JP2003281383A - ポイント管理方法及びポイント管理プログラム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 利用者の預金口座を用いて効率的にポイント
サービスを行なうことができるポイント管理方法及びポ
イント管理プログラムを提供する。 【解決手段】 利用者はキャッシュカードによるデビッ
トカードサービスを利用して商品を購入する。このと
き、加盟店端末１０は、預金口座識別子や加盟店識別子
を含む引落データをホストシステム２０に送信する。こ
のデータを受信したホストシステム２０の管理コンピュ
ータ２１は、この取引に関するポイント数を算出する。
そして、引落データを用いて加盟店及び預金口座を特定
し、この加盟店に関してのポイントとして、この利用者
の預金口座に関連づけて記録する。このポイントの使用
時には、キャッシュカードにより利用者の預金口座を特
定する。そして、預金口座に関連づけられたポイントに
基づいて、利用者に割引や商品券を提供する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、金融機関の預金口
座を利用して取引を行なう利用者に対し、割引等の利益
を提供するためのポイントの管理に用いるポイント管理
方法及びポイント管理プログラムに関するものである。

【０００２】

【従来の技術】今日、商品購入等の決済時にポイントを
利用者に付与し、他の決済時にポイント相当額の割引等
のサービスを提供するポイントサービスを用いて販売促
進活動がよく行われている。このポイントサービスを利
用することにより、利用者の商品等の購入意欲を促進さ
せることができる。また、利用者のポイント管理を行な
うことにより、利用者の購買動向等のマーケティング情
報を取得することができる。

【０００３】また、商品等の代金支払に対して金融機関
は多様な代金決済方法を提供している。この決済方法の
中には利用者の預金口座を利用するものがあり、例えば
デビットカードサービス（debit card service）が利用
されている。このデビットカードサービスでは、利用者
のキャッシュカードを用いて決済を行ない、代金は販売
時点で預金口座から引き落とされる。

【０００４】このようなサービスを利用することによ
り、利用者は金融機関のオンライン時間内であれば、通
常携帯していることが多いキャッシュカードを用いて、
預金口座の残高範囲内で商品等を購入することができ
る。また、商店においても、金融機関のオンライン時間
内に確実かつ効率的に代金の回収ができ、現金のハンド
リングコストを抑えることができる。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】しかし、商店がポイン
トサービスを導入する場合には、ポイントを管理するた
めのシステム等を構築する必要がある。すなわち、利用
者のポイントを管理するデータベースを設けたり、ポイ
ントサービスの利用者（ポイント会員）を識別するため
のポイントカードの発行したりする必要がある。このた
め、ポイントサービスの導入を希望する商店には多様な
負荷がかかる。

【０００６】また、利用者においてもポイントサービス
を利用するためにはポイントカードを携帯し、商店に提
示する必要がある。このため、利用者は、代金決済を行
なうためのカードとは別にポイントカードを携帯しなけ
ればポイントサービスの利益を享受できない。

【０００７】本発明は、上記問題点を解決するためにな
されたものであり、その目的は、効率的にポイントサー
ビスを導入することができるポイント管理方法及びポイ
ント管理プログラムを提供することにある。

【０００８】

【課題を解決するための手段】上記問題点を解決するた
めに、請求項１に記載の発明は、預金口座識別子とポイ
ントとを関連づけて記録したポイントデータ記憶手段
と、商店が利用者に付与するポイントの管理を行なう管
理コンピュータとを用いるポイント管理方法であって、
前記管理コンピュータが、決済時に前記商店の商店識別
子と前記利用者の預金口座識別子とに関するデータを含
む引落データを受信する段階と、前記商店識別子と前記
預金口座識別子とに基づいて、前記商店が前記利用者に
付与するポイントを算出する段階と、前記算出したポイ
ントを前記ポイントデータ記憶手段に、前記預金口座識
別子に関連づけて記録する段階とを含むことを要旨とす
る。

【０００９】請求項２に記載の発明は、請求項１に記載
のポイント管理方法において、前記決済はデビットカー
ドサービスによる決済であり、前記利用者の預金口座識
別子はデビットカードサービスで用いるキャッシュカー
ドに基づいて特定される預金口座の識別子であることを
要旨とする。

【００１０】請求項３に記載の発明は、請求項１又は２
に記載のポイント管理方法において、前記管理コンピュ
ータは、商店識別子に関連づけられたポイント算出式に
関するデータを記録したポイント算出式データ記憶手段
に接続され、前記ポイントの算出は、前記ポイント算出
式データ記憶手段から、前記引落データに含まれる商店
識別子に基づいてポイント算出式を抽出し、このポイン
ト算出式に基づいてポイントを算出することを要旨とす
る。

【００１１】請求項４に記載の発明は、請求項１〜３の
いずれか１項に記載のポイント管理方法において、前記
引落データは引落金額に関するデータを含み、前記ポイ
ントの算出は、前記引落金額に基づいてポイントを算出
することを要旨とする。

【００１２】請求項５に記載の発明は、請求項１〜４の
いずれか１項に記載のポイント管理方法において、前記
ポイントデータ記憶手段において預金口座識別子に関連
づけられて記録されたポイントは、さらに前記ポイント
を使用できる商店を識別するための使用可能商店識別子
に関連づけられて記録されており、引落データを受信し
た場合には、前記管理コンピュータが前記引落データに
含まれる商店識別子に基づいて使用可能商店識別子に変
換し、前記ポイントデータ記憶手段に記録する段階をさ
らに含むことを要旨とする。

【００１３】請求項６に記載の発明は、請求項１〜５の
いずれか１項に記載のポイント管理方法において、前記
ポイント管理方法は、前記管理コンピュータが、前記商
店の商店識別子、前記利用者の預金口座識別子及び取引
金額に関するデータを含むポイント使用指示を受信した
場合、前記管理コンピュータが、前記商店識別子と預金
口座識別子とに基づいて、前記ポイントデータ記憶手段
から前記利用者に付与されたポイントを特定し、前記取
引金額から前記特定されたポイントに基づいて不足金額
を算出し、この不足金額を前記商店に通知する段階をさ
らに含むことを要旨とする。

【００１４】請求項７に記載の発明は、請求項１〜５の
いずれか１項に記載のポイント管理方法において、前記
ポイント管理方法は、前記管理コンピュータが、金融機
関端末から前記商店の商店識別子と前記利用者の預金口
座識別子とに関するデータを含むポイント使用指示を受
信した場合、前記管理コンピュータが、前記商店識別子
と預金口座識別子に基づいて、前記ポイントデータ記憶
手段から前記利用者に付与された付与されたポイントを
特定し、前記特定されたポイントに基づいて、利用可能
金額を印字した商品券を金融機関端末から出力させる段
階をさらに含むことを要旨とする。

【００１５】請求項８に記載の発明は、請求項７に記載
のポイント管理方法において、前記商品券には、さらに
前記利用者の預金口座識別子が印字されていることを要
旨とする。

【００１６】請求項９に記載の発明は、預金口座識別子
とポイントとを関連づけて記録したポイントデータ記憶
手段と、商店が利用者に付与するポイントの管理を行な
う管理コンピュータとを用いるポイント管理プログラム
であって、前記管理コンピュータを、決済時に前記商店
の商店識別子と前記利用者の預金口座識別子とに関する
データを含む引落データを受信する手段と、前記商店識
別子と前記預金口座識別子とに基づいて、前記商店が前
記利用者に付与するポイントを算出する手段と、前記算
出したポイントを前記ポイントデータ記憶手段に、前記
預金口座識別子に関連づけて記録する手段として機能さ
せることを要旨とする。

【００１７】請求項１０に記載の発明は、請求項９に記
載のポイント管理プログラムにおいて、前記決済はデビ
ットカードサービスによる決済であり、前記利用者の預
金口座識別子はデビットカードサービスで用いるキャッ
シュカードに基づいて特定される預金口座の識別子であ
ることを要旨とする。

【００１８】請求項１１に記載の発明は、請求項９又は
１０に記載のポイント管理プログラムにおいて、前記管
理コンピュータは、商店識別子に関連づけられたポイン
ト算出式に関するデータを記録したポイント算出式デー
タ記憶手段に接続され、前記ポイントの算出は、前記ポ
イント算出式データ記憶手段から、前記引落データに含
まれる商店識別子に基づいてポイント算出式を抽出し、
このポイント算出式に基づいてポイントを算出すること
を要旨とする。

【００１９】請求項１２に記載の発明は、請求項９〜１
１のいずれか１項に記載のポイント管理プログラムにお
いて、前記引落データは引落金額に関するデータを含
み、前記ポイントの算出は、前記引落金額に基づいてポ
イントを算出することを要旨とする。

【００２０】請求項１３に記載の発明は、請求項９〜１
２のいずれか１項に記載のポイント管理プログラムにお
いて、前記ポイントデータ記憶手段において預金口座識
別子に関連づけられて記録されたポイントは、さらに前
記ポイントを使用できる商店を識別するための使用可能
商店識別子に関連づけられて記録されており、引落デー
タを受信した場合には、前記管理コンピュータを前記引
落データに含まれる商店識別子に基づいて使用可能商店
識別子に変換し、前記ポイントデータ記憶手段に記録す
る手段としてさらに機能させることを要旨とする。

【００２１】請求項１４に記載の発明は、請求項９〜１
３のいずれか１項に記載のポイント管理プログラムにお
いて、前記ポイント管理プログラムは、前記管理コンピ
ュータが、前記商店の商店識別子、前記利用者の預金口
座識別子及び取引金額に関するデータを含むポイント使
用指示を受信した場合、前記管理コンピュータを、前記
商店識別子と預金口座識別子とに基づいて、前記ポイン
トデータ記憶手段から前記利用者に付与されたポイント
を特定し、前記取引金額から前記特定されたポイントに
基づいて不足金額を算出し、この不足金額を前記商店に
通知する手段としてさらに機能させることを要旨とす
る。

【００２２】請求項１５に記載の発明は、請求項９〜１
３のいずれか１項に記載のポイント管理プログラムにお
いて、前記ポイント管理プログラムは、前記管理コンピ
ュータが、金融機関端末から前記商店の商店識別子と前
記利用者の預金口座識別子とに関するデータを含むポイ
ント使用指示を受信した場合、前記管理コンピュータ
を、前記商店識別子と預金口座識別子に基づいて、前記
ポイントデータ記憶手段から前記利用者に付与された付
与されたポイントを特定し、前記特定されたポイントに
基づいて、利用可能金額を印字した商品券を金融機関端
末から出力させる手段としてさらに機能させることを要
旨とする。

【００２３】請求項１６に記載の発明は、請求項１５に
記載のポイント管理プログラムにおいて、前記商品券に
は、さらに前記利用者の預金口座識別子が印字されてい
ることを要旨とする。

【００２４】（作用）請求項１又は９に記載の発明によ
れば、管理コンピュータが、決済時に商店の商店識別子
と利用者の預金口座識別子とに関するデータを含む引落
データを受信する。そして、前記商店識別子と前記預金
口座識別子とに基づいて、前記商店が前記利用者に付与
するポイントを算出する。そして、算出したポイントを
前記ポイントデータ記憶手段に、前記預金口座識別子に
関連づけて記録する。このため、利用者は預金口座を利
用しての決済時にポイントを蓄積することができる。

【００２５】また、管理コンピュータが、商店識別子と
預金口座識別子に基づいて、ポイントを算出するので、
商店は効率的にポイントサービスを提供できる。さら
に、算出したポイントは預金口座識別子に関連づけてポ
イントデータ記憶手段に記録される。このため、預金口
座識別子を特定すれば、容易にポイントを把握できる。

【００２６】請求項２又は１０に記載の発明によれば、
決済はデビットカードサービスによる決済であり、利用
者の預金口座識別子はデビットカードサービスで用いる
キャッシュカードに基づいて特定される。このため、利
用者はキャッシュカードを用いてポイントサービスの利
益を享受できる。従って、利用者は、キャッシュカード
とは別に、ポイントサービスを受けるためのポイントカ
ード等を携帯する必要はない。また、商店も、利用者の
キャッシュカードを用いてポイントサービスを提供でき
るので、ポイントカードを発行する手間を要しない。

【００２７】請求項３又は１１に記載の発明によれば、
ポイントの算出は、まずポイント算出式データ記憶手段
から、前記引落データに含まれる商店識別子に基づいて
ポイント算出式を抽出する。そして、このポイント算出
式に基づいてポイントを算出する。このため、ポイント
の提供方法は商店毎に設定することができる。従って、
商店毎に独自のポイントサービスを提供できる。

【００２８】請求項４又は１２に記載の発明によれば、
引落データに含まれる引落金額に関するデータに基づい
てポイントを算出する。このため、商店は取引額（引落
金額）に応じたポイントサービスを提供することができ
る。

【００２９】請求項５又は１３に記載の発明によれば、
ポイントデータ記憶手段に記録されたポイントは使用可
能商店識別子と関連づけられて記録される。そして、引
落データを受信した場合には、前記管理コンピュータは
前記引落データに含まれる商店識別子に基づいて使用可
能商店識別子に変換し、前記ポイントデータ記憶手段に
記録する。このため、ポイントは使用可能商店毎に設定
できる。

【００３０】請求項６又は１４に記載の発明によれば、
ポイント使用指示を受信した場合、前記管理コンピュー
タは、前記商店識別子と預金口座識別子に基づいて、前
記ポイントデータ記憶手段から前記利用者に付与された
ポイントを特定する。そして、前記取引金額から前記特
定されたポイントに基づいて不足金額を算出し、この不
足金額を前記商店に通知する。このため、商店は利用者
にポイントサービスを提供しながら不足金額を回収でき
る。

【００３１】請求項７又は１５に記載の発明によれば、
ポイント使用指示を受信した場合、前記管理コンピュー
タは、前記商店識別子と預金口座識別子に基づいて、前
記利用者に付与された付与されたポイントを特定する。
そして、前記特定されたポイントに基づいて、利用可能
金額を印字した商品券を金融機関端末から出力させる。
この商品券を商店に提示することにより、商店は利用者
が使用できるポイントを把握できる。また、商品券は金
融機関端末から出力されるので偽造が困難である。

【００３２】請求項８又は１６に記載の発明によれば、
前記商品券には、さらに前記利用者の預金口座識別子が
印字されている。このため、商店は商品券に印字された
預金口座識別子を、利用者の預金口座識別子と照合する
ことができる。従って、キャッシュカード等を用いて商
品券の利用者が真正かどうかを確認することができる。

【００３３】

【発明の実施の形態】（第１の実施形態）以下、本発明
を具体化した第１の実施形態を図１〜図６に従って説明
する。本実施形態では、キャッシュカードによるデビッ
トカードサービスを利用して商品を購入する場合に利用
できるポイントのポイント管理方法及びポイント管理プ
ログラムとして説明する。

【００３４】本実施形態では、図１に示すように、デビ
ットカードサービス加盟店である商店には加盟店端末１
０が設置されている。この加盟店端末１０はネットワー
クＮ１を介して、清算管理システム４０に接続されてい
る。このネットワークＮ１は、デビットカードサービス
の加盟店に設置された各加盟店端末１０と清算管理シス
テム４０とを接続する。そして、ネットワークＮ１は、
デビットカードサービス等のカード決済処理を行なうた
めのデータを管理する。

【００３５】清算管理システム４０は、各取引の支払い
に関する清算を行なうためのシステムである。このた
め、清算管理システム４０は、ネットワークＮ１を介し
て加盟店端末１０に接続され、ネットワークＮ２を介し
て各金融機関のホストシステム２０に接続される。そし
て、ネットワークＮ１、ネットワークＮ２を用いて、清
算管理システム４０は、加盟店端末１０から受信した各
種指示を、利用者の預金口座（デビットカードの引落口
座）を管理する金融機関のホストシステムに転送する。
本実施形態では、清算管理システム４０は、デビットカ
ードサービスに用いるキャッシュカードを発行した金融
機関のホストシステム２０に接続されている。

【００３６】ホストシステム２０は、利用者の預金口座
の管理等を行なう銀行のコンピュータシステムである。
そして、このホストシステム２０は、清算管理システム
４０からの指示に基づいて売上の引落処理やポイントの
管理処理等を実行する。ホストシステム２０は、図１に
示すように管理コンピュータ２１を備えている。管理コ
ンピュータ２１は、図示しない制御手段（ＣＰＵ）、記
憶手段（ＲＡＭ、ＲＯＭ、ハードディスク等）やデータ
送受信手段等を有する。この管理コンピュータ２１は、
ポイント管理に関して後述する処理手順（引落データの
受信段階、ポイント算出段階、ポイント記録段階等）の
ためのポイント管理プログラムを実行する。これによ
り、管理コンピュータ２１は引落データの受信手段、ポ
イント算出手段、ポイント記録手段等の各手段として機
能する。

【００３７】管理コンピュータ２１には、預金口座デー
タ記憶部２２が接続されている。さらに、管理コンピュ
ータ２１には、ポイントデータ記憶手段としての保有ポ
イント数データ記憶部２３及びポイント算出式データ記
憶手段としてのポイント数算出式データ記憶部２４が、
それぞれ接続されている。

【００３８】預金口座データ記憶部２２には、図２に示
すように、利用者の預金口座に関する預金口座データ２
２０が記録されている。この預金口座データ２２０は、
利用者がこの金融機関に預金口座を開設した場合に設定
される。本実施形態では、預金口座データ２２０は、預
金口座毎に預金口座識別子、口座名義人識別子、口座残
高及びポイント会員識別子に関するデータを含んで構成
されている。

【００３９】預金口座識別子データ領域には、各預金口
座を特定するための識別子に関するデータが記録され
る。本実施形態では、預金口座識別子は支店名、預金種
目及び口座番号を含めて構成する。

【００４０】口座名義人識別子データ領域には、この預
金口座を保有する名義人を特定するための識別子に関す
るデータが記録される。本実施形態では、金融機関が顧
客毎に割り当てた識別子（顧客番号）を用いる。この顧
客番号を用いることにより、他の記憶部に登録された預
金口座名義人氏の名前、住所や連絡先電話番号等を抽出
することができる。

【００４１】口座残高データ領域には、この預金口座の
残高に関するデータが記録される。ポイント会員識別子
データ領域には、この預金口座名義人のポイント会員識
別子に関するデータが記録される。このポイント会員識
別子は、この預金口座名義人がポイントサービスを利用
できるポイント会員になった場合に付与され、記録され
る。本実施形態では、このポイント会員識別子は、デビ
ットカードサービスの利用者がポイント会員かどうかを
識別するための用いられる。なお、ポイント会員でない
場合には、このポイント会員識別子データ領域は空欄と
しておく。

【００４２】保有ポイント数データ記憶部２３には、図
３に示すように、ポイント会員が保有するポイントに関
する保有ポイント数データ２３０が記録されている。こ
の保有ポイント数データ２３０は、預金口座名義人がポ
イントサービスを提供するデビットカードサービス加盟
店のポイント会員として登録された場合に設定される。
この会員登録は、預金口座名義人とデビットカードサー
ビス加盟店との合意に基づく申請より行なわれる。本実
施形態では、保有ポイント数データ２３０は、預金口座
識別子に関連づけて、ポイントサービスを提供するデビ
ットカードサービス加盟店毎に、加盟店識別子及びポイ
ント数に関するデータを含んで構成されている。

【００４３】預金口座識別子データ領域には、ポイント
会員の預金口座を特定するための識別子に関するデータ
が記録される。本実施形態では、この預金口座識別子
は、支店名、預金種目及び口座番号を含めて構成する。

【００４４】加盟店識別子データ領域には、使用可能商
店識別子として、ポイントを使用できるデビットカード
サービス加盟店を特定するための識別子に関するデータ
が記録される。

【００４５】ポイント数データ領域には、この預金口座
の名義人（ポイント会員）が、このデビットカードサー
ビス加盟店において使用可能なポイント数（ポイント残
高）に関するデータが記録される。このポイント数は、
デビットカードサービス加盟店が付与した場合に更新記
録される。さらに、商品等の購入時にポイント数に相当
する金額の割引等に使用された場合にも更新記録され
る。

【００４６】ポイント数算出式データ記憶部２４には、
図４に示すように、ポイント提供時に、デビットカード
サービス加盟店毎にポイント数を算出するための算出方
法に関するポイント数算出式データ２４０が記録されて
いる。このポイント数算出式データ２４０は、デビット
カードサービス加盟店がこのポイントサービスに参加す
る場合に設定される。本実施形態では、ポイント数算出
式データ２４０は、デビットカードサービス加盟店毎
に、加盟店識別子及びポイント数算出式に関するデータ
を含んで構成されている。

【００４７】加盟店識別子データ領域には、ポイントを
提供するデビットカードサービス加盟店を特定するため
の識別子に関するデータが記録される。ポイント数算出
式データ領域には、ポイント数を算出するために用いる
算出式が記録される。この算出式は各加盟店の希望に基
づいて設定される。例えば、引落金額の１０パーセント
をポイント数として提供する場合には算出式として「引
落金額＊０．１」が記録される。また、引落金額とは無
関係に利用回数毎に一定のポイント数（１００ポイン
ト）を提供する場合には、算出式として「１００」が記
録される。この算出式を用いて算出したポイント数が利
用者に付与され、利用者が保有するポイント数に加算さ
れる。なお、本実施形態では１ポイントは１円に相当す
る。

【００４８】上記のように構成されたシステムを用い
て、デビットカードサービス加盟店において、ポイント
サービスを提供する方法を説明する。本実施形態では、
まず、このポイントサービスの提供を希望するデビット
カードサービス加盟店は、金融機関に申請し、ポイント
算出式をポイント数算出式データ記憶部２４に登録す
る。そして、このデビットカードサービス加盟店は、デ
ビットカードサービスの利用者からポイントサービスの
利用受付を行なう。具体的には、利用者はポイント会員
の入会申込書に所定事項を記入する。この所定事項の中
には、デビットカードサービス利用時に用いる預金口座
識別子を含む。なお、会員約款において、預金口座情報
等の個人情報をこのサービスに限定して使用する旨の承
諾、免責をしておく。また、ポイントサービスの利用受
付はデビットカードサービス加盟店のみならず、金融機
関の窓口で直接受け付けてもよい。以下、ポイント提供
時の処理とポイント提供時の処理とに分けて説明する。

【００４９】（ポイント提供時の処理）まず、ポイント
提供時の処理手順を図５に従って説明する。本実施形態
では、商店での商品購入の決済時に、キャッシュカード
によるデビットカードサービスを利用することによりポ
イントを取得する場合を説明する。

【００５０】まず、デビットカードサービスの利用者は
ポイントサービスを提供しているデビットカードサービ
ス加盟店で商品を選択し、加盟店端末１０の設置された
レジカウンタに持参する。レジカウンタでは、商品コー
ドを加盟店端末１０に入力する。ここでは、加盟店端末
１０に接続されたバーコードリーダを用いて、商品に付
されたバーコードを読み込む。加盟店端末１０は、読み
込んだ商品コードに基づいて引落金額を算出する。本実
施形態では、加盟店端末１０は商品コードに基づいて販
売価格を抽出し、この販売価格に消費税を加算して引落
金額を算出する。

【００５１】次に、利用者は、デビットカードサービス
を利用して支払うため、キャッシュカードをレジカウン
タに提示する。この場合、レジカウンタでは加盟店端末
１０に接続されたカードリーダを用いて、このキャッシ
ュカードに記録された預金口座識別子を読み込む。さら
に利用者は加盟店端末１０に暗証番号を入力する。この
場合、加盟店端末１０は、引落金額、利用者の預金口座
識別子、暗証番号及び加盟店識別子を含めた決済データ
を生成する。

【００５２】そして、加盟店端末１０はホストシステム
２０に決済データを送信する（Ｓ１−１）。具体的に
は、加盟店端末１０は、生成した決済データを、ネット
ワークＮ１を介して清算管理システム４０に送信する。
さらに、清算管理システム４０はネットワークＮ２を介
して引落指示をホストシステム２０に転送する。この引
落指示にはこの取引に関する決済データが含まれる。

【００５３】この引落指示を受信したホストシステム２
０はユーザ認証を行なう（Ｓ１−２）。この場合、管理
コンピュータ２１は、まず引落指示に含まれる決済デー
タから利用者の預金口座識別子及び暗証番号を抽出す
る。そして、この預金口座識別子及び暗証番号とホスト
システム２０が保持する預金口座識別子及び暗証番号と
を照合することによりユーザ認証を行なう。ここで、ユ
ーザ認証ができない場合には、管理コンピュータ２１は
デビットカードサービスを利用できないことを加盟店端
末１０に返信する。

【００５４】ユーザ認証が完了した場合には、ホストシ
ステム２０は、利用者の預金口座からの引落処理を行な
う（Ｓ１−３）。具体的には、利用者の預金口座の残高
から引落金額が差し引かれる。この引落金額は、公知の
方法により、後日、加盟店識別子に基づいて特定された
デビットカードサービス加盟店の売上入金口座に入金さ
れる。なお、利用者の預金口座が残高不足のため引き落
しができない場合は、管理コンピュータ２１はデビット
カードサービスを利用できないことを加盟店端末１０に
返信する。

【００５５】次に、管理コンピュータ２１は、利用者が
ポイント会員かどうかを判断する（Ｓ１−４）。ここで
は、預金口座データ記憶部２２に記録された預金口座デ
ータ２２０にポイント会員識別子が含まれるかどうかを
確認する。利用者の預金口座データ２２０にポイント会
員識別子が含まれている場合、さらに管理コンピュータ
２１は、このデビットカードサービス加盟店のポイント
会員かどうかを確認する。具体的には、この取引に係る
預金口座識別子と加盟店識別子とに関する保有ポイント
数データ２３０があるかどうかを確認する。

【００５６】そして、利用者がこのデビットカードサー
ビス加盟店のポイント会員であることを確認できた場合
（ステップ（Ｓ１−４）において「Ｙｅｓ」の場合）、
管理コンピュータ２１は、利用者に提供するポイント数
を算出する（Ｓ１−５）。ここでは、管理コンピュータ
２１はまず決済データに含まれる加盟店識別子に基づい
てポイント数算出式データ記憶部２４からポイント数算
出式を抽出する。本実施形態では、このデビットカード
サービス加盟店では引落金額の１０％をポイント数とし
て提供する場合を想定する。このため、デビットカード
サービス加盟店のポイント数算出式データ２４０には
「引落金額＊０．１」が記録されている。そこで、管理
コンピュータ２１は引落金額に０．１を乗算し、利用者
に提供するポイント数を算出する。

【００５７】そして、管理コンピュータ２１は算出した
ポイント数を保有ポイント数データ記憶部２３に記録す
る（Ｓ１−６）。この場合、まず管理コンピュータ２１
はこの取引に関する預金口座識別子、加盟店識別子に基
づいて保有ポイント数データ２３０を抽出する。そし
て、この保有ポイント数データ２３０に含まれるポイン
ト数（ポイント残高）に、算出したポイント数を加算し
て記録する。

【００５８】なお、預金口座データ２２０にポイント会
員識別子が記録されていない場合、利用者はポイント会
員ではない。さらに、この取引に係る預金口座識別子と
加盟店識別子とに関する保有ポイント数データ２３０が
無い場合も、利用者はこのデビットカードサービス加盟
店のポイント会員ではない。この場合（ステップ（Ｓ１
−４）において「Ｎｏ」の場合）には、管理コンピュー
タ２１はポイント数の算出処理（Ｓ１−５）や記録処理
（Ｓ１−６）を実行しない。

【００５９】そして、管理コンピュータ２１は、ネット
ワークＮ２、ネットワークＮ１を介して、引落結果を加
盟店端末１０に送信する（Ｓ１−７）。この引落結果に
は、引落金額に関するデータが含まれる。引落結果を受
信した加盟店端末１０は口座引落確認書を出力する（Ｓ
１−８）。この口座引落確認書には、引落金額に関する
情報が印字される。そして、利用者は口座引落確認書と
商品を受け取り、デビットカードサービスを利用しての
決済を終了する。

【００６０】（ポイント使用時の処理）次に、ポイント
会員である利用者が加盟店でポイントを使用して商品等
を購入する場合の処理を図６に従って説明する。ここで
も、利用者はキャッシュカードによるデビットカードサ
ービスの仕組みを利用する。

【００６１】まず、通常のデビットカードサービスを利
用する場合と同様に、利用者は商品を選択し、加盟店端
末１０の設置されたレジカウンタに持参する。この場
合、利用者はレジカウンタでポイントを使用する旨を指
示する。この場合、レジカウンタは加盟店端末１０をポ
イント使用モードにする。

【００６２】まず、レジカウンタでは、バーコードリー
ダを用いて、商品に付された商品コードを加盟店端末１
０に入力する。加盟店端末１０は、読み込んだ商品コー
ドに基づいて本体価格（消費税を含まないポイント使用
前の価格）を抽出する。

【００６３】次に、利用者はポイントサービスを利用す
るため、キャッシュカードをレジカウンタに提示する。
この場合、レジカウンタでは加盟店端末１０に接続され
たカードリーダを用いて、このキャッシュカードに記録
された預金口座識別子が読み込む。さらに利用者は加盟
店端末１０に暗証番号を入力する。この場合、加盟店端
末１０は、本体価格、利用者の預金口座識別子、暗証番
号及び加盟店識別子を含めた取引データを生成する。こ
の加盟店識別子は、使用可能なポイントを特定するため
に用いられる。

【００６４】この取引データは決済データと同じデータ
フォーマットを用いる。さらに、ポイント使用モードで
は、このデータフォーマットの予備データ領域にポイン
ト使用フラグを含める。このポイント使用フラグは、通
常の引落ではなく、ポイント使用して決済を行なうこと
をホストシステム２０に知らせるためのフラグである。

【００６５】そして、加盟店端末１０はホストシステム
２０に取引データを送信する（Ｓ２−１）。この場合
も、加盟店端末１０は、生成した取引データをネットワ
ークＮ１を介して清算管理システム４０に送信する。さ
らに、清算管理システム４０はネットワークＮ２を介し
て、取引データをホストシステム２０に転送する。

【００６６】この取引データを受信したホストシステム
２０は、ステップ（Ｓ１−２）と同様にユーザ認証を行
なう（Ｓ２−２）。ユーザ認証ができない場合には、管
理コンピュータ２１はポイントサービスを利用できない
ことを加盟店端末１０に返信する。

【００６７】通常の決済データを受信した場合と、ポイ
ント使用フラグを含む取引データを受信した場合では、
以下の処理が異なる。ポイント使用フラグを検出した管
理コンピュータ２１は、ユーザ認証の完了後、利用者の
預金口座識別子に関連づけられたポイント残高を抽出す
る（Ｓ２−３）。具体的には、取引データに含まれる預
金口座識別子及び加盟店識別子に基づいて、保有ポイン
ト数データ記憶部２３から保有ポイント数データ２３０
を抽出する。利用者の預金口座識別子に関連づけられた
ポイント数（ポイント残高）がある場合（ステップ（Ｓ
２−４）において「Ｙｅｓ」の場合）、管理コンピュー
タ２１は、ポイント残高と本体価格とを比較する（Ｓ２
−５）。

【００６８】ポイント残高が本体価格以上残っている場
合（ステップ（Ｓ２−５）において「Ｙｅｓ」の場
合）、管理コンピュータ２１はポイント残高から本体価
格分のポイント数を差し引く。そして、その結果を保有
ポイント数データ記憶部２３に記録する（Ｓ２−６）。
一方、ポイント残高が本体価格に満たない場合（ステッ
プ（Ｓ２−５）において「Ｎｏ」の場合）、管理コンピ
ュータ２１はポイント残高を全部差し引く（Ｓ２−
７）。そして、管理コンピュータ２１はその結果を保有
ポイント数データ記憶部２３に記録する。

【００６９】次に、管理コンピュータ２１は使用したポ
イント数を用いて不足金額（ポイント使用後の価格）を
算出する（Ｓ２−８）。すなわち、ポイント残高が無い
場合（ステップ（Ｓ２−４）において「Ｎｏ」の場合）
には、使用したポイント数は「０」であるため本体価格
がそのまま不足金額になる。また、ポイント残高が本体
価格以上ある場合（ステップ（Ｓ２−５）において「Ｙ
ｅｓ」の場合）には、本体価格相当分のポイント数を使
用するので不足金額は「０円」になる。また、ポイント
残高が本体価格に満たない場合（ステップ（Ｓ２−５）
において「Ｎｏ」の場合）には、本体価格から使用した
ポイント数相当分の金額を差し引いた金額が不足金額に
なる。

【００７０】そして、管理コンピュータ２１は、ネット
ワークＮ２、ネットワークＮ１を介して、ポイント使用
結果を加盟店端末１０に送信する（Ｓ２−９）。このポ
イント使用結果には、不足金額に関するデータが含まれ
る。そして、このデータを受信した加盟店端末１０はポ
イント利用票を出力する（Ｓ２−１０）。以上により、
デビットカードサービスを利用してのポイント使用処理
を終了する。

【００７１】そして、デビットカードサービス加盟店
は、ホストシステム２０から受信した不足金額を参照し
ながら商品の提供を行なう。すなわち、ポイント残高が
本体価格以上あり不足金額が「０円」の場合には、その
まま商品を提供する。一方、ポイントを使用しても不足
金額がある場合には、不足金額の回収を行なう。例え
ば、デビットカードサービスを利用する場合には、不足
金額を販売価格として図５に示す処理を実行する。この
場合、この不足金額に消費税を加算したものを引落金額
とする。また、利用者は不足金額及び消費税を現金で支
払ってもよい。以上のようにして、デビットカードサー
ビス加盟店は利用者に商品を提供する。

【００７２】以上、本実施形態によれば、以下に示す特
徴を得ることができる。 （１） 上記実施形態では、保有ポイント数データ記憶
部２３には、預金口座識別子と利用者が保有するポイン
ト数（ポイント残高）とに関するデータが相互に関連づ
けられた保有ポイント数データ２３０が記録されてい
る。このため、利用者の預金口座を特定できれば、その
預金口座に関するポイント残高を特定してポイントサー
ビスを提供できる。

【００７３】（２） 上記実施形態では、キャッシュカ
ードを用いて商品を購入できるデビットカードサービス
を利用する場合にポイントサービスを提供する。このた
め、デビットカードサービスとポイントサービスとを、
一枚のキャッシュカードを用いて提供することができ
る。さらに、決済やポイント管理は、キャッシュカード
で特定された預金口座識別子に基づいて処理できる。従
って、新たにポイントサービスを導入するデビットカー
ドサービス加盟店においては、ポイント会員を識別する
ためのカード発行の必要がない。従って、カード制作費
用を削減できる。また、利用者にとっても、ポイントサ
ービスを利用するためのカードを、デビットカードサー
ビスを利用するためのキャッシュカードとは別に携帯す
る必要がないので便利である。

【００７４】（３） 上記実施形態では、保有ポイント
数データ記憶部２３には保有ポイント数データ２３０が
記録されている。この保有ポイント数データ２３０に
は、預金口座識別子と加盟店識別子とに関連づけてポイ
ント数に関するデータが含まれる。このため、デビット
カードサービス加盟店毎にポイント数を記録することが
できる。従って、利用者に付与されたポイント数はデビ
ットカードサービス加盟店毎に管理されるので、加盟店
毎に多様なサービスを提供することが可能である。

【００７５】（４） 上記実施形態では、ホストシステ
ム２０に設けられた管理コンピュータ２１が、デビット
カードサービス加盟店から利用者に付与されたポイント
の管理を行なう。すなわち、管理コンピュータ２１が、
ポイントの提供や、利用者へのポイントの還元（ここで
は、割引）のための処理を実行する。このため、デビッ
トカードサービス加盟店はポイントサービスのためのシ
ステムを特別に構築する必要がない。従って、加盟店は
大きな負荷がかかることなく効率的にポイントサービス
を導入できる。

【００７６】（５） 上記実施形態では、ポイント使用
時には、管理コンピュータ２１が、取引データに基づい
て不足金額を算出する。このため、デビットカードサー
ビス加盟店はポイントが使用された場合の不足金額を計
算する必要がない。従って、デビットカードサービス加
盟店は効率的にポイントサービスを提供できる。

【００７７】（６） 上記実施形態では、ポイント数算
出式データ記憶部２４には、ポイント数算出式データ２
４０が記録されている。このため、管理コンピュータ２
１は、ポイント数算出式を用いて利用者に提供するポイ
ント数を算出することができる。さらに、デビットカー
ドサービス加盟店毎にポイント数算出式データ２４０が
記録されている。このため、デビットカードサービス加
盟店毎に独自のポイント数算出式を設定することができ
る。

【００７８】（７） 上記実施形態では、決済時に加盟
店端末１０は、決済データをネットワークＮ１、清算管
理システム４０、ネットワークＮ２を介してホストシス
テム２０に送信する。そして、引落完了時には、２０は
引落結果を、ネットワークＮ２、清算管理システム４
０、ネットワークＮ１を介して加盟店端末１０に送信す
る。これらの決済データや引落結果のデータフォーマッ
トは、通常のデビットカードサービスのデータフォーマ
ットと同じものを用いる。このため、既存のデビットカ
ードサービスのネットワークをそのまま用いて、利用者
にポイントサービスを提供することができる。

【００７９】（８） 上記実施形態では、管理コンピュ
ータ２１は、ポイント使用結果を加盟店端末１０に送信
する。このポイント使用結果には、不足金額に関するデ
ータが含まれる。そして、このデータを受信した加盟店
端末１０はデータポイント利用票を出力する。このた
め、デビットカードサービス加盟店や利用者は不足金額
を把握できる。

【００８０】（９） 上記実施形態では、管理コンピュ
ータ２１は、ポイント使用モードでは、このデータフォ
ーマットの予備データ領域にポイント使用フラグを含め
る。このため、ホストシステム２０は通常の引落ではな
く、ポイント使用であることを認識し、ポイント使用処
理を実行できる。

【００８１】（第２の実施形態）以下、本発明を具体化
した第２の実施形態を図７〜図８に従って説明する。な
お、第２の実施形態は、第１の実施形態のポイント使用
時の処理を変更したのみの構成であるため、同様の部分
についてはその詳細な説明を省略する。

【００８２】すなわち、第１の実施形態では、利用者は
キャッシュカードによるデビットカードサービスの仕組
みを利用してポイントの利益還元を受ける。本実施形態
では、他の方法を利用してポイントを使用する方法を説
明する。ここでは、保有ポイント数データ記憶部２３に
記録されたポイントを商品で利用者に提供する実施形態
を説明する。この場合には、ホストシステム２０に接続
されたＡＴＭ端末（automated teller machine：現金自
動預け入れ払い機）を用いる。以下、この実施形態を図
７に従って説明する。

【００８３】まず、ＡＴＭ端末の表示部には、金融機関
が利用者に提供する各種サービスの選択肢を含む画面が
表示されている。この中に「ポイント出力」の選択ボタ
ンを含めておく。

【００８４】利用者が「ポイント出力」の選択ボタンを
選択した場合、ＡＴＭ端末は利用者に対してキャッシュ
カードの挿入と暗証番号の入力とを促す。利用者がＡＴ
Ｍ端末にキャッシュカードを挿入し暗証番号を入力した
場合、ＡＴＭ端末は、ポイント残高（保有ポイント数）
の表示要求をホストシステム２０に送信する（Ｓ３−
１）。この表示要求には、キャッシュカードから読み取
った預金口座識別子と、利用者が入力した暗証番号とに
関するデータが含まれる。この表示要求を受信したホス
トシステム２０は、預金口座識別子と暗証番号とを用い
てユーザ認証を行なう（Ｓ３−２）。このユーザ認証に
より利用者の預金口座が特定される。

【００８５】そして、ユーザ認証ができた場合、ホスト
システム２０は、保有ポイント数データ記憶部２３から
利用者のポイント残高を抽出する（Ｓ３−３）。具体的
には、管理コンピュータ２１はキャッシュカードから読
み取った預金口座識別子に関連づけられたすべての保有
ポイント数データ２３０を保有ポイント数データ記憶部
２３から抽出する。次に、管理コンピュータ２１は、抽
出したポイント残高を編集して作成したポイント残高リ
ストをＡＴＭ端末に送信する（Ｓ３−４）。このポイン
ト残高リストには、デビットカードサービス加盟店毎に
抽出したポイント数に関するデータを含める。

【００８６】このポイント残高リストを受信したＡＴＭ
端末は、デビットカードサービス加盟店毎に利用者が保
有するポイント数を表示する（Ｓ３−５）。この表示に
は、デビットカードサービス加盟店の選択ボタン、商品
券として出力を希望するポイント数の入力欄及び実行ボ
タンが含まれる。ここで、利用者は、商品券を希望する
デビットカードサービス加盟店を、ＡＴＭ端末の表示の
中から選択する。さらに、保有ポイント数以下であって
商品券として出力を希望するポイント数（ここでは「７
１４ポイント」）をＡＴＭ端末に入力する。

【００８７】そして、実行ボタンを押した場合、ＡＴＭ
端末はホストシステム２０に商品券の出力要求を送信す
る（Ｓ３−６）。この出力要求には、商品券出力を希望
する加盟店識別子及び出力希望ポイント数に関するデー
タが含まれる。

【００８８】この出力要求を受信したホストシステム２
０は保有ポイント数データ２３０を特定し、ポイント残
高を更新する（Ｓ３−７）。具体的には、管理コンピュ
ータ２１は保有ポイント数データ２３０に含まれるポイ
ント数から出力希望ポイント数を差し引き、更新記録す
る。そして、ホストシステム２０は商品券の出力指示を
ＡＴＭ端末に送信する（Ｓ３−８）。

【００８９】この出力指示を受信したＡＴＭ端末は、図
８に示す利用明細票５０を出力する（Ｓ３−９）。商品
券としての利用明細票５０は、取引内容印字領域５１と
備考欄領域５２とを含んでいる。この取引内容印字領域
５１には預金口座に関する情報が印字される。一方、備
考欄領域５２にはポイントに関する情報、会員番号及び
切り取り線が印字される。以上により、商品券の出力処
理を終了する。

【００９０】利用者はこの利用明細票５０をデビットカ
ードサービス加盟店（ここでは「ＸＸ商店」）に持参し
商品購入時に提示する。デビットカードサービス加盟店
では、切り取り線以下を切り取り、残った利用明細票５
０を利用者に返却する。そして、デビットカードサービ
ス加盟店はポイント数に応じた割引を利用者に提供す
る。

【００９１】従って、第２の実施形態によれば、前記第
１の実施形態に記載の特徴（１）〜（７）に加えて以下
の特徴を得ることができる。 ・ 上記実施形態では、ホストシステム２０に接続され
たＡＴＭ端末を用いて、保有ポイント数データ記憶部２
３に記録されたポイント情報を利用者に提供する。すな
わち、ポイント残高の表示要求があった場合、ポイント
残高リストを受信したＡＴＭ端末は、デビットカードサ
ービス加盟店毎に利用者が保有するポイント数を表示す
る。この場合も、利用者のキャッシュカードを用いて預
金口座識別子を特定できるので、ＡＴＭ端末を用いてポ
イント会員は保有するポイント数を確認することができ
る。

【００９２】・ 上記実施形態では、利用者にポイント
を還元する場合、利用明細票５０を用いる。このため、
ポイントの使用時に加盟店端末１０を用いる必要がな
い。従って、デビットカードサービス加盟店に設置され
た加盟店端末１０を変更することなく、ポイントサービ
スを提供することができる。

【００９３】・ 上記実施形態では、商品券はＡＴＭ端
末から出力される利用明細票５０に印字される。このた
め、ＡＴＭ端末は金融機関の専用端末であるため、商品
券の偽造を抑制できる。

【００９４】・ 上記実施形態では、利用明細票５０の
取引内容印字領域５１には預金口座に関する情報が印字
される。このため、デビットカードサービス加盟店で
は、必要に応じて利用者にキャッシュカードの提示を求
め、預金口座識別子と照合することができる。従って、
利用明細票５０の真正を確認できる。

【００９５】・ 上記実施形態では、利用明細票５０に
は切り取り線が設けられている。このため、備考欄領域
５２を切り取った残りの利用明細票５０は利用者に返却
できる。このため、利用者の預金口座に関する情報はデ
ビットカードサービス加盟店に残らず、個人情報の流出
を抑制できる。

【００９６】なお、上記実施形態は、以下の態様に変更
してもよい。 ・ 上記第１の実施形態においても、第２の実施形態と
同様にホストシステム２０に接続されたＡＴＭ端末を用
いて、保有ポイント数データ記憶部２３に記録されたポ
イント情報を利用者に提供してもよい。

【００９７】さらに、ポイント情報はインターネットを
介して利用者に提供してもよい。例えば、ネットバンキ
ングを用いてポイント残高の表示要求があった場合、ホ
ストシステム２０はポイント残高リストを利用者の端末
に送信する。これを受信した利用者の端末は、デビット
カードサービス加盟店毎に利用者が保有するポイント数
を表示する。この場合も、ネットバンキングの中で利用
者の預金口座識別子を特定できるので、ポイント情報を
提供できる。このように構成することで、利用者は、多
様な方法でポイント情報を取得できる。

【００９８】・ 上記各実施形態では、デビットカード
サービス加盟店に設置された加盟店端末１０を用いてポ
イントサービスを提供する。預金口座を特定してポイン
トサービスを提供するものであれば、加盟店の店頭にお
ける決済に限るものではない。例えば、インターネット
を介しての決済においてポイントを付与してもよい。こ
の場合は、加盟店端末１０に代わりに利用者自身の端末
を用いての決済にポイントサービスを適用する。このよ
うに、利用者の預金口座識別子を特定できる端末であれ
ば、多様な端末を用いてポイントサービスの提供を行な
うことができる。

【００９９】・ 上記各実施形態では、デビットカード
サービス加盟店に設置された加盟店端末１０を用いてポ
イントサービスを提供する。これに代えて、複数のデビ
ットカードサービス加盟店をまとめてグループを形成
し、ポイントサービスを提供してもよい。この場合に、
グループを形成する複数のデビットカードサービス加盟
店の加盟店識別子と、使用可能商店識別子としてのグル
ープ識別子とを関連づけてホストシステム２０に記録す
る。そして、預金口座データ記憶部２２や保有ポイント
数データ記憶部２３には、加盟店識別子の代わりにグル
ープ識別子を用いる。ポイント提供時やポイント使用時
には、管理コンピュータ２１は加盟店端末１０から受信
した加盟店識別子をグループ識別子に変換し、各処理を
行なう。これにより、例えば、商店街を一つのグループ
にして、共通のポイントサービスを提供することができ
る。

【０１００】・ 上記各実施形態では、デビットカード
サービス加盟店は引落金額の１０％をポイント数として
提供する。これに代えて、他のポイント数算出式を用い
てポイントを提供してもよい。例えば、引落金額に消費
税が含まれている場合には、消費税を抜いた販売価格に
対してポイントを提供してもよい。この場合には、管理
コンピュータ２１は、決済データに含まれる引落金額に
基づいて販売価格を算出する。例えば、引落金額を「１
＋税率」で除算し、小数点以下を切り上げることにより
販売価格を算出する。そして、算出した販売価格にポイ
ント率（例えば、１０％）を乗算することによりポイン
ト数を算出する。これにより、通常の商取引で行なわれ
ている販売価格に対するポイントの提供を行なうことが
できる。

【０１０１】・ 上記各実施形態では、ホストシステム
２０から加盟店端末１０に送信される引落結果には引落
金額に関するデータが含まれる。利用者がこのデビット
カードサービス加盟店のポイント会員である場合には、
この引落結果に付与したポイント数に関するデータを含
めてもよい。例えば、提供されたポイント数や更新され
たポイント残高に関するデータを含める。これにより、
加盟店端末１０は提供されたポイント数やポイント残高
を口座引落確認書に印字することができる。従って利用
者は容易にポイントに関する情報を把握できる。

【０１０２】・ 上記各実施形態では、ホストシステム
２０に保有ポイント数データ記憶部２３を設ける。これ
に加えて、加盟店は保有ポイント数データ記憶部２３の
情報を取得できるようにしてもよい。また、金融機関が
ポイントサービスを提供するデビットカードサービス加
盟店に対して定期的にポイント利用状況（提供状況や使
用状況等）の報告を行ってもよい。これにより、加盟店
はポイント利用状況を把握することができる。この情報
は、例えばマーケティングや会計管理等に用いることが
できる。

【０１０３】・ 上記各実施形態では、管理コンピュー
タ２１が、ポイントの登録処理や引落金額算出処理を実
行したが、他の専用システムが実行してもよい。この場
合、保有ポイント数データ記憶部２３及びポイント数算
出式データ記憶部２４をこの専用システムに設ける。そ
して、ホストシステム２０と連携することにより、預金
口座に関連づけたポイントサービスを提供することがで
きる。

【０１０４】

【発明の効果】以上詳述したように、本発明によれば、
利用者の預金口座を用いての決済に関してポイントサー
ビスを効率的に行なうことができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】 本発明の実施形態のシステム概略図。

【図２】 預金口座データ記憶部に記録されたデータの
説明図。

【図３】 保有ポイント数データ記憶部に記録されたデ
ータの説明図。

【図４】 ポイント数算出式データ記憶部に記録された
データの説明図。

【図５】 本実施形態の処理手順の説明図。

【図６】 本実施形態の処理手順の説明図。

【図７】 他の実施形態の処理手順の説明図。

【図８】 利用明細票の説明図。

【符号の説明】

１０…加盟店端末、２１…管理コンピュータ、２２…預
金口座データ記憶部、２３…ポイントデータ記憶手段と
しての保有ポイント数データ記憶部、２４…ポイント数
算出式データ記憶部。

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０７Ｆ 19/00 Ｇ０７Ｇ 1/12 ３２１Ｌ Ｇ０７Ｇ 1/12 ３２１ ３２１Ｐ 1/14 1/14 Ｇ０７Ｄ 9/00 ４７６

Claims (16)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 預金口座識別子とポイントとを関連づけ
   て記録したポイントデータ記憶手段と、商店が利用者に
   付与するポイントの管理を行なう管理コンピュータとを
   用いるポイント管理方法であって、 前記管理コンピュータが、 決済時に前記商店の商店識別子と前記利用者の預金口座
   識別子とに関するデータを含む引落データを受信する段
   階と、 前記商店識別子と前記預金口座識別子とに基づいて、前
   記商店が前記利用者に付与するポイントを算出する段階
   と、 前記算出したポイントを前記ポイントデータ記憶手段
   に、前記預金口座識別子に関連づけて記録する段階とを
   含むことを特徴とするポイント管理方法。
2. 【請求項２】 前記決済はデビットカードサービスによ
   る決済であり、 前記利用者の預金口座識別子はデビットカードサービス
   で用いるキャッシュカードに基づいて特定される預金口
   座の識別子であることを特徴とする請求項１に記載のポ
   イント管理方法。
3. 【請求項３】 前記管理コンピュータは、商店識別子に
   関連づけられたポイント算出式に関するデータを記録し
   たポイント算出式データ記憶手段に接続され、 前記ポイントの算出は、前記ポイント算出式データ記憶
   手段から、前記引落データに含まれる商店識別子に基づ
   いてポイント算出式を抽出し、このポイント算出式に基
   づいてポイントを算出することを特徴とする請求項１又
   は２に記載のポイント管理方法。
4. 【請求項４】 前記引落データは引落金額に関するデー
   タを含み、 前記ポイントの算出は、前記引落金額に基づいてポイン
   トを算出することを特徴とする請求項１〜３のいずれか
   １項に記載のポイント管理方法。
5. 【請求項５】 前記ポイントデータ記憶手段において預
   金口座識別子に関連づけられて記録されたポイントは、
   さらに前記ポイントを使用できる商店を識別するための
   使用可能商店識別子に関連づけられて記録されており、 引落データを受信した場合には、前記管理コンピュータ
   が前記引落データに含まれる商店識別子に基づいて使用
   可能商店識別子に変換し、前記ポイントデータ記憶手段
   に記録する段階をさらに含むことを特徴とする請求項１
   〜４のいずれか１項に記載のポイント管理方法。
6. 【請求項６】 前記ポイント管理方法は、 前記管理コンピュータが、前記商店の商店識別子、前記
   利用者の預金口座識別子及び取引金額に関するデータを
   含むポイント使用指示を受信した場合、 前記管理コンピュータが、 前記商店識別子と預金口座識別子とに基づいて、前記ポ
   イントデータ記憶手段から前記利用者に付与されたポイ
   ントを特定し、 前記取引金額から前記特定されたポイントに基づいて不
   足金額を算出し、この不足金額を前記商店に通知する段
   階をさらに含むことを特徴とする請求項１〜５のいずれ
   か１項に記載のポイント管理方法。
7. 【請求項７】 前記ポイント管理方法は、 前記管理コンピュータが、金融機関端末から前記商店の
   商店識別子と前記利用者の預金口座識別子とに関するデ
   ータを含むポイント使用指示を受信した場合、前記管理
   コンピュータが、 前記商店識別子と預金口座識別子に基づいて、前記ポイ
   ントデータ記憶手段から前記利用者に付与された付与さ
   れたポイントを特定し、 前記特定されたポイントに基づいて、利用可能金額を印
   字した商品券を金融機関端末から出力させる段階をさら
   に含むことを特徴とする請求項１〜５のいずれか１項に
   記載のポイント管理方法。
8. 【請求項８】 前記商品券には、さらに前記利用者の預
   金口座識別子が印字されていることを特徴とする請求項
   ７に記載のポイント管理方法。
9. 【請求項９】 預金口座識別子とポイントとを関連づけ
   て記録したポイントデータ記憶手段と、商店が利用者に
   付与するポイントの管理を行なう管理コンピュータとを
   用いるポイント管理プログラムであって、 前記管理コンピュータを、 決済時に前記商店の商店識別子と前記利用者の預金口座
   識別子とに関するデータを含む引落データを受信する手
   段と、 前記商店識別子と前記預金口座識別子とに基づいて、前
   記商店が前記利用者に付与するポイントを算出する手段
   と、 前記算出したポイントを前記ポイントデータ記憶手段
   に、前記預金口座識別子に関連づけて記録する手段とし
   て機能させるためのポイント管理プログラム。
10. 【請求項１０】 前記決済はデビットカードサービスに
    よる決済であり、 前記利用者の預金口座識別子はデビットカードサービス
    で用いるキャッシュカードに基づいて特定される預金口
    座の識別子であることを特徴とする請求項９に記載のポ
    イント管理プログラム。
11. 【請求項１１】 前記管理コンピュータは、商店識別子
    に関連づけられたポイント算出式に関するデータを記録
    したポイント算出式データ記憶手段に接続され、 前記ポイントの算出は、前記ポイント算出式データ記憶
    手段から、前記引落データに含まれる商店識別子に基づ
    いてポイント算出式を抽出し、このポイント算出式に基
    づいてポイントを算出することを特徴とする請求項９又
    は１０に記載のポイント管理プログラム。
12. 【請求項１２】 前記引落データは引落金額に関するデ
    ータを含み、 前記ポイントの算出は、前記引落金額に基づいてポイン
    トを算出することを特徴とする請求項９〜１１のいずれ
    か１項に記載のポイント管理プログラム。
13. 【請求項１３】 前記ポイントデータ記憶手段において
    預金口座識別子に関連づけられて記録されたポイント
    は、さらに前記ポイントを使用できる商店を識別するた
    めの使用可能商店識別子に関連づけられて記録されてお
    り、 引落データを受信した場合には、前記管理コンピュータ
    を前記引落データに含まれる商店識別子に基づいて使用
    可能商店識別子に変換し、前記ポイントデータ記憶手段
    に記録する手段としてさらに機能させることを特徴とす
    る請求項９〜１２のいずれか１項に記載のポイント管理
    プログラム。
14. 【請求項１４】 前記ポイント管理プログラムは、 前記管理コンピュータが、前記商店の商店識別子、前記
    利用者の預金口座識別子及び取引金額に関するデータを
    含むポイント使用指示を受信した場合、 前記管理コンピュータを、 前記商店識別子と預金口座識別子とに基づいて、前記ポ
    イントデータ記憶手段から前記利用者に付与されたポイ
    ントを特定し、 前記取引金額から前記特定されたポイントに基づいて不
    足金額を算出し、この不足金額を前記商店に通知する手
    段としてさらに機能させることを特徴とする請求項９〜
    １３のいずれか１項に記載のポイント管理プログラム。
15. 【請求項１５】 前記ポイント管理プログラムは、 前記管理コンピュータが、金融機関端末から前記商店の
    商店識別子と前記利用者の預金口座識別子とに関するデ
    ータを含むポイント使用指示を受信した場合、 前記管理コンピュータを、 前記商店識別子と預金口座識別子に基づいて、前記ポイ
    ントデータ記憶手段から前記利用者に付与された付与さ
    れたポイントを特定し、 前記特定されたポイントに基づいて、利用可能金額を印
    字した商品券を金融機関端末から出力させる手段として
    さらに機能させることを特徴とする請求項９〜１３のい
    ずれか１項に記載のポイント管理プログラム。
16. 【請求項１６】 前記商品券には、さらに前記利用者の
    預金口座識別子が印字されていることを特徴とする請求
    項１５に記載のポイント管理プログラム。