JP2005122687A - 移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法 - Google Patents

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Abstract

【課題】 移動通信端末機とバンキングサーバーとの接続時間を短縮する。
【解決手段】 移動通信端末機10から使用者がPIN情報を入力すると、ICカード11にアクセスしてその内蔵されたPIN情報を読み取った後にPIN認証を行い(S303)、金融口座リストを出力し(S304)、金融口座リストの照会を要請(S305)し、選ばれた金融口座の情報をICカード11を通じて確認し、BTS/BSC20およびPDSN30を通じてバンキングサーバー40に接続してデータ伝送ラインを構成し(S306)、その金融口座の取引内訳に関する情報を要請し(Ｓ307)、バンキングサーバー40が取引内訳応答(response)メッセージを構成して移動通信端末機10へ伝送し(Ｓ308)、移動通信端末機10とバンキングサーバー40との間のデータ伝送ラインを解除し(Ｓ309)、その金融口座の日付け別の取引内訳および残額等に関する情報を移動通信端末機10の表示窓に表示する(S310)、移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法を提供する。
【選択図】 図３

Description

本発明は、移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法（The banking service method using the mobile-phone）に関するものであって、詳しくは、PIN情報、金融口座情報等が貯蔵された着脱式ICカードチップを携帯電話機に備え、Java仮想マシン(Java Virtual Machine、またはJava VM)上で駆動する金融取引バンキングアプリケーションおよびモバイルバンキングを利用して、モバイル金融口座照会サービス、振替/送金サービスおよび貸出/納入において、使用者の便宜を極大化するとともに、通信網のネットワーク負荷を最少化し、データおよび金融情報に対する保安性を強化する移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法に関するものである。
従来の技術
最近に至って、移動通信端末機およびネットワークの性能が向上されながら、携帯電話機やPDA等の移動通信端末機を利用した多様なサービスが提供されている。特に、多様なモバイルバンキングサービスが提供されることにより、使用者としては、取引銀行を直接訪問しないで、いつでもどこでも、金融口座照会、振替送金および納入、貸出金照会および納入等の金融サービスを便利に利用できるようになっている。
従来の銀行業務サービス、例えば、モバイル口座照会サービス(Mobile Banking Account reference service)やモバイル振替/送金サービスは、一般的に、WAP 基盤の無線インターネット方式であって、端末機上のWAP ブラウザを駆動して該当バンキングサーバーのURLに接続し、インターネットバンキング使用者のID および Passwordを入力して認証した後、口座照会、振替/送金および貸出口座の現況を照会し、その利子を納入する等の金融サービスを処理するようになっている。
このような従来のモバイルバンキングサービスシステムは、有線インターネット上のインターネットバンキングサービスを、WAP 基盤の無線インターネットサービスに単純に変更したものであって、移動通信端末機が PC コンピューターのような広い画面、容易な入力方法および貯蔵容量を提供できないため使用上多くの不便さがある。
さらに、各種の銀行サービスの利用する都度、ID/Passwordや口座番号等を移動通信端末機上で入力しなければならないため、使用者にとっては利用上面倒であり、移動通信端末機の保安性が劣るため、個人情報と関連されたデータを移動通信端末機のメモリに貯蔵して使用することは殆ど不可能である。
そして、移動通信端末機とバンキングサーバーとが一旦接続されると、セッション(session)連結が継続される状態で、口座番号入力および顧客認証、取引内訳照会、貸出口座の現況照会およびその利子納入処理等の一連の過程を処理するため、使用者の通話料等の負担ばかりでなく、ネットワーク負荷を加重させる不具合がある。
本発明は、上述の従来の問題点を解決するためのものであって、本発明の目的は、モバイル口座照会サービス、モバイル振替/送金サービスおよびモバイル貸出現況照会およびその利子納入サービス等のモバイルバンキングの利用時、複雑な使用者入力を簡素化し、ネットワーク接続過程を改善して移動通信端末機とバンキングサーバーとの間の接続時間および通信網のネットワーク負荷を最少化しながら、データ伝送および金融情報に対する保安性を強化する移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法を提供することにある。
上記の目的を達成するために、本発明は、PIN情報と使用者の金融口座関連情報を貯蔵するICカードチップを着脱可能に内蔵する移動通信端末機を利用して銀行のバンキングサーバーと金融取引を行う移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法であって、前記移動通信端末機上に設けられたM/Ｂ(Mobile Banking)専用キーまたはメニュー項目を通じて電子通帳サービスを選択した後、前記電子通帳のサービス等の中からいずれか一つの金融取引を選択する金融取引選択ステップと、前記移動通信端末機で入力されるPIN情報と前記ICカードチップに貯蔵されたPIN情報を比較して、前記ICカードチップに貯蔵されたデータに対するアクセスを前記移動通信端末機上で認証するPIN認証ステップと、前記PIN認証ステップを通じて前記ICカードチップにログインされると、前記移動通信端末機の表示窓に前記ICカードチップに貯蔵された使用者の金融口座情報を表示する金融情報表示ステップと、前記移動通信端末機で金融口座選択信号が入力される場合、前記移動通信端末機に内蔵されたバンキングアプリケーションを通じて前記選択された金融口座の関連情報を利用して金融取引要請メッセージを構成した後、前記バンキングサーバーへ伝送する金融情報伝送ステップと、前記バンキングサーバーで金融取引および金融口座に対し、所定の顧客認証過程を経た後、金融取引応答メッセージを前記移動通信端末機へ伝送する金融情報応答ステップと、前記バンキングサーバーから伝送された金融取引応答メッセージを受信し、その結果である取引内訳を前記移動通信端末機の表示窓に表示する取引内訳表示ステップとを含んでなることを特徴とする。
さらに、本発明は、銀行窓口で新規に開設した口座または修正/解約した口座の情報を移動通信端末機のICカードチップに無線通信網を利用して更新する更新ステップと前記移動通信端末機に着脱可能に内蔵されるICカードチップのPIN情報を使用者が任意に修正/変更する修正/変更ステップとをさらに含み、前記移動通信端末機と前記バンキングサーバーとは、モバイル環境におけるデータおよび金融情報の保安のためにE2E(End to End)、またはWPKI(Wireless Public key Infrastructure)暗号技法を使用することを特徴とする。
一方、本発明の移動通信端末機は、携帯電話機や、スマート電話機や、PDA等の通信装置であり、前記金融情報伝送ステップでは、前記使用者の各金融口座に関する口座番号、該当金融機関コード、口座種類、顧客情報のいずれかを利用して金融取引要請メッセージを構成することを特徴とする。
また、本発明は、前記移動通信端末機上で選択された金融取引が金融口座照会である場合、前記バンキングアプリケーションを通じて前記ICカードチップで前記選択された金融口座の関連情報を確認した後、口座照会要請メッセージを該当サーバーへ伝送し、前記バンキングサーバーから伝送された前記取引内訳応答メッセージを表示することを特徴とする。
また、本発明は、前記移動通信端末機上で選択された金融取引が振替/送金である場合、前記出金口座の秘密番号と振替金額および入金口座番号と該当金融機関情報を入力する出金口座入力ステップと、入金/出金口座情報および振替金額を基に該当バンキングサーバーへ振替予備取引を要請する予備取引要請ステップと、前記バンキングサーバーから前記振替予備取引に対する応答として乱数の保安カード番号を発生させて、前記移動通信端末機へ伝送した後、再度前記移動通信端末機で前記保安カード秘密番号を入力して前記バンキングサーバーへ伝送する保安カード秘密番号入力ステップと、前記バンキングサーバーへ前記保安カード秘密番号を伝送し、該当入金/出金口座に対する振替本取引を要請した後、前記バンキングサーバーからその振替本取引処理結果を受信して前記移動通信端末機の表示窓に表示する処理結果表示ステップとを含んでなることを特徴とする。
また、前記金融取引が行われた後、対象入金口座を頻繁に使用する口座として登録する口座登録ステップを含み、前記出金口座入力ステップでは、前記移動通信端末機上で直接入金口座の口座番号および該当金融機関情報を入力するか、前記バンキングアプリケーションを通じて「頻繁に使用する入金口座」の検索によって入金口座を選択的に入力することを特徴とする。
また、本発明は、前記移動通信端末機上で選択された金融取引が貸出照会および利子納入である場合、前記ICカードチップに貯蔵された貸出口座リストを抽出して前記移動通信端末機の表示窓に表示し、前記貸出口座リストの中、選択された該当貸出口座の関連情報を確認する貸出口座確認ステップと、前記貸出口座情報を基に該当バンキングサーバーに接続して、その貸出口座の取引内訳に関する情報を要請し、その応答メッセージを受信して前記移動通信端末機の表示窓に出力する貸出口座照会ステップと、前記ICカードチップに貯蔵された一般金融口座リストを抽出表示し、その口座リストの中、出金するための出金口座を選択し、その出金口座の秘密番号を入力する秘密番号入力ステップと、前記選択された貸出口座と出金口座の関連情報を該当バンキングサーバーへ伝送してその納入予備取引を要請し、該当バンキンサーバーからその応答メッセージを受信して出力する予備取引要請ステップおよび前記納入予備取引が正常に行なわれ、使用者が本取引を要請することによって、該当バンキングサーバーと連動して前記納入予備取引に対する本取引を処理する本取引処理ステップを含むことを特徴とする。
なお、前記貸出口座照会ステップは、使用者の要請によって前記貸出口座の利子情報をバンキングサーバーへ要請し、その応答メッセージを受信して移動通信端末機の表示窓に出力して表示することを特徴とする。
上述のとおり、本発明によれば、移動通信端末機を利用した金融取引サービスの利用時、着脱型ICカードチップとJava仮想マシン上で駆動するバンキングアプリケーションを利用して、移動通信端末機上において、毎回、口座番号およびID/Passwordを入力する過程を省略することにより、使用者の便宜を図ることができるという効果がある。
また、本発明によれば、移動通信端末機とバンキングサーバーとが接続される以前の段階でモバイルバンキングや各種の認証を処理するので、移動通信端末機とバンキングサーバーとの接続時間を最少化して使用者の通話料負担を減らし、ネットワーク負荷を最少化するとともに、着脱式 IC カードチップに対するPIN認証およびその他、保安モジュールを通じてモバイル環境のデータおよび金融情報に対する保安性を強化することができるという効果がある。
以下、本発明の実施例を添付された図面を参照して詳しく説明する。
図1は、本発明による移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法を実現するために必要なシステムの概略的な構成図である。図1を参照すると、本発明の金融取引サービス方法を実現するために必要なシステムは、大きく分けると、使用者の移動通信端末機10と、移動通信端末機10の無線通信のためのBTS/BSC20と、PDSN(Packet Data Switching network)30と、各金融機関のバンキングサーバー40とを含んでなる。
上記PDSN30は、BTS/BSC20等を含むRAN(Radio Access Network)とDCN(Data Core Network) との間でPPP およびTCP/IPプロトコルを利用したパケットデータ伝送サービスを提供するものであり、本発明の金融取引サービスは、TCP/IPプロトコルを基盤にサービスされる。
上記バンキングサーバー40は、モバイルシステムと連動するために、各金融機関別に備えられる装置であって、移動通信端末機10から口座照会のための要請メッセージ、振替/送金関連要請メッセージ、貸出現況照会/利子納入関連要請メッセージ等を受信し、所定の顧客認証過程を経た後、そのホストサーバーと連動して受信メッセージを処理し、その結果および関連データを上記PDSN30を通じて移動通信端末機10へ伝送する。
このような移動通信端末機10およびバンキングサーバー40は、TCP/IPプロトコルを利用して接続され、これらの間の各種データや情報の送受信は無線データ網を利用した無線TCO/IP通信を利用する。
一方、上記移動通信端末機10は、無線データ通信のために諸般のハードウエア装置を備えた携帯用電話機、スマート電話機、PDA等の端末機であって、その端末機には着脱可能なICカードチップ11と、モバイル金融口座照会、モバイル振替/送金、モバイル貸出現況照会および利子納入等のための諸般のソフトウエア(S/W)を搭載する記憶装置とを含む。
上記ICカードチップ11は、移動通信端末機10に着脱可能なものであり、ICカードチップ11の秘密番号であるPIN情報を入力して一致するか否かを確認するPIN(Personal Identification Number)認証によってその内蔵情報へのアクセスが可能であり、PIN情報と、使用者および他人の金融口座情報、顧客情報等が貯蔵される。また、上記ICカードチップ11には、各金融口座や各貸出口座に関して、口座番号および秘密番号と該当金融機関コード、(例えば、普通預金、貯蓄預金、定期積立金、住宅資金貸出などの)口座種類等の関連情報とがマッチングされて貯蔵される。
このような IC カードチップ11の内蔵情報は、銀行等の金融機関窓口で IC カードチップ11の発給時に設定され、使用者は IC カードチップ11に貯蔵されたPIN情報と移動通信端末機10上で入力されるPIN情報との一致するか否かを確認するPIN認証を通じて上記ICカードチップ11にログインした後、移動通信端末機10上で金融口座(口座番号、秘密番号等)を変更または追加することができる。
その他、金融機関窓口を訪問することなく、郵便サービス等を通じて使用者がICカードチップ11を申請する場合、金融機関はPIN情報の設定が不可能な状態でICカードチップ11を発送して使用者がICカードチップ11を受領した金融機関に受領事実を通報する時点にICカードチップ11が装着された該当使用者の移動通信端末機10を対象に短文メッセージ(SMS：Short Message Service)を発送してPIN情報の設定が可能な状態にICカードチップ11を操作してICカードチップ11の配送時、紛失、盗難等による誤用または乱用を前もって防止することができるので、使用者が金融機関を直接訪問しなくてもICカードチップ11の発給を受けることができるように支援される。即ち、上記短文メッセージはPIN情報の設定制御メッセージを含み、これを移動通信端末機10へ伝送し、移動通信端末機10へ伝送されたPIN情報の設定制御メッセージは、移動通信端末機10に内蔵されたICカードAPIを呼び出す(図2を参照のこと)。以後、Java仮想マシンはICカードAPIのデータをシステムソフトウエア(S/W)を通じてICカードドライバーへ該当設定制御メッセージを伝達する。以後、該当設定制御メッセージはICカードチップ11を操作してPIN情報の設定を可能にする。
さらに、使用者の選択によって、本人または他人の金融口座等のうちの一部が、その預金主情報とともに、送金/振替の便利性のために、「頻繁に使用する入金口座」として上記ICカードチップ11に登録されて管理されうる。
上記ICカードチップ11は、PIN認証を通じてのみ、その内蔵情報にアクセスできるだけでなく、必要な場合には移動通信端末機10に締結して使用し、使用しない場合には別途保管が可能であるため、金融口座関連情報の入力時、使用者便宜を提供し、そのデータに対する保安性を確保することができる。
さらに、本願に開示される移動通信端末機10およびバンキングサーバー40は、モバイル環境におけるデータおよび金融情報の保安のためにE2E(End to End)、またはWPKI(Wireless Public Key Infrastructure)暗号技法を基本的に使用することができる。
図2は、上記移動通信端末機10のソフトウエア(S/W)構成に関する階層的構造を見せている。図2を参照すると、上記移動通信端末機10のソフトウエア(S/W)構成は、ICカードチップ11のデータを管理するためのICカードドライバー16と端末機の基本機能を管理するシステムソフトウエア(S/W)15とを下位構造に有し、Java仮想マシン14上に、バンキングアプリケーション12とICカードAPI 13とを上位構造に有する。
上記バンキングアプリケーション12は、モバイル金融口座照会、モバイル振替/送金、モバイル貸出/納入等該当業務を行うためのプロセスソフトウエア(S/W)プログラムである。上記Java仮想マシン14は、O/Sまたはプラットホームに関わらず、上記バンキングアプリケーション12(モバイルバンキングアプリケーション)が仮想マシンによって実行され得るように定義された中間コードである。
上記バンキングアプリケーション12は、モバイル口座照会に関する一連のプロセスを有するソフトウエア(S/W)プログラムであって、移動通信端末機10を通じてデータおよび選択命令の入力を受けるか照会結果等を出力し、ICカードチップ11およびバンキングサーバー40とのデータ送受信を処理する。
上記バンキングアプリケーション12および上記ICカードAPI13は、上記Java仮想マシン14の機能を利用して、下位の構造と独立的にアップグレードが可能であり、無線ネットワークを通じてソフトウエア(S/W)のダウンロードおよびアップグレードをすることができる。
一方、上記バンキングアプリケーション12からIC カードチップにアクセスする過程を簡単に説明すると次にとおりである。本発明では、IC カードチップ11に内蔵されたPIN情報および金融口座情報を読み取るために、上記バンキングアプリケーション12からICカードAPI 13を呼び出すようになり、Java仮想マシン14は、ICカード API 13のデータをシステムソフトウエア(S/W)15を通じてICカードドライバー16へ該当情報に対する読み取り命令語を伝達する。これにより、ICカードドライバー16は、上記ICカードチップ11を駆動して該当情報を読み取るようになる。
そして、上記バンキングアプリケーション12は、上記ICカードチップ11から読み取った情報等を加工して移動通信端末機10の表示窓に表示し、バンキングサーバー40側へモバイル金融口座照会、モバイル振替/送金、モバイル貸出口座照会および利子納入に伴う情報を要請するようになる。
以下、本発明のモバイル金融口座照会、モバイル振替/送金、モバイル貸出口座照会および利子納入等それぞれの実施例を、図面を参照して説明する。
上記バンキングアプリケーション12に関しては、以後説明されるそれぞれの実施例では該当業務に従って、その名称を別にして記載する。例えば、口座照会アプリケーション、口座振替/送金アプリケーション、貸出/納入アプリケーションに区分し、同一な符号を付ける。
(第1実施例)
図3は、本発明の第１実施例によるモバイル金融口座照会サービスに関する手続き図を表す図面であって、ICカードチップ11、移動通信端末機10およびバンキングサーバー40間の連動によるモバイル金融口座照会サービスの進行過程を例示している。
図3を参照すれば、第１実施例によるモバイル金融口座照会サービスを利用するために、使用者は図４に例示されたように、移動通信端末機10上に設けられたM/B(Mobile Banking)専用キーまたはメニュー項目を通じて電子通帳サービスを選択(S301)した後、電子通帳のサービス等の中から、口座照会サービス項目を選択する(S302)。
上記電子通帳のサービス等の中から、口座照会サービス項目が選択される場合、そのキー入力信号によって、バンキングアプリケーション12はPIN情報の入力画面を移動通信端末機10の表示窓に表示し、以後、使用者によってPIN情報が入力されると、バンキングアプリケーション12は、ICカードチップ11にアクセスしてその内蔵されたPIN情報を読み取った後、上記入力されたPIN情報と比較することにより、PIN認証を行うようになる(S303)。
上記移動通信端末機10を通じて入力されたICカードチップの秘密番号であるPIN情報と、上記ICカードチップ11に貯蔵されたPIN情報が一致してICカードチップ11にログインされると、上記バンキングアプリケーション12はICカードチップ11に貯蔵された使用者の金融口座を上記移動通信端末機10の表示窓に出力するようになり、使用者は金融口座種類を確認して貸出口座を除いた一般金融口座リストをすべて出力する(S304)。
以後、使用者が移動通信端末機10の表示窓に表示された金融口座リストから照会しようとする金融口座を選んで照会を要請(S305)することによって、上記バンキングアプリケーション12では、上記使用者によって選ばれた金融口座に関する情報(即ち、口座番号および秘密番号、金融機関コード、顧客番号等)を上記ICカードチップ11を通じて確認し、該情報を含む口座照会要請(request)メッセージを構成する。
そして、上記BTS/BSC20および上記PDSN30を通じて該当バンキングサーバー40にソケット(socket)接続してデータ伝送ラインを構成した後(S306)、上記構成された口座照会要請(request)メッセージを伝送して、その金融口座に対する最近取引内訳に関する情報を要請する(Ｓ307)。このとき、使用者からその照会開始日および終了日の入力を受けて要請することもできる。
これにより、上記バンキングサーバー40は、移動通信端末機10から伝送される口座番号および秘密番号、顧客情報を通じて所定の認証過程を経た後、その口座に対し認証されれば、ホストサーバーから最近または該当照会期間に関する取引内訳情報を抽出し、これを含む取引内訳応答(response)メッセージを構成して該当移動通信端末機10へ伝送する(Ｓ308)。
このような過程を通じて、移動通信端末機10が金融口座照会に対する取引内訳情報を正常に受信するようになれば、移動通信端末機10とバンキングサーバー40との間のデータ伝送ラインを解除するようになり(Ｓ309)、上記バンキングアプリケーション12は、その金融口座の日付け別の取引内訳および残額等に関する情報を移動通信端末機10の表示窓に表示する(S310)。
以上のように、本発明は、口座番号および秘密番号、顧客情報等を別途に入力しないで、項目選択および自動入力によって処理されるので使用者の便宜を図ることができ、口座選択等の一連の過程が移動通信端末機10上で行なわれた後、バンキングサーバーと接続して口座照会過程が進行されるため、バンキングサーバーとの接続時間および通信網のネットワーク負荷を減らすことができる。
図4は、バンキングアプリケーション12の駆動によって使用者の 移動通信端末機10の表示窓に表示される第1実施例によるインターフエース画面を順次に表す図面である。
図4を参照すると、使用者は銀行業務を実施するために、移動通信端末機10上に設けられたM/B専用キーをクリックして電子通帳サービスを活性化した後、電子通張サービスの中、口座照会サービス(預金照会/振替)を選択する。
移動通信端末機10の表示窓に口座照会サービスを開始するためのPIN情報の入力画面が表示され、上記移動通信端末機10上で入力されるPIN情報に対して認証過程を経た後、認証されれば、ICカードチップ11に内蔵された使用者の預金口座リストを抽出して表示する。
使用者が、移動通信端末機10の表示窓に表示された預金口座リストから照会しようとする口座を選び、これに対する照会を要請すると、移動通信端末機10は、選ばれた口座の関連情報で要請(request)メッセージを構成してバンキングサーバー40へ伝送し、その照会結果データを受信して日付け別取引内訳を表示するようになる。
(第２実施例)
図5は、本発明の第2実施例によるモバイル振替/送金サービスに関する手続き図である。図5は、ICカードチップ11、移動通信端末機10とバンキングサーバー40との間の連動によって振替/送金サービスを処理する過程を例示している。
図5を参照すると、モバイル振替/送金サービスの提供を受けるために、図6のように、使用者は、移動通信端末機10上に設けられたM/B(Mobile Banking)専用キ―またはメニュー項目を通じて電子通帳サービスを選んだ後、電子通帳のサービス等の中から振替/送金サービス項目を選択する。
これによって、上記振替/送金アプリケーション12(モバイルバンキングアプリケーション)は、移動通信端末機10の表示窓にPIN情報の入力画面を出力し、使用者がPIN情報を入力すると、上記移動通信端末機10に結合された上記ICカードチップ11にアクセスしてその内蔵されたPIN情報を読み取った後、上記入力されたPIN情報と相互比較してICカードチップ11の貯蔵データに対するアクセスを認証する。
そして、PIN情報が一致してICカードチップ11にログインされば、上記振替/送金アプリケ ーション12は、上記ICカードチップ11に内蔵された使用者の金融口座を移動通信端末機10の表示窓に表示するようになり、使用者の選択によって振替/送金と関連されたキー信号が入力される場合、貸出口座を除いた一般金融口座リストを出力するようになり、使用者は表示された金融口座リストから出金口座を選択することにより、振替/送金と関連されたサービスの提供を受けることができる。
以後、上記振替/送金アプリケーション12は、入金口座入金画面を移動通信端末機10の表示窓に表示することにより、使用者から入金口座の口座番号および金融機関情報の入力を受けることができるようにする。このとき、使用者は入金口座の情報を直接入力しないで検索を通じて選択入力することができる。即ち、使用者が入金口座検索項目を選択すれば、上記振替/送金アプリケーション12は上記ICカードチップ11にアクセスして「頻繁に使用する入金口座」に分類された金融口座リストとその預金主情報とを出力するようになり、使用者はこれらの中から一つの口座を入金口座として選ぶようになる。また、上記振替/送金アプリケーション12では使用者によって選ばれた出金口座に関する秘密番号および振替金額情報の入力を受ける。
このような入力および選択過程が完了されて使用者が、その振替/送金を要請するようになれば、上記振替/送金アプリケーション12はその出金口座の金融機関バンキングサーバー40とソケット(Socket)接続してデータ伝送ラインを構成する。
そして、上記振替/送金アプリケーション12は上記出金口座および入金口座関連情報および振替/送金金額情報等で振替予備取引要請(request)メッセージを作成し、上記データ伝送ラインを通じてその出金口座金融機関のバンキングサーバー40へ振替予備取引を要請する。
上記バンキングサーバー40から振替予備取引による正常な応答(response)メッセージを受信し、使用者がこれによる確認キーを押すようになれば、上記バンキングサーバー40は、保安カード番号として1-35の乱数を発生させ、使用者は保安カードを確認してその番号に該当する保安カードの秘密番号を入力するようになる。
これにより、上記振替/送金アプリケーション12は、上記取引内容および保安カード情報で振替本取引要請(request)メッセージを構成して、上記バンキングサーバー40へ振替本取引を要請する。
上記バンキングサーバー40が保安カードによる認証を行い、該当振替取引を処理して、その振替本取引応答(response)メッセージを正常に伝送するようになれば、上記移動通信端末機10とバンキングサーバー40間のデータ伝送ラインは解除され、上記振替/送金アプリケーション12は振替本取引による処理結果を移動通信端末機10の表示窓に表示する。
このように、振替本取引が成功すると、使用者はその振替入金口座を「頻繁に使用する入金口座」として登録することができ、このような情報は上記ICカードチップ11に貯蔵される。
このように、入金/出金口座 の関連情報を別途に入力しないで、項目選択および自動入力によって処理されるので、使用者の便宜を図ることもできる。また、振替のための入金/出金口座および金額の入力等一連の過程がICカードチップ11を通じて移動通信端末機10上で行われた後、バンキングサーバー40と接続するため 、バンキングサーバー40との接続時間および通信網のネットワーク負荷を減らすことができる。
図6は、上記振替/送金アプリケーション12によって使用者に表示される第2実施例によるインターフエース画面を順次的に表す図面である。
図6を参照すると、使用者は先ず、移動通信端末機10上に設けられたM/B専用キーをクリックして、電子通帳サービスを活性化し、電子通帳サービスの中、振替/送金サービス(預金照会/振替)を選択する。
これにより、移動通信端末機10の表示窓にPIN情報の入力画面が表示され、ICカードチップ11に対するPIN認証が行なわれば、ICカードチップ11に貯蔵された使用者の預金口座リストを抽出して、出金口座リストを移動通信端末機10表示窓に表示する。
また、入金口座入力画面を出力するか、口座検索メニューを通じて各口座の預金主リストを出力し、入金口座を選択できるようにし、口座秘密番号および振替金額入力画面(図示されていない)を出力して、使用者が入力できるように移動通信端末機10の表示窓に表示する。
このように、入金/出金口座が選択され、その振替金額が入力されると、移動通信端末機10とバンキングサーバー40との間のネットワーク接続およびデータ伝送が行なわれ、移動通信端末機10は、バンキンサーバー40からその振替/送金処理結果を受信して、これを使用者の移動通信端末機10の表示窓に出力する。
(第３実施例)
図7は、本発明の第3実施例によるモバイル貸出現況および利子照会過程に関する手続き図である。図７は、ICカードチップ11、移動通信端末機10およびバンキングサーバー40間の連動によって使用者貸出口座に関する現況および利子を照会する過程を例示している。
図７を参照すると、使用者は移動通信端末機10上に設けられたM/B(Mobile Banking)専用キーまたはメニュー項目を通じて電子通帳サービスを選び、電子通帳のサービス等の中から貸出照会/納入項目を選択する。
これにより、上記貸出/納入アプリケーション12(バンキングアプリケーション)は、PIN情報の入力画面を移動通信端末機10の表示窓に出力し、上記ICカードチップ11にアクセスしてその内蔵されたPIN情報を読み取った後、使用者によって入力されたPIN情報と貯蔵されたPIN情報を比較してICカードチップ11のデータに対するアクセスのためにPIN認証を実行する。
そして、PIN情報が一致してICカードチップ11にログインされると、上記貸出/納入アプリケーション12は、上記ICカードチップ11に内蔵された使用者の貸出口座リストを移動通信端末機10の表示窓に表示する。
使用者は移動通信端末機10の表示窓に表示された貸出口座リストから照会すべき該当口座を選択することにより、照会を要請するようになり、上記貸出/納入アプリケーション12は選択された貸出口座の金融機関バンキングサーバー40とソケット(socket)接続してデータ伝送ラインを構成する。
以後、上記貸出/納入アプリケーション12は、その貸出口座番号および秘密番号等で取引内訳照会要請(request)メッセージを作成し、上記データ伝送ラインを通じてバンキングサーバー40へ貸出金取引内訳照会を要請する。
これにより、バンキングサーバー40は、所定の顧客認証過程を経た後、そのホストサーバーと連動して該当貸出口座の最近取引内訳データを確認し、貸出金取引内訳応答(response)メッセージを構成して移動通信端末機10側へ伝送する。
このように、該当貸出口座の貸出金取引内訳が正常に受信されると、移動通信端末機10とバンキングサーバー40との間のデータ伝送ラインを解除し、上記貸出/納入アプリケーション12はその照会結果を移動通信端末機10の表示窓に表示する。
このとき、照会結果の出力内容は、該当口座番号と、貸出金額と、貸出納入内訳であり、処理年月日、償還金額、利子金額等が表示され、このような貸出現況を照会した後、使用者が利子照会項目を選択クリックすると、移動通信端末機10は、バンキングサーバー40と再びデータ接続をするようになり、その貸出口座の口座番号および口座秘密番号、照会期間等により貸出利子照会要請(request)メッセージを構成して上記バンキングサーバー40へ伝送する。上記バンキングサーバー40は、該当貸出口座の貸出利子関連データを確認し、貸出利子照会応答(response)メッセージを作成して端末機10側へ伝送する。
このように貸出利子照会応答(response)メッセージが正常に受信されると、移動通信端末機10とバンキングサーバー40との間のデータ伝送ラインが解除され、上記貸出/納入アプリケーション12ではその受信メッセージを確認して該当口座の貸出利子情報を移動通信端末機10の表示窓に表示する。このとき、照会結果の出力内容としては口座番号、貸出残額、償還金額、貸出利子起算開始日、貸出利子起算終了日、貸出利子、延滞利子等が表示される。
図8は、移動通信端末機10およびバンキングサーバー40から使用者の貸出口座の現況を照会し、その利子を納入する過程に関する流れ図である。図8は、電子通帳および貸出/納入項目を選んで特定貸出口座の現況を照会出力する過程は、上記図7を通じて説明されたとおりである。
このように、移動通信端末機10上で特定貸出口座を照会した後、その利子を納入しようとする場合、使用者によって納入項目が選択クリックされると、上記貸出/納入アプリケーション12は、上記ICカードチップ11にアクセスして使用者の一般預金口座等(貸出口座除外)中、出金口座リストを移動通信端末機10の表示窓に表示する。
このとき、使用者は移動通信端末機10の表示窓に表示された出金口座リストの中から該当口座を選択し、その口座の秘密番号を入力するようになり、出金口座は、このようにICカードチップ11に貯蔵された口座から選択することも、使用者が直接入力することもできる。
そして、上記貸出/納入アプリケーション12は、貸出口座および納入金情報や、出金口座および口座秘密番号や、出金金融機関情報等により貸出利子納付予備取引要請(request)メッセージを作成し、上記バンキングサーバー40とデータ伝送ラインを設定した後、これを通じて貸出利子納付予備取引を要請する。
以後、上記バンキングサーバー40は、上記出金口座の金融機関と連動して所定の顧客認証過程を経た後、貸出利子納付予備取引応答(response)メッセージを構成して移動通信端末機10側へ伝送する。
バンキングサーバー40によって伝送された予備取引内容は移動通信端末機10の表示窓に表示され、使用者によって最終‘納入確認’がされば、上記貸出/納入アプレケーション12は貸出利子納付本取引要請(request)メッセージを作成してバンキングサーバー40へ伝送する。上記バンキングサーバー40は、その貸出口座および出金口座に対して貸出利子納付本取引内容を処理し、その応答(response)メッセージを移動通信端末機10側へ伝送するようになる。
このように本取引応答(response)メッセージが正常に受信されると、上記貸出/納入アプリケーション12は、移動通信端末機10とバンキングサーバー40との間のデータ伝送ラインを解除し、その処理結果を移動通信端末機10の表示窓に出力する。
一方、図7および図8を通じて上記説明された貸出照会/利子納入過程は、大きく貸出口座の現況照会過程と、利子照会過程と、利子納入過程とに区分できるが、これらは、それぞれ独立的に行われるか、または他の過程に連続して行うことができる。即ち、使用者は別途の口座および利子に対する照会過程無しに直接貸出口座と出金口座を選択してその利子(または元金)の納入を処理することができ、貸出金現況とその利子内訳とを照会した後、納入過程を行うことができる。
上記に説明したものは、本発明による移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法を実施するための一つの実施例に過ぎないものであり、本発明は、上記の実施例に限定されず、特許請求範囲に請求される本発明の要旨を外れることなく当該発明の属する技術分野における通常の知識を有する者であれば誰でも多様な変形実施が可能な範囲まで本発明の技術的精神があると言える。
本発明による移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法を具現するのに必要なシステムの概略的な構成図である。 本発明による移動通信端末機のソフトウエア(Ｓ/Ｗ)構成の階層的構造図である。 本発明の第1実施例による金融口座照会サービスに関する手続図である。 本発明の金融口座照会サービスによる使用者インターフエース画面を表す図である。 本発明の第２実施例によるモバイル振替/送金過程に関する手続図である。 本発明のモバイル振替/送金サービスによる使用者インターフエース画面を表す図である。 本発明の第３実施例によるモバイル貸出現況および利子照会過程に関する手続図である。 本発明によるモバイル貸出現況照会後、利子納入過程に関する手続図である。
符号の説明
10 移動通信端末機
11 ICカードチップ
12 バンキングアプリケーション
13 ICカードAPI
14 Java仮想マシン
15 システムソフトウエア(Ｓ/Ｗ)
16 ICカードドライバー
20 BTS/BSC
30 PDSN
40 バンキングサーバー

Claims (15)

  1. PIN情報と使用者の金融口座関連情報を貯蔵するICカードチップを着脱可能に内蔵する移動通信端末機とを利用して銀行のバンキングサーバーとの金融取引を行う移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法であって、
    前記移動通信端末機上に設けられたM/B専用キーまたはメニュー項目を通じて電子通帳サービスを選択した後、前記電子通帳のサービス中からいずれか一つの金融取引を選択する金融取引選択ステップと、
    前記移動通信端末機で入力されるPIN情報と前記ICカードチップに貯蔵されたPIN情報とを比較して、前記ICカードチップに貯蔵されたデータに対するアクセスを前記移動通信端末機上で認証するPIN認証ステップと、
    前記PIN 認証ステップを通じて前記ICカードチップにログインされると、前記移動通信端末機の表示窓に前記ICカードチップに貯蔵された使用者の金融口座情報を表示する金融情報表示ステップと、
    前記移動通信端末機で金融口座選択信号が入力される場合、前記移動通信端末機に内蔵されたバンキングアプリケーションを通じて前記選択された金融口座の関連情報を利用して金融取引要請メッセージを構成した後、前記バンキングサーバーへ伝送する金融情報伝送ステップと、
    前記バンキングサーバーで金融取引および金融口座に対して所定の顧客認証過程を経た後、金融取引応答メッセージを前記移動通信端末機へ伝送する金融情報応答ステップと、
    前記バンキングサーバーから伝送された金融取引応答メッセージを受信し、その結果である取引内訳を前記移動通信端末機の表示窓に表示する取引内訳表示ステップと
    を含んでなることを特徴とする、移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  2. 銀行窓口で新規に開設した口座または修正/解約した口座の情報を移動通信端末機のICカードチップに無線通信網を利用して更新する更新ステップおよび前記移動通信端末機に着脱可能に内蔵される IC カードチップのPIN情報を使用者が任意に修正/変更する修正/変更ステップをさらに含み、
    前記移動通信端末機と前記バンキングサーバーとは、モバイル環境におけるデータおよび金融情報の保安のためにＥ2ＥまたはWPKI暗号技法を使用することを特徴とする請求項1に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  3. 前記移動通信端末機は、携帯電話機、スマート電話機、またはPDAのいずれかの通信装置であり、
    前記金融情報伝送ステップでは、前記使用者の各金融口座に関する口座番号、該当金融機関コード、口座種類、顧客情報を利用して金融取引要請メッセージを構成することを特徴とする請求項1または２に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  4. 前記移動通信端末機上で選択された金融取引が金融口座照会である場合、前記バンキングアプリケーションを通じて、前記ICカードチップから前記選択された金融口座の関連情報を確認した後、口座照会要請メッセージを該当バンキングサーバーへ伝送し、前記バンキングサーバーから伝送された前記取引内訳応答メッセージを表示することを特徴とする請求項1または２に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  5. 前記移動通信端末機上で選択された金融取引が金融口座照会である場合、前記バンキングアプリケーションを通じて前記ICカードチップから前記選択された金融口座の関連情報を確認した後、口座照会要請メッセージを該当バンキングサーバーへ伝送し、前記バンキングサーバーから伝送された前記取引内訳応答メッセージを表示することを特徴とする請求項3に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  6. 前記移動通信端末機上で選択された金融取引が振替/送金である場合、前記出金口座の秘密番号と振替金額および入金口座番号と該当金融機関情報を入力する出金口座入力ステップと、
    入金/出金口座情報および振替金額を基に該当バンキングサーバーへ振替予備取引を要請する予備取引要請ステップと、
    前記バンキングサーバーから前記振替取引に対する応答として乱数の保安カード番号を発生させて前記移動通信端末機へ伝送した後、再度前記移動通信端末機で前記保安カード秘密番号を入力して前記バンキングサーバーへ伝送する保安カード秘密番号入力ステップと、
    前記バンキングサーバーへ前記保安カード秘密番号を伝送し、該当入金/出金口座に対する振替本取引を要請した後、前記バンキングサーバーからその振替本取引処理結果を受信して前記移動通信端末機の表示窓に表示する処理結果表示ステップと
    を含んでなることを特徴とする請求項1または２に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  7. 前記金融取引が行われた後、対象入金口座を頻繁に使用する口座として登録する口座登録ステップを含むことを特徴とする請求項6に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  8. 前記出金口座入力ステップにおいて、前記移動通信端末機上で直接入金口座の口座番号と該当金融機関情報を入力するか、前記バンキングアプリケーションを通じて「頻繁に使用する入金口座」の検索によって入金口座を選択的に入力することを特徴とする請求項7に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  9. 前記移動通信端末機上で選択された金融取引が振替/送金である場合、前記出金口座の秘密番号と振替金額および入金口座番号と該当金融機関情報を入力する出金口座入力ステップと、
    入金/出金口座情報および振替金額を基に該当バンキングサーバーへ振替予備取引を要請する予備取引要請ステップと、
    前記バンキングサーバーから前記振替予備取引に対する応答として乱数の保安カード番号を発生させて移動通信端末機へ伝送した後、再度前記移動通信端末機で前記保安カード秘密番号を入力して前記バンキングサーバーへ伝送する保安カード秘密番号入力ステップと、
    前記バンキングサーバーへ前記保安カード秘密番号を伝送し該当入金/出金口座に対する振替本取引を要請した後、前記バンキングサーバーからその振替本取引処理結果を受信して前記移動通信端末機の表示窓に表示する処理結果表示ステップと、
    前記金融取引が行われた後、対象口座を頻繁に使用する口座として登録する口座登録ステップと
    含んでなることを特徴とする請求項3に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  10. 前記金融取引が行われた後、対象入金口座を「頻繁に使用する入金口座」として登録する頻繁に使用する入金口座登録ステップをさらに含むことを特徴とする請求項9に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  11. 前記出金口座入力ステップにおいて、前記移動通信端末機上で直接入金口座の口座番号および該当金融機関情報を入力するか、前記バンキングアプリケーションを通じて「頻繁に使用する入金口座」の検索によって入金口座を選択的に入力することを特徴とする請求項10に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  12. 前記移動通信端末機上で選択された金融取引が貸出照会および利子納入である場合、前記ICカードチップに貯蔵された貸出口座リストを抽出して前記 移動通信端末機の表示窓に表示し、前記貸出口座リストの中、選択された該当貸出口座の関連情報を確認する貸出口座確認ステップと、
    前記貸出口座情報を基に該当バンキングサーバーに接続してその貸出口座の取引内訳に関する情報を要請し、その応答メッセージを受信して前記移動通信端末機の表示窓に出力する貸出口座照会ステップと、
    前記ICカードチップに貯蔵された一般金融口座リストを抽出表示し、その口座リストの中、出金するための出金口座を選び、その出金口座の秘密番号を入力する秘密番号入力ステップと、
    前記選択された貸出口座と出金口座の関連情報を該当バンキングサーバーへ伝送してその納入予備取引を要請し、該当バンキングサーバーからその応答メッセージを受信して出力する予備取引要請ステップと、
    前記の納入予備取引が正常に行われ、使用者が本取引を要請することにより、該当バンキングサーバーと連動して前記納入予備取引に対する本取引を処理する本取引処理ステップと
    を含んでなることを特徴とする請求項1または2に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  13. 前記移動通信端末機上で選択された金融取引が貸出照会および利子納入である場合、前記ICカードチップに貯蔵された貸出口座リストを抽出して前記移動通信端末機の表示窓に表示し、前記貸出口座リストの中、選択された該当貸出口座の関連情報を確認する貸出口座確認ステップと、
    前記貸出口座情報を基に該当バンキングサーバーに接続してその貸出口座の取引内訳に関する情報を要請し、その応答メッセージを受信して前記移動通信端末機の表示窓に出力する貸出口座照会ステップと、
    前記ICカードチップに貯蔵された一般金融口座リストを抽出表示し、その口座リストの中、出金するための出金口座を選択し、その出金口座の秘密番号を入力する秘密番号入力ステップと、
    前記選択された貸出口座と出金口座の関連情報を該当バンキングサーバーへ伝送して、その納入予備取引を要請し、該当バンキングサーバーからその応答メッセージを受信して出力する予備取引要請ステップと、
    前記納入予備取引が正常に行なわれ、使用者が本取引を要請することにより、該当バンキングサーバーと連動して前記納入予備取引に対する本取引を処理する本取引処理ステップと
    を含んでなることを特徴とする請求項3に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  14. 前記貸出口座照会ステップは、使用者の要請によって前記貸出口座の利子情報をバンキングサーバーへ要請し、その応答メッセージを受信して移動通信端末機の表示窓に出力して表示することを特徴とする請求項12に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
  15. 前記貸出口座照会ステップは、使用者の要請によって前記貸出口座の利子情報をバンキングサーバーへ要請し、その応答メッセージを受信して移動通信端末機の表示窓に出力して表示することを特徴とする請求項13に記載の移動通信端末機を利用した金融取引サービス方法。
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