JP2003223560A - ファームバンキングシステムおよびそのプログラム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 各金融機関の負担を軽減し、ＯＳの相違やバ
ージョンアップへの対応を迅速に行えるファームバンキ
ングシステムを構築する。 【解決手段】 企業の口座を管理する金融機関と、この
金融機関とオンラインで取引事務を行うことを希望する
企業と、これらの間に通信回線を介して仲介するＥＢセ
ンタを設置し、このＥＢセンタに設置したウェブサーバ
と通信制御装置とによって、企業から通信プロトコルで
受付けたデータを全銀プロトコルによる送信データに変
換して金融機関に送信する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、企業がオンライン
で振込依頼等の銀行取引事務等を行うファームバンキン
グシステムに関する。

【０００２】

【従来の技術】従来のファームバンキングシステムの例
を、図２を用いて説明する。１は金融機関であり、ファ
ームバンキングシステム（以下、ＦＢシステムとい
う。）のサービスを実施している。２はホストコンピュ
ータであり、金融機関１に設置され、金融機関において
共通に用いられるプロトコル（以下、全銀プロトコルと
いう。）によってデータの送受信を行い、取引処理を実
行する。

【０００３】３はデータベースであり、ホストコンピュ
ータ２と接続し、金融機関１の顧客の口座情報等を格納
している。４は企業であり、金融機関１に口座を開設し
ている。５はパーソナルコンピュータ（以下、パソコン
という。）であり、企業４に設置され、電話回線等の通
信回線を介して金融機関１のホストコンピュータ２と接
続している。

【０００４】６は記憶装置であり、パソコン５と接続し
ており、企業４の従業者の氏名や取引企業の名称、取引
銀行名、口座番号等の受取人情報や企業自身の取引銀行
や口座番号等の依頼人情報等を記憶している。金融機関
１とオンラインで取引事務を行うことを希望する企業４
は、企業４の口座を管理する金融機関１とＦＢシステム
の利用についての契約を行う。

【０００５】これによって企業４には、全銀プロトコル
によって金融機関１のホストコンピュータ２との間でデ
ータを送受するためのプログラム（以下、通信プログラ
ムという。）が提供され、振込依頼や給与振込依頼、預
金残高照会、金融関連情報提供等のサービスを受けるこ
とが可能になる。企業４のパソコン５には、金融機関１
のホストコンピュータ２との間でデータを送受すること
ができるように金融機関１から提供された通信プログラ
ムが搭載されている。

【０００６】企業４がＦＢシステムによって取引事務、
例えば企業や個人に対する取引の決済を行う振込依頼を
行う場合は、企業４の担当者がパソコン５を用いて企業
名、取引銀行名、口座番号等の依頼人情報および振込先
の企業の受取人情報および振込金額等のデータを入力す
る。この入力データは、通信プログラムによって全銀プ
ロトコルによる送信データに変換され、通信回線を介し
て金融機関１のホストコンピュータ２へ直接送信され
る。

【０００７】これを受信した金融機関１は、振込依頼企
業にその内容を確認して認証し、ホストコンピュータ２
によってデータベース３を参照して該当口座から振込依
頼金額を引落し、振込先の企業または個人の口座への送
金処理を行う。

【０００８】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、上述し
た従来のＦＢシステムにおいては、企業のパソコンに搭
載される通信プログラムが、金融機関からＣＤＲＯＭや
フロッピディスク等の記憶媒体によって提供されるた
め、提供側の金融機関は通信プログラムを企業のパソコ
ンのオペレーションシステム（以下、ＯＳという。）に
合わせて作成しなければならないという問題がある。

【０００９】一方、パソコン用のＯＳは複数存在し、ま
た近年は急激にバージョンアップが行われるため、各種
ＯＳやそのバージョンに対応する通信プログラムを早期
に開発することが必要であり、提供側の金融機関では通
信プログラムの開発に多大な労力と時間を費やさなけれ
ばならず、また、通信プログラムの開発は各金融機関が
独自に行っているため、各金融機関の負担が過大になる
という問題がある。

【００１０】本発明は、上記の問題点を解決するために
なされたもので、各金融機関の負担を軽減し、ＯＳの相
違やバージョンアップへの対応を迅速に行えるＦＢシス
テムを構築することを目的とする。

【００１１】

【課題を解決するための手段】本発明は、上記課題を解
決するために、通信回線を介して企業の口座を管理する
金融機関と、この金融機関とオンラインで取引事務を行
うことができる企業との間を仲介するＥＢセンタに設置
したウェブサーバと通信制御装置とによって、企業から
通信プロトコルで受付けたデータを全銀プロトコルによ
る送信データに変換して前記金融機関に送信することを
特徴とする。

【００１２】また、通信回線を介して企業の口座を管理
する金融機関と、この金融機関とオンラインで取引事務
を行うことができる企業との間を仲介するＥＢセンタに
設置したウェブサーバを、企業からの通信プロトコルに
よるデータを受付ける受付手段と、通信制御装置に対し
てこのデータを全銀プロトコルによる送信データに変換
して前記金融機関に送信することを指令する指令手段と
して機能させることを特徴とする。

【００１３】

【発明の実施の形態】以下に、図面を参照して本発明に
よるＦＢシステムの実施の形態について説明する。図１
は本発明の実施の形態例を示すブロック図である。な
お、上記従来例と同様の部分は、同一の符号を付してそ
の説明を省略する。

【００１４】１１はエレクトロニックバンキングセンタ
（以下、ＥＢセンタという。）であり、ＦＢシステムの
利用を希望する複数の企業４と、これらの口座を管理す
る複数の金融機関１とを通信回線を介して仲介する。１
２はウェブサーバであり、ＥＢセンタ１１に設置され、
インターネット等の通信回線を介して各契約企業４のパ
ソコン５と接続している。

【００１５】１３はデータベースであり、ウェブサーバ
１２と接続しており、契約企業４の依頼人情報や受取人
情報等の予め登録された企業データを格納する。１４は
パソコン等の通信制御装置であり、ＥＢセンタ１１に設
置されたウェブサーバ１２と接続しており、また電話回
線等の通信回線を介して各金融機関１のホストコンピュ
ータ２と接続している。

【００１６】次に、上述した構成の作用について説明す
る。企業４は、ＥＢセンタ１１および金融機関１との間
でＦＢシステムに関する契約を行い、ＥＢセンタ１１か
らＩＤ番号等の企業識別子が提供されている。企業４が
ＦＢシステムによる取引事務、例えば企業や個人に対す
る取引の決済を行う振込依頼を行う場合は、企業４の担
当者がパソコン５に搭載されているウェブブラウザによ
ってＥＢセンタ１１のウェブサーバ１２に開設されてい
るファイルにアクセスする。この時の動作プログラムは
ウェブサーバ１２が保有している。

【００１７】企業４の担当者がＥＢセンタ１１から提供
されている企業識別子を入力すると、ウェブサーバ１２
はこれを確認し、パソコン５にメニュー画面を表示す
る。企業４の担当者がメニュー画面から「振込」を選択
すると、ウェブサーバ１２は、パソコン５に振込取引の
入力画面を表示する。企業４の担当者は、入力画面から
企業名、取引銀行名、口座番号等の依頼人情報および振
込先の企業の受取人情報および振込金額等のデータを入
力する。

【００１８】この時、ウェブサーバ１２は、ＥＢセンタ
１１のデータベース１３に格納されている企業データ等
によって、企業識別子により確認した企業名や取引銀行
名等の依頼人情報や振込先の企業の銀行名や口座番号等
の受取人情報を入力画面に表示し、担当者の入力を支援
する。また、この時の通信は、ＷＷＷ（Ｗｏｒｌｄ Ｗ
ｉｄｅ Ｗｅｂ）で用いられるＨＴＴＰ（Ｈｉｐｅｒ
Ｔｅｘｔ Ｔｒａｎｓｆｅｒ Ｐｒｏｔｏｃｏｌ）等の
プロトコル（以下、通信プロトコルという。）で行わ
れ、以上の動作は企業４のアクセスにより、ウェブブラ
ウザ上で実行される。

【００１９】このため、パソコン用のＯＳのバージョン
アップ等の際には、これに付随するウェブブラウザに対
する対応措置は既に行われており、これを受付けるウェ
ブサーバ１２は通信プロトコルの変更があった場合にの
み対応措置を行う。振込取引のデータが入力され、企業
４の担当者によって確認されると、ウェブサーバ１２
は、入力された振込データを以後の変更が禁止される確
定データとしてデータベース１３に保存する。

【００２０】次いで、ウェブサーバ１２は企業４の担当
者に確定データの送信の可否を問合せ、担当者はその可
否を入力して通信を終了する。送信不許可の場合は、ウ
ェブサーバ１２は企業４の担当者から改めて確定データ
の送信を許可する旨の通知があるまで、データベース１
３上の確定データを保存する。

【００２１】送信許可または上記による送信許可の通知
があった場合は、常に最新の通信プログラムを搭載する
通信制御装置１４に指令を送り、通信プロトコルで受付
けてデータベース１３に保存されている確定データを通
信プログラムによって全銀プロトコルによる送信データ
に変換し、通信回線を介して金融機関１のホストコンピ
ュータ２へ送信する。

【００２２】なお、この送信時が、金融機関１のホスト
コンピュータ２の運用時間外である時は、ウェブサーバ
１２は確定データをホストコンピュータ２の翌運用時間
まで保存し、運用が開始された時に上記確定データを送
信する。振込依頼の確定データを受信した金融機関１
は、振込を依頼した企業４にその内容を確認して認証
し、ホストコンピュータ２によってデータベース３を参
照して該当口座から振込依頼金額を引落し、振込先の企
業または個人の口座への送金処理を行う。

【００２３】通信制御装置１４は確定データの送信が終
了すると、その通信結果を予め登録されている企業４の
メールアドレスに通知すると同時に、データベース１３
にも通知し、その結果をデータベース１３の当該ファイ
ル上に掲載する。これによって、企業４はウェブサーバ
１２を介して上記ファイルにアクセスすることによりこ
の結果を参照することも可能となる。

【００２４】以上のように、各企業からのアクセスを受
付けるウェブサーバをＥＢセンタに設けることによっ
て、各企業は一般のウェブブラウザによるウェブサーバ
との通信が可能となるため、専用の通信プログラムを企
業毎に設ける必要がなくなり、通信プログラムを移設す
るための記録媒体を廃止でき、その製作に費やす労力や
費用の発生をなくして各金融機関の負担が軽減できる。

【００２５】また、通信制御装置に搭載した最新の通信
プログラムよって、通信プロトコルで受付けたデータを
全銀プロトコルによる送信データに変換して送信するこ
とができるため、金融機関は開発負荷を負担することな
く従来通りの運用が可能となると同時に、パソコン用の
ＯＳの種類やバージョンアップに伴う対応を一元化して
行うことができるため、ＯＳのバージョンアップ等への
対応が迅速に行えるＦＢシステムを構築することができ
るという効果が得られる。

【００２６】更に、通信制御装置による通信結果をメー
ルによって依頼企業に通知するようにしたため、利用者
である企業の利便性を向上させることができる。更にま
た、ＥＢセンタの運用時間をホストコンピュータの運用
時間より長く、必要ならば２４時間として設定すること
により、受付時間の制限が排除され海外からの取引依頼
を受付けることも可能となるため、企業の利便性を更に
高めることが可能となる。

【００２７】なお、機能の統合化等のために、ＥＢセン
タ１１に設置されるウェブサーバ１２に通信制御装置１
４の通信プログラムを搭載し、ウェブサーバ１２が全銀
プロトコルへの変換機能を併せ持つようにしてもよい。
これによって、取引制御装置の設置が省略でき、ＦＢシ
ステムの構築に要する費用を節減することができる。

【００２８】上述は、企業間等の取引の決済を行う振込
依頼を例に説明したが、企業４がその従業者に支払う給
与等の給与振込依頼の場合は、予めＥＢセンタ１１のデ
ータベース１３に企業データとして従業者の氏名、口座
番号等のマスタデータを登録しておき、これを基に企業
４の担当者が給与額等の入力を行い、上記と同様にして
各従業者へ給与を振込むようにする。

【００２９】これによって上記と振込依頼の場合と同様
の効果を得ることができる。

【００３０】

【発明の効果】以上説明したように、本発明は、ＥＢセ
ンタに設置したウェブサーバと通信制御装置とによっ
て、通信プロトコルで受付けたデータを全銀プロトコル
による送信データに変換して送信することができるた
め、金融機関は開発負荷を負担することなく従来通りの
運用が可能となると同時に、パソコン用のＯＳの種類や
バージョンアップに伴う対応を一元化して行うことがで
きるため、ＯＳのバージョンアップ等への対応が迅速に
行えるＦＢシステムを構築することができるという効果
が得られる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の実施の形態を示すブロック図

【図２】従来例を示すブロック図

【符号の説明】

１ 金融機関 ２ ホストコンピュータ ３ データベース ４ 企業 ５ パソコン ６ 記憶装置 １１ ＥＢセンタ １２ ウェブサーバ １３ データベース １４ 通信制御装置

Claims (4)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 企業の口座を管理する金融機関と、前記
   企業が前記金融機関とオンラインで取引事務等を行うこ
   とができるファームバンキングシステムにおいて、 通信回線を介して前記企業と前記金融機関との間を仲介
   するＥＢセンタを設け、該ＥＢセンタに設置したウェブ
   サーバと通信制御装置とによって前記企業から通信プロ
   トコルで受付けたデータを全銀プロトコルによる送信デ
   ータに変換して前記金融機関に送信することを特徴とす
   るファームバンキングシステム。
2. 【請求項２】 請求項１において、 前記ＥＢセンタが、前記金融機関との通信結果をメール
   によって前記企業に通知することを特徴とするファーム
   バンキングシステム。
3. 【請求項３】 企業の口座を管理する金融機関と、前記
   企業が前記金融機関とオンラインで取引事務等を行うこ
   とができるファームバンキングシステムのプログラムに
   おいて、 通信回線を介して前記企業と前記金融機関との間を仲介
   するＥＢセンタに設置したウェブサーバを、 前記企業からの通信プロトコルによるデータを受付ける
   受付手段と、通信制御装置に対して前記データを全銀プ
   ロトコルによる送信データに変換して前記金融機関に送
   信することを指令する指令手段として機能させることを
   特徴とするファームバンキングシステムのプログラム。
4. 【請求項４】 請求項３において、 前記通信制御装置を、前記金融機関との通信結果をメー
   ルによって前記企業に通知する通知手段として機能させ
   ることを特徴とするファームバンキングシステムのプロ
   グラム。