ES2208697T3 - Sistema de transacciones completo. - Google Patents
Sistema de transacciones completo.Info
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Abstract
UN SISTEMA (FIGURAS 1 Y 5) ALMACENA LOS CRITERIOS (50) ESPECIFICADOS POR UN GESTOR DE FONDOS (FIGURA 1) EN RELACION CON TRANSACCIONES COMERCIALES (900) PARA COMPRADORES Y VENDEDORES (FIGURAS 1 Y 5). EL SISTEMA (FIGURAS 1 Y 5) COMPARA LOS CRITERIOS (50) CON UNA ORDEN DE COMPRA PROPUESTA (260) PARA DETERMINAR SI EL SISTEMA (FIGURAS 1 Y 5) PUEDE GENERAR UNA GARANTIA DE PAGO (160) EN NOMBRE DEL FUNDADOR PARA EL COMPRADOR HACIA EL VENDEDOR. EL SISTEMA COMPARA TAMBIEN LOS DOCUMENTOS SUBSIGUIENTES (610, 620) EN RELACION CON UNA ORDEN DE COMPRA ORIGINAL CON LA ORDEN DE COMPRA ORIGINAL PARA ASEGURAR QUE LOS TERMINOS DE LA ORDEN DE COMPRA SE HA RELLENADO DEL TODO (640). CUANDO SE CUMPLEN UNAS CONDICIONES APROPIADAS PARA EL PAGO, EL SISTEMA EMITE UNAS INSTRUCCIONES DE TRANSFERENCIA DE LOS FONDOS (880) PARA TRANSFERIR EL PAGO DEL COMPRADOR AL VENDEDOR.
Description
Sistema de transaciones completo.
La presente invención se refiere a un sistema
informático que facilita el comercio de bienes y servicios.
En las ventas internacionales de bienes, es
posible que el comprador y el vendedor no se conozcan, o es posible
que no estén familiarizados con el sistema legal del otro. Así, una
de las principales dificultades del comercio internacional es
garantizar el pago, en particular cuando el comprador o el vendedor
son una empresa pequeña o media que espera dificultades al obtener
el pago si surgiese un problema. En un sistema convencional de
transacciones o mercantil, tal como el representado en forma de
diagrama de bloques en la figura 1, se utiliza una carta de crédito
en el comercio internacional para desplazar los riesgos de la
transacción a las partes mejor capacitadas para gestionar estos
riesgos, específicamente, para desplazar los riesgos de pago de
entidades desconocidas, tal como un comprador remoto, a entidades
conocidas, tal como un banco local.
Una carta de crédito (C/C) es por lo general un
compromiso irrevocable por parte de un banco de pagar al
beneficiario de la carta, por ejemplo, un vendedor de bienes,
cantidades especificadas de dinero cuando se cumplen determinadas
condiciones, a cargar en la cuenta de la persona, por ejemplo, el
comprador de los bienes, que hace que el banco emita la carta de
crédito.
En general, después de que un comprador y un
vendedor han formalizado un acuerdo para la venta de bienes, el
comprador ordena a su banco que abra una C/C a favor del vendedor.
El banco del comprador comunica al banco del vendedor que se ha
abierto una C/C a favor del vendedor, y el banco del vendedor acepta
la garantía de pago del banco del comprador. El banco del vendedor
comunica al vendedor que se ha abierto una C/C a su favor, y las
condiciones que se deben cumplir para que se produzca el pago.
Generalmente, el banco del vendedor hace una promesa irrevocable de
pagar al vendedor a la presentación de los documentos apropiados.
El documento C/C se considera un activo del vendedor, y puede ser
vendido o cedido por el vendedor.
La documentación que el vendedor debe presentar
generalmente para obtener el pago incluye un conocimiento de
embarque de su transportista, una factura que identifique la
compra, un certificado de seguro apropiado, un certificado de
inspección de una empresa de inspección que confirme que los bienes
requeridos han sido enviadas, licencias de exportación y/o
certificados de inspección sanitaria, y certificados de origen
usados por el personal de aduanas. Después de presentar los
documentos correctos, el banco del vendedor paga al vendedor,
después recibe el pago del banco del comprador y suministra los
documentos presentados al banco del comprador. A su vez, el banco
del comprador obtiene el pago del comprador.
Mientras tanto, el transportista, mediante una
empresa de transportes, transporta los bienes a la posición del
comprador. La empresa de transportes requiere presentación del
conocimiento de embarque, que se entregó al vendedor, antes de
transferir la posesión de los bienes al comprador.
El comprador obtiene el conocimiento de embarque
de su banco después del pago, y después el comprador y su agente
realizan la presentación del conocimiento de embarque a la empresa
de transportes y la distribución de los bienes a la posición del
comprador. A menudo, la empresa de transportes suministra los bienes
al agente del comprador en el punto de entrada de aduanas del país
del comprador.
En la figura 1, se ilustra un diagrama de flujo
de bloques para comercio internacional usando una carta de crédito
convencional. Se supone que el comprador y el vendedor están en los
países B y S, respectivamente. El banco emisor es un banco en el
país B que ha convenido con el comprador emitir una carta de crédito
a favor del vendedor. El banco pagador es un banco en el país S
conocido por el vendedor que ha garantizado la carta de crédito al
vendedor. El banco intermediario, que puede estar en el país B, el
país S o un tercer país, es un banco fiduciario tanto del banco
emisor como del banco pagador.
Para empezar, el comprador emite una orden de
compra basada en un acuerdo previo entre el comprador y el vendedor
-flecha 1 en la figura 1. Después, el comprador se acerca a su
banco emisor elegido y ordena al banco emisor que abra una carta de
crédito a favor del vendedor confirmado en su banco pagador elegido
(flecha 2). La carta de crédito puede ser confirmada, no confirmada
o en espera. En una carta de crédito en espera, si la transacción
prosigue adecuadamente, la C/C en espera expira, pero si la
transacción no avanza adecuadamente, la parte perjudicada retira la
C/C en espera.
Se supone en este ejemplo que el banco emisor no
tiene relación directa con el banco pagador, de modo que el banco
emisor contacta con un banco intermediario que acepta la garantía
de pagar del banco emisor (flecha 3A). El banco intermediario
contacta después con el banco pagador, que acepta la garantía de
pagar del banco intermediario (flecha 3B).
El banco pagador comunica después al vendedor que
una C/C se ha abierto a su favor y que a la presentación de la
documentación de confirmación apropiada, incluyendo el conocimiento
de embarque del expedidor, el banco pagador pagará al vendedor
(flecha 4). En este escenario, es decir, suponiendo una C/C
confirmada, el banco pagador debe pagar sin recurso a la
presentación de la documentación apropiada. En otros casos, el banco
pagador tiene recurso, es decir, el banco pagador pasa la
documentación al banco emisor y obtiene el pago de él antes de pagar
al vendedor.
El vendedor finaliza la producción de los bienes
y concierta el envío con una compañía de transporte. Los bienes se
pasan a la compañía de transporte (flecha 5A). El transportista
transporta los bienes a un punto de entrada en el país del
comprador (flecha 5B).
A la recepción de bienes, el transportista
proporciona al vendedor un conocimiento de embarque (flecha 6). El
vendedor presenta el conocimiento de embarque y demás documentación
de confirmación a su banco pagador para cobrar contra la C/C
(flecha 7). Después de verificar que la documentación está en orden,
el banco pagador paga al vendedor (flecha 7).
El banco pagador presenta la documentación y su
prueba de pago al banco intermediario (flecha 8A), que paga al banco
pagador. El banco intermediario a su vez presenta la documentación
y su prueba de pago al banco emisor (flecha 8B), que paga al banco
intermediario. El banco emisor obtiene después el pago del comprador
y da al comprador la documentación de confirmación incluyendo el
conocimiento de embarque (flecha 9).
El comprador da a un agente, tal como un
corredor, el conocimiento de embarque y otra documentación
necesaria. El agente del comprador obtiene los bienes del
transportista, despacha los bienes en aduanas en el país B y dispone
la entrega de los bienes al comprador (flecha 10). Entonces termina
la operación de comercio internacional.
Una C/C protege al vendedor del riesgo de impago
por parte del comprador y reduce el riesgo de que el comprador
pague artículos no recibidos. Con la C/C, el riesgo de impago es
asumido sustancialmente por el banco del comprador, que se supone
que es capaz de evaluar el riesgo de impago por el comprador. El
banco del vendedor asume el riesgo de impago por el banco del
comprador, que el banco del vendedor se supone que es capaz de
evaluar. Los bancos exigen comisiones en compensación de sus riesgos
y los gastos en que incurren en conexión con la C/C. Típicamente el
banco del comprador también requiere que el comprador pignore
valores en prenda, tal como dinero en efectivo o valores
comerciales, contra la C/C o reduce de otro modo su exposición en
caso de impago por el comprador. Estas comisiones y requisitos de
los bancos son un lastre en el comercio, en particular para el
comprador. Además, el retardo implicado al establecer una C/C para
cada transacción es un laste del comercio.
Los problemas se multiplican porque el mecanismo
de la C/C separa la transacción en contratos sustancialmente
independientes, a saber, el contrato para la venta de bienes del
comprador al vendedor, el conocimiento de embarque, y la carta de
crédito.
Una fuente de abundantes dificultades para el
vendedor es que su banco exige generalmente que todos los
documentos exigidos en la C/C correspondan exactamente a los
términos de la C/C, y retiene el pago al vendedor incluso debido a
errores tipográficos y pequeños errores ortográficos. Esto ha
producido una enorme cantidad de frustración en los vendedores que
esperan el pago.
Otro problema es que el tenedor de la C/C puede
obtener el pago con los documentos correctos, aunque el envío no
haya tenido lugar realmente.
Otro problema es que el documento de la C/C
propiamente dicho tiene valor, de modo hay gastos asociados con su
custodia y garantía de autenticidad.
Un banco incurre aproximadamente en los mismos
gastos en conexión con una C/C, independiente del valor de los
bienes a los que se refiera la C/C. La comisión del banco se
expresa a veces como porcentaje de la cantidad de la C/C, tal como
1%. Suponiendo, por ejemplo, que los gastos del banco son
\textdollar10.000, se apreciará que el banco sea reacio a abrir
una C/C para transacciones por valor inferior a
\textdollar1.000.000 de bienes, puesto que este negocio no es
rentable para el banco. Así, es difícil que las partes que deseen
participar en comercio internacional utilicen el mecanismo de la C/C
cuando el valor de los bienes implicado en una transacción es
suficientemente pequeño de modo que los gastos de una C/C resulten
significativos.
Por lo tanto, un objeto de la presente invención
es proporcionar un sistema de proceso de datos para transacciones
comerciales de bienes y/o servicios que evita dichos inconvenientes
de la técnica anterior.
Otro objeto de la presente invención es reducir
los gastos y retardos asociados con las operaciones
financieras.
Otro objeto de la presente invención es
proporcionar un sistema de proceso de datos para facilitar el
comercio cuando el valor de los bienes o servicios implicados es
relativamente pequeño.
Otro objeto de la presente invención es reducir
la posibilidad de errores en documentos relativos a transacciones
comerciales.
Otro objeto de la presente invención es reducir
los gastos asociados con la custodia de documentos para
transacciones comerciales.
La presente invención proporciona un sistema de
proceso de datos útil para facilitar operaciones comerciales con
bienes, siendo accesible el sistema de proceso de datos por una red
de telecomunicaciones por una pluralidad de ordenadores remotos
explotados por un comprador y vendedor cualificados implicados en
una transacción comercial y por una o varias partes distintas
implicadas en la operación comercial, el sistema de proceso de datos
incluye medios de almacenamiento.
En un sistema como el expuesto en el último
párrafo anterior, se prefiere que los medios de almacenamiento
guarden datos de garantía de pago y que el procesador esté
programado además para enviar automáticamente una solicitud de
transferencia de fondos cuando se ha cumplido la obligación de
entrega. Se prefiere además que los medios de acceso proporcionen
acceso a documentos electrónicos almacenados en los medios de
almacenamiento.
Además, los medios de almacenamiento pueden
almacenar una plantilla de entrada de datos para la entrada de un
documento electrónico de entrega, conteniendo la plantilla de datos
de entrada una pluralidad de campos; el conjunto de procesadores se
puede programar después para seleccionar datos del documento de
contrato electrónico y proporcionar los datos seleccionados del
documento de contrato electrónico en uno o varios campos de la
plantilla de entrada de datos del documento electrónico de
entrega.
Un sistema según la presente invención sirve para
almacenar datos de orden de compra que representan un contrato
entre un comprador y un vendedor, introducir una petición de
preparación de una plantilla de entrada de datos para introducir
datos de acción siguientes relativos a una acción siguiente en
cumplimiento del contrato representado por los datos de orden de
compra almacenados, preparar la plantilla de entrada de datos en
base a los datos de orden de compra, enviar la plantilla de datos de
entrada preparada para entrada de los datos de acción siguientes,
introducir los datos de acción siguientes usando la plantilla de
datos de entrada preparada, y determinar si los datos de acción
siguientes introducidos son conformes con los datos de orden de
compra.
Los medios de acceso pueden incluir un sistema de
seguridad de clave pública. El documento de contrato electrónico
incluye típicamente un documento electrónico de orden de compra.
Las anteriores y otras características y ventajas
de la presente invención serán evidentes en la siguiente
descripción detallada de las realizaciones preferidas de la
presente invención leídas en unión con los dibujos anexos en los que
las partes correspondientes se identifican con el mismo símbolo de
referencia.
Las figuras 2A-2B son en conjunto
un diagrama de flujo que representa el procesado de una orden de
compra propuesta según la presente invención.
Las figuras 3A-3C son un diagrama
de flujo que representa la filtración de un documento de embarque y
pago automático según la presente invención.
La figura 4 es un diagrama de bloques que ilustra
una realización de un sistema de transacciones comerciales según la
presente invención.
Y la figura 5 es un diagrama de bloques que
ilustra mejor el sistema de transacciones comerciales de la figura
4.
La presente invención incluye un sistema
informático que facilita el comercio de bienes y servicios. El
sistema de transacciones comerciales recibe entradas y suministra
salidas a compradores, vendedores, intermediarios y las varias
partes implicadas en una transacción comercial, tal como
transportistas, empresa de transportes, aseguradoras, bancos y
análogos, como se representa en las figuras 4 y 5. El sistema de
transacciones comerciales representado en la figura 4 incluye una
facilidad central de cálculo, circuitos de telecomunicaciones y
software y hardware frontal situado en las instalaciones del
usuario. Los usuarios del sistema de transacciones comerciales
comunican con el sistema usando su propio equipo convencional de
telecomunicaciones o el de terceras partes. Los usuarios también
pueden comunicar entre sí mediante otras vías no del sistema, tal
como redes de terceros.
La figura 5 muestra otros detalles del sistema de
transacciones comerciales de la figura 4. En una facilidad central
10, uno o varios procesadores 20A... 20N comunican mediante un bus
30 con una interface de comunicaciones 40 incluyendo hardware
apropiado tal como módems, el dispositivo de almacenamiento 50, tal
como al menos una unidad de disco, y memoria 60, y posiblemente con
otros procesadores 20A... 20N. La facilidad central comunica con
posiciones remotas mediante enlaces de telecomunicaciones 90A...
90D, que pueden ser circuitos telefónicos, circuitos de radio,
circuitos de datos proporcionados por una red de valor añadido, u
otros enlaces de comunicaciones conocidos por las personas con
conocimientos ordinarios en la técnica. Las posiciones remotas
pueden ser una red de terceros 70, un extremo delantero 75 tal como
un ordenador personal con software de sistema de transacciones
comerciales, un ordenador central 80 configurado para comunicar con
el sistema de transacciones comerciales de la presente invención, o
un terminal 85.
El equipo específico usado en el sistema de
transacciones comerciales no es crítico para la presente invención,
y las personas con conocimientos ordinarios en la técnica
apreciarán fácilmente variaciones de las configuraciones del equipo
que sean adecuadas. La distribución geográfica del equipo
incluyendo el sistema de transacciones comerciales tampoco es
crítica para la presente invención. Además, los documentos
electrónicos manipulados por el sistema pueden incluir solamente
datos introducidos en campos predefinidos de una plantilla, o los
datos introducidos junto a etiquetas de campo predefinidas que
forman la plantilla.
Cuando una parte comunica con el sistema, la
parte debe presentar las contraseñas adecuadas. Por ejemplo, la
entrada en el sistema puede requerir una contraseña, pero dar
solamente derecho al usuario a efectuar algunas funciones, tal como
comprobar el estado. Para efectuar otras funciones, tal como
introducir datos de orden de compra, se puede usar contraseñas
adicionales u otros tipos de seguridad. Además, se puede emplear un
sistema de seguridad de clave pública, tal como el sistema RSA, en
el que a una parte se le da un código secreto con el que autenticar
y/o codificar sus presentaciones de documentos electrónicos al
sistema, y las partes que deseen decodificar el documento usa un
código llave para el emisor de una lista pública. El sistema de
clave pública garantiza que quien carezca de código secreto no pueda
crear un documento electrónico.
En general, una financiera garantiza el pago por
transacciones procesadas por el sistema de transacciones
comerciales entre un comprador aprobado y un vendedor que cumplan
los criterios predeterminados de la financiera. El sistema de
transacciones comerciales de la presente invención verifica que cada
porción de una transacción se refiera adecuadamente a la orden de
compra y los criterios establecidos por la financiera y posiblemente
por el sistema de transacciones comerciales, en un proceso
denominado filtración, y genera instrucciones de pago en los
momentos apropiados.
Los acuerdos legales específicos relativos al
riesgo de impago que hacen las partes, no son críticos para el
sistema de transacciones comerciales de la presente invención.
Para acceder al sistema, las compañías que desean
hacer de compradores y vendedores pasan por un proceso de solicitud
supervisado por una financiera. Específicamente, una financiera
establece uno o varios perfiles de características aceptables para
un comprador o vendedor. Por ejemplo, el perfil de una financiera
puede especificar características como ingresos mínimos anuales y
años de actividad comercial para un comprador. La financiera o sus
agentes después recoger información acerca de las compañías que
desean utilizar el sistema de transacciones comerciales de la
presente invención, y la financiera compara la información recogida
con su perfil para determinar si una compañía tiene características
aceptables. Si la comparación es satisfactoria para la financiera,
la financiera indica varios parámetros umbral de cuenta, también
denominados aquí criterios, para la compañía en el sistema de
transacciones comerciales.
La financiera es responsable de establecer
límites de crédito como parte de los parámetros de cuenta. En el
caso más simple, el límite de crédito es una cantidad que incluye
todas las transacciones. En otros casos, la financiera puede
establecer límites de crédito en función de otras variables, tal
como la naturaleza de bienes (por ejemplo, perecederos, no
perecederos), la exposición de la parte (por ejemplo, una
transacción puede no superar el 50% del límite de crédito del
sistema de transacciones comerciales general de la compañía), o la
exposición por el país de origen o destino de los bienes o los
servicios o las compañías (por ejemplo, todas las transacciones con
compañías en un país concreto no pueden exceder del 80% del límite
de crédito del sistema de transacciones comerciales general de la
compañía). Otros criterios o parámetros de cuenta pueden ser, por
ejemplo, el tamaño mínimo de la transacción, y la restricción a un
tipo particular de bienes o servicios.
El administrador del sistema de transacciones
comerciales puede configurar el sistema de transacciones
comerciales de modo que exija información adicional con respecto a
una compañía aprobada por una financiera, y puede establecer
criterios adicionales (por ejemplo, algún certificado documental
requerido para operaciones comerciales en servicios). En general,
después de que una financiera ha aprobado parámetros de cuenta para
una compañía y el sistema de transacciones comerciales ha cumplido
sus requisitos de aplicación con respecto a la compañía, a la
compañía se le da acceso al sistema de transacciones comerciales en
forma de un código de identificación, contraseña de entrada y
aparato de acceso apropiado. Se apreciará que el aparato de acceso
puede incluir software y un terminal u ordenador personal.
Se contempla un proceso de aplicación acelerado
para compañías que tienen acceso electrónico a una red de terceros,
tal como una red industrial, que está conectada al sistema de
transacciones comerciales de la presente invención. Por ejemplo, una
financiera puede optar por establecer un perfil de aprobación
inmediata en base a información disponible mediante una agencia de
calificación de crédito (por ejemplo, Dun and Bradstreet), y
autorizar que el sistema de transacciones comerciales establezca
inmediatamente algunos parámetros de cuenta para compañías que
tengan una información de calificación de crédito que cumpla los
criterios de su perfil de aprobación inmediata. Después se puede
recoger información adicional para que las compañías accedan al
sistema de transacciones comerciales mediante el proceso de
aplicación acelerado.
Después de obtener acceso al sistema, un
comprador puede efectuar órdenes de compra de bienes (en forma de
una entrada de datos) de uno o varios vendedores a través del
sistema. Cada orden de compra forma un documento electrónico e
incluye al menos algunos términos, tal como una descripción de los
bienes, precio, cantidad, y tiempos de entrega y distribución.
Procesadores apropiados 20A... 20N del sistema de transacciones
comerciales comparan una orden de compra propuesta del comprador con
los parámetros de cuenta o criterios preestablecidos del comprador
almacenados en el dispositivo de almacenamiento 50 o la memoria 60
en vista de cualquier actividad pendiente, tal como órdenes de
compra pendientes, lo que se denomina aquí "filtrar" la orden
de compra. En otros términos, el sistema realiza una función de
evaluación de riesgo.
En algunas realizaciones, un vendedor puede hacer
una oferta en el sistema, es decir, anunciar bienes o servicios con
términos de venta seleccionados. El sistema permite que el vendedor
incluya en la oferta términos tanto manifiestos como ocultos que se
almacenan en el dispositivo de almacenamiento 50 o la memoria 60. El
sistema transmite solamente los términos manifiestos de la oferta a
compradores seleccionados, reteniendo al mismo tiempo los términos
ocultos. Los compradores seleccionados responden introduciendo
ofertas de compra. Los compradores se seleccionan de una o varias
formas siguientes: el vendedor hace su oferta en un tablón
electrónico accesible a todas las partes que tienen acceso al
sistema; el sistema referencia una lista prealmacenada de
compradores que tienen algunas características, tal como su interés
por algunas bienes o servicios; el vendedor selecciona el tipo de
compradores a los que se deberá transmitir su oferta; y los
compradores ordenan al sistema que les comunique las ofertas de los
vendedores que tienen algunas características. El sistema filtra las
respuestas de los compradores, es decir, compara las respuestas de
los compradores con los términos manifiestos y ocultos del vendedor
y los criterios establecidos por la financiera del comprador para el
comprador y/o vendedor de una transacción. Según las instrucciones
del vendedor, el sistema de transacciones comerciales transmite al
vendedor todas las ofertas de comparadores que cumplen los términos
del vendedor y para las que se garantizan fondos, o acepta
automáticamente la oferta de un comprador, por ejemplo, la oferta
del primer comprador que cumple los términos del vendedor, o la
oferta de mejor precio de un comprador recibida dentro de un período
de tiempo predeterminado. Como ejemplo de negociación electrónica de
una orden de compra, el vendedor puede ordenar al sistema que acepte
la mejor oferta del comprador con respecto a un término
seleccionado.
Aunque los posibles compradores pueden no ser
conocidos por un vendedor, el vendedor desea comerciar con tales
compradores no conocidos porque sus ofertas incluyen una garantía
de pago de una financiera.
En otras realizaciones, un comprador puede hacer
una oferta, es decir, una oferta de compra, incluyendo términos
manifiestos, en el sistema. La oferta del comprador puede incluir
términos ocultos no conocidos por los posibles vendedores, pero
conocidos por el sistema. El sistema transmite los términos
manifiestos de la oferta a vendedores seleccionados, quienes
responden con ofertas de venta, que son filtradas por el sistema de
transacciones comerciales contra los términos manifiestos y ocultos
del comprador y los criterios establecidos por la financiera del
comprador para el comprador y/o vendedor en una transacción. Los
vendedores se seleccionan de una o varias formas siguientes: el
comprador hace su oferta en un tablón electrónico accesible a todas
las partes que tienen acceso al sistema; el sistema referencia una
lista prealmacenada de vendedores que tienen algunas
características, tal como los que desean suministrar algunos bienes
o servicios; el comprador selecciona el tipo de vendedores a los que
se deberá transmitir su oferta; y los vendedores ordenan al sistema
que les notifique las ofertas de los compradores que tengan algunas
características. Según las instrucciones del comprador, el sistema
transmite al comprador todas las ofertas de los vendedores que
cumplen los términos del comprador y para las que se garantizan
fondos, o acepta automáticamente la primera oferta o la más
coincidente del vendedor. Como ejemplo de negociación electrónica de
una orden de compra, el comprador puede ordenar al sistema que
acepte la mejor oferta del vendedor con respecto a un término
seleccionado.
Si la orden de compra es según los criterios de
la financiera y los criterios impuestos por el sistema de
transacciones comerciales, el sistema de transacciones comerciales
puede generar una garantía de pago a partir de los datos almacenados
en los medios de almacenamiento del sistema por cuenta de la
financiera cuando el vendedor cumple determinadas condiciones, tal
como el envío de los bienes por el vendedor. Una ventaja del sistema
de transacciones comerciales de la presente invención para la
financiera es que el sistema de transacciones comerciales realiza
todas las funciones de comprobación de documentos electrónicos, de
modo que la financiera se libera de esta carga.
En algunas realizaciones, el sistema filtra los
datos de orden de compra contra criterios o parámetros predefinidos
para el vendedor antes de generar una garantía de pago por cuenta
de la financiera. En la realización de la figura 5, esta función la
llevan a cabo procesadores apropiados 20A... 20N. Un parámetro de
vendedor puede ser, por ejemplo, capacidad de fabricación, o un
límite de crédito tal como pedidos pendientes en total, u órdenes
pendientes por tipo de producto o país de comprador, o si es
conforme con estándares de rendimiento certificados tal como ISO
9000, o el historial de actuación del vendedor conocido por el
sistema de transacciones comerciales.
Cuando la orden de compra propuesta cumple los
criterios de filtración, el sistema de transacciones comerciales
envía la orden de compra en forma de datos al vendedor con una
indicación de la garantía de pago de la financiera, usando
preferiblemente una facilidad del tipo de buzón electrónico. En la
realización de la figura 5, esta función la lleva a cabo al menos
uno de los procesadores 20A... 20N usando el dispositivo de
almacenamiento 50 o la memoria 60, la interface de comunicaciones
40, el enlace de telecomunicaciones apropiado 90A... 90D, y
posiblemente software de sistema de transacciones comerciales que
opera, por ejemplo, en el extremo delantero 75.
Si la orden de compra propuesta no cumple los
criterios de filtración, el comprador puede revisar sus términos,
o, en algunos casos, el comprador puede ordenar al sistema de
transacciones comerciales que la envíe al vendedor sin la garantía
de pago de la financiera y las partes pueden optar por seguir con la
transacción usando otras vías fuera del sistema para garantizar el
pago, y usar el sistema como un gestor de documentos.
El vendedor puede aceptar o declinar la orden de
compra propuesta o puede proponer revisiones de sus términos. Es
decir, el sistema de transacciones comerciales permite la
negociación electrónica de los términos de la orden de compra, y
filtra la orden de compra propuesta usando al menos uno de los
procesadores 20A... 20N en cada paso de la negociación para conocer
la conformidad con criterios o parámetros predeterminados
almacenados en el dispositivo de almacenamiento 50 o la memoria 60 y
establecer una referencia de auditoría y garantizar que se cumplen
los parámetros de la garantía de pago de la financiera.
Después de que un vendedor acepta una orden de
compra propuesta del comprador, el sistema de transacciones
comerciales la convierte en una orden de compra real u original, la
almacena como datos de orden de compra en el dispositivo de
almacenamiento 50 y/o la memoria 60, actualiza los datos de cuenta
de comprador y vendedor almacenados en el dispositivo de
almacenamiento 50, notifica a la financiera y está entonces
preparado para filtrar datos que representan acciones siguientes
contra los datos de orden de compra original. Se apreciará que la
orden de compra se puede modificar o cancelar según los deseos del
comprador y/o vendedor.
Es importante que la actividad siguiente que se
refiere a la orden de compra original se realiza a través del el
sistema, es decir, el sistema proporciona plantillas de datos para
los documentos siguientes de cumplimiento de orden de compra con
campos conteniendo datos procedentes de documentos electrónicos de
orden de compra almacenados, acepta plantillas de datos con datos
adicionales y/o anulados, y filtra las plantillas cumplimentadas,
también denominadas borradores de documentos electrónicos, contra
la orden de compra original, ajustada por actividad hasta la fecha,
para garantizar que se mantenga la conformidad con sus términos y
condiciones. El sistema permite la modificación de los términos de
la orden de compra. A medida que la orden de compra se cumple
mediante una o varias entregas o la prestación de servicios, el
sistema de transacciones comerciales ajusta los parámetros de
cuenta para reflejar la porción pendiente restante de la orden de
compra.
Las plantillas pueden ser producidas por los
procesadores 20A... 20N y transmitidas a las posiciones remotas, o
las puede producir el software de sistema de transacciones
comerciales operativo en el extremo delantero 75 u ordenador central
80. El sistema de transacciones comerciales pone datos en los campos
apropiados de las plantillas. Tales datos se almacenan en el
dispositivo de almacenamiento 50, y también pueden estar en
almacenamiento local del extremo delantero 75 u ordenador central
80. La filtración de las plantillas se puede distribuir a través de
la facilidad central 10 y las posiciones remotas, o la facilidad
central 10 puede ser responsable de la totalidad de la
filtración.
El vendedor obtiene una plantilla para la
creación de documentos electrónicos de embarque para una orden de
compra pendiente del sistema. El vendedor introduce los datos
necesarios en la plantilla para crear los documentos de embarque,
por ejemplo, instrucciones de embarque y factura comercial. El
sistema filtra después los documentos de embarque por medio de
procesadores 20A... 20N para garantizar la conformidad con la orden
de compra original y los criterios de la financiera y/o sistema y
envía electrónicamente los documentos de embarque al transitario o
transportista, que a su vez selecciona una empresa de
transportes.
En algunos casos, el vendedor transmite
directamente a la empresa de transportes. Si el vendedor ha dado
instrucciones de embarque al transitario o empresa de transportes
fuera del sistema, por ejemplo, en una conversación telefónica, el
transitario o empresa de transportes introduce las porciones
relevantes de las instrucciones de embarque al sistema para la
creación de documentos de confirmación, tal como el conocimiento de
embarque.
El vendedor suministra sus bienes a la empresa de
transportes o transitario acompañadas de una copia de los
documentos de embarque que el vendedor preparó electrónicamente a
partir de una plantilla proporcionada por el sistema.
El sistema también suministra los documentos
electrónicos de embarque a la empresa de transportes y permite que
la empresa de transportes obtenga una plantilla para la creación de
conocimiento(s) de embarque con campos cumplimentados según
sea apropiado a partir de datos de orden de compra almacenados y
cualquier actividad siguiente. La plantilla, completada por la
empresa de transportes, es filtrada por procesadores 20A... 20N
para garantizar conformidad con la orden de compra original y los
documentos de embarque. Igualmente, se suministran plantillas para
entrada electrónica del certificado de seguro y demás documentación
de confirmación.
Se entenderá así que un conjunto de procesadores
del sistema de proceso de datos, según esté programado, es
responsable de seleccionar datos del documento de contrato
electrónico y proporcionar los datos seleccionados del documento de
contrato electrónico en uno o varios campos de los documentos de
confirmación, incluyendo documentos de entrega. Alternativamente, el
sistema de transacciones comerciales crea el conocimiento de
embarque y lo envía al buzón electrónico del transportista.
El sistema aprueba el(los)
conocimiento(s) de embarque, la empresa de transportes
confirma el envío por datos adecuados introducidos en el sistema, y
el sistema recibe otros documentos de confirmación. Después, el
sistema envía una copia electrónica de los documentos de
confirmación apropiados al vendedor, al comprador y, si es
apropiado, al agente del comprador. El sistema también puede
responder a condiciones especiales en la orden de compra, tal como
proporcionar notificación impresa, o notificación de algunos eventos
a partes adicionales, tal como aseguradoras.
La empresa de transportes pone después los bienes
en tránsito al comprador.
Las condiciones que deben cumplirse para que se
produzca el pago pueden variar según a transacción. En general, se
espera que las condiciones incluyan el transporte de bienes por un
transportista, mediante una empresa de transportes, que también
tenga acceso al sistema.
Cuando se cumplen las condiciones apropiadas para
el pago, el sistema emite automáticamente una orden de
transferencia de fondos. Cuando se han transferido los fondos, el
sistema lo notifica a las partes apropiadas.
Si la orden de compra exige el pago al tiempo del
transporte, el sistema transmite datos que representan una
solicitud de transferencia de fondos a la financiera quien mantiene
una relación de crédito con el comprador. La financiera transfiere
después fondos por cuenta del comprador al banco que lleva la cuenta
de depósito a la vista del vendedor (CDV) usando una red
convencional de transferencia electrónica de fondos.
Alternativamente, el sistema transmite datos notificando al banco
del vendedor, tal como el banco pagador o el banco que tiene la CDV
del vendedor, que solicite el pago de la financiera. El banco del
vendedor solicita después el pago de la financiera usando, por
ejemplo, una red convencional de tarjetas de crédito o una red de
intercambio de documentos electrónicos de terceros (IED).
Se apreciará que el banco que tiene la CDV del
vendedor también puede comunicar al vendedor que se han transferido
fondos, mediante el sistema de la presente invención o por otro
canal. El banco que tiene la CDV del vendedor hace un abono en la
CDV del vendedor o pone de otro modo los fondos a disposición del
vendedor.
Después de que el comprador recibe datos que
representan el documento electrónico de conocimiento de embarque
mediante el sistema de transacciones comerciales, el comprador tiene
al menos dos alternativas. El comprador puede imprimir el documento
de conocimiento de embarque y darlo al agente del comprador, quien
después lo presenta a la empresa de transportes. Alternativamente,
el comprador puede utilizar el sistema de transacciones comerciales
para devolver el documento electrónico de conocimiento de embarque a
la empresa de transportes usando el sistema de transacciones
comerciales. En este caso, el sistema de transacciones comerciales
verifica el conocimiento de embarque electrónico del comprador
contra la orden de compra original y el conocimiento de embarque
electrónico emitido originalmente por la empresa de transportes, y
guarda datos que autorizan a la empresa de transportes a transferir
la posesión de los bienes a la parte apropiada, tal como el agente
del comprador.
El agente del comprador comunica después al
comprador que los bienes han llegado y el agente los ha despachado
en aduana. El sistema proporciona la capacidad de crear y
transmitir este mensaje que es una adaptación del conocimiento de
embarque. El comprador y su agente conciertan después la entrega de
los bienes.
El sistema de transacciones comerciales de la
presente invención hace el seguimiento de las órdenes de compra
pendientes, y ajusta los parámetros de cuenta correspondientes a
los criterios establecidos por la financiera y el sistema de
transacciones comerciales para compradores y vendedores en base a
órdenes de compra relevantes pendientes al evaluar nuevas órdenes de
compra propuestas.
La presente invención reduce los gastos asociados
con obtener una carta de crédito, puesto que un comprador o
vendedor es cualificado al tiempo de comenzar a usar el sistema, en
vez de para cada transacción. Cuando se utilizan términos
estandarizados de orden de compra, los costos de transacción se
pueden reducir más.
La presente invención elimina los problemas
producidos por documentos incoherentes referentes a la orden de
compra original, puesto que el sistema filtra los documentos
siguientes para garantizar la conformidad con la orden de compra
original y los criterios de la financiera y/o sistema mientras los
documentos todavía están en forma de borrador electrónico. Además,
se reduce la probabilidad de error en los pagos puesto que los
documentos están asociados individualmente con una orden de compra
cuando se crean, y solamente algunas partes pueden crear algunos
documentos por el sistema de transacciones comerciales. Por ejemplo,
un comprador no puede crear un conocimiento de embarque.
La presente invención elimina los problemas de
custodia de las letras de crédito convencionales, puesto que el
sistema almacena documentos electrónicamente para todos los
usuarios, por lo que, mediante medios de acceso del sistema (por
ejemplo, teclado, interface de comunicaciones), se obtiene acceso a
documentos electrónicos almacenados en los medios de almacenamiento
del sistema, incluyendo un vendedor o un comprador.
La presente invención es de costo razonable para
transacciones menores que las financiadas por letras de crédito
convencionales, de manera que las compañías pequeñas y medianas que
hasta ahora han temido realizar negocios en algunos mercados debido
a cuestiones financieras, pueden expandir ahora su negocio.
La presente invención reduce el riesgo de que el
comprador pague artículos no recibidos.
Las figuras 2A-2B son un diagrama
de flujo que representa la filtración de una orden de compra
propuesta según una realización de la presente invención.
En cualquier momento, un comprador puede utilizar
el sistema de transacciones comerciales para comprobar sus
parámetros de cuenta, tal como crédito disponible, y el estado de
órdenes de compra pendientes. Por ejemplo, un comprador puede
acceder al sistema de transacciones comerciales para obtener un
informe resumen de cuenta como sigue:
Después de revisar este informe, que puede
incluir examinar con detalle algunas órdenes de compra, el
comprador observa que si Bialystock & Bloom acepta la orden de
compra propuesta, el crédito disponible será \textdollar35.000.
Igualmente, cuando Consolidated Lint envíe los bienes, la cantidad
de crédito pendiente del comprador disminuirá en
\textdollar10.000. Un examen detallado de la orden de compra de
Bialystock & Bloom podría indicar que se ha cogido del buzón
electrónico de Bialystock & Bloom, pero todavía no se ha
introducido ninguna respuesta. Un examen detallado de la orden de
compra de Consolidated Lint podría indicar un programa de envío de
16/3/94 y 20/3/94.
En este ejemplo, se supone que el comprador,
situado en los Estados Unidos, ha llegado a conocer la
disponibilidad de camisetas de Mexiteeco con sede en México. El
comprador consulta el sistema de transacciones comerciales para
determinar si Mexiteeco tiene acceso a él. El sistema de
transacciones comerciales responde afirmativamente, y proporciona
un breve informe sobre Mexiteeco. La informa indica, por ejemplo, la
dirección de Mexiteeco, un resumen de negocio de Mexiteeco, y las
ofertas de venta que Mexiteeco ha presentado al sistema de
transacciones comerciales. El comprador decide cursar una orden
mediante el sistema de transacciones comerciales, y pide que el
sistema transmita una plantilla de orden de compra.
El sistema de transacciones comerciales transmite
al comprador una plantilla de orden de compra que tiene campos de
entrada de datos. En algunas realizaciones, software de extremo
delantero instalado en el establecimiento del comprador une datos
suministrados desde la facilidad central del sistema de
transacciones comerciales para presentar al comprador una plantilla
parcialmente terminada. Además, si la oferta del vendedor está
disponible en un formato electrónico conocido, tal como la norma X12
del Comité Acreditado de Normas (ASC) para Intercambio Electrónico
de Datos del Instituto Nacional Americano de Normas (ANSI), el
sistema de transacciones comerciales puede extraer porciones
pertinentes de la oferta del vendedor y ponerlas en los campos
apropiados de la plantilla.
Por ejemplo, los datos introducidos en la
plantilla pueden incluir la información siguiente preparada por el
sistema de transacciones comerciales: nombre del comprador,
dirección del comprador, número de orden interno del comprador,
fecha de la orden. Si el comprador selecciona la oferta de
camisetas de Mexiteeco por una entrada de datosapropiados en el
sistema, la plantilla puede incluir el nombre del vendedor
(Mexiteeco), la dirección del vendedor, el precio por unidad, tipo
de conversión de divisas, y otros cargos adicionales que Mexiteeco
haya identificado en el sistema de transacciones comerciales. Se
espera que algunas porciones de la información de identificación del
comprador no puedan ser cambiadas por el comprador, tal como códigos
de identificación del sistema, y que otras porciones de la
información de identificación del comprador puedan ser especificadas
por el comprador, o el comprador puede anular la información
suministrada por el sistema.
El comprador introduce información adicional
apropiada en los campos de la plantilla preparada, tal como la
cantidad, el diseño, el color y el tamaño, y presenta la plantilla
completada al sistema como una orden de compra propuesta (paso 110).
Se apreciará que no hay que rellenar todos los campos de la
plantilla para cada orden de compra, y que algunos campos se
rellenarán a su debido tiempo, tal como el plan de entrega,
términos de envío, términos de pago, términos de seguro, y
posiblemente recargos por retardo en el cumplimiento. Algunas
órdenes de compra se pueden basar en un campo sin forma para
especificar información adicional. El software de extremo delantero
en el establecimiento del comprador puede realizar comprobaciones
preliminares de coherencia en los datos introducidos en la
plantilla, por ejemplo, garantizando que las cantidades a entregar
según un plan de entrega propuesto, si se suministra uno, sean
iguales la cantidad ordenada.
El sistema recibe los datos de orden de compra
propuesta y los filtra según los parámetros de cuenta del comprador
(paso 120). En algunas realizaciones, la filtración incluye buscar
texto en campos de la plantilla, comparar datos introducidos en un
campo de la plantilla con uno o varios parámetros de cuenta o
criterios, comparar datos de múltiples campos con parámetros de
cuenta y así sucesivamente.
Por ejemplo, el comprador puede tener un límite
de X dólares para órdenes del país S, después de considerar las
órdenes de compra pendientes. El comprador también puede tener un
límite de Y dólares para órdenes en bienes de tipo G, después de
considerar las órdenes de compra pendientes. Para una orden de
compra propuesta que tiene un valor de Z para artículos de tipo G
del país S, la filtración incluye comparar Z con X y comparar Z con
Y. Si Z < Y y Z < X, dicha orden de compra es, por el momento,
elegible para aprobación por parte del sistema. Por ejemplo, una
transacción de \textdollar40.000 de bienes de un fabricante en
México puede ser rechazada para un comprador que tiene un límite de
\textdollar35.000 (por ejemplo, 35% de un límite de crédito de
\textdollar100.000) para artículos de un fabricante mejicano.
Otros campos se pueden filtrar de forma
diferente, por ejemplo, el plan de entrega se puede comparar
simplemente con la fecha actual, para garantizar que las fechas de
entrega sean fechas futuras. Además, el sistema verifica uno o
varios grupos de campos simplemente para garantizar que contienen
información. En algunas realizaciones, parte de este procesado se
puede producir en software de extremo delantero en la posición del
comprador.
Otro ejemplo de filtración es que el sistema de
transacciones comerciales comprueba el tipo de bienes, tal como
camisetas, contra una lista de bienes de la financiera para la que
se permiten transacciones con fondos.
Otro ejemplo de filtración es para que el sistema
de transacciones comerciales compruebe los datos en un conocimiento
de embarque electrónico presentado por un comprador contra los datos
en un conocimiento de embarque electrónico creado por una empresa
de transportes, para determinar si se han efectuado cambios, y
también comprobar el conocimiento de embarque del comprador contra
la orden de compra original para garantizar que se cumplan los
términos de la orden de compra original.
Si la orden de compra propuesta no cumple los
criterios de cuenta del comprador, el sistema determina cómo desea
el comprador que se lleve esta situación (paso 130), por ejemplo,
consultando un campo de la orden de compra propuesta. Por ejemplo,
si Bialystock & Bloom ha aceptado la orden de compra propuesta
pendiente del comprador por un precio de 30.000 mientras el
comprador estaba preparando la orden de compra de Mexiteeco por un
precio de 40.000, la orden de compra de Mexiteeco será rechazada
por el sistema de transacciones comerciales debido a crédito
disponible inadecuado para el comprador.
Si el comprador ha indicado que una orden de
compra propuesta no deberá ser transmitida al vendedor a no ser que
el sistema pueda autorizar una garantía de pago por cuenta de una
financiera, el sistema prepara un aviso comunicando al comprador
por qué no autorizaría una garantía de pago (paso 140), y transmite
este aviso al comprador, usando preferiblemente una facilitad del
tipo de correo electrónico. La notificación de aviso puede sugerir
cambios que harían aceptable la orden de compra. El comprador puede
revisar después los términos de la orden de compra propuesta (paso
150) y presentar la versión revisada en forma de datos introducidos
en el sistema como una orden de compra propuesta para filtración por
el sistema (paso 120). Por ejemplo, el comprador puede reducir a
35.000 la cantidad de la orden de compra propuesta a Mexiteeco.
Si el comprador desea utilizar el sistema como un
gestor de documentos electrónicos, y no como un garantizador de
pago, el comprador habrá indicado apropiadamente su preferencia, tal
como en la plantilla de orden de compra, y el sistema unirá después
datos que representan una notificación de "pago no garantizado"
a los datos de orden de compra propuesta (paso 160). Los datos de
orden de compra propuesta son filtrados contra los criterios
predeterminados del vendedor (paso 180), y transmitidos al vendedor
de la manera descrita a continuación con referencia a los pasos 190
ó 230.
Si la orden de compra propuesta cumple los
criterios predeterminados del comprador, el sistema aprueba sus
términos, lo que significa que esta orden de compra es elegible
para una garantía de pago por el sistema al vendedor (paso 170).
En algunas realizaciones, la filtración de los
datos de orden de compra propuesta con respecto a los criterios del
vendedor se produce antes de la filtración de los datos de orden de
compra propuesta con respecto a los criterios del comprador.
A continuación, el sistema filtra la orden de
compra propuesta contra los criterios predeterminados del vendedor
de manera similar a la usada para filtración contra los criterios
predeterminados del comprador (paso 180).
Si la orden de compra propuesta cumple los
criterios predeterminados del vendedor, el sistema aprueba sus
términos y transmite una garantía de pago por cuenta de la
financiera al vendedor (paso 190).
El sistema transmite después datos que
representan la orden de compra propuesta y su información de
garantía de pago al vendedor (paso 200), transmite datos
notificando al comprador que esta información ha sido suministrada
al vendedor y actualiza la cantidad información para el comprador y
vendedor. Se apreciará que el sistema de transacciones comerciales
almacena la orden de compra propuesta y de otro modo actualiza
archivos internos apropiados. Por ejemplo, la información de cuenta
del comprador incluiría ahora una orden de compra propuesta a
Mexiteeco. Se prefiere que la orden de compra propuesta sea enviada
al vendedor como un mensaje del tipo de correo electrónico, es
decir, el vendedor no tiene que estar interactuando con el sistema
al mismo tiempo que el comprador. Cuando el vendedor revisa el
mensaje de correo electrónico incluyendo la orden de compra
propuesta, este evento es detectado, por ejemplo, por el terminal
del vendedor que, a su vez, transmite datos que lo indican al
sistema de transacciones comerciales. El sistema de transacciones
comerciales notifica después al comprador este evento por un mensaje
de datos, o de otro modo actualiza simplemente un campo de estado de
la orden de compra propuesta almacenada y espera que el comprador
presente una consulta de estado de la orden de compra.
En una realización alternativa, después del paso
190, el sistema de transacciones comerciales transmite al comprador
un mensaje de datos en el sentido de que la orden de compra puede
ser procesada mediante el sistema de transacciones comerciales. En
este caso, si el comprador desea proseguir con la orden de compra,
el comprador debe unir una firma electrónica u otro código de
autorización a la orden de compra aprobada y presentar al sistema la
orden de compra "firmada". Se apreciará que, en este caso, la
orden de compra propuesta es sustancialmente una consulta hipotética
"qué si" al sistema de transacciones comerciales, y que la
firma electrónica lo convierte en una transacción real que tiene un
estado de una orden propuesta.
Como otra alternativa, se prevé un modo de
"borrador" explícito, en el que el sistema de transacciones
comerciales filtra los datos de orden de compra propuesta del
comprador, da autorización de modo de borrador, permite que el
comprador envíe los datos de orden de compra propuesta en borrador
al vendedor, y permite que el vendedor indique una aceptación en
modo de borrador por una transmisión de retorno, y devuelve al
comprador la orden de compra en borrador y la aceptación. En este
punto, el comprador puede volver a presentar los datos de orden de
compra propuesta en modo no de borrador o real.
En respuesta a una orden de compra propuesta, el
vendedor puede aceptar, declinar o revisar los términos de la orden
de compra propuesta y transmitir los datos de orden de compra
revisados al comprador como una nueva oferta de compra propuesta, es
decir, una oferta para recibir una oferta con los términos
revisados. Por ejemplo, el vendedor podría cambiar los datos de
oferta de compra propuesta que incluyen la ampliación del crédito
por el vendedor a los datos de oferta de compra revisados que
requiere el pago inmediato por el comprador al transporte de bienes
o presentación de evidencia documental de la prestación de
servicios.
Si el vendedor acepta (paso 210), lo que
significa que el vendedor introduce un mensaje de datos apropiado
en el sistema en respuesta a los datos de orden de compra propuesta,
se forma un contrato y el sistema convierte los datos de orden de
compra propuesta en datos de orden de compra pendiente. Un método de
aceptación para el vendedor puede ser unir una firma electrónica u
otro código de autorización a los datos de orden de compra
propuesta, y presentarlos al sistema de transacciones comerciales.
Entonces, el sistema realiza automáticamente otras acciones, tal
como transmitir un mensaje de datos apropiado a la financiera
responsable de la garantía de pago de la orden de compra pendiente,
enviar una notificación de aceptación por correo electrónico al
comprador y actualizar los datos de cuenta para el comprador y
vendedor.
Si el vendedor desea a aceptar y también avisar
al comprador de una modificación que es aceptable para el vendedor
y puede ser de interés para el comprador, el vendedor puede hacerlo
usando el sistema como una facilidad de correo electrónico. Por
ejemplo, si el vendedor ha transmitido un mensaje de datos para
aceptar una orden por 9.000 camisetas a \textdollar10,00 cada una,
el vendedor puede transmitir por separado al comprador un mensaje
que puede ordenar 10.000 camisetas a \textdollar9,01 cada una. El
comprador puede modificar después su orden de compra pendiente. El
proceso de modificación es similar al proceso usado para establecer
la orden de compra.
Si el vendedor declina (paso 220), lo que
significa que el vendedor introduce en el sistema un mensaje
apropiado en respuesta a la transmisión de orden de compra
propuesta, el sistema notifica este evento al comprador, y desecha
apropiadamente la orden de compra propuesta, tal como poniéndola en
un archivo de almacenamiento temporal y borrándolo automáticamente
después de un tiempo predeterminado.
Si el vendedor desea revisar los términos de la
orden de compra propuesta, el vendedor puede hacerlo e introducir
después en el sistema datos que representan una versión revisada de
la orden (paso 250).
Si la orden de compra propuesta del comprador no
cumple los criterios de cuenta del vendedor (por ejemplo, el
vendedor carece de capacidad de fabricación adecuada para cumplir
la orden), el sistema de transacciones comerciales prepara un
mensaje de aviso (paso 230) y envía este mensaje de aviso al
comprador. Alternativamente, el sistema envía la orden de compra
propuesta al vendedor (paso 430) junto con el mensaje de aviso que
explica por qué, debido a la situación del vendedor, el sistema no
podría autorizar una garantía de pago por la financiera para el
comprador (paso 440). El sistema también puede indicar si puede
autorizar una garantía de pago en base a la situación del comprador
(en base al paso 170) o si no autorizará una garantía de pago en
base a la situación del comprador (en base al paso 160). El vendedor
puede responder declinando seguir con la transacción (paso 450) en
cuyo caso el sistema realiza las mismas acciones que en el paso 220.
Alternativamente, el vendedor puede revisar los términos de la orden
de compra propuesta y presentar la versión revisada al sistema (paso
250).
Después de que el vendedor ha presentado una
orden de compra revisada, el sistema filtra la versión revisada
contra los parámetros de cuenta del vendedor (paso 260). Si la
orden de compra revisada no cumple los criterios de cuenta del
vendedor, el sistema determina cómo desea el vendedor que se trate
esta situación (paso 400), de manera similar a la usada para
determinar la preferencia del comprador en el paso 130, y une datos
que representan una notificación de "pago no garantizado" a los
datos de orden de compra revisados (paso 410) o prepara un aviso
comunicando al vendedor por qué no autorizaría una garantía de
pago, y envía este aviso al vendedor (paso 440).
Si la orden de compra revisada cumple los
criterios de cuenta del vendedor, el sistema aprueba sus términos,
lo que significa que el sistema puede autorizar una garantía de pago
para esta orden de compra (paso 270). El sistema filtra los datos de
orden de compra propuesta contra los criterios o parámetros de
cuenta del comprador (paso 280).
Si la orden de compra revisada cumple los
criterios de cuenta del comprador, el sistema aprueba sus términos,
lo que significa que puede autorizar una garantía de pago (paso
290). El sistema transmite al comprador los datos revisados de orden
de compra e información de datos de garantía de pago (paso 300). En
respuesta a una orden de compra revisada, el comprador puede recibir
(paso 320), declinar (paso 310) o revisar los términos de la orden
de compra revisada (paso 150) y transmitir un mensaje
correspondiente mediante el sistema al vendedor como una nueva
oferta de compra propuesta, con filtración como se ha explicado
anteriormente.
Si los datos de orden de compra revisados no
cumplen los criterios de cuenta del comprador, el sistema prepara
un mensaje de aviso (paso 330). El sistema envía la orden de compra
revisada al comprador junto con el mensaje de aviso que explica por
qué, debido a la situación del comprador, el sistema no podría
autorizar una garantía de pago (paso 340). Se apreciará que el
sistema también puede transmitir una indicación sobre si puede
autorizar o no una garantía de pago en base a la situación del
vendedor (de los pasos 270 y 410). El comprador puede responder
declinando seguir con la transacción (paso 350) o revisando los
términos de la orden de compra revisada para formar una nueva orden
de compra propuesta (paso 150).
Las figuras 3A-3C son un diagrama
de flujo que muestra la filtración de un documento de embarque y
pago automático según la presente invención.
Después de convertir una orden de compra
propuesta en una orden de compra pendiente y antes de haberse
cumplido totalmente la orden, el vendedor puede pedir una plantilla
de documentos de embarque referentes a esta orden de compra
pendiente del sistema (paso 610).
En respuesta a la petición del vendedor, el
sistema prepara una plantilla de documento de embarque en base al
orden de compra pendiente que refleja la orden de compra original y
los envíos hasta la fecha (paso 620). Una característica importante
de la presente invención es que, en este y otros documentos, los
bienes o servicios se describen exactamente como en la orden de
compra original. El sistema refleja las condiciones pertinentes de
la orden de compra original en los campos apropiados de la plantilla
de envío. Por ejemplo, si el transporte debe ser en un tipo
particular de contenedor, esta información se suministra en la
porción apropiada de la plantilla de documentos de embarque. Una
técnica para realizar esta función es indicar, para cada uno de los
campos en la orden de compra original, para qué documentos
siguientes es relevante la información. La indicación la puede
proporcionar el usuario, por una función de análisis incorporada en
el sistema, o por su combinación.
El vendedor introduce después datos en campos
adicionales de la plantilla de envío, y anula posiblemente la
información suministrada por el sistema en algunos campos, después
presenta la plantilla y sus datos al sistema como un documento de
embarque propuesto (paso 630). Por ejemplo, el vendedor puede desear
hacer solamente un envío parcial, de modo que el vendedor anula el
parámetro suministrado por el sistema en el campo de cantidad, que
es típicamente el resto de los bienes a enviar. El sistema compara
el documento de embarque propuesto con la orden de compra original y
los envíos hasta la fecha (paso 640). Si hay un problema, tal como
un término no concordante, el sistema prepara un mensaje de aviso y
lo transmite al vendedor (paso 660), quien puede revisar los
términos del documento de embarque propuesto y reintroducir los
datos del documento en el sistema (paso 670).
Cuando el sistema determina que el documento de
embarque propuesto es aceptable, lo convierte en datos de documento
de embarque activos (paso 650), y transmite los datos de documento
de embarque a la empresa de transportes o transitario seleccionado
por el vendedor. El sistema también puede entregar una copia del
documento de embarque a otras partes, tal como una aseguradora. El
sistema transmite un mensaje al vendedor en el sentido de que el
documento de embarque ha sido suministrado a la empresa de
transportes. Si el comprador desea examinar el estado de esta orden,
el comprador puede acceder a los datos de documento de embarque para
revisarlos.
La empresa de transportes o transitario puede
comunicar con el sistema de transacciones comerciales mediante una
red electrónica de terceros. En este caso, el sistema de
transacciones comerciales prepara mensajes en un formato
estandarizado apropiado tal como ANSI X12 o Edifact y envía sus
mensajes preparados a una puerta de enlace de red. Sin embargo, el
sistema de transacciones comerciales sigue asociando mensajes y
documentos electrónicos con la orden de compra original,
independientemente del recorrido de telecomunicaciones utilizado
para envío de tales mensajes.
Son posibles muchos acuerdos para el envío de
bienes, y también son posibles muchos acuerdos para garantizar la
prestación de servicios. En cada caso, el sistema de transacciones
comerciales sirve para administrar los documentos electrónicos
asociados, para filtrar estos documentos contra los documentos
apropiados de los otros documentos previamente asociados con la
orden de compra original, y para notificar a las partes apropiadas
cuándo los datos son incoherentes y cuándo se han producido
eventos.
El vendedor suministra después los bienes y una
copia impresa del documento de embarque al transitario o la empresa
de transportes (paso 680). El vendedor introduce datos en el
sistema para notificar que ha transferido la posesión de los bienes
al transitario o la empresa de transportes (pasos 700, 710). La
empresa de transportes también puede notificar al sistema que los
bienes han sido recibidos del vendedor (paso 690).
Después de que los bienes han sido entregados a
la empresa de transportes, la empresa de transportes puede pedir
una plantilla para el conocimiento de embarque y posiblemente una
plantilla para la lista de bultos (paso 750). El sistema prepara
plantillas para el conocimiento de embarque y lista de bultos en
base al documento de embarque y otros documentos relevantes, que
pueden incluir la orden de compra pendiente (paso 760).
La empresa de transportes finaliza los términos
de la plantilla de conocimiento de embarque y la plantilla de lista
de bultos y los presenta al sistema (paso 770). El sistema filtra
el conocimiento de embarque y la lista de bultos finalizados contra
el documento de embarque y otros documentos relevantes, que pueden
incluir la orden de compra pendiente (paso 780). Si el sistema
detecta un problema mediante filtración, el sistema prepara un
mensaje de aviso para la empresa de transportes (paso 800) y la
empresa de transportes revisa los datos introducidos en la
plantilla y presenta la plantilla revisada al sistema (paso 810).
Si la filtración realizada por el sistema de transacciones
comerciales determina que los datos introducidos son incoherentes
con los términos de la orden de compra original, ajustada para
actividad hasta la fecha, convierte la plantilla de conocimiento de
embarque a un documento electrónico de conocimiento de embarque, y
suministra una copia a la empresa de transportes que pone los
bienes en tránsito (paso 820). El sistema también suministra una
copia del conocimiento de embarque al vendedor (pasos 850, 860).
Alternativamente, la empresa de transportes
prepara el conocimiento de embarque antes de la recepción de los
bienes del vendedor, de forma similar a la descrita anteriormente.
Si es apropiado, la empresa de transportes puede utilizar una
factura de flete u otro documento electrónico. Además, se puede
exigir a la empresa de transportes una firma electrónica u otro
código de autorización antes de que el sistema acepte el
conocimiento de embarque relacionado con la orden de compra
original.
El sistema retiene y guarda copia de todos los
documentos electrónicos que procesa, es decir, todos los documentos
de los que proporcionó una plantilla y/o realizó filtración. El
sistema también guarda copia de todos los documentos relacionados
con una compra, tal como mensajes de correo electrónico que se
refieren a la orden de compra o los documentos siguientes
relacionados. Si se pide, el sistema de transacciones comerciales
puede generar documentos en papel correspondientes a los documentos
electrónicos que ha almacenado.
En el ejemplo de las figuras 3A y 3B, el pago se
debe efectuar después del transporte. El sistema detecta que las
condiciones de pago se han cumplido (paso 790), y transmite un
mensaje a la financiera en el sentido de que hay que pagar al
vendedor. El pago se puede hacer de una de varias formas. Por
ejemplo, el sistema de transacciones comerciales puede enviar una
solicitud de transferencia de fondos al banco de la CDV del
comprador o de la financiera (paso 870), que transfiere los fondos
al banco que lleva la CDV del vendedor (paso 880) y notifica al
sistema que los fondos han sido transferidos (paso 890). En otros
términos, un conjunto de procesadores del sistema está programado
para enviar automáticamente una instrucción de solicitud de
transferencia de fondos.
Cuando se ha cumplido la obligación de entrega.
El sistema recibe la notificación de transferencia de fondos (paso
900) y la pasa al vendedor (paso 910). Después, el sistema
transmite los datos que constituyen el conocimiento de embarque al
comprador (paso 920), y autoriza a la empresa de transportes a
transferir la posesión de los bienes al comprador (paso 930). El
comprador recibe los datos de conocimiento de embarque (paso 940) y
concierta con la empresa de transportes la recepción de los bienes.
Por ejemplo, el comprador puede ordenar al sistema de transacciones
comerciales que envíe una copia del conocimiento de embarque a un
agente de aduanas quien obtiene los bienes por cuenta del
comprador. Se prefiere que cada uno del comprador y la empresa de
transportes notifiquen al sistema que el comprador ha recibido los
bienes. Cuando el comprador ha aceptado los bienes, que puede ser,
por ejemplo, por transcurso de tiempo o por notificación explícita
al sistema, los registros de orden de compra son actualizados por el
sistema para reflejar el cumplimiento de una porción apropiada de
la orden de compra.
Un ejemplo de un mecanismo de pago alternativo es
una situación en la que, después de que la empresa de transportes ha
presentado un conocimiento de embarque o factura de flete al
sistema de transacciones comerciales que ha transmitido este
documento al vendedor, el vendedor produce datos que representan una
factura y los transmite al comprador. El sistema de transacciones
comerciales también puede enviar una copia a la financiera. El
comprador responde creando un documento de aviso de pago, que
comunica al vendedor la fecha de pago y ordena a una institución
financiera que transfiera el pago al vendedor. En otra disposición
de pago, el sistema de transacciones comerciales transmite una
instrucción al banco del vendedor pidiendo el pago, y a su vez, el
banco del vendedor pide a la financiera el pago usando el sistema
de transacciones comerciales. La instrucción de solicitar el pago
también se denomina una instrucción de pago.
El sistema de transacciones comerciales puede
utilizar datos que representan información exterior al procesar
documentos electrónicos. Por ejemplo, un embargo de un país a otro
puede hacer que el sistema notifique automáticamente a una empresa
de transportes que retenga un envío, o puede hacer que el sistema
rechace documentos de embarque referentes al país embargado.
En algunas realizaciones, el sistema de
transacciones comerciales genera automáticamente datos recordatorio
de plan. Por ejemplo, si un vendedor tiene que enviar bienes para
una fecha concreta, el sistema de transacciones comerciales puede
generar un recordatorio de correo electrónico apropiado y
transmitirlo al comprador y al vendedor.
Aunque se han descrito aquí con detalle con
referencia a los dibujos anexos una realización ilustrativa de la
presente invención, y sus varias modificaciones, se ha de entender
que la invención no se limita a esta realización exacta y las
modificaciones descritas, y que los expertos en la técnica pueden
efectuar en ella varios cambios y otras modificaciones sin
apartarse del alcance de la invención definida en las
reivindicaciones anexas.
Claims (10)
1. Un sistema de proceso de datos útil para
facilitar operaciones comerciales con bienes, siendo accesible el
sistema de proceso de datos por una red de telecomunicaciones
(90A... 90D) por una pluralidad de ordenadores remotos operados por
un comprador y vendedor cualificados implicados en una transacción
comercial y por una o varias otras partes implicadas en la
operación comercial, incluyendo el sistema de proceso de datos:
medios de almacenamiento (50) incluyendo uno o
varios dispositivos de memoria para almacenar un conjunto de
documentos electrónicos implicados en la operación comercial,
incluyendo los documentos electrónicos un documento de contrato
electrónico que almacena términos de la operación comercial,
incluyendo datos de obligación de entrega que representan una
obligación de entrega por parte del vendedor, y un documento
electrónico de entrega asociado con el documento de contrato
electrónico, almacenando el documento electrónico de entrega datos
de entrega que evidencian la entrega de bienes implicados en la
operación comercial;
medios de acceso acoplados a los medios de
almacenamiento para recibir uno o varios códigos de acceso de un
comprador, vendedor, u otra parte, para acceder electrónicamente a
datos de acceso, y para limitar la creación o el acceso a
documentos electrónicos solamente a los compradores, vendedores, u
otras partes autorizados a hacerlo;
un conjunto de uno o varios procesadores (20A...
20N) acoplados a dichos medios de almacenamiento, estando
programado el procesador para acceder electrónicamente al documento
de contrato electrónico y documento electrónico de entrega
almacenados en los medios de almacenamiento, para comparar
automáticamente datos de obligación de entrega contenidos en dicho
documento de contrato electrónico almacenado con datos de entrega
contenidos en dicho documento electrónico de entrega almacenado para
determinar si se ha cumplido la obligación de entrega, y para
enviar automáticamente datos de pago debido a una parte designada
cuando se ha cumplido la obligación de entrega; y
una interface de comunicación (40) acoplada a los
medios de almacenamiento, conjunto de procesadores, y red de
telecomunicaciones para facilitar la comunicación entre el sistema
de proceso de datos y la pluralidad de ordenadores remotos.
2. El sistema de proceso de datos de la
reivindicación 1, donde los medios de almacenamiento guardan datos
de garantía de pago y donde el conjunto de procesadores está
programado además para enviar automáticamente una instrucción de
solicitud de transferencia de fondos en base a los datos de
garantía de pago cuando se ha cumplido la obligación de
entrega.
3. El sistema de proceso de datos de la
reivindicación 2, donde los medios de acceso proporcionan acceso a
documentos electrónicos almacenados en los medios de almacenamiento
mediante la interface de comunicación, donde los datos de garantía
de pago son generados por un banco o una financiera, y donde el
conjunto de procesadores se programa para enviar automáticamente
una instrucción de solicitud de transferencia de fondos.
4. El sistema de proceso de datos de cualquier
reivindicación anterior, donde los medios de almacenamiento guardan
una plantilla de entrada de datos para la entrada de un documento
electrónico de entrega, conteniendo la plantilla de datos de entrada
una pluralidad de campos.
5. El sistema de proceso de datos de la
reivindicación 4, donde el conjunto de procesadores se programa
para seleccionar datos del documento de contrato electrónico y
proporcionar los datos seleccionados de dicho documento electrónico
de contacto en uno o varios campos de la plantilla de entrada de
datos de documento de entrega.
6. El sistema de proceso de datos de cualquier
reivindicación anterior, donde los medios de almacenamiento guardan
criterios de calificación comercial electrónicos para un comprador
o vendedor.
7. El sistema de proceso de datos de cualquier
reivindicación anterior, donde el conjunto de procesadores está
programado además para enviar automáticamente un mensaje de aviso
cuando no se ha cumplido la obligación de entrega.
8. El sistema de proceso de datos de cualquier
reivindicación anterior, donde los medios de acceso incluyen un
sistema de seguridad de clave pública.
9. El sistema de proceso de datos de cualquier
reivindicación anterior, donde el documento de contrato electrónico
incluye un documento electrónico de orden de compra.
\newpage
10. El sistema de proceso de datos de cualquier
reivindicación anterior, donde el documento electrónico de entrega
incluye un conocimiento de embarque electrónico.
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