MX2013008278A - Metodo y sistema implementados por computadora para reportar una calificacion segura en relacion a un vehiculo equipado con un dispositivo que informa el uso permitido inalambrico. - Google Patents

Abstract

Un método implementado por computadora proporciona información acerca de un vehículo financiado, arrendado o asegurado que tiene un dispositivo que informa el uso permitido inalámbrico a bordo, para calcular un riesgo asociado con una obligación de financiamiento, arrendamiento o aseguramiento. El método implica recepción de datos desde una computadora remota a un juego de parámetros a ser utilizados por el dispositivo instalado en el vehículo para medir el uso del vehículo en tiempo real, calcular en el dispositivo una calificación segura basada en los parámetros y almacenar la calificación segura en el dispositivo, la calificación segura es indicativa de un riesgo asociado con la obligación de financiamiento, arrendamiento o aseguramiento del vehículo, transferir la calificación segura o información relacionando la calificación segura del dispositivo a la computadora remota en respuesta a un comando de la computadora remota o automáticamente basada en un criterio predefinido, y desplegar o exhibir la calificación segura para indicar el riego asociado con la obligación de financiamiento, arrendamiento o aseguramiento.

Description

MÉTODO Y SISTEMA IMPLEMENTADOS POR COMPUTADORA PARA, REPORTAR UNA CALIFICACIÓN SEGURA EN RELACIÓN A UN VEHICULO EQUIPADO CAMPO TÉCNICO La presente invención se refiere en general a dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes, instalados en vehículos y, más en particular, al uso de tales dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes para proporcionar información acerca del riesgo asociado a una obligación de financiación, arrendamiento y de seguro asociada con el vehículo.

ANTECEDENTES La norma industrial para un dispositivo , que es acoplado o colocado a un vehículo, por un concesionario de vehículos, que permite al concesionario o al agente de financiación rastrear ? desactivar (o deshabilitar) el vehículo, si la persona a quien el agente prestó, alquiló o vendió el í vehículo, utilizando financiación,' dejara de mantenerse al día con los pagos, es el "dispositivo de pago" o "dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes." i La norma industrial para las compañías financieras que se especializan en la compra de automóviles prestados de los concesionarios de automóviles es "adquisición de la cartera". Algunas compañías de adquisición de cartera también prestan a concesionarios de automóviles contra los , pagos futuros pagaderos a los prestamistas de los concesionarios, una práctica que se conoce en la industria como "flujo de pagos".

Los concesionarios no utilizan dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes en los niveles necesarios de volumen alto para hacer evidentes las diferencias de calidad | entre los distintos dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes. Esto ha incentivado que los fabricantes de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes, produzcan el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes a un costo lo más bajo posible, en lugar de producir un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes de alta calidad y recolección eficiente. El tener un dispositivo inalámbrico i habilitado para el uso de infprmes de bajo costo, es la preocupación a tratar de la mayoría de los concesionarios. Esto ha creado una competencia a fondo entre los proveedores de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes y ha conducido a márgenes de ganancia a niveles bajos casi insostenibles.

Además, las compañías de adquisición de cartera, quienes se beneficiarían enormemente de una estrategia que emplea la tecnología correcta de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes, tienen poco control sobre la tecnología empleada por; sus clientes del concesionario y, por tanto, han sido incapaces de capitalizar plenamente el mayor uso de los dispositivos.

Por consiguiente, lo que se necesita es una solución "pague conforme usted avance" ("payj as you go") en base a computadora para los concesionalrios de vehículos y compañías de financiamiento, que permita la transferencia eficiente de vehículos y sus dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes junto con obligaciones financieras relacionadas con el dispositivo dentro de una red prestamista preferida en conjunción con una adquisición de cartera o de transacción de flujo de pagos.

En términos más generales, lo que se necesitá es una nueva tecnología que permita a las compañías de financiación, arrendamiento y de seguros evaluar el riesgo asociado con una obligación de financiamiento, obligación de arrendamiento u ! i obligación de seguro de un vehículo particular, mientras se respeta la privacidad del usuario del vehículo.

SUMARIO DE LA INVENCIÓN i En general, la presente invención proporciona un método, sistema implementado por computadora y medio legible por computadora para recopilar información acerca de un vehículo financiado, arrendado o asegurado utilizando un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo que recolecta datos, calcula una calificación o puntuación de confianza y transmite la calificación o puntuación de confianza a una computadora remota. Esta información acerca I del riesgo financiero asociado a cada vehículo se puede utilizar para transferir una obligación financiera de una entidad a otra, es decir, de un acreedor a otro, o para aj star la tasa de arrendamiento o tasa de seguro en base al uso real del vehículo. I Un aspecto de la presente invención es, por consiguiente, un método implementado por computadora que proporcione información acerca de un vehículo financiado, arrendado o asegurado que tiene un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, para calcular un riesgo • asociado con una obligación de financiación, arrendamiento o de seguros. El método implica la recepción de datos desde una computadora remota para establecer parámetros a ser utilizados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de ' informes instalado en el vehículo para medir el uso del vehículo en tiempo real, calcular en ¾1 dispositivo inalámbrico habilitado para el uso . de informes, una calificación o puntuación de confianza en base a los parámetros recibidos de la computadora remota y almacenar la calificación o puntuación de confianza en él dispositivo » I inalámbrico habilitado para el uso de informes, siendo la calificación o puntuación de confianza indicativa de un riesgo asociado con la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro del vehículo, transferir la calificación o puntuación de confianza o información relativa a la calificación o puntuación de confianza del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes a la computadora remota en respuesta a un comando de la computadora remota o automáticamente en base a un criterio predefinido, y mostrar o visualizar la calificación o puntuación de confianza o de la información relativa a la puntuación de confianza, para indicar el riesgo asociado a la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro.

Otro aspecto de la presente invención es un sistema que comprende una pluralidad de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes instalados j en vehículos, cada dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes comprende un puerto de datos vehicular para recibir datos acerca del vehículo en base a los parámetros recibidos vía una red de datos desde una computadora remota, un sensor de localización de sistema de navegación por satélite global (GNSS) para determinar una posición actual del vehículo como uno de los datos, un procesador para procesar los datos para calcular una puntuación de confianza basada en los datos, siendo la puntuación de confianza indicativa de un riesgo asociado con la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro, una memoria para almacenar la puntuación de confianza, y un transceptor inalámbrico para transmitir la puntuación de confianza a la computadora remota. La computadora remota comprende una memoria acoplada operativamente a un procesador de visualización de la puntuación de confianza o de la información basada en la puntuación de confianza, para indicar el riesgo asociado a la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro.

Todavía otro aspecto de la presente invención es un medio legible por computadora que comprende un código que cuando se almacena en una memoria y es ejecutado por un procesador de un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, causa que el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, realice funciones de recibir datos desde una computadora remota para establecer parámetros a ser utilizados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes instalado en el vehículo, para medir el uso del vehículo en tiempo real, caícular en el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes una puntuación de confianza en base a los parámetros recibidos desde la y almacenar la puntuación de confianza inalámbrico habilitado para el uso de informes, siendo la puntuación de confianza indicativa de un riesgo asociado a la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro del vehículo, y transferir la puntuación de confianza o información relativa a la puntuación de confianza el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes a la computadora remota.

BREVE DESCRIPCIÓN DE LOS DIBUJOS La figura 1 es un sistema para proporcionar información acerca de un vehículo utilizando un dispositivo inalámbrico, habilitado para el uso de informes, a bordo, que proporciona una puntuación de confianza en relación al vehículo.

La 'figura 2 es una computadora remota que muestra o despliega información relacionada a la calificación o puntuación de confianza, permitiendo la transferencia de obligaciones en base a la puntuación de confianza, y permite que parámetros sean definidos y enviados al dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo.

I La figura 3 es un diagrama de flujo de un método para proporcionar información acerca de un vehículo financiado, arrendado o asegurado que tiene un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, a'l calcular una puntuación de confianza en relación al vehículo y transferir esta puntuación de confianza a una computadora remota.

La figura 4 es un diagrama de flujo de un método de visualización y transferencia de puntuaciones de confianza relativos a los vehículos financiados.

DESCRIPCIÓN DETALLADA En general, la presente invención se refiere generalmente a un método basado en computadora y sistema de utilización de un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, para recolectar datos de uso de vehículos y para calcular una calificación o puntuación de confianza en base de estos datos de uso del vehículo. La puntuación de confianza se almacena en la memoria del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, para transferirla a una computadora remota. La puntuación de confianza puede ser utilizada para administrar servicios de préstamos y financiación de vehículos, así como la transferencia de la propiedad o dominio y la obligación financiera en relación a los dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes, que mejora o asegura el pago de un prestatario de un activo arrendado o prestado tal como un vehículo. Un aspecto se refiere a un método basado en computadora, de financiación y , la transferencia a un dispositivo que es acoplado o colocado a un vehículo por un concesionario de vehículos o agente de financiación que permite al concesionario o agente de financiación (financiador) rastrear o desactivar (o inhabilitar) el vehículo si la persona a quien ¡el agente presto, arrendó, o vendió el vehículo, utilizando financiamiento, falla en i mantenerse al día con los pagos o incumple cualquier otro término o¦ condiciones contractuales del arrendamiento o préstamo. Otros aspectos se relacionan al uso de puntuación de confianza para ajustar dinámicamente una tasa de arrendamiento (o tasa de alquiler) para un vehículo o ajustar dinámicamente una tasa de seguro para el vehículo en base al uso del vehículo y el desgaste al tiempo que se protege la privacidad del usuario.

En la siguiente descripción de varias modalidades de la invención, numerosos detalles específicos se establecen con el fin de proporcionar una comprensión de los diversos aspectos de una o más modalidades de la invención. Sin embargo, una o más modalidades de la invención pueden ponerse en .práctica sin estos detalles específicos. En otros casos, los. métodos bien conocidos, procedimientos, y/o componentes no se han descrito en detalle para no oscurecer innecesariamente aspectos de las modalidades del la invención.

Un aspecto de la invención es una solución de un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes de "pago conforme usted avance" a base de computadora, para concesionarios de vehículos y compañías financieras, que permita la financiación del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, y después, para la transferencia de los dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes dentro de una red prestamista preferida en conjunción con una adquisición de cartera o transacción de flujo de pagos. El método basado en computadora de la presente invención se puede combinar con una solución para las fuentes de capital que sostienen el mercado de ventas de vehículos "compre aquí pague aquí", permite a los concesionarios costear dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes de mayor calidad o reducir los gastos de capital en la utilización de la tecnología. El método también servirá para aumentar la demanda global por dispositivos inalámbricos habilitados para el uso 'de informes y mejorar la eficiencia de las cobranzas por los concesionarios de automóviles y compañías de financiamiento . El método basado en , computadora para financiación y transferencia de dispositivos inalámbricos habilitadós para el uso de informes, también dividirá el costo de compra del dispositivo inalámbrico habilitado para el ' uso de informes entre varias: partes, reduciendo, por consiguiente, las barreras para el uso de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes de mayor calidad.

Algunas características clave del método Algunas de las características y aspectos clave del método se describirán ahora para proporcionar una comprensión más completa de las diversas modalidades de la presente invención.

Red Prestamista Preferida. Al limitar la red de prestamista a un pequeño número de fuentes de :gran valor, el método basado en computadora estimulará a los concesionarios a hacer negocios con los prestamistas en red (prestamistas preferidos o participantes del programa) . En esencia, si un concesionario vende el vehículo prestado, que incluye la promesa de pago (es decir, el contrato) y la garantía (es decir, el vehículo) , que ha sido equipado con el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, en una red que usa el método a base de computadora, 1 el pago del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes se ofrece con el dispositivo al prestamista que lo adquiere. Si el concesionario vende fuera de la red, el concesionario es responsable de pagar inmediatamente el preciOj de venta del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes al proveedor (o agencia distribuidora) del dispositivo ina'lámbrico habilitado para el uso de informes, con deducción de los importes pagados hasta la fecha. Esta característica igualmente resultará en los prestamistas en red, al menos que tengan la oportunidad de comprar cuando el concesionario esté interesado en la venta, y servirá como una cobertura contra la competencia de los prestamistas no preferenciales .

Firtanciación sin intereses. El concesionario del vehículo será capaz de financiar preferentemente y obtener un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes de características completas, incluyendo el sensor de localización · GNSS, interrupción de arranque, y batería de respaldo integrada, con uso ilimitado, por un precio neto de almacenamiento de inventario de bajo costo (por ejemplo, $10-100 por dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes) . El vendedor del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, después, factürara al concesionario de vehículos por un precio neto mensual a bajo . costo (por ejemplo, $1-50 por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes) hasta que el pagaré sobre el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes haya sido pagado completamente (por ejemplo, usualmente no excede a $100-$300) . Si el pagaré es vendido por el concesionario a un socio de préstamo del programa, los pagos por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes finalizaran para el concesionario de vehículos. La compañía- financiera que está comprando el crédito o préstamo contra éste, asume la obligación financiera de pagar el dispositivo inalámbrico t habilitado para el uso de informes. El método en base a computadora para financiación de los dispositivos inalámbricos habilitados para el' uso de informes podría resultar en una reducción de costos para el concesionario, por ejemplo, 50%-75%, dependiendo de los costos de ún dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes alternativo empleado y "abono a pagaré" (es decir, el periodo i hasta el punto de venta a una compañía financiera, los pagos son hechos entre el prestatario y el concesionario del vehículo) al momento de que el pagaré se vende.

Transferencia en base a computadora. Socios prestamistas son provistos de una serie de herramientas bajo el sistema y método en base a computadora, para mejorar su capacidad de riesgo de los precios, pagares originados, y maximizar la eficiencia dentro de su operación. Esto incluye una herramienta de creación que reduce el papeleo en la transacción entre el concesionario del vehículo y el prestamista. Otra herramienta es la "puntuación de confianza" que califica la exactitud de residencia del prestatario y los datos de empleo suministrados por el concesionario a la compañía financiera, como se explica más adelante. En consideración a esto, los prestamistas que participan en' el programa pagaran un precio de transferencia una sola vez entre, por ejemplo, $1-100 y luego captarán los pagos mensuales durante la vida del préstamo a una tasa reducida de entre, por ejemplo, $1-50.

Agencia distribuidora. El método en base a computadora incluye preferiblemente una compañía de gestión que sirve como agencia distribuidora entre los concesionarios y los prestamistas preferidos. La agencia distribuidora almacena los datos necesarios para completar la transacción en una manera eficiente mientras minimiza el riesgo a los prestamistas preferidos y al proporcionar puntuación en lugar de datos de localización actuales, protege la privacidad del consumidor/prestatario, como se discute en detalle a continuación.

Entrega de datos automatizados del Préstamo. El método en base a computadora también proporciona , preferiblemente la exportación de datos de préstamo. Al combinar la exportación de datos ¡ préstamo con una captura de documento y sistema de formación de imágenes, la agencia distribuidora puede facilitar el método de¡ transferencia en base a computadora que proporciona toda la información que el prestamista de adquisición necesita para comprar iun fondo común de pagarés. Estío proporcionará eficiencias significativas en la procedencia, para prestamistas preferidos, asi como proporcionar un enorme alor a los concesionarios.

Empleo Basado en la Localización y Verificación de Residencia. El método en base a computadora también incluye la posibilidad de verificar el empleo y residencia de un prestatario e incluir esta información en el pagaré a ser c vendido. Utilizando datos de localización del GPS (u otros GNSS) en el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, el método y sistema en base a computadora pueden proporcionar esta información al prestamista adquiriente previo a la fijación de los precios del fondo común. Teniendo esta información el prestamista adquiriente ofrecerá la oportunidad de mejorar la gestión de riesgo, mientras que mejora la velocidad a la que se completará la transacción. En consideración de las preocupaciones de privacidad, el sistema no proporcionará el histórico de localización actual del prestatario. En cambio, el sistema o aplicación tiene un índice (conocido como la "calificación o puntuación de confianza"), que suministra la perspicacia , preferida al prestamista en el historial de localización dej las garantías prestadas (o vehículo) . Si, durante el horario de oficina regular, el vehículo se encuentra en el lugar de empleo reportado del prestatario, el sistema registrará este como, por ejemplo, una puntuación de 3 en el sistema. Si el vehículo no está en el lugar de empleo reportado, pero esta consistentemente en otro lugar, esto es reportado como, por ejemplo, una calificación o puntuación de 2. Si, durante el horario de oficina regular, el vehículo se encuentra en el domicilio reportado del prestatario, esto se reportará como, por ejemplo, una calificación o puntuación de 1. Por consiguiente, la mayor calificación o puntuación es a medida que pasa el tiempo, el más probable que utilice el prestatario. La puntuación de confianza permitirá que el comprador sepa que pagarés pasarán el proceso de verificación an¾es de proporcionar precios al concesionario.

Verificación del Kilometraje. El kilometraje de un vehículo es importante para los prestamistas adquirientes como otro indicador de desempeño de los préstamos. Obviamente, los vehículos de alto kilometraje experimentan más problemas mecánicos, lo que hace mucho más difícil de obtener el ¦ pagaré. Tradicionalmente, los prestamistas sólo tienen un kilometraje estimado del vehículo en función del tiempo y el kilometraje original en el momento de la venta. El sistema rastreará el kilometraje real del vehículo y proporcionará el kil'ometraje de los socios preferidos antes de la venta.

Integración de Sistemas. En el desarrollo de una estrecha colaboración con las principales organizaciones de adquisición de cartera, valor, adicional se puede proporcionar a través' de la integración con el software de la plataforma de servicio de los prestamistas. Esta integración podría ! I I peomitir el uso del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes y gestión de préstamos en el software existente utilizado por el prestamista preferido. Además, muchas de las características del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes pueden ser automatizadas i como "Recordatorios de Pago" 6 "Interrupción de Arranque" siendo activado o desactivado (nabilitado o deshabilitado) en función de si o no el cliente haya hecho su pago.

Transferencia del Dispositivo Inalámbrico Habilitado para el Uso de Informes, Automatizado. Una vez que un pagaré ha sido vendido a un socio de la red mediante el sistema en base a computadora, el concesionario puede transferir el correspondiente dispositivo electrónicamente al comprador t apropiado usando el sistema en base a computadora. El concesionario selecciona el dispositivo o dispositivos, hace clic en "transferencia" en la xnterfaz web y los dispositivos son transferidos a la cuenta del beneficiario.: i Resumen de Funcionalidad. Tomados junto, el conjunto anterior de características permitirá a cada uno de los socios financieros participantes originar más préstamos, mientras se minimiza el número de empleados necesarios en^ el proceso de formalización de préstamos laboriosos. Los salarios representan aproximadamente el 80% de los gastos generales' de operación en estas compañías. La presente invención también proporcionará una experiencia mejorada para el concesionario de vehículos que '-resulta en un proceso de envío más fácil, tiempos de servicio más rápidos en la fijación de precios, suscripción más precisa y financiación más rápida.

Otras Características : Los prestamistas serán notificados 'si se considera que el prestatario se ha movido. Esto se realiza utilizando la información de localización por GNSS. Esto ayudará a los prestamistas a asegurarse de que el estado de cuenta mensual llegue al cliente en tiempo y forma. Las características adicionales pueden incluir análisis ¡de riesgos y el seguimiento de la información del seguro de los prestatarios. i El método o programa en base a computadora de la presente invención está construido alrededor de las necesidades más apremiantes de las compañías adquirientes de cartera. El aumento de la eficiencia y beneficios para los prestamistas es muy importante.

Al proporcionar valor a los prestamistas que apoyan el mercado compra aquí, paga aquí, la presente invención i impulsará significativamente bajar el costo de emplear la mejor tecnología de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes a nivel de concesionario. Esta reducción de costos conducirá a una expansión general en el tamaño del mercado de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes, para jel beneficio de las agencias distribuidoras y sus socios prestadores de la red.

Estas diferentes características pueden por lo tanto ser integradas en un sistema tal como el representado a modo de ejemplo en las figuras 1 y 2, o utilizado en métodos implementados en computadora, tales como los representados a modo de ejemplo en las figuras. 3 y 4.

En el sistema ilustrado a modo de ejemplo er| la figura. 1, una pluralidad de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes, a bordo, que están designados mediante el número de referencia 100, son instalados en los vehículos respectivos 50. Cada dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, 100 (o "dispositivo de pago") comprende uno o más puertos de datos de vehículos 110 para recibir datos desde o acerca del vehículo, un procesador 120 para el procesamiento de los datos para , calcular una puntuación de confianza, una memoria 130 para almacenamiento de la puntuación de confianza y otros datos, un sensor de localización por GNSS 140, por ejemplo, un chip o pastilla de Sistema de Posicionamiento Global (GPS) , para determinar ,una posición actual del vehículo a partir de señales emitidas por una constelación de satélites en órbita de navegación 145. Los datos de posición actuales pueden constituir, por lo tanto, un elemento de los datos que el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes recolecta y procesa para calcular la puntuación , de confianza. En otras palabras, el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes : tiene un procesador acoplado a una memoria para computar, calcular o de otra forma determinar una puntuación de confianza en base a los datos, siendo la puntuación de confianza indicativa de un riesgo asociado con la obligación de financiación, arrendamiento, o de seguro.

La puntuación de confianza puede ser calculada en base a uno i o múltiples factores de riesgo, que pueden ser ponderados o, I no, y que pueden ser configurables por el usuario de una aplicación de gestión de activos que se ejecuta en la contputadora remota. Los factores pueden incluir, pero no están limitados a, el comportamiento de conducción (velocidad, aceleración, desaceleración, kilometraje, horas del día o de la noche, el periodo de tiempo que el conductor a estado manejando, rutas de alto riesgo en cuanto a la delincuencia, los accidentes, el mal tiempo, por construcción de carretera, las condiciones climáticas actuales, la velocidad en lugares donde los limites de velocidad son conocidos) . Los factores pueden incluir también registros de i conducción pasados, edad, sexo, tipo -de vehículo, etc. Todos estos factores (y otros) se puede usar para calcular un riesgo asociado con el vehículo. Un nuevo factor adicional es el uso del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes para predecir si el usuario está en riesgo de no pagar por el vehículo. Si el usuario todavía esta empleado, el riesgo permanece más bajo que si el usuario se queda sin empleo. Utilizando los datos de ubicación para evaluar que el usuario va a trabajar es una forma innovadora de evaluar el riesgo de falta de pago de las obligaciones del préstamo o arrendamiento .

El adispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes I í I I 100 puede usar su sensor de localización por GNSS (por ejemplo, chip de GPS) para otras aplicaciones como geo-cercas, recordatorios de mantenimiento del vehículos, seguimiento de flota, etc. La puntuación de riesgo también puede tomar en consideración diversos factores como violaciones de geo-perimetraje (por ejemplo, que el vehículo haya hecho un viaje no autorizado a México) . Otros factores, como el que ignore los recordatorios de mantenimiento (demostrando el usuario la falta de preocupación por el vehículo) también podrían ser indicativos de riesgo.

El dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes 100 incluye además un transceptor I inalámbrico (radiofrecuencia) (Tx/Rx) 150 para transmitir la puntuación de confianza y otros datos (por ejemplo, información relativa a la puntuación de confianza) acerca del vehículo a través de una torre de estación base y a través de una puerta de interconexión de redes de una red inalámbrica (que puede implementar GSM, LTE, CDMA, etc.) que está conectada a la Internet u otra red de datos. La transferencia inalámbrica de datos puede ser complementada usando GPRS, EDGE, o cualquier otro protocolo de paquetes de datos inalámbricos. Además de la puntuación de confianza, los otros datos transmitidos por el aire por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, pueden ser datos en bruto, datos procesados (es decir, datos nuevos generados por el procesamiento en forma local de los datos en bruto) o una combinación de ambos.

Cada dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes 100 puede incluir uno o más sensores 160 para recolectar datos acerca del vehículo 50 y su entorno. Por consiguiente, el dispositivo' inalámbrico habilitado para el uso de informes 100 puede recibir datos vía el puerto de datos del . vehículo 110 de subsistemas del vehículo que proporcionan datos vía el puerto de datos del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes o vía sensores que recolectan sus propios datos sin ser suministrados con datos pdr los subsistemas del vehículo. Por ejemplo, el puerto de datos puede recibir lecturas de velocidad desde el i : subsistema de vehículo que proporciona la señal de velocidad al velocímetro. Un sensor similar a un acelerómetro puede determinar la velocidad del vehículo de forma independiente de los propios sensores del vehículo. El acelerómetro también puede ser .utilizado para detectar el comportamiento de la aceleración y desaceleración 1 (independientemente de los sensores de velocidad del vehículo) o proporcionar una señal de «detección de accidente en el caso de una desaceleración muy brusca indicativa de un accidente. Una señal de detección de accidente también puede ser generada en respuesta al despliegue de bolsas de aire. La señal de detección de accidente puede ser transmitida por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes a una aplicación de gestión de activos en la computadora remota paua actualizar la puntuación de riesgo (o puntuación de confianza) asociada con el vehículo. Por consiguiente, cuando se produce una transferencia de obligaciones financieras, por ejemplo, las puntuaciones de confianza son actualizadas, de modo que cualquier accidente reciente (por ejemplo, el mismo día) qüe involucre a los vehículos, son transferidas (aun cuando todavía no haya sido reportado por los usuarios a través de los canales convencionales), son 'apropiadamente representadas y tomadas en cuenta en el momento de la transferencia. 1 El (los) sensor (es) 160 puede (n) ser empaquetado (s) dentro de la cubierta del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes o éstos pueden estar colocados remotamente a través del vehículo y conectados al dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes por medio de cables o mediante enlaces inalámbricos. Por ejemplo, un sensor en la cabina puede detectar el volumen de la música que se reproduce en el sistema de sonido. Otro sensor puede detectar si el transoeptor de Bluetooth® a bordo, está en funcionamiento para transmitir una llamada celular. Estos factores pueden ser transmitidos al dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes , para permitir el cómputo de una puntuación de riesgo, que más tarde es transferido a la computadora remota para su visualización, análisis u otras acciones via la aplicación de gestión de activos que se ejecuta en l computadora remota.

El .dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes también puede incluir un interruptor de arranque (conmutador de corte de encendido), un recordatorio de pago y/o una batería de respaldo integrada.

El interruptor de arranque puede ser configurado para ser activado automáticamente por una aplicación de gestión de activos que ejecuta la computadora remota o en respuesta a una entrada de comando manual por un usuario en la computadora remota, por ejemplo, en respuesta a una notificación de no pago, una caída en la puntuación de con'fianza por debajo de un umbral mínimo predeterminado o una violación de 'igeo-perimetraje . El dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, también puede ser utilizado para desacoplarj el interruptor de arranque I I cuando el retraso en el 'pago ha sido hecho o la puntuación de confianza se eleva por encima del umbral. La desconexión del interruptor de arranque puede ser hecha de forma automática mediante la aplicación de gestión de activos o manualmente por un usuario jque interactúa con la aplicación de gestión de activos. ¡ i El dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes también puede enviar datos de ubicación (una posición fija en la forma de coordenadas determinadas de GNSS de latitud y longitud) cuando un pago es tardío para permitir el seguimiento del vehículo. Actualizaciones de ubicación periódicas pueden ser proporcionadas por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes hasta que se reciba el pago retrasado, momento en el que el^ seguimiento de localización se puede detener. ¡ Los recordatorios de pago pueden ser enviados por la aplicación de gestión de activos en forma de un correo electrónico automático, mensaje de texto, SMS/ mensaje de voz pre-grabado, etc. a una dirección de correo electrónico o número de teléfono asociado con el usuario del vehículo. Alternativamente, el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes puede enviar el correo electrónico, i 28 mensaje de texto, SMS, etc. directamente a la; dirección de i correo electrónico o número de teléfono asociado con el usuario del vehículo. El envío de recordatorios de pago puede ser activado automáticamente cuando el pago no se hace a tiempo, o cuando la puntuación de riesgo cae por debajo de un umbral predeterminado.

El dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes 100 puede ser cableado o conectado a una fuente de energía en el vehículo. El dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes 100 puede además incluir una batería de respaldo, por ejemplo, una batería de iones de litio recargable o equivalente, en el caso de que la fuente de alimentación en el vehículo falle o se desconecte. Una señal de la pérdida de energía puede ser enviada por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes cuando la alimentación principal se desconecta como medida de protección contra manipulaciones. Un .mensaje puede ser también enviado automáticamente al usuario indicando que la gestión de activos es consciente de que el dispositivo i inalámbrico habilitado para el uso de informes ha sido desconectado y solicitando que se vuelva a conectar o que el vehículo sea devuelto a un centro de servicio autorizado para que lo .vuelva a conectar.

De lo anterior, debería ser aparente que la puntuación de confianza' puede ser enviáda a la computadora remota en respuesta a un comando emitido por la computadora remota o se podría enviar de forma automática en base a cualquier criterio predefinido o un conjunto de criterios predefinidos, por ejemplo, la puntuación de confianza puede ser enviada periódicamente de acuerdo con un programa predeterminado, en forma aleatoria en base a un algoritmo de selección de tiempo aleatorio, o en base a otro ! factor tal como cuando el vehículo alcanza un kilometraje, cuando el vehículo es localizado en una determinada región, cuando existe un cambio en la puntuación de confianza, cuando existe una caída en la puntuación de confianza, etc.

El dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes protege la privacidad del usuario del vehículo mediante el cómputo de una puntuación de confianza agnóstica de ubicación en lugar de almacenamiento o la transmisión de datos de ubicación actual.

El procesador, del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes puede usar un micro-núcleo como un sistema operativo (OS, por sus siglas en inglés) para ejecutar una o más* aplicaciones. La(s) aplicación (es) del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes puede (n) ! realizar varios cálculos y cómputos en los datos en bruto recibidos vía los sensores o vía el puerto de datos. Los datos procesados pueden entonces ser almacenados (como una puntuación de confianza o información relativa a la puntuación de confianza) y luego ser transmitidos de forma inalámbrica en tiempos adecuados a una computadora remota de gestión de activos. El micro-núcleo permite el despliegue rápido de forma remota de las actualizaciones a la (las) aplicación (es) de dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes sin tener que reiniciar la(s) aplicación (es) del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, apagar o reiniciar el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes.

El sistema ilustrado a modo de ejemplo en la figura 1 también incluye una computadora 200 conectada comunicativamente a una red 210 de datos para recibir la puntuación de confianza u otros datos (que representa la información relativa a la puntuación de confianza) de los dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes 100. Esta computadora 200 (o "computadora de gestión de activos") j puede ser una sola computadora conectada a la red de datos, servidor en base a web, en' clúster de servidores, servicios en la nube o cualquier otro ambiente de computación distribuido. La computadora 200 puede ser una computadora personal de escritorio, portátil (laptop), computadora de bolsillo (palmtop) , de notas (notebook) o cualquier dispositivo móvil, dispositivo de comunicación inalámbrico o dispositivo electrónico portátil como una tableta, teléfono inteligente (smart pnone) , teléfono celular, ,asistente digital personal (PDA, por sus siglas ¡en inglés) ¡ etc. La computadora 200 ! ! ejecuta una aplicación de gestión de activos (software de gestión de flota) que recibe la puntuación de confianza (y opcionalmente otra información relativa a la puntuación de confianza) del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, y luego exhibe y/o utiliza la puntuación de confianza en relación con una! obligación de financiación, arrendamiento o de seguro, asociadas con el vehículo. La puntuación de riesgo o puntuación de confianza es una medida cuantitativa de los riesgos asociados con la obligación financiera, es decir, el riesgo de que el deudor no pague (por ejemplo, debido a la pérdida del empleo o porque ha salido de la ciudad con el vehículo) y/o porque el vehículo se pierde debido a colisión, robo u otras pérdidas. La obligación financiera puede ser una obligación de financiación (préstamo de coche), una obligación de arrendamiento (arrendamiento financiero) , una obligación de ! alquiler (que es esencialmente un contrato de arrendamiento a corto plazo) o una obligación de seguro (una prima de seguro a pagar a cambio de una póliza de seguro) . En cada caso, la puntuación de confianza cuantifica el riesgo asociado con obíigación, permitiendo, por consiguiente, que · las obligaciones sean compradas y vendidas (la transferencia obligaciones de un acreedor a otro) o la fijación del precio de forma dinámica de las obligaciones (es decir, ajustar I dinámicamente la tasa de seguro o la tasa de arrendamiento) .

La red de datos 210 mostrada en la figura 1 puede ser la Internet o cualquier otra red informática. Los datos pueden , i ser transmitidos utilizando TCP/??? o cualquier otro protocolo de transferencia de datos conocido. Los datos pueden ser encriptados usando cualquiera de las técnicas criptográficas conocidas, incluido el cifrado de clave privada o clave pública .

La computadora 200 comprende una memoria 220 acoplada operativamente a un procesador 230 para recibir la puntuación confianza a través de un puerto de comunicación (por ejemplo, módem) , y para la visualización de la puntuación de confianza y, opcionalmente, también cualquier otra información basada en la puntuación de confianza para indicar el riesgo asociado con la obligación financiera. Aunque la puntuación de confianza es calculada por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, la computadora 200 puede realizar cálculos o cómputos adicionales para determinar una puntuación de confianza refinada basada en los datos adicionales proporcionados a la computadora remota. ¡ j En 4el sistema ilustrado a modo de ejemplo en la figura 2, la aplicación de gestión de activos que se ejecuta en la computadora 200, también puede ser utilizada para la transferencia de obligaciones fjinancieras para vehículos de I un primer acreedor a un segundo j acreedor . Para llevar a cabo esta transferencia, la computadora despliega una lista de vehículos equipados con los respectivos dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes en una pantalla de transferencia con una indicación de los riesgos asociados con la obligación financiera en relación con cada vehículo. La computadora 200 recibe la entrada de un dis'positivo de entrada del usuario (por ejemplo, teclado, ratón, pantalla táctil, micrófono y módulo de , reconocimiento de voz o cualquier combinación de los mismos) para seleccionar los vehículos a transferir. La computadora transfiere las obligaciones relativas a los vehículos que han i sido seleccionados y muestra una confirmación de que las obligaciones han sido transferidas. Los vehículos pueden ser seleccionados y transferidos individualmente p en grupos o lotes. En este último caso, un índice de riesgo agregado puede ser calculado teniendo en consideración el riesgo asociado con cada vehículo en el grupo o lote. 1 La figura 2 ilustra un ejemplo de interfaz de la aplicación de gestión de activos que tienen los vehículos y ' la información de su marca, modelo, año y VIN mostrados junto con una puntuación de riesgo o puntuación de confianza. Cada vehículo puede tener una foto o enlace opcional para ver más detalles del vehículo, como el kilometraje, historial de mantenimiento, historial de accidentes, etc. En esta modalidad particular, la cual se presenta únicamente a modo de ejemplo, la puntuación de riesgo o puntuación de confianza es expresada como un porcentaje en una escala de 0 a 100 donde 0 representa riesgo máximo (confianza más baja) y 100 representa el riesgo mínimo (confianza más alta) . Cualquier otro sistema o calificación puede ser sustituido, por ejemplo, una escala de una a cinco estrellas, una calificación de 1 a 10, una letra de la A a la F, palabras (excelente, bueno, regular, malo) , abreviaturas, acrónimos, etc. Alternativamente, la puntuación numérica puede, ser reemplazada por, o aumentada con, una representación gráfica. La representación gráfica puede incluir barras (tal como se utiliza en gráficas de barras) , códigos de colores, símbolos especiales, iconos o cualquier otra designación gráfica adecuada.

Como se ' ilustra en la modalidad de la figura 2, se » proporciona una serie ^e casillas de verificación en este ejemplo para permitir la selección y la transferencia de la obligación para cada vehículo individual en la lista de vehículos, suponiendo que cada vehículo es individualmente transferible. Alternativamente, los elementos de menú, botones, interruptores u otros elementos gráficos de interfaz I pueden ser proporcionados para seleccionar los vehículos deseados y para realizar la transferencia de la obligación financiera para cada uno de los vehículos seleccionados.

Elementos de interfaz gráfica pueden ser proporcionados para una* variedad de otras funciones tales como "seleccionar todos los elementos", "borrar todas las selecciones", etc. Elementos de interfaz gráfica pueden ser proporcionados para confirmar la transferencia, para editar perfiles de acreedores, para cambiar los acreedores, para cancelar, etc. Este ejemplo muestra como se utiliza una puntuación de confianza para facilitar una transferencia de obligaciones de financiación de préstamos para automóviles. La puntuación de » confianza, como se describirá más adelante, también puede ser utilizada en el contexto de las obligaciones arrendamiento y obligaciones de seguros. ¡ ¡ La figura 3 muestra un diagrama de flujo que esboza las principales acciones de un método implementado por computadora que proporciona información acerca de un vehículo equipado con un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo. El método comprende una acción, u operación 300 para recibir uno o más parámetros de la computadora remota especificando los datos a recolectar y 6 utilizar para calcular la puntuación de confianza. Los parámetros especifican que datos se recolectan (velocidad, kilometraje, etc.) y/o que sensores utiliza (por ejemplo acelerómetro para aceleración/desaceleración) y/o que cálculos llevar a cabo (por ejemplo, la correlación de ubicación actual con el lugar de trabajo, o direcciones de residencia) . El método incluye entonces una acción u operación 310 para calcular una puntuación de confianza en el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, instalado en el vehículo mediante el uso de los datos de .uso recolectados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes. La puntuación de confianza es indicativa de un riesgo asociado a la obligación financiera. El cálculo de la puntuación de confianza (o puntuación de riesgo) puede ser realizada en base de datos brutos recolectados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes en base a los datos procesados previamente creados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de * informes o una combinación de los mismos. Datos pre-procesadós significa datos *que han sido generados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, al realizar cálculos, cómputos, filtros, u otros procesamientos en los datos brutos recolectados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes. El método incluye, después, una acción u operación 320 para transferir la puntuación de confianza del dispositivo inalámbrico habilitado para jel uso de informes a la computadora remota. El método comprende, además, una acción u operación 330 de presentación, por ejemplo, despliegue, de información en base a la puntuación de confianza para indicar el riesgo asociado con la obligación financiera para el vehículo. La acción de presentación de la información puede complementarse mediante la visualizacion de la información en una pantalla o monitor de visualización conectado a la computadora. Alternativamente, los datos que representan la puntuación de confianza (o la "puntuación de 'riesgo") pueden setf transmitidos o pasados a cualquier computadora remota adicional o dispositivo de computación en una red cableada o inalámbrica para su presentación en cualquier otra computadora remota o dispositivo de computación. La presentación de la información puede implicar que la computadora audiblemente hable los resultados utilizando un procesador/módulo de texto-a-voz y un altavoz o auriculares.

En una implementación de este método implementado por computadora, la puntuación de confianza (índice de riesgo) es calculada en base a los datos de localización históricos obtenidos por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes que indica si el vehículo se localiza en un lugar de trabajo asociado a un usuario del vehículo durante las horas de día de trabajo predeterminadas. Alternativa o adicionalmente, la puntuación de confianza puede basarse en los datos de aceleración y desaceleración.

En una aplicación, la puntuación de confianza puede ser utilizada para evaluar las obligaciones de financiación, arrendamiento o de seguros. En la implementación ilustrada a modo de ejemplo en la figura 4, el método implementado por computadora implica una acción u operación 340 para visualizar una lista de vehículos equipados con respectivos dispositivos inalámbricos . habilitados para el uso de informes, con una indicación de los riesgos asociados con la obligación relativa a cada vehículo, una acción u operación 350 para recibir información, para seleccionar las puntuaciones de confianza del vehículo a transferir, una acción u operación 360 para transferencia de las puntuaciones de confianza relativas a los vehículos que han sido seleccionados, y una acción u operación 370 de mostrar una confirmación de que la transferencia ha sido completada. La visualización de la lista de vehículos puede completarse como se muestra, a modo de ejemplo, en la figura. 2. La indicación del riesgo es. proporcionada por la puntuación de riesgo o puntuación de confianza. La recepción de información puede, en este ejemplo, involucrar a casillas para hacer clic, para seleccionar los elementos (es decir, los vehículos). Cualquier otra técnica de selección conocida puede ser empleada, tal como hacer clic eni los elementos, destacando los elementos, o tocar los elementos (para dispositivos con pantalla táctil), etc. La transferencia de las obligaciones puede implicar la activación de una transacción electrónica actual,' o simplemente la generación' de un contrato formal de venta o cesión para ser posteriormente ejecutado por las partes o bien imprimiendo y I firmando copias en papel o criptográficamente mediante firma digital. La transferencia de las obligaciones también puede implicar automáticamente el envío de una comunicación a un registro de vehículo oficial del gobierno para electrónicamente efectuar la transferencia del título o dominio. 1 i La puntuación de confianza también puede ser usada para evaluar el riesgo asociado con una obligación dada de seguro o de arrendamiento. Por ejemplo, este método ajusta dinámicamente el precio o la tasa de seguro de automóvil o un alquiler de coche como una función de la puntuación de confianza. Este método, por consiguiente, implica el recibir la puntuación de confianza indicativa del riesgo asociado con ! el uso del vehículo y después ajustar dinámicamente el precio (tasa de arrendamiento o tasa de seguro) en base a la puntuación de confianza.

En otra implementación, el método impljementado por computadora implica además el transmitir una señal de desactivación de vehículo al dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes en respuesta a la « puntuación de confianza que está por debajo de un umbral mínimo predeterminado. La señal puede ser transmitida automáticamente por la computadora o( la señal puede ser transmitida manualmente en respuesta a la entrada del usuario. Por lo tanto, un aspecto de la tecnología es monitorear automáticamente el riesgo para cada vehículo. El monitoreo automático de riesgo es realizado dinámicamente por la aplicación de gestión de activos en respuesta a la recepción de nuevos datos desde el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes. En respuesta a la recepción de ' los nuevos datos, la aplicación de gestión de activos en la computadora vuelve a calcular la puntuación de confianza (índice de riesgo) . Si la puntuación de confianza cae por debajo de un umbral mínimo predeterminado, la aplicación de gestión de activos dará lugar a una acción correctiva. Esta acción puede ser la generación de una alerta al propietario/gestión del activo o puede implicar el envío de una comunicación al dispositivo inalámbrico habilitado i para el uso de informes. La señal comunicada al dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes puede ser una I señal para desactivar el vehículo o' una señal para activar el seguimiento de la ubicación de tiempo completo. La acción también puede ser una comunicación para el usuario del vehículo avisando del cambio en la . puntuación de confianza y solicitando que la acción correctiva sea tomada por el usuario del vehículo.

En otra implementación, el método implementado por computadora implica además la recepción de los datos de localización históricos, la identificación de un cambio potencial de dirección de los datos de localización históricos, y la generación de una alerta de cambio de I dirección para una cuenta asociada con el vehículo. La alerta de cambio de dirección puede ier un cuadro de diálogo de control ("pop-up") en la aplicación de gestión de activos (o aplicación de software de gestión de flotas de vehículos) que indica al usuario de la computadora que la ubicación del vehículo ya no parece correlacionarse con la dirección registrada. En una variante, la aplicación de gestión de activos de ejecución en la computadora puede sugerir automáticamente una actualización de la dirección, la cual puede ser aceptada o rechazada por el usuario de la aplicación de gestión de activos.

Los datos de localización históricos se pueden :comparar a una dirección de un lugar de trabajo o domicilio, ó una dirección de facturación. Los datos de localización históricos pueden ser anónimos para proteger la privacidad del usuario. Por ejemplo, coordenadas de ubicación actual pueden ser borradas de la memoria después de que el procesador del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes determina si la ubicación de las coordenadas corresponde a una dirección de residencia o a una dirección de lugar de trabajo. La memoria después almacena los datos procesados solamente indicando si el vehículo ha estado en las direcciones de res'idencia o lugar de trabajo como se esperaba. Por lo tanto, visitas a lugares específicos utilizando el vehículo no son registradas .

En otra implementación, la aplicación de gestión de activos se puede configurar para dar cuenta de los empleados que viajan como parte de su empleo, por ejemplo, un fontanero, un repartidor o un agente viajero. Un calendario o el horario podrán ser importados en la aplicación de gestión de activos para proporcionar lugares y horarios para el usuario del vehículo contra la cual la aplicación puede verificar la ubicación actual del vehículo. En una variante, el usuario puede comunicar una solicitud de vacaciones a la aplicación de gestión de activos para desactivar el marcador para cuando el usuario está de vacaciones.

En una implementación, la aplicación de gestión de activos puede tener una extranet de usuario basada en web para que los usuarios de vehículos actualicen la información del perfil, ver su cuenta, el estado, el programa de pagos y las medidas correctivas pendientes, y opcionalmente también la » puntuación de confianza. La aplicación puede ser configurable para permitir que la puntuación de confianza sea visible o no al usuario cuando él o ella se registre en la interfaz web. La historia' de las puntuaciones de confianza también puede ser capaz de verse. En una variante, una notificación de incumplimiento en el pago enviada por correo electrónico al usuario del vehículo puede proporcionar un respaldo de hipervínculo a la interfaz de la web para permitir al usuario del vehículo obtener más información sobre el tema que causó la notificación de incumplimiento y posiblemente también eventualmente corregir el defecto. Un portal web extranet también puede ser útil paraj las compañías de seguros autorizadas para ver el estado de los vehículos asegurados.

La valoración del riesgo en tiempo real proporcionada por la puntuación de confianza determinada por los datos reportados mediante los dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes permite a la aplicación de gestión de activos configurar y ajustar los factores que determinan la puntuación. El análisis de la puntuación de confianza con el tiempo, permite a la aplicación determinar una tendencia al alza o a la baja para el riesgo, por lo que permite a la aplicación de gestión de activos ya sea vender las obligaciones potencialmente de alto riesgo antes de que I realmente se convierten en obligaciones de alto riesgo o toirtar medidas correctivas antes de que la puntuación de ! riesgo se vuelva critica (por ejemplo, enviar una carta o correo electrónico al usuario avisando de una tendencia a la baja) .

Esta tecnología también permite un nuevo mode'lo de fijación de precios de los vehículos financiados . Un costo de financiación variable puede ser determinado en base a la variación en la puntuación de riesgo. Por ejemplo, la compañía de arrendamiento o compañía de financiación puede ofrecer un precio variable al usuario final (cliente) . A modo de ejemplo, la compañía de arrendamiento/financiación puede proporcionar una tasa base de $300 por mes, menos una bonificación igual a un dólar por cada punto de puntuación de confianza de hasta 100. En el primer mes, si la puntuación de riesgo es del 80, al usuario se le debería de cargar $220. En el segundo mes, si la puntuación de riesgo desciende o reduce a 70, al usuario se le debería de cargar $230. Esto podría incentivar al usuario a comportarse bien con el fin de maximizar su reembolso mensualmente y así mantener su costo mensual tan bajo como sea posible. Otro enfoque sería cobrar un¾ multa por cada punto por debajo de un nivel determinado, ¦ por ejemplo, un $1 por punto por debajo de 80, y $2 por cada punto por debajo de 70. Alternativamente, podría haber un programa de los costos de tal manera que el costo mensual sea x si la puntuación de confianza está entre 60-70, y si está entre 70-85, z si está entre 85 a 100, etc. i Independientemente de la aplicación espécífica, este nuevo paradigma de fijación de precios podría permitir una fijación de precios dinámica del vehículo en función de las puntuaciones de riesgo calculadas utilizando los datos de los dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes.

Este nuevo paradigma de fijación de precios también puede ser útil para las compañías de alquiler de autos. Un precio para alquiler de un vehículo se basa jtradicionalmente en el tiempo y/o kilometraje más los gastos de abastecimiento de combustible opcionales y cargos de exoneración de daños por col'isión. Este nuevo paradigma de fijación de precios es hecho posible mediante al empleo de un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes en el vehículo al igual que en el escenario de arrendamiento/financiación, ya sea para los arrendatarios o para los arrendatarios de una sola vez. Mientras que el análisis de la ubicación del lugar de trabajo no sería aplicable para la máyoría de los escenarios de alquiler, el dispositivo inalámbrico habilitado • para el uso de informes podría todavía proporcionar datos a la aplicación de gestión de activos para calcular una puntuación de riesgo basada en el tiempo, la ubicación, hora del día, el enrutamiento, el comportamiento1 al conducir (aceleración/desaceleración) , edad, sexo, tipo de vehículo, etc., para permitir proporcionar un modelo de fijación de I precios variables. Así, una mujer de 40 años de edad que alquila un sedán familiar para viajar durante el día con buen tiempo desde una ubicación suburbana a otra, podría rendir una calificación de bajo riesgo. El precio inicial sería menor que el precio estándar. Por otro lado, un joven de 18 años de edad que alquila o renta un auto deportivo para conducir durante la hora pico en una tormenta de nieve., podría resultar en una puntuación de alto riesgo que es calculada. El precio inicial sería por consiguiente, elevado. Sin embargo, la puntuación de riesgo dinámico se podría volver a calcular en cada caso en base al actual enrutamiento tomado, el cambio de las condiciones climáticas y el comportamiento de conducción. Puede ser que la mujer de 40 años de edad conduzca muy rápido, en cuyo caso su precio de alquiler se incrementará gradualmente de lo que fue cotizado en un principio, mientras que el joven de 18 años de edad, podría conducir muy despacio, en cuyo caso el precio del alquiler disminuiría gradualmente de lo que fue cotizado originalmente. Un perfil de arrendatario puede ser establecido para arrendatarios reincidentes, por lo que se proporciona una puntuación de riesgo de punto de partida para el · subsecuente alquiler. Para los propósitos de esta especificación, un alquiler puede ser entendido como un contrató de arrendamiento de corto plazo. Por lo tanto, los conceptos descritos para arrendamiento de automóviles pueden ser aplicables a un vehículo de alquiler.

La puntuación de riesgo dinámico, en 1 tiempo real, basado en los datos de los dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes también puede ser útil para la obtención de fijación de precios dinámicos para "las primas de seguros.

El asegurador puede proporcionar una prima variable que está * en función de la puntuación de riesgo. Por consiguiente, tanto el costo de la financiación/arrendamiento/alquiler y el costo del seguro para un vehículo determinado (o una flota de vehículos) puede ser dinámicamente variable en función de la puntuación de riesgo. De lo anterior, se debe apreciar que la puntuación de riesgo no solo debería de tener en cuenta los riesgos de falta de pago (por ejemplo, la pérdida del empleo), sino también la pérdida del vehículo o los riesgos de daños (por ejemplo, debido a la colisión, robo, desastres naturales, etc. ) .

En otra implementación de esta tecnología, un sistema biométrico del vehículo que autentifica la identidad del conductor puede proporcionar unal señal al puerto de datos del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, para indicar que el conductor es el usuario apropiado (el deudor actual de la obligación monetaria para el vehículo) .

En ^otra implementación relacionada, el dispositivo móvil del usuario puede ser usado como un proxy para el usuario para rastrear si el propio usuario está conduciendo (o viajando en) el vehículo. Esto puede ser útil para sa¿er si existen restricciones impuestas por la compañía financiera o compañía de arrendamiento respecto de quién debería utilizar el vehículo o como una manera de asegurarse de qu la persona en el vehículo viaja al lugar de trabajo, es en realidad el usuario responsable de los pagos. En una modalidad, el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes puede estar emparejado con el dispositivo móvil utilizando una tecnología inalámbrica de corto alcance. En otra modalidad, el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes puede tener un sensor para detectar la señal piloto desde el dispositivo móvil. En otra modalidad, el dispositivo móvil puede permitir el seguimiento de su ubicación (mediante el envío de actualizaciones de ubicación periódicas a la aplicación de gestión de activos, la cual pu de después correlacionar con la ubicación del dispositivo móvil respecto de la ubicación del vehículo. Suponiendo que el usuario lleva su dispositivo móvil personal en todo momento, esto puede comprobar la ubicación indicando si el usuario esta, de hecho, en el vehículo.

Aunque la tecnología es útil principalmente para el arrendamiento y financiación de automóviles, esta tecnología también se puede utilizar para el arrendamiento o financiamiento de otros tipos de vehículos como camiones, autobuses, vehículos recreativos tractores, motocicletas, vehículos todo terreno motos para nieve, botes, yates, motos acuáticas, barcos, aviones, etc. Como se apreciará fácilmente, el seguimiento y correlación de la ubicación del lugar de trabajo podría en general, ser inaplicable para estos otros tipos de vehículos Cualquiera de los métodos descritos en este documento puede implementarse en hardware, software, firmware o cualquier combinación de los mismos. En donde es implementado como software, las etapas de método, acciones u operaciones pueden ser programados o codificados como instrucciones legibles por computadora y registrados electrónicamente, magnéticamente u ópticamente en un medio legible por computadora fijo o no transitorio, memoria leíble por computadora, memoria leíble por máquina o producto de programa de computadora. En otras I palabras, el medio legible ¡ por computadora comprende instrucciones en código que cuando se cargan en una memoria y se «ejecutan en un procesador de una computadora, causa que la computadora realice las acciones de recepción de datos desde el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, instalado en el vehículo, calculando una puntuación de confianza en base a los datos recibidos desde el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, la puntuación de confianza es indicativa de un riesgo asociado con la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro, y muestra la información en base a la puntuación de confianza para indicar el riesgo asociado con la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro.

• I Un medio legible por computadora puede ser cualquier medio que contiene, almacena, comunica, propaga o transportar el programa para su uso por o en conexión con el sistema . de ejecución de instrucciones, aparato o dispositivo. El medio legible por computadora puede ser electrónico, magnético, óptico, electromagnético, de infrarrojos o cualquier otro sistema o dispositivo semiconductor. Por ejemplo, el código ejecutable por computadora para realizar los métodos según la invención puede ser grabado tangiblemente en un medio legible por computadora incluyendo, pero no limitado a, un disqueté flexible, un CD-ROM, un DVD, RAM, ROM, EPROM, memoria Flash o cualquier tarjeta de memoria adecuada, etc. El método también se puede implementar en hardware. Una implementación de hardware podría emplear circuitos lógicos discretos que tienen puertas lógicas para implementar funciones lógicas en señales de datos, un circuito integrado de aplicación especifica (ASIC) que tiene puertas lógicas combinatorias < apropiadas, una matriz de puertas programables (PGA), una matriz de puertas programable de campo (FPGA), etc.

La descripción anterior de las modalidades! de la invención se ha presentado con fines de ilustración y descripción. Aunque múltiples! modalidades están descritas, todavía otras modalidades de la presente invención se volverán evidentes para los expertos en la técnica aj partir de la descripción detallada anterior, que muestra y describe modalidades ilustrativas de la invención. Como se comprenderá, la intención es capaz de modificaciones en diversos aspectos obvios, todo ello sin apartarse del espíritu y alcance de la presente invención. En consecuencia, la descripción detallada se ha de considerar como de jnaturaleza ilustrativa y no restrictiva. También, aunque no explicitainente recitado, una o más modalidades de la invención pueden ponerse en práctica en combinación o conjunción una con la otra. Además, la referencia o no referencia a una modalidad particular de la invención no deben ser ¡interpretadas para limitar el alcance de la invención. Se pretende que el alcance de la invención no sea limitada por esta descripción detallada, sino por las reivindicaciones y los equivalentes a las reivindicaciones que se adjuntan.

Claims (17)

REIVINDICACIONES

1. Un método im lementado por computadora para proporcionar . información acerca de un vehículo financiado, arrendado o asegurado que tiene un dispositivo inalámbrijCO habilitado para el uso de informes, a bordo, para calcular un riesgo asociado con una obligación de financiación, arrendamiento o de seguro, el método comprende: recepción de datos de una computadora remota para establecer parámetros a ser utilizados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes instalado en • el vehículo para medir el uso del vehículo en tiempo real; calcular en el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes una puntuación de confianza en base a los parámetros recibidos de la computadora remota y almacenar la puntuación de confianza en el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, siendo la puntuación de confianza indicativa de un riesgo asociado a la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro del vehículo; transferir la puntuación de confianza o información referente a la puntuación de confianza del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes a la computadóra remota en respuesta a un comando de la computadora remota o automáticamente en base a un criterio predefinido; y mostrar la puntuación de confianza o de la información relativa a la puntuación de confianza para indicar el riesgo asociado a la obligación de financiación, arrendamiento o de I seguro. i !

2. El método implementado por computadora de conformidad con la reivindicación 1, en donde el cálculo de la puntuación de confianza se basa en los datos de ubicación históricos obtenidos por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes que indica si el vehículo está localizado en i un lugar de trabajo asociado con un usuario del vehículo durante horas día de trabajo predeterminadas.

3. El método implementado por computadora de conformidad con la reivindicación 1, que comprende además: mostrar una lista de vehículos equipados con los respectivos dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes en una pantalla de transferencia con una indicación de los riesgos asociados con la obligación financiera en relación con cada vehículo; ! recibir información para seleccionar los vehículos a transferir; transferir las obligaciones relativas a: los vehículos que han sido seleccionados, y mostrar una confirmación de que las obligaciones han sido transferidas. *

4. El método implementado por computadora de conformidad con la reivindicación 1, que comprende además ajustar ! dinámicamente una tasa de arrendamiento o una tasa de seguro en base de la puntuación de confianza.

5. El método implementado por computadora de conformidad con la reivindicación 1, que comprende además transmitir una señal de desactivación o inhabilitación del vehículo al dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes en reapuesta a la puntuación de confianza que está por debajo de un umbral mínimo predeterminado.

6. El método implementado por computadora de conformidad con la reivindicación 1, que comprende además recibir los datos de localización históricos, identificar un posible cambio de dirección de los datos de localización históricos, y generar • una alerta de cambio de dirección para una cuenta asociada con el vehículo.

7. Un sistema que comprende: una pluralidad de dispositivos inalámbricos habilitados para el uso de informes instalados en vehículos, cada dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes comprende un puerto de datos de vehículo i para recibir datos acerca del vehículo en base a los parámetros recibidos vía una red de datos desde una computadora remota, un sensor de loqalización por sistema de navegación por satélite global (GNSS) para determinar 'una posición actual del vehículo como uno de los elementos de los datos, un procesador para procesar los datos para calcular una puntuación de confianza basada en los datos, la puntuación de confianza es indicativa de un riesgo asociado con la obligación de financiamiento, i arrendamiento o de seguro, una memoria para almacenar la puntuación de confianza, y un |transceptor inalámbrico para transmitir la puntuación de confianza a la computadora remota, y en donde la computadora remota comprende una memoria acdplada operativamente a un procesador para visualización de la puntuación de confianza o información basada en la puntuación de confianza para indicar el riesgo asociado con la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro.

8. El sistema de conformidad con la reivindicación 7, en donde cada dispositivo inalámbrico habilitado .para el uso de informes obtiene datos de localización históricos para determinar si el vehículo se localiza en un lugar de trabajo asociado con un usuario del vehículo durante las horas de día de trabajo predeterminadas.

9. El sistema de conformidad con la reivindicación 7, en donde la computadora está configurado para: mostrar una lista de los vehículos equipados con los respectivos dispositivos inalámbricos habilitados para el uso I de informes en una pantalla de transferehcia con una indicación de los riesgos asociados con la obligación financiera en relación con cada vehículo; 1 recibir información para seleccionar vehículos a transferir; transferir las obligaciones relativas a los vehículos que han sido seleccionados; y mostrar una confirmación de que las obligaciones han sido transferidas.

10. El sistema de conformidad con la reivindicación 1, en donde la computadora ajusta dinámicamente una tasa de arrendamiento o una tasa de seguro en base a la puntuación de confianza.

11. El sistema de conformidad con la reivindicación 7, en donde la computadora está configurada además para transmitir una señal de desactivación o inhabilitación de vehículo al dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes en respuesta a la puntuación de confianza que está por debajo de un umbral mínimo predeterminado y en donde el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes está configurado para desactivar o inhabilitar el vehículo en respuesta a la recepción de la señal de inhabilitación de la · computadora. i

12. El sistema de conformidad con la reivindicación 7, en donde la ¡computadora recibe datos de localización históricos, identifica un posible cambio de dirección de los datos de localización históricos, y generaj una alerta de cambio de dirección para una cuenta asociada con el vehículo.

13. Un medio legible por computadora que comprende un código que cuando se almacena en una memoria y es ejecutado por un procesador de un dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, a bordo, j causa que el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes lleve a cabo las acciones de: recepción de datos desde una computadora remota para establecer los parámetros a ser utilizados por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes instalado en i el vehículo para medir el uso de vehículos en tiempo real; calcular en el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes una puntuación de confianza en base a los * parámetros recibidos de la computadora remota y almacenar la puntuación de confianza en el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes, siendo la puntuación de confianza indicativa de un riesgo asociado con la obligación de financiación, arrendamiento o de seguro del vehículo; y I transferir la puntuación de seguridad · o información referente a la puntuación de seguridad del dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes a la computadora remota. i

14.t El medio legible por computadora de conformidad con la reivindicación 13, en donde el código para calcular la puntuación de confianza comprende un código que calcula la puntuación de confianza basada en los datos de localización históricos obtenidos por el dispositivo inalámbrico habilitado para el uso de informes que indica si el vehículo se localiza en un lugar de trabajo asociado con un usuario del vehículo durante las horas de día de trabajo predeterminadas.

15. El medio legible por computadora de conformidad con la reivindicación 13, en donde el código para calcular la puntuación de confianza comprende un código para calcular la puntuación de confianza basada en parámetros de aceleración y 5. deceleración.' i

16. El medio legible por computadora de conformidad con la reivindicación 13, que comprende un código para transferir la purftuación de confianza en respuesta a un comando desde la 0 computadora remota.

17. El medio legible por computadora de ' conformidad con la reivindicación 13, que comprende un código para transferir la puntuación de confianza automáticamente en base a un criterio 5 predefinido.