JP2002251517A - 収支管理システム、収支管理方法、収支情報管理サーバ及び収支情報管理方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 個人の収支管理を容易にする。 【解決手段】 収支情報生成装置１００は、商品の購入
等が発生した場合、収支情報生成手段１１０によって収
支情報を生成し、収支情報送出手段１２０が予め登録さ
れた送信先の収支情報管理サーバ２００へ生成された収
支情報を送信する。収支情報管理サーバ２００は、収支
情報取得手段２１０によって送信された収支情報を取得
する。収支情報管理手段２２０は、収支情報を分析し、
所定の項目ごとの統計を算出して、収支統計情報を生成
し、収支統計情報記憶手段２３０に記憶する。また、端
末装置３００からの要求時、収支統計情報を収支統計情
報送出手段２４０経由で端末装置３００へ送る。端末装
置３００は、収支統計情報取得手段３１０により収支統
計情報を取得し、表示手段３２０へ送る。表示手段３２
０は、取得した収支統計情報に基づく表示を行なう。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は収支管理システム、
収支管理方法、収支情報管理サーバ及び収支情報管理方
法に関し、特にユーザの収支に関する情報の管理を行な
う収支管理システム、収支管理方法、収支情報管理サー
バ及び収支情報管理方法に関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、個人、あるいは家庭の収支の管理
は、紙に印刷されたお小遣い帳や家計簿等への記録によ
り行なわれてきた。近年では、コンピュータの記憶装置
に家計簿ソフト等の収支管理プログラムを格納し、この
収支管理プログラムを動作させて行なう収支管理も普及
している。

【０００３】いずれの方法を用いた場合も、収入及び支
出の発生日時、費目、細目、金額等については、収支管
理を行なう個人が１日の終わり等に手入力で入力する。
例えば、帳面に記帳して収支管理を行なう場合、買い物
をした後、レシート等を参照して、買い物を品目毎に分
類し、金額とともに記帳し、収支の集計を行なう。収支
管理プログラムを用いた場合、収支の集計は自動で行な
われるが、買い物の品目を分類し、金額とともに入力す
る手順は、記帳の場合と同様に行なう。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】しかし、従来の収支管
理では、データを手入力する必要があるため、収支の管
理に非常に手間がかかるという問題がある。

【０００５】通常、記帳あるいはデータの入力（以下、
まとめてデータ入力する）は、買い物等が終了して、自
宅に戻ってから行なわれる。ところが、帰宅し、データ
の入力を行なう時点までの全収入、及び支出金額を記憶
しておくことは非常に困難である。このため、買い物時
にもらったレシート等により、購入した物品を思い出し
ながら費目を分離し、品目や金額のデータ入力を行な
う。

【０００６】しかしながら、帰宅後に収支データの整理
を行なうのは非常に面倒であり、データ入力をついつい
先送りにしてしまいがちである。先送りにすると、ます
ますデータ入力が面倒になってしまい、３日坊主で終わ
ってしまうという例は数多くある。

【０００７】さらに、レシートに基づくデータ入力で
は、レシートなしの買い物や、レシートのもらい忘れ、
あるいは紛失等が発生すると、正確なデータ入力ができ
なくなってしまう。このため、実際の収支との間に誤差
が生じてしまうという問題もある。

【０００８】また、たとえ毎日データ入力で支出管理を
していたとしても、データ入力は、その日の買い物が終
了してから、すなわち１日単位でまとめて行われる。こ
のため、１日の途中、何時時点でどのくらい使ったか
は、その時点ではわからないという問題もある。

【０００９】本発明はこのような点に鑑みてなされたも
のであり、個人の収支管理を容易にする収支管理システ
ム、収支管理方法、収支情報管理サーバ及び収支情報管
理方法を提供することを目的とする。

【００１０】

【課題を解決するための手段】本発明では上記課題を解
決するために、ユーザの収支に関する情報の管理を行な
う収支管理システムにおいて、前記ユーザの収入あるい
は支出に関する所定の事象が発生した際、または必要に
応じて、前記事象についての収支情報を生成する収支情
報生成手段と、前記収支情報を予め登録された送出先に
所定の通信回線を介して送出する収支情報送出手段を備
えた収支情報生成装置と、前記通信回線を介して前記収
支情報を取得する収支情報取得手段と、取得した前記収
支情報を分析し、所定の項目ごとの統計を算出して前記
ユーザの収入と支出に関する収支統計情報を生成すると
ともに、必要に応じて前記収支統計情報を前記ユーザに
送出する収支情報管理手段と、生成された前記収支統計
情報を記憶する収支統計情報記憶手段と、前記収支情報
管理手段に従って前記通信回線を介して要求のあったユ
ーザについての前記収支統計情報を送出する収支統計情
報送出手段と、を備えた収支情報管理サーバと、前記通
信回線を介して前記ユーザについての収支統計情報を前
記収支情報管理サーバから取得する収支統計情報取得手
段と、前記収支統計情報に基づく表示を行なう表示手段
と、を備えた端末装置と、を有することを特徴とする収
支管理システム、が提供される。

【００１１】このような収支管理システムは、収支情報
を生成する収支情報生成装置と、収支情報を管理する収
支情報管理サーバと、収支情報管理サーバより情報の提
供を受ける端末装置と、から構成される。収支情報生成
装置では、収支情報生成手段は、予め登録されたユーザ
について、収入あるいは支出に関する所定の事象が発生
した際に、この事象に関する収支情報を生成する。収支
情報送出手段は、通信回線を介して、予め登録された収
支情報管理サーバに収支情報を送信する。収支情報管理
サーバは、所定の通信回線を介して収支情報を取得し、
取得した収支情報を収支情報管理手段へ送る。収支情報
管理手段は、取得した収支情報を分析し、所定の項目ご
との統計を算出して、ユーザの収入と支出に関する収支
統計情報を生成し、これを収支統計情報記憶手段に記憶
する。また、必要に応じて、通信回線を介して要求のあ
ったユーザについての収支統計情報を収支統計情報記憶
手段より読み出し、収支統計情報送出手段より端末装置
に対して送出する。端末装置では、収支統計情報取得手
段は、通信回線を介して収支情報管理サーバより収支統
計情報を取得し、表示手段へ送る。表示手段は、取得し
た収支統計情報に基づく表示を行ない、ユーザに収支統
計情報を提供する。

【００１２】また、上記課題を解決するために、ユーザ
の収支に関する情報の管理を行なう収支管理方法におい
て、収支情報生成装置が、前記ユーザの収入あるいは支
出に関する所定の事象が発生した際、または必要に応じ
て、前記事象についての収支情報を生成し、予め登録さ
れた送出先に所定の通信回線を介して送出する手順と、
収支情報管理サーバが、前記通信回線を介して前記収支
情報を取得し、取得した前記収支情報を分析し、所定の
項目ごとの統計を算出して前記ユーザの収入と支出に関
する収支統計情報を生成し、前記収支統計情報を記憶・
管理するとともに、必要に応じて前記収支統計情報を前
記ユーザに提供する手順と、端末装置が、前記収支情報
管理サーバから前記収支統計情報を取得し、前記収支統
計情報に基づく表示を行なう手順と、を有することを特
徴とする収支管理方法、が提供される。

【００１３】このような手順の収支管理方法では、収支
情報生成装置は、ユーザの収入あるいは支出に関する所
定の事象が発生した際に、この事象に関する収支情報を
生成し、予め登録された収支情報管理サーバへ所定の通
信回線を介して送信する。収支情報管理サーバは、通信
回線を介してこの収支情報を取得する。続いて、取得し
た収支情報を分析し、所定の項目ごとの統計を算出して
前記ユーザの収入と支出に関する収支統計情報を生成
し、前記収支統計情報を記憶装置に記憶して管理する。
また、ユーザからの要求時等、必要に応じて、収支統計
情報をユーザに提供する。端末装置は、収支情報管理サ
ーバから収支統計情報を取得し、収支統計情報に基づく
データの表示を行ない、ユーザに収支統計情報を提示す
る。

【００１４】また、上記課題を解決するために、ユーザ
の収支に関する情報の管理を行なう収支情報管理サーバ
において、前記ユーザの収入あるいは支出に関する所定
の事象が発生した際に、前記事象についての収支情報を
取得する収支情報取得手段と、取得した前記収支情報を
分析し、所定の項目ごとの統計を算出して前記ユーザの
収入と支出に関する収支統計情報を生成する収支情報管
理手段と、生成された前記収支統計情報を記憶する収支
統計情報記憶手段と、必要に応じて前記収支統計情報を
送出する収支統計情報送出手段と、を有することを特徴
とする収支情報管理サーバ、が提供される。

【００１５】このような構成の収支情報管理サーバで
は、収支情報取得手段は、予め登録されたユーザの収入
あるいは支出に関する所定の事象が発生した際に、この
事象についての収支情報を取得し、収支情報管理手段へ
送る。収支情報管理手段は、取得した収支情報を分析
し、所定の項目ごとの統計を算出して、ユーザの収入と
支出に関する収支統計情報を生成し、収支統計情報記憶
手段に記憶する。収支統計情報送出手段は、ユーザから
の要求時等、必要に応じて、収支統計情報を要求先ある
いは予め決められた送出先に送出される。

【００１６】また、上記課題を解決するために、ユーザ
の収支に関する情報の管理を行なう収支情報管理方法に
おいて、前記ユーザの収入あるいは支出に関する所定の
事象が発生した際、または必要に応じて、前記事象につ
いての収支情報を取得し、取得した前記収支情報を分析
し、所定の項目ごとの統計を算出して前記ユーザの収入
と支出に関する収支統計情報を生成し、前記収支統計情
報を記憶・管理するとともに、必要に応じて前記収支統
計情報を前記ユーザに提供する手順を有することを特徴
とする収支情報管理方法、が提供される。

【００１７】このような手順の収支情報管理方法では、
予め登録されたユーザの収入あるいは支出に関する所定
の事象が発生した際に、この事象についての収支情報を
取得する。続いて、取得した収支情報を分析し、所定の
項目ごとの統計を算出して前記ユーザの収入と支出に関
する収支統計情報を生成し、記憶・管理する。収支統計
情報は、ユーザからの要求時等、必要に応じて、要求先
あるいは予め決められた送出先に送出される。

【００１８】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を図面
を参照して説明する。図１は、本発明の一実施の形態で
ある収支管理システムの構成図である。

【００１９】本発明に係る収支管理システムは、ユーザ
の収支に関する収支情報を生成する収支情報生成装置１
００、収支情報を管理する収支情報管理サーバ２００、
及び収支情報管理サーバ２００の生成した収支統計情報
をユーザに提示する端末装置３００から構成される。各
装置間は、専用線あるいはインターネット等の通信回線
を介して接続している。

【００２０】収支情報生成装置１００は、収支情報を生
成する収支情報生成手段１１０と、収支情報を登録され
た相手先に送出する収支情報送出手段１２０とから構成
される。収支情報生成装置１００は、ユーザの銀行口座
を管理する管理サーバや、商品を購入する店舗の端末、
あるいはユーザの保有するＰＤＡ、パーソナルコンピュ
ータ等に組み込まれる。

【００２１】収支情報生成手段１１０は、予め登録され
たユーザの収入あるいは支出に関する所定の事象が発生
した際、または必要に応じて、この事象に関する収支情
報を生成する。例えば、銀行口座等に給与が振り込まれ
る等した場合、入金した金額等の収支情報を生成する。
あるいは、ユーザの銀行口座に入出金による変動があっ
た場合、これに応じた収支情報を生成する。支出につい
ては、例えば、商品購入時、から、支払い金額や商品名
や商品カテゴリー等の購入商品に関する収支情報を生成
する。

【００２２】収支情報送出手段１２０は、生成された収
支情報を、予め登録された送出先の収支情報管理サーバ
２００へ送信する。送出先は、例えば収支情報生成装置
１００内に登録しておくか、あるいは、商品購入時等に
ユーザの個人情報とともに取得する。

【００２３】収支情報管理サーバ２００は、収支情報を
取得する収支情報取得手段２１０、収支情報を分析して
収支統計情報を生成し、管理を行なう収支情報管理手段
２２０、収支統計情報を記憶する収支統計情報記憶手段
２３０、及び収支統計情報を端末装置３００に送出する
収支統計情報送出手段２４０から構成される。

【００２４】収支情報取得手段２１０は、収支情報生成
装置１００より収支情報を取得し、収支情報管理手段２
２０へ送る。収支情報管理手段２２０は、収支情報を取
得し、これを分析し、所定の項目ごとの統計を算出して
ユーザの収入と支出に関する収支統計情報を生成する。
収支情報に含まれる商品カテゴリー等から、支出の費目
を分類し、指定項目別の支出額総計を算出する。生成し
た収支統計情報は、収支統計情報記憶手段２３０に記憶
しておき、ユーザからの要求時等、必要に応じて収支統
計情報送出手段２４０経由でユーザに送出する。また、
必要に応じて、生成した収支統計情報からユーザの消費
スタイル等を分析し、この分析結果をユーザに提供する
こともできる。さらに、商品購入の決済が終了する前
に、暫定の収支情報を取得可能とし、予め、購入可能条
件を設定しておけば、その商品の購入が条件に適合して
いるかどうかをチェックし、適合していなければ、警告
を送る、購入制限をかける等の処理を行なうこともでき
る。

【００２５】収支統計情報記憶手段２３０は、収支情報
管理手段２２０により生成された収支統計情報を記憶す
る。収支統計情報送出手段２４０は、端末装置３００か
らの収支統計情報要求等を取得し、収支情報管理手段２
２０へ送り、収支情報管理手段２２０に従って、要求の
あったユーザの収支統計情報を端末装置３００へ送出す
る。

【００２６】端末装置３００は、通信回線を介して収支
統計情報を取得する収支統計情報取得手段３１０と、収
支統計情報に基づく表示を行なう表示手段３２０と、か
ら構成される。端末装置３００は、ユーザが収支情報を
確認することが可能な装置で、例えば、ユーザの保有す
るパーソナルコンピュータ、ＰＤＡ、表示部を有するＩ
Ｃカード等や、店舗に備え付けられた店舗端末等に組み
込まれる。

【００２７】収支統計情報取得手段３１０は、通信回線
を介して収支情報管理サーバ２００に対して収支統計情
報を要求し、収支統計情報を取得する。取得した収支統
計情報は、表示手段３２０へ送られる。

【００２８】表示手段３２０は、取得した収支統計情報
に基づく所定の表示画面を構成する表示信号を生成し、
表示画面に表示する。このような構成の収支管理システ
ムの動作及び収支管理方法について説明する。収支情報
生成装置１００では、収支情報生成手段１１０は、予め
登録されたユーザの収支に関する事象、例えば、商品の
購入等が発生した場合、これに応じた収支情報を生成
し、収支情報送出手段１２０へ送る。収支情報送出手段
１２０は、予め登録された送信先の収支情報管理サーバ
２００へ生成された収支情報を送信する。送信は、事象
が発生した時点、例えば商品の購入時等に行なわれる。
収支情報管理サーバ２００の収支情報取得手段２１０
は、収支情報生成装置１００が送信した収支情報を取得
し、収支情報管理手段２２０へ送る。収支情報管理手段
２２０は、収支情報を分析し、所定の項目ごとの統計を
算出して、収支統計情報を生成し、収支統計情報記憶手
段２３０に記憶する。端末装置３００の収支統計情報取
得手段３１０は、ユーザからの要求時や必要に応じて、
収支情報管理サーバ２００に収支統計情報を要求する。
収支情報管理サーバ２００の収支統計情報送出手段２４
０は、要求を収支情報管理手段２２０へ送る。収支情報
管理手段２２０は、収支統計情報記憶手段２３０に記憶
された収支統計情報を読み出し、収支統計情報送出手段
２４０経由で端末装置３００へ送る。端末装置３００
は、収支統計情報取得手段３１０により収支統計情報を
取得し、表示手段３２０へ送る。表示手段３２０は、取
得した収支統計情報に基づく表示を行なう。

【００２９】上記説明では、収支情報生成装置１００と
端末装置３００とは別装置としたが、それぞれの装置を
構成する各手段を同一の装置内に設けることもできる。
次に、収支管理システムの実際の運用例を説明する。図
２は、本発明の一実施の形態である収支管理システムを
構成する各装置の関係図である。図１と同じものには同
じ番号を付し、説明は省略する。

【００３０】本発明に係る収支管理システムは、収支情
報を生成する店舗端末１０１、銀行の銀行口座管理サー
バ１０２、決済代行会社の決済管理サーバ１０３、収支
情報管理サーバ２００、及びユーザの保有するパーソナ
ルコンピュータ３０１、ＰＤＡ３０２、ＩＣカード３０
３、から構成される。これらは、ネットワークにより接
続している。

【００３１】店舗端末１０１は、ユーザが商品を購入し
た際に、その決済を行なう。決済の方法は、現金支払
い、決済代行会社による支払い等、任意の方法が選択さ
れる。このとき、ＩＣカード３０３から個人情報を読み
出す等してユーザの収支を管理する収支情報管理サーバ
２００のアドレスを取得し、購入データとユーザを識別
する情報とから成る支払い情報を収支情報管理サーバ２
００へネットワークを介して送信する。支払い情報と
は、収支情報のうち、主として支出に関する情報のこと
を指す。購入データは、金額はもとより、商品名、商品
カテゴリー、メーカー（ＪＡＮコード）、購入店舗、地
域、商品特性（例えば、食品であれば、添加物あり等）
等、任意の様々な情報から構成することができる。ま
た、店舗端末１０１は、必要に応じて、収支情報管理サ
ーバ２００から収支統計情報を取得し、これを表示する
端末装置３００の機能を備えることもできる。さらに、
店舗端末１０１が、収支情報を管理する収支情報管理サ
ーバ２００の機能を備える構成とすることもできる。

【００３２】銀行の銀行口座管理サーバ１０２は、予め
登録されたユーザの銀行口座に変動が生じた場合、これ
に応じた収支情報を生成し、収支情報管理サーバ２００
へ送信する。

【００３３】決済代行会社の決済管理サーバ１０３は、
予めユーザとの間の契約により、インターネット等によ
る買い物の決済を代行する。決済管理サーバ１０３は、
予め登録されたユーザの決済の代行を処理する際に、こ
れに応じた収支情報を生成し、収支情報管理サーバ２０
０へ送信する。

【００３４】パーソナルコンピュータ３０１は、ユーザ
が収支統計情報を見たい時、収支情報管理サーバ２００
から収支統計情報を取得し、これを表示する。また、支
払い情報を生成・送信する機能を備え、インターネット
等を用いて買い物をする場合等に支払い情報を直接収支
情報管理サーバ２００へ送信することもできる。

【００３５】ＰＤＡ３０２は、ユーザが携帯し、買い物
の前等、ユーザが収支統計情報を見たい時、店舗等の買
い物時に、支払い情報を直接収支情報管理サーバ２００
へ送信することもできる。また、支払い情報を生成・送
信する機能を備え、店舗等の買い物時に、支払い情報を
直接収支情報管理サーバ２００へ送信することもでき
る。また、ＰＤＡ３０２の他、携帯電話等、ユーザが携
帯可能な機器に、支払い情報の生成と送信機能を搭載し
てもよい。

【００３６】ＩＣカード３０３には、ＩＣカード３０３
を保有するユーザの個人情報、例えば、個人を特定する
ための情報、決済を行なう決済代行会社や銀行口座等を
特定するための情報、ユーザの収支を管理する収支情報
管理サーバ２００を特定するための情報等が記録されて
いる。ＩＣカード３０３の情報は、ＰＤＡ３０２、店舗
端末１０１から読み出すことができる。また、ＩＣカー
ド３０３は、無線通信機能と、支払い情報を生成・送信
する機能を備え、店舗等の買い物時に、支払い情報を直
接収支情報管理サーバ２００へ送信することもできる。
さらに、表示部を備えることにより、支払い情報を直接
収支情報管理サーバ２００へ送信することもできる。ま
た、ＩＣカード３０３が電子マネーの機能を有する場合
には、銀行口座の残高＋ＩＣカード３０３内に入ってい
る金額が管理の対象になる。

【００３７】以下、実際の運用例として、ＩＣカード３
０３を用いて店舗で買い物をする場合の収支管理、及び
パーソナルコンピュータ３０１よりインターネット電子
決済を行なった場合の収支管理について説明する。

【００３８】まず、ＩＣカード３０３を用いて店舗で買
い物をする場合について説明する。図３は、店舗での買
い物の収支管理を行なう収支管理システムの構成図であ
る。図１、図２と同じものには同じ番号を付し、説明は
省略する。また、ここでは、ＩＣカード３０３は、個人
情報として、個人を特定するための情報とともにユーザ
の収支を管理する収支情報管理サーバ２００を特定する
ための情報が記録されているとする。また、この個人情
報は、ＰＤＡ３０２及び店舗端末１０１から読み出し可
能であるとする。

【００３９】店舗端末１０１は、支払い情報生成手段１
１１、支払い情報送出手段１２１、及び個人情報入出力
手段１３１から構成される。支払い情報生成手段１１１
は収支情報生成手段１１０と、支払い情報送出手段１２
１は収支情報送出手段１２０と同等の機能を有する。ユ
ーザが商品購入時、個人情報入出力手段１３１により、
ＩＣカード３０３の個人情報を直接、あるいはＰＤＡ３
０２経由で読み出し、支払い情報の送信先である収支情
報管理サーバ２００のアドレスを取得する。支払い情報
生成手段１１１は、ユーザが購入した商品に関する情報
を含む支払い情報を生成し、支払い情報送出手段１２１
へ送る。支払い情報送出手段１２１は、取得した送信ア
ドレスに従って、支払い情報を収支情報管理サーバ２０
０へ出力する。

【００４０】収支情報管理サーバ２００は、支払い情報
を取得し、これに基づき収支統計情報の更新を行なう。
パーソナルコンピュータ３０１は、収支統計情報取得手
段３１１と表示手段３２１とから構成されており、ユー
ザの要求があった場合に、収支情報管理サーバ２００か
ら収支統計情報を取得し、この収支統計情報に基づく表
示を行なう。収支統計情報取得手段３１１は収支統計情
報取得手段３１０と、表示手段３２１は表示手段３２０
と同等の機能を有する。

【００４１】ＰＤＡ３０２は、収支統計情報取得手段３
１２、表示手段３２２、個人情報入出力手段３３２、及
び個人情報送出手段３４２から構成されており、小型
で、ユーザが買い物の際等に携帯することができる。収
支統計情報取得手段３１２は収支統計情報取得手段３１
０と、表示手段３２２は表示手段３２０と同等の機能を
有する。個人情報入出力手段３３２は、ＩＣカード３０
３に記録された個人情報を読み込む。個人情報送出手段
３４２は、読み込んだ個人情報を店舗端末１０１へ送
る。

【００４２】このような構成の収支管理システムの動作
及び収支管理方法について説明する。ユーザは、ＩＣカ
ード３０３、及び必要に応じてＰＤＡ３０２を携帯し、
買い物に出かける。店舗において商品を購入する際、Ｉ
Ｃカード３０３の個人情報を直接、あるいはＰＤＡ３０
２経由で店舗端末１０１に送る。店舗端末１０１の個人
情報入出力手段１３１は、いずれかの方法でユーザの個
人情報を取得し、支払い情報生成手段１１１へ送る。支
払い情報生成手段１１１で支払い情報が生成され、支払
い情報送出手段１２１より収支情報管理サーバ２００に
向けて送信される。収支情報管理サーバ２００は、支払
い情報を取得し、収支統計情報を更新する。更新された
収支統計情報、すなわち、現時点での支出額を知りたい
場合、ユーザは、ＰＤＡ３０２を操作し、収支統計情報
取得手段３１２により収支情報管理サーバ２００の収支
統計情報を取得し、表示手段３２２によりこれを表示す
る。このように、買い物の現場等であっても、随時、支
出状態をリアルタイムで確認することができる。また、
商品購入前に同様の手順で、支出状態を確認することも
できる。このように、どのような場合であっても、支出
状態をリアルタイムで確認することができるため、計画
的支出に役立つ。

【００４３】ここでは、支出統計情報の確認はＰＤＡ３
０２で行なうとしたが、同様の機能を店舗端末１０１あ
るいはＩＣカード３０３に組み込むことにより、店舗端
末１０１あるいはＩＣカード３０３で支出状態を確認す
ることが可能となる。また、ＰＤＡ３０２に支払い情報
の生成と送信機能を組み込むことにより、支払い情報を
直接収支情報管理サーバ２００に送信することもでき
る。

【００４４】上記の説明では、店舗端末１０１により決
済が行なわれた後に、支払い情報が生成されて収支情報
管理サーバ２００に送られるとしたが、店舗端末１０１
が決済を行なう前に、仮の支払い情報を収支情報管理サ
ーバ２００へ送信し、収支情報管理サーバ２００が買い
物のチェックを行なうようにすることもできる。図４
は、本発明の一実施の形態である買い物のチェックを行
なう収支管理システムの構成図である。図１、図３と同
じものには同じ番号を付し、説明は省略する。ここで
は、買い物チェックの結果を表示する機能を店舗端末１
０５が備えているとする。

【００４５】店舗端末１０５は、個人情報入出力手段１
３１、仮収支情報生成手段１１５、仮収支情報送出手段
１２５、仮収支統計情報取得手段１４５、及び表示手段
１５５から構成される。仮収支情報生成手段１１５は、
実際の商品購入が行なわれる前に、その商品を購入した
と仮定して暫定的に仮収支情報を生成する。データが暫
定であるだけでその機能は、収支情報生成手段１１０と
同等である。仮収支情報送出手段１２５は、生成された
仮収支情報を収支情報管理サーバ２０１に送信する。そ
の機能は、収支情報送出手段１２０と同等である。仮収
支統計情報取得手段１４５は、収支情報管理サーバ２０
１の生成した仮収支統計情報を取得し、表示手段１５５
へ送る。その機能は、収支統計情報取得手段３１０と同
等である。表示手段１５５は、仮収支統計情報に基づく
表示を行なう。その機能は、表示手段３２０と同等であ
る。

【００４６】収支情報管理サーバ２０１は、収支情報取
得手段２１１、収支情報管理手段２２１、収支統計情報
記憶手段２３０、及び収支統計情報送出手段２４１から
構成される。収支情報取得手段２１１は、収支情報取得
手段２１０と同等であり、店舗端末１０５から送信され
た仮収支情報を取得し、収支情報管理手段２２１へ送
る。収支情報管理手段２２１は、収支情報管理手段２２
０の機能に加えて、仮収支情報に基づき、統計処理を行
なった仮収支統計情報を生成する。仮収支統計情報は、
収支統計情報記憶手段２３０へは出力せずに、収支統計
情報送出手段２４１経由で店舗端末１０５へ送信する。
収支統計情報送出手段２４１は、収支統計情報送出手段
２４０と同等であり、収支情報管理手段２２１に従っ
て、仮収支統計情報を店舗端末１０５に送信する。

【００４７】このような構成の収支管理システムの動作
及び収支管理方法について説明する。ユーザは、商品購
入前に、チェックを指示する。店舗端末１０５は、仮収
支情報生成手段１１５により、その商品を購入したと仮
定して仮収支情報を生成し、仮収支情報送出手段１２５
より仮収支情報を送信する。収支情報管理サーバ２０１
の収支情報管理手段２２１は、収支情報取得手段２１１
経由で仮収支情報を取得し、仮収支情報に基づき仮収支
統計情報を生成し、収支統計情報送出手段２４１経由で
店舗端末１０５へ送信する。店舗端末１０５は、仮収支
統計情報取得手段１４５でこれを取得し、表示手段１５
５により表示する。このように、商品購入前に、商品を
購入した際の支出状態がどのようになるかを事前に知る
ことが可能となる。

【００４８】さらに、収支情報管理手段２２１に予め、
購入可能条件を設定しておき、生成された仮収支統計情
報をチェックさせることもできる。例えば、予め、使用
限度額を設定しておき、その商品を購入した場合に、限
度額を超えないかどうかをチェックさせる。必要に応じ
て、警告や購入制限を行なう。このように、支出額を予
め算出し、さまざまな項目条件により制限することによ
り、幅広い支出管理が可能となる。

【００４９】上記説明では、購入条件を収支情報管理サ
ーバ２０１に登録するとしたが、ＩＣカード３０３の個
人情報に購入条件を加えるとすることもできる。店舗端
末１０５は、ＩＣカード３０３より購入条件を読み出
し、仮収支情報とともに収支情報管理サーバ２０１へ送
信する。また、通常の収支情報に購入制限を付加して送
信することも可能である。

【００５０】収支情報管理サーバによる購入制限につい
て説明する。例えば、子供にお小遣いとしてＩＣカード
３０３や電子マネーを渡す場合、予めＩＣカード３０３
に、「砂糖を使った（商品特性）お菓子（商品カテゴリ
ー）は、１ヶ月（期間）に５００円（金額）まで、さら
に購入できる店舗は近所の山田商店（店舗）」というよ
うな購入制限を記録しておく。（）内は、購入条件の項
目を示している。これらに購入条件は、仮収支情報ある
いは収支情報とともに収支情報管理サーバ２０１へ送信
される。収支情報管理サーバ２０１の収支情報管理手段
２２１は、生成した仮収支統計情報あるいは収支統計情
報を、取得した購入条件でチェックする。総額を除くチ
ェックは、統計情報算出前に行なわれてもよい。チェッ
クの結果、必要に応じて、警告や、購入制限等の結果情
報を生成する。結果情報は、収支統計情報送出手段２４
１経由で店舗端末１０５に送信される。店舗端末１０５
は、表示手段１５５により結果情報に基づく表示を行
い、ユーザに警告を伝える。

【００５１】次に、ユーザ端末よりインターネット電子
決済を行なう場合について説明する。図５は、インター
ネット電子決済の収支管理を行なう収支管理システムの
構成図である。図１、図２と同じものには同じ番号を付
し、説明は省略する。

【００５２】決済管理サーバ１０３は、支払い情報生成
手段１１３、支払い情報送出手段１２３、及び決済処理
手段１３３から構成される。支払い情報生成手段１１３
は収支情報生成手段１１０と、支払い情報送出手段１２
３は収支情報送出手段１２０と、同等の機能を持つ。決
済処理手段１３３は、ユーザ端末であるパーソナルコン
ピュータ３０４からの依頼により決済を行なう。

【００５３】パーソナルコンピュータ３０４は、収支統
計情報取得手段３１４、表示手段３２４、購入処理手段
３３４、決済情報送出手段３５４、支払い情報生成手段
３６４、及び支払い情報送出手段３７４から構成され
る。収支統計情報取得手段３１４は収支統計情報取得手
段３１０と、表示手段３２４は表示手段３２０と、支払
い情報生成手段３６４は収支情報生成手段１１０と、支
払い情報送出手段３７４は収支情報送出手段１２０と、
同等の機能を持つ。購入処理手段３３４は、インターネ
ット等により商品を購入する際の処理を行なう。このと
き購入した商品等の情報は、支払い情報生成手段３６４
または決済情報送出手段３５４へ送る。決済情報送出手
段３５４は、商品購入時の決済の依頼を、取得した商品
等の情報とともに決済管理サーバ１０３に送信する。

【００５４】このような構成の収支管理システムの動作
及び収支管理方法について説明する。ユーザは、パーソ
ナルコンピュータ３０４の購入処理手段３３４を用い
て、インターネット等による商品の購入を行なう。購入
した商品等に関する情報は、決済方法等の条件に応じ
て、支払い情報生成手段３６４または決済情報送出手段
３５４へ送る。パーソナルコンピュータ３０４の場合、
支払い情報生成手段３６４により支払い情報を生成し、
支払い情報送出手段３７４経由で収支情報管理サーバ２
００へ送信する。決済管理サーバ１０３は、決済処理手
段１３３で決済処理を行なうとともに、支払い情報生成
手段１１３により支払い情報を生成し、支払い情報送出
手段１２３経由で収支情報管理サーバ２００へ送信す
る。収支情報管理サーバ２００は、支払い情報を取得
し、収支統計情報を更新する。パーソナルコンピュータ
３０４は、ユーザからの要求に応じて、収支情報管理サ
ーバ２００から収支統計情報を取得し、この収支統計情
報に基づく表示を行なう。

【００５５】次に、店頭端末１０５、パーソナルコンピ
ュータ３０１、３０４、あるいはＰＤＡ３０２等の収支
統計情報を表示する端末装置における収支統計情報表示
について説明する。

【００５６】図６は、収支統計情報の表示画面の一例で
ある。ここでは、書籍代の収支統計情報を表示してい
る。書籍購入時、商品のカテゴリーとして書籍代と、さ
らに書籍の分野を示す細目が含まれる支払い情報が、収
支情報管理サーバ２００に送信される。収支情報管理サ
ーバ２００は、書籍代の支出額の統計を算出するととも
に、細目に従って分野別の支出額の統計を算出する。さ
らに、これらに基づき、分野ごとの書籍代のパーセンテ
ージを算出する。図６は、このようにして算出された収
支統計情報を表示したものであり、書籍代の総額、分野
ごとの書籍代の総額、各分野の書籍の全体の書籍代に占
めるパーセンテージが表示される。このように、詳細な
項目ごとの支出状況を見ることで、自分の消費スタイル
を認識することができる。

【００５７】また、収支情報管理サーバ２００に、予め
支出額を制限する条件を登録することによりユーザの支
出を制限することもできる。図７は、支出制限の表示画
面の一例である。（１）は、支出が制限される前の表示
画面の一例であり、（２）は、支出が制限された状態の
表示画面の一例である。ここでは、支出として使用可能
な使用額制限を２０００００円としている。

【００５８】収支情報管理サーバ２００は、予め使用額
制限を記憶しておき、使用額制限を受けた商品カテゴリ
ーの支出が発生するごとに、支出額の総計を算出し、残
りの使用可能額を算出する。使用可能額がなくなった時
点で、支出の制限を行なう。（１）では、支出に使用し
た現在使用額が８００００円であり、使用可能額が残り
１６００００円であることを示している。さらに、ここ
では、現在使用額が使用額制限に占める割合をグラフで
表示している。（２）では、現在使用額が２０００００
円に達し、これ以上購入できないことを表示している。

【００５９】使用額制限は、期間、商品名または商品カ
テゴリー、店舗または地域等の項目ごとに任意に設定す
ることができる。このように、支出額をさまざまな項目
条件により制限することにより、幅広い支出管理が可能
となる。

【００６０】上記の説明では、収支の統計管理を収支管
理サーバで行なうとしたが、実際の金額データの処理を
端末装置側で行なうとすることもできる。この構成で
は、収支管理サーバには、ＪＡＮコードや商品等に関す
る対応表データのみを置き、実際の金額生データはＰＤ
Ａ等の端末装置に蓄積し、収支情報管理手段の機能を実
現するプログラムを端末装置に持つ。この場合、金額生
データ等の個人情報が外部に出力されないため、個人情
報を保護することができる。

【００６１】また、表示媒体は、ＰＤＡ、携帯電話、パ
ーソナルコンピュータ、ＩＣカード表面、レジ端末等、
ネットワークに接続した機器であれば、何でも利用で
き、グラフィカルにわかりやすい表示を、見たいときに
随時見られるようにする。

【００６２】さらに、収支情報管理サーバに、他人との
データの比較や、ランキングを行なう機能を持たせた
り、先週あるいは先月のデータ等を元に、現状分析とア
ドバイスをしてくれる機能を持たせたりすることもでき
る。友人との間でルールを設定し、そのグループ内でラ
ンキングを行なうこともできる。

【００６３】なお、上記の処理機能は、コンピュータに
よって実現することができる。その場合、収支管理シス
テムが有すべき機能の処理内容は、コンピュータで読み
取り可能な記録媒体に記録されたプログラムに記述して
おく。そして、このプログラムをコンピュータで実行す
ることにより、上記処理がコンピュータで実現される。
コンピュータで読み取り可能な記録媒体としては、磁気
記録装置や半導体メモリ等がある。市場に流通させる場
合には、ＣＤ−ＲＯＭ(Compact Disc Read Only Memor
y)やフロッピー（登録商標）ディスク等の可搬型記録媒
体にプログラムを格納して流通させたり、ネットワーク
を介して接続されたコンピュータの記憶装置に格納して
おき、ネットワークを通じて他のコンピュータに転送す
ることもできる。コンピュータで実行する際には、コン
ピュータ内のハードディスク装置等にプログラムを格納
しておき、メインメモリにロードして実行する。

【００６４】

【発明の効果】以上説明したように本発明の収支管理シ
ステムでは、収支情報管理サーバは、予め登録されたユ
ーザの収支に関する事象が発生した際に生成された収支
情報を取得して分析し、所定の項目ごとの統計を算出し
て、収支統計情報を生成する。また、端末装置からの要
求に応じて収支統計情報を送出する。端末装置では、収
支統計情報を取得して表示を行ない、ユーザに収支統計
情報を提供する。

【００６５】また、本発明の収支管理方法では、収支情
報管理サーバは、ユーザの収支に関する事象が発生した
際に、この事象に関する収支情報を取得する。続いて、
取得した収支情報を分析し、所定の項目ごとの統計を算
出して収支統計情報を生成し、前記収支統計情報を記憶
装置に記憶して管理する。端末装置は、収支情報管理サ
ーバから収支統計情報を取得し、収支統計情報に基づく
表示を行ない、ユーザに収支統計情報を提示する。

【００６６】このように、収支に関する所定の事象が発
生した場合、収支情報管理サーバが、これに応じて収支
統計情報を自動で生成するため、収支統計を手入力する
必要がなくなり、労力を大幅に削減することができる。
また、事象発生とともに収支統計情報が更新されるた
め、支出の状況をリアルタイムで確認することができ
る。この結果、計画的な支出をすることが可能になる。

【００６７】このように、収支情報管理サーバが収支に
関する所定の事象が発生した際に、この収支情報を取得
し、これに応じて収支統計情報を自動で生成するため、
収支統計を手入力する必要がなくなり、労力を大幅に削
減することができる。また、事象発生とともに収支統計
情報が更新されるため、支出の状況をリアルタイムで確
認することができる。この結果、計画的な支出をするこ
とが可能になる。

【００６８】また、本発明の収支情報管理サーバは、予
め登録されたユーザの収支に関する事象が発生した際
に、この収支情報を取得してユーザの収入と支出に関す
る収支統計情報を生成する。収支統計情報は、要求のあ
ったユーザ、または予め決められた送出先に送出する。

【００６９】このように、収支情報管理サーバがユーザ
の収支に関する所定の事象が発生した際に、これに基づ
き収支統計情報を自動で生成するため、収支統計を手入
力する必要がなくなり、労力を大幅に削減することがで
きる。

【００７０】また、本発明の収支情報管理方法は、予め
登録されたユーザの収支に関する事象が発生した際に、
この収支情報を取得してユーザの収入と支出に関する収
支統計情報を生成する。収支統計情報は、要求のあった
ユーザ、または予め決められた送出先に送出される。

【００７１】このように、収支情報管理サーバがユーザ
の収支に関する所定の事象が発生した際に、これに基づ
き収支統計情報を自動で生成するため、収支統計を手入
力する必要がなくなり、労力を大幅に削減することがで
きる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施の形態である収支管理システム
の構成図である。

【図２】本発明の一実施の形態である収支管理システム
を構成する各装置の関係図である。

【図３】店舗での買い物の収支管理を行なう収支管理シ
ステムの構成図である。

【図４】本発明の一実施の形態である買い物のチェック
を行なう収支管理システムの構成図である。

【図５】インターネット電子決済の収支管理を行なう収
支管理システムの構成図である。

【図６】収支統計情報の表示画面の一例である。

【図７】支出制限の表示画面の一例である。

【符号の説明】

１００・・・収支情報生成装置、１１０・・・収支情報生成手
段、１２０・・・収支情報送出手段、２００・・・収支情報管
理サーバ、２１０・・・収支情報取得手段、２２０・・・収支
情報管理手段、２３０・・・収支統計情報記憶手段、２４
０・・・収支統計情報送出手段、３００・・・端末装置、３１
０・・・収支統計情報取得手段、３２０・・・表示手段

Claims (11)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 ユーザの収支に関する情報の管理を行な
   う収支管理システムにおいて、 前記ユーザの収入あるいは支出に関する所定の事象が発
   生した際、または必要に応じて、前記事象についての収
   支情報を生成する収支情報生成手段と、前記収支情報を
   予め登録された送出先に所定の通信回線を介して送出す
   る収支情報送出手段を備えた収支情報生成装置と、 前記通信回線を介して前記収支情報を取得する収支情報
   取得手段と、取得した前記収支情報を分析し、所定の項
   目ごとの統計を算出して前記ユーザの収入と支出に関す
   る収支統計情報を生成するとともに、必要に応じて前記
   収支統計情報を前記ユーザに送出する収支情報管理手段
   と、生成された前記収支統計情報を記憶する収支統計情
   報記憶手段と、前記収支情報管理手段に従って前記通信
   回線を介して要求のあったユーザについての前記収支統
   計情報を送出する収支統計情報送出手段と、を備えた収
   支情報管理サーバと、 前記通信回線を介して前記ユーザについての収支統計情
   報を前記収支情報管理サーバから取得する収支統計情報
   取得手段と、前記収支統計情報に基づく表示を行なう表
   示手段と、を備えた端末装置と、 を有することを特徴とする収支管理システム。
2. 【請求項２】 前記収支情報生成装置は、さらに、必要
   に応じて、前記事象が発生したと仮定した仮収支情報を
   生成する仮収支情報生成手段と、前記仮収支情報を送出
   する仮収支情報送出手段と、を有し、 前記収支情報管理サーバの収支情報管理手段は、さら
   に、前記仮収支情報を取得して前記仮収支情報に応じた
   仮収支統計情報を生成することを特徴とする請求項１記
   載の収支管理システム。
3. 【請求項３】 前記収支情報管理サーバの収支情報管理
   手段は、さらに、予め登録された所定の条件に従って、
   前記収支情報あるいは前記収支統計情報を調べ、必要に
   応じて、警告や購入制限に関する結果情報を生成し、 前記収支統計情報送出手段は、さらに、前記収支統計情
   報とともに前記結果情報を送出することを特徴とする請
   求項１記載の収支管理システム。
4. 【請求項４】 前記収支情報生成装置は、店舗に設置さ
   れた店舗端末であり、前記収支情報生成手段は、前記ユ
   ーザによって商品購入が行なわれた場合、すぐに、前記
   商品の購入金額、商品カテゴリーを含む商品に関する情
   報を有する収支情報を生成することを特徴とする請求項
   １記載の収支管理システム。
5. 【請求項５】 前記店舗端末は、さらに、前記端末装置
   の機能を有することを特徴とする請求項４記載の収支管
   理システム。
6. 【請求項６】 前記収支情報生成装置は、ＩＣカードや
   ＰＤＡ（Personal Digital Assistants：携帯情報端
   末）、携帯電話を含む携帯可能な機器であることを特徴
   とする請求項１記載の収支管理システム。
7. 【請求項７】 前記携帯可能な機器は、さらに、前記端
   末装置の機能を有することを特徴とする請求項６記載の
   収支管理システム。
8. 【請求項８】 ユーザの収支に関する情報の管理を行な
   う収支管理方法において、 収支情報生成装置が、前記ユーザの収入あるいは支出に
   関する所定の事象が発生した際、または必要に応じて、
   前記事象についての収支情報を生成し、予め登録された
   送出先に所定の通信回線を介して送出する手順と、 収支情報管理サーバが、前記通信回線を介して前記収支
   情報を取得し、取得した前記収支情報を分析し、所定の
   項目ごとの統計を算出して前記ユーザの収入と支出に関
   する収支統計情報を生成し、前記収支統計情報を記憶・
   管理するとともに、必要に応じて前記収支統計情報を前
   記ユーザに提供する手順と、 端末装置が、前記収支情報管理サーバから前記収支統計
   情報を取得し、前記収支統計情報に基づく表示を行なう
   手順と、 を有することを特徴とする収支管理方法。
9. 【請求項９】 ユーザの収支に関する情報の管理を行な
   う収支情報管理サーバにおいて、 前記ユーザの収入あるいは支出に関する所定の事象が発
   生した際に、前記事象についての収支情報を取得する収
   支情報取得手段と、 取得した前記収支情報を分析し、所定の項目ごとの統計
   を算出して前記ユーザの収入と支出に関する収支統計情
   報を生成する収支情報管理手段と、 生成された前記収支統計情報を記憶する収支統計情報記
   憶手段と、 必要に応じて前記収支統計情報を送出する収支統計情報
   送出手段と、 を有することを特徴とする収支情報管理サーバ。
10. 【請求項１０】 ユーザの収支に関する情報の管理を行
    なう収支情報管理方法において、 前記ユーザの収入あるいは支出に関する所定の事象が発
    生した際、または必要に応じて、前記事象についての収
    支情報を取得し、 取得した前記収支情報を分析し、所定の項目ごとの統計
    を算出して前記ユーザの収入と支出に関する収支統計情
    報を生成し、 前記収支統計情報を記憶・管理するとともに、必要に応
    じて前記収支統計情報を提供する手順を有することを特
    徴とする収支情報管理方法。
11. 【請求項１１】 ユーザの収支に関する情報の管理を行
    なう収支管理をコンピュータに実行させるためのプログ
    ラムにおいて、 コンピュータに、前記ユーザの収入あるいは支出に関す
    る所定の事象が発生した際、または必要に応じて、前記
    事象についての収支情報を取得し、 取得した前記収支情報を分析し、所定の項目ごとの統計
    を算出して前記ユーザの収入と支出に関する収支統計情
    報を生成し、 前記収支統計情報を記憶・管理するとともに、必要に応
    じて前記収支統計情報を提供する手順を実行させるため
    のプログラム。