補物件（物件Ｂ）の評価額ｂを減じた額が精算額となり、図８に示したように、利用者（甲）が候補物件の所有者（乙）からａ−ｂを受け取ることになる。

一方、付随するノンリコースローンの残高は交換時には少ないほうに一致させるため、利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）のノンリコースローンの残高ｘを、候補物件（物件Ｂ）のノンリコースローンの残高ｙにまで減少させることになる。そのため、図８に示したように、利用者（甲）はｘ−ｙを交換時までにノンリコースローンの債権者に繰上返済して残高をｙに一致させることが必要になる。

ここで、精算額として受け取るａ−ｂが、繰上弁済額のｘ−ｙ以上である場合には、精算額によって繰上返済が可能になるため、利用者（甲）は新たな資金調達を必要としないが、ａ−ｂがｘ−ｙに満たない場合であれば、（ｘ−ｙ）−（ａ−ｂ）の資金調達が必要になる。

図９のケースでも、精算額については図７のケースと同様に、利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）の評価額ａから候補物件（物件Ｂ）の評価額ｂを減じた額が精算額となり、図１０に示したように、利用者（甲）が候補物件の所有者（乙）からａ−ｂを受け取ることになる。

一方、付随するノンリコースローンの残高は交換時には少ないほうに一致させるため、候補物件（物件Ｂ）のノンリコースローンの残高ｙを、利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）のノンリコースローンの残高ｘにまで減少させることになる。そのため、図１０に示したように、候補物件の所有者（乙）はｙ−ｘを交換時までにノンリコースローンの債権者に繰上返済して残高をｘに一致させることが必要になる。

このケースでは、利用者（甲）には繰上返済の必要が生じないため、精算額として受け取るａ−ｂがそのまま余裕資金となる。一方、候補物件の所有者（乙）には、ａ−ｂの精算額の支払いが生じるとともに、ｙ−ｘの繰上返済も要するため、（ｘ−ｙ）＋（ａ−ｂ）の資金調達が必要になることになる。以上に説明したように、本発明によれば、ノンリコースローン付での物件の交換を判断するために有益な情報を提供することが可能になる。

尚、これらの例において、甲や乙が物件Ａや物件Ｂを取得する資金を調達するために、ノンリコースローン以外にもリコース型のローンを併用している場合がある（例えば、特許第４３８３５０７号に開示された発明によって、債務者の信用力と対象資産の評価に応じてノンリコースとリコースそれぞれの枠を設定した融資条件を出力することが可能となる）。こうしたケースにおいて、ノンリコースローンの残高ｘ、ｙには、ノンリコース枠部分の残高のみが演算の対象とされることになり、債務者は物件の交換時までにリコース枠部分の繰上返済を行っておくことが求められる。

このような演算のアルゴリズムをフローチャートで示したのが図１３で、図１１のフローチャートのＳ０９での処理の詳細を示している。まず、利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）の評価額ａと候補物件（物件Ｂ）の評価額ｂの差を演算し（Ｓ０９０）、ａ＝ｂとなれば（Ｓ０９１）、精算額を０に決定する（Ｓ０９２）。ａ＞ｂであれば（Ｓ０９３）、精算額をａ−ｂの受け取りに決定し（Ｓ０９４）、ａ＜ｂであれば（Ｓ０９３）、精算額をａ−ｂの支払いに決定する（Ｓ０９５）。

次に、利用者（甲）の所有する物件（物件Ａ）のノンリコースローンの残高ｘと候補物件（物件Ｂ）のノンリコースローンの残高ｙの差を演算し（Ｓ０９６）、ｘ＝ｙ又はｘ＜ｙであれば（Ｓ０９７）、交換時のノンリコースローンの残高はｘとなり、繰上返済額を０に決定する（Ｓ０９８）。ｘ＞ｙであれば（Ｓ０９７）、交換時のノンリコースローンの残高はｙとなり、繰上返済額をｘ−ｙに決定する（Ｓ０９９）。

以上に説明した候補物件のリストを出力する流れにおいて、利用者が指定する交換対象となる物件についての希望条件には、住所や駅までの所要時間、間取りや築年数等の物件の属性に関する条件だけでなく、自らが所有する物件との評価額との差により発生する精算額、交換後に債務を負うことになるノンリコースローンの残高、残高交換時に発生するノンリコースローンの繰上返済の上限額などを指定することもできる。

このように、精算額等の繰上弁済額が希望条件として指定されている場合は、図１１のフローチャートであれば、Ｓ１０において属性に関する希望条件に合致する全ての候補物件について精算額等の演算が終了した後に、これらの候補物件について演算された精算額等から、希望条件として指定された精算額等の条件に合致する物件をさらに絞り込んで選択し、Ｓ１１では選択された物件のみから候補物件リストを作成することとすればよい。

図６は、交換市場システム１０による物件情報への交換希望の記録の流れを示している。図１２のフローチャートを参照しながら、以下に処理の流れを説明する。

利用者端末３０に出力された候補物件リストの中から、利用者が交換を希望する物件を選択すると、選択された物件の物件コードが送信され、交換市場システム１０でこれを受け付ける（Ｓ１３）。交換市場システム１０では、交換希望記録部１３が起動されて、物件情報データベース１６の受け付けた物件コードに対応する物件情報に、交換希望があったことが記録される（Ｓ１４）。

ここで交換希望を記録する際には、相手方が利用者の所有する物件の物件情報を確認できるように、利用者の所有する物件の物件コードをあわせて書き込むことが好ましい。図６に示した例では、利用者「甲」の所有する物件の物件コード「００１」が、交換希望として選択された物件コード「１０１」のレコードに書き込まれている。

続いて、交換情報通知部１５が起動されて、選択された物件の物件情報から物件の所有者を利用者ＩＤ等により特定し（Ｓ１５）、利用者情報データベース１８を検索する（Ｓ１６）。選択された物件の所有者の利用者情報が確認されれば（Ｓ１７）、利用者情報に含まれる電子メールアドレス等の利用者への通知先を読み出して（Ｓ１８）、所有する物件に交換希望者が現れたことを通知する交換情報通知を作成して（Ｓ１９）、電子メール等によって通知を送信する（Ｓ２０）。

尚、交換情報通知を送信するタイミングについては、上記のようにいずれか一方から交換希望が記録されたときに限定されるものではなく、物件の所有者双方からの交換希望の記録が合致した際、すなわち、双方がそれぞれ交換を希望する物件を検索、選択して、お互いの交換希望が双方の所有する物件の物件情報に記録された際に、交換情報通知部１５が物件情報データベース１６に格納された物件情報に記録された交換希望の合致を検出して、双方の所有者に通知を送信するよう構成してもよい。但し、この方式による場合は、双方の交換希望が合致する確率が相当程度低くなることも予想されるため、物件情報データベース１６に格納される物件情報には複数の交換希望を記録できるよう構成して、交換希望が合致する確率を高めることが好ましい。

１０ 交換市場システム（資産交換支援装置）
１１ 物件情報登録部
１２ 交換物件検索部
１２１ 所有物件特定部
１２２ 物件検索部
１２３ 精算額演算部
１２４ ローン残高演算部
１２５ 繰上返済額演算部
１２６ 候補物件出力部
１３ 交換希望記録部
１４ 評価額更新部
１５ 交換情報通知部
１６ 物件情報データベース
１７ 市場価格データベース
１８ 利用者情報データベース
２０ 管理者端末
３０ 利用者端末

Claims (11)

1. ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援装置であって、
   交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段と、
   ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産に関する資産情報を特定する情報と、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付手段と、
   前記交換条件受付手段が受け付けた資産情報を特定する情報から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産の資産情報を読み出す所有資産特定手段と、
   前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付手段が受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索手段と、
   前記所有資産特定手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算手段と、
   前記資産情報検索手段が特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力手段と、
   を備えることを特徴とする資産交換支援装置。
2. ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援装置であって、
   交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段と、
   ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記利用者が所有して交換を希望する資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を受け付ける資産情報受付手段と、
   前記利用者端末から、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付手段と、
   前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付手段が受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索手段と、
   前記資産情報受付手段が受け付けた資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算手段と、
   前記資産情報検索手段が特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力手段と、
   を備えることを特徴とする資産交換支援装置。
3. 前記利用者端末から、前記候補資産出力手段が候補資産に関する情報として出力させた資産のうち、前記利用者が交換を希望する資産として一又は二以上の資産の選択を受け付ける資産選択受付手段と、
   前記資産選択受付手段が選択を受け付けた資産について、前記資産情報格納手段の対応する資産情報に、交換希望を受け付けたことを示す情報を記録する交換希望記録手段と、
   を備えることを特徴とする請求項１又は２記載の資産交換支援装置。
4. 前記希望条件受付手段は、資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つに関する条件を交換対象となる資産の希望条件として受け付け、
   前記資産情報検索手段が特定した各々の資産から、前記交換条件演算手段が演算した前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額のいずれかが前記希望条件受付手段が受け付けた希望条件に合致する資産を選択する資産情報選択手段を備えていて、
   前記候補資産出力手段は、前記資産情報選択手段が選択した資産に関する情報を、前記候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させること
   を特徴とする請求項１乃至３いずれかに記載の資産交換支援装置。
5. 前記交換条件演算手段は、資産の評価額の差の精算額として、前記所有資産特定手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額と前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額の差額を、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高として、前記所有資産特定手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高と前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高のうちいずれか少ない額を、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額として、前記所有資産特定手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高が前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高を超過する場合には超過する額を、前記交換条件として演算すること
   を特徴とする請求項１記載の資産交換支援装置。
6. 前記交換条件演算手段は、資産の評価額の差の精算額として、前記資産情報受付手段が受け付けた資産情報に含まれる資産の評価額と前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれる資産の評価額の差額を、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高として、前記資産情報受付手段が受け付けた資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高と前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高のうちいずれか少ない額を、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額として、前記資産情報受付手段が受け付けた資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高が前記資産情報検索手段が読み出した資産情報に含まれるノンリコースローンに対応するローンの残高を超過する場合には超過する額を、前記交換条件として演算すること
   を特徴とする請求項２記載の資産交換支援装置。
7. ノンリコースローンの対象資産に関連する資産の時価に関する情報を格納する時価情報格納手段と、
   前記時価情報格納手段から、前記資産情報格納手段に資産情報が格納された資産に関連する資産の時価に関する情報を取得し、前記時価に関する情報を反映して前記資産情報に含まれる資産の評価額を更新する資産情報更新手段と、
   を備えることを特徴とする請求項１乃至６いずれかに記載の資産交換支援装置。
8. ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援プログラムであって、
   交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段を備えたコンピュータに、
   ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産に関する資産情報を特定する情報と、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付ステップと、
   前記交換条件受付ステップで受け付けた資産情報を特定する情報から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産の資産情報を読み出す所有資産特定ステップと、
   前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付ステップで受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索ステップと、
   前記所有資産特定ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算ステップと、
   前記資産情報検索ステップで特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力ステップと、
   を実行させることを特徴とする資産交換支援プログラム。
9. ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援プログラムであって、
   交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段を備えたコンピュータに、
   ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記利用者が所有して交換を希望する資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を受け付ける資産情報受付ステップと、
   前記利用者端末から、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付ステップと、
   前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付ステップで受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索ステップと、
   前記資産情報受付ステップで受け付けた資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算ステップと、
   前記資産情報検索ステップで特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力ステップと、
   を実行させることを特徴とする資産交換支援プログラム。
10. ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換の支援方法であって、
    交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段を備えたコンピュータが、ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産に関する資産情報を特定する情報と、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付ステップと、
    前記コンピュータが、前記交換条件受付ステップで受け付けた資産情報を特定する情報から、前記資産情報格納手段に格納された前記利用者が所有して交換を希望する資産の資産情報を読み出す所有資産特定ステップと、
    前記コンピュータが、前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付ステップで受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索ステップと、
    前記コンピュータが、前記所有資産特定ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算ステップと、
    前記コンピュータが、前記資産情報検索ステップで特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力ステップと、
    を有することを特徴とする資産交換の支援方法。
11. ノンリコースローンの対象資産の交換を支援する資産交換支援方法であって、
    交換可能なノンリコースローンの対象資産について、各々の資産の評価額、属性、及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を格納する資産情報格納手段を備えたコンピュータが、ノンリコースローンの対象資産の所有者であり、資産の交換を希望する利用者が操作する利用者端末から、前記利用者が所有して交換を希望する資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高を含む資産情報を受け付ける資産情報受付ステップと、
    前記コンピュータが、前記利用者端末から、前記資産と交換を希望する資産の評価額又は属性の少なくとも一つを指定した交換対象となる資産の希望条件を受け付ける希望条件受付ステップと、
    前記コンピュータが、前記資産情報格納手段に格納された資産情報を検索して、前記希望条件受付ステップで受け付けた希望条件に合致する資産を特定し、特定された各々の資産の資産情報を読み出す資産情報検索ステップと、
    前記コンピュータが、前記資産情報受付ステップで受け付けた資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高と、前記資産情報検索ステップで読み出した資産情報に含まれる資産の評価額及びノンリコースローンに対応するローンの残高から、前記利用者が所有して交換を希望する資産と前記交換条件に合致する各々の資産を交換する場合に発生する、資産の評価額の差の精算額、交換時のノンリコースローンに対応するローンの残高、ノンリコースローンに対応するローンの繰上返済に必要な返済額の少なくとも一つを各々の資産の交換条件として演算する交換条件演算ステップと、
    前記コンピュータが、前記資産情報検索ステップで特定した各々の資産について、前記精算額、前記ノンリコースローンに対応するローンの残高、又は前記返済額の少なくとも一つを交換条件として含む情報を、前記利用者が所有して交換を希望する資産と交換する候補資産に関する情報として、前記利用者端末に出力させる候補資産出力ステップと、
    を有することを特徴とする資産交換の支援方法。