JP2001283003A

JP2001283003A - 保険管理装置、情報処理装置、及びプログラムが記憶された記憶媒体

Info

Publication number: JP2001283003A
Application number: JP2000089712A
Authority: JP
Inventors: Takashi Koshiro; 孝湖城
Original assignee: Casio Computer Co Ltd
Current assignee: Casio Computer Co Ltd
Priority date: 2000-03-28
Filing date: 2000-03-28
Publication date: 2001-10-12

Abstract

(57)【要約】【課題】自動車保険の加入者の保険金支払いの機会（保
険リスク）を減らすための安全運転の努力に対して還元
を行なうためのサービスを提供することを可能にする。【解決手段】保険管理サーバ１２は、ネットワーク１１
を介した車載端末１０からの通知によって自動車保険加
入者の保険リスクを軽減させるための安全運転に対する
目標データ３２ｆ（目標レベル）を設定する。車載端末
１０は、目標データ３２ｆに対する行動の実績データ３
２ｇをカーナビ基本プログラム３２ｃにより実現される
カーナビゲーション機能を利用しながら取得して保険管
理サーバ１２に通知する。保険管理サーバ１２は、実績
データに基づいて安全運転ついての評価に対する還元の
内容を設定して、保険加入者が使用する車載端末１０に
通知する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、ネットワークを介
して保険に関するサービスを提供する保険管理装置、こ
の保険管理装置のサービスを利用するための情報処理装
置、及びプログラムが記憶された記憶媒体に関する。

【０００２】に関する。

【０００３】

【従来の技術】近年では、ネットワーク技術の発展に伴
って、インターネットなどのネットワークを介して、サ
ーバ装置が提供している各種のサービスを家庭内に設置
されているパーソナルコンピュータ等の情報処理装置に
よって利用できるようになっている。例えば、ネットワ
ークを通じて提供されるサービスの一つに、自動車保険
に関するサービスを利用することができるようになって
いる。この自動車保険に関するサービスとしては、パー
ソナルコンピュータによりインターネットを介して、保
険会社などが運営しているＷｅｂサイトにアクセスし、
このサイトのページ中で各種の設定を行なうことで保険
の加入などを行なうことができる。

【０００４】ところで、自動車保険は、保険の加入者が
安全運転を心がけて事故等の発生をおさえる努力をして
いるほど、保険会社にとって保険金を支払う機会の可能
性、すなわち保険リスクが少なくなる。従って、本来
は、このような加入者に対する保険料を安くするといっ
たサービスを提供することが考えられるが、現在の保険
のシステムでは、保険加入者の安全運転を維持していく
ための努力とは無関係に加入時に予め決められている保
険料を加入者が支払わなければならない。最近では、一
定期間、無事故無違反だった場合、すなわち優良ドライ
バとしてゴールド免許の交付を受けている加入者の場合
には、加入時の保険料を安くするといった自動車保険も
あるが、これは結果に対して割引きを行なうだけであっ
て加入者の保険期間中の安全運転の努力とは直接的には
なんら関係していない。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】このように従来では、
ネットワークを通じて自動車保険に関するサービスを提
供することができるようになったものの自動車保険加入
の手続きがネットワーク化されただけであり、保険金の
支払いの機会の可能性が低くなるような努力を保険加入
者が行っていたとしても、この努力に対して保険料を低
減（払い戻し）といった保険サービスを提供することが
できなかった。

【０００６】本発明は、前記のような問題に鑑みなされ
たもので、自動車保険の加入者の保険金支払いの機会
（保険リスク）を減らすための安全運転の努力に対して
還元を行なうためのサービスを提供することが可能な保
険管理装置、情報処理装置、及びプログラムが記憶され
た記憶媒体を提供することを目的とする。

【０００７】

【課題を解決するための手段】本発明は、ネットワーク
を介して情報処理装置が接続される自動車保険の保険管
理装置であって、自動車保険に係る自動車の安全運転の
行動についての実績データを前記情報処理装置からネッ
トワークを介して取得する実績取得手段と、前記実績取
得手段によって取得した実績データに基づいて、自動車
保険の保険料に対する還元の内容を設定する還元内容設
定手段とを具備したことを特徴とする。

【０００８】また、前記還元内容設定手段は、還元の内
容を設定するための複数の還元方法をネットワークを介
して前記情報処理装置において提示し、この複数の還元
方法から自動車保険加入者によって選択された方法に応
じた還元の内容を設定することを特徴とする。

【０００９】また、前記還元内容設定手段によって設定
された還元の内容を付与するための付与手段を具備した
ことを特徴とする。

【００１０】また、安全運転の行動に対する目標データ
を設定する目標設定手段と、前記目標設定手段によって
設定された目標データと、前記実績取得手段によって取
得された実績データに基づいて目標達成率を算出する目
標達成率算出手段と、前記目標達成率算出手段によって
算出された目標達成率を前記情報処理装置に通知する実
績通知手段とを具備したことを特徴とする。

【００１１】また、前記目標設定手段によって設定され
た目標データと、前記実績取得手段によって取得された
実績データに基づいて目標達成率を算出する目標達成率
算出手段と、前記目標達成率算出手段によって算出され
る目標達成率に応じたメッセージを前記情報処理装置に
通知するメッセージ通知手段とを具備したことを特徴と
する。

【００１２】また本発明は、ネットワークを介して自動
車保険の保険管理装置と接続される情報処理装置であっ
て、自動車保険に係る自動車の安全運転の行動について
の実績データを取得する実績データ取得手段と、前記実
績データ取得手段によって取得した実績データをネット
ワークを介して前記保険管理装置に通知する実績通知手
段とを具備したことを特徴とする。

【００１３】また、還元の内容を設定するための複数の
還元方法をネットワークを介して前記保険管理装置から
取得し、この複数の還元方法から保険加入者によって選
択された方法に応じた還元の内容を前記保険管理装置に
通知することを特徴とする。

【００１４】また、自動車の動作状況を検知する動作状
況検知手段と、自動車の現在位置に対応する安全を阻害
する所定の行動を判別する行動判別手段と、前記動作状
況検知手段によって検知された動作状況が前記行動判別
手段によって判別された行動に該当するか否かに基づい
て安全運転の行動についての実績データを作成する実績
データ作成手段とを具備したことを特徴とする。

【００１５】また、前記行動判別手段によって判別され
る安全を阻害する所定の行動として、速度制限、進路制
限、信号の少なくとも１つに対する違反を含むことを特
徴とする。

【００１６】

【発明の実施の形態】以下、図面を参照して本発明の実
施の形態について説明する。本実施形態における保険シ
ステムは、自動車保険に加入した加入者が、保険金の支
払いの可能性（保険リスク）が低減されるように安全運
転を継続するための努力を行なう、すなわち交通事故等
の発生を招かないように交通法規に反する行為や危険な
走行など所定の行動をしない努力を行なうことにより、
この努力の実績をネットワークを通じて集計し、その実
績を評価して保険加入者に対して還元を行なうことがで
きるようにするものである。

【００１７】図１は本実施形態における保険システムの
構成の概略と、車載端末１０の電子回路の構成を示すブ
ロック図である。図１に示す車載端末１０（情報処理装
置）は、自動車などに搭載されて基本的にはカーナビゲ
ーションシステムとして使用されるもので、無線通信、
インターネット等のネットワーク１１を介して保険管理
サーバ１２（保険管理装置）、銀行サーバ１４、安全グ
ッズ販売サーバ１６、中古車買い取りサーバ１７などに
アクセスして、各サーバが提供しているサービスを利用
することができる。車載端末１０には、一般的な情報処
理装置として動作するための複数のキーや表示装置が設
けられている他に、ＧＰＳ（Global Positioning Syste
m）による位置検出のためのアンテナや無線通信用のア
ンテナ、運転者の呼気を対象としてアルコールを検出す
るための飲酒センサーなどが接続されるものとする（各
デバイスは図示していない）。

【００１８】車載端末１０は、各種の記憶媒体に記録さ
れたプログラムを読み込み、この読み込んだプログラム
によって動作が制御されるコンピュータによって構成さ
れる。図１に示すように、車載端末１０は、ＣＰＵ３
０、メモリ３２、記憶媒体読取部３３、入力部３４、表
示部３５、時計部３６、通信制御部３７、本人認証部３
８、及びＧＰＳ位置情報検出部３９を有して構成され
る。

【００１９】ＣＰＵ３０は、装置全体の制御を司るもの
で、例えばメモリ３２に記憶された各種プログラムを実
行することにより各種機能を実現する。ＣＰＵ３０は、
メモリ３２に記憶される保険対応プログラム３２ａによ
り、後述する保険加入手続き処理、目標設定処理、実績
報告処理などを実現することができる。また、通信プロ
グラム３２ｂにより、ネットワーク１１（無線通信、イ
ンターネット）を介して各種サーバが開設しているサイ
ト（Ｗｅｂページ）にアクセスする機能が実現され、ま
た本人認証プログラム３２ｈにより車載端末１０を使用
する自動車保険の加入者本人を確認するための認証処理
をそれぞれ実現できる。また、カーナビ基本プログラム
３２ｃにより、車載端末１０の基本的なカーナビゲーシ
ョン機能を実行し、カーナビ安全プログラム３２ｄによ
り、自動車走行中における運転状況を表す安全努力実績
データを取得する安全データ取得処理を実行する。

【００２０】メモリ３２は、各種データやプログラムを
一時的に記憶するために用いられる。メモリ３２には、
保険対応プログラム３２ａ、通信プログラム３２ｂ、カ
ーナビ基本プログラム３２ｃ、カーナビ安全プログラム
３２ｄなどのプログラムの他、カーナビゲーション機能
が実行される際に用いられるカーナビ地図情報３２ｅ、
（個人別）目標データ３２ｆ、（個人別）実績データ３
２ｇ（安全努力実績データ）などのための領域が、各種
の処理の実行に伴って必要に応じて確保される。また、
一時的な作業データ記憶用のワークエリアも必要に応じ
て設けられる。

【００２１】記憶媒体読取部３３は、記憶媒体３３ａを
有しており、この記憶媒体３３ａに対してＣＰＵ３０に
よりアクセスされる各種プログラムや、メモリ３２に記
憶される各種データを記録する。記憶媒体３３ａは磁気
的、光学的記憶媒体、もしくは半導体メモリで構成され
ているもので、記憶媒体読取部３３に固定的に設けたも
の、もしくは着脱自在に装着するものである。また、記
憶媒体３３ａに記憶されるプログラム、データ等は、通
信回線等を介して接続された他の機器から受信して記憶
する構成にしても良く、さらに通信回線等を介して接続
された他の機器側に記憶媒体を備えた記憶装置を設け、
この記憶媒体に記憶されているプログラム、データを通
信回線を介して使用する構成にしても良い。

【００２２】入力部３４は、キーボードなどからの装置
に対する各種データを入力する。表示部３５は、液晶デ
ィスプレイ（ＬＣＤ）などによって構成されるもので、
カーナビゲーション用の画面や各種処理の状況をユーザ
に通知するための表示に用いられる。時計部３６は、日
時のデータを計数するもので、各種の処理において必要
に応じて参照される。通信制御部３７は、ＣＰＵ３０の
制御のもとで無線通信網、インターネットなどの他のネ
ットワークに接続するための通信制御を行なう。

【００２３】本人認証部３８は、個人認証を行なうため
の機能であり、例えば指紋を用いた認証を行なうために
指先が指紋検出面にタッチされることで指紋パターンを
検出する機能を有している。本人認証部３８により検出
された指紋パターンは、本人認証プログラムにより指紋
データが抽出され、この指紋データと予め登録されてい
る認証用の本人認証データ３２ｊとを照合することで、
本来の使用者である本人であるかを検出することができ
る。ＧＰＳ位置情報検出部３９は、図示せぬアンテナに
より受信されるＧＰＳ衛星からの信号、時計部３６によ
り取得される時刻データ、さらには自動車に取り付けら
れた各種センサからの信号をもとにした自車の位置検出
を行なう。ＧＰＳ位置情報検出部３９により検出される
位置情報をもとに自動車の走行速度や進行方向を検出
し、これらの情報をもとに表示部３５によってカーナビ
地図情報３２ｅをもとに表示される地図上におけるカー
ナビゲーションが実現される。また、ＧＰＳ位置情報検
出部３９により検出される各情報をもとに、安全データ
取得処理において安全努力実績データが取得される。

【００２４】図２は、図１中に示す保険管理サーバ１２
の電子回路の構成を示すブロック図である。保険管理サ
ーバ１２は、各種の記憶媒体に記録されたプログラムを
読み込み、この読み込んだプログラムによって動作が制
御されるコンピュータによって構成される。

【００２５】図２に示すように、保険管理サーバ１２
は、ＣＰＵ４０、メモリ４２、記憶媒体読取部４３、入
力部４４、表示部４５、時計部４６、及び通信制御部４
７を有して構成される。ＣＰＵ４０は、装置全体の制御
を司るもので、例えばメモリ４２に記憶された各種プロ
グラムを実行することにより各種機能を実現する。ＣＰ
Ｕ４０は、メモリ４２に記憶される保険管理プログラム
４２ａにより、後述する保険加入手続き処理、目標設定
処理、実績報告処理、実績報告通知メール処理、実績評
価・報告処理を実現することができる。また、通信プロ
グラム４２ｂにより、ネットワーク１１（インターネッ
ト）を介してアクセスされる各種サーバやＰＣとの通信
を制御する機能が実現される。

【００２６】メモリ４２は、各種データやプログラムを
一時的に記憶するために用いられる。メモリ４２には、
保険管理プログラム４２ａ、通信プログラム４２ｂなど
のプログラムの他、加入者データベース４２ｃ、安全評
価基準データ４２ｄ、目標レベル内容データ４２ｅのた
めの領域が必要に応じて確保される。加入者データベー
ス４２ｃには、保険加入者ごとに（個人別）目標データ
４２ｃ１、（個人別）実績データ４２ｃ２が登録され
る。各データの詳細については後述する。

【００２７】記憶媒体読取部４３は、記憶媒体４３ａを
有しており、この記憶媒体４３ａに対してＣＰＵ４０に
よりアクセスされる各種プログラムや、メモリ４２に記
憶される図３中に示す各種データを記録する。記憶媒体
４３ａは磁気的、光学的記憶媒体、もしくは半導体メモ
リで構成されているもので、記憶媒体読取部４３に固定
的に設けたもの、もしくは着脱自在に装着するものであ
る。また、記憶媒体４３ａに記憶されるプログラム、デ
ータ等は、通信回線等を介して接続された他の機器から
受信して記憶する構成にしても良く、さらに通信回線等
を介して接続された他の機器側に記憶媒体を備えた記憶
装置を設け、この記憶媒体に記憶されているプログラ
ム、データを通信回線を介して使用する構成にしても良
い。

【００２８】入力部４４は、キーボードやタブレット、
マウスなどからの装置に対する各種データを入力する。

【００２９】表示部４５は、液晶ディスプレイ（ＬＣ
Ｄ）などによって構成されるもので、各種処理の状況を
サーバの管理者に通知するための表示に用いられる。

【００３０】時計部４６は、日時のデータを計数するも
ので、各種の処理において必要に応じて参照される。通
信制御部４７は、ＣＰＵ４０の制御のもとでインターネ
ットなどの他のネットワークに接続するための通信制御
を行なう。

【００３１】次に、保険管理サーバ１２において管理さ
れるデータの構成について、図５及び図６を参照しなが
ら説明する。図３（ａ）には、図２に示す保険管理サー
バ１２の加入者データベース４２ｃに登録されるデータ
の一例を示している。図３（ａ）に示すように、加入者
データベース４２ｃには、保険管理サーバ１２が提供す
る自動車保険サービスに加入した保険加入者に関する各
種のデータが登録されるもので、例えば氏名、性別、年
齢などの加入者本人に関するデータの他、車種、エアバ
ック、ＡＢＳ（antilock brake system）、等級、その
他の自動車保険の対象とする自動車に関するデータ、さ
らには保険金額（（対人）（対物））、保険料月額、引
き落とし銀行口座、安全努力プラン等の各データが含ま
れている。

【００３２】安全努力プランは、保険管理サーバ１２に
予め用意されている安全評価基準データ４２ｄから保険
加入者が任意に選択した、安全運転のための努力として
具体的に何を実行するかを示すものである。図３（ｂ）
には、安全評価基準データ４２ｄの一例を示している。
安全評価基準データ４２ｄは、安全評価の対象となる項
目（減点項目）を示すもので、安全を阻害する所定の行
動に対する違反の内容が設定されている。具体的には減
点項目として「（１）速度遵守」「（２）進路遵守」
「（３）信号遵守」「（４）禁酒遵守」が用意されてお
り、それぞれの減点項目についての基準と減点数が設定
されている。

【００３３】例えば、「（１）速度遵守」の減点項目に
ついては、基準として「（Ａ）制限時速２０ｋｍオー
バ」「（Ｂ）制限時速１０ｋｍオーバ」が設定され、減
点数として１回「（Ａ）１０点」「（Ｂ）５点」が設定
されている。

【００３４】また、保険管理サーバ１２の加入者データ
ベース４２ｃには、図３（ａ）のようにして登録された
各保険加入者ごとの（個人別）目標データ４２ｃ１、
（個人別）実績データ４２ｃ２などが登録される。

【００３５】目標データ４２ｃ１には、例えば図４
（ａ）に示す保険加入者の「氏名」と「目標レベル」が
設定される。「目標レベル」は、図４（ｂ１）〜（ｂ
３）に示すように、予め用意された目標レベル内容デー
タに基づいて選択された目標レベルが設定される。目標
レベル内容データには、「目標レベル」「目標点」「実
績還元ポイント」が決められている。「目標レベル」に
は、「初級」「中級」「上級」の３段階があり、それぞ
れのレベルの「目標点」が「８０点」「９０点」「９５
点」が設定されている。「実績還元ポイント」は、目標
点に到達する実績が得られた場合に保険加入者に対する
還元の大きさを示すもので、図４（ｂ１）〜（ｂ３）に
示す例では還元金額の算出方法が決められている。すな
わち、還元金額は、「保険月額」に対する各目標レベル
ごとの所定のポイント比率によって求まるようになって
おり、例えば「初級」レベルの場合には「［保険月額］
×０．２／月」」が設定されている。

【００３６】また、保険管理サーバ１２の加入者データ
ベース４２ｃには、保険加入者ごとの（個人別）実績デ
ータ４２ｃ２が保険加入者の安全努力の実績として登録
される。実績データ４２ｃ２には、図４（ｃ）に示すよ
うに、保険加入者が選択した「目標レベル」に対する該
当月の安全実績ポイントの集計が行われるもので、各日
ごとに「減点」の項目、「得点」「評価」「車使用日合
計」「目標到達日数合計」「目標点到達率」が登録さ
れ、それらの集計結果として以下の式によって「今月の
安全実績ポイント」が算出される。

【００３７】「今月の安全実績ポイント」＝（目標点到
達日数合計）／（車使用日合計）×（実績還元ポイン
ト）なお、保険管理サーバ１２の加入者データベース４２ｃ
には、保険加入者ごとの個人別のデータが図４に示すよ
うにして登録されるが、保険加入者が使用する車載端末
１０においても同様のデータ形式によって保険加入者本
人のみのデータ（（個人別）目標データ３２ｆ、（個人
別）実績データ３２ｇが登録される。車載端末１０に登
録される実績データ３２ｇには、各日ごとのデータに対
して、車載端末１０から保険管理サーバ１２に対してデ
ータ送信済みであるか未送信であるかを示す送信済みフ
ラグ（図示せず）が付加されるものとする。

【００３８】次に、本実施形態における保険システムの
動作について、フローチャートを参照しながら説明す
る。はじめに、保険加入手続き処理について、図５及び
図６に示すフローチャートを参照しながら説明する。図
５は保険管理サーバ１２における保険加入手続き処理の
処理手順を示すフローチャート、図６は図５のフローチ
ャートに対応する車載端末１０（ユーザ端末）における
保険加入手続き処理の処理手順を示すフローチャートで
ある。

【００３９】ここでは、保険管理サーバ１２における保
険加入手続き処理を主にして説明する。顧客は自動車に
搭載した車載端末１０において通信プログラム３２ｂを
実行することでブラウザを起動し、無線通信、ネットワ
ーク１１（インターネット）を介して保険管理サーバ１
２が開いているホームページにアクセスすることができ
る。保険管理サーバ１２のホームページには、保険加入
のためのメニューが用意されている。

【００４０】車載端末１０のブラウザ画面上でこのメニ
ューが選択されると、保険管理サーバ１２は、保険加入
ホームページをアクセスしている端末（車載端末１０）
において表示させる（ステップＡ１，Ｂ１）。このホー
ムページ中には、例えば保険の仕組みの説明のページ、
加入処理の手続きを行うためのページを表示させるため
のボタンが用意されている。

【００４１】ここで加入処理に進むボタンを選択する応
答があった場合（ステップＡ２，Ａ３，Ｂ２）、保険管
理サーバ１２は、保険対応プログラム３２ａを実行して
保険加入手続き処理に移行して、保険加入条件の確認画
面を端末において表示させる（ステップＡ４，Ｂ４）。
保険加入条件の確認画面には、例えば「以下の方が安全
保険に加入できます。無事故等級が７級以上であるこ
と、過去３年間に事故が１回以下である。年齢が２６以
上である。車の改造をしていない。」の複数の確認事項
の一覧と、「ＯＫですか？」の質問が表示される。

【００４２】車載端末１０は、保険加入条件の確認画面
を通じて、確認事項の一覧に提示された全ての条件を満
たしていることを通知する「ＯＫ」を応答することがで
きる。ここで、車載端末１０において「ＯＫ」が入力さ
れ、保険管理サーバ１２に応答されたものとする（ステ
ップＢ５，Ｂ６）。

【００４３】「ＯＫ」の応答があった場合（ステップＡ
５，Ａ６）、保険管理サーバ１２は、保険プラン選択画
面を端末において表示させる（ステップＡ７，Ｂ７）。
保険プラン選択画面には、例えば「氏名、性別、年齢を
入力してください。…」といった加入者個人の情報を入
力するための項目と、「現在加入の自動車保険証券番号
を入力してください…。車種、エアバッグ有／無、ＡＢ
Ｓ有／無、を入力してください…。保険金額（対人・対
物）、特約を入力してください…」といった保険プラン
を選択するための項目が表示される。

【００４４】ここで保険プラン選択画面において入力さ
れた個人プランデータ（加入者個人の情報、選択された
保険プラン）を送信する応答があった場合（ステップＡ
８，Ａ９，Ｂ８，Ｂ９）、保険管理サーバ１２は、現在
加入の自動車保険証券番号をもとにして、保険加入申し
込み者が加入していた保険会社のサーバに問い合わせす
るなどして、無事故等級を確認する。また、ゴールド免
許を保持している優良ドライバであるかを確認し、個人
プランデータ、現在の無事故等級、優良ドライバである
か否かをもとにして保険加入を希望している人に対する
月額保険料を計算する（ステップＡ１０）。

【００４５】また、保険管理サーバ１２は、計算して求
めた月額保険料をもとにして、保険料表示プラン確認画
面を端末において表示させる（ステップＡ１１，Ｂ１
０）。例えば保険料表示プラン確認画面には、「ご希望
のプランに対する保険料は以下の通りです。プラン［車
種、エアバック有／無、ＡＢＳ有／無、等級９級、２６
才未満不担保、保険金額（対人無制限・対物１００
０万円）」を表示させる。この画面には、「このプラン
でよろしいですか？」のメッセージと「はい／いいえ」
を選択するボタンが設けられている。

【００４６】ここで「いいえ」を選択した応答があった
場合（ステップＡ１２，Ａ１３，Ｂ１１，Ｂ１２）、保
険管理サーバ１２は、再度、保険プラン選択画面を端末
において表示させて、再度、前述と同様にして保険プラ
ンの選択を行わせる（ステップＡ７〜Ａ１１，Ｂ７〜Ｂ
１０）。

【００４７】こうしてユーザが希望する保険プランが設
定され、「はい」を選択した応答があった場合（ステッ
プＡ１２，Ａ１３，Ｂ１１，Ｂ１３）、保険管理サーバ
１２は、保険料を引き落とし口座確認画面を端末におい
て表示させる（ステップＡ１４，Ｂ１４）。例えば保険
料を引き落とし口座確認画面には、「保険料引き落とし
口座を入力してください。銀行［○○］、口座番号［○
○］、パスワード［○○］」などの引き落とし口座デー
タを入力するための画面を表示させる。なお、ここでの
パスワードは、保険の加入手続きが完了した後に、保険
加入者であることを確認するために使用されるもので、
保険加入しようとする人によって任意に指定（登録）さ
れる。

【００４８】ここで、引き落とし口座データを入力する
応答があった場合（ステップＡ１５，Ａ１６，Ｂ１５，
Ｂ１６）、保険管理サーバ１２は、端末から通知された
引き落とし口座データをもとに、該当する口座のある銀
行の銀行サーバ１４にネットワーク１１を介してアクセ
スし、本人認証処理を依頼する（ステップＡ１７）。

【００４９】この本人認証処理の依頼に対して銀行サー
バ１４から認証をＯＫ、すなわち問題のない顧客からの
保険加入依頼であることを確認できると、保険管理サー
バ１２は、先に受信している個人プランデータ（優良ド
ライバであることを示すゴールド免許データを含む）、
引き落とし口座データ、パスワードなどの各データを加
入者データベース４２ｃに登録する（ステップＡ２１）
（図３（ａ）参照）。そして、本人認証が正常に行わ
れ、保険の加入手続きが完了したことを通知するための
画面を端末において表示させる（ステップＡ２２，Ｂ１
８）。例えば「入力された銀行の確認が完了しました。
安全保険にご加入ありがとうございました。」のメッセ
ージを表示させる。

【００５０】なお、本人認証処理の依頼に対して銀行サ
ーバ１４から認証ＮＧ、すなわち銀行口座からの支払い
に問題のあることが確認できると（ステップＡ１８，Ａ
１９）、保険管理サーバ１２は、認証ＮＧを端末に通知
すると共に（ステップＡ２０，Ｂ１７）、再度、保険料
引き落とし口座確認画面を端末において表示させる。こ
こで再度、正しい引き落とし口座データの入力、あるい
は別の口座を対象とした引き落とし口座データが入力さ
れ、本人認証がＯＫとなると、前述のようにして保険の
加入手続きが完了される。

【００５１】次に、目標設定処理について、図７及び図
８に示すフローチャートを参照しながら説明する。図７
は保険管理サーバ１２における目標設定処理の処理手順
を示すフローチャート、図８は図７のフローチャートに
対応する車載端末１０（ユーザ端末）における目標設定
処理の処理手順を示すフローチャートである。目標設定
処理は、保険加入者により安全運転を継続するための安
全努力目標を設定するための処理である。ここでは、保
険管理サーバ１２における目標設定処理を主にして説明
する。自動車に搭載した車載端末１０において通信プロ
グラム３２ｂを実行することでブラウザを起動し、ネッ
トワーク１１を介して保険管理サーバ１２が開いている
ホームページへアクセスする。保険安全サーバ１２のホ
ームページには、保険目標設定のためのメニューが用意
されている。ブラウザ画面上でこのメニューが選択され
ると、保険管理サーバ１２は、保険目標設定ホームペー
ジを、アクセスしている端末において表示させる（ステ
ップＣ１，Ｄ１）。このホームページ中には、保険加入
者であることを確認するための認証データを入力するた
めの項目と、保険目標を設定するための項目が用意され
ている。例えば「自分の安全努力目標を設定しましょ
う。あなたの名前は？「○○○○」、パスワード？「○
○○○」」の認証データ入力用の項目が用意されてい
る。パスワードは、保険加入手続き処理において加入者
により指定されたものが用いられる。

【００５２】ここで認証データの名前とパスワードを入
力する応答があった場合（ステップＣ２，Ｃ３，Ｄ２，
Ｄ３）、保険管理サーバ１２は、入力された認証データ
をもとに加入者データベースを検索し、保険加入者本人
であることを認証する（ステップＣ４）。この認証結果
がＯＫだった場合、保険管理サーバ１２は、加入者の保
険の等級、ゴールド免許を取得している優良ドライバで
あるかを示すゴールド免許データを加入者データベース
４２ｃから読み出す（ステップＣ６）。保険管理サーバ
１２は、加入者データベース４２ｃから読み出した加入
者の保険の等級、ゴールド免許保持者であるか否かに応
じて「目標レベル」を選択する（ステップＣ７）。等級
が１０以上またはゴールド免許を保持している場合に
は、「目標レベル」として「中級」を選択し（ステップ
Ｃ８）、等級が１０以上またはゴールド免許を保持して
いない場合には「目標レベル」として「初級」を選択す
る（ステップＣ９）。なお、等級が１０以上であり、か
つゴールド免許を保持している場合には、「目標レベ
ル」として「上級」を選択するものとする。

【００５３】保険管理サーバ１２は、目標レベル内容デ
ータ４２ｅから「目標レベル」に応じたデータを読み出
して（ステップＣ１０）、目標レベルを修正するための
項目などを端末において表示させる（ステップＣ１１，
Ｄ４）。例えば「あなたにお勧めの目標レベルです。修
正する場合は希望の級をクリックしてください。」のメ
ッセージと共に、確認指示を入力するための「ＯＫボタ
ン」を表示させる。

【００５４】目標レベルを修正するための項目として
は、例えば図４（ｂ１）〜（ｂ３）に示す目標レベル内
容データ４２ｅに登録された目標レベル「初級」「中
級」「上級」が提示される。

【００５５】ここでＯＫボタンをクリックする入力の応
答があると（ステップＣ１２，Ｃ１３，Ｄ５，Ｄ６）、
保険管理サーバ１２は、選択された目標レベルを個人別
目標データに登録する（ステップＣ１４）。そして、保
険管理サーバ１２は、終了メッセージの画面を端末にお
いて表示させる（ステップＣ１８，Ｄ１２）。例えば、
「目標の設定が完了しました。ありがとうございまし
た。」のメッセージを表示させる。

【００５６】以上により安全努力目標が車載端末１０の
加入者データベース３２ｆに（個人別）目標データ３２
ｆとして登録されると共に、保険管理サーバ１２におい
て加入者データベース４２ｃの（個人別）目標データ４
２ｃ１として設定される。保険管理サーバ１２の加入者
データベース４２ｃには、保険に加入した顧客によって
設定された、それぞれの顧客についての（個人別）目標
データ４２ｃ１が登録される。

【００５７】次に、安全運転の努力の実績を表す実績デ
ータ（安全努力実績データ）を取得する安全データ取得
処理について説明する。図９は、車載端末１０により実
績データを取得するための安全データ取得処理の動作を
説明するためのフローチャートである。車載端末１０
は、例えば自動車のエンジンが始動されることにより起
動され、自動車の走行に伴って各種の状況における実績
データを取得する機能を有している。エンジンが始動さ
れることで、メモリ３２に展開される各プログラム（保
険対応プログラム３２ａ、通信プログラム３２ｂ、カー
ナビ基本プログラム３２ｃ、カーナビ安全プログラム３
２ｄ）が起動されて、各プログラムによって実現される
機能による動作が開始される。

【００５８】まず、自動車が始動されたことを検出する
と（ステップＥ１）、ＣＰＵ３０は、表示部３５におよ
る表示をオンすると共に、表示部３５によって本人認証
を行なうための「認証部にタッチしてください」のメッ
セージを表示させる。本実施形態の車載端末１０では、
ハンドルに装着された本人認証部３８によって運転手の
指紋パターンを検出し、この指紋パターンをもとにして
本人認証を行なう。従って、予め保険加入者の指紋デー
タが本人認証データ３２ｊとして登録されている。

【００５９】本人認証部５８に所定の指先がタッチされ
ると、指紋のパターンを検出し、この指紋パターンから
抽出した指紋データと、予め登録されている本人認証デ
ータ３２ｊとを比較することによって、保険加入者本人
が本人認証部５８にタッチしたかを認証確認する（ステ
ップＥ２）。

【００６０】ここで、保険加入者本人の使用であること
が検出されると（ステップＥ３）、ＣＰＵ３０は、時計
部３６から現在の日付と時刻のデータを取得して確認し
（ステップＥ４）、メモリ３２に登録する実績データ３
２ｇの本日分のエリアを指定する（ステップＥ５）。

【００６１】また、ＣＰＵ３０は、カーナビ基本プログ
ラム３２ｃにより実現されるカーナビゲーション機能に
より、自動車の現在位置を示す位置情報を取得し（ステ
ップＥ６）、また位置情報の変化をもとに自動車の走行
時速を計測する（ステップＥ７）。

【００６２】なお、カーナビゲーション機能では、位置
情報をもとにしてカーナビ地図情報３２ｅに登録された
道路の情報からどの道を走行しているかを判別すること
ができる。また、カーナビ地図情報３２ｅの各道路の情
報には各道路の走行制限速度の情報（時速制限データ）
が付加されているものとする。ＣＰＵ３０は、現在走行
中の道路が検出された場合には、この時速制限データを
カーナビ地図情報３２ｅから取得する（ステップＥ
８）。

【００６３】ＣＰＵ３０は、ステップＥ７において計測
した自動車の走行速度と、カーナビ地図情報３２ｅから
取得した時速制限速度データとを比較して、安全評価基
準データ４２ｄにおいて減点項目「（１）速度遵守」に
対して設定されている基準「（Ｂ）制限時速１０ｋｍオ
ーバ」に対応する判別として、制限速度より１０ｋｍ以
上オーバーしているかを判別する（ステップＥ９）。こ
こで、制限速度より１０ｋｍ以上オーバーしていないと
判別できた場合には、比較的危険のない走行が行われて
おり「減点項目」に該当しないものと判別される。

【００６４】一方、１０ｋｍ以上オーバーしている場合
には、さらに「（１）速度遵守」に対して設定されてい
る基準「（Ａ）制限時速２０ｋｍオーバ」に対応する判
別として、制限速度より２０ｋｍ以上オーバーしている
かを判別する（ステップＥ１０）。

【００６５】ここで、制限速度より２０ｋｍ以上オーバ
ーしていると判別された場合には、減点項目「（１）速
度遵守」に対する減点として、基準（Ａ）に対応して設
定されている減点「１０点」を加算して、得点を１日の
最高点を１００点満点として１００点の初期の得点から
１０点減点するように実績データ３２ｇに記録する（ス
テップＥ１１）。また、１０ｋｍ以上オーバーしている
が、２０ｋｍ以上オーバーしていないと判別された場合
には、基準（Ｂ）に対応して設定されている減点「５
点」を減点項目「（１）速度遵守」に対して加算し、さ
らに５点減点するように実績データ３２ｇに記録する
（ステップＥ１２）。

【００６６】例えば、図４（ｃ）に示す例において、
「４月１日」の減点項目「（１）速度遵守」についての
データとして、制限時速２０ｋｍオーバーの走行が１回
と、制限時速１０ｋｍオーバーの走行を１回した結果、
「１５」点が減点項目「（１）速度遵守」に対して記録
されている例を示している。

【００６７】また、カーナビゲーション機能では、位置
情報をもとにしてカーナビ地図情報３２ｅに登録された
道路の情報からどの道からどの道に進行方向を変更した
かを判別することができる（ステップＥ１３）。また、
カーナビ地図情報３２ｅには各道路の交差点や分岐点な
ど進行方向、及び複数車線がある道路の進路を変更可能
な位置について進行可／不可を示す可能進路のデータが
付加されているものとする。ＣＰＵ３０は、進行方向の
変化が検出された場合には、この可能進路のデータをカ
ーナビ地図情報３２ｅから取得する（ステップＥ１
４）。

【００６８】ＣＰＵ３０は、進行方向が変化したことが
検知された場合（ステップＥ１５）、この検知した自動
車の進行方向の変化と、カーナビ地図情報３２ｅから取
得した可能進路のデータとを比較して、安全評価基準デ
ータ４２ｄにおいて減点項目「（２）進路遵守」に対し
て設定されている基準（「（Ａ）右折、左折、一方通
行」「（Ｂ）進路変更の違反」）に該当する方向変化が
あったかを判別する（ステップＥ１６）。

【００６９】すなわち、右折または左折をした場合、可
能進路のデータが右折／左折を許すものであれば（ステ
ップＥ１７）、問題のない走行が行われており「減点項
目」に該当しないものと判別される。一方、可能進路の
データが右折／左折を禁止するものである場合には（ス
テップＥ１７）、減点項目「（２）進路遵守」に対する
減点として、基準（Ａ）に対応して設定されている減点
「１０点」を加算して、得点から１０点減点するように
実績データ３２ｇに記録する（ステップＥ１８）。

【００７０】また、Ｕターンをした場合、可能進路のデ
ータが一方通行を禁止するものでなければ（ステップＥ
１９）、問題のない走行が行われており「減点項目」に
該当しないものと判別される。一方、可能進路のデータ
が一方通行（Ｕターン）を禁止するものである場合には
（ステップＥ１９）、減点項目「（２）進路遵守」に対
する減点として、基準（Ａ）に対応して設定されている
減点「１０点」を加算して得点から１０点減点するよう
に実績データ３２ｇに記録する（ステップＥ２０）。

【００７１】また、進路変更をした場合、可能進路のデ
ータが進路変更を許すものであれば（ステップＥ２
１）、問題のない走行が行われており「減点項目」に該
当しないものと判別される。一方、可能進路のデータが
進路変更を禁止するものである場合には（ステップＥ２
１）、減点項目「（２）進路遵守」に対する減点とし
て、基準（Ｂ）に対応して設定されている減点「５点」
を加算して、得点から５点減点するように実績データ３
２ｇに記録する（ステップＥ２２）。

【００７２】例えば、図４（ｃ）に示す例において、
「４月１日」の減点項目「（２）進路遵守」についての
データとして、車線変更を禁止する道路での車線変更を
１回した結果、「５」点が記録されている例を示してい
る。

【００７３】また、カーナビゲーション機能では、位置
情報をもとにしてカーナビ地図情報３２ｅからどの道を
走行しており、走行中であるか停止しているかを判別す
ることができる（ステップＥ１３）。また、カーナビ地
図情報３２ｅには各道路の交差点や分岐点をはじめとす
る道路中に設けられた信号機の位置を示すデータが付加
されているものとする。ＣＰＵ３０は、現在位置が信号
機が設けられた位置（交差点）などを通過していること
を検出した場合には（ステップＥ２３）、この現在位置
の信号機の状態（青信号、黄色信号、赤信号）を判別す
る（ステップＥ２４）。例えば、信号機が予め決められ
た時刻に従って切り替えられている場合には（各分の０
秒〜２７秒は青信号状態、２８秒〜３１秒は黄色信号状
態、３２秒〜５９秒は赤信号状態など）、この情報をカ
ーナビ地図情報３２ｅの信号機のデータに付加しておく
ことで、ＣＰＵ３０は、カーナビ地図情報３２ｅからの
データと時計部３６により現在の時刻（秒）を参照する
ことにより、現在の信号機の状態を判別することができ
る。

【００７４】ここで、ＣＰＵ３０は、信号機が青信号か
ら黄色信号に切り替わったことを検知した場合、この検
知したタイミングと信号機を通過してからの時間をもと
に、安全評価基準データ４２ｄにおいて減点項目
「（３）信号遵守」に対して設定されている基準
（「（Ａ）黄になってから３秒以上経過」「（Ｂ）黄に
なってから２秒未満」）に該当するかを判別する（ステ
ップＥ２５）。

【００７５】ここで、信号機が青信号から黄色信号に切
り替わってから３秒以上経過している場合には、ＣＰＵ
３０は、減点項目「（３）信号遵守」に対する減点とし
て、基準（Ａ）に対応して設定されている減点「１０
点」を加算して、得点から１０点減点するように実績デ
ータ３２ｇに記録する（ステップＥ２６）。また、信号
機が青信号から黄色信号に切り替わってから２秒以上経
過していない場合には、ＣＰＵ３０は、減点項目
「（３）信号遵守」に対する減点として、基準（Ｂ）に
対応して設定されている減点「５点」を加算して、得点
から５点減点するように実績データ３２ｇに記録する
（ステップＥ２７）。なお、信号機が設置されている位
置を通過した際に、信号機が黄色信号の状態でなかった
場合（青色信号の状態）には、問題のない走行が行われ
ており「減点項目」に該当しないものと判別される。な
お、黄色信号の状態となってから、例えば１秒未満の経
過である場合にも減点に該当しないものと判別するよう
にしても良い（黄色信号に対する急停車を防ぐため）。

【００７６】なお、信号機の信号の状態を判別する方法
として、道路に設置された各信号機から現在の信号の状
態を表す信号を送信し、車載端末１０によって受信する
機能が設けられていれば、この信号をもとにして信号機
の状態を判別することもできる。なお、他の方式を用い
て信号機の状態を判別することも可能である。

【００７７】また、車載端末１０は、図示していない飲
酒センサーによって運転者の呼気を対象としてアルコー
ルを検出して、運転者が飲酒をしているか否かをチェッ
クすることができる（ステップＥ２８）。ＣＰＵ３０
は、飲酒センサーによって検出されたアルコール度を示
すデータが所定値を超えており、運転者が飲酒している
と判別できた場合には（ステップＥ２９）、アルコール
度を示すデータをもとに、安全評価基準データ４２ｄに
おいて減点項目「（４）禁酒遵守」に対して設定されて
いる基準（「（Ａ）深酒」「（Ｂ）ほろ酔いでの運
転」）に該当するかを判別する（ステップＥ３０）。

【００７８】ここで、基準「（Ａ）深酒」に該当するア
ルコール度を示すデータが検出されている場合には、Ｃ
ＰＵ３０は、減点項目「（４）禁酒遵守」に対する減点
として、基準（Ａ）に対応して設定されている減点「５
０点」を加算して、得点から５０点減点するように実績
データ３２ｇに記録する（ステップＥ３１）。また、
（Ｂ）ほろ酔いでの運転」に該当するアルコール度を示
すデータが検出されている場合には、ＣＰＵ３０は、減
点項目「（４）禁酒遵守」に対する減点として、基準
（Ｂ）に対応して設定されている減点「３０点」を加算
して、得点から３０点減点するように実績データ３２ｇ
に記録する（ステップＥ３２）。

【００７９】以上のようにして、車載端末１０は、自動
車のエンジンが動いている間には、その走行状態に応じ
て前述したように各減点項目として設定された内容に対
するチェックを行ない、減点対象となる基準を満たして
いる場合には、実績データ３２ｇとして記憶していく。

【００８０】ＣＰＵ３０は、自動車の動作状態をチェッ
クし（ステップＥ３３）、エンジンが停止状態でなけれ
ば（ステップＥ３４）、前述した処理を継続して行って
いる（ステップＥ４〜Ｅ３４）。

【００８１】次に、車載端末１０に登録された保険加入
者の実績データ３２ｇを保険管理サーバ１２に対して送
信する実績報告処理について、図１０に示すフローチャ
ートを参照しながら説明する。図１０（ａ）は車載端末
１０側の実績報告処理、図１０（ｂ）は保険管理サーバ
１２側の実績評価処理を説明するためのフローチャート
である。

【００８２】車載端末１０は、保険対応プログラム３２
ａによる実績報告処理を起動し、実績データ３２ｇを保
険管理サーバ１２に送信するために、保険管理サーバ１
２が開設している実績送信ホームページへのアクセス要
求を送出する（ステップＦ１）。保険管理サーバ１２
は、車載端末１０からのアクセス要求に対して実績送信
ホームページを送信すると共に、保険加入者であること
を判別するための認証データの送信依頼をアクセス要求
元の車載端末１０に対して送信する（ステップＧ１）。

【００８３】車載端末１０は、保険管理サーバ１２から
の実績送信ホームページを表示部３５において表示させ
ると共に認証データの送信を行なう（ステップＦ２）。
ここでの認証データとして、保険加入手続き処理の際に
登録した氏名などのデータとパスワードとを保険加入者
によって入力部３４から入力させて送信したり、あるい
は保険管理サーバ１２の加入者データベース４２ｃに本
人認証部３８を用いた認証処理で用いる本人認証データ
３２ｊと同様のデータを予め登録しておくことができる
場合、本人認証部３８によって検出したデータ（指紋パ
ターンから抽出した指紋データなど）を認証データとし
て保険管理サーバ１２に送信する。

【００８４】保険管理サーバ１２は、車載端末１０から
認証データを受信すると（ステップＧ２）、この認証デ
ータをもとにして保険加入者からのアクセスであること
を確認するための認証処理を実行する（ステップＧ
３）。すなわち、認証データとしてパスワードが送信さ
れてきた場合には、通知された氏名などのデータに対応
する加入者データベース４２ｃに登録されたパスワード
と照合して、パスワードが一致した場合には保険加入者
からのアクセス（認証ＯＫ）と判別する。また、認証デ
ータとして指紋パターンから抽出した指紋データが送信
されてきた場合には、同様にして予め加入者データベー
ス４２ｃに登録された本人認証データとの照合により判
別する。

【００８５】認証ＮＧと判別された場合には、保険管理
サーバ１２は、認証ＮＧのデータを車載端末１０に送信
し、エラー処理（実績報告処理の中止）を実行する（ス
テップＧ４）。一方、認証ＯＫと判別できた場合には、
保険管理サーバ１２は、車載端末１０に対して認証ＯＫ
のデータを車載端末１０に送信する（ステップＧ５）。
車載端末１０は、保険管理サーバ１２から認証ＯＫのデ
ータを受信すると（ステップＦ３）、実績データ３２ｇ
中の未送信のデータを各日ごとのデータに付加された送
信済みフラグをもとに読出し、保険管理サーバ１２に送
信する（ステップＦ４）。

【００８６】保険管理サーバ１２は、車載端末１０から
の実績データを受信すると、認証処理によって判別でき
た保険加入者（アクセス中の車載端末１０）に該当する
加入者データベース４２ｃの実績データエリア（実績デ
ータ４２ｃ２）に記憶させる（ステップＧ６）。そし
て、保険管理サーバ１２は、加入者データベース４２ｃ
に登録した車載端末１０からの実績データに対して、実
績評価・報告処理を実行し、保険加入者が目標データ４
２ｃ１として設定した安全目標をどの程度達成できたか
を評価し、その結果に応じてどの程度の還元を行なうか
決定する（ステップＧ７）。保険管理サーバ１２は、実
績評価・報告処理の結果を通知するための実績評価デー
タを車載端末１０に送信する。車載端末１０は、保険管
理サーバ１２からの実績評価データを受信し（ステップ
Ｆ５）、評価結果を表示部３５によって表示させる。な
お、実績評価・報告処理の詳細については、後述する図
１１，図１２を参照しながら説明する。

【００８７】また、保険管理サーバ１２は、後述する実
績評価・報告処理において算出される車載端末１０から
の実績データ３２ｇに対する目標点到達率に応じた「お
得情報」を送信する。例えば、実績として「目標点到達
率８０％以上」と評価された場合には、保険管理サーバ
１２は、安全グッズ販売サーバ１６に対してネットワー
ク１１を介して、実績報告処理の実行中の保険加入者に
ついての情報（氏名、通信アドレス（電子メールな
ど））を通知すると共に（ステップＧ９）、車載端末１
０に対して安全グッズ販売サーバ１６が提供している安
全グッズ販売に関するお得情報を通知する（ステップＧ
１０）。すなわち、日頃から十分に安全運転に心がけて
いる保険加入者の場合には、安全運転のために有効な商
品であれば購入意欲が高い可能性あるので、こうした商
品を案内することで保険加入者にとっての利便性を向上
させる。また、安全グッズ販売サーバ１６を運営してい
る安全グッズ販売者にとっても商品の販売を効率的に延
ばすことができる。

【００８８】また実績として「目標点到達率６０％以
下」と評価された場合には、保険管理サーバ１２は、中
古車買い取りサーバ１７に対してネットワーク１１を介
して、実績報告処理の実行中の保険加入者についての情
報（氏名、通信アドレス（電子メールなど））を通知す
ると共に（ステップＧ１２）、車載端末１０に対して中
古車買い取りサーバ１７が提供している中古車買い取り
に関するお得情報を通知する（ステップＧ１３）。すな
わち、安全運転ができない保険加入者の場合には、交通
事故などの危険な状況に遭遇する機会が多く、自動車の
運転を止めようとしている可能性が高いので、中古車買
い取りのお得情報を案内することで保険加入者にとって
の利便性を向上させる。また、中古車買い取りサーバ１
７を運営している中古車買い取りを行っている会社にと
っても商品の販売を効率的に延ばすことができる。

【００８９】なお、前述したお得情報の内容は一例であ
って、どのような情報を実績（目標点到達率）に応じて
送信するかは任意に決定することができる。

【００９０】車載端末１０は、保険管理サーバ１２から
お得情報を受信した場合（ステップＦ６）、情報を受信
したことを表示部３５によって表示させることによって
通知し、これに対してお得情報を見る指示が運転者から
指示されると（ステップＦ７）、受信したお得情報の詳
細な内容を表示させる（ステップＦ８）。

【００９１】このようにして、車載端末１０によって取
得された実績データ３２ｇを自動車保険についての還元
に利用するだけでなく、安全グッズなどの商品の販売や
中古車買い取りなどの他のビジネスに利用することも可
能である。

【００９２】なお、前述した実績報告処理は、車載端末
１０に対して保険加入者が任意のタイミングで処理開始
を指示することで開始されても良いし、予め決められた
タイミングで自動的に起動されて、実績送信ホームペー
ジに対してアクセスするようにしても良い。

【００９３】次に、保険管理サーバ１２における実績評
価・報告処理について、図１１及び図１２に示すフロー
チャートを参照しながら説明する。実績評価・報告処理
は、保険加入者の車載端末１０から送信されて加入者デ
ータベース４２ｃに登録された実績データ４２ｃ２に対
する実施評価とその評価結果の保険加入者への通知を行
なう処理である。この実績評価・報告処理は、前述した
実績報告処理中（図１０（ｂ））あるいは、保険管理サ
ーバ１２において予め設定されたタイミング、例えば毎
月１０日、２０日、月末の時点で実行されるものとす
る。

【００９４】まず、保険管理サーバ１２は、日付をチェ
ックして（ステップＪ１）、実績評価報告処理を実行す
べき予め設定されたタイミングであるか判別する（ステ
ップＪ２）。ここで、実績評価報告処理を実行すべきタ
イミングではなく、前述した実績報告処理（図１０）中
ではない場合には、保険管理サーバ１２は車載端末１０
において実績評価ホームページ画面を表示させる（ステ
ップＪ３）。この実績評価ホームページ画面には、保険
加入者が評価対象を選択するための項目が設けられてい
る。例えば「あなたの実績評価、どれを評価しますか？
［先月の実績評価］［今月の中間を評価］」が表示され
る。

【００９５】ここで車載端末１０において［先月の実績
評価］を指示する応答があった場合（ステップＪ４，Ｊ
５）、保険管理サーバ１２は、実績評価の対象として
［先月の実績評価］を選択する（ステップＪ６）。この
場合、保険管理サーバ１２は、加入者データベース４２
ｃに登録された先月分の実績データをもとにして実績評
価を行う。

【００９６】また、［今月の中間評価］を指示する応答
があった場合には（ステップＪ４，Ｊ５）、保険管理サ
ーバ１２は、実績評価の対象として［今月の中間評価］
を選択する（ステップＪ７）。この場合、保険管理サー
バ１２は、加入者データベース４２ｃに登録された本日
までの実績データ４２ｃ２，）をもとにして実績評価を
行う。なお、実績報告処理中である場合には、評価対象
として［今月の中間評価］が選択され、本日までの実績
データをもとにした実績評価が行われるものとする（ス
テップＪ７）。

【００９７】まず、目標データ４２ｃ１に登録されてい
る「目標レベル」を参照し、「目標レベル」に応じた目
標点を設定する。すなわち、初級レベルの場合には８０
点（ステップＪ９）、中級レベルの場合は９０点（ステ
ップＪ１０）、上級レベルの場合は９５点（ステップＪ
１１）を目標点として設定する。

【００９８】ここで、保険管理サーバ１２は、図１３に
示すフローチャートに従って、目標点到達率計算処理を
実行する（ステップＪ１２）。以下、図１３に示すフロ
ーチャートを参照しながら目標点到達率計算処理につい
て説明する。

【００９９】まず、保険管理サーバ１２の保険管理サー
バ１２は、処理対象とする保険加入者に対応する実績デ
ータ４２ｃ２における評価対象とする指定月の１日（初
日）を計算の最初のデータとして指定する（ステップＫ
１）。保険管理サーバ１２は、実績データ４２ｃ２に登
録されている指定日の各減点項目（１）〜（４）の得点
を合計して該当日の「得点」をもとめ、実績データ４２
ｃ２に登録する（ステップＫ２）。例えば、図４（ｃ）
に示す実績データ４２ｃ２の例では、４月１日のデータ
に対しては、「（１）速度遵守」が１５点、「（２）進
路遵守」が５点、「（３）信号遵守」が１０点、
「（４）禁酒遵守」が０点であるので、１００点満点か
らそれぞれの減点を引いた残りを［得点］として７０点
が算出されて登録されている。

【０１００】次に、保険管理サーバ１２は、算出した
［得点］の値と目標点とを比較して、指定日について目
標点以上の得点であった場合、すなわち目標以上の減点
数となってしまった場合には、実績データ４２ｃ２の
「評価」として「×」を登録する（ステップＫ４）。一
方、指定日について目標点未満の得点であった場合、す
なわち目標よりも減点数が少なかった場合には、実績デ
ータ４２ｃ２の「評価」として「○」を登録する（ステ
ップＫ５）。また、保険管理サーバ１２は、指定日につ
いて初日からの［車使用日合計］［目標点到達日数］
［目標点到達率％］を計算して求め、実績データ４２ｃ
２に登録する（ステップＫ６）。例えば、図４（ｃ）に
示す例において「４月２９日」に対するデータの場合、
［車使用日合計］として「１３」、指定日までの［評
価］として「○」が登録されている［目標点到達日数］
として「８」とが登録され、［車使用日合計］と［目標
点到達日数］の値から［目標点到達率％］として「６
１．５％」が三種されて登録されている。

【０１０１】指定月に次の日がある場合には（ステップ
Ｋ７）、指定日を１日増やしながら（指定日を次の日に
移行して）、各日について前述と同様にして実績データ
４２ｃ２の［得点］［評価］［車使用日合計］［目標点
到達日数］［目標点到達率％］の各項目についてのデー
タを登録する（ステップＫ２〜Ｋ７）。

【０１０２】また、保険管理サーバ１２は、実績データ
４２ｃ２に登録されたデータから指定月の［安全実績ポ
イント］を算出する（ステップＫ９）。［安全実績ポイ
ント］は、［最終日までの目標点到達率］×［実績還元
ポイント］によって算出される。図４（ｃ）に示す例で
は、指定月の最終日「４月３０日」の［目標点到達率］
のデータが「０．５７１」であり、目標レベル内容デー
タ４２ｅの「初級」の［目標レベル］に対して「実績還
元ポイント」が「［保険月額］＊０．２ポイント／月」
として設定されているため、［安全実績ポイント］＝
０．５７１×［保険月額］×０．２、により算出でき
る。

【０１０３】こうして、目標点到達率計算処理を実行し
た後（図１１、ステップＪ１２）、保険管理サーバ１２
は、目標点到達率計算処理で算出された最終の［目標点
到達率］（［最終目標到達率］（目標達成率））をもと
にして、安全メッセージと実績評価結果とを、例えばＷ
ｅｂページによって表示させるための設定を行なう。

【０１０４】保険管理サーバ１２は、［最終目標到達
率］が８０％以上である場合（ステップＪ１３）、安全
メッセージとして「よく頑張っています。この調子で続
けてください。」を設定し（ステップＪ１４）、［最終
目標到達率］が８０％未満５０％以上であった場合（ス
テップＪ１３，Ｊ１５）、安全メッセージとして「まあ
まあ頑張っています。あともう一歩」を設定し（ステッ
プＪ１６）、［最終目標到達率］が５０％未満だった場
合、安全メッセージとして「安全注意を怠り気味。初心
にかえってがんばれ」を設定する（ステップＪ１７）。

【０１０５】次に、保険管理サーバ１２は、前述のよう
にして［最終目標到達率］［安全実績ポイント］［安全
メッセージ］を設定すると、これらの文章データととも
に実績数値を載せた実績評価結果画面を端末（車載端末
１０）において表示させる（ステップＪ１８）。例えば
「あなたの実績評価です。」のメッセージとともに、前
述のようにして算出した［最終目標到達率］［安全実績
ポイント］［安全メッセージ］の内容をそれぞれ表示さ
せる。

【０１０６】また、保険管理サーバ１２は、目標点到達
率計算処理によって算出した［最終目標到達率］をもと
にして、保険加入者に対して目標レベルの変更を促すた
めの処理を実行する。すなわち、［最終目標到達率］が
８０％以上ある場合には（ステップＪ１９）、保険管理
サーバ１２は、現在の目標レベルよりも上位の目標レベ
ルへの変更が可能であるものと判別する。

【０１０７】現在の保険加入者の［目標レベル］が初級
であった場合（ステップＪ２０）、保険管理サーバ１２
は、目標レベルを中級レベルに変更したと仮定した場合
の［最終目標点到達率］、すなわち中級チャレンジの評
価を算出する。すなわち、［目標点］を中級レベルに合
わせた９０点に設定し（ステップＪ２２）、実績データ
４２ｃ２に登録されているデータを用いて、ステップＪ
１２（図１３）と同様にして目標点到達率計算処理を実
行して［最終目標点到達率］を求める（ステップＪ２
３）。

【０１０８】同様にして、現在の保険加入者の［目標レ
ベル］が中級であった場合（ステップＪ２０）、保険管
理サーバ１２は、目標レベルを上級レベルに変更したと
仮定した場合の［最終目標点到達率］、すなわち上級チ
ャレンジの評価を算出する。すなわち、［目標点］を上
級レベルに合わせた９５点に設定し（ステップＪ２
１）、実績データ４２ｃ２に登録されているデータを用
いて、ステップＪ１２（図１３）と同様にして目標点到
達率計算処理を実行して［最終目標点到達率］を求める
（ステップＪ２３）。なお、現在の保険加入者の［目標
レベル］が上級であった場合には、これ以上、目標レベ
ルを上げることができないものとする。なお、［目標レ
ベル］が上級である時に所定値以上の［最終目標点到達
率］が継続して獲得している保険加入者に対しては、特
別な還元（ボーナス）が与えられるようにすることもで
きる。

【０１０９】こうして、目標レベルを上位レベルに変更
したと仮定した場合の［最終目標点到達率］を算出した
結果、［最終目標点到達率］が６０％以上であった場
合、保険管理サーバ１２は、目標レベルの変更が可能で
あるものとして、目標レベル変更を促すための評価画面
を車載端末１０において表示させる（ステップＪ２
５）。例えば、現在の目標レベルが初級の保険加入者の
場合には「あなたの中級チャレンジレベルでの評価は
［最終目標点到達率（算出された値）］です。あなたの
安全注意レベルであれば中級を目標値に設定できます。
（級があがることにポイントは１．５倍になります。）
級を上げますか？」のメッセージと共に「はい／いい
え」を選択するボタン（［Ｙ／Ｎ］）が設けられてい
る。

【０１１０】ここで「いいえ（Ｎ）」を選択する応答が
あった場合（ステップＪ２６）、保険管理サーバ１２
は、目標レベルの変更は行わない。一方、「はい
（Ｙ）」を選択する応答があった場合（ステップＪ２
６）、保険管理サーバ１２は、この保険加入者の目標デ
ータ４２ｃ１における［目標レベル］を上位のレベルに
変更して登録し直す（ステップＪ２）。従って、［目標
レベル］が初級であった場合には中級に変更され、その
後の評価が中級レベルとして行われる。

【０１１１】次に、保険管理サーバ１２は、保険加入者
が取得した［最終目標点到達率］に応じて算出される安
全実績ポイントの還元方法を保険加入者によって設定さ
せるための安全実績ポイント画面を車載端末１０におい
て表示させる（ステップＪ２８）。例えば「安全実績ポ
イントは、合計［安全実績ポイント（算出された値）］
です。どう利用されますか？」のメッセージとともに、
どのような方法で還元させるかを保険加入者に対して選
択させるための安全実績ポイントの利用方法についての
メニューを表示させる。

【０１１２】このメニューには、例えば「（ａ）提携点
のガソリン券に振り込む（１ポイント＝１円＋ボーナス
１円）。（ｂ）提携点のカー用品券に振り込む（１ポイ
ント＝１円＋ボーナス１円）。（ｃ）銀行口座に振り込
む（１ポイント＝１円）。（ｄ）スペシャルプレゼント
（ポイントに応じたプレゼント一覧）」を表示させる。
なお。メニュー中の「（ポイントに応じたプレゼント一
覧）」の文字列は、プレゼント一覧を表示するＷｅｂペ
ージとリンクされており、この文字列を車載端末１０の
ブラウザ画面上で指示されることで、プレゼント一覧が
表示されるようになっている。

【０１１３】ここで車載端末１０から安全実績ポイント
の還元方法を選択する応答があった場合（ステップＪ２
９）、保険管理サーバ１２は、メニュー中の選択された
各項目に応じた還元の内容を付与するための処理を実行
する。すなわち、（ａ）を選択する応答があった場合
（ステップＪ３７）、保険加入者が自動車にガソリンを
補給する際に利用できる提携点のガソリン券口座に、安
全実績ポイントに応じた金額を振り込む処理を実行する
（ステップＪ３１）。また（ｂ）を選択する応答があっ
た場合（ステップＪ３２）、提携点のカー用品券口座
に、安全実績ポイントに応じた金額を振り込む処理を実
行する（ステップＪ３３）。また（ｃ）を選択する応答
があった場合（ステップＪ３４）、該当する金額を保険
加入者が指定した銀行口座（銀行サーバ１４）に振り込
む処理を実行する（ステップＪ３５）。また（ｄ）を選
択する応答があった場合（ステップＪ３６）、安全実績
ポイントに応じた商品の発送指示を、商品の発送サービ
スを提供しているサーバに通知する処理を実行する（ス
テップＪ３７）。

【０１１４】なお、ガソリン券口座、カー用品口座、銀
行口座などは、保険加入手続き処理の際に予め登録して
も良いし、ステップＪ２８における安全実績ポイントの
利用方法がメニューから選択された時点で保険加入者か
ら指示されるようにしても良い。

【０１１５】図１４には、具体的な還元金額の算出例に
ついて示している。ここでは、目標レベルが初級の保険
加入者を対象として説明している。図１４に示すよう
に、保険の契約が保険月額が「５０００円」であり、実
績還元ポイントが図４（ａ）の目標レベル内容データ４
２ｅに示すように「［掛捨月額］×０．２ポイント／
月」（初級）であるものとする。そして、ここでは説明
を簡単にするために、車使用日の全てにおいて［評価］
が「○」であり［目標点到達率］が１００％であるもの
とする。

【０１１６】この場合、図１４に示すように、実績還元
ポイントから求まる実績還元ポイント比率が「０．２」
となる。従って、保険月額「５０００円」×安全実績ポ
イント比率「０．２」より、安全実績ポイント月額が
「１０００円」として求まる。この金額が保険加入者の
口座への振り込み、その他の料金への振り替えに供され
る。

【０１１７】また、図４（ｃ）に示す実績データ４２ｃ
２中の実績還元ポイントの例では、目標レベルが初級で
あり（実績還元ポイント「［掛捨月額］×０．２ポイン
ト／月」）、「４月分」の［目標点到達率］が５７．１
％であることから、保険月額が「５０００円」とする
と、保険月額「５０００円」×０．５７１×安全実績ポ
イント比率「０．２」より、安全実績ポイントが「５７
１」として求められている。

【０１１８】こうして安全実績ポイントに対する関連の
処理が終了すると、保険管理サーバ１２は、処理完了画
面を端末において表示させる（ステップＪ３８）。例え
ば「ご希望の利用の処理を完了しました。ありがとうご
ざいました」のメッセージを表示させ処理を終了する。

【０１１９】このようにして、保険加入者が安全を維持
するための行動によって蓄積された実績データに応じて
安全実績ポイントを算出し、この安全実績ポイントに応
じて保険加入者に対して還元を行なうことができる。保
険加入者に対する還元方法は、複数の方法が用意されて
おり、その中から保険加入者が任意に選択することがで
きる。

【０１２０】次に、保険管理サーバ１２における実績報
告通知メール処理について、図１５に示すフローチャー
トについて説明する。前述した実績評価報告処理が実績
報告処理中に実行されていない場合、すなわち予め設定
されたタイミングで実行される場合には、保険加入者と
の間でリアルタイムでメッセージの送信とそれに対する
応答を受信することができない。そこで、保険管理サー
バ１２は、実績報告通知メール処理によってメールを用
いて実績報告を行う。

【０１２１】すなわち保険管理サーバ１２は、日付をチ
ェックし（ステップＨ１）、予め設定されたタイミング
となったか、すなわち１０日、２０日、月末が過ぎたか
をチェックし（ステップＨ２）、該当するタイミングと
なっていた場合には加入者データベース４２ｃから各加
入者のメールアドレスを取得し、各加入者に対して以下
の内容のメールを送信する（ステップＨ３）。

【０１２２】例えば「あなたの中間／月末実績です。」
のメッセージとともに、保険加入者ごとの実施評価が掲
示されたＷｅｂページを表示するためのアドレス（「ht
tp：www＊＊＊＊＊＊＊」）を通知する。このＷｅｂペ
ージ中で表示されたアドレスは、保険管理サーバ１２に
より設定された、実績報告通知メールの送信先の保険加
入者についての実績評価が掲示されたページとリンク付
けされており、保険加入者が利用している車載端末１０
のブラウザ画面上において選択されることにより、直ち
に実施評価が掲示されたＷｅｂページを表示させること
ができる。

【０１２３】つまり、実績評価が掲示されたＷｅｂペー
ジは、前述した実績評価報告処理において設計された実
績評価結果画面（図１１，図１２（ステップＪ１８，Ｊ
２５，Ｊ２８））が用いられる。保険加入者は、実績報
告通知メール処理によって送信されたメールを開き、こ
のメール中でＷｅｂページを表示するためのアドレスを
選択することで、ブラウザ処理により自分の実績評価が
掲示されたＷｅｂページを参照することができる。

【０１２４】保険加入者は、このＷｅｂページが表示さ
れた後、前述した実績評価・報告処理と同様にして、安
全実績ポイントの還元方法の選択を行い、その還元のた
めの処理（ステップＪ２９〜Ｊ３８）を保険管理サーバ
１２との間で実行することができる。

【０１２５】なお、前述した説明では、保険加入者の認
証を指紋パターンの検出によって行っているが、他の認
証方法を用いることも可能である。例えば、複数の文字
の組み合わせにより作成されるパスワードを用いたり、
保険管理サーバ１２から保険加入者に対して暗号化した
認証データを与え、この認証データを認証処理の際に用
いるようにしても良い。保険管理サーバ１２から与えら
れる認証データは、記憶媒体（不揮発性半導体装置）に
記憶させ、保険加入者が保管できるようにしても良い。
認証処理は、この記憶媒体に記憶された認証データを車
載端末１０に入力することにより行なう。

【０１２６】また、前述した説明では、安全運転を評価
するための安全評価基準データ４２ｄとして図３（ｂ）
に示す４つの減点項目（１）〜（４）を対象としている
が、交通違反として決められているその他の事項を任意
に減点項目として設定して利用することができる。

【０１２７】また、前述した説明では、ネットワーク１
１を介して保険管理サーバ１２にアクセスする情報処理
装置として車載端末１０を用いているが、ＰＤＡ（pers
onaldigital assistant）、携帯電話などの各種通信端
末からインターネットなどのネットワークに接続して利
用することも可能である。

【０１２８】また、ネットワーク１１はインターネット
以外の通信網、例えば公衆回線、無線通信網、ＬＡＮな
どを介して、あるいはそれらが混在して通信路を構成す
るシステムにおいて適用することも勿論可能である。

【０１２９】

【発明の効果】以上のように本発明によれば、自動車保
険加入者の保険リスクを軽減させるための安全運転に対
する努力目標レベルを設定し、この目標レベルに対する
行動の実績データを取得し、この実績データに基づいて
安全運転の努力に対する還元の内容を設定して、自動車
保険加入者が使用する情報処理装置に通知するので、自
動車保険の加入者の保険金支払いの機会（保険リスク）
を減らすための安全運転の努力に対して還元を行なうた
めのサービスを提供することが可能となるものである。

【図面の簡単な説明】

【図１】本実施形態における保険システムの構成の概略
と、車載端末１０の電子回路の構成を示すブロック図。

【図２】図１中に示す保険管理サーバ１２の電子回路の
構成を示すブロック図。

【図３】加入者データベース４２ｃに登録されるデータ
の一例を示す図。

【図４】目標データと実績データに登録されるデータの
一例を示す図。

【図５】保険管理サーバ１２における保険加入手続き処
理の処理手順を示すフローチャート。

【図６】車載端末１０（ユーザ端末）における保険加入
手続き処理の処理手順を示すフローチャート。

【図７】保険管理サーバ１２における目標設定処理の処
理手順を示すフローチャート。

【図８】車載端末１０（ユーザ端末）における目標設定
処理の処理手順を示すフローチャート。

【図９】車載端末１０により実績データを取得するため
の安全データ取得処理の動作を説明するためのフローチ
ャート。

【図１０】車載端末１０に登録された保険加入者の実績
データ３２ｇを保険管理サーバ１２に対して送信する実
績報告処理について説明するためのフローチャート。

【図１１】保険管理サーバ１２における実績評価・報告
処理について説明するためのフローチャート。

【図１２】保険管理サーバ１２における実績評価・報告
処理について説明するためのフローチャート。

【図１３】目標点到達率計算処理を説明するためのフロ
ーチャート。

【図１４】具体的な還元金額の算出例について示す図。

【図１５】保険管理サーバ１２における実績報告通知メ
ール処理について示すフローチャート。

【符号の説明】１０…車載端末１１…ネットワーク１２…保険管理サーバ１４…銀行サーバ１６…安全グッズ販売サーバ１７…中古車買い取りサーバ３０，４０…ＣＰＵ３２，４２…メモリ３３，４３…記憶媒体読取部３４，４４…入力部３５，４５…表示部３６，４６…時計部３７，４７…通信制御部３８，５８…本人認証部３９…ＧＰＳ位置情報検出部

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号ＦＩテーマコート゛(参考）Ｈ０４Ｎ 5/445 Ｈ０４Ｎ 5/445 ＺＦターム(参考） 5B049 AA05 BB32 BB46 CC08 DD00 DD05 EE01 EE28 FF03 FF04 FF09 GG04 GG07 GG09 5B055 BB20 CC05 CC10 EE02 EE03 EE21 EE27 FA01 FA05 FB03 FB04 5C025 AA23 AA28 BA28 CA09 CB08 CB10 DA07

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】ネットワークを介して情報処理装置が接
続される自動車保険の保険管理装置であって、自動車保険に係る自動車の安全運転の行動についての実
績データを前記情報処理装置からネットワークを介して
取得する実績取得手段と、前記実績取得手段によって取得した実績データに基づい
て、自動車保険の保険料に対する還元の内容を設定する
還元内容設定手段とを具備したことを特徴とする保険管
理装置。
【請求項２】前記還元内容設定手段は、還元の内容を
設定するための複数の還元方法をネットワークを介して
前記情報処理装置において提示し、この複数の還元方法
から自動車保険加入者によって選択された方法に応じた
還元の内容を設定することを特徴とする請求項１記載の
保険管理装置。
【請求項３】前記還元内容設定手段によって設定され
た還元の内容を付与するための付与手段を具備したこと
を特徴とする請求項２記載の保険管理装置。
【請求項４】安全運転の行動に対する目標データを設
定する目標設定手段と、前記目標設定手段によって設定された目標データと、前
記実績取得手段によって取得された実績データに基づい
て目標達成率を算出する目標達成率算出手段と、前記目標達成率算出手段によって算出された目標達成率
を前記情報処理装置に通知する実績通知手段とを具備し
たことを特徴とする請求項１記載の保険管理装置。
【請求項５】前記目標設定手段によって設定された目
標データと、前記実績取得手段によって取得された実績
データに基づいて目標達成率を算出する目標達成率算出
手段と、前記目標達成率算出手段によって算出される目標達成率
に応じたメッセージを前記情報処理装置に通知するメッ
セージ通知手段とを具備したことを特徴とする請求項１
記載の保険管理装置。
【請求項６】ネットワークを介して自動車保険の保険
管理装置と接続される情報処理装置であって、自動車保険に係る自動車の安全運転の行動についての実
績データを取得する実績データ取得手段と、前記実績データ取得手段によって取得した実績データを
ネットワークを介して前記保険管理装置に通知する実績
通知手段と、を具備したことを特徴とする情報処理装
置。
【請求項７】還元の内容を設定するための複数の還元
方法をネットワークを介して前記保険管理装置から取得
し、この複数の還元方法から保険加入者によって選択さ
れた方法に応じた還元の内容を前記保険管理装置に通知
することを特徴とする請求項６記載の情報処理装置。
【請求項８】自動車の動作状況を検知する動作状況検
知手段と、自動車の現在位置に対応する安全を阻害する所定の行動
を判別する行動判別手段と、前記動作状況検知手段によって検知された動作状況が前
記行動判別手段によって判別された行動に該当するか否
かに基づいて安全運転の行動についての実績データを作
成する実績データ作成手段とを具備したことを特徴とす
る請求項６記載の情報処理装置。
【請求項９】前記行動判別手段によって判別される安
全を阻害する所定の行動として、速度制限、進路制限、
信号の少なくとも１つに対する違反を含むことを特徴と
する請求項６記載の情報処理装置。
【請求項１０】コンピュータを、自動車保険に係る自動車の安全運転の行動についての実
績データを取得する実績データ取得手段と、前記実績データ取得手段によって取得した実績データを
ネットワークを介して前記保険管理装置に通知する実績
通知手段とに機能させるためのプログラムが記憶された
コンピュータ読み取り可能な記憶媒体。